🚌НСИС разработал новый сервис для повышения прозрачности рынка вторичных продаж автомобилей

Национальная страховая информационная система разработала инновационный продукт, призванный повысить прозрачность и безопасность сделок на рынке подержанных автомобилей.

➡️Решение предназначено для маркетплейсов, автомобильных классифайдов, страховых компаний и других участников рынка, работающих с вторичным авторынком.

🔑Кому будет полезен продукт?

🟦Онлайн-площадкам по продаже авто — для расширения спектра услуг и повышения доверия пользователей.
🟦Покупателям подержанных автомобилей — для получения полной и достоверной информации об истории транспортного средства перед покупкой.
🟦Страховым компаниям — для точной оценки рисков и предотвращения страхования проблемных автомобилей.

➡️Выгоды для страховых компаний

✅Снижение убытков – точная оценка реального состояния автомобиля и выявление скрытых повреждений.
✅Борьба с мошенничеством – выявление поддельных ПТС, «двойников» и других схем обмана.
✅Оптимизация тарифов – возможность дифференцированного расчета страховой премии на основе полной истории авто.
✅Автоматизация проверок – сокращение времени на оценку рисков при заключении договоров.

➡️Возможности применения:

🟦Включение в отчеты об автомобилях для предоставления покупателям.
🟦Дополнение сервисов проверки авто новыми данными.
🟦Программы по лояльности пользователей за счет повышения прозрачности сделок.
🟦Интеграция в скоринговые системы страховщиков для автоматизированной оценки рисков.

🧾Что входит в отчет?
Продукт содержит полную историю автомобиля на основе данных АИС страхования, включая более 50 ключевых показателей, таких как:
🔵Смена собственников и пробег.
🔵Признаки мошеннических действий.
🔵География эксплуатации.
🔵Участие в ДТП и степень ущерба.
🔵Суммарный ущерб за весь срок службы.
🔵Факты угона.
🔵Использование в такси.
🔵И другие важные для покупателя и страховщика параметры.

📢Заместитель генерального директора НСИС Ольга Мордкович:
«Рынок подержанных автомобилей нуждается в доверии и прозрачности. Наш продукт позволяет покупателям принимать обоснованные решения, страховым компаниям – минимизировать риски, а площадкам – предлагать дополнительные сервисы с высокой клиентской ценностью. Это важный шаг к снижению мошенничества и повышению стандартов всей отрасли. НСИС уже ведет переговоры об интеграции данных в ключевые сервисы по продаже подержанных авто, а также обкатывает систему с несколькими автодиллерами, готовыми задействовать механизмы проверок в трейд-ин и вторичных продажах».

🚍Корреспондент Российской газеты проверил на себе действие нового сервиса НСИС для продаж подержанных авто

⚡️О первой машине он получил информацию, что она участвовала в двух авариях. Причем вторая не была урегулирована.

⚡️О второй - что она побывала в трех ДТП. И только последнее было урегулировано. И именно после этого ДТП автовладелец машину продал. Но покупатель о двух предыдущих авариях не знал.

📢Все подробности в репортаже издания.

📈НСИС подводит итоги первой недели продаж полисов «Белая карта»

📅Продажи полисов ОСАГО с расширением действия на территорию Республики Беларусь («Белая карта») стартовали 23 апреля 2025 года.

🚓За первую неделю продаж в России заключено чуть более 100 страховых полисов Белой карты.

🗺Наибольшее количество договоров страхования заключено в отношении транспортных средств из Москвы и Смоленской области.

✅Страховые полисы в течение первой недели автомобилисты покупали у 4 страховых компаний.

⏳24-часовые полисы ОСАГО оказались не популярными у водителей

🗓️За первый месяц действия их купили всего 19 раз.

💬Как пояснил глава НСИС Николай Галушин, законодательно установлено, что срок действия договора ОСАГО должен быть не менее 1 суток. И кратен этому сроку. До появления коротких полисов (от 1 суток) как таковой проблемы конкретного времени начала и конца действия полиса не существовало - полисы заканчивались в 23:59 даты действия.

🔷Появление коротких полисов в 2024 году - именно за счет срока действия полиса от 1 дня - сделало актуальным вопрос не только даты, но и времени начала и окончания полиса.

✅Настройки АИС страхования были осуществлены таким образом, что полис должен был оканчиваться в 23:59. Сейчас эти ограничения сняты. То есть полис может быть заключен с 9:02 сегодня до 9:02 завтра. Раньше полис был бы заключен на период с 9:02 сегодня до 23:59.

