🏦Банк России на днях обнародовал статистику по страховому рынку.
Эксперты отрасли дали оценки по ее развитию, а также поговорили о прогнозах на 2025 год и более отдаленную перспективу.

💬Николай Галушин, генеральный директор АО НСИС:

🟦Изменения в агентском канале – это очень долгоиграющий тренд. Агенты были и будут на рынке. Скоро (но не через год или два) агенты-физические лица будут терять свою роль и место на рынке, но их место по объемам займут страховые агрегаторы и маркетплейсы, которые также оказывают посреднические услуги страховщикам, то есть, по сути, выступают агентами.
Но совершенно другими, технологически совершенными.

➡️Прошедший 2024 год показал значительный рост премии, особенно в страховании жизни. Но именно эти цифры и заставляют задуматься о том, является ли страховая премия индикатором здоровья отрасли, отражает ли показатель сбора премии развитие рынка, его потребительскую ценность и развитие?

➡️Что произошло в 2024-м? Огромный скачок сборов премии по страхованию жизни. На этом фоне может быть отмечена стагнация / падение сборов по страхованию жизни в 2025 году. Во многом рост произошел из-за особенностей заключения полисов – коротких договоров. Практика заключения коротких договоров страхования жизни должна прекратиться в 2025-м, поэтому рынок может ждать падение сборов. Хотя ничего плохого в этом нет. Количество клиентов не изменится, а может даже органически расти.

➡️В целом на рынке не происходит каких-либо структурных изменений (кроме упомянутых в сегменте жизни), которые бы радикально повлияли на перераспределение между сегментами и рост сборов.

➡️Моторные виды, личные виды, имущественные виды страхования – вот в такой последовательности будет, как и традиционно, происходить распределение по значимости сегментов. При этом в отдельных маленьких сегментах темпы роста могут быть даже двукратными, но вес этих сегментов незначителен – он погоду на страховом рынке не делает.

Продажи полисов на новых территориях стабильно растут

🟦НСИС приводит статистику, согласно которой в первые дни работы системы спрос на страховки был сопоставим с продажами в Московском регионе. Всего же к текущему моменту почти 200 тыс. полисов продано в четырех новых регионах Российской Федерации с начала года.

⚡️С точки зрения доступности услуг или информационного взаимодействия между информационными системами страховых компаний и НСИС никаких изменений не существует в отношении всех субъектов федерации страны.

#голос_регулятора

Мамута Михаил
Член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг

⚡️В 2024 году наметилась тенденция на снижение количества жалоб потребителей на действия страховщиков и страховые продукты. Позитивные изменения приносят совместные усилия страхового сообщества и Банка России.

🟦В 2024 году зара­ботала новая автоматизированная информационная система страхо­вания, и появился новый оператор этой системы (НСИС). Благодаря этому, кардинально изменился подход к рассмотрению обращений граждан по вопросу КБМ.

Мы отметили заметное сокращение обращений по ОСАГО – на 35 %, до 29,8 тыс. И так как оно занимает основную долю в структуре жалоб на страховщиков (74,3 %), то та­кое снижение повлияло и на общую картину.

❗️Меньше люди стали жаловаться на расчет коэффициента бонус-малус (КБМ), во многом благодаря тому, что изменились процедуры оспаривания.

➡️Раньше значительную долю всех жалоб на ОСАГО составляли шаблонные об­ращения по проверке коэффициента. Их за плату оформляли посредники, хотя граждане могут самостоятельно и бесплатно исправить КБМ через своего страховщика. Сейчас свой КБМ можно узнать в личном кабинете на сайте НСИС, и там же оставить обращение, если вы не со­гласны со значением коэффициента. В результате всех этих мер к концу года такие шаблонные жалобы практически перестали нам поступать.

➡️Сейчас свой КБМ можно узнать в личном кабинете на сайте НСИС, и там же оставить обращение, если вы не согласны со значением коэффициента.

Глава НСИС Николай Галушин сообщил о технической готовности к запуску единого ОСАГО для России и Белоруссии (Белая карта)

📄22 марта 2025 г. в Беларуси был опубликован Указ Президента Республики по Белой карте. Указ вступает в силу через месяц после его официального опубликования. Подписание Указа в РБ является второй частью в конструкции расширения действий национальных договоров обязательного страхования автогражданской ответственности на территории РБ для российских водителей и на РФ для белорусских. В России для того, чтобы национальный полис обязательной автогражданской ответственности (в РФ – ОСАГО) действовал на вторую страну необходимо в момент оформления договора ОСАГО заключить дополнительное соглашение о расширении действия полиса на Республику Беларусь.

