👩‍🦰👱‍♂️НСИС раскрыл гендерную составляющую в автостраховании

🚘В первом полугодии 2025 года, по данным НСИС, 74% договоров ОСАГО заключено мужчинами, 68% договоров заключено каско также мужчинами.

🤩Убытки по ОСАГО совершены в 77% случаев мужчинами, когда они были виновниками ДТП. И в 60% случаев мужчины были виноваты в ДТП по каско.

🗣Дискуссия о полноте данных и их использовании велась на форуме InsurtechDay, о чем еще там шла речь, читайте в материале Интерфакса

В свете серии громких кибер-инцидентов ✈️ 💊🍷решили поделиться супер-актуальной дискуссией о защите данных

Директор по ИБ НСИС Алексей Янов не обошел вниманием роль человеческого фактора в таких случаях.
На вопрос - какой инструмент защиты системы управления базами данных вы считаете самым недооцененным, он ответил - «мозг» 🧠

Присоединяйтесь в качестве слушателей к этому обсуждению
https://www.itsecexpo.ru/2025/program/subd

📉ЦБ представил динамику снижения жалоб на страховщиков: ключевая роль НСИС

⬇️В целом Банк России отметил сокращение числа жалоб на страховщиков в I полугодии на 47%

📢Сокращение количества жалоб почти наполовину против показателя I полугодия минувшего года ЦБ объясняет так:

💬Благодаря тому, что граждане могут самостоятельно уточнить значение коэффициента бонус-малус и оспорить его через сайт Национальной страховой информационной системы шаблонные жалобы практически перестали поступать: 80 штук против 10,4 тысячи за аналогичный период».

🔤За этот период 54,8% всех жалоб было связано с обращениями по ОСАГО, еще 13,3% составила доля жалоб по линии страхования жизни. Доля жалоб по договорам автокаско была 6,5% , на страхование от несчастного случая и болезней -5,3%, на страхование имущества физлиц - 3,7% и 16,4% оказалась доля иных жалоб.

©️НСИС подготовил предложения по расширению состава полей, передаваемых в АИС страхования в части информации по посредникам

💬Об этом рассказал глава НСИС Николай Галушин в ответ на развернувшуюся в соцсетях дискуссию по этой инициативе НСИС.

Он пояснил, что инициатива направлена на противодействие недобросовестным практикам.

💬НСИС готовит для РСА и ВСС информацию по связям, которые определяют стороны в повторяющихся событиях с изменением ролей для того, чтобы тем самым выявлять преступные связи, преступные группировки, которые выносят деньги у страховщиков. В аналогичные схемы могут быть вовлечены недобросовестные посредники и хотелось бы, чтобы анализ договоров таких посредников говорил о недобросовестности природы их деятельности и таким образом выводил их за пределы цивилизованного рынка страхования», - подчеркнул глава НСИС.

В части нашей основной миссии, которая определена законом, по предотвращению страхового мошенничества, информация по страховым посредникам необходима, особенно по недобросовестным, портфель которых выбивается из общей массы по частотности событий, по расторжениям договоров страхования, пояснил Николай Галушин.

‼️Такая информация была бы полезна для того, чтобы страховщики не имели дела с недобросовестными посредниками, которые позволяют заключать договоры страхования на условиях, отличающихся от тех, на которых страховщики готовы такие договоры заключать, что впоследствии выражается либо в расторжении договора страхования, либо в предъявлении регрессных требований из-за недостоверной информации, добавил глава НСИС.

▶️При этом НСИС не настаивает на раскрытии данных в части комиссионного вознаграждении, в том случае, если такая информация не нужна ЦБ и страховщикам.

Кажется, наши комментарии развернут новый виток дискуссии.

🚘НСИС: На российские дороги выезжает подавляющее количество автомобилей старше 11 лет

✅В структуре российского автопарка 62% автомобилей приходится на ТС старше 11 лет, это следует из базы данных АИС страхования, оператором которой является Национальная страховая информационная система (НСИС).

🔷Общее количество ТС, которые имеют страховку ОСАГО и соответственно попадают в АИС страхования, составляет порядка 42 млн единиц в год.
🔷На абсолютно новые автомобили - до одного года эксплуатации - приходится 1,4 млн штук (3,36%); на почти новые - от 2 до 3 лет - 2,5 млн штук (6%).
🔷Автомобили возрастом 4-5 лет  - 3,5 млн штук (8,32%); 6-7 лет - почти 4 млн (9,5%); 8-10 лет - 4,6 млн (10,98%).
Существенный вес в автопарке имеют авто возрастом 11-15 лет - 11,5 млн (27,57%) и 16-20 лет - 7,9 млн (18,9%).
🔷На совсем старые автомобили 20-25 лет приходится 3,4 млн ТС (8,1%), свыше 25 лет - 3 млн ТС (7,23%).

