С 1 января 2025 г. законодательство об ОСАГО начало полностью действовать в новых регионах, поэтому с этого года все водители на этих территориях должны оформлять полисы обязательной автогражданки.

📈С учетом этого начиная с декабря прошлого года фиксируется устойчивый рост спроса на полисы ОСАГО у автомобилистов в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях. Проблем с доступностью ОСАГО в новых субъектах РФ нет.

➡️По данным Национальной страховой информационной системы, доля е-ОСАГО здесь составляет 90%.

Как купить ОСАГО и сколько стоит такой полис в новых субъектах РФ — подробнее в эксклюзивном обзоре Коринс.ру.

💊АИС Страхования пополнится данными о полисах ДМС мигрантов

Соответствующий проект указания разработал Банк России. Планируемая дата вступления документа в силу — 1 апреля 2026 г.

🗓Изменения будут внесены в указание от 6 октября 2023 г. № 6568-У.

🖥Цель разработки указания — последующая интеграция АИС страхования с государственным информационным ресурсом «Цифровой профиль иностранного гражданина», создание которого должно быть обеспечено до 30 июня 2026 г. Интеграция систем должна позволить организовать комплексное управление миграционными процессами, в том числе на этапе оформления разрешения на работу или патента, а также в перспективе улучшить качество медицинского обслуживания иностранных граждан и лиц без гражданства, указано в пояснительной записке к документу.

🖥Медицинские организации смогут через интегрированные системы оперативно проверять наличие договора ДМС, конкретный перечень услуг по нему, а также определять источник финансирования таких услуг.

🧭Проект указания также устанавливает обязанность по передаче страховщиками оператору АИС страхования информации по договорам ДМС, действующим на дату его вступления в силу, в срок до 30 июня 2026 г.

Страховые полисы стремятся стать более индивидуальными

Разбираемся вместе с участниками рынка, как это устроено и чего ждать дальше

📅Первые персонализированные страховые продукты появились на российском рынке во второй половине 2010-х годов — одновременно с развитием технологий сбора и анализа данных о поведении потребителей, их рисках и предпочтениях. На это повлияла также конкуренция между страховщиками.

ℹ️Например, стали появляться продукты с дистанционным осмотром автомобилей и квартир, а в добровольном медицинском страховании страховщики стали активно работать над развитием дистанционного обслуживания.
 
🟦Наиболее активно технологии персонализации сегодня применяются в автостраховании, медицинском и имущественном страховании, а также в сегменте страхования жизни и от НС. В этих сегментах можно адаптировать условия договора с учетом множества факторов — возраста, стиля вождения, уровня физической активности и др.
 
Персонализированные продукты на российском рынке условно делятся на две основные категории, уточняют в ВСС. Первая — это классические страховые решения, в которых расчет тарифа и условий договора происходит с учетом индивидуальных характеристик клиента.

ℹ️Например, если клиент планирует заключить крупный договор страхования жизни и здоровья, то перед его оформлением необходимо пройти медицинское освидетельствование. Стоимость такого полиса будет зависеть от фактических данных о здоровье, объясняет гендиректор НСИС Николай Галушин.
 
🟦Вторая категория — модели страхования по требованию (pay-per-use), когда клиент оплачивает защиту только на определенное время или в момент конкретного риска. К этой группе страховок, например, относятся короткие полисы ОСАГО или каско, а также полисы страхования выезжающих за рубеж.
 
🟦Еще один канал развития — встроенное страхование (embedded insurance), которое интегрируется в экосистемы партнеров: от банков до маркетплейсов и телеком-операторов. В таких продуктах страховая защита становится неотъемлемой частью основной услуги.

ℹ️Например, при покупке нового смартфона можно сразу оформить защиту от кражи гаджета, а при оформлении покупки на маркетплейсе — полис, покрывающий риски повреждения или утраты товара.
 

«Многие клиенты считают, что стандартные страховые продукты не покрывают их реальных рисков или предлагают слишком много ненужных опций, а персонализация тарифов и возможность выбора продукта “под себя” в сочетании с быстрыми выплатами могут повысить доверие потребителей к страхованию»,— говорит гендиректор «Абсолют Страхования» Дмитрий Руденко.

 
 Персонализированные решения выгодны и продавцам, и клиентам.
 
➡️Во-первых, персонализированные страховки способствуют сокращению издержек за счет автоматизации, если речь идет об использовании искусственного интеллекта.

➡️Во-вторых, персонализированные предложения повышают вероятность покупки полиса, так как клиент видит, что продукт точно соответствует его потребностям. При этом страховщику не требуется привлекать посредников и выплачивать комиссионное вознаграждение, что дополнительно снижает затраты на привлечение новых клиентов.
 