«Услуга будет востребована для жителей приграничных территорий или для профессиональных перевозчиков (например, регулярные пассажирские или грузовые перевозки), которые в силу разных причин постоянно перемещаются между двумя странами.
Через информационное взаимодействие двух информационных систем (АО «НСИС» на стороне РФ и Белорусского бюро по транспортному страхованию (ББТС) на стороне РБ) будет осуществляется возможность проверки действительности договора страхования с расширением на территорию двух стран», — отметил Николай Галушин.

Этот сервис, по его словам, необходим при проверке документов сотрудниками дорожно-патрульных служб и при оформлении документов при ДТП.

👨‍💻В АИС страхования в полисах ОСАГО уже появилась возможность проверки полиса ОСАГО в части расширения его действия с признаком Да / Нет на территорию РБ. Эта информация доступна на сайте АО «НСИС» при проверке действительности полисов ОСАГО на любую дату.

ℹ️ АО «НСИС» в отличие от ОСАГО не осуществляет по Белой карте проверку соблюдения требования по тарифам по расширению действия полиса на РБ. Ведется учет договоров, присвоение уникальных номеров, контроль за распределением квот между страховыми организациями, ведется учет заявленных страховых случаев.

Все страховые события рассматриваются по законам тех стран, на территории которых они произошли.

✅Готовность информационной системы АИС страхования была обеспечена с 1 января 2025 года, поскольку российский закон о расширении действия ОСАГО на РБ вступил в силу с 1 января. Но за прошедшие почти три месяца никаких договоров страхования заключено не было по той причине, что не был подписан указ на стороне РБ, соответственно, не были установлены правила осуществления страхования между Российским союзом автостраховщиков (РСА) и Белорусским бюро по транспортному страхованию (ББТС).

В части информационного взаимодействия системы ББТС И АО «НСИС» уже прошли проверку на совместную работу.

«Можно предположить, что особого взлета продаж полисов в рамках Белой карты не произойдет. Белая карта – это техническая возможность оформить годовое расширение действия собственного полиса ОСАГО в момент его покупки на действие на территории Республики Беларусь», — отметил глава НСИС.

По его словам, для тех граждан, которые хотят разово посетить Минск или замок Несвиж в дни майских каникул, такой полис не будет нужен именно из-за нерегулярности совершаемых поездок. Для тех же, кто по работе перемещается через границу РФ-РБ каждый день такой продукт будет иметь значительную ценность и удобство, уточнил Николай Галушин.

Сейчас есть по сути месяц для того, чтобы финализировать взаимоотношения между РСА и ББТС в части тарифов и урегулирования убытков, чтобы начать продажи.
В части сопряжения информационных систем все работы проведены и отлажены, резюмировал глава НСИС.

🗓Уже завтра Вадим Егоров, заместитель генерального директора по ИТ Национальной страховой информационной системы (НСИС) выступит на 31-й конференции «Информационные технологии в страховании».

📣Будут обсуждаться вопросы развития информационных технологий и систем страховых компаний.

✅Участие для представителей страховых компаний бесплатное по согласованию с организатором.

🏠Место проведения - отель Рэдиссон Блу Олимпийский, г. Москва, Самарская ул., 1.

🚨Искусственный интеллект поможет ловить страховых мошенников, рассказал Вадим Егоров на конференции IT в страховании.
⤵️В конечном счете все предпринимаемые меры помогут снизить тарифы добросовестным страхователям, убежден он.

РСА: 1 апреля произойдет автоматический пересмотр КБМ для всех водителей

1 апреля 2025 года произойдет очередной автоматический перерасчет коэффициента «бонус-малус» (КБМ), одного из влияющих на стоимость полиса ОСАГО коэффициентов. Об этом сообщил Президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

🚗Обновление КБМ происходит ежегодно 1 апреля для всех водителей и действует один год. Изменения происходят в соответствии с Указанием ЦБ РФ о страховых тарифах по ОСАГО от 8 декабря 2021 года № 6007-У. После перерасчета, КБМ для безаварийных водителей снижается, а для аварийных – растет. Минимальное значение коэффициента КБМ, составляет 0,46, а для аварийных водителей максимальный коэффициент может достигать 3,92. При этом коэффициент КБМ, который будет применен при первичном заключении договора ОСАГО в отношении водителя-«новичка», равен 1,17.

«КБМ снижается, если не было страховых случаев, чем больше аварий – тем выше коэффициент КБМ. Перерасчёт всегда происходит раз в год 1 апреля в отношении автовладельцев, информация о которых есть в АИС страхования, вне зависимости от того, были ли заключены в предыдущем периоде договоры ОСАГО и их продолжительности (годовой или краткосрочный договор), и действует с 1 апреля одного года, по 31 марта следующего года», – отметил глава союза.

