Начну со скучного, но очень важного – с облигаций. Несмотря на то, что от самого термина веет стариной, а информации об облигациях в публичном поле гораздо меньше, чем об акциях, долговой рынок – гораздо крупнее. Берут в долг путем выпуска облигаций и государства, и муниципалитеты, и госкомпании, и публичные, и непубличные компании.
У меня примерно 70% в акциях и 30% в облигациях. Это не значит, что я строго слежу за этим балансом, и если вдруг становится 71/29 – я бросаюсь это исправлять, нет конечно! Но я раз в 4-5 месяцев проверяю – не пора ли прикупить еще облигаций?.. Я не ношу розовых очков и понимаю, что если на фондовом рынке случится какой-то обвал или против России введут новые серьезные санкции – в цене начнёт терять всё, в том числе и мои облигации. Это не "тихая гавань". Тем не менее, результаты по ним сейчас впечатляющие.
Российские облигации я покупал в три захода – в октябре-2018, в марте-2019 и в июне-2019. У меня 60% ОФЗ, 40% Корп. Здесь нет строгого правила, так получилось.
ОФЗ (если вы не в курсе – это российский госдолг) как супер-надежный инструмент я набирал с датой погашения где-нибудь подальше. У меня ОФЗ 26225 (2034 г., 50 шт.), 26218 (2031 г., 70 шт.) и 26227 (2024 г., 50 шт.). Чем дальше погашение – тем выше доходность. Как итог, доходность к цене покупки у меня по 26225 – 8,1%, 26218 – 8,4%, 26227 – 7,3%.
Корпоративные облигации я старался покупать наиболее надежные (на мой субъективный взгляд), при этом доходные, но со сроком погашения года через 2-3, не больше. Как итог, у меня сейчас облигации ЦППК (2021 г., 50 шт.), РОСНАНО (2021 г., 55 шт.) и АФК Система (оферта 2021 г., 10 шт. – «на сдачу»). Доходность к цене покупки у меня по ЦППК – 9,8%, РОСНАНО – 9%, Система – 9,9%.
Да, вот такие доходности были буквально полгода-год назад! Сижу, жалею, что мало взял.
На фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ начали снижаться % не только по вкладам и кредитам, но и по доходности облигаций. Спрос на облигации стал настолько высок, что сейчас они торгуются сильно выше тех цен, по которым я покупал.
Как итог, эта "пачка" облигаций даёт сейчас 8,58% в год, а их стоимость выросла на 9,1% (11,1% годовых)!
Но курочку, несущую золотые яйца, резать я не планирую. Эти «легкие» +11% годовых можно выручить, просто продав сейчас все эти облигации. Этого я делать, конечно, не буду.
Что дальше? Наверное, дальше я буду докупать только корпоративные облигации, возможно даже чуть ниже рейтингом, с погашением через 2-3 года, не более. Чего я точно не буду делать в пенсионном портфеле – так это покупать «мусорные» облигации.
Не пытайтесь покупать такие же облигации как у меня, это так не работает. При выборе облигаций ваши параметры (уровень доходности и риска) – первостепенны, название эмитента и попытки повторить чьи-то действия точь-в-точь – второстепенны.
Остались вопросы? Приходите на стрим в воскресенье (о времени сообщу позже).
У меня примерно 70% в акциях и 30% в облигациях. Это не значит, что я строго слежу за этим балансом, и если вдруг становится 71/29 – я бросаюсь это исправлять, нет конечно! Но я раз в 4-5 месяцев проверяю – не пора ли прикупить еще облигаций?.. Я не ношу розовых очков и понимаю, что если на фондовом рынке случится какой-то обвал или против России введут новые серьезные санкции – в цене начнёт терять всё, в том числе и мои облигации. Это не "тихая гавань". Тем не менее, результаты по ним сейчас впечатляющие.
Российские облигации я покупал в три захода – в октябре-2018, в марте-2019 и в июне-2019. У меня 60% ОФЗ, 40% Корп. Здесь нет строгого правила, так получилось.
ОФЗ (если вы не в курсе – это российский госдолг) как супер-надежный инструмент я набирал с датой погашения где-нибудь подальше. У меня ОФЗ 26225 (2034 г., 50 шт.), 26218 (2031 г., 70 шт.) и 26227 (2024 г., 50 шт.). Чем дальше погашение – тем выше доходность. Как итог, доходность к цене покупки у меня по 26225 – 8,1%, 26218 – 8,4%, 26227 – 7,3%.
Корпоративные облигации я старался покупать наиболее надежные (на мой субъективный взгляд), при этом доходные, но со сроком погашения года через 2-3, не больше. Как итог, у меня сейчас облигации ЦППК (2021 г., 50 шт.), РОСНАНО (2021 г., 55 шт.) и АФК Система (оферта 2021 г., 10 шт. – «на сдачу»). Доходность к цене покупки у меня по ЦППК – 9,8%, РОСНАНО – 9%, Система – 9,9%.
Да, вот такие доходности были буквально полгода-год назад! Сижу, жалею, что мало взял.
На фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ начали снижаться % не только по вкладам и кредитам, но и по доходности облигаций. Спрос на облигации стал настолько высок, что сейчас они торгуются сильно выше тех цен, по которым я покупал.
Как итог, эта "пачка" облигаций даёт сейчас 8,58% в год, а их стоимость выросла на 9,1% (11,1% годовых)!
Но курочку, несущую золотые яйца, резать я не планирую. Эти «легкие» +11% годовых можно выручить, просто продав сейчас все эти облигации. Этого я делать, конечно, не буду.
Что дальше? Наверное, дальше я буду докупать только корпоративные облигации, возможно даже чуть ниже рейтингом, с погашением через 2-3 года, не более. Чего я точно не буду делать в пенсионном портфеле – так это покупать «мусорные» облигации.
Не пытайтесь покупать такие же облигации как у меня, это так не работает. При выборе облигаций ваши параметры (уровень доходности и риска) – первостепенны, название эмитента и попытки повторить чьи-то действия точь-в-точь – второстепенны.
Остались вопросы? Приходите на стрим в воскресенье (о времени сообщу позже).
Итоги - ч.2. Еврооблигации
Нам, неквалифицированным «мелким» инвесторам, доступно мало облигаций, номинированных в $$$. Это вносит сложности – адекватные еврооблигации (несмотря на то, что в названии фигурирует «евро», чаще всего эти облигации номинированы в долларах) можно сосчитать по пальцам рук, номинал большой – 1000$, сложностей много, доходность – мизерная, в «плохие» времена они также падают в цене, ибо во всем остальном мире по уровню риска российские облигации находятся на одной ступени с junk bonds – «мусорными» облигациями США.
Однако, я нашел для себя неплохие варианты – купил в конце-2018 евробонды от государственного банка ВЭБ.РФ – ВЭБ-20 (2020 г., 4 шт.), а в феврале-2019 - ВЭБ-23 (2023 г., 1 шт.). Доходность по ним при покупке была зафиксирована на уровне 5,9% и 5,1% после уплаты налогов соответственно. В октябре-2019 к ним присоединились государственные облигации RUS-28 - по ним, при грамотной и своевременной продаже, которая намечена на весну-лето 2020, я ожидаю доходность 7% (но это неточно). Для теста также взяты ETF на российские корпоративные облигации (FXRU) и американские трежерис, тот самый американский госдолг (FXTB).
