Деньги есть!

С января по октябрь текущего года клиенты ВТБ из крупного бизнеса инкассировали с помощью банкоматов в два раза больше средств, чем за тот же период прошлого года.

📍В общей сложности за 10 месяцев 2024-го они внесли в банкоматы и АДМ свыше 31 миллиарда рублей. Максимальная сумма, внесённая за месяц, составила больше 100 миллионов. Самый заметный объём средств был зачислен в столице и области.

Самоинкассация выгодна предпринимателям: не нужно ждать машину или делать перерыв в работе. Кроме того, это снижает операционные расходы компании. В свою очередь ВТБ продолжает совершенствовать услугу. Например, в начале года банк убрал авторизацию в АДМ по карте, теперь войти можно лишь с помощью логина и пароля.

📍Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в банк, выбрать тариф и подписать договор, после чего клиент получит логин и пароль.

Семейная ипотека: никаких лимитов и больше возможностей

Президент России Владимир Путин на «Прямой линии» назвал отказы банков из-за исчерпания лимитов «безобразием» и поручил Минфину устранить проблему. Теперь механизм лимитов в программе семейной ипотеки планируют исключить.

Как ожидается, льготная семейная ипотека будет доступна без ограничений по банкам. Напомним, что в 2024 году на реализацию программы было выделено 290 млрд рублей, плюс 142 млрд рублей из резервного фонда правительства.

Напомним о программе:

▪️Запущена в 2018 году, продлена до 2030 года.

▪️Льготная ставка: 6% годовых.

Максимальная сумма:

▪️12 млн ₽ для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти.

▪️6 млн ₽ для остальных регионов.

Контроль за маркировкой меховых изделий: итоги от Роспотребнадзора

Роспотребнадзор продолжает следить за соблюдением правил маркировки одежды из натурального меха. Под контроль попадают изделия из:

✔️ Норки, нутрии, песца, лисицы.

✔️ Кролика, енота, овчины.

✔️ Изделия с подкладкой или наружным покрытием из меха (если это не просто отделка).

О проделанной регулятором работе, рассказали в «Честном Знаке».

Состоялся финал мероприятия «Именные гранты ВТБ-2024», прошедшего уже в пятый раз

Программа проводится с целью поддержки молодых специалистов. В течение четырёх недель студенты из разных вузов страны прокачивали навыки на восьми мастер-классах от ведущих экспертов, выполняли домашнее задание и получали за него баллы.

▪️20 человек, набравших больше всего баллов, стали обладателями грантов по 200 тысяч рублей. Также 250 участникам вручили сертификаты, которыми можно дополнить портфолио, а также фаст-треки на стажировки и памятные призы.
В программе участвовали 1 632 студента, отобранные в ходе тестирования из более чем 5,5 тысяч человек, которые подали заявки. Ещё 2 055 человек стали на онлайн-курсе слушателями.

▪️В финале состоялась дискуссия на тему «Образование, нетворкинг и грант — инвестиции в твоё будущее». Кроме того, на мероприятии выступил спикер от ВТБ, прошёл квиз и квест.

Мошенники стали красть деньги, изготавливая виртуальные копии банковских карт своих жертв при помощи шпионского ПО

Новая популярная схема позволяет злоумышленникам платить за покупки через терминалы с NFC.

📍Чтобы изготовить клон карты, мошенники звонят клиенту, например, от имени сотрудников оператора мобильной связи. Выдумав подходящий предлог, они уговаривают его установить приложение. Соглашаясь сделать это, человек устанавливает себе шпионскую программу. С её помощью злоумышленники получают возможность управлять смартфоном владельца.

После этого жертве полагается сделать фото своей банковской карты или поднести ее к устройству, а затем ввести PIN-код и якобы сменить его. Мошенники аргументируют это необходимостью подтверждения информации. Когда клиент выполняет просьбу, шпионское ПО активирует на смартфоне клиента NFC, а специальное ПО на смартфоне мошенников привязывает эти данные к их устройству. Так преступники получают возможность снимать наличные в банкоматах и осуществлять платежи в NFC-терминалах.