Он добавил, что по статистике РСА, по итогам 2024 года более трети всех водителей – 35,8% имеют максимальную скидку за безаварийную езду по ОСАГО, которая составляет 54%. Доля таких водителей в стране стабильно растет, за год этот показатель вырос на 4,7 п.п. (в 2023 году 31,1% водителей имели минимальное значение КБМ). Больше всего аккуратных водителей в г. Москве, там половина автовладельцев имеет минимальное значение КБМ и скидку на полис ОСАГО за безаварийную езду.

🗓НСИС разъяснил порядок исправления страховой истории в связи с обновлением 1 апреля КБМ

🗓С 1 апреля меняется значение КБМ, коэффициента, который в значительной степени влияет на стоимость страхования ОСАГО.

📉При отсутствии ДТП, в которых автомобилисты были признаны виновной стороной, с 1 апреля значение КБМ уменьшится.
📈При наличии страховых событий, по которым водители были виновником ДТП, значение КБМ на следующий год увеличивается.

🔠Возможны ситуации, когда в последнем периоде страхования не было страховых случаев, но на значение КБМ в сторону увеличения повлияло ДТП предыдущего периода (2 страховых год назад).

🔍Увидеть значение своего КБМ можно в личном кабинете. В случае возникновения вопросов, несогласия со страховой историей нужно направить обращение в личном кабинете на сайте НСИС.

📄Для упрощения работы команде технической поддержки АО "НСИС" просит направлять документы, которые бы подтверждали информацию, изложенную в обращении.

Ключевые факты об ОСАГО

👤В основном по ОСАГО застрахована ответственность физических лиц, владельцев легковых автомобилей. Доля их полисов составляет 84,8%.

🚙Типичный водитель — это опытный водитель среднего и старшего возраста. Доля водителей возрастом более 35 лет со стажем вождения более 10 лет составляет 59,0%.

📊Как отмечает ЦБ, в 2023 году изменение частоты убытков по сравнению с 2022 годом в разных сегментах было разноплановым (в основном, снижение). Так, например, аварийность по обычным легковым машинам граждан уменьшилась на 4,6%, среди молодых и неопытных водителей, наоборот, отмечен, в основном, рост на 2-6%.

🏖ЦБ подчеркивает, что для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы – дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, покупают полисы ОСАГО преимущественно в апреле – мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже.

Глава НСИС Николай Галушин: Обновление расчёта тайминга коротких полисов ОСАГО создаст дополнительные удобства водителям

📝Со 2 марта 2024 года в России можно купить полис ОСАГО на срок от 1 суток до 91 суток. Такие полисы называются краткосрочными, или - совсем уж упрощенно - однодневыми.

🚕🚕Таких договоров в РФ было заключено более 1 млн. штук в прошлом году. Особой популярностью короткие полисы ОСАГО у водителей такси.

🖥Настройки АИС страхования, унаследованные со времен АИС ОСАГО, предполагали время окончания полиса ОСАГО в 23.59.

⚡️С 7 апреля 2025 года это ограничение было снято - теперь договор ОСАГО можно заключить на те же 1 сутки, но с произвольным временем начала страхования. Например, с 15:32 10 апреля по 15:31 11 апреля, а не до 23:59.

Это создает дополнительные удобства страхователям, подчеркнул глава НСИС.

Россияне и госорганы смогут получить информацию о попадании застрахованных объектов в зону ЧС

⚠️Для граждан прорабатывается возможность получения такой информации в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы (НСИС), сообщил глава компании Николай Галушин на конференции “Claims & Pays 2025”.

💬«С 1 апреля 2024 года, вот уже год с момента запуска АИС страхования, мы получаем информацию по жилью с информацией по территории страхования в формате ГАР (Государственный адресный реестр), и это позволит нам предоставить и страховому рынку, и субъектам федерации, и Минфину, и МЧС информацию по концентрации объектов страхования по конкретным территориям, которые подверженны риску стихийных бедствий и уже находятся в зоне ЧС», - сказал Н.Галушин.

✔️«Также мы пытаемся вместе с РНПК сделать сервис для граждан с информированием людей в личном кабинете на сайте НСИС о том, что их объект недвижимости по ГАР находится в зоне повышенного риска, для того, чтобы люди могли контролировать свой объект страхования в части наличия тех рисков, на случай наступления которых в силу специфики этой территории они должны иметь покрытие.
🖥 Для этого потребуется сопряжение двух систем - риск-офиса РНПК и нашей базы данных в привязке к ГАР», - пояснил глава НСИС.