📍 Новости рынка недвижимости и ипотеки с 2 по 8 августа

1. Закон и инициативы — В Государственную Думу внесён законопроект, запрещающий строительство многоквартирных домов в населённых пунктах, страдающих от дефицита транспортной, коммунальной или социнфраструктуры. — Обсуждаются новые подходы к ипотечным ставкам: регионы могут получить возможность устанавливать ставки с учётом средней зарплаты и уровня цен. — Рассматривается продление ипотечных каникул до 1,5 лет для семей с рождением второго и последующего ребёнка. — Обсуждается возможность дифференциации ставок по цене за м², региону и числу детей — как меры поддержки демографии и стимулирования внутренней миграции. — Запланировано расширение льготной ипотеки для участников СВО и ветеранов: ставки могут снижаться до 2%.

2. Спрос и цены — После снижения ключевой ставки вырос спрос на вторичное жильё — плюс 15–20%. Ожидается, что цены могут вырасти до 10%.

3. Банки и ипотека — на что стоит обратить внимание
— Возмещение банкам: семейная и дальневосточная ипотека — 2,5 п. п.; для ИЖС — 3 п. п. (срок до 31.10.2025).
— ВТБ: ставка по рыночной ипотеке — 23,3%, военная — 21,6%.
— ПСБ: вторичка — 20,99%, военная ипотека — 20%.
— Примсоцбанк: снижение ставок на 1–1,5 п. п., минимальная — от 20,4%.
— АТБ: увеличил минимальный первоначальный взнос по семейной и дальневосточной ипотеке до 30,1%, снизил рыночную ипотеку до 21,5%.
— Металлинвестбанк: семейная ипотека — 5,89% со страхованием жизни, 6,39% без него; первоначальный взнос от 20,01% до 30% с аккредитивом до 30 дней.

@helpmayak

Как избежать проблем при займах между физлицами

Если вы одалживаете или берёте деньги у частного лица, важно заранее подумать о юридической защите.

📍 Проценты и штрафы Если долг превышает установленный лимит, суд может обязать должника уплатить проценты по ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в период пользования деньгами. Кредитор вправе прописать в договоре штрафы за просрочку или, наоборот, бонусы при досрочном возврате.

📍 Форма передачи денег Получайте или выдавайте займ переводом — это дополнительное доказательство сделки. Чек или выписка из банка могут сыграть ключевую роль в суде.

📍 Документы Храните расписку и экземпляр договора до полного погашения долга. Это ваша страховка в случае споров.

💡 Частный кредитор не сможет повлиять на кредитную историю должника, но соблюдение этих простых правил поможет вам защитить свои деньги и нервы.

@helpmayak

🏠 Ипотека или аренда — что выбрать?

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы — разберём на примере.

🔺 Аренда даёт свободу — можно быстро сменить район или даже город. Но и стабильности меньше: владелец может расторгнуть договор и попросить освободить квартиру.
🔺 Собственная квартира — это уже актив: можно жить, сдавать или продать. Но для покупки нужно сразу внести всю сумму или хотя бы первоначальный взнос (обычно от 20% стоимости).

💡 Решение зависит от ваших целей:
гибкость и мобильность или стабильность и вложение в будущее.

@helpmayak

💵 Кредиты только по официальным доходам

Скоро взять кредит с неполными справками о доходах не получится.
Банк России утвердил план перехода, по которому все кредиторы — банки, МФО и другие — будут использовать только официальные данные о доходах заемщиков.

🗓 К марту 2026 года у кредиторов будет доступ к госбазам через сервис «Цифровой профиль» — сведения из ФНС и Социального фонда можно будет получать за 1 минуту и без бумажек.

Что это значит:
💡Кредиторы смогут точнее оценивать, потянет ли клиент новый займ
📉 Снизятся риски долговой нагрузки у граждан
❌ «Серые» доходы перестанут влиять на решение по кредиту

📌 При этом сохранится возможность использовать и другие официальные источники данных о доходах.

Вывод:
скоро получить кредит с «зарплатой в конверте» станет куда сложнее, поэтому компания «МаяК» рекомендует вам подтвердить официальность своих доходов

@helpmayak

💸 По данным аналитиков Сбербанка, в июле 2025 года на рынке недвижимости наблюдались следующие изменения в распределении ипотечных выдач:

🔵 Первичное жилье осталось доминирующим сегментом, его доля достигла 63,8% от всех выдач Сбера. Объем кредитования на новостройки установил новый рекорд, составив 146,2 млрд рублей. Наиболее выраженный спрос на первичное жилье отмечен в Пензенской (75,5%) и Новосибирской (75,2%) областях.

🔵 Вторичный рынок продемонстрировал рост, увеличив свою долю до 13,9%, а объем выданных кредитов превысил 31,5 млрд рублей. Лидерами по доле вторичного жилья в выдачах стали Магаданская (67%), Архангельская (48,6%) и Мурманская (37%) области.

🔵 На готовое загородное жилье Сбер выдал более 27 млрд рублей, что составляет 12% от общего объема ипотечных сделок. Наибольшая доля кредитов на этот тип недвижимости пришлась на Калмыкию (30,3%), Башкортостан (23,6%) и Ставропольский край (21,8%).

