Читать будете или так подпишем?
История о «подводных камнях» в ипотечном договоре Альфа-банка 🏦

Друзья, часто ли вы внимательно читаете кредитные договоры, особенно когда речь идет об ипотеке? Многие просто пролистывают длинные тексты мелким шрифтом, доверяя словам менеджера 🔥
А зря! В этих документах могут скрываться условия, которые способны преподнести неприятные сюрпризы 🎁

Например, знаете ли вы, что
🔥при оформлении ипотеки на строительство дома в Альфа-Банке, согласно договору, в течение всего срока действия кредита, каждые 12 месяцев вы должны подтверждать, что являетесь собственником построенного объекта недвижимости?
И это еще не все!

🔥Банк имеет право по своему запросу потребовать от вас фото- и видеоотчет о состоянии вашего дома.
Получается, что вы будете отчитываться о целевом использовании средств не один раз, а каждый год, пока полностью не погасите кредит.

Зачем это нужно банку? Теоретически, для контроля за состоянием залогового имущества и подтверждения его целевого использования. Но согласитесь, что это создает определенные неудобства для заемщика.

А теперь представьте, что вы забыли или не смогли вовремя предоставить необходимые документы. Чем это грозит? Альфа-Банк имеет право потребовать от вас досрочного погашения всей суммы кредита! 🔥Согласитесь, это серьезный риск, который может разрушить ваши финансовые планы.

Возникает вопрос: является ли такое условие договора справедливым и обоснованным? Или это излишний контроль со стороны банка🔥

Мы в ДомЛайт считаем, что каждый заемщик имеет право знать обо всех условиях и нюансах своего ипотечного договора до его подписания. Поэтому мы призываем вас быть бдительными и внимательно изучать все пункты договора.
А если вам нужна помощь в анализе условий, выборе оптимальной ипотечной программы или ведении переговоров с банком, мы всегда готовы вам помочь🔥

Что вы думаете об этом? Сталкивались ли вы с подобными условиями в ипотечных договорах? Делитесь своим опытом и задавайте вопросы в комментариях! 🔥

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

Реструктуризация или
Рефинансирование
что выбрать, чтобы меньше платить по кредиту? 👿

Можно оформить новый кредит с лучшими условиями, а можно договориться с банком о послаблении. Важно понимать разницу, иначе решение может оказаться невыгодным.

➡️ Рефинансирование –
это новый кредит, который берётся для погашения старого.
Зачем? Чтобы снизить процентную ставку, объединить несколько займов в один или выбрать более удобный срок выплат.
Пример: у вас ипотека под 26%, а другой банк готов предложить под 19%. Вы берёте новый кредит на лучших условиях и закрываете старый.

➡️ Реструктуризация –
это изменение условий уже существующего кредита в том же банке.
Зачем? Чтобы облегчить нагрузку.
Банк может продлить срок кредита, уменьшить ежемесячный платёж или дать кредитные каникулы.
Пример: потеряли доход, и банк пошёл навстречу — снизил ежемесячный платёж, но увеличил срок кредита.

❗️ Главное отличие:
рефинансирование = переход на новый кредит (часто в другом банке);
реструктуризация = изменение условий текущего кредита, которое может негативно сказаться на одобрении новых кредитов.

В обоих случаях важно следить за кредитной историей. От неё зависит, согласится ли банк дать новые условия.

Если у вас есть сомнения или вопросы, мы всегда на связи и готовы вам помочь 😎

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

А теперь всё тоже самое, но в более харизматичной подаче 😎

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

Сегодня в ленте 📱

🗣Каждая десятая компания в России этой осенью сократит персонал.
Нанимать новых сотрудников планирует только 25%, это в два раза меньше, чем в конце прошлого года.
Первыми сокращения начнутся в строительных компаниях, где спрос снижается из-за дорогой ипотеки.

🗣ВТБ расширил возможности оформления ипотеки при покупке жилья в новостройках ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей.
Указывается, что в результате, ставка по ипотечному кредиту будет существенно ниже рыночной, а максимальная сумма составит 15 млн рублей.