Ключевая ставка ФРС США по доллару снижалась всё лето и всю осень, а вместе с ней – доходность всех долларовых инструментов в мире, и наших облигаций – в том числе. Это выражалось в том, что стоимость моих облигаций росла.
Как итог, эти облигации дают сейчас 6% в год, а их стоимость выросла на 2%.
Ничего из моих еврооблигаций я не рекомендую - ВЭБы сейчас стоят неприлично дорого. Возможно, ещё есть смысл в покупке RUS-28 на срок до 1 года, по крайней мере, не надо думать о валютной переоценке и о налогах – эта облигация освобождена и от одного, и от другого, но выложить надо сразу 1700$, что делает эту облигацию недоступной для большинства.
В середине 2020 закончится облигация ВЭБ-20, мне выплатят номинал $4000, да еще и RUS-28 я планирую продавать. А что покупать вместо них - я не знаю. Это самый сложный и непонятный кусок нашего рынка лично для меня. Мне советовали субординированные еврооблигации от ВТБ – это бессрочные облигации, с какими-то очень непонятными мне рисками (очевидно, высокими) – когда в обычных еврооблигациях доходность еле-еле за 3%, тут – 8,5% в долларах! Всегда нужно помнить – высокая доходность – это ВСЕГДА высокие риски.
Нам, неквалифицированным «мелким» инвесторам, доступно мало облигаций, номинированных в $$$. Это вносит сложности – адекватные еврооблигации (несмотря на то, что в названии фигурирует «евро», чаще всего эти облигации номинированы в долларах) можно сосчитать по пальцам рук, номинал большой – 1000$, сложностей много, доходность – мизерная, в «плохие» времена они также падают в цене, ибо во всем остальном мире по уровню риска российские облигации находятся на одной ступени с junk bonds – «мусорными» облигациями США.
Однако, я нашел для себя неплохие варианты – купил в конце-2018 евробонды от государственного банка ВЭБ.РФ – ВЭБ-20 (2020 г., 4 шт.), а в феврале-2019 - ВЭБ-23 (2023 г., 1 шт.). Доходность по ним при покупке была зафиксирована на уровне 5,9% и 5,1% после уплаты налогов соответственно. В октябре-2019 к ним присоединились государственные облигации RUS-28 - по ним, при грамотной и своевременной продаже, которая намечена на весну-лето 2020, я ожидаю доходность 7% (но это неточно). Для теста также взяты ETF на российские корпоративные облигации (FXRU) и американские трежерис, тот самый американский госдолг (FXTB).
Ключевая ставка ФРС США по доллару снижалась всё лето и всю осень, а вместе с ней – доходность всех долларовых инструментов в мире, и наших облигаций – в том числе. Это выражалось в том, что стоимость моих облигаций росла.
Как итог, эти облигации дают сейчас 6% в год, а их стоимость выросла на 2%.
Ничего из моих еврооблигаций я не рекомендую - ВЭБы сейчас стоят неприлично дорого. Возможно, ещё есть смысл в покупке RUS-28 на срок до 1 года, по крайней мере, не надо думать о валютной переоценке и о налогах – эта облигация освобождена и от одного, и от другого, но выложить надо сразу 1700$, что делает эту облигацию недоступной для большинства.
В середине 2020 закончится облигация ВЭБ-20, мне выплатят номинал $4000, да еще и RUS-28 я планирую продавать. А что покупать вместо них - я не знаю. Это самый сложный и непонятный кусок нашего рынка лично для меня. Мне советовали субординированные еврооблигации от ВТБ – это бессрочные облигации, с какими-то очень непонятными мне рисками (очевидно, высокими) – когда в обычных еврооблигациях доходность еле-еле за 3%, тут – 8,5% в долларах! Всегда нужно помнить – высокая доходность – это ВСЕГДА высокие риски.
Итоги – ч. 3. Я проиграл российскому рынку.
Дальше – долго, нудно, много цифр. Если нет времени читать – все результаты на картинке ниже.
Мой портфель начинался со Сбербанка – я открыл счёт, и на следующий день позвонил сотрудник Открытия и сказал, что если я не знаю с чего начать – то можно начать со Сбербанка, он стоит неприлично дёшево – по 190 рублей за акцию! Это был октябрь 2018 года. Совет был крайне удачный, прошло чуть больше года, и самая первая покупка принесла +37% с учетом дивидендов. Впоследствии таких «советов» я не получал, это была демо-версия услуг по платным советам от брокера.
Сейчас стоимость всех акций в российском портфеле – 540 тыс. руб. Эта сумма набиралась постепенно, и средние активы в 2019 году - около 330 тыс. руб. Как считается доходность к средним активам и откуда брать данные – мы посмотрим на воскресном стриме.
Рост портфеля из российских акций в 2019 году составил +16% в пересчете на годовые – здесь учтен период (15 месяцев, а не 12). Дивидендная доходность составила ещё +9%, хоть я и не набирал портфель специально под дивиденды. Хотя нет - сначала пытался набирать, за что и поплатился…
Если бы я всё это время покупал просто индекс путем покупки БПИФ SBMX – в те же дни, на те же суммы – портфель бы вырос на 7% сильнее!
Проигрыш индексу составил катастрофические 24,600 рублей. Стоит понимать, что это не минус на счету, а недополученная прибыль.
Те, кто на меня давно подписан - помнят, откуда этот проигрыш возник. Всю I половину года я покупал металлургов – НЛМК и Северсталь. Дивидендная доходность 12-13%! Это же мечта акционерного рантье – набрал акций с 10+% див.доходностью и сидишь! Как итог, набранные на 70,000 р. металлурги упали до 62,000 р., дивидендов я получил 7,400 р. Казалось бы 69,400 р., почти в ноль, что плохого!
Но если те же 70,000 р. я вложил бы в SBMX в те же дни, я бы получил на выходе 91,500 р.
Разница – 22,100 рублей, как раз близко к недополученной прибыли.
Очень легко недозаработать на растущем рынке, сложнее всего - признать ошибку.
«Мои дивидендные акции падали пока рынок рос, ну хоть дивиденды высокие» - токсичная мысль.
Здесь ещё раз хочется отметить - я не против дивидендных стратегий, дивиденды - хорошо! Дивиденды сильно выше среднерыночных - подозрительно и зачастую плохо!
Если вычесть металлургов, которые были «ошибкой молодости», проигрыш индексу составит 0,6%, что в целом неплохо.
По хорошему, моих металлургов надо продать, зафиксировать убыток и забыть – сценарий, при котором они в 2020 году будут расти сильнее рынка – маловероятен. Но я оставляю их как напоминание: что будет, если я вновь захочу обогнать индекс хитрой стратегией из Ютуба.
Если о хорошем, то две лучшие акции – Газпром (+28% или +14750 руб) и Норникель (+53% +14700 руб).
Дальше – долго, нудно, много цифр. Если нет времени читать – все результаты на картинке ниже.
Мой портфель начинался со Сбербанка – я открыл счёт, и на следующий день позвонил сотрудник Открытия и сказал, что если я не знаю с чего начать – то можно начать со Сбербанка, он стоит неприлично дёшево – по 190 рублей за акцию! Это был октябрь 2018 года. Совет был крайне удачный, прошло чуть больше года, и самая первая покупка принесла +37% с учетом дивидендов. Впоследствии таких «советов» я не получал, это была демо-версия услуг по платным советам от брокера.
Сейчас стоимость всех акций в российском портфеле – 540 тыс. руб. Эта сумма набиралась постепенно, и средние активы в 2019 году - около 330 тыс. руб. Как считается доходность к средним активам и откуда брать данные – мы посмотрим на воскресном стриме.
