©️Как проверить полис ОСАГО и КБМ в НСИС: полная инструкция

С октября 2024 года информация об ОСАГО и других страховых полисах хранится в единой цифровой системе – НСИС. Рассказываем в РБК Autonews, чем полезен этот сервис и как проверить страховку:
🟦Что такое НСИС
🟦Основные функции
🟦Как проверить ОСАГО
🟦Как проверить КБМ
🟦Чем еще полезен
🟦Комментарии
🟦НСИС: главное

НСИС: Количество проданных полисов «Белая карта» составило 1,1 тыс. штук

📈Количество проданных полисов ОСАГО с расширением на Белоруссию («Белая карта») за период с момента старта продаж в мае и до конца июля составило в России 1,1 тыс штук.
©️Это следует из системы АИС страхования, оператором которой выступает НСИС.

👛Средняя премия полиса ОСАГО с расширением составила 7,814 тыс. рублей, общие сборы премий - 8,627 млн рублей.

🚗Единое ОСАГО для России и Белоруссии начало действовать с 23 апреля.

©️АИС страхования может многое: помогать рассчитывать верные данные по страховому рынку, повышать его прозрачность и даже бороться с мошенничеством. Но не только это.
📺Сегодня на Первом канале, отталкиваясь от данных системы, мы опровергаем множество анекдотов про вождение в зависимости от пола.
➡️А совсем скоро познакомим вас со всеми выкладками исследования.

За год сейчас заключается более 40 млн договоров ОСАГО. Причем их количество будет расти более быстрыми темпами, чем раньше, потому что с 2024 года стало возможным заключение однодневных полисов обязательной автогражданки, сообщили в НСИС. А также с 1 ноября 2025 г. должна быть введена в действие система контроля за наличием ОСАГО дорожными камерами.

📈В 2025 году спрос на короткие полисы значительно вырос. За прошедшие восемь месяцев в России уже оформили более 3 млн таких договоров в то время как за весь 2024-й автомобилисты приобрели чуть более 1 млн подобных страховок, привели цифры в НСИС.

Как отмечают эксперты страхового рынка, круг автомобилистов, использующих такие полисы, — это в массе своей водители такси, считающие слишком большими затраты на годовой полис. Для тех, кто занимается извозом не постоянно, полис стоимостью в 200-300 рублей за сутки, дает возможность сэкономить на периоде простоя машины.

Автовладельцы по-настоящему оценили гибкость и экономическую целесообразность этого формата.

❓Как будет развиваться рынок краткосрочных ОСАГО дальше — в эксклюзивном обзоре Коринс.ру.

🫥Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО
 
Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения. Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России.
 
⚪️ Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.

Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента.

С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий («красная» зона согласно мониторингу) сократилось с 12 до 2, за последний год из «красной» зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.

 
⚪️ Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.
 
⚪️ В обе стороны расширяется тарифный коридор: на 40% для мотоциклов, на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.

Для обычных автомобилистов тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. При этом средняя выплата существенно увеличилась: ее значение за шесть месяцев 2025 года на 56% больше, чем за аналогичный период 2022 года, и на 17% выше в сравнении со значением за первые шесть месяцев 2024 года.

 
После расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убыткам.

НСИС для внедрения нововведений осуществит технические доработки АИС страхования.
 
Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения. Замечания и предложения можно направить по указанному в документе адресу до 7 сентября включительно.

НСИС будет бороться с недобросовестными практиками в ОСАГО

📄Национальная страховая информационная система ввела систему информирования автомобилистов об изменениях в ОСАГО для борьбы с недобросовестными практиками.

📝В этой связи НСИС рекомендует при заключении договора ОСАГО предоставлять правильные данные по себе, включая номер мобильного телефона и почту, таким образом страхователи гарантированно будут своевременно проинформированы о том, что какие-то действия происходят с их полисом ОСАГО.

🧾Информирование будет происходить со стороны АО «НСИС» - оператора АИС страхования. Уже сейчас вне зависимости от воли страховщика с почтового ящика АО «НСИС» страхователи получают информацию о заключении договора ОСАГО в электронном виде.

📎На сайте АО «НСИС» можно проверить свою страховую историю в разделе «личный кабинет пользователя».