📍Специалисты ВТБ напоминают, что клиенты ни в коем случае не должны устанавливать приложения по ссылкам из мессенджеров. Все необходимые приложения нужно скачивать на официальных страницах компаний.

Развлечения в 2024 году: куда идут деньги россиян?

Средний чек на развлекательные мероприятия в России вырос на 25%, достигнув 3 726 рублей. В 2024 году через «Яндекс Афишу» было продано 21 млн билетов.

Куда ходили больше всего?

✔️ Концерты: 50% продаж, средний чек — 4 907 рублей (+11%).

✔️ Театры: 26%, чек — 4 151 рубль (+18%).

✔️ Кинотеатры: 7%, чек — 894 рубля (+22%).

✔️ Стендап: 6%, чек — 4 097 рублей (-14%).

✔️ Ёлки: 5%, чек — 6 050 рублей (+15%).

✔️ Выставки: чек вырос сильнее всего, на 31%, до 1 453 рублей.

✔️ Спорт: чек — 1 732 рубля (+17%).

География трат:

▪️Москва: самые высокие цены на театры (6 409 рублей) и концерты (5 697 рублей).

▪️Санкт-Петербург: доступнее стендап (3 106 рублей) и выставки (1 568 рублей).

Расплачиваться за рубежом можно будет без иностранной карты или налички

ВТБ создал для своих клиентов сервис, позволяющий платить за покупки и услуги за границей по QR-коду в ВТБ Онлайн.

📍Оплата будет совершаться знакомым способом: нужно открыть в приложении камеру сканирования и направить её на QR-код в чеке или на терминале.

Платежи будут совершаться без комиссии, в рублях, а затем конвертироваться в соответствующую валюту. Максимальная сумма операции — 350 000 рублей.

📍Решение уже протестировали. В первом полугодии 2025-го опыт расширят на некоторые страны ближнего зарубежья, а во втором — на остальные дружественные страны ближнего и дальнего зарубежья.

Облака или свои сервера? Компании ищут стабильность и безопасность

В последние годы компании всё чаще задумываются о переходе с облачной инфраструктуры на собственные серверы. Это стремление обусловлено требованиями информационной безопасности и геополитическими рисками.

По оценкам VK Tech, в ближайшие 2-3 года число организаций, использующих свои серверы для коммуникационных решений, вырастет более чем в три раза. Одновременно рынок облачных технологий в России продолжает активно развиваться: В 2024 году объём рынка достигнет 162 млрд рублей (+33%), а к 2028 году прогнозируется рост до 463,8 млрд рублей — почти в три раза.

Почему компании переходят на собственные серверы?

1️⃣ Требования к информационной безопасности.

2️⃣ Контроль над данными.

3️⃣ Снижение зависимости от внешних факторов.

Россия только на начальной стадии развития облачных технологий, и их гибкость продолжает привлекать малый и средний бизнес. Компании ищут баланс между надёжностью локальной инфраструктуры и возможностями облаков.

События к этому часу

▪️Новогодний набор сладостей в РФ за год подорожал на 44%.

▪️Кабмин до 2031 года запретил майнинг в 10 регионах.

▪️30% россиян готовы выйти на работу в новогодние праздники.

▪️Почти все сотрудники IТ-компаний счастливы на своей работе.

▪️Спрос на новогодний отдых в Минводах вырос за год на 26%.

Компании РФ в наступающем году выплатят дивиденды на 4,8 триллиона

Аналитики «ВТБ Мои Инвестиции» полагают, что отечественные компании могут вести себя аккуратнее при определении дивидендов из-за пересмотра ожиданий по ключевой ставке. Предполагается, что она на год задержится на уровне 23%, а регулирование Центробанка ужесточится.

📍По предположениям специалистов ВТБ, компании могут выплатить в 2025 году 4,8 триллиона в качестве дивидендов, при этом порядка 700 миллиардов приходится на акции в свободном обращении. Аналитики считают, что коэффициент реинвестирования дивидендов составит примерно 20%.

В роли долгосрочных драйверов окажутся неорганический рост, а также импортозамещение. Что касается рисков, то они останутся теми же: это уменьшение стоимости нефти и некоторые другие факторы.