💬Популярностью такие полисы у страховщиков не пользуются. Связано это с риском мошенничества. Почти все короткие полисы ОСАГО заключаются таксистами. Востребованность коротких полисов весьма ограничена - связана либо с однократным использованием транспортного средства (например, перегон в другой город при продаже, либо пламенной работе (как в такси) для того, чтобы не покупать годовой полис ОСАГО, что предполагает авансовый платеж всей страховой премии, которая существенно выше в сравнении с обычными полисами ОСАГО (не для такси), пояснил глава НСИС.

🔎Основной причиной этого снижения стало изменение процедуры оспаривания коэффициента бонус-малус (КБМ), который показывает аварийность и влияет на стоимость полиса. Ранее именно эта тема была самой распространенной среди жалоб на ОСАГО.

В ОСАГО существенно снизилась доля жалоб на расчет коэффициента бонус-малус (КБМ). Из-за изменений, которые произошли в связи с процедурой обращения в случае недовольства КБМ. Сейчас такие обращения с целью пересчета или жалобы на КБМ можно оставить в личном кабинете НСИС (Национальной страховой информационной системы), - прокомментировала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алла Борисова.

Глава НСИС заявил о целесообразности запуска системы отслеживания ОСАГО

📸Запуск полноценной системы отслеживания водителей без полиса ОСАГО более целесообразен, нежели предварительные эксперименты с использованием механизма проверки. Об этом в эфире телеканала "Россия" заявил генеральный директор Национальной страховой информационной системы (НСИС) Николай Галушин.

❕Он отметил, что эксперимент планировали запустить в середине 2025 года.

💬"Но, учитывая то, что эксперимент требует доработок информационных систем и на стороне ГИБДД, и на стороне Минцифры, которая эксплуатирует портал "Госуслуги", и на нашей стороне, то целевым видится не проведение эксперимента, а уже запуск полноценной системы", — сказал Галушин.

🖨Сегодня вышел новый номер журнала ССТ, в котором отрасль говорит о роли НСИС в развитии страхового рынка.

📢О том, что уже сделано, а что еще предстоит - в интервью главы НСИС Николая Галушина.

〰️В электронном виде оно уже доступно на сайте издания.

⬛️Также на портале ССТ читайте комментарии главных спикеров отрасли про то, как страховщики используют данные АИС страхования, с какими госорганами рассчитывают взаимодействовать через каналы НСИС и как это будет влиять на конкуренцию на рынке.

Глава ВСС: Страховой рынок рассчитывает, что НСИС станет инструментом активного взаимодействия с госорганами по обмену информацией

❕Таким образом НСИС, помимо функции обеспечения качественных данных, сможет выступать эксклюзивным проводником ценной информации для страховщиков, заявил президент ВСС Евгений Уфимцев в выпуске журнала ССТ, посвященном годовщине запуска АИС страхования.

✅Не стоит забывать, что НСИС для страховщиков — это возможность более активного взаимодействия с госор­ганами: для заключения договора, урегулирования убытков, развития современных сервисов очень нужна правдивая и быстрая информация.

💡Го­сударственные органы являются подчас единственными источниками информа­ции о факте, обстоятельствах и при­чинах страхового случая. Поэтому для страховщиков получение этих данных является первостепенной задачей, прокомментировал Евгений Уфимцев.

#голос_сообщества

По итогам годовщины запуска АИС страхования страховщики делятся опытом взаимодействия с НСИС

💬Алексей Артамонов, вице-президент АО «АльфаСтрахование», директор департамента по взаимодействию с органами госвласти:

📝Прежде всего, я считаю, что главный успех этого года — все, что должно было запу­ститься, запустилось в срок и без суще­ственных сбоев и отклонений от плана.

Мы, как крупная технологическая компания, хорошо представляем, на­сколько трудоемким был процесс пере­носа программного комплекса от РСА на новые мощности, на новое железо. Факт, что все заработало с 1 октября, честно говоря, чудо, но совершенно ру­котворное.

И это, безусловно, заслуга команды НСИС, которая достойна высокой оценки и похвалы.

В принципе, переход был достаточно ком­фортным. Мы были в постоянном контакте с кол­легами из НСИС, так что все прошло штатно.

💬Игорь Фатьянов, Генеральный директор ГК «Зетта Страхование»:

📝С уверенностью можно отметить очень большую работу по проверке и очистке данных. НСИС внедрил жесткие требования к их качеству, и за счет этого сейчас формируется более точная картина страхового рынка. Но поскольку это относится к поступающей в АИС страхования информации, то, естественно, ре­зультаты использования этих данных будут ясны лишь спустя несколько кварталов.

Мы наблюдаем меры по повышению качества информации, результат которых будет виден немного позже, например, в отчетах по противодействию страховому мо­шенничеству.

В принципе, потенциал НСИС очевиден уже сейчас. Я понимаю, что он действительно большой, но пока это, скорее, возможность, которая может быть реализована в ближайшие годы.