Рост портфеля из российских акций в 2019 году составил +16% в пересчете на годовые – здесь учтен период (15 месяцев, а не 12). Дивидендная доходность составила ещё +9%, хоть я и не набирал портфель специально под дивиденды. Хотя нет - сначала пытался набирать, за что и поплатился…
Если бы я всё это время покупал просто индекс путем покупки БПИФ SBMX – в те же дни, на те же суммы – портфель бы вырос на 7% сильнее!
Проигрыш индексу составил катастрофические 24,600 рублей. Стоит понимать, что это не минус на счету, а недополученная прибыль.
Те, кто на меня давно подписан - помнят, откуда этот проигрыш возник. Всю I половину года я покупал металлургов – НЛМК и Северсталь. Дивидендная доходность 12-13%! Это же мечта акционерного рантье – набрал акций с 10+% див.доходностью и сидишь! Как итог, набранные на 70,000 р. металлурги упали до 62,000 р., дивидендов я получил 7,400 р. Казалось бы 69,400 р., почти в ноль, что плохого!
Но если те же 70,000 р. я вложил бы в SBMX в те же дни, я бы получил на выходе 91,500 р.
Разница – 22,100 рублей, как раз близко к недополученной прибыли.
Очень легко недозаработать на растущем рынке, сложнее всего - признать ошибку.
«Мои дивидендные акции падали пока рынок рос, ну хоть дивиденды высокие» - токсичная мысль.
Здесь ещё раз хочется отметить - я не против дивидендных стратегий, дивиденды - хорошо! Дивиденды сильно выше среднерыночных - подозрительно и зачастую плохо!
Если вычесть металлургов, которые были «ошибкой молодости», проигрыш индексу составит 0,6%, что в целом неплохо.
По хорошему, моих металлургов надо продать, зафиксировать убыток и забыть – сценарий, при котором они в 2020 году будут расти сильнее рынка – маловероятен. Но я оставляю их как напоминание: что будет, если я вновь захочу обогнать индекс хитрой стратегией из Ютуба.
Если о хорошем, то две лучшие акции – Газпром (+28% или +14750 руб) и Норникель (+53% +14700 руб).
Итоги – ч. 4. Я обогнал S&P500
Суммарная стоимость всех акций из иностранного портфеля – чуть более $25,500. Этот портфель также набирался постепенно, и средние активы в 2019 году были около $11,000. Если вы думаете, что я озолотился, закупившись на все деньги в январе-2019, когда всем было страшно и просадка рынков выглядела как начало конца – нет, это не так. Я вообще ничего не понимал и возможность такую, конечно же, упустил.
Тем не менее, по состоянию на конец года долларовый портфель вырос в среднем на 25,6% в годовом выражении – здесь учтен только рост стоимости и учтен период (15 месяцев, а не 12). Див. доходность составила 1,66%, после налогов. Я не стесняюсь набирать агрессивные, растущие компании, которые не платят дивиденды вообще. Причем, это не спекулятивные покупки. Я действительно верю в то, что Google или Amazon через 10 лет будут намного дороже.
Если бы я вкладывал в те же дни в тех же объемах в индекс S&P500 (например, через Vanguard S&P500 ETF, VOO), мой портфель вырос бы на 22,3%.
Я обогнал индекс. В абсолютном выражении этот обыгрыш составляет $420 (примерно столько же, сколько проиграл индексу Мосбиржи), буквально в середине ноября эта цифра была около нуля. Я не считаю это каким-то событием или экспертным выбором лучших бумаг – я достаточно строго и беспристрастно покупаю по плану. Но все равно таких разрывов не избежать до тех пор, пока все бумаги не будут собраны. Мне просто повезло, что те 44 компании из 500, которые у меня сейчас есть, показали себя чуть лучше рынка.
Лучший результат дали компании с наибольшей долей – Microsoft (+$340 или +24%), Alphabet (Google, +$252 или +23%), Procter&Gamble (+$252 или +39%).
Помимо компаний из индекса S&P500 у меня куплены три «китайца» - Alibaba, Baidu и Vipshop. Последний – не самый крупный китайский онлайн-ритейлер «выстрелил» сильнее всех в процентном выражении – на 160%! Купленные примерно год назад 23 акции за $129, сейчас стоят $336.
Самый худший результат – по-прежнему Amazon (1 акция, -$219 или -11%). Но в Амазон я верю, и меня немного успокаивает, что я покупал его примерно в одно время с Уорреном Баффеттом. Чудеса диверсификации дают возможность идти в одну ногу с рынком несмотря даже на такие результаты.
Но самая большая моя проблема по-прежнему заключается в том, что я очень несмело захожу в бумаги. Мне нужно покупать больше, чем я это делаю сейчас. На счету накопилось уже почти $18,000 незадействованных средств, которые мне нужно срочно превращать в бумаги с американского фондового рынка. С одной стороны, "Cash is king", а с другой - на раннюю пенсию с таким осторожным подходом не накопить...
Суммарная стоимость всех акций из иностранного портфеля – чуть более $25,500. Этот портфель также набирался постепенно, и средние активы в 2019 году были около $11,000. Если вы думаете, что я озолотился, закупившись на все деньги в январе-2019, когда всем было страшно и просадка рынков выглядела как начало конца – нет, это не так. Я вообще ничего не понимал и возможность такую, конечно же, упустил.
Тем не менее, по состоянию на конец года долларовый портфель вырос в среднем на 25,6% в годовом выражении – здесь учтен только рост стоимости и учтен период (15 месяцев, а не 12). Див. доходность составила 1,66%, после налогов. Я не стесняюсь набирать агрессивные, растущие компании, которые не платят дивиденды вообще. Причем, это не спекулятивные покупки. Я действительно верю в то, что Google или Amazon через 10 лет будут намного дороже.
Если бы я вкладывал в те же дни в тех же объемах в индекс S&P500 (например, через Vanguard S&P500 ETF, VOO), мой портфель вырос бы на 22,3%.
Я обогнал индекс. В абсолютном выражении этот обыгрыш составляет $420 (примерно столько же, сколько проиграл индексу Мосбиржи), буквально в середине ноября эта цифра была около нуля. Я не считаю это каким-то событием или экспертным выбором лучших бумаг – я достаточно строго и беспристрастно покупаю по плану. Но все равно таких разрывов не избежать до тех пор, пока все бумаги не будут собраны. Мне просто повезло, что те 44 компании из 500, которые у меня сейчас есть, показали себя чуть лучше рынка.
Лучший результат дали компании с наибольшей долей – Microsoft (+$340 или +24%), Alphabet (Google, +$252 или +23%), Procter&Gamble (+$252 или +39%).
Помимо компаний из индекса S&P500 у меня куплены три «китайца» - Alibaba, Baidu и Vipshop. Последний – не самый крупный китайский онлайн-ритейлер «выстрелил» сильнее всех в процентном выражении – на 160%! Купленные примерно год назад 23 акции за $129, сейчас стоят $336.
Самый худший результат – по-прежнему Amazon (1 акция, -$219 или -11%). Но в Амазон я верю, и меня немного успокаивает, что я покупал его примерно в одно время с Уорреном Баффеттом. Чудеса диверсификации дают возможность идти в одну ногу с рынком несмотря даже на такие результаты.
