Материнский капитал на строительство дома: "подводные камни" и как их обойти⤵️⤵️

Друзья, в последнее время всё чаще слышу о проблемах с выплатами материнского капитала 🚼 при строительстве жилого дома. Некоторые застройщики, узнав об использовании данного сертификата, даже готовы отказатся от клиентов!
Почему так происходит?

На самом деле, вопрос сложный, но интересный. Одна из главных загвоздок в том, что каждый регион по-своему трактует закон и правила об использовании материнского капитала. Отсюда и возникают проблемы с выплатами.

А еще, часто, клиенты не могут получить уведомление о планируемом строительстве именно индивидуального жилого дома (ИЖС).
И заявление на получение заполняют некорректно.
А это КРИТИЧНО важно.

Прежде чем браться за такого клиента, нужно всё тщательно проанализировать и взвесить! Начинать нужно с самого участка.

Что нужно сделать в первую очередь?

1️⃣ Изучить Градостроительный план земельного участка (ГПЗУ)
Это ключевой документ, определяющий возможность строительства ИЖС на данном участке и все ограничения.

2️⃣ Проверить региональные особенности
Узнать у СФР, какие требования предъявляются к строительству с использованием маткапитала именно в вашем регионе.

3️⃣ Собрать и подать корректный пакет документов:
Уведомление о планируемом строительстве должно быть подано корректно, Важно! Сфр в обязательном порядке делает запрос о выдаче данного уведомления! Они смотрят также само заявление на подачу этого уведомления , а также договор строительного подряда (и все приложения к нему), заявление на получение маткапитала - всё должно быть заполнено безупречно!

И только после этого можно принимать решение о работе с клиентом и гарантировать успешное использование материнского капитала на строительство дома его мечты✔️✔️

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

Сегодня в ленте 📱

🗣 Московский кредитный банк (МКБ) 🏦
С 19 сентября
Снижаются на 1 п.п. базовые ставки по рыночным ипотечным программам.
Теперь так:
🤩Покупка на вторичном и ипотечном рынках (квартира, апартаменты) - 21% (было 22)
🤩Рефинансирование - 21,00%, с доп. суммой - 21,35% (было 22/22,35)
🤩Коммерция, дом с зу, нецелевой кредит под залог - 22,00% (было 23)

🗣 Банк Уралсиб 🏦
Обновили условия кредитов под залог недвижимости:
🟣Расширили объекты залога
Теперь не только квартиры, таунхаусы, апартаменты, но и коммерческая недвижимость.
🟣Увеличили коэффициент кредит/залог
По нецелевому кредиту
* 0,75 для зарплатников
* 0,7 для наемных работников, собственников бизнеса и самозанятых
* 0,6 для коммерции
По целевому кредиту
* 0,8 (не вкл) для наемных работников
* 0,7 для собственников бизнеса и самозанятых
* 0,6 для коммерции

🗣Глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

Законопроект о новых ставках по cемейной ипотеке в зависимости от числа детей может быть внесен в ГД в октябре-ноябре, чтобы он начал действовать с января 2026 года.

а вот и предложенная градация ставки
- за первого ребенка
ставка 12% (или 10%)
- за второго 6%
- за третьего 2–4%.

🗣Антон Силуанов

Минфин закладывает в бюджет на 2026 год ключевую ставку 12-13%

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#ключеваяставка
#уралсиб #банки #ипотека #кпзн
#мкб

Обзор прессы за неделю
с 12- по 19 сентября
или
Что почитать за чашкой субботнего кофе🧋

🦀 Ипотека не хочет расти – Коммерсантъ
В то время как банковские вклады с опережением отыгрывают снижение ключевой ставки, кредиты дешевеют очень медленно. В связи с этим Банк России скорректировал прогнозы роста кредитования до конца года – в частности, ипотечный портфель на балансах банков может вырасти всего на 3–6%. Не менее 80% выдач будет приходиться по-прежнему на льготные программы. Для того чтобы спрос на кредиты заметно оживился, необходимо снижение ключевой ставки как минимум до 15%, считают участники рынка.

🦀 Кредиты подешевели символически – Коммерсантъ
Вслед за снижением ЦБ ключевой ставки крупнейшие банки объявили о снижении процентных ставок по ипотеке и кредитам наличными. Остальные банки последуют примеру вслед за ключевыми игроками рынка, однако темпы снижения будут сдержанными из-за высокой стоимости фондирования и инфляционных рисков. До следующего заседания регулятора уменьшение ставок, по прогнозам, не превысит 1–1,5 п. п.