Глава НСИС: События в Аэрофлоте и Винлабе не приведут к резкому росту спроса на киберстрахование

💬Рынок страхования в целом очень инертен, поэтому события в Аэрофлоте или Винлабе не приведут к моментальному изменению конъюнктуры на рынке. С другой стороны, именно эти события будут способствовать ужесточению требований к риску со стороны страховых компаний и РНПК, сообщил глава НСИС Николай Галушин.

⏳Из года в год спрос на продукты по киберстрахованию растет. Нельзя сказать, что темпы развития этого сегмента являются галопирующими - слишком много ограничений: требование по раскрытию информации по информационной безопасности, требуемые страховые суммы и ограничения по перестраховочной емкости, безальтернативное перестрахование, стоимость страхования, отсутствие значительного предложения услуги, пояснил глава НСИС РБК Pro.

➡️Крупнейшие игроки обеспечивают такое страхование. Но в структуре сборов этот вид страхования занимает менее 1% у всех игроков.
🟦Сборы растут по этому виду страхования каждый год. И темпы - по мнению и оценке экспертов - значительные. Но сказывается эффект низкой базы. И отсутствие отсутствие официальной статистики, которая бы предоставлялась в Банк России.

➡️Продукты по киберстрахованию, безусловно, нужны бизнесу. Как и любое другое страхование - это защита имущественных интересов. Но если говорить о серьезном подходе, то страхователям нужен не «коробочный» продукт, а серьезный анализ риска и содействие в урегулировании убытков. А такое и долго, и сложно, и требовательно (надо выполнять рекомендации страховщика), и стоит денег в виде платы за риск.

#вопрос_ответ

Собрали ваши самые часто задаваемые вопросы в соцсетях, отвечаем:

❓Когда пересчитывается значение КБМ?
Значение КБМ пересчитывается 1 раз в год с первого апреля.
✅На значение КБМ влияют осуществленные страховые выплаты в предыдущем периоде КБМ, которые были переданы страховыми компаниями в АИС страхования.
⚡️Значение КБМ в отдельных случаях может измениться и в течение года, например, в случае, если страховая компания актуализировала ранее переданные в АИС страхования сведения, которые могли как положительно, так и отрицательно повлиять на значение КБМ. 

❓Почему изменилось значение КБМ?
Значение КБМ определяется на основании переданной страховыми компаниями в АИС страхования информации в предшествующие периоды.
✅Чтобы понять причину изменения значения КБМ, нужно изучить свою страховую историю - договоры, страховые события, содержащиеся в АИС страхования.
✅Причиной изменения значения КБМ может являться актуализация страховыми компаниями ранее переданной в АИС страхования информации, передача в АИС страхования информации, которая не была ранее передана в установленные сроки или наступление нового периода КБМ (с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего года).

❓Некорректные данные (опечатки)
В случае обнаружения ошибок в данных, переданных страховыми компаниями в АИС страхования, их исправление возможно только путем обращения в каждую из страховых компаний, где была допущена соответствующая ошибка в целях передачи такой страховой компанией актуальных сведений в АИС страхования. 

ℹ️Если вы не согласны со значением КБМ, то в личном кабинете на сайте НСИС можно сообщить об ошибке в данных.

5400 кибератак на Россию случилось в первой половине 2025 года. Годом ранее было 3500. Рост - на 54%! Такие цифры озвучил Роскомнадзор. Атаки хакеров нацелены прежде всего на финансовый сектор (банки, страховые компании), IT и телекоммуникационные компании, а также на предприятия электронной торговли.

📎Вместе с «Комсомолкой» разбираемся, как защититься от угроз и почему от них почти никто не застрахован.

🔒От кибератак можно застраховаться, но пока такая услуга не очень популярна. В структуре сборов этот вид страхования занимает менее 1 процента, - сказал «КП» глава НСИС Николай Галушин.

🔗По его словам, спрос растет, но не сказать, что большими темпами - слишком много ограничений. Это требование по раскрытию информации об архитектуре безопасности, высокая стоимость страхования, отсутствие активного предложения продукта со стороны самих страховых компаний.