🔵Сегмент индивидуального жилищного строительства (ИЖС) занял 7,8% рынка с объемом выдач в 18 млрд рублей. Наиболее активно кредиты на ИЖС брали жители Якутии (23,2%), Камчатского края (20,3%) и Астраханской области (19,5%).

@helpmayak

🏦 ЦБ ограничит количество микрозаймов с 2026 года

С 2026 года в России может вступить в силу ограничение: клиенту будет доступен только один микрозайм одновременно.

Что это изменит? 🔹 Меньше долговой нагрузки — нельзя будет взять второй заем, пока не погашен первый. 🔹 Снижение риска «долговой ямы» — новые займы не смогут использоваться для закрытия старых.

Для рынка микрофинансирования это означает постепенное снижение числа «кредитных перекрытий» и рост качества заемщиков.

@helpmayak

⏸️ Ипотека на паузу: новые правила для семей с детьми

Теперь семьи с детьми могут оформить ипотечные каникулы до 18 месяцев, новый порядок уже одобрен правительством.

🔹 Если в семье появился второй или следующий ребёнок — каникулы можно взять на 1,5 года. Подтверждать снижение дохода не нужно.

🔹 Проценты будут начисляться только с 7-го месяца, а оплатить их можно уже после полного погашения ипотеки.

🔹 Если это первый ребёнок, условия остаются прежними: до 6 месяцев каникул, но при падении дохода на 20%+ и нагрузке по ипотеке более 40%.

Как думаете, поможет ли это реально снизить нагрузку на семьи?

@helpmayak

Когда кредиты, звонки коллекторов и постоянные напоминания от банков становятся частью повседневности, человек реально перестаёт жить спокойно. Постоянное чувство вины, тревога, отсутствие сил даже на элементарные радости — это выматывает.

Но важно помнить: в России уже несколько лет существует законный инструмент, который позволяет человеку полностью освободиться от неподъёмных долгов — процедура банкротства физлиц. Это не «серые схемы», не обман кредиторов, а официально закреплённая возможность начать с нуля.

Мы в своей практике видим десятки историй, когда люди после завершения процедуры получают второй шанс: – сохраняют часть имущества, – перестают жить в страхе, – возвращают себе зарплату и привычный образ жизни.

⚖️ Наша команда сопровождает такие процессы для клиентов и помогает пройти все этапы правильно и спокойно.
Если вы или ваши близкие попали в долговую ловушку — знайте, есть абсолютно законный выход.

Оставить заявку

⚡Навигация по каналу

С помощью хэштегов вы можете удобнее перемещаться в канале по интересным вам темам

#кредитование_МаяК
#банкротство_МаяК
#новости_МаяК
#финграмотность_МаяК
#полезности_МаяК
#о_нас_МаяК
#видео_МаяК

Информация О НАС
Наши УСЛУГИ

Оставить заявку на бесплатную консультацию: @mayak_pro

Наш сайт: https://mayak.pro/

🍏 «Вжух» от Сбера: новая оплата iPhone без Apple Pay

Российская альтернатива Apple Pay уже здесь! Сервис «Вжух» от Сбербанка позволяет платить телефоном даже без NFC и интернета — через Bluetooth.

Как это работает?
1. Откройте приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Поднесите телефон к терминалу — не обязательно вплотную.
3. Готово!

Плюсы: ✅ Работает с картой любого банка в приложении ✅ Не нужен интернет ✅ Не требуется точное прикладывание

Т.банк и Альфа-банк тоже начали разработку подобного способа оплаты и в ближайшем будущем представят свой продукт

Оплату уже принимают 1,2 млн терминалов Сбера.

#новости

📉 Экономика России резко замедлилась: что будет со ставкой ЦБ?

К сентябрю 2025 года рост ВВП упал до рекордных 1,2% в годовом выражении.

Причины:
🔻 Высокая ключевая ставка
🔻 Слабый внутренний спрос
🔻 Сильный рубль
🔻 Внешние ограничения

Кредиты стали менее доступными, экспорт — менее конкурентоспособным.

Что будет дальше? ЦБ может пойти на резкое снижение ключевой ставки — сразу на 1–2 п.п., чтобы поддержать экономику.

Но решение будет зависеть от:
📌 Инфляции 📌 Динамики кредитования 📌 Бюджетной политики

Почему это важно? От ставки ЦБ зависят проценты по вкладам, ипотеке и бизнес-кредитам.

#новости

С 1 сентября вступают в силу новые правила выдачи кредитов — вводится «период охлаждения» ❄️

Что это значит для заёмщиков?

Теперь после одобрения и подписания договора деньги поступят на счёт не сразу, а с задержкой:
⏳ 4 часа — для кредитов от 50 до 200 тыс. ₽ ⏳ 48 часов — для кредитов свыше 200 тыс. ₽

В это время вы можете передумать и отказаться от кредита без каких-либо штрафов и последствий! ✅

❗️Исключения:
• Кредиты до 50 тыс. ₽
• Ипотека
• Автокредиты
• Образовательные займы

#новости