🚨Искусственный интеллект поможет ловить страховых мошенников, рассказал Вадим Егоров на конференции IT в страховании.
⤵️В конечном счете все предпринимаемые меры помогут снизить тарифы добросовестным страхователям, убежден он.

РСА: 1 апреля произойдет автоматический пересмотр КБМ для всех водителей

1 апреля 2025 года произойдет очередной автоматический перерасчет коэффициента «бонус-малус» (КБМ), одного из влияющих на стоимость полиса ОСАГО коэффициентов. Об этом сообщил Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

🚗Обновление КБМ происходит ежегодно 1 апреля для всех водителей и действует один год. Изменения происходят в соответствии с Указанием ЦБ РФ о страховых тарифах по ОСАГО от 8 декабря 2021 года № 6007-У. После перерасчета, КБМ для безаварийных водителей снижается, а для аварийных – растет. Минимальное значение коэффициента КБМ, составляет 0,46, а для аварийных водителей максимальный коэффициент может достигать 3,92. При этом коэффициент КБМ, который будет применен при первичном заключении договора ОСАГО в отношении водителя-«новичка», равен 1,17.

«КБМ снижается, если не было страховых случаев, чем больше аварий – тем выше коэффициент КБМ. Перерасчёт всегда происходит раз в год 1 апреля в отношении автовладельцев, информация о которых есть в АИС страхования, вне зависимости от того, были ли заключены в предыдущем периоде договоры ОСАГО и их продолжительности (годовой или краткосрочный договор), и действует с 1 апреля одного года, по 31 марта следующего года», – отметил глава союза.

Он добавил, что по статистике РСА, по итогам 2024 года более трети всех водителей – 35,8% имеют максимальную скидку за безаварийную езду по ОСАГО, которая составляет 54%. Доля таких водителей в стране стабильно растет, за год этот показатель вырос на 4,7 п.п. (в 2023 году 31,1% водителей имели минимальное значение КБМ). Больше всего аккуратных водителей в г. Москве, там половина автовладельцев имеет минимальное значение КБМ и скидку на полис ОСАГО за безаварийную езду.

🗓НСИС разъяснил порядок исправления страховой истории в связи с обновлением 1 апреля КБМ

🗓С 1 апреля меняется значение КБМ, коэффициента, который в значительной степени влияет на стоимость страхования ОСАГО.

📉При отсутствии ДТП, в которых автомобилисты были признаны виновной стороной, с 1 апреля значение КБМ уменьшится.
📈При наличии страховых событий, по которым водители были виновником ДТП, значение КБМ на следующий год увеличивается.

🔠Возможны ситуации, когда в последнем периоде страхования не было страховых случаев, но на значение КБМ в сторону увеличения повлияло ДТП предыдущего периода (2 страховых год назад).

🔍Увидеть значение своего КБМ можно в личном кабинете. В случае возникновения вопросов, несогласия со страховой историей нужно направить обращение в личном кабинете на сайте НСИС.

📄Для упрощения работы команде технической поддержки АО "НСИС" просит направлять документы, которые бы подтверждали информацию, изложенную в обращении.

Ключевые факты об ОСАГО

👤В основном по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владельцев легковых автомобилей. Доля их полисов составляет 84,8%.

🚙Типичный водитель — это опытный водитель среднего и старшего возраста. Доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет составляет 59,0%.

📊Как отмечает ЦБ, в 2023 году изменение частоты убытков по сравнению с 2022 годом в разных сегментах было разноплановым (в основном, снижение). Так, например, аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 4,6%, среди молодых и неопытных водителей, наоборот, отмечен, в основном, рост на 2-6%.

🏖ЦБ подчеркивает, что для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы – дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, покупают полисы ОСАГО преимущественно в апреле – мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.