🦀 Депозит на квартиру сбережет – Коммерсантъ
В России появится жилищный депозит со страховкой до 10 млн руб. Законопроект на этот счет планирует обсудить Госдума. Как говорят авторы, поправки нацелены на создание нового механизма финансовой защиты и помощи в накоплении средств для покупки жилья.

🦀 Новостройки неплохо устроились – Коммерсантъ
У рынка новостроек, оказавшегося после отмены массовой льготной ипотеки в кризисе, похоже, появился шанс на возрождение. В августе объем сделок в этом сегменте в российских городах-миллионниках вырос на 34% год к году. Поддержали продажи предлагаемые девелоперами рассрочки, рост популярности семейной ипотеки и начавшееся снижение ключевой ставки ЦБ. Дополнительный прирост спроса обеспечили инвесторы, интерес которых к депозитам постепенно остывает.

🦀 Копить не страшно: реформа жилищных сбережений сделает покупку жилья безопаснее – Известия
Поправки к закону о жилищных сбережениях, которые Госдума планирует рассмотреть осенью 2025 года, нацелены на создание нового механизма финансовой защиты и помощи гражданам в накоплении средств для покупки жилья.

🦀 Кредит по прописке и разные ставки: как хотят изменить семейную ипотеку – РБК
Собрали основные инициативы, которые предлагали ввести по семейной ипотеке в этом году.

🦀 Схемы обмана покупателей квартир: как не попасться на мошенников – РБК
Рассказываем, как обезопасить себя от недобросовестных продавцов при покупке квартиры на вторичном рынке.

🦀 Спрос на рефинансирование ипотеки резко вырос: В каком случае эта процедура имеет смысл – РГ
Спрос на рефинансирование ипотеки растет. После многоступенчатого снижения ключевой ставки Банка России заемщики отправились снижать проценты по своим кредитам.

🦀 Ринутся ли люди покупать квартиры? Эксперты оценили, как ключевая ставка повлияет на рынок недвижимости – РГ

Снижение ключевой ставки до 17% влияет на рынок недвижимости с нескольких сторон. Во-первых, становится доступнее ипотека, во-вторых, дешевеют кредиты для застройщиков, в-третьих, рынок очень надеется на приток средств с банковских вкладов. Наконец, снижаются затраты из госбюджета на субсидирование льготных кредитов. Однако пока ставка еще не столь низкая, чтобы влияние было очень существенным.

🦀 Падение рынка ипотеки завершится уже этой осенью – Парламентская газета
Эксперты прогнозируют рост спроса на кредитное жилье на фоне снижения банковских ставок в 2026 году.

🦀 Застройщики и покупатели сами препятствуют снижению ключевой ставки – IRN
12 сентября ЦБ снизил ключевую ставку на 1 п.п. с 18% до 17% годовых. Казалось бы все, кто ждал снижения ставки, должны радоваться! Но оказывается, что поводов для печали в этом решении куда больше, чем поводов для радости.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33
#пресса

🤬😶😯😶😐😏😜
😜😝😶😏🫠😏😜
за неделю с 15 по 21 сентября

🫣 изменили условия по ипотечным программам следующие банки:
🏦 Сбербанк отменил требование об обязательном предоставлении согласия супруга на заключение кредитного договора по базовым ипотечным программам
🏦 МКБ вновь запустил семейную ипотеку со сверхлимитом для всех. И снизил ставки
🏦 Уралсиб банк и еще новости
🏦 Банк Санкт-Петербург (БСПБ)
🏦 Т-банк
⭕️ ТКБ
🏦 Татсоцбанк
🏦 Промсвязьбанк

😰 Налоговая обратила свой взор на арендодателей. Читайте здесь.

😡 Россиянам не хватает денег на ежемесячные платежи по кредитам

🤫 Рассматривают законопроект о новых ставках по семейной ипотеке в зависимости от числа детей и внесение в бюджет индексации 450 т.р. на погашение ипотеки многодетным семьям

🫠 Минфин закладывает в бюджет на 2026 год ключевую ставку 12-13%


Что интересного у нас 🤗
🥸пост про то, что менеджер застройщика – не равно хороший брокер
😍пост о том, что получение предварительного одобрения – не залог выхода на сделку
😉пост про расстроенного мужа без машины и довольную жену с новым домом
🤣пост о том, как не получить отказ в выплате материнского капитала
🥸вопрос от нашего подписчика про оформление ипотеки для ИП и наш ответ
😍мы проводим обучения для агентов, подрядчиков и партнёров. Присоединяйтесь. Совсем скоро обучения сделаем платными.
😉отзыв в копилочку
😍обзор прессы как всегда найдёте тут

