🤖Искусственный интеллект станет основой для 90% процессов в страховании к 2030 году

💬Такие данные на конференции Всероссийского союза страховщиков (ВСС) привели участники круглого стола «Цифровая трансформация», модератором которой выступил глава НСИС Николай Галушин.

📥В связи с тем, что ИИ работает со значительным объемом данных, преимущество могут получить компании из других секторов, у которых различные данные накапливаются. Как преодолеть эту угрозу и как с помощью ресурсов НСИС расширить поле доступа к информации, смотрите по ссылке

⌛Мы говорили также о появлении новых игроков на традиционных рынках, создании новых продуктов и сервисов с помощью технологий и многом другом.

ℹ️Кроме того, глава НСИС принял участие в пленарной дискуссии с участием актера Сергея Бурунова, представшего в образе агента Юрия Деточкина. Смотрите запись по ссылке

#голос_сообщества

👤Андрей Языков, Первый заместитель генерального директора АО ГСК «Югория»

📝НСИС хорошо следит за качеством данных. У нас выстроена каче­ственная постоянная обратная связь по всем сегментам учета. Нам нравится, что появилось большое количе­ство контрольных процедур, которые не приводят к штрафам, а позволяют нам своевременно исправить свои недочеты. На чистых данных уже можно строить нормальные страховые истории, систему борьбы с фродом и др.
Руководитель НСИС Николай Галушин — настоя­щий профессионал. Если он что-то требует, то делает это очень логично, обоснованно и аргументирован­но. Это идет на пользу отрасли.


👤Илья Соломатин, Заместитель генерального директора СПАО «Ингосстрах» по внешним связям

📝НСИС — это монополия на данные, на глубину цифрового профиля конкретного человека. Чем больше данных будет накапли­ваться, тем тяжелее будет с ними спорить.

Мы видим, что НСИС собирает все данные на рынке. Начав с обяза­тельных видов, которые являются локомотивами и драйверами роста стра­ховой отрасли, организа­ция постепенно перехо­дит к персонификации.

Сегодня тот, кто обладает данными, тот, по сути дела, является провай­дером нового страхования. Мы это видим: и рынок, и само страхование меняются в сторону скорости, цифры и удобства клиентов.


👤Александр Горяинов,
Заместитель генерального директора СК «МАКС»

📝Именно для решения вопросов цифрового взаимодействия была со­здана АИС страхования, оператором которой является АО «НСИС». Много было сделано за прошедший год с момента запуска информационной системы в промышленную эксплуата­цию 1 апреля 2024 года. И еще больше предстоит сделать. В первую очередь, это касается стабилизации работы системы и предоставление новых сервисов для страховщиков. Благода­ря тому, что костяк НСИС составляют выходцы из РСА и страховых компа­ний, мы видим, что они всегда ста­раются помогать в решении проблем и вопросов, которые ставит рынок.

🏠НСИС: Средняя цена страховки жилья в РФ составляет 16,6 тыс. руб.
 
🖥Национальная страховая информационная система (НСИС) с 1 апреля прошлого года аккумулирует в базе АИС страхования все договоры страхования жилья в РФ.

📊За скользящий год, прошедший с 1 апреля 2024 года по 1 апреля 2025 года, в России было продано 13,6 млн полисов на сумму 226 млрд рублей. Средняя премия на 1 договор составила 16,588 тыс. рублей. Страховщики урегулировали 187,3 тыс. страховых случаев.

✅При этом в базе содержится статистика одного из страховщиков, продающего полисы страхования жилья посуточно, по таким договорам стоимость страховки составляет 30 рублей на 1 день, а их количество составило порядка 3 млн штук. За вычетом таких договоров средняя цена полиса составляет 21,5 тыс. рублей.

〰️НСИС: В новых регионах РФ средняя премия по ОСАГО остается ниже среднероссийского показателя

За первые пять месяцев 2025 года:
 
🔃в ЛНР продано 100,146 тыс. полисов на 603 млн рублей, средняя цена полиса составила 6,017 тыс. рублей;
🔃в ДНР продано 90,563 тыс. полисов на 546 млн рублей, средняя цена полиса составила 6,027 тыс. рублей;
🔃в Запорожской области продано 41,631 тыс. полисов на 232 млн рублей, средняя цена полиса составила 5,453 тыс. рублей;
🔃В Херсонской области продано 23,093 тыс. полисов на 126 млн рублей, средняя цена полиса составила 5,584 тыс. рублей.
 