📑Правительство поддержало законопроект, снимающий риск множественных штрафов при видеоконтроле за наличием ОСАГО

📃Штрафы за езду без полисов ОСАГО в РФ установлены давно, они составляют от 800 рублей за единичное нарушение, до 3-5 тыс. рублей за повторные выявленные.

📷При обсуждении проекта о запуске мониторинга и выявления дорожными камерами водителей без полиса в транспортном потоке с последующим наложением штрафов возникла сложность: различные камеры могли неоднократно фиксировать одно и то же нарушение в течение дня у одного водителя.

ℹ️Чтобы избежать множественных штрафов, законопроектом предлагается дополнить статью 12.37 КоАП таким примечанием: если нарушение было зафиксировано камерами два и более раза в течение суток после момента первой фиксации такого административного правонарушения, нарушитель не привлекается к административной ответственности за второй и последующие случаи.

🚗На практике это означает, что штраф автовладельцу за езду без ОСАГО после фиксации камерами может приходить один раз за сутки. При этом если нарушение не устраняется, на следующий день водитель вновь может получить штраф — и так до тех пор, пока не оформит полис.

ℹ️Правительство поддержало проект при условии доработки: так, предлагается установить отлагательный срок вступления закона в силу. Это необходимо для завершения модернизации специального программного обеспечения «Паутина».

©️Со стороны НСИС существует полная готовность к техническому взаимодействию с этим ПО, также глава НСИС уточнил, как будет устроена проверка, подробности здесь

📷Власти вернулись к идее проведения эксперимента по проверке ОСАГО через камеры

📷Минфин РФ рассчитывает в ближайшее время начать эксперимент по контролю за наличием полисов ОСАГО через дорожные камеры, рассказал замминистра финансов России Иван Чебесков.

«Мы давно это обсуждаем, чтобы все-таки по камерам можно было контролировать и фиксировать наличие или отсутствие полисов ОСАГО», - сказал Иван Чебесков, выступая на форуме «Будущее страхового рынка».
"Надеюсь, что в скором времени такой пилот может быть запущен", - добавил он.

ℹ️При этом, по его словам, пока речь идет только о проведении эксперимента. "Мы видим это как начальный этап, как некий эксперимент, чтобы проверить, протестировать систему", - сказал он.

❗️Согласно поручению президента РФ, меры по запуску проверок ОСАГО через камеры должны быть реализованы к 1 ноября 2025 года.

Генеральный директор НСИС Николай Галушин пояснил принцип работы эксперимента, проведение которого уже обсуждается некоторое время.

➡️Транспортное средство попадает в поле зрения дорожной камеры, оно фотографируется, фотографируется весь поток машин, это происходит многократно, информационная система ГИБДД взаимодействует с информационной системой страхования, оператором которой выступает НСИС, потом сопоставляется номер транспортного средства на фотографии с наличием договора ОСАГО в системе в отношении транспортного средства с таким номером.

➡️При наличии договора ОСАГО фотографии удаляются. При отсутствии договора страхования будет происходить запрос в информационную систему страхования на следующий день, чтобы исключить ошибку с необоснованным наложением штрафа. При этом проверка по базе НСИС будет проводиться неоднократно.

Ошибочные штрафы при контроле ОСАГО через камеры будут исключены
 
Рассылка водителям необоснованных штрафов в рамках системы контроля наличия полисов ОСАГО через видеокамеры будет исключена, сообщил генеральный директор Национальной страховой информационной системы (НСИС) Николай Галушин.
 
✅Согласно поручению президента РФ, автоматические проверки наличия полисов ОСАГО с использованием камер фото- и видеофиксации должны быть запущены в России к 1 ноября 2025 года. Галушин рассказал, как будет реализована эта система на практике.
 
🎙️🗣 «Транспортное средство попадает в поле зрения дорожной камеры, оно фотографируется, фотографируется весь поток машин, это происходит многократно. Информационная система ГИБДД взаимодействует с информационной системой страхования, оператором которой выступает НСИС, потом сопоставляется номер транспортного средства на фотографии с наличием договора ОСАГО в системе в отношении транспортного средства с таким номером», — объяснил он.
 
🎥Введение автоматической проверки наличия полисов ОСАГО у автовладельцев с использованием камер фото- и видеофиксации обсуждается уже давно, а в практическую плоскость идея перешла после того, как ее поддержал президент РФ Владимир Путин.
 
👥Страховщики полагают, что технических препятствий для введения контроля наличия ОСАГО через камеры нет уже сейчас.

