В Народном Фронте прошло обсуждение готовящейся реформы ОСАГО: страховщики готовы доплачивать водителям за самостоятельный ремонт авто

©️Директор департамента бизнес-анализа НСИС Алексей Мерцалов поддержал идею предоставить потребителю самому выбирать станцию техобслуживания для ремонта автомобиля.

🎙️🗣«Эта история про то, что потребитель может сам определиться с той станцией технического обслуживания, которой доверяет, которая нашла ему запчасти, которая готова в достаточной ему степени в достаточном ему качестве починить автомобиль в нужные ему сроки. Дальше он самостоятельно обращается, получает, так сказать, ремонт. И после этого может получить возмещение износа», — рассказал он.

Как задумка, это очень хорошая идея, сказал Мерцалов, выступая на круглом столе в Народном фронте по вопросам реформы авторемонта в ОСАГО. Ведь в целом, по его словам, страховщику нужно осуществить возмещение в нужные сроки, потребителю — получить автомобиль, починенный до состояния, который был на момент ДТП. Нет задачи заработать, нет задачи получить меньше.

🎙️🗣«Если мы с вами сможем, благодаря в том числе этому законопроекту, вернуться к такой ситуации, что потребитель сам все выбирает, осознанно понимая, что он после этого получит доплату износа, в нужные ему сроки отремонтирует автомобиль, с учётом новой цепочки поставок, с учётом тех запчастей, которые он готов поставить на автомобиль, и он сам принимает это решение правового регулирования, в этом случае эта история вся взлетит и заработает», — заключил Мерцалов.

🚘Количество кибератак на автомобили с начала года увеличилось на 20%, выяснили Ведомости

🖥За первые восемь месяцев 2025 г. хакерские группировки совершили 328 кибератак на автомобили, это на 20% больше, чем в аналогичном периоде 2024 г., когда было совершено 262 атаки.

©️По данным Национальной страховой информационной системы (НСИС), на начало 2025 года средний возраст транспортного средства, которыми пользуются россияне, превысил 14 лет.

При этом более 70% всех транспортных средств в стране имеют возраст более 10 лет, а это означает, что подавляющему большинству транспортных средств никакие кибератаки не страшны, подчеркнул представитель НСИС изданию.

⚠️Опасность представляют транспортные средства последних годов выпуска, оборудованные системами, взаимодействующими с внешней средой посредством каких-либо каналов связи.

ОСАГО в цифрах, 10 ключевых фактов

🌸В основном по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владельцев легковых автомобилей. Доля их полисов среди годовых составляет 84,8%.

🌸Типичный водитель – это опытный водитель среднего и старшего возраста. Доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет составляет 59%.

🌸Изменение частоты убытков в разных сегментах было разноплановым (в основном, снижение): аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 3,7% (с 4,5 до 4,3%), среди молодых и неопытных водителей отмечен в основном рост на  3–6% (с 7,6–11,5 до 7,8–11,9% и с 8,7-11,7 до 8,7–12,5% соответственно), по легковым такси произошло снижение на 10,8% (с 32,3 до 28,8%), а в сегменте автомобилей мощностью от 100 л.с. сокращение составило 2–4%(с 4,7–5,3 до 4,6–5,1%).

🌸Таксисты попадали в аварии в 6,7 раза чаще, чем водители всех остальных легковых машин, а в сравнении с гражданами, которые управляют легковым автомобилем, используемым для личных целей, аварийность таксистов еще выше – в 6,9 раза.

🌸Молодые водители становились виновниками аварии значительно чаще, чем взрослые. Водители возрастом до 25 лет попадали в аварии в 2,1 раза чаще, возрастом 25 – 40 лет – на 2% реже, а возрастом свыше 40 лет — на 32% реже, чем в среднем по рынку.

🌸Для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы-дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, покупают полисы ОСАГО преимущественно в апреле – мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.


🌸По полисам мультидрайв аварийность на 92,9% выше, чем по договорам, где количество водителей ограничено.


🌸Доля полисов мультидрайв с годами постоянно сокращается: 16,6% в 2018 году, 15,3% в 2019 году, 13,8% в 2020 году, 13,6% в 2021 году, 12,2% в 2022 году, 12,4% в 2023 году, 12,3% в 2024 году – для всех типов ТС (доля полисов мультидрайв для физических лиц составила 1,8% – для всех типов ТС).