В целом в России продано 19,217 млн полисов, средняя премия составляет 6,7 тыс. рублей.

НСИС провел исследование по предпочтениям по покупке страховок в зависимости от принадлежности к тому или иному поколению, рассказал глава компании Николай Галушин.

⏳Например, в каско наибольшее количество полисов покупают клиенты из поколения X, а в «жилье» - самые активные страхователи из поколения Y.

💬Подробности исследования мы представим в ближайшем приложении газеты КоммерсантЪ, а анонс смотрите в видео с конференции InsurSelling.

НСИС представил технологическую интеграционную платформу страхования

💬Как пояснил директор департамента НСИС Михаил Брагин, платформа сможет объединить партнеров страховщиков на одной площадке.

🔃Это позволит упросить клиентский путь, повысит технологичность продаж, будет обеспечено полное онлайн взаимодействие.

Начнется проект с ОСАГО, отметил Михаил Брагин.

🔃Обеспечение информационного взаимодействия между посредниками на рынке страхования ОСАГО и страховыми компаниями даст такие возможности:

➡️Получение от посредников данных для заполнения заявления;

➡️Обеспечение проверки данных, предоставленных посредниками до их направления в страховую компанию;

➡️Направление данных заявления в страховые компании по выбору посредника для котировки;

➡️Получение от страховых компаний, пожелавших предоставить котировку, ссылок на оплату и их передача посреднику;

➡️Информирование посредника о факте заключения договора страхования.

⚡️НСИС расширяет возможности использования данных АИС страхования

⚒Команда разработчиков НСИС создала принципиально новые возможности для страховщиков и других участников рынка. Теперь для получения актуальной информации о застрахованных объектах и субъектах договоров страхования больше не нужно постоянно запрашивать данные по каждому из них: существует возможность поставить весь свой объем договоров на "мониторинг" и при наступлении одного из предопределенных событий (индикаторов) сразу же получить об этом уведомление.

ℹ️В настоящий момент страховые компании могут получать информацию о срабатывании 17 различных видов индикаторов, таких как "двойное страхование" (срабатывает, если у объекта появляется второй действующий договор тех же рисков в другой страховой компании), "конструктивная гибель транспортного средства" (срабатывает, если по данному авто в другой страховой компании был заявлен страховой случай с тотальным ущербом), "хищение" (аналогичный индикатор для страховых случаев с угоном), и другие.

«Использование индикаторов позволит страховым компаниям защитить себя и добросовестных страхователей от действий мошенников, эксплуатирующих в своих неблаговидных целях информационную разобщенность страхового рынка, и позволит получать сигналы о подозрительном поведении клиента не после урегулирования заявления о страховом случае, а даже до его получения, и своевременно принять необходимые меры вплоть до расторжения договора, заключенного с нарушением требований законодательства», - пояснила заместитель генерального директора НСИС Ольга Мордкович.

❕НСИС ожидает, что получение информации в форме индикаторов будет также чрезвычайно востребовано владельцами или эксплуатантами больших автопарков - таксопарками и агрегаторами такси, каршеринговыми, лизинговыми и логистическими компаниями, банками-залогодержателями, другими владельцами больших служебных автопарков. Узнавать в режиме реального времени о том, что водитель парка расторг свой полис ОСАГО, или о тотальном ущербе автомобиля в лизинге - крайне важно, отметила О.Мордкович. По ее словам, по запросам владельцев автопарков планируется создание дополнительных индикаторов, отражающих их специальные интересы.

❇️При этом пользователи смогут поставить "на мониторинг" как весь свой парк, так и выбранные ими объекты и получать по ним данные в случае, если срабатывает необходимый им индикатор. Это позволит потребителям получать только необходимую для них информацию в нужный момент, предотвращать существенные риски и автоматизировать свои бизнес-процессы.

НСИС выступает за актуализацию состава данных, передаваемых в АИС страхования

❗️НСИС совместно с ЦБ проанализирует состав данных, обязательных для передачи в АИС страхования, сообщил глава компании Николай Галушин на актуарном форуме.