Глава НСИС Николай Галушин: Обновление расчёта тайминга коротких полисов ОСАГО создаст дополнительные удобства водителям

📝Со 2 марта 2024 года в России можно купить полис ОСАГО на срок от 1 суток до 91 суток. Такие полисы называются краткосрочными, или - совсем уж упрощенно - однодневыми.

🚕🚕Таких договоров в РФ было заключено более 1 млн. штук в прошлом году. Особой популярностью короткие полисы ОСАГО у водителей такси.

🖥Настройки АИС страхования, унаследованные со времен АИС ОСАГО, предполагали время окончания полиса ОСАГО в 23.59.

⚡️С 7 апреля 2025 года это ограничение было снято - теперь договор ОСАГО можно заключить на те же 1 сутки, но с произвольным временем начала страхования. Например, с 15:32 10 апреля по 15:31 11 апреля, а не до 23:59.

Это создает дополнительные удобства страхователям, подчеркнул глава НСИС.

Россияне и госорганы смогут получить информацию о попадании застрахованных объектов в зону ЧС

⚠️Для граждан прорабатывается возможность получения такой информации в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы (НСИС), сообщил глава компании Николай Галушин на конференции “Claims & Pays 2025”.

💬«С 1 апреля 2024 года, вот уже год с момента запуска АИС страхования, мы получаем информацию по жилью с информацией по территории страхования в формате ГАР (Государственный адресный реестр), и это позволит нам предоставить и страховому рынку, и субъектам федерации, и Минфину, и МЧС информацию по концентрации объектов страхования по конкретным территориям, которые подверженны риску стихийных бедствий и уже находятся в зоне ЧС», - сказал Н.Галушин.

✔️«Также мы пытаемся вместе с РНПК сделать сервис для граждан с информированием людей в личном кабинете на сайте НСИС о том, что их объект недвижимости по ГАР находится в зоне повышенного риска, для того, чтобы люди могли контролировать свой объект страхования в части наличия тех рисков, на случай наступления которых в силу специфики этой территории они должны иметь покрытие.
🖥 Для этого потребуется сопряжение двух систем - риск-офиса РНПК и нашей базы данных в привязке к ГАР», - пояснил глава НСИС.

НСИС: Страховщики урегулировали первую тысячу убытков по ОСАГО на новых территориях РФ в I квартале

🚗Величина средней премии на новых территориях составила 6 тыс. рублей, средней выплаты - 125 тыс. рублей по итогам первого квартала 2025 года. В целом по России средняя премия достигает 7,6 тыс. рублей, средняя выплата - 106 тыс. рублей.

➡️Всего по данным Национальной страховой информационной системы (НСИС), за январь-март на новых территориях РФ продано 200 тыс. полисов ОСАГО, собранная премия составила 1,2 млрд рублей, выплаты составили 138,8 млн рублей по 1,1 тыс. убытков.

🟦В Херсонской области продажи полисов составили 17,86 тыс штук, премии собраны на 101 млн рублей, выплаты осуществлены на 3 млн рублей по 18 убыткам. Средняя премия составила 5,656 тыс. рублей, средняя выплата - 172 тыс. рублей.

🟦В ДНР продажи полисов составили 68,336 тыс. штук, премии собраны на 421,8 млн рублей, выплаты осуществлены на 77,7 млн рублей по 616 убыткам. Средняя премия составила 6,173 тыс. рублей, средняя выплата - 126 тыс. рублей.

🟦В ЛНР продажи полисов составили 79,049 тыс. штук, премии собраны на 484,8 млн рублей, выплаты осуществлены на 41,5 млн рублей по 353 убыткам. Средняя премия составила 6,133 тыс. рублей, средняя выплата - 117 тыс. рублей.

🟦В Запорожской области продажи полисов составили 34,749 тыс. штук, премии собраны на 196,6 млн рублей, выплаты осуществлены на 16,4 млн рублей по 12 убыткам. Средняя премия составила 5,658 тыс. рублей, средняя выплата - 134 тыс. рублей.