🌸В основном граждане водят безаварийно или с очень маленьким числом аварий. Значение коэффициента бонус-малус для таких граждан уменьшается с увеличением продолжительности периода безаварийного вождения, размер скидки при расчете премии по ОСАГО может достигать 54%. Высокоаварийные водители (в том числе, те, которые стали виновниками 3-х и более аварий в последние несколько лет) получают значительную надбавку при расчете страховой премии. Таких водителей немного – около 0,6%, но они попадают в аварии в 2,8 раза чаще, чем в среднем по рынку.

🌸🌸С 02.03.2024 появилась возможность заключить договор ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев (краткосрочный договор). За 9 месяцев 2024 года было заключено 332 тыс. краткосрочных договоров, средняя премия по которым составила 544 рубля.

Подробнее: https://cbr.ru/statistics/insurance/osago/

©️НСИС создал линейку из информационных продуктов для автоиндустрии

🚗Сервисами уже пользуются ряд производителей, занимающих существенную и растущую долю авторынка в РФ. Эти продукты также могут быть интересны дистрибьюторам, дилерам, маркетплейсам и классифайдам авто.

📚НСИС обладает значительным объемом аналитической информации об истории автомобиля, в том числе о таких событиях, как случаи ДТП, тотальный ущерб, переход собственности, использование в такси, участие в мошеннических схемах и многих других.

📝НСИС предоставляет авторынку данные в форме аналитических отчетов по запросам в отношении конкретного авто и в форме индикаторов.

Примеры таких параметров - на сайте НСИС

📢Обсудили, как подготовить ИТ-архитектуру к «черным лебедям» и провести ИИ-трансформацию так, чтобы не разорить компанию и не довести до нервного срыва отдел ИБ?

❕Как сделать ИТ полноценным партнером бизнес-команд, превратить данные в измеримую финансовую ценность, масштабировать СУБД, обезопасить ЦОД и разработку, импортозаместить сетевое оборудование и решить - что из этого отдать подрядчикам на аутсорсинг, а что выполнить силами компании? На эти и другие вопросы искали ответы участники третьей технологической конференции IT Elements.

ℹ️Центральной темой этого года стала антихрупкость. Термин, придуманный знаменитым риск-менеджером и трейдером Нассимом Талебом, в ИТ обозначает способность информационных систем и команд не только выдерживать внешние угрозы, но и извлекать из них пользу, самосовершенствоваться и становиться сильнее.

✅А вот какими средствами этого добиваться - собственными командами, или отдавать часть направлений на аутсорс, отдельная тема обсуждения.

⚒Отвечая на вопрос, какую часть ИТ-инфраструктуры нельзя ни при каких обстоятельствах отдавать на аутсорс, начальник управления поддержки и развития инфраструктурных систем и сервисов НСИС Александр Журавков, отметил, что НСИС из-за жесткого регулирования практически лишена возможности привлекать подрядчиков. Он также отметил, что НСИС не может отдавать на аутсорс информационную безопасность и каналообразующее оборудование.

⬛️Вся дискуссия - здесь

⚙️А детали создания АИС страхования обсудим на собственной конференции НСИС

В России готовятся запустить страхование от утечек персональных данных

🛡️Усиление ответственности операторов таких данных обсуждают уже несколько лет. В 2024 году в Совфеде предложили ввести для подобных компаний обязательное страхование, чтобы жертвы смогли получать возмещение за моральный и имущественный ущерб в случае компрометации их информации. Однако в таком виде закон работать не будет, пояснили во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС).
 
🎙️Там объяснили: определить размер ущерба может только суд. Сейчас это работает так же — люди могут подать иск при утечке их данных, но из миллионов пострадавших компенсации добиваются лишь десятки человек. Причем в основном они получают до 5 тыс. рублей. В союзе предложили ввести гарантированные выплаты всем пострадавшим. Представители ВСС направили письмо в Совфед на имя Артема Шейкина.
 
©️В союзе предложили определять круг пострадавших после случаев утечки и установить фиксированный размер компенсации для людей в зависимости от вида скомпрометированной информации (например, биометрической, специальных категорий). Там также считают, что нужно закрепить ведомство, ответственное за фиксацию нарушения и разработать механизм, как люди будут получать возмещение.
 
❓Система может работать следующим образом. Каждого оператора персональных данных нужно обязать страховать свою ответственность либо создавать специальный фонд для выплат.
 
🔎Роскомнадзор может фиксировать утечки и определять круг пострадавших, предложили в ВСС. Там пояснили: ведомство уже это делает, однако люди иногда даже не знают, что информация о них скомпрометирована. Сейчас операторов лишь наказывают штрафами (которые идут в бюджет), но сами пострадавшие ничего не получают.
 