«Мы совместно с Центральным банком проанализируем итоги применения Указания 6568, которое определяет объем информации, которую страховщики обязаны передавать в АИС страхования», - отметил Николай Галушин.

💬Он пояснил, что это необходимо для того, чтобы определить, что требует усиления критичности подходов к данным, какие поля требуют довнесения информации, а от каких полей за невостребованностью можно отказаться.

Как напомнил Николай Галушин, в ходе первоначального обсуждения со страховым сообществом состава полей, передаваемых в АИС страхования, по ряду из них были понижены требования к формально-логическому контролю.

✅Также в результате исходных решений НСИС не собирает информацию о страховых посредниках, но они как каналы продаж во многом влияют на качество данных с точки зрения рисков мошенничества.

🔺Анализ портфеля по конкретному посреднику позволил бы выявить отклонения его портфеля от среднего по рынку. Это позволит показать, что он не занимается своей профессиональной деятельностью, а осуществляет иную деятельность, которая приводит впоследствии к конфликту с самим страхователем, с которым может быть расторгнут договор страхования, так как он ввёл страховщика в заблуждение, или ему может «прилететь» регресс», - сказал глава НСИС.

❗️В качестве примера недобросовестных практик он привел ситуации со «склейкой» данных.

«Мы получили большое количество запросов от граждан по ситуации со «склейкой» данных, когда хороший страхователь с хорошим КБМ при участии посредника складывается с плохим. Граждане, получив доступ в свою страховую историю, обращаются в компанию, таких запросов примерно около 20 тыс., когда приходится их «расклеивать», чтобы восстановить страховую историю, восстановить КБМ», - уточнил Николай Галушин.

📅Год, который компания должна полностью просуществовать как единый оператор АИС страхования, ориентирован на несколько направлений, в том числе - это пункт по качеству данных. Поэтому проводится работа по улучшению алгоритмов отсечения недобросовестных практик, пояснил глава НСИС.

🔗Полностью выступление главы НСИС доступно по ссылке

😪Мошенникам не должно быть легко: НСИС рассказал о борьбе с преступностью с помощью цифровых методов

👮‍♀️Помочь бороться с мошенниками в цифре страховщикам должна система НСИС — Национальная страховая информационная система, с октября прошлого года ставшая единым источником данных об автостраховании и страховании жилья.

💬НСИС уже анонсировал появление в системе индикаторов страхового мошенничества: онлайн-мониторинг будет предупреждать страховщиков о подозрительных действиях их клиента или объекта в другой страховой компании и сообщать о возможном факте преступления.

📰О том, что команда разработчиков создала принципиально новые возможности для страховщиков и других участников рынка, в колонке на Tadviser

⚡Власти намерены обойтись без эксперимента, который предполагал контроль за наличием ОСАГО с помощью камер и предупреждение о его отсутствии через портал «Госуслуги».

🟦Изначально тест системы планировали запустить в марте, затем отложили, а теперь и вовсе хотят отменить. Вместо этого водителей без полиса сразу начнут штрафовать. С таким предложением Минфин обратился в правительство, сообщают «Известия».

🟦В Минфине сослались на то, что президент России Владимир Путин поручил ускорить введение автоматического контроля полисов. Правительство, ЦБ и МВД должны принять меры уже к 1 ноября этого года.

➡️За день водитель будет получать не более одного штрафа по камерам за отсутствие ОСАГО, уточнил Николай Галушин, гендиректор Национальной страховой информационной системы (НСИС). Сейчас готовятся такие изменения в КоАП.

➡️Для снижения рисков применения необоснованных штрафов планируется интегрировать информационные системы ГИБДД и НСИС. При этом каждое правонарушение будет проверяться дважды – в день попадания машины в объектив камеры и на следующий день, чтобы исключить позднюю загрузку данных со стороны страховщиков, объяснил Николай Галушин из НСИС. Он уверен: ошибок быть не должно.

➡️Увеличение количества застрахованных будет способствовать дальнейшему снижению цен на полисы, отметил Николай Галушин.