 ❓Несмотря на активное развитие персонализированных страховых продуктов, стандартные полисы не исчезнут с рынка, уверены участники отрасли.

💬По мнению Николая Галушина, такие предложения сохранят свое место — прежде всего в сегменте обязательного страхования, а также в ряде добровольных направлений, например в страховании путешественников для получения шенгенской визы, где жестко регламентированы минимальные требования к покрытию.

💬К тому же делать индивидуальные продукты с небольшим чеком достаточно сложно, говорят в ВСС.

Подробнее https://www.kommersant.ru/doc/7888890

Подвели итоги деятельности АИС страхования за I полугодие

🟦За первое полугодие 2025 года заключено 23,4 млн договоров ОСАГО со средней страховой премией 6,633 тыс. руб.
➡️Без учета коротких (однодневных) полисов ОСАГО, за первое полугодие 2025 года было заключено 21,2 млн договоров ОСАГО со средней премией 7,278 тыс. руб.

🟦Коротких полисов ОСАГО было заключено 2,158 млн договоров со средней премией 287 руб. (за весь 2024 год было заключено чуть более 1 млн коротких полисов ОСАГО).
➡️Из указанного количества коротких полисов на такси пришлось 2,137 млн договоров ОСАГО (или 99%) со средней премией 255 руб.

🟦Средняя премия без учета коротких полисов за первое полугодие 2025 года составила 7,278 тыс. руб. против 7,653 тыс. руб. за один договор ОСАГО за первое полугодие 2024 года (снижение на 5%).

➡️С учетом коротких полисов в первом полугодии 2025 года средняя премия составила 6,633 тыс. руб., что дает почти 13,5% снижения по средней премии в сравнении с первым полугодием 2024 года.

ℹ️За первое полугодие 2024 года заключено 20,556 млн полисов ОСАГО.
Без учета коротких полисов рост составил в первом полугодии 2025 года - 14%
С учетом коротких полисов рост составил в первом полугодии 2025 года - 3,3%
Доля коротких полисов в общем количестве полисов ОСАГО составила - 9,2%
 
✅На новых территориях заключено 279 тыс. полисов ОСАГО, средняя премия составила 5,9 тыс. руб.

➡️В Херсонской области продано 27,175 тыс. полисов со средней премией 5,4 тыс. руб.;
➡️В Запорожье продано 44,342 тыс. полисов со средней премией 5,6 тыс. руб.;
➡️В ДНР продано 100,527 тыс. полисов со средней премией 6 тыс. руб.;
➡️В ЛНР продано 103,019 тыс. полисов со средней премией 6 тыс. руб.
 
➡️Доля полисов в новых регионах от общего количества полисов в РФ составляет 1,19%.
Средняя премия в новых регионах составляет 80% от средней премии по стране без учета коротких полисов.

📈Лидеры-регионы по количеству полисов ОСАГО (без доп.соглашений):
🔵Москва - 2,4 млн полисов ОСАГО;
🔵Московская область - 1,6 млн полисов ОСАГО;
🔵Санкт-Петербург - 1,0 млн. полисов ОСАГО;
🔵Краснодарский край – чуть меньше 1 млн полисов ОСАГО;
🔵Татарстан - 0,7 млн полисов ОСАГО;
 
 
ℹ️За первое полугодие 2025 года заключено 10,8 млн полисов страхования имущества физических лиц со средней премией 12,4 тыс. руб.
 
ℹ️За первое полугодие 2025 года заключено 5,655 млн полисов каско транспортных средств со средней премией 33,8 тыс. руб.
(для сравнения за первое полугодие 2024 года было заключено 3,745 млн полисов каско со средней премией 29,7 тыс. руб.)

Депутаты предложили увеличить тариф на услуги оператора АИС страхования до 1% из-за киберугроз

📄Законопроект об увеличении годового тарифа на услуги по предоставлению информации из Автоматизированной информационной системы страхования (АИС страхования) с 0,4% до 1% от совокупной годовой страховой премии по ОСАГО внесен в Госдуму.

📄Документ (№970863-8) размещен в электронной базе данных парламента. Инициатива связана с ростом затрат на ИТ-инфраструктуру, усилением киберугроз и снижением средней премии по ОСАГО.

📎Авторами инициативы выступила группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

💬Такое увеличение обусловлено как существенным ростом цен на оборудование и программное обеспечение, необходимые оператору АИС страхования для выполнения своих функций, так и необходимостью принятия дополнительных мер в целях обеспечения надлежащего уровня информационной безопасности на фоне возросших угроз ее нарушения», - говорится в пояснительной записке.

Также отмечается, что снижение средней страховой премии по ОСАГО (на 5,8% в первом квартале 2025 г.) повлияло на доходы оператора, что дополнительно обосновывает необходимость изменения тарифа.