Но самая большая моя проблема по-прежнему заключается в том, что я очень несмело захожу в бумаги. Мне нужно покупать больше, чем я это делаю сейчас. На счету накопилось уже почти $18,000 незадействованных средств, которые мне нужно срочно превращать в бумаги с американского фондового рынка. С одной стороны, "Cash is king", а с другой - на раннюю пенсию с таким осторожным подходом не накопить...
Итоги – часть последняя. Главный результат
Я завел канал в июле, просто потому что хотел поделиться с сообществом таблицами по индексам. Но темы, которые были интересны мне, оказались интересны многим.
Главный успех года нематериален, и он выражается в том, что с нулевыми затратами на рекламу мне удалось заинтересовать 14,700 человек своей писаниной менее чем за полгода. Спасибо вам огромное за то, что лояльны ко мне и тому, что я пишу и не отписываетесь, несмотря на скучность / непонятность / очевидность / отсутствие сигналов / отсутствие постов с никому не нужным мнением про Яндекс когда он падает на 20% за день (нужное подчеркнуть).
Ваше внимание и есть – главный результат.
Чтобы не звучало пафосно, поясню. Большая публика – это большая ответственность, и когда я начинаю интересоваться какой-то темой настолько, что хочу написать об этом пост – я должен разобраться в ней сам. Если бы не было канала – скорее всего, 2/3 таких тем были бы брошены после первых 10 минут, потому что «сложно» - гораздо проще пойти посмотреть инвест-идеи в ютубе или открыть библиотеку в Steam и посмотреть, какие игры покупал на распродаже 3 года назад, но так и не запустил ни разу...
Но благодаря тому, что есть ответственность, я чувствую как я прокачался в сложных материях около-фондового рынка, эффективно и полезно воспользовался временем.
Именно поэтому на канале так мало базовой простой информации – как начать, с чего начать, как открыть счёт, где открыть счёт, что делать если страшно, что делать если не уверен, что делать если не знаешь что делать. Мне это неинтересно, я вряд ли прокачаюсь от того, что подготовлю такие посты, и они станут дублировать контент с сотен каналов на Ютубе.
Почему фондовый рынок, а не вклад, а ведь опасно, а если обанкротятся, а если кризис, а почему не торгуешь каждый день или хотя б каждую неделю – от освещения таких постов тоже эффекта будет мало, я уже 1,5 года назад нашёл большинство таких ответов прямо или косвенно в Хулиномике и в ещё паре книг.
Если бы канал был коммерческим, если его полезность измерялась бы в количестве подписчиков или в количестве рублей с проданной тут рекламы, то конечно же мне нужно было бы писать кучу постов про то что «смотрите, сегодня мы продали купленный вчера Газпром, и все на этом чудесно разбогатели сделка дала 1% за день или 365% годовых» или «открыть брокерский счет и разбогатеть просто, нужно всего лишь …». Но канал некоммерческий – я пишу о том, что интересно лично мне, тем самым самообразовываюсь. Простите меня за это, если вы ожидали другого здесь.
А если вы вдруг представитель какого-нибудь банка, брокера, инвест-дома и читаете этот пост – приглашайте посотрудничать что ли, а то я уже столько в свой адрес в интернетах наслушался, что я проплачен Германом, Олегом, синим банком, жёлтым банком, зелёным банком, кремлём, белым домом, Гейтсом, Безосом, Соросом – уже обидно становится, что оказывается можно быть проплаченным, а я как лох – двигаю эту тему в массы и сижу без оплаты… 🌚
Я завел канал в июле, просто потому что хотел поделиться с сообществом таблицами по индексам. Но темы, которые были интересны мне, оказались интересны многим.
Главный успех года нематериален, и он выражается в том, что с нулевыми затратами на рекламу мне удалось заинтересовать 14,700 человек своей писаниной менее чем за полгода. Спасибо вам огромное за то, что лояльны ко мне и тому, что я пишу и не отписываетесь, несмотря на скучность / непонятность / очевидность / отсутствие сигналов / отсутствие постов с никому не нужным мнением про Яндекс когда он падает на 20% за день (нужное подчеркнуть).
Ваше внимание и есть – главный результат.
Чтобы не звучало пафосно, поясню. Большая публика – это большая ответственность, и когда я начинаю интересоваться какой-то темой настолько, что хочу написать об этом пост – я должен разобраться в ней сам. Если бы не было канала – скорее всего, 2/3 таких тем были бы брошены после первых 10 минут, потому что «сложно» - гораздо проще пойти посмотреть инвест-идеи в ютубе или открыть библиотеку в Steam и посмотреть, какие игры покупал на распродаже 3 года назад, но так и не запустил ни разу...
Но благодаря тому, что есть ответственность, я чувствую как я прокачался в сложных материях около-фондового рынка, эффективно и полезно воспользовался временем.
Именно поэтому на канале так мало базовой простой информации – как начать, с чего начать, как открыть счёт, где открыть счёт, что делать если страшно, что делать если не уверен, что делать если не знаешь что делать. Мне это неинтересно, я вряд ли прокачаюсь от того, что подготовлю такие посты, и они станут дублировать контент с сотен каналов на Ютубе.
Почему фондовый рынок, а не вклад, а ведь опасно, а если обанкротятся, а если кризис, а почему не торгуешь каждый день или хотя б каждую неделю – от освещения таких постов тоже эффекта будет мало, я уже 1,5 года назад нашёл большинство таких ответов прямо или косвенно в Хулиномике и в ещё паре книг.
Если бы канал был коммерческим, если его полезность измерялась бы в количестве подписчиков или в количестве рублей с проданной тут рекламы, то конечно же мне нужно было бы писать кучу постов про то что «смотрите, сегодня мы продали купленный вчера Газпром, и все на этом чудесно разбогатели сделка дала 1% за день или 365% годовых» или «открыть брокерский счет и разбогатеть просто, нужно всего лишь …». Но канал некоммерческий – я пишу о том, что интересно лично мне, тем самым самообразовываюсь. Простите меня за это, если вы ожидали другого здесь.
А если вы вдруг представитель какого-нибудь банка, брокера, инвест-дома и читаете этот пост – приглашайте посотрудничать что ли, а то я уже столько в свой адрес в интернетах наслушался, что я проплачен Германом, Олегом, синим банком, жёлтым банком, зелёным банком, кремлём, белым домом, Гейтсом, Безосом, Соросом – уже обидно становится, что оказывается можно быть проплаченным, а я как лох – двигаю эту тему в массы и сижу без оплаты… 🌚
Завершился итоговый стрим на YouTube. Запись доступна по ссылке:
https://youtu.be/KH90Tf-HZ6E
Было интересно. Темы, о которых поговорили:
* Итоги 2019 года;
* Среднегодовая доходность в Google Таблицах и Excel - как считать;
* Какие стратегии и секторы смогли обогнать индекс S&P500 в 2019 году (+32% S&P500 против кое-какой развивающейся страны, которая дала +50% в долларах и против небольшого сектора, который дал +67% за год);
* Посчитали свои и чужие (конечно же) деньги;
* Предсказали, кто и что может "выстрелить" в 2020 году;
* Я ответил на все вопросы без регистрации и СМС, а чат - рассказал много нового.
Чтоб не пропускать такой экшн - просто подпишитесь на Ютуб.
https://youtu.be/KH90Tf-HZ6E
Было интересно. Темы, о которых поговорили:
* Итоги 2019 года;
* Среднегодовая доходность в Google Таблицах и Excel - как считать;
* Какие стратегии и секторы смогли обогнать индекс S&P500 в 2019 году (+32% S&P500 против кое-какой развивающейся страны, которая дала +50% в долларах и против небольшого сектора, который дал +67% за год);
* Посчитали свои и чужие (конечно же) деньги;
* Предсказали, кто и что может "выстрелить" в 2020 году;
* Я ответил на все вопросы без регистрации и СМС, а чат - рассказал много нового.