ДОМЛАЙТ
С нами легко! 🥺😬

💬WhatsApp
🥇@domlight0033
📞8-988-319-00-33

#новости

Новости с 22 сентября
Сбербанк 🏦

1️⃣Теперь банк не требует предоставление расписки, подтверждающей факт оплаты первого взноса, если:
➡️ в договоре основания приобретения недвижимости есть информация о передаче денежных средств покупателем продавцу в счет оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости с указанием размера суммы, переданной в счет оплаты.
В ДКП должен быть указан конкретный размер суммы, переданной в счет оплаты.

Важно:
🔘Изменения НЕ распространяются на «Военную ипотеку», сделки с недофинансированием, сделки с сейфовыми ячейками и сделки за наличный расчет.
🔘Изменения НЕ распространяются на сделки между физическими и юридическими лицами, так как в таких сделках документом, подтверждающим факт оплаты, не может являться расписка, а также договор пожертвования, договор беспроцентного займа, договор дарения, вексель, иные ценные бумаги.


2️⃣С 23 сентября 2025 года доступна возможность оформить ипотеку на ИЖС с эскроу и неаккредитованным подрядчиком под промежуточный залог на период строительства дома.
🟠Иным залоговым объектом недвижимости под промежуточный залог может выступать: квартира, жилой дом с земельным участком.

🟢В случае, если земельный участок, на котором будет осуществляться строительство находиться в следующих регионах:
Северная Осетия-Алания,
Кабардино-Балкарская Республика,
Республика Ингушетия,
Республика Адыгея,
Республика Калмыкия,
Республика Дагестан,
Карачаево-Черкесская Республика,
Чеченская Республика,
то иной залоговый объект недвижимости может быть только Квартира (вне зависимости от наличия аккредитации подрядчика).

🔖Исключения составляют: Луганскя народная республика, Донецкая народная республика, Херсонская область, Запорожская область.

3️⃣Рососмотр в ИЖС с эскроу
по всем сделкам ИЖС с эскроу требуется подтверждение хода строительства через фото/видеофиксацию по аналогии с ИЖС траншами через Рососмотр. Это нужно для подтверждения целевого использования кредитных средств и раскрытия эскроу.

🛡️Порядок предоставления заемщиком информации об использовании кредита:
➡️В течение 5-ти рабочих дней с даты приемки соответствующего этапа строительства объекта недвижимости клиенту необходимо предоставить
документ, подтверждающий проведение, посредством мобильного приложения, рекомендованного банком, фото/видеофиксации этапов строительства объекта недвижимости (фундамент, основные несущие конструкции/стены, готовый объект), в целях подтверждения соответствия параметров строящегося/построенного объекта недвижимости, параметрам, заявленным в документе-основании строительства объекта недвижимости  и указанным в п.12 кредитного договора.

⚡️Важно!
Невозможно оформить сделку, если созаемщик является супругом (супругой) титульного заемщика и одновременно является единственным собственником и залогодателем земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#сбербанк #банки #ипотека

Сегодня в ленте 📱

🗣Дом.рф 🏦
с 23 сентября снижает ставки по рыночной ипотеке на новостройки на 1 п.п.
⏯Базовая ставка – 20,2%
⏯Минимальная ставка – 20%, она доступна клиентам, получающим зарплату на карту банка.

На покупку жилья на первичном рынке в банке можно получить до 50 млн рублей. Первый взнос составляет от 20% , максимальный срок кредитования – 30 лет.

🗣Ипотечные каникулы для семей с детьми будут продлены до 1,5 лет при рождении второго или последующего ребенка.

Законопроект № 981512-8 профильный комитет ГД в целом одобрил и предложил принять в 1-м чтении (плановая дата 24.10.25)

Документ предполагает, что право на каникулы будет у двух категорий россиян с детьми:
1️⃣ Тех, у кого родился или был усыновлен первый ребенок, и доходы клиента упали более чем на 20% по сравнению с предыдущим календарным годом, а расходы на обслуживание кредита превышают 40% среднемесячного дохода.
Такие заемщики смогут обратиться к кредиторам за отсрочкой до 6 месяцев. Такой пункт есть в законе и сейчас.

2️⃣ Тех, у кого родился или усыновлен второй ребенок или последующие дети. В течение 180 дней с момента этого события заемщик может попросить банк или МФО о кредитных каникулах на срок до 18 месяцев или до достижения ребенком полутора лет.