🗓В случае принятия закон вступит в силу со дня официального опубликования. Установлено, что до 1 января 2026 г. изменения тарифов на услуги АИС страхования будут вступать в силу сразу после их публикации на сайте оператора.

🖥С 1 апреля 2024 года страховые компании в России должны передавать данные в автоматизированную информационную систему (АИС) "Страхование", оператором которой является АО "НСИС" (дочка Банка России).

🚘Путешествия на машине — и не только по России — станут для наших граждан доступнее

🚔К новой международной системе автострахования может подключиться целый ряд стран. Присоединение к так называемой «Синей карте» (аналог «Зеленой») сейчас прорабатывается с Китаем. Переговоры также ведутся и с Монголией, рассказали страховщики.

🗣Как пояснил глава НСИС Николай Галушин, преимущество «Синей карты» как международной системы страхования состоит в том, что стоимость такого договора страхования определяется национальными, а не иностранными страховщиками, а также существует отработанная система процедуры урегулирования страховых случаев по вине держателей «Синих карт» под контролем национальных бюро стран-участников такой международной системы страхования.

📑При наличии у виновника иностранного полиса ОСАГО в случае ДТП потерпевшему нужно самостоятельно обращаться к иностранному страховщику ОСАГО за получением страхового возмещения, в то время как при наличии Синей карты у причинителя вреда потерпевшему необходимо обращаться в национальное бюро страны ДТП, пояснил он.

⛓️‍💥Ранее НСИС обеспечил интеграцию системы АИС страхования с аналогичной белорусской системой, в результате появилась возможность покупать вместе с полисом ОСАГО расширение на поездки по Белоруссии.

💻Готов ли бизнес к выплате добровольных компенсаций за утечки персданных

🖱Минцифры предложило операторам персональных данных добровольно возмещать ущерб пострадавшим из-за утечек чувствительной информации, включая медицинские данные. Такие компенсации являются смягчающим обстоятельством при назначении оборотного штрафа и могут стать инструментом антикризисного управления, заявил заместитель главы ведомства Александр Шойтов.

💻Гендиректор НСИС Николай Галушин считает, что первоначально должна быть доказана утечка данных.

➡️При этом необходимо убедиться, что все организационно-технические меры, необходимые и достаточные для защиты сведений от несанкционированного доступа, были реализованы оператором.

➡️Кроме того, должна быть установлена причинно-следственная связь между самим фактом утечки персданных и нанесением вреда их владельцу.

Цифровой след каждого гражданина уже столь велик, что найти информацию, включая персональные данные, можно практически о любом человеке. Информация становится доступной по причине избыточной передачи и сбора данных, отметил глава НСИС.

💻Добровольная компенсация – это еще и инструмент возможных манипуляций со стороны недобросовестных граждан, которые, раскрывая информацию о себе, впоследствии могут требовать получения компенсации за якобы имеющую место утечку подобных данных, обратил внимание эксперт. Вероятность иных злоупотреблений и мошенничества, по его мнению, также присутствует.

🗣Что думают об инициативе другие участники рынка, читайте в издании Роскомнадзора.

👩‍🦰👱‍♂️НСИС раскрыл гендерную составляющую в автостраховании

🚘В первом полугодии 2025 года, по данным НСИС, 74% договоров ОСАГО заключено мужчинами, 68% договоров заключено каско также мужчинами.

🤩Убытки по ОСАГО совершены в 77% случаев мужчинами, когда они были виновниками ДТП. И в 60% случаев мужчины были виноваты в ДТП по каско.

🗣Дискуссия о полноте данных и их использовании велась на форуме InsurtechDay, о чем еще там шла речь, читайте в материале Интерфакса

В свете серии громких кибер-инцидентов ✈️ 💊🍷решили поделиться супер-актуальной дискуссией о защите данных

Директор по ИБ НСИС Алексей Янов не обошел вниманием роль человеческого фактора в таких случаях.
На вопрос - какой инструмент защиты системы управления базами данных вы считаете самым недооцененным, он ответил - «мозг» 🧠

Присоединяйтесь в качестве слушателей к этому обсуждению
https://www.itsecexpo.ru/2025/program/subd

📉ЦБ представил динамику снижения жалоб на страховщиков: ключевая роль НСИС

⬇️В целом Банк России отметил сокращение числа жалоб на страховщиков в I полугодии на 47%

📢Сокращение количества жалоб почти наполовину против показателя I полугодия минувшего года ЦБ объясняет так:

💬Благодаря тому, что граждане могут самостоятельно уточнить значение коэффициента бонус-малус и оспорить его через сайт Национальной страховой информационной системы шаблонные жалобы практически перестали поступать: 80 штук против 10,4 тысячи за аналогичный период».