🔔Россиян нужно об этом уведомлять, считают в союзе. Этим могут заняться либо страховые компании, либо Национальная страховая информационная система (НСИС) – «дочка» ЦБ. Затем пострадавшие смогут обратиться за выплатой.

©️Глава НСИС Николай Галушин предлагает доработать идею об уведомлении со стороны НСИС жертв утечки.

В нашей системе содержатся данные по гражданам, которые заключают договоры страхования. От утечки персональных данных могут пострадать и те граждане, у которых нет договоров страхования. Кроме того, необходимо разработать механизм информирования НСИС со стороны страховщика, регулятора и т.д. о том, что в отношении какого-то лица произошла утечка информации. А если такого лица нет в НСИС, то со стороны оператора АИС страхования проинформировать его о факте утечки будет невозможно, пояснил глава НСИС.

 
ℹ️В Роскомнадзоре сообщили, что также готовы в установленном порядке рассмотреть инициативу в виде проекта нормативного акта при поступлении.
 
Страхование ответственности операторов персональных данных может заработать уже в 2026 году, сообщил глава ВСС Евгений Уфимцев. В «СберСтраховании» отметили, что готовы предлагать клиентам такой полис. Запустить продукт можно в течение трех-шести месяцев после доработки законодательства, сообщил директор по рискам компании Владимир Новиков.
 
ℹ️Для возможного введения механизма компенсации ущерба нужно провести консультации с отраслью и заинтересованными ведомствами, сообщил представитель Минцифры.

➡️ Подробнее

Половина российских компаний в этом году уже столкнулись с кибератаками на 1,5 трлн рублей

💰Только за восемь месяцев этого года совокупный ущерб от кибератак в российском корпоративном секторе может составить 1,5 трлн рублей, сообщают СМИ.

💻Ситуация в целом стремительно ухудшается: в последнее время число атак на разные организации выросло в два-три раза. Причем таким угрозам подвергалась каждая вторая компания, и для 80 процентов из них последствия были очень серьезными - бизнес столкнулся либо с финансовыми, либо с репутационными потерями.

💰В России предложили платить россиянам страховые компенсации за утечку данных, а глава НСИС Николай Галушин указал на то, что выплаты должны быть соразмерны ущербу: если ущерб 1 млн рублей, то получить 5 тысяч рублей недостаточно.
ℹ️При этом, по его мнению, выплата какой-то фиксированной суммы без факта подтверждения ущерба противоречит самому принципу страхования как механизму возмещения суммы ущерба.

🎂Ровно год назад 1 октября НСИС стал единым оператором АИС страхования

ℹ️Вы часто видите в этом канале статистику и главные новости рынка. Но сегодня - необычные посты.

❗️НСИС - это молодая компания, но у нее уже есть свои традиции. Например, у нас принято вместе ходить на выставки и в походы и даже петь в караоке. На внутреннем портале, помимо рабочих дел, мы делимся сокровенным - кто чем живет, чем увлекается, куда путешествует.

💌Сегодня мы решили не только с коллегами, но и со всем рынком поделиться тем, что вдохновляет нашего генерального директора Николая Галушина и приоткрыть двери в его галерею «Свет вокруг» в Талдоме.

🎨Картины в ней собраны не по принципу громких имен - как правило, все работы привезены из маленьких российских городков. Главное - талант.

🎚Увидеть талант и дать шанс - будь то художник или твой сотрудник в команде - это work/life balance качеств самого настоящего лидера.

🎙Талантливый замысел Николай увидел и в новом проекте #ЛЮДИбезстраха и также поддержал его своим участием на самом старте (Обязательно посмотрите тот подкаст!).

🎉И сегодняшнюю годовщину мы отмечаем новым выпуском - не пропустите, в 16-00 приглашаем переместиться вместе с нами в небольшой город Талдом, на улицу Салтыкова-Шедрина, 42

⚪️🔴До старта юбилейного Финополиса осталась всего неделя!

✨В первый день мероприятия «звездной» станет секция страховщиков: «Назад в страховое будущее: технологии меняются, а риски остаются». Она пройдет сразу после пленарной дискуссии с участием Председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной.

📺 Телеведущий Андрей Малахов, который станет модератором секции, и гости студии спикеры обсудят следующие вопросы:

⏺Развитие новых технологий: угроза или стимул?
⏺Трансформация продуктов в комплексные сервисы.
⏺Новые риски - новые возможности: кто будет страховать будущее.

📍Сочи, федеральная территория «Сириус», Зал 3.