Чтоб не пропускать такой экшн - просто подпишитесь на Ютуб.
YouTube
Стрим №11 - Итоги 2019 года. Как считать годовую доходность. Секторы, обогнавшие S&P500
Используем ETF-скринер: https://etfdb.com/screener/#sort_by=ytd&sort_direction=desc&page=1&asset_class=equity&active_or_passive=Passive&leveraged=false
Тинькофф Инвестиции: http://www.tinkoff.ru/sl/2ymg5QucBhi - месяц без комиссий и подарок до 10,000 рублей…
Тинькофф Инвестиции: http://www.tinkoff.ru/sl/2ymg5QucBhi - месяц без комиссий и подарок до 10,000 рублей…
Январский праздничный вакуум - прекрасное время чтобы начать (или продолжить) осваивать новую область знаний: времени много, мозг вряд ли загружен :) По многочисленным просьбам - список книг, которые я прочитал или планирую прочитать - может, вам что-то понравится тоже.
Что я прочитал (это не топ-7, это просто список того, что я осилил):
1. САМЫЙ БОГАТЫЙ ЧЕЛОВЕК В ВАВИЛОНЕ - Дж. Клейсон
Коротенькая книжка, написанная в далеком 1926 году. Провозглашает ВЕЧНЫЕ принципы грамотного долгосрочного накопления. Эти простые истины работали в древнем Вавилоне, работали в США 20-х годов (момент написания книги), работают и по сей день повсеместно. Притча о том, как копить.
2. ХУЛИНОМИКА - А. Марков
Я читал версию 2.8, сейчас уже 3.2 - книга живёт и развивается. Язык гопников-интеллектуалов с хлёстким, но уместным матом - лично мне понравился и зашёл. Кого-то может конечно и смутить такой язык изложения - если так, то ищите цензурную версию "Хулиганская экономика. Финансовые рынки для хулиганов и их родителей". Книга - must read для всех, кто максимально простым языком хочет усвоить, как работает сложный механизм мировой экономики, зачем вообще нужны все эти фондовые рынки и как норвежские бабушки поучаствовали в запуске снежного кома Мирового Финансового Кризиса-2008.
3. ОДУРАЧЕННЫЕ СЛУЧАЙНОСТЬЮ - Н. Талеб
В целом, название книги - говорящее, она о том, что фондовый рынок (как и вся жизнь) - набор случайностей, иррациональность правит миром, и мы часто встречаемся в жизни (не только на фондовом рынке) с "ошибкой выжившего" - мы видим в инфополе вокруг себя победителей ("удачливых дураков"), но не видим целые армии проигравших. Наше восприятие искажается и создается ощущение, что все побеждают, а проигравших вообще нет (их же не слышно). В книге много повторений, в принципе - я её сумбурно пересказал, можно не читать.
4. ЧЁРНЫЙ ЛЕБЕДЬ - Н. Талеб
О книге был написан целый пост, повторяться не буду.
5. ДУМАЙ МЕДЛЕННО... РЕШАЙ БЫСТРО - Д. Канеман
За психологию при принятии решений и оценке рисков Канеман и Тверски получили Нобелевскую. Тверски до публикации книги не дожил, поэтому автор у неё - один. Книга интересна не только тем, кто планирует прийти на фондовый рынок (а там - бесконечный процесс принятия решений), но и для тех, у кого деятельность связана с принятием решений.
6. РАЗУМНЫЙ ИНВЕСТОР - Б. Грэм
Хрестоматия фундаментального анализа компаний на бирже и Библия стоимостных инвесторов. Очень сложно для начинающих, точно эта книга - не для тех, кто хочет расслабиться за чтением :)
Я удивляюсь, как часто эта книга находится в списках, с которых НАДО НАЧИНАТЬ - с нее точно не надо начинать.
Здесь университетский учебник. Мое мнение - очень предвзятое (и скорее всего неправильное), я его озвучивал неоднократно: принципы, разработанные в 1940-х и обновленные в 1970-х при наложении на фондовый рынок 2020-х - "накладываются" с трудом, и по этим принципам в 2020 году инвестировать во что-либо не удастся: весь рынок будет казаться страшно перегретым. Поэтому книга для "продвинутого" уровня нужна, но на практике - применима только с корректировкой на нынешние реалии.
7. РУКОВОДСТВО РАЗУМНОГО ИНВЕСТОРА - Дж. Богл
О чем может написать книгу основатель инвест-фонда, под управлением которого в 2020 году находится более 6 трлн $? Конечно же, о пользе (неоспоримой) пассивных инвест-фондов (ETF)! Книжка-реклама етфов, даже не дочитал...
Книги из разряда "не читал, но планирую":
1. Принципы | Далио - легенда, но боюсь что будет как с Грэмом
2. Эссе об инвестициях | Баффетт - Баффетта люблю, смотрю все интервью в оригинале, так что в целом с его философией знаком
3. Прокрустово ложе | Талеб и...
4. Антихрупкость | Талеб - люблю его, но поговаривают, что после первых двух книг Талеб скатился?..
Про активный трейдинг, теханализ ничего не планирую читать - тут я полный ноль и вам не советник.
Что я прочитал (это не топ-7, это просто список того, что я осилил):
1. САМЫЙ БОГАТЫЙ ЧЕЛОВЕК В ВАВИЛОНЕ - Дж. Клейсон
Коротенькая книжка, написанная в далеком 1926 году. Провозглашает ВЕЧНЫЕ принципы грамотного долгосрочного накопления. Эти простые истины работали в древнем Вавилоне, работали в США 20-х годов (момент написания книги), работают и по сей день повсеместно. Притча о том, как копить.
2. ХУЛИНОМИКА - А. Марков
Я читал версию 2.8, сейчас уже 3.2 - книга живёт и развивается. Язык гопников-интеллектуалов с хлёстким, но уместным матом - лично мне понравился и зашёл. Кого-то может конечно и смутить такой язык изложения - если так, то ищите цензурную версию "Хулиганская экономика. Финансовые рынки для хулиганов и их родителей". Книга - must read для всех, кто максимально простым языком хочет усвоить, как работает сложный механизм мировой экономики, зачем вообще нужны все эти фондовые рынки и как норвежские бабушки поучаствовали в запуске снежного кома Мирового Финансового Кризиса-2008.
3. ОДУРАЧЕННЫЕ СЛУЧАЙНОСТЬЮ - Н. Талеб
В целом, название книги - говорящее, она о том, что фондовый рынок (как и вся жизнь) - набор случайностей, иррациональность правит миром, и мы часто встречаемся в жизни (не только на фондовом рынке) с "ошибкой выжившего" - мы видим в инфополе вокруг себя победителей ("удачливых дураков"), но не видим целые армии проигравших. Наше восприятие искажается и создается ощущение, что все побеждают, а проигравших вообще нет (их же не слышно). В книге много повторений, в принципе - я её сумбурно пересказал, можно не читать.
4. ЧЁРНЫЙ ЛЕБЕДЬ - Н. Талеб
О книге был написан целый пост, повторяться не буду.