🔤За этот период 54,8% всех жалоб было связано с обращениями по ОСАГО, еще 13,3% составила доля жалоб по линии страхования жизни. Доля жалоб по договорам автокаско была 6,5% , на страхование от несчастного случая и болезней -5,3%, на страхование имущества физлиц - 3,7% и 16,4% оказалась доля иных жалоб.

©️НСИС подготовил предложения по расширению состава полей, передаваемых в АИС страхования в части информации по посредникам

💬Об этом рассказал глава НСИС Николай Галушин в ответ на развернувшуюся в соцсетях дискуссию по этой инициативе НСИС.

Он пояснил, что инициатива направлена на противодействие недобросовестным практикам.

💬НСИС готовит для РСА и ВСС информацию по связям, которые определяют стороны в повторяющихся событиях с изменением ролей для того, чтобы тем самым выявлять преступные связи, преступные группировки, которые выносят деньги у страховщиков. В аналогичные схемы могут быть вовлечены недобросовестные посредники и хотелось бы, чтобы анализ договоров таких посредников говорил о недобросовестности природы их деятельности и таким образом выводил их за пределы цивилизованного рынка страхования», - подчеркнул глава НСИС.

В части нашей основной миссии, которая определена законом, по предотвращению страхового мошенничества, информация по страховым посредникам необходима, особенно по недобросовестным, портфель которых выбивается из общей массы по частотности событий, по расторжениям договоров страхования, пояснил Николай Галушин.

‼️Такая информация была бы полезна для того, чтобы страховщики не имели дела с недобросовестными посредниками, которые позволяют заключать договоры страхования на условиях, отличающихся от тех, на которых страховщики готовы такие договоры заключать, что впоследствии выражается либо в расторжении договора страхования, либо в предъявлении регрессных требований из-за недостоверной информации, добавил глава НСИС.

▶️При этом НСИС не настаивает на раскрытии данных в части комиссионного вознаграждении, в том случае, если такая информация не нужна ЦБ и страховщикам.

Кажется, наши комментарии развернут новый виток дискуссии.

🚘НСИС: На российские дороги выезжает подавляющее количество автомобилей старше 11 лет

✅В структуре российского автопарка 62% автомобилей приходится на ТС старше 11 лет, это следует из базы данных АИС страхования, оператором которой является Национальная страховая информационная система (НСИС).

🔷Общее количество ТС, которые имеют страховку ОСАГО и соответственно попадают в АИС страхования, составляет порядка 42 млн единиц в год.
🔷На абсолютно новые автомобили - до одного года эксплуатации - приходится 1,4 млн штук (3,36%); на почти новые - от 2 до 3 лет - 2,5 млн штук (6%).
🔷Автомобили возрастом 4-5 лет  - 3,5 млн штук (8,32%); 6-7 лет - почти 4 млн (9,5%); 8-10 лет - 4,6 млн (10,98%).
Существенный вес в автопарке имеют авто возрастом 11-15 лет - 11,5 млн (27,57%) и 16-20 лет - 7,9 млн (18,9%).
🔷На совсем старые автомобили 20-25 лет приходится 3,4 млн ТС (8,1%), свыше 25 лет - 3 млн ТС (7,23%).

Глава НСИС: События в Аэрофлоте и Винлабе не приведут к резкому росту спроса на киберстрахование

💬Рынок страхования в целом очень инертен, поэтому события в Аэрофлоте или Винлабе не приведут к моментальному изменению конъюнктуры на рынке. С другой стороны, именно эти события будут способствовать ужесточению требований к риску со стороны страховых компаний и РНПК, сообщил глава НСИС Николай Галушин.

⏳Из года в год спрос на продукты по киберстрахованию растет. Нельзя сказать, что темпы развития этого сегмента являются галопирующими - слишком много ограничений: требование по раскрытию информации по информационной безопасности, требуемые страховые суммы и ограничения по перестраховочной емкости, безальтернативное перестрахование, стоимость страхования, отсутствие значительного предложения услуги, пояснил глава НСИС РБК Pro.

➡️Крупнейшие игроки обеспечивают такое страхование. Но в структуре сборов этот вид страхования занимает менее 1% у всех игроков.
🟦Сборы растут по этому виду страхования каждый год. И темпы - по мнению и оценке экспертов - значительные. Но сказывается эффект низкой базы. И отсутствие отсутствие официальной статистики, которая бы предоставлялась в Банк России.

➡️Продукты по киберстрахованию, безусловно, нужны бизнесу. Как и любое другое страхование - это защита имущественных интересов. Но если говорить о серьезном подходе, то страхователям нужен не «коробочный» продукт, а серьезный анализ риска и содействие в урегулировании убытков. А такое и долго, и сложно, и требовательно (надо выполнять рекомендации страховщика), и стоит денег в виде платы за риск.