Предлагается, давать кредитные каникулы, даже если доход клиента не упал, но при этом с седьмого месяца отсрочки проценты по кредиту будут начисляться в полном размере.

Хотя документ сегодня и одобрен профильным комитетом в целом, но у него есть замечания, которые нужно разрешить ко 2-му чтению.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#банки #домрф #законопроект #семья #кредитныеканикулы #ипотека #кредиты

И снова седая ночь
к нам обратился клиент, который сам подал заявку на ипотеку 😑

Поверьте, друзья! Мы очень ценим вашу самостоятельность и заинтересованность, но! Пожалуйста, прислушайтесь к нашему профессиональному мнению и дайте нам сделать свою работу 😉 Так вы сэкономите время, нервы и деньги! Проверено опытным путем 🤷‍♂️

Заявка была подана не корректно:
🟡не верно была указана программа
🟡супругу не указали в сделке
Это важно, потому что супруги являются неотъемлемой частью сделки (как кредитуемые так и не кредитуемые).
Даже если супруга не участвует в сделке, менеджер обязательно заводит ее как не кредитуемую, а банк проводит определенную проверку.

При любой корректировке заявки
есть риск отказа ⛔️

✅Наконец-то мы загрузили полный пакет документов, но отправить сделку на согласование тоже удалось не сразу ❌
Потому что менеджер банка не корректно завел данные подрядчика.
Мы потратили много времени на переговоры и переписку с банком, но в итоге сделка была проведена!

Мораль – в начале поста) Мы всегда готовы помочь, на всех этапах, но давайте будем вместе с самого начала ❤️

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

До 10 октября
предложение от наших партнеров 🔥🔥🔥

Подробности 👇
😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

Сегодня в ленте 📱

🗣ВТБ 🏦
С 23 сентября изменяются ценовые условия по рыночным ипотечным кредитам.

🔵Снижаются на 1,0 п.п. базовые процентные ставки
по рыночным программам.
Теперь базовые ставки такие:
- «Готовое жилье», «Строящееся жилье» - 23,2%
- Рефинансирование - 22,9%
- «ИЖС» - 23,6%
- "Земельный участок" - 23,7%
- «Готовое коммерческое помещение», «Строящееся коммерческое помещение» - 24,7%
- Нежилое помещение (машиноместо, кладовка) - 24,2%
- Кредит под залог - 24,6%

Минимальные ставки теперь:
Готовое/Строящееся жилье – от 22,3%
Рефинансирование – от 22,9%
Кредит под залог недвижимости – от 23,9%
Кредитование ИЖС – от 22,9%
Коммерческая недвижимость – от 24%
Машиноместо, кладовка – от 23,5%

🔵Снижается на 1,0 п.п. базовая ставка по программе «Ипотека для военных» — теперь 20,6%
годовых. Максимальная сумма увеличивается до 1
885 000 ₽.

🗣Сироты, достигшие 23 лет и не получавшие ранее бесплатное жилье, для оформления жилищного сертификата на покупку жилья или погашение ипотеки смогут учитывать не только свой доход, но и доход своего супруга.
Законопроект № 933495-8 принят в первом чтении.

🗣Банки начали массово обнулять лимиты по кредиткам россиянам, которые никогда не допускали просрочек и всегда пользовались льготным периодом, узнали Известия. Финансово грамотные клиенты не выгодны банкам, потому что они пользуются заёмными деньгами под 0% годовых в период высоких ставок.

🗣 Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)
С 22 сентября снижены ставки на программы, в т.ч. реф:
Готовое жильё  - 21,4%
Дом/ таунхаc - 21,4%    

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#втб #банки #ипотека #законопроекты #сироты #жилье #господдержка #вбрр

По предварительным данным Банка России, прирост задолженности населения по ипотеке ускорился 👍 до 0,9% после 0,7% в июле.

Ипотечный портфель на балансе банков также увеличился – на 1,1% (+0,9% в июле).

Выдачи в августе выросли на умеренные 10%, до 392 млрд после 356 млрд руб. в июле. При этом доля кредитов, выдаваемых по госпрограммам, остается значительной – 82% в августе после ~85% в январе – июле.

Рыночная ипотека росла медленнее 👍 (выдано 73 млрд после 58 млрд руб. в июле), поскольку ставки по ней все еще высокие. Так, в конце августа средняя ставка по рыночным программам составляла 22,4%, по сравнению с концом июля она снизилась на 1,5 п.п.

«О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2025»

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#аналитика #цбрф #ипотека