5. ДУМАЙ МЕДЛЕННО... РЕШАЙ БЫСТРО - Д. Канеман
За психологию при принятии решений и оценке рисков Канеман и Тверски получили Нобелевскую. Тверски до публикации книги не дожил, поэтому автор у неё - один. Книга интересна не только тем, кто планирует прийти на фондовый рынок (а там - бесконечный процесс принятия решений), но и для тех, у кого деятельность связана с принятием решений.
6. РАЗУМНЫЙ ИНВЕСТОР - Б. Грэм
Хрестоматия фундаментального анализа компаний на бирже и Библия стоимостных инвесторов. Очень сложно для начинающих, точно эта книга - не для тех, кто хочет расслабиться за чтением :)
Я удивляюсь, как часто эта книга находится в списках, с которых НАДО НАЧИНАТЬ - с нее точно не надо начинать.
Здесь университетский учебник. Мое мнение - очень предвзятое (и скорее всего неправильное), я его озвучивал неоднократно: принципы, разработанные в 1940-х и обновленные в 1970-х при наложении на фондовый рынок 2020-х - "накладываются" с трудом, и по этим принципам в 2020 году инвестировать во что-либо не удастся: весь рынок будет казаться страшно перегретым. Поэтому книга для "продвинутого" уровня нужна, но на практике - применима только с корректировкой на нынешние реалии.
7. РУКОВОДСТВО РАЗУМНОГО ИНВЕСТОРА - Дж. Богл
О чем может написать книгу основатель инвест-фонда, под управлением которого в 2020 году находится более 6 трлн $? Конечно же, о пользе (неоспоримой) пассивных инвест-фондов (ETF)! Книжка-реклама етфов, даже не дочитал...
Книги из разряда "не читал, но планирую":
1. Принципы | Далио - легенда, но боюсь что будет как с Грэмом
2. Эссе об инвестициях | Баффетт - Баффетта люблю, смотрю все интервью в оригинале, так что в целом с его философией знаком
3. Прокрустово ложе | Талеб и...
4. Антихрупкость | Талеб - люблю его, но поговаривают, что после первых двух книг Талеб скатился?..
Про активный трейдинг, теханализ ничего не планирую читать - тут я полный ноль и вам не советник.
Бонус в аудио/видео формате:
Как действует экономическая машина - Рэй Далио
Как избежать неудачных инвестиций - Мовчан (свежее)
Февральская лекция Мовчана (кризис, долги - вот это вот всё)
С. Гуриев, 2008 год, разгар кризиса, 3-часовая лекция о том, почему, зачем и что будет дальше (было примерно так, как он предполагал)
Как действует экономическая машина - Рэй Далио
Как избежать неудачных инвестиций - Мовчан (свежее)
Февральская лекция Мовчана (кризис, долги - вот это вот всё)
С. Гуриев, 2008 год, разгар кризиса, 3-часовая лекция о том, почему, зачем и что будет дальше (было примерно так, как он предполагал)
Ну а если все книги прочитаны (или не очень хочется читать долго и много), то предлагаю вам посмотреть, не пропустили ли вы какие-то из моих постов в 2019 году? 🌝
Вот подборка из 15 постов, сортированные по времени - от ранних к поздним:
1. Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика: норвежский пенсионный фонд (с этого поста и вниз)
2. Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика: российский пенсионный фонд (с этого поста и вниз)
3. 30-летний пенсионер - Джастин МакКарри (с этого поста и вниз)
4. Инвестиции в России. Факты, о которых должен знать каждый (гугл док)
5. Насколько важна точка входа в акции (отсюда и вниз)
6. Вклады, недвижимость или фондовый рынок в России: исторические данные 1997-2019 (отсюда и вниз)
7. Фундаментальный анализ для чайников (отсюда и вниз)
8. КРИЗИС в 2020! Шесть "доказательств" того, что КРИЗИС БУДЕТ! / В видео-формате
9. КРИЗИС ОТМЕНИЛИ! Семь "доказательств" того, что КРИЗИСА НЕ БУДЕТ! / В видео-формате
10. Гарантированный Пенсионный План (отсюда и вниз)
11. Чёрный Лебедь. Как аномальные и непредсказуемые события могут влиять на мировую экономику
12. «Большие шкафы» и «падшие ангелы» на фондовом рынке
13. Фактор №1, способный уничтожить всю концепцию "ранней пенсии"
14. Технологические гиганты-хищники, чёрные лебеди, Фукидид и моя пенсия - как это связано?
15. Global Industry Classification Standard (GICS). Диверсификация по секторам (отсюда и вниз)
Компании из индекса Мосбиржи (видео: разбор отчёта, фундаментальный анализ):
1. Сбербанк
2. Газпром
3. Лукойл
4. Татнефть
5. Яндекс
6. Северсталь
Компании из индекса S&P500 (видео: разбор отчёта, фундаментальный анализ):
1. Microsoft
2. Alphabet (ex-Google)
3. Apple
4. Disney
5. Visa
6. Johnson&Johnson
7. Walgreens Boots Alliance
8. Starbucks
Вот подборка из 15 постов, сортированные по времени - от ранних к поздним:
1. Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика: норвежский пенсионный фонд (с этого поста и вниз)
2. Пенсионный фонд здорового человека vs Пенсионный фонд курильщика: российский пенсионный фонд (с этого поста и вниз)
3. 30-летний пенсионер - Джастин МакКарри (с этого поста и вниз)
4. Инвестиции в России. Факты, о которых должен знать каждый (гугл док)
5. Насколько важна точка входа в акции (отсюда и вниз)
6. Вклады, недвижимость или фондовый рынок в России: исторические данные 1997-2019 (отсюда и вниз)
7. Фундаментальный анализ для чайников (отсюда и вниз)
8. КРИЗИС в 2020! Шесть "доказательств" того, что КРИЗИС БУДЕТ! / В видео-формате
9. КРИЗИС ОТМЕНИЛИ! Семь "доказательств" того, что КРИЗИСА НЕ БУДЕТ! / В видео-формате
10. Гарантированный Пенсионный План (отсюда и вниз)
11. Чёрный Лебедь. Как аномальные и непредсказуемые события могут влиять на мировую экономику
12. «Большие шкафы» и «падшие ангелы» на фондовом рынке
13. Фактор №1, способный уничтожить всю концепцию "ранней пенсии"
14. Технологические гиганты-хищники, чёрные лебеди, Фукидид и моя пенсия - как это связано?
15. Global Industry Classification Standard (GICS). Диверсификация по секторам (отсюда и вниз)
Компании из индекса Мосбиржи (видео: разбор отчёта, фундаментальный анализ):
1. Сбербанк
2. Газпром
3. Лукойл
4. Татнефть
5. Яндекс
6. Северсталь
Компании из индекса S&P500 (видео: разбор отчёта, фундаментальный анализ):
1. Microsoft
2. Alphabet (ex-Google)
3. Apple
4. Disney
5. Visa
6. Johnson&Johnson
7. Walgreens Boots Alliance
8. Starbucks
Вклады и счета россиян (физических лиц) в банках:
22 триллиона - в рублях;
6 триллионов - в валюте;
В 2 раза больше, чем кредитов (ипотек в том числе);
В 3 раза больше, чем наличных денег напечатано в стране;
Все деньги страны (а точнее, половина) - сами знаете где;
Среднестатистический москвич в 4 раза богаче среднестатистического россиянина;
Среднестатистический (не медианный) россиянин имеет 233 тысячи рублей в банке;
Чем больше люди зарабатывают, тем больше хранят в валюте, а не в рубле.