ЦБ обнародовал планы развития финансового рынка до 2028 года

🔍По данным регулятора, основное внимание будет направлено на совместную со страховщиками работу по улучшению качества данных в созданной автоматизированной информационной системе страхования (АИС Страхования), оператором которой выступает НСИС.

🔧🔍Продолжится работа по повышению информационной прозрачности и развитию обмена информацией на страховом рынке.

©️Также на площадке НСИС появится централизованная система сбора, анализа и хранения информации на рынке страхования с прямым участием Банка России). Разрабатываются новые контрольные процедуры по проверке достоверности данных, выстраиваются межведомственные взаимодействия с федеральными органами исполнительной власти для кросс‑проверок данных из разных источников.

ℹ️Кроме того, планируется расширить состав информации, передаваемой страховщиками оператору АИС Страхования, информацией о договорах добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, а также интегрировать АИС Страхования с государственными информационными системами, что позволит организовать комплексное управление миграционными процессами, в том числе на этапе оформления разрешения на работу или патента, а в перспективе улучшить качество медицинского обслуживания иностранных граждан и лиц без гражданства.

В Народном Фронте прошло обсуждение готовящейся реформы ОСАГО: страховщики готовы доплачивать водителям за самостоятельный ремонт авто

©️Директор департамента бизнес-анализа НСИС Алексей Мерцалов поддержал идею предоставить потребителю самому выбирать станцию техобслуживания для ремонта автомобиля.

🎙️🗣«Эта история про то, что потребитель может сам определиться с той станцией технического обслуживания, которой доверяет, которая нашла ему запчасти, которая готова в достаточной ему степени в достаточном ему качестве починить автомобиль в нужные ему сроки. Дальше он самостоятельно обращается, получает, так сказать, ремонт. И после этого может получить возмещение износа», — рассказал он.

Как задумка, это очень хорошая идея, сказал Мерцалов, выступая на круглом столе в Народном фронте по вопросам реформы авторемонта в ОСАГО. Ведь в целом, по его словам, страховщику нужно осуществить возмещение в нужные сроки, потребителю — получить автомобиль, починенный до состояния, который был на момент ДТП. Нет задачи заработать, нет задачи получить меньше.

🎙️🗣«Если мы с вами сможем, благодаря в том числе этому законопроекту, вернуться к такой ситуации, что потребитель сам все выбирает, осознанно понимая, что он после этого получит доплату износа, в нужные ему сроки отремонтирует автомобиль, с учётом новой цепочки поставок, с учётом тех запчастей, которые он готов поставить на автомобиль, и он сам принимает это решение правового регулирования, в этом случае эта история вся взлетит и заработает», — заключил Мерцалов.

🚘Количество кибератак на автомобили с начала года увеличилось на 20%, выяснили Ведомости

🖥За первые восемь месяцев 2025 г. хакерские группировки совершили 328 кибератак на автомобили, это на 20% больше, чем в аналогичном периоде 2024 г., когда было совершено 262 атаки.

©️По данным Национальной страховой информационной системы (НСИС), на начало 2025 года средний возраст транспортного средства, которыми пользуются россияне, превысил 14 лет.

При этом более 70% всех транспортных средств в стране имеют возраст более 10 лет, а это означает, что подавляющему большинству транспортных средств никакие кибератаки не страшны, подчеркнул представитель НСИС изданию.

⚠️Опасность представляют транспортные средства последних годов выпуска, оборудованные системами, взаимодействующими с внешней средой посредством каких-либо каналов связи.

ОСАГО в цифрах, 10 ключевых фактов

🌸В основном по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владельцев легковых автомобилей. Доля их полисов среди годовых составляет 84,8%.

🌸Типичный водитель – это опытный водитель среднего и старшего возраста. Доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет составляет 59%.

🌸Изменение частоты убытков в разных сегментах было разноплановым (в основном, снижение): аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 3,7% (с 4,5 до 4,3%), среди молодых и неопытных водителей отмечен в основном рост на  3–6% (с 7,6–11,5 до 7,8–11,9% и с 8,7-11,7 до 8,7–12,5% соответственно), по легковым такси произошло снижение на 10,8% (с 32,3 до 28,8%), а в сегменте автомобилей мощностью от 100 л.с. сокращение составило 2–4%(с 4,7–5,3 до 4,6–5,1%).