Наша комбинированная программа позволит семьям получить крупную сумму по доступной ставке и приобрести квартиру в два-три раза большей площади по сравнению с базовой господдержкой. Таких предложений на рынке Новороссии больше нет.

– прокомментировал управляющий ВТБ в Новороссии Виктор Шип.

🗣Объемы выдачи ипотеки в 2024 году резко сократились до 1,3 млн кредитов – на 4,9 трлн рублей. Охлаждение рынка продолжилось и в I полугодии 2025 года.
За первую половину года было выдано всего 340 тысяч кредитов на 1,5 трлн. руб., что является минимальным показателем за последние 5 лет, сообщает НРА.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

Лечение кредитной истории 💊

Мы знаем, как тяжело, когда кредитная история не позволяет осуществить мечту о собственном доме. Поэтому мы с особым вниманием относимся к клиентам с непростой финансовой ситуацией.

Раньше мы предоставляли бесплатные консультации, тратя много времени и ресурсов.
Но опыт показал, что более эффективный способ помочь вам достичь результата – это персонализированная платная поддержка 🌟
Не волнуйтесь, стоимость символическая!

Наша платная программа – это инвестиция в ваше будущее.
Она включает в себя:
💙 глубокий анализ вашей ситуации
💙 разработку стратегии улучшения кредитного рейтинга
💙 постоянную поддержку от наших экспертов.

Мы будем с вами, пока вы не добьетесь своей цели 🎯

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

Сделка есть, и в ней намек, добрым брокерам урок 👧

Обратились клиенты, которые как и многие, пробовали выйти на сделку самостоятельно…
🤩И в первый раз они получили отказ в банке, потому что неожиданно изменились условия по семейной ипотеке.
Урок: на тяните с выходом на сделку, потому что в сегодняшних реалиях все очень быстро меняется 🍭

🤩Клиенты обратились в другой банк, но снова получили отказ, так как банк не согласовал выбранный земельный участок.
Урок: полученное ранее разрешение на строительство – не залог успешного выхода на сделку 🥄

🤩Далее уже подключились специалисты ДомЛайт.
Агенты быстро подобрали несколько вариантов участков, мы их проверили, выбрали самый подходящий, учли все нюансы, собрали пакет документов и в течении недели вышли на сделку.

🏠 Сделка полностью дистанционная, с участниками из трех городов:
Анапа – Краснодар – Челябинск.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#сделка

17% – ключевая ставка ⚡️
Совет директоров Банка России принял решение снизить
ключевую ставку на 100 б.п.

Сегодня в ленте 📱

🗣17% ставка рефинансирования

🗣Правительство планирует к ноябрю подготовить предложения по модернизации маткапитала, сообщила ТАСС Татьяна Голикова.

🗣Сбербанк 🏦
снижает ставки по рыночной ипотеке на 1–2 процентных пункта (п.п.) в зависимости от размера первого взноса:
на 1 п.п. при взносе от 20,1%,
на 1,5 п.п. при взносе от 30,1%,
2 п.п. при взносе от 50,1% и выше.

Минимальные ставки на Домклик составят: от 17,4% на покупку первичного жилья, от 17,8% — на покупку вторичного, и от 17,8% — по программе «Строительство жилого дома» (все программы без господдержки).

Кроме того, Сбер снижает ставки на 1,5 п.п. по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ставки по уже одобренным, но невыданным базовым ипотечным программам будут скорректированы автоматически, а актуальная информация доступна клиентам в личном кабинете Домклик.

🗣ВТБ 🏦
снижает ставки по потребкредитам после решения ЦБ – сразу на 4 п.п.
В ближайшее время банк снизит ставки по ипотеке и автокредитам.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#сбербанк #банки #ипотека #втб #потреб

Обзор прессы за неделю
с 5 по 12 сентября
или
Что почитать за чашкой субботнего кофе ☕️

🦀Глоток воздуха: очередное снижение «ключа» оживит ипотеку – Интерфакс
ЦБ в третий раз подряд снизил ключевую ставку. Представители рынка рассказали, как очередное снижение отразится на стройотрасли.