Развёрнутый пост со статистикой по регионам
22 триллиона - в рублях;
6 триллионов - в валюте;
В 2 раза больше, чем кредитов (ипотек в том числе);
В 3 раза больше, чем наличных денег напечатано в стране;
Все деньги страны (а точнее, половина) - сами знаете где;
Среднестатистический москвич в 4 раза богаче среднестатистического россиянина;
Среднестатистический (не медианный) россиянин имеет 233 тысячи рублей в банке;
Чем больше люди зарабатывают, тем больше хранят в валюте, а не в рубле.
Развёрнутый пост со статистикой по регионам
Telegraph
Вклады россиян
Посмотрел тут на выходных сборник с официальной статистической информацией от Росстата - хотел там увидеть свежие цифры по вкладам россиян, но несмотря на то, что сборник опубликован 30.12.2019, данные по вкладам в нём актуальны на 01.01.2019. Ну да ладно…
Фининди | Александр Елисеев pinned «Ну а если все книги прочитаны (или не очень хочется читать долго и много), то предлагаю вам посмотреть, не пропустили ли вы какие-то из моих постов в 2019 году? 🌝 Вот подборка из 15 постов, сортированные по времени - от ранних к поздним: 1. Пенсионный фонд…»
Ну как же не посмотреть на вклады россиян, при этом проигнорировав Кредиты? Как смотреть на кредиты в отрыве от зарплат?
Кредиты россиян на 01.12.2019
17,38 триллионов - всего;
7,42 триллиона - ипотеки;
9,96 триллиона - потребление;
"Всего лишь" 60% от вкладов россиян;
Почти в 2 раза больше, чем напечатанных денег в стране;
Больше 200 тысяч на каждого взрослого жителя - как имеющего кредит, так и не имеющего;
4,5 месяца должна работать вся Россия, при этом не тратя ничего, чтобы зарплатами покрыть все долги физлиц.
Развёрнутый пост о кредитах со статистикой по регионам
Кредиты россиян на 01.12.2019
17,38 триллионов - всего;
7,42 триллиона - ипотеки;
9,96 триллиона - потребление;
"Всего лишь" 60% от вкладов россиян;
Почти в 2 раза больше, чем напечатанных денег в стране;
Больше 200 тысяч на каждого взрослого жителя - как имеющего кредит, так и не имеющего;
4,5 месяца должна работать вся Россия, при этом не тратя ничего, чтобы зарплатами покрыть все долги физлиц.
Развёрнутый пост о кредитах со статистикой по регионам
Telegraph
Кредиты и зарплаты россиян
В предыдущем посте мы посмотрели на Вклады россиян Там мы увидели, что вкладов и денег на текущих счетах россиян накопилось много! Я нашел новые данные, и по ним - уже целых 29,7 триллионов рублей (на 01.12.2019) сконцентрировано на вкладах и счетах россиян…
Стрим номер 12 на YouTube: Поговорили о том, как можно использовать ETF в своих портфелях;
Какие ETF на Московской бирже относительно хороши, а какие - не очень;
На что смотреть при выборе фонда;
Как собрать себе портфель, в котором будет всё - и облигации, и российские акции, и иностранные акции - не запариваясь при этом как автор канала и имея даже небольшой капитал;
Как повторить "Вечный портфель" от Олега, не платя ему конские комиссионные;
Какие варианты портфелей из ETF можно собрать, будучи пользователем interactive brokers
Обо всём этом можно посмотреть в записи тут:
https://youtu.be/2nOsh7Q2CLU
Какие ETF на Московской бирже относительно хороши, а какие - не очень;
На что смотреть при выборе фонда;
Как собрать себе портфель, в котором будет всё - и облигации, и российские акции, и иностранные акции - не запариваясь при этом как автор канала и имея даже небольшой капитал;
Как повторить "Вечный портфель" от Олега, не платя ему конские комиссионные;
Какие варианты портфелей из ETF можно собрать, будучи пользователем interactive brokers
Обо всём этом можно посмотреть в записи тут:
https://youtu.be/2nOsh7Q2CLU
YouTube
Стрим №12 - ETF на Московской бирже. Составляем портфель из ETF - разные стратегии
Используем ETF-скринер: https://etfdb.com/screener/#sort_by=ytd&sort_direction=desc&page=1&asset_class=equity&active_or_passive=Passive&leveraged=false
Тинькофф Инвестиции: http://www.tinkoff.ru/sl/2ymg5QucBhi - месяц без комиссий при регистрации по моей…
Тинькофф Инвестиции: http://www.tinkoff.ru/sl/2ymg5QucBhi - месяц без комиссий при регистрации по моей…
В 2019 году на счёт поступило 136 (!) дивидендных выплат.
Не спешите завидовать, потому что этих денег точно не хватит на жизнь, разве что на оплату счетов по ЖКХ. Всю армию денежных счетов пока что этими выплатами не обслужить, но это только начало!
В конце января я планирую подать декларацию в налоговую.
С одной стороны, она приятная. Мне положен вычет в размере 52 000 рублей за мой ИИС. Декларация тут будет несложная, заполняется на сайте ФНС, к ней необходимо приложить договор на открытие счёта(заявление о присоединении), справку по форме 2-НДФЛ и платежки из банка, в которых подтверждается пополнение ИИС. Конечно, получить свои кровно заработанные налоги назад я ожидаю не раньше мая.
С другой стороны, она рутинная. 74 из 136 дивидендных выплат поступили от американских компаний, и по ним брокер не является налоговым агентом (в отличие от 62 выплат от российских компаний, по которым брокер всё уплачивает самостоятельно, без моего участия). С этих выплат был удержан налог в США (ага, я теперь плачу налоги ещё и в бюджет США) в размере 10%. А остальные 3% я обязан уплатить в бюджет РФ самостоятельно, подав декларацию. Знает ли налоговая об этих дивидендах? Скорее всего, нет – у них и так много дел, чтобы мои копейки контролировать. Буду ли я злоупотреблять этим незнанием? Нет, сумма к уплате будет около 400 рублей, счастливее эти деньги меня не сделают 🌝
Буду держать в курсе, и по результатам подачи деклараций опишу весь процесс, чтобы облегчить вам жизнь. Времени для этого ещё много, торопиться некуда.
#дивиденды #налоги
Не спешите завидовать, потому что этих денег точно не хватит на жизнь, разве что на оплату счетов по ЖКХ. Всю армию денежных счетов пока что этими выплатами не обслужить, но это только начало!
В конце января я планирую подать декларацию в налоговую.
С одной стороны, она приятная. Мне положен вычет в размере 52 000 рублей за мой ИИС. Декларация тут будет несложная, заполняется на сайте ФНС, к ней необходимо приложить договор на открытие счёта(заявление о присоединении), справку по форме 2-НДФЛ и платежки из банка, в которых подтверждается пополнение ИИС. Конечно, получить свои кровно заработанные налоги назад я ожидаю не раньше мая.
С другой стороны, она рутинная. 74 из 136 дивидендных выплат поступили от американских компаний, и по ним брокер не является налоговым агентом (в отличие от 62 выплат от российских компаний, по которым брокер всё уплачивает самостоятельно, без моего участия). С этих выплат был удержан налог в США (ага, я теперь плачу налоги ещё и в бюджет США) в размере 10%. А остальные 3% я обязан уплатить в бюджет РФ самостоятельно, подав декларацию. Знает ли налоговая об этих дивидендах? Скорее всего, нет – у них и так много дел, чтобы мои копейки контролировать. Буду ли я злоупотреблять этим незнанием? Нет, сумма к уплате будет около 400 рублей, счастливее эти деньги меня не сделают 🌝
Буду держать в курсе, и по результатам подачи деклараций опишу весь процесс, чтобы облегчить вам жизнь. Времени для этого ещё много, торопиться некуда.