🗓Глава НСИС Николай Галушин примет участие в юбилейной конференции ВСС 27 мая

Он поучаствует в пленарной дискуссии о главных темах, волнующих сообщество, а также выступит модератором круглого стола, посвященного цифровизации отрасли.

Подробнее о конференции - в ТГ-канале ВСС.

🚕Таксистов без страховок планируют ловить через камеры

🚖Для контроля за перевозчиками предлагают объединить в единый сервис реестры такси, страховщиков, базы данных различных ведомств и подключить их к системе фотофиксации нарушений МВД.

Интеграция баз данных позволит контролировать в такси как страховку пассажирских перевозчиков (ОСГОП), так и ОСАГО.

💬По каждому застрахованному ТС информация распределяется в Автоматизированной информационной системе (АИС) страхования по ряду идентификаторов, например, по государственному регистрационному знаку, VIN-номеру, по полису ОСАГО, периоду страхования, цели использования ТС (в том числе для целей такси), — рассказал «Известиям» глава НСИС Николай Галушин.

🤝Поэтому через сопряжение информационных систем с АИС страхования можно получить данные не только по наличию действующего ОСАГО, но и по соответствию этого полиса цели использования транспортного средства, в том числе такси, отметил он.

НСИС предлагает аккумулировать данные по страховым посредникам для искоренения недобросовестных практик
 
Об этом сообщил глава компании Николай Галушин в ходе совещания с участием Банка России и региональных властей во Владивостоке, посвящённого пресечению мошенничества.

«Страховое мошенничество на уровне агентов - существующая проблема рынка, возможности АИС страхования в этой сфере не раскрыты - сейчас в АИС страхования не собираются данные по страховым посредникам (данные в общем объеме обрабатываемой НСИС информации не предоставляются со стороны страховых компаний)», - сказал он.

«Я надеюсь, что мы со страховой отраслью все-таки сможем договоримся о предоставлении и обработке информации по страховым посредникам. При этом АИС страхования заинтересована исключительно в привязке посредника к конкретному договору страхования, а не в размере комиссионного вознаграждения (данная информация воспринимается страховщиками как сверхчувствительная). Получение информации по страховому посреднику в привязке к качеству его страхового портфеля (повышенная частотность страховых событий, избыточное число расторжений на общем фоне, значительное количество регрессных требований против страхователей по портфелю  и т.д.) с точки зрения наших индикаторов, разработанных АО "НСИС", будет выдавать скоринговый результат по посреднику. Это позволит давать полный сигнал по страховым компаниям для корректировки своего поведения с тем или иным посредником или агентом», - прокомментировал глава НСИС.

💬«Потребительское поведение, «а сделайте мне полис ОСАГО подешевле», не является в моем понимании мошенничеством, оно является желанием человека просто купить себе продукт дешевле», - отметил Н.Галушин. Он добавил, что оборачивается это либо расторжением договора страхования, либо потом возможностью предъявления регрессного требования человеку, который исключительно попросил на входе продукт более дешевый, что вылилось в оформление договора страхования с введением страховщика в заблуждение, а это может уже проявиться только тогда, когда произошел страховой случай.

Страховое мошенничество 😪 неискоренимо, отметил глава НСИС, но те формы, которое оно носило еще несколько лет назад, в перспективе уйдет. «Уйдет оно в том числе по той причине, что в одной информационной системе собирается информация по наиболее массовым видам страхования, в данном случае я имею в виду АИС страхования, уже манипулировать данными, переходя от страховщика к страховщику, невозможно. Все данные по полисам страхования, по страховым событиям находятся в информационной системе», - отметил Н.Галушин.

✅Подвели итоги первого месяца продаж полисов Белая карта в России и Беларуси


📆Продажи договоров страхования автогражданской ответственности союзного государства (Белая карта) были запущены месяц назад.

▶️За первый месяц с момента запуска системы страхования автогражданской ответственности союзного государства (Белая карта - в РФ это расширение действия полиса ОСАГО на территорию РБ) в России было заключено чуть менее 400 полисов.

▶️В Республике Беларусь количество заключенных договоров союзного страхования составило почти 12 тысяч. Разница связана с особенностями заключения договоров страхования союзного государства. В Беларуси договор союзного страхования является отдельным новым видом обязательного страхования, оформляемый только в электронном виде и действующий как на территории Республики Беларусь, так и территории Российской Федерации.

✅В России «Белая карта» - это отдельный полис добровольного страхования, который заключается одновременно с полисом ОСАГО.
В Беларуси договор союзного страхования оформляют все страховщики, имеющие лицензию на страхование обязательной автогражданки. В России же количество страховщиков, имеющих право оформлять «Белую карту», значительно ниже, чем общее количество страховщиков ОСАГО.