🦀ЦБ снизил ключевую ставку до 17%: что будет с ипотекой и ценами на жилье – РБК
Согласно прогнозам экспертов, в ближайшее время банки снизят ставки по ипотеке в диапазоне от 0,5 до 1,25 п.п. Однако существенного изменения по спросу аналитики не ждут.

🦀Цифры не врут: с какими результатами застройщики завершили полугодие – РБК
I полугодие 2025 года стало стресс-тестом для девелоперов по всей России. Завершившаяся льготная ипотека и высокая ключевая ставка остановили массовый рост продаж.

🦀Спрос на строительство домов рухнул – РБК
Спрос на строительство частных домов в этом году упал в 7–10 раз. Среди причин эксперты называют высокие ставки по ипотеке, переход на эскроу-счета по договорам подряда и высокую базу прошлого года.

🦀В России снизилась стоимость строительства частных домов. В чем причины – РБК
Сокращение средней стоимости обусловлено в том числе снижением средней площади предлагаемого подрядчиками дома, а также низким спросом.

🦀Рыночная ипотека наращивает долю – Коммерсантъ
По итогам августа объем выдачи ипотечных кредитов достиг годового максимума. Доля рыночной ипотеки постепенно увеличивается, что обусловлено снижением ставок, реализацией отложенного спроса и снижением компенсации банкам по льготным программам. Существенное сокращение доли льготной ипотеки эксперты ожидают не ранее 2026 года.

🦀Ипотеку оборачивают в бумагу – Коммерсантъ
Российский рынок секьюритизации ипотечных кредитов в ближайшие 5 лет может удвоить объем выпуска облигаций, превысив отметку 1 трлн руб. в год. При этом доля ипотечных ценных бумаг в общем портфеле до сих пор остается на низком уровне. Снижение ключевой ставки повысит интерес широкого круга инвесторов к этому инструменту.

🦀Стройка индивидуального характера – Коммерсантъ
Рынок индивидуальных жилых домов начинает оживать после многомесячного застоя. Однако граждане, выбирая загородный дом, отмечают для себя новые сложности, связанные с ростом себестоимости строительства и удорожанием кредитов. Эксперты говорят о необходимости господдержки этого сектора рынка.

🦀Аренда против ипотеки – Коммерсантъ
Резкий рост ставок по ипотеке вынудил часть россиян отказаться от покупки жилья в пользу аренды. Спрос на съемные квартиры достиг максимума за 3 года, а предложение стало сокращаться.

🦀Кредитная категория: аналитики составили портрет ипотечника – Известия
Чаще всего квартиру в ипотеку берут молодые люди в возрасте до 34 лет, находящиеся в браке, сообщили аналитики. При этом в центре страны это чаще бездетные семьи, а в регионах – родители одного-двух детей.

🦀Жертвами строительного спада стали бесквартирные дольщики – Независимая газета
Массовый перенос сроков сдачи жилых домов – это новое проявление рукотворного кризиса в жилищном строительстве РФ. Искусственное подавление платежеспособного спроса на жилье нарушило финансовую устойчивость многих застройщиков.

🦀Волна банкротств рискует накрыть строительный рынок России – Lenta.Ru
Одна пятая часть девелоперов в РФ находится под угрозой банкротства, и через некоторое время эта цифра может увеличиться до трети.