И даже после недавних атак на «Аэрофлот» и другие компании ничего особенно не изменится, считает глава НСИС: рынок страхования слишком инертен.

🖥В российском сегменте практика страхования не слишком развита, - соглашаются эксперты по компьютерной безопасности.
Для того, чтобы застраховаться, особенно, за адекватные деньги, необходимо предоставить страховой компании информацию о том, какие меры у тебя в компании принимаются для защиты своих активов. Это могут быть заключения о проведенных тестированиях на проникновение, информация об используемом защитном ПО.

🏴Еще один аргумент айтишников против страховки — она тормозит прогресс.
Простыми словами, страхуя риски, компания лишается возможности развития информационной безопасности. По условиям страхования, пока действует полис, ты не имеешь права ничего менять в ПО. Какими были системы защиты на момент получения полиса, такими они должны оставаться на все время его действия. Логика страховщиков такая: вдруг вы своими действиями ослабите защиту.

Объем российского рынка платформ для вывода моделей искусственного интеллекта в 2025 году превысит 15 млрд руб. Среднегодовой темп роста оценивается в 20%, сообщили «Ъ» в MWS Cloud (входит в группу МТС).

💬Ранее целая дискуссия развернулась по поводу ИИ на форуме ЦБ по киберрискам.
Как убежден глава НСИС Николай Галушин, использование ИИ в бизнес-процессах - это уже некий гигиенический минимум, который компании обязаны внедрять для своего развития. В вопросе о том, помощник ли ИИ или угроза, он уверен, что - первое.

⏳Через несколько лет уже никто не будет задаваться вопросом используете ли вы ИИ, это будет равносильно вопросу - используете ли вы компьютер в работе, считает глава НСИС.

👨‍💻Участники IT-сообщества ведут профессиональную дискуссию по теме защиты от кибер-инцидентов после атак на Аэрофлот и Винлаб

☺️По итогам 2024 года расходы на глобальном рынке страхования от кражи личных данных составили $6,81 млрд. Это на 17% больше по сравнению с предыдущим годом, когда объем рассматриваемого сектора оценивался в $5,8 млрд. Такие данные приводятся в обзоре Market Research Future, с которым TAdviser ознакомился в начале марта 2025 года.

©️Глава НСИС Николай Галушин приводит статистику, согласно которой 99% зарегистрированных в России юридических лиц не имеют страхового покрытия от утечки данных.

🟦Главным драйвером отрасли является ухудшение ситуации в сфере безопасности, которое сопровождается увеличением количества инцидентов, связанных с утечками данных.

➡️Злоумышленники постоянно совершенствуют тактики, используемые для кражи личной информации. В частности, внедряются средства искусственного интеллекта для автоматизации кибератак и фишинговых кампаний. Растущая зависимость пользователей от цифровых транзакций и онлайн-сервисов еще больше усиливает риски. В ответ страховые компании предлагают различные услуги киберстрахования для защиты бизнеса и физических лиц от проблем, связанных с использованием интернета, хранением и обработкой данных в электронном виде.

🟦Страховка компенсирует ущерб, если другие средства цифровой безопасности окажутся неэффективными, а злоумышленники смогут завладеть персональными данными.

🚕НСИС: 99% договоров «коротких» ОСАГО пришлось на такси

➡️По итогам продажи полисов ОСАГО за 7 месяцев 2025 года количество «коротких» полисов составило 2,889 млн штук, общая премия по ним - 777,49 млн рублей. Средняя премия составила 269 рублей.

➡️В том числе на короткие полисы для такси пришлось 2,863 млн штук, средняя премия - около 269 рублей. Общая премия составила 684 млн рублей.

🗺НСИС подводит итоги продажи полисов ОСАГО на новых территориях России за 7 месяцев

📄Продажи полисов ОСАГО на новых территориях за январь-июль 2025 года составили свыше 300 тыс. штук, сборы достигли 1,8 млрд руб. Средняя премия продолжает оставаться ниже общероссийской и составляет 5,863 тыс. руб.

🟦Луганская республика:
Количество договоров - 119,470 тыс. шт
Общая премия - 717,278 млн руб.
Средняя премия - 6,004 тыс. руб.
 
🟦Донецкая республика:
Количество договоров - 110,615 тыс. штук
Общая премия - 659,579 млн руб.
Средняя премия - 5,963 тыс. руб.
 
🟦Запорожская область:
Количество договоров - 47,139 тыс. шт
Общая премия - 261,916 млн руб.
Средняя премия - 5,556 тыс. руб.
 