🌸Таксисты попадали в аварии в 6,7 раза чаще, чем водители всех остальных легковых машин, а в сравнении с гражданами, которые управляют легковым автомобилем, используемым для личных целей, аварийность таксистов еще выше – в 6,9 раза.

🌸Молодые водители становились виновниками аварии значительно чаще, чем взрослые. Водители возрастом до 25 лет попадали в аварии в 2,1 раза чаще, возрастом 25 – 40 лет – на 2% реже, а возрастом свыше 40 лет — на 32% реже, чем в среднем по рынку.

🌸Для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы-дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, покупают полисы ОСАГО преимущественно в апреле – мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.


🌸По полисам мультидрайв аварийность на 92,9% выше, чем по договорам, где количество водителей ограничено.


🌸Доля полисов мультидрайв с годами постоянно сокращается: 16,6% в 2018 году, 15,3% в 2019 году, 13,8% в 2020 году, 13,6% в 2021 году, 12,2% в 2022 году, 12,4% в 2023 году, 12,3% в 2024 году – для всех типов ТС (доля полисов мультидрайв для физических лиц составила 1,8% – для всех типов ТС).

🌸В основном граждане водят безаварийно или с очень маленьким числом аварий. Значение коэффициента бонус-малус для таких граждан уменьшается с увеличением продолжительности периода безаварийного вождения, размер скидки при расчете премии по ОСАГО может достигать 54%. Высокоаварийные водители (в том числе, те, которые стали виновниками 3-х и более аварий в последние несколько лет) получают значительную надбавку при расчете страховой премии. Таких водителей немного – около 0,6%, но они попадают в аварии в 2,8 раза чаще, чем в среднем по рынку.

🌸🌸С 02.03.2024 появилась возможность заключить договор ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев (краткосрочный договор). За 9 месяцев 2024 года было заключено 332 тыс. краткосрочных договоров, средняя премия по которым составила 544 рубля.

Подробнее: https://cbr.ru/statistics/insurance/osago/

©️НСИС создал линейку из информационных продуктов для автоиндустрии

🚗Сервисами уже пользуются ряд производителей, занимающих существенную и растущую долю авторынка в РФ. Эти продукты также могут быть интересны дистрибьюторам, дилерам, маркетплейсам и классифайдам авто.

📚НСИС обладает значительным объемом аналитической информации об истории автомобиля, в том числе о таких событиях, как случаи ДТП, тотальный ущерб, переход собственности, использование в такси, участие в мошеннических схемах и многих других.

📝НСИС предоставляет авторынку данные в форме аналитических отчетов по запросам в отношении конкретного авто и в форме индикаторов.

Примеры таких параметров - на сайте НСИС

📢Обсудили, как подготовить ИТ-архитектуру к «черным лебедям» и провести ИИ-трансформацию так, чтобы не разорить компанию и не довести до нервного срыва отдел ИБ?

❕Как сделать ИТ полноценным партнером бизнес-команд, превратить данные в измеримую финансовую ценность, масштабировать СУБД, обезопасить ЦОД и разработку, импортозаместить сетевое оборудование и решить - что из этого отдать подрядчикам на аутсорсинг, а что выполнить силами компании? На эти и другие вопросы искали ответы участники третьей технологической конференции IT Elements.

ℹ️Центральной темой этого года стала антихрупкость. Термин, придуманный знаменитым риск-менеджером и трейдером Нассимом Талебом, в ИТ обозначает способность информационных систем и команд не только выдерживать внешние угрозы, но и извлекать из них пользу, самосовершенствоваться и становиться сильнее.

✅А вот какими средствами этого добиваться - собственными командами, или отдавать часть направлений на аутсорс, отдельная тема обсуждения.

⚒Отвечая на вопрос, какую часть ИТ-инфраструктуры нельзя ни при каких обстоятельствах отдавать на аутсорс, начальник управления поддержки и развития инфраструктурных систем и сервисов НСИС Александр Журавков, отметил, что НСИС из-за жесткого регулирования практически лишена возможности привлекать подрядчиков. Он также отметил, что НСИС не может отдавать на аутсорс информационную безопасность и каналообразующее оборудование.

⬛️Вся дискуссия - здесь

⚙️А детали создания АИС страхования обсудим на собственной конференции НСИС