🦀Депозитный пирог: что стоит на пути перетока вкладов на рынок недвижимости – РГ
Начавшееся снижение ключевой ставки ожидаемо запустило волну прогнозов о скором и практически неизбежном массовом перетоке средств с депозитов на рынок недвижимости. Впрочем, сейчас это выглядит как некая иллюзия, которая вполне может и не реализоваться, и тому есть несколько причин.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#пресса

🤩🤩🤩🤩🤩🤩🤩
🤩🤩🤩🤩🤩🤩🤩
за неделю с 8 по 14 сентября

🤩Ставка рефинансирования – 17%
(ну вдруг вы в танке и еще не слышали)

🤩изменили условия по ипотечным программам следующие банки:
🏦 Сбербанк
И еще немного инфы про Сбер
🏦 ВТБ
И еще немного инфы про ВТБ
🏦 Промсвязьбанк
🏦 Примсоцбанк
🏦 Сургутнефтегазбанк
🏦 Ак Барс банк

🤩правительство планирует расширять дальневосточную ипотеку на вторичный рынок, а россияне снова берут кредиты читайте

🤩сокращаются объемы выдачи ипотеки и количество сотрудников в российских компаниях читайте

🤩а еще у Трампа снова закончилось терпение… хотя это уже и не новость 😁

Что интересного у нас🤩
🤩мы стараемся размещать на канале больше уникального контента, поэтому новости дня теперь объединяем в один пост и публикуем вечером
🤩теперь все важные для вас памятки в одном месте – тут
🤩вопрос от подписчика по военной ипотеке и наш ответ
🤩пост про то, как мы с клиентом сэкономили 100 000₽ на ипотеке в Альфа банке
🤩пост про «подводные камни» в ипотечном договоре Альфа банка
🤩пост о разнице между реструктуризацией и рефинансированием и ооочень харизматичное видео на эту тему от Амирчика (он переживает за просмотры, так что не проходите мимо и поставьте сердечко♥️)
🤩отзыв в нашу копилочку
🤩мы вводим новую услугу – «лечение кредитной истории». Зачем и что это даст клиентам, читайте здесь
🤩сделка и уроки, которые мы вынесли из нее
🤩обзор прессы как всегда найдёте тут

ДОМЛАЙТ
С нами легко! 🤩

🤩WhatsApp
🤩@domlight0033
🤩8-988-319-00-33

#новости

Да, индивидуальный предприниматель
может оформить ипотеку.
Банки рассматривают ИП как потенциальных заемщиков, но предъявляют к ним особые требования, учитывая специфику их деятельности, подтверждение дохода, кредитную историю и некоторые другие факторы.

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

Сегодня в ленте 📱

🗣Сбербанк 🏦
Отменено требование об обязательном предоставлении согласия супруга на заключение кредитного договора по базовым программам:
- Приобретение готового жилья
- Приобретение строящегося жилья
- Строительство жилого дома
- Загородная недвижимость
- Гараж
- Рефинансирование под залог недвижимости

Для исключения из числа созаемщиков, больше не требуется обязательного предоставления нотариального согласия одного из супругов на заключение кредитного договора.

Данные изменения не распространяются на государственные программы льготного ипотечного кредитования:
- Семейная ипотека
- Ипотека для ИТ
- Дальневосточная и Арктическая ипотека
- Региональная ипотека


🗣Уралсиб банк 🏦
С 15 сентября
снижены ставки по базовым ипотечным программам:
🟣Готовое и Строящееся жилье – от 18,99% (было 19,49)
🟣Рефинансирование – от 19,79% (было 20,29)
🟣Целевой кредит под залог недвижимого имущества – 19,49% (было 19,99)
🟣Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества – 20% (было 20,5)
🟣Ипотека на коммерческую недвижимость – 19,49% (было 19,99)


🗣МКБ 🏦
С 15 сентября
🔘Возобновляется Семейная ипотека по льготной ставке только для клиентов, приобретающих объекты на проектном финансировании банка. Доп условий нет.
Ставка - 6%
ПВ - от 20%
🔘Также возобновляется для всех Комбо Семейная ипотека.
ПВ от 20%
2 кредитных договора
(льготная ставка и базовая).

😒WhatsApp
🔵@domlight0033
📱8-988-319-00-33

#сбербанк #банки #ипотека #уралсиб #мкб #семейнаяипотека