➡️ Программа форума

НСИС Цифровые голоса. Как учатся нейросети? S02/E06

В новом выпуске нашего подкаста снова говорим об искусственном интеллекте вместе с экспертами НСИС Александром Макаровым и Иваном Маршевым. Обсудим, как и на чем учатся большие языковые модели. Разберёмся, откуда берутся данные, как работает процесс обучения, что такое трансформеры и тонкая настройка (fine-tuning). Поговорим о ключевых проблемах — галлюцинациях ИИ, огромных затратах на вычисления и других. И наконец, выясним, можно ли обучить свою модель и что ждёт обучение ИИ в будущем.

Выпуск уже на наших площадках:

— RuTube
— Apple Music
— Яндекс Музыка

Лайки, комментарии, репосты 🤩

#подкастНСИС

Сегодня в России официально отмечается День страховщика
и глава НСИС Николай Галушин попытался поставить точку в споре о том, какую из дат для профессионального сообщества считать правильной

🔜Вызывает определенные споры, справедливо ли в день образования Госстраха отмечать общий день страховщика или надо ориентироваться на декабрьскую дату с Манифестом Екатерины Великой?

🔜Тоже спорная дата! Ведь Страховая экспедиция, учрежденная Великой Императрицей не взлетела, а фактически первое российское страховое общество, называемое Первое Российское Страховое общество, устав которого был подписан Императором Николаем I, появилось в 1827 году, то есть почти 40 лет спустя после Страховой экспедиции.

🔜Первое общество в форме АО и в форме ЧГП (50% было у Минфина, 50% у частных акционеров) полетело и благополучно работало почти 100 лет, а, возможно, работало бы и сейчас, если бы не национализация страховой отрасли после Октябрьской революции.

🤝Рынку нужен консенсус, возможность договариваться и строить бизнес в расчете на длинный горизонт.

Уважаемые коллеги, поздравляю вас с Днем страховщика.
С Днем страховой отрасли (одним из дней)!
Пусть растет и процветает рынок и все его участники.
Через возможность договариваться получается созидание и развитие!

Названы возможные регионы эксперимента по контролю ОСАГО через камеры

▶️Москва, Санкт-Петербург и Чувашия могут стать первыми регионами, где запустят эксперимент по контролю за полисами ОСАГО через камеры видеофиксации, сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

«Это будет в разных регионах, потому что многие регионы хотели бы эту практику реализовать. Естественно, это Москва, Санкт-Петербург, поскольку здесь дороже транспортное происшествие. Движение очень сложное, и понятно, что здесь в первую очередь надо такие идеи реализовывать», - сказал Анатолий Аксаков. - «Я предложил Чувашию как одну из территорий, поскольку представляю эту республику, поскольку они как раз этот эксперимент предлагают и активно продвигают».

📣Аксаков выразил надежду, что решение о запуске эксперимента будет принято в ближайшее время. С нового года практика будет масштабирована на другие регионы страны.

©️НСИС в качестве оператора АИС страхования является ключевым участником вводимой системы по контролю за ОСАГО. Будем держать в курсе обсуждения.

💬В каких случаях искусственный интеллект может «зайти не в ту дверь», рассказал глава НСИС Николай Галушин сегодня, в ключевой день форума Финополис.
⏳Запись всей дискуссии - по ссылке

Новый сервис НСИС позволит получить справку о КБМ в pdf-формате

©️НСИС в октябре запускает новый сервис, позволяющий автовладельцу получить в личном кабинете данные по его коэффициенту бонус-малус в ОСАГО в виде pdf-файла.

«Некоторые люди просят, чтобы у них была справка о КБМ. Они не хотят показывать экран компьютера страховщику, они хотят иметь бумажный вариант справки. И мы сейчас запускаем такой сервис - он должен заработать в ближайшее время», - сказал генеральный директор НСИС Николай Галушин журналистам в рамках форума Finopolis.

🔖Человеку, который сделал запрос, придёт информационное сообщение, кто хочет, может распечатать выписку, пояснил Николай Галушин, уточнив, что она будет на бланке НСИС с УКЭПом компании.

🔍Информация о КБМ прозрачная, подчеркнул Николай Галушин, в своём личном кабинете каждый может увидеть свою страховую историю. «Я полагаю, что один-два цикла продления договоров ОСАГО приведут к тому, что база будет вычищена. Плюс совместно со страховщиками мы делаем загрузки, которые не позволяют искусственно улучшать КБМ», - уточнил он.