#дивиденды #налоги
Сигналы РЦБ — канал команды трейдеров ценными бумагами, которые отвечали за новостную ленту источников РДВ (РынкиДеньгиВласть). Они со скандалом недавно приняли решение отделиться, спуститься с так называемого финансового «Олимпа». Сейчас они несказанно рады и уже бодро снабжают нас с вами секретами Полишинеля. Они постят настолько актуально, насколько это нужно инвестору или трейдеру уровня «Бог».
@cbrstocks — здесь опасно.
#реклама
@cbrstocks — здесь опасно.
#реклама
Telegram
Сигналы РЦБ
Сигналы рынка ценных бумаг - реформа аналитики и новостей для трейдинга и инвестиций. Аналитика новостей и идеи.
По всем вопросам: @cbrstocks1
По рекламе: @signalspr
Обсуждаем здесь: @cbrstocks_chat
По всем вопросам: @cbrstocks1
По рекламе: @signalspr
Обсуждаем здесь: @cbrstocks_chat
Первые продажи акций за 1,5 года!
Многие в курсе, что моя стратегия не предусматривает торговлю акциями от слова совсем. Все акции, которые я покупаю сейчас, я планирую продать не ранее чем через 10 лет. Как бы это романтично или авантюрно ни звучало.
Есть конечно куча допущений - форс-мажоры никто не отменял.
С облигациями всё сложнее, многие из них – короткие. Какие-то заканчиваются уже этим летом, другие – в 2021 году. Это не будет продажей, они просто будут погашены (я надеюсь), а высвободившиеся деньги нужно будет вновь куда-то пристроить. Какие-то облигации я покупал изначально с целью продать их через 6-8 месяцев (о чем писал пост). Такой себе вклад в долларах с риском массового исхода иностранцев из российского госдолга.
Но те, кто читал итоги 2019 года или смотрел эфир, знают о моей давней «ошибке молодости» - металлургах НЛМК и Северсталь, купленных слишком много и слишком дорого. Купленных в начале 2019 года, когда не было ясности действий, и очень хотелось себе обеспечить 11-12% дивдоходность в рублях на века.
И вот я продал излишки – 40% позиции по НЛМК и 25% позиции по Северстали. Теперь их у меня ровно столько, сколько и должно быть. И теперь у меня свалилась гора с плеч – сразу пропало ощущение того, что с портфелем что-то не так. Он стал сбалансированнее.
И теперь у меня не будет отговорки на 2020 год, если я вновь проиграю в гонках с индексом Мосбиржи. План или работает, или нет – никаких «если бы не металлурги» 🌝
Многие в курсе, что моя стратегия не предусматривает торговлю акциями от слова совсем. Все акции, которые я покупаю сейчас, я планирую продать не ранее чем через 10 лет. Как бы это романтично или авантюрно ни звучало.
Есть конечно куча допущений - форс-мажоры никто не отменял.
С облигациями всё сложнее, многие из них – короткие. Какие-то заканчиваются уже этим летом, другие – в 2021 году. Это не будет продажей, они просто будут погашены (я надеюсь), а высвободившиеся деньги нужно будет вновь куда-то пристроить. Какие-то облигации я покупал изначально с целью продать их через 6-8 месяцев (о чем писал пост). Такой себе вклад в долларах с риском массового исхода иностранцев из российского госдолга.
Но те, кто читал итоги 2019 года или смотрел эфир, знают о моей давней «ошибке молодости» - металлургах НЛМК и Северсталь, купленных слишком много и слишком дорого. Купленных в начале 2019 года, когда не было ясности действий, и очень хотелось себе обеспечить 11-12% дивдоходность в рублях на века.
И вот я продал излишки – 40% позиции по НЛМК и 25% позиции по Северстали. Теперь их у меня ровно столько, сколько и должно быть. И теперь у меня свалилась гора с плеч – сразу пропало ощущение того, что с портфелем что-то не так. Он стал сбалансированнее.
И теперь у меня не будет отговорки на 2020 год, если я вновь проиграю в гонках с индексом Мосбиржи. План или работает, или нет – никаких «если бы не металлурги» 🌝
Заинтересовался вопросом отношения разных поколений к личным финансам и вопросу накопления на пенсию.
Очень много информации и исследований на эту тему есть по отношению к американцам. «Теории поколений» в целом (отношению разных поколений к личным финансам – в частности) там уделяется очень много внимания. Более того, большие корпорации (от финтехов и банков до создателей программного обеспечения и социальных сетей) готовы задействовать большие ресурсы на попытки предугадать, на что именно необходимо делать ставку, чтобы заслужить внимание каждого нового подрастающего поколения.
Но что-то мне подсказывает, что в вопросе отношения к личным финансам и вопросе отношения к накоплениям мы с американцами очень сильно отличаемся. Или нет? Можно ли утверждать, что «бурный» период в нашей истории изменил наше сознание и отношение к накоплениям или все люди одинаковые?
Я полагаю, что здесь собрались подписчики разных возрастов и с разным отношением к личным финансам, уже имеющие накопления и те, кто на пути к созданию первоначального капитала. Но я уверен в одном – это сообщение читают сейчас умнейшие люди русскоговорящего интернет-сообщества, и если вы ответите на несколько моих вопросов, то я буду очень вам признателен!
На этой неделе я (по мере понимания, что мне нужно) буду задавать вам вопросы, а вы просто выбирайте наиболее подходящий для вас ответ. В каждом опросе будет вариант ответа для тех, кто не хочет отвечать, но хочет увидеть результат. Заранее приношу извинения, что какого-то интересного чтива на этой неделе не будет, но зато может получиться нечто неплохое, интересное и уникальное потом! До конца недели с опросами закончу, обещаю! 🌝
Очень много информации и исследований на эту тему есть по отношению к американцам. «Теории поколений» в целом (отношению разных поколений к личным финансам – в частности) там уделяется очень много внимания. Более того, большие корпорации (от финтехов и банков до создателей программного обеспечения и социальных сетей) готовы задействовать большие ресурсы на попытки предугадать, на что именно необходимо делать ставку, чтобы заслужить внимание каждого нового подрастающего поколения.
Но что-то мне подсказывает, что в вопросе отношения к личным финансам и вопросе отношения к накоплениям мы с американцами очень сильно отличаемся. Или нет? Можно ли утверждать, что «бурный» период в нашей истории изменил наше сознание и отношение к накоплениям или все люди одинаковые?
Я полагаю, что здесь собрались подписчики разных возрастов и с разным отношением к личным финансам, уже имеющие накопления и те, кто на пути к созданию первоначального капитала. Но я уверен в одном – это сообщение читают сейчас умнейшие люди русскоговорящего интернет-сообщества, и если вы ответите на несколько моих вопросов, то я буду очень вам признателен!
На этой неделе я (по мере понимания, что мне нужно) буду задавать вам вопросы, а вы просто выбирайте наиболее подходящий для вас ответ. В каждом опросе будет вариант ответа для тех, кто не хочет отвечать, но хочет увидеть результат. Заранее приношу извинения, что какого-то интересного чтива на этой неделе не будет, но зато может получиться нечто