📍По словам аналитиков, несмотря рост налога на прибыль и стоимости финансирования, прибыль на акцию компаний, которые входят в Индекс Мосбиржи, продолжает находиться на высоком уровне. Это в основном связано со снижением налоговой нагрузки Газпрома со следующего года и сохранением цен на нефть на нынешнем уровне.

В ВТБ ожидают, что в 2025-м рубль ослабнет на 5% и этот фактор поддержит акции экспортеров. Сектора, которым отдают предпочтение эксперты ВТБ, следующие: нефтегазовый, металлургии и добычи, финансовый, потребительский и IT.

Малый и средний бизнес выбирают Банк ДОМ.PФ: рост депозитов на 60% в 2024 году

Банк ДОМ.PФ подводит итоги успешного года: депозитный портфель МСБ увеличился на 60%, достигнув 75 млрд рублей.

▪️Средний размер депозита вырос на 57%, до 42 млн рублей.

▪️Лидеры по объёмам вкладов: Москва, Воронеж, Пермь.

▪️Основные отрасли: финансовые услуги, строительство и торговля.

Самые долгосрочные вклады:

✔️ Владивосток — 44 дня.

✔️ Краснодар — 34 дня.

✔️ Самара — 29 дней.

На рост депозитного портфеля повлияли повышение ставок, расширение функционала интернет-банка, а также фокус на транзакционном бизнесе и обслуживании счетов.

Борьба с контрафактом: что изъяли в 2024 году?

За 9 месяцев 2024 года в России из оборота было изъято более 160,5 тыс. единиц нелегальной одежды и обуви. Всё это — товары с признаками контрафакта, продававшиеся с нарушениями и без маркировки.

📍Более подробно об этом рассказали в «Честном Знаке».

QR-коды и биометрия: как мы платим в 2024 году?

В 2024 году россияне всё активнее переходят на современные способы оплаты. По данным Банка России, за 9 месяцев:

✔️ Покупки через QR-коды составили 2,6 трлн рублей.

✔️ Оплата с использованием биометрии достигла 7,8 млрд рублей.

Объём операций по картам снизился, а альтернативные способы оплаты продолжают набирать популярность.

Другие тренды безналичных платежей:

▪️Электронные деньги: объём платежей почти удвоился благодаря маркетплейсам.

▪️Безналичные терминалы: их число превысило 4,8 млн штук, а за 9 месяцев 2024 года появилось ещё 341 тысяча новых.

Цифровые технологии меняют привычки потребителей. Мы всё реже достаём карты и наличные, отдавая предпочтение быстрым и удобным способам оплаты.

Новости к утру 25 декабря

▪️Средний чек по льготной ипотеке превысил максимальные 6 млн рублей.

▪️Силуанов уверен, что в 2025 году расширят расчёты в цифровых финансовых активах.

▪️В РФ могут расширить перечень импортируемых товаров с повышенными пошлинами.

▪️"Русский стандарт" узнал, какие подарки предпочитают россияне.

▪️Около 50% опрошенных россиян предпочли бы получить премию вместо корпоратива.

ЦБ России и Росфинмониторинг борются с банковскими мошенниками-дропами

В 2024 году Центральный банк совместно с Росфинмониторингом, банками и экспертами разрабатывает новую платформу для борьбы с клиент-дропами — физлицами, которые используют свои карты для незаконных операций.

Кто такие дропы?

Дропы открывают счета в разных банках, чтобы обналичивать деньги, совершать переводы в пользу теневого бизнеса, а также поддерживать криптообменники, онлайн-казино, пиратские сайты или нелегальные магазины.

📍Централизованная база данных позволит передавать информацию о подозрительных клиентах во все кредитные организации. Банки смогут блокировать карты или ограничивать доступ к продуктам для таких физлиц. После этих шагов мошеннические схемы станут значительно сложнее, а их возможности — минимальными.