🟦Со стороны страховщиков всё готово для запуска проверок наличия ОСАГО с использованием дорожных камер, сообщил глава Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

🟦ЦБ поддерживает запуск контроля полисов ОСАГО с помощью камер, сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России. Там добавили: это повысит защищенность на дорогах всех автомобилистов. Если у виновника аварии будет этот договор, то потерпевшие смогут рассчитывать на страховую выплату, а ему самому не придется компенсировать им ущерб из собственного кармана, как это происходит, когда у него нет полиса.

Российские страховщики переосмысливают свои продукты и каналы продаж под новое поколение страхователей

На смену поколению X приходят миллениалы, зумеры (Z) и поколение Альфа — цифровые, мобильные и не привязанные к собственности.

По данным НСИС, на клиентов из поколений миллениалов и зумеров в 2024 году приходилось 34,3% договоров ОСАГО, 32,9% договоров каско и 39,5% договоров страхования жилья. При этом на людей более старшей возрастной группы — поколение Х (родились с 1967 по 1984 год) — приходилось 40,4% договоров ОСАГО, 43% договоров каско, 34,2% договоров жилья. На поколение Альфа (с 2011 года по настоящее время) приходится гораздо более скромная доля — меньше 3% по ОСАГО, меньше 2,5% по каско и около 1,5% по страхованию жилья.


🧑‍💻 Миллениалы: покупают, если удобно и понятно
Они чаще совершают покупки онлайн, в отличие от предыдущего поколения, которое больше ценит личный контакт, и опираются в том числе на отзывы, но уже не столько близких и знакомых, сколько совершенно незнакомых людей, например, в интернете.

🟦Миллениалы — наиболее активная часть страхователей, которые находятся в процессе формирования собственного финансового капитала.

Поэтому они чаще приобретают продукты ипотечного страхования, автострахования, формируют спрос на продукты страхования жизни, отмечают во Всероссийском союзе страховщиков.

🧓 Поколение Z: отзыв важнее бренда
Поколению Z ближе онлайн-продажи (финансовые маркетплейсы, агрегаторы, сайты страховых компаний, банковские приложения), чат-боты, мобильные приложения; реклама в соцсетях, советы блогеров, отзывы клиентов и «звездочки» в оценках.

В отличие от других поколений, именно у них больше интереса к краткосрочным страховкам, отмечают страховщики. 

🟦В основном страхуют имущество (в рамках кикшеринга и каршеринга, гаджеты), здоровье (страхование путешественников, классическое ДМС от работодателя при трудоустройстве), домашних питомцев (включая гражданскую ответственность и финансовые риски).

👧 Поколение Альфа: дети подписки
Их повседневность — это гаджеты, голосовые помощники, дополненная реальность, искусственный интеллект и мультимедийный контент. 

Страховые продукты для них должны быть гибкими, помесячными, интегрированными в повседневные сервисы — работать, по сути, по подписной модели аналогично тому, как работает Netflix, без привязки к долгосрочным обязательствам.

 
🟦Данная категория клиентов не терпит бюрократические элементы в обслуживании, страховка для них - это фоновая опция, например включенная в аренду самоката, покупку гаджета или бронь жилья.

А к какой категории клиентов относитесь вы❓
👍 - бренд важнее всего
❤️- удобство на первом месте
🔥 - если за полисом, то только онлайн
🎉 - у меня есть свой агент

Страховое сообщество хочет учитывать наличие тахографа при расчете цены ОСАГО для грузовых фур и автобусов

В связи с этим началась проработка возможности интеграции двух автоматизированных информационных систем (АИС) — Страхования и Тахографический контроль.

🟦Вопрос обсуждался на рабочем совещании «Росавтотранса» в середине июня. В нем участвовали представители Банка России, РСА, оператора АИС Страхования - НСИС, ассоциации «Тахоцентр», а также производителей оборудования для тахографического контроля и разработчиков программного обеспечения автоматизированных систем, сообщают «Ведомости».

🟦Рабочая группа должна выработать предложения по учету установленных тахографов на отдельных категориях транспортных средств в качестве возможного фактора, влияющего на безопасность перевозок и, как следствие, уменьшающего стоимость ОСАГО, говорит собеседник газеты.