Глава НСИС Николай Галушин ранее анонсировал совместный проект с РНПК, раскрываем детали

🏠Владельцы недвижимости в России узнают о катастрофических рисках для своего жилья в новом сервисе риск-офиса РНПК и НСИС


💻Катастрофические риски для объектов недвижимости на всей территории России будут представлены в новом сервисе, разработанном совместно риск-офисом Российской Национальной Перестраховочной Компании (РНПК) и Национальной страховой информационной системой (НСИС).

🌊Услуга будет полезной для владельцев недвижимости в регионах с угрозой сезонного половодья, паводков и наводнений, в сейсмоопасных районах и на территориях, подверженных природным и экологическим катаклизмам.

➡️Новый сервис риск-офиса РНПК и НСИС даст гражданам и бизнесу информацию об актуальных угрозах наводнений и землетрясений с учетом географии расположения жилых и производственных объектов в различных регионах России.

➡️Инициатива направлена на формирование более разумного подхода к оценке рисков и простимулирует ответственное отношение граждан к собственному имуществу, к его защите, в том числе с помощью механизмов страхования.

Руководитель отдела аналитики и моделирования риск-офиса РНПК Антон Коваленко:

💬«Ежегодно в регионах России фиксируется ущерб от сезонного половодья, паводков и наводнений; часть нашей страны находится в зоне повышенного риска землетрясений. Мы ожидаем, что наше сотрудничество с НСИС даст синергетический эффект и позволит вывести на новый уровень работу по укреплению защиты имущества граждан от рисков чрезвычайных ситуаций. Кроме того, благодаря сервису органы территориального управления и исполнительной власти, финансовые институты получат инструменты управления рисками катастроф, с помощью которых можно выявлять наиболее уязвимые объекты и территории, контролировать защищенность населения и оптимизировать меры защиты от стихийных бедствий».  

🟦Новый сервис будет разработан на основе интеграции системы моделирования наводнений и землетрясений риск-офиса РНПК и базы данных НСИС, куда стекается информация об объектах с указанием территории в формате Государственного адресного реестра (ГАР). Партнеры планируют в оперативном режиме обмениваться актуальными данными.


Глава НСИС Николай Галушин:

💬«Одна из основных задач НСИС вместе с РНПК – создавать на страховомрынке атмосферу прозрачности, надежности и удобства для каждого участника. Государство в лице Центрального банка получает с помощью НСИС актуальную и достоверную информацию, необходимую для анализа и контроля за рынком. Сервис будет полезен частным клиентам и другим заинтересованным сторонам, включая субъекты федерации, Минфин и МЧС. По нашим совместным планам, новый сервис заработает уже в этом году».

🟦Получить информацию о подверженности своих объектов катастрофическим рискам граждане смогут в личном кабинете на сайте НСИС.

📎НСИС – это оператор автоматизированной информационной системы страхования, где хранятся данные по четырем видам полисов: ОСАГО, ДСАГО, каско, страхование квартир и домов.

ℹ️ Правила расчета стоимости ОСАГО для владельцев мототранспорта изменяются с 17 апреля 2025 года

🏍 Для владельцев мотоциклов, мопедов и легких квадроциклов с 17 апреля 2025 года вступают в силу изменения в расчете страховой премии при заключении (изменении) договора ОСАГО.

Теперь для этой категории транспортных средств будут применяться:
🟦коэффициент мощности, который ранее применялся только для легковых ТС, однако для мототранспорта он будет несколько выше, чем для легковых ТС;
🟦отдельные значения коэффициента возраста и стажа, которые будут даже ниже для возрастных и опытных водителей мототранспорта и выше для молодых и неопытных.

При этом для иных категорий ТС значения коэффициента мощности и коэффициента возраста и стажа не меняются.

Главной причиной нововведения стала повышенная аварийность – за последние несколько лет размер ущерба от аварий по вине мотоциклов вырос на 32%, по данным Банка России.