🙅‍♂️«Была такая недобросовестная практика. Мы разбирали обращение человека в личном кабинете, в котором он жаловался, что в прошлом году «купил себе лучше КБМ», а в этом году тот опять испортился. Сделайте что-нибудь! Вот теперь «купить себе лучше КБМ» не получится», - подытожил Николай Галушин.

Сервисы НСИС избавляют ЦБ от жалоб на страхование

🔜Регулятор указал на радикальное снижение жалоб благодаря появлению своей цифровой «дочки».

💬Как пояснил глава НСИС Николай Галушин, это происходит благодаря новым цифровым сервисам.
Для пользователей был реализован доступ к персональной страховой истории за десять лет вождения: «Все собрано в одном месте — в личном кабинете на сайте НСИС. Договоры страхования, в которых он/она участвовала в какой-либо роли (страхователь, водитель, выгодоприобретатель и т. д.), транспортные средства, периоды страхования, размер страховой премии, страховщики, величина КБМ (как одного из основных ценообразующих факторов ОСАГО) и т.д.», - сказал гендиректор компании.

С момента полномасштабного запуска, то есть с 1 октября 2024 года, сервис оказался настолько востребованным, что количество посещений быстро перевалило за миллион. В личном кабинете есть возможность сделать обращение, пожаловаться на некорректные данные в договорах страхования - и они будут исправлены при наличии оснований. То есть те самые шаблонные обращения по исправлению КБМ, которые генерировали посредники за дополнительную плату, оказались не нужны. Каждый человек в несколько кликов может это сделать сам.

↘️Поскольку налажен информационный обмен между пользователями, оператором АИС страхования (компанией НСИС) и страховым сообществом, то объективно снижается потребность в направлении жалоб в адрес регулятора.

💬Мы очень надеемся на то, что в течение первого-второго года полноценного существования нас в качестве оператора АИС страхования удастся разобраться со всеми жалобами и историческими некорректностями в части данных, содержащихся в АИС страхования, что должно вообще обнулить количество жалоб на доступность страховой услуги, размер КБМ, стоимость страхования наиболее массового вида страхования и, как следствие, поднять качество данных в системе», - отмечает Николай Галушин.

🤩НСИС помогает автопроизводителям обеспечивать безопасность транспортных средств

©️Национальная страховая информационная система создала сервис для автопроизводителей и дилеров по направлению уведомлений об отзывных кампаниях по автомобилям.

💬Глава НСИС Николай Галушин заявил, что использовать площадку для оповещения собственников автомобилей о проводимых отзывах может абсолютно любой бренд. «Мы готовы сотрудничать и с Lada, и с ушедшими марками», - пояснил он.

💬Нашей системой рассылки по отзывам уже воспользовались два японских бренда. Но такая возможность доступна и другим. Собственники авто получают на почту приглашение пройти бесплатный ремонт по отзывной кампании», - пояснил глава НСИС.

Здесь для автобрендов важно то, что в базе АИС страхования содержатся актуальные контакты собственников. «Отзывная кампания может проводиться и по автомобилям возраста, например, 10 лет, за это время они могли сменить нескольких собственников, а у автодилеров есть информация только по первому покупателю», - пояснил Николай Галушин.

❗️Эта услуга пользуется все большей популярностью - рассылку, касающуюся отзывов, через базу страховщиков получили уже сотни тысяч автомобилистов. И те бренды, которые ей воспользовались, отмечают возросшие показатели конверсии.

Так, Жанна Газиева, менеджер по гарантии и отзывам ООО "Субару Мото" отмечает:

«Эффективность рассылок через НСИС оцениваем как самую высокую, в сравнении с подобными активностями посредством других партнерских организаций».

У страховщиков появится единый сервис против мошенников

🖥НСИС планирует запустить сервис для страховщиков по борьбе с мошенничеством в первой половине 2026 г., рассказал «Ведомостям» ее генеральный директор Николай Галушин.

🔍Система в том числе должна будет выявлять отклонение от стандартного поведения участников дорожного движения, объяснил он.

По словам Николая Галушина, новый сервис будет анализировать портфель и обнаруживать договоры или убытки, которые по своему характеру и особенностям отличаются от «нормы» на рынке по таким факторам, как частотность ДТП, повторяемость событий, роли при аварии (пострадавший/виновный) и проч.

🤖Для этого будут применяться модели, основанные на машинном обучении, объяснил топ-менеджер. При выявлении отклонений будет проводиться уже более детальный анализ таких ситуаций во взаимодействии со страховой компанией, добавил он.

❗️Уже сейчас страховщики могут запросить отдельные показатели, например информацию о двойном страховании или тотальных страховых случаях, указал Николай Галушин.