Осторожно: мошенники на YouTube и фейковые сервисы-ускорители

На фоне замедления YouTube активизировались мошенники. За последние месяцы число публикаций о «сервисах-ускорителях» выросло с 150 до 300 в месяц, а угрозы для пользователей стали ещё серьёзнее.

В чём опасность?

1️⃣ Программы-ускорители:

- Логируют данные пользователя, фактически отслеживая все его действия.

- Часто содержат вирусы или шпионское ПО.

2️⃣ Видео с QR-кодами и ссылками:

- Ведут на фишинговые сайты, где можно заразить устройство или потерять деньги.

- Сами видео могут распространять недостоверные данные и втягивать в мошеннические схемы.

3️⃣ Фейковые каналы:

- Имитируют известных блогеров и компании.

- Предлагают «гарантированные инвестиции», «раздачу криптовалют» или «розыгрыши».

- Для участия просят отправить деньги или личные данные, что приводит к потере средств и утечке информации.

Как защитить себя?

✔️Никогда не скачивайте программы из непроверенных источников.

✔️Не переходите по ссылкам из подозрительных видео или комментариев.

✔️Проверяйте официальность канала, на котором вы смотрите видео.

Поддержка бизнеса: как работает новая линия помощи по маркировке товаров

Центр развития перспективных технологий (ЦРПТ), оператор системы маркировки «Честный знак», сделал важный шаг для индивидуальных предпринимателей, занимающихся товарами легкой промышленности. Теперь для них запущена отдельная телефонная линия поддержки, позволяющая оперативно решать вопросы, связанные с маркировкой продукции.

📍Индивидуальные предприниматели могут обратиться к оператору, чтобы получить помощь или разъяснения по маркировке. Если проблема требует вмешательства на месте, специалисты ЦРПТ организуют выезд технического эксперта. Это особенно актуально для сложных случаев, связанных, например, с настройкой кассового оборудования или программного обеспечения.

Работа с предпринимателями не ограничивается телефонными консультациями. Каждую неделю ЦРПТ проводит более 120 личных встреч, включая проектно-экспертные и рабочие группы. На таких мероприятиях специалисты Центра разбирают индивидуальные ситуации, помогают устранить неисправности и разрабатывают пути решения вопросов.

📍В рамках подготовки к обязательной маркировке товаров легкой промышленности, которая стартовала 1 апреля 2024 года, были проведены 45 обучающих мероприятий. На этих встречах участникам рынка детально объяснили процессы работы с системой маркировки, от регистрации до введения товара в оборот.

Рубрика «История валют»

Саудовский риял (SAR), официальная валюта Королевства Саудовская Аравия. О том, как создать уникальное влияние на мировую нефтяную индустрию, читайте в нашей статье.

События к этому часу

▪️Рост цен на российские новостройки в 2024 году оказался ниже прошлогоднего.

▪️Ноябрь 2024 года показал самый низкий уровень кредитования за два года.

▪️В РФ прогнозируют рост выручки шеринг-сервисов до 92 млрд рублей по итогам года.

▪️Большинство опрошенных россиян предпочитают вкладывать деньги в недвижимость.

▪️Эксперты оценили тренды 2024-2025 годов в российской информационной безопасности.

Финансы в отношениях: как россияне управляют семейным бюджетом

Совместный бюджет, открытость в вопросах доходов и редкие споры о деньгах — так можно описать финансовую жизнь российских пар.

📍По данным опроса ВТБ, большинство россиян стремятся к финансовой прозрачности и ответственному подходу к общим расходам.

Открытость в доходах — основа доверия. 53% россиян считают важным знать, сколько зарабатывает их партнёр. Такая осведомлённость помогает лучше планировать совместные траты, избегать финансовых трудностей и строить будущее. При этом 49% опрошенных знают точный доход своей второй половины, а 46% — имеют общее представление о заработке.

📍Жители Санкт-Петербурга оказались более философскими в этом вопросе: 31% петербуржцев отметили, что размер дохода их партнёра для них не имеет значения.

История безналичного расчёта

Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Мы используем их для покупок, снятия наличных и оплаты услуг, часто не задумываясь, как они появились. Но за привычным пластиковым прямоугольником скрывается захватывающая история длиной более века.