🏠Минстрой России поддерживает создание инструмента управления рисками катастроф

💬О разработке таких инструментов ранее заявили НСИС и РНПК.

💡С помощью новых сервисов можно будет выявлять наиболее уязвимые объекты и территории, контролировать защищенность населения и оптимизировать меры
защиты от стихийных бедствий, говорится в обращении Минстроя, поступившем в НСИС.

🤝Минстрой России заинтересован в обсуждении вопроса взаимодействия
с НСИС и РНПК в использовании указанной системы при изучении вопросов градостроительного потенциала территорий и учете рисков чрезвычайных ситуаций
при территориальном и градостроительном планировании.

⚡Информация о расширении полиса ОСАГО на Беларусь доступна в личном кабинете на сайте НСИС

⬛️Глава НСИС Николай Галушин сообщил о технической готовности к запуску единого ОСАГО для России и Белоруссии (Белая карта).

🏎В России для того, чтобы национальный полис обязательной автогражданской ответственности (в РФ – ОСАГО) действовал на вторую страну необходимо в момент оформления договора ОСАГО заключить дополнительное соглашение о расширении действия полиса на Республику Беларусь. После этого в личном кабинете на сайте НСИС эта информация будет отражена.

«Услуга будет востребована для жителей приграничных территорий или для профессиональных перевозчиков (например, регулярные пассажирские или грузовые перевозки), которые в силу разных причин постоянно перемещаются между двумя странами.
Через информационное взаимодействие двух информационных систем (АО «НСИС» на стороне РФ и Белорусского бюро по транспортному страхованию (ББТС) на стороне РБ) будет осуществляется возможность проверки действительности договора страхования с расширением на территорию двух стран», — отметил Николай Галушин.

❗️Этот сервис, по его словам, необходим при проверке документов сотрудниками дорожно-патрульных служб и при оформлении документов при ДТП.

🔜В АИС страхования в полисах ОСАГО уже появилась возможность проверки полиса ОСАГО в части расширения его действия с признаком Да / Нет на территорию РБ. Эта информация доступна на сайте АО «НСИС» при проверке действительности полисов ОСАГО на любую дату.

ℹ️Важно подчеркнуть, что расширить полис ОСАГО можно в момент заключения договора, то есть на уже действующие полисы эта опция не распространяется.

ℹ️АО «НСИС» в отличие от ОСАГО не осуществляет по Белой карте проверку соблюдения требования по тарифам по расширению действия полиса на РБ. Ведется учет договоров, присвоение уникальных номеров, контроль за распределением квот между страховыми организациями, ведется учет заявленных страховых случаев.

ℹ️Все страховые события рассматриваются по законам тех стран, на территории которых они произошли.

🟦Готовность информационной системы АИС страхования была обеспечена с 1 января 2025 года, поскольку российский закон о расширении действия ОСАГО на РБ вступил в силу с 1 января. Но за прошедшие почти три месяца никаких договоров страхования заключено не было по той причине, что не был подписан указ на стороне РБ, соответственно, не были установлены правила осуществления страхования между Российским союзом автостраховщиков (РСА) и Белорусским бюро по транспортному страхованию (ББТС).

➡️В части информационного взаимодействия системы ББТС И АО «НСИС» уже прошли проверку на совместную работу.

«Можно предположить, что особого взлета продаж полисов в рамках Белой карты не произойдет. Белая карта – это техническая возможность оформить годовое расширение действия собственного полиса ОСАГО в момент его покупки на действие на территории Республики Беларусь», — отметил глава НСИС.

💬По его словам, для тех граждан, которые хотят разово посетить Минск или замок Несвиж в дни майских каникул, такой полис не будет нужен именно из-за нерегулярности совершаемых поездок. Для тех же, кто по работе перемещается через границу РФ-РБ каждый день такой продукт будет иметь значительную ценность и удобство, уточнил Николай Галушин.

💡В части сопряжения информационных систем все работы проведены и отлажены, резюмировал глава НСИС.