🟦Херсонская область:
Количество договоров - 27,380 тыс. шт
Общая премия - 147,181 млн руб.
Средняя премия - 5,375 тыс. 

©️Как проверить полис ОСАГО и КБМ в НСИС: полная инструкция

С октября 2024 года информация об ОСАГО и других страховых полисах хранится в единой цифровой системе – НСИС. Рассказываем в РБК Autonews, чем полезен этот сервис и как проверить страховку:
🟦Что такое НСИС
🟦Основные функции
🟦Как проверить ОСАГО
🟦Как проверить КБМ
🟦Чем еще полезен
🟦Комментарии
🟦НСИС: главное

НСИС: Количество проданных полисов «Белая карта» составило 1,1 тыс. штук

📈Количество проданных полисов ОСАГО с расширением на Белоруссию («Белая карта») за период с момента старта продаж в мае и до конца июля составило в России 1,1 тыс штук.
©️Это следует из системы АИС страхования, оператором которой выступает НСИС.

👛Средняя премия полиса ОСАГО с расширением составила 7,814 тыс. рублей, общие сборы премий - 8,627 млн рублей.

🚗Единое ОСАГО для России и Белоруссии начало действовать с 23 апреля.

©️АИС страхования может многое: помогать рассчитывать верные данные по страховому рынку, повышать его прозрачность и даже бороться с мошенничеством. Но не только это.
📺Сегодня на Первом канале, отталкиваясь от данных системы, мы опровергаем множество анекдотов про вождение в зависимости от пола.
➡️А совсем скоро познакомим вас со всеми выкладками исследования.

За год сейчас заключается более 40 млн договоров ОСАГО. Причем их количество будет расти более быстрыми темпами, чем раньше, потому что с 2024 года стало возможным заключение однодневных полисов обязательной автогражданки, сообщили в НСИС. А также с 1 ноября 2025 г. должна быть введена в действие система контроля за наличием ОСАГО дорожными камерами.

📈В 2025 году спрос на короткие полисы значительно вырос. За прошедшие восемь месяцев в России уже оформили более 3 млн таких договоров в то время как за весь 2024-й автомобилисты приобрели чуть более 1 млн подобных страховок, привели цифры в НСИС.

Как отмечают эксперты страхового рынка, круг автомобилистов, использующих такие полисы, — это в массе своей водители такси, считающие слишком большими затраты на годовой полис. Для тех, кто занимается извозом не постоянно, полис стоимостью в 200-300 рублей за сутки, дает возможность сэкономить на периоде простоя машины.

Автовладельцы по-настоящему оценили гибкость и экономическую целесообразность этого формата.

❓Как будет развиваться рынок краткосрочных ОСАГО дальше — в эксклюзивном обзоре Коринс.ру.

🫥Риски мошенничества в регионе будут влиять на стоимость полиса ОСАГО
 
Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то территориальный коэффициент при расчете стоимости полиса будет вдвое выше базового значения. Новые правила тарификации предусмотрены проектом указания Банка России.
 
⚪️ Банк России будет определять такие регионы на базе мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО.

Сейчас к ним относятся Республика Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021 года). Для восьми территорий, расположенных в этих регионах, предлагается установить повышенное значение территориального коэффициента.

С 2023 по 2025 год количество регионов с высокими рисками недобросовестных действий («красная» зона согласно мониторингу) сократилось с 12 до 2, за последний год из «красной» зоны вышли Республика Дагестан и Чеченская республика.

 
⚪️ Для ряда регионов актуализируется базовое значение территориального коэффициента с учетом показателей текущей убыточности ОСАГО.
 
⚪️ В обе стороны расширяется тарифный коридор: на 40% для мотоциклов, на 15% для всех остальных категорий. Пересмотр границ необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и размера выплат по ОСАГО.

Для обычных автомобилистов тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. При этом средняя выплата существенно увеличилась: ее значение за шесть месяцев 2025 года на 56% больше, чем за аналогичный период 2022 года, и на 17% выше в сравнении со значением за первые шесть месяцев 2024 года.

 
После расширения тарифного коридора страховщики по-прежнему смогут предлагать опытным и аккуратным водителям полисы по невысоким ценам благодаря более корректной тарификации для водителей с высокими убыткам.

НСИС для внедрения нововведений осуществит технические доработки АИС страхования.
 
Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения. Замечания и предложения можно направить по указанному в документе адресу до 7 сентября включительно.