🟦Сейчас у страховых компаний отсутствуют данные о наличии тахографа у определенных категорий транспортных средств. Он не предусмотрен формой заявления о заключении договора обязательного страхования, а его наличие не фиксируется и не передается в АИС Страхования.

🟦Поэтому рассчитать статистически обоснованный поправочный коэффициент (понижающий или повышающий) сейчас невозможно, говорится в документе. Чтобы страховщики смогли учитывать этот фактор, необходимо настроить интеграцию между АИС Страхования и Тахографический контроль, а также внести изменения в нормативные акты — закон об ОСАГО и положение Банка России о правилах ОСАГО.

☑️ Эксперты считают, что интеграция двух баз данных
может повысить безопасность дорожного движения путем стимулирования перевозчиков устанавливать тахографы и тем самым защитить жизнь и здоровье людей, а также снизить экономический ущерб от ДТП. Сегодня не все перевозчики соблюдают требования закона об обязательном оснащении транспортных средств тахографами и их использовании. Отсутствие тахографа или отказ от его использования приводят к тому, что водители увеличивают продолжительность работы и сокращают время отдыха. Это может привести к переутомлению и совершению ими ДТП, порой с очень тяжелыми последствиями. Даже при наличии тахографа некоторые нарушают режим труда и отдыха, но сам факт того, что тахограф фиксирует это нарушение и водитель может быть за это оштрафован, действует профилактически.

🟦Статистика страховых случаев в отношении транспортных средств категорий С и D (грузовик и автобус), принадлежащих физлицам, ИП и юрлицам, показывает, что они имеют наиболее высокий уровень убыточности по договорам ОСАГО, добавляет представитель «Согаза»: для этой категории Банк России с 2020 г. четыре раза увеличивал максимальные значения базовых ставок.

Банк России позитивно оценивает появление у страховщиков любых дополнительных данных, которые повысят точность оценки рисков наступления страхового события, и учет их в стоимости страховки, рассказал его представитель. В ОСАГО с 2020 г. произошла индивидуализация тарифа, с этого времени страховщики в пределах тарифного коридора ЦБ самостоятельно определяют базовую ставку для клиентов с учетом их персональных рисков, напомнил он.

Сам пилотный эксперимент сейчас находится «на стадии начального обсуждения» и направлен на увеличение доли дисциплинированных водителей, соблюдающих требования законодательства, отмечает директор департамента урегулирования убытков по автотранспорту страховой компании МАКС Иван Попов. Будет справедливо применять сниженные тарифы для дисциплинированных водителей, не нарушающих ПДД и требования законодательства в части фиксации поведения водителя во время эксплуатации, считает он.

Но возможность использования тахографов для расчета тарифных ставок можно будет обсуждать, когда будет накоплена достаточная статистика, а пока ее нет, подчеркивает вице-президент «РЕСО-гарантии» Игорь Иванов.

Ждать ли водителям проверок полиса ОСАГО с 1 июля через камеры?

🗓Сроки начала проверок по камерам будут увязаны с поручением президента.

🟦Ранее планировалось провести эксперимент с проверками через камеры с 1 июля — с уведомлением, но без штрафов. При этом за время подготовки к нему появилось поручение усилить контроль за водителями без ОСАГО, поэтому ведется подготовка к отладке проверок сразу со штрафами.

📰Разъяснения в материале «Российской газеты». 📰

🖍🖍 Глава НСИС Николай Галушин подробно рассказал о запуске системы штрафов с камер за отсутствие ОСАГО в сюжете на телеканале «Звезда». Проверки начнутся без предварительного тестирования.

🗓️Минфин со своей стороны заявил РИА Новости, что система штрафов за отсутствие полиса ОСАГО заработает до 1 ноября 2025 года.

«Дата привлечения водителей к ответственности за отсутствие у них полиса ОСАГО с помощью камер пока не определена, система заработает до 1 ноября 2025 года», – сообщили в министерстве.

➡️Предложение ввести автоматическую проверку наличия полисов ОСАГО у автовладельцев с использованием камер фото- и видеофиксации публично обсуждалось на заседании Госсовета в апреле. По итогам заседания президент РФ Владимир Путин поручил усовершенствовать администрирование таких нарушений, обеспечив применение для этих целей средств фото и видеофиксации.
📅Срок исполнения поручения – 1 ноября текущего года.