🔷Белая карта ориентирована на граждан приграничных территорий, а  также перевозчиков (пассажирских и грузовых), которые часто пересекают границы двух стран. Договор союзного страхования (или «Белая карта») создан для удобства граждан и организаций с регулярными поездками между двумя странами. Для разовых поездок между странами продолжает действовать «Синяя карта», которую можно приобрести на более короткий срок, на разовую поездку.

ℹ️Реализация договора союзного государства или Белой карты подразумевает также интеграцию двух информационных систем - Автоматизированной информационной системы по обязательному страхованию  гражданской ответственности владельцев транспортных средств Белорусского  бюро транспортного страхования и Автоматизированной информационной системы страхования, оператором которой является АО "Национальная Страхования Информационная Система".
Плавный запуск Белой карты в России тем не менее говорит о работоспособности сервиса и его тиражировании и развитии в будущем.

⚡Путин поручил вычислять водителей без ОСАГО по дорожным камерам

Президент России Владимир Путин поручил принять дополнительные меры для борьбы с водителями без полиса ОСАГО. Список поручений опубликован на сайте Кремля.

📅Поручение президента, согласно документу, должно быть выполнено до 1 ноября 2025 года

Для фиксации нарушений по статье 12.37 КоАП (несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев) поручено обеспечить применение автоматических камер фото- и видеофиксации.

💬Глава НСИС Николай Галушин заявил о целесообразности запуска системы отслеживания ОСАГО

Он напомнил, что до этого рассматривался вариант промежуточного отслеживания водителей без страховок - лишь уведомляя их серез Госуслуги о нарушении, но не штрафуя на начальном этапе.

«Запуск полноценной системы отслеживания водителей без полиса ОСАГО более целесообразен, нежели предварительные эксперименты с использованием механизма проверки», - подчеркнул генеральный директор Национальной страховой информационной системы (НСИС) Николай Галушин.

📝Для запуска проверки водителей через камеры потребуются доработки информационных систем и на стороне ГИБДД, и на стороне Минцифры, которая эксплуатирует портал «Госуслуги», и на стороне НСИС», однако после того, как донастройки будут осуществлены, можно будет проверять через камеры целый комплекс нарушений. По каждому застрахованному ТС информация распределяется в Автоматизированной информационной системе (АИС) страхования по ряду идентификаторов, например, по государственному регистрационному знаку, VIN-номеру, по полису ОСАГО, периоду страхования, цели использования ТС (в том числе для целей такси), отметил глава НСИС Николай Галушин. Поэтому через сопряжение информационных систем с АИС страхования можно получить данные не только по наличию действующего ОСАГО, но и по соответствию этого полиса цели использования транспортного средства, в том числе такси, отметил он.

Для контроля за ОСАГО с помощью камер требуются доработки информационных систем

Президент РФ Владимир Путин поручил тщательно просчитать идею автоматического контроля за ОСАГО, чтобы избежать роста тарифов.

📝Идея проверки наличия полисов ОСАГО в автоматическом режиме обсуждается уже давно. Такая проверка должна была начаться в порядке эксперимента еще с 1 марта этого года. Именно с этой даты ГИБДД перестала требовать полис при регистрации машины. Но тогда же автовладельцам незастрахованных машин должны были отправляться не штрафы, а предупреждения о том, что они не застрахованы.

Позже запуск эксперимента был перенесен. Причем речь шла именно о нарушителях — в рамках эксперимента нарушитель должен получить только штраф за то нарушение, которое совершил. А за отсутствие страховки — только уведомление через "Госуслуги" о том, что у него нет полиса.

РСА давно выступает за необходимость введения проверки наличия ОСАГО через дорожные камеры, напомнили в страховом союзе.

Глава НСИС Николай Галушин заявил о целесообразности запуска системы отслеживания ОСАГО. «Запуск полноценной системы отслеживания водителей без полиса ОСАГО более целесообразен, нежели предварительные эксперименты с использованием механизма проверки», — подчеркнул Николай Галушин.

📷«Для запуска проверки водителей через камеры потребуются доработки информационных систем и на стороне ГИБДД, и на стороне Минцифры, которое эксплуатирует портал "Госуслуги", и на стороне НСИС», однако после того, как донастройки будут осуществлены, можно будет проверять через камеры целый комплекс нарушений.

«По каждому застрахованному ТС информация распределяется в Автоматизированной информационной системе (АИС) страхования по ряду идентификаторов, например, по государственному регистрационному знаку, VIN-номеру, по полису ОСАГО, периоду страхования, цели использования ТС (в том числе для целей такси), — отметил глава НСИС Николай Галушин. — Поэтому через сопряжение информационных систем с АИС страхования можно получить данные не только по наличию действующего ОСАГО, но и по соответствию этого полиса цели использования транспортного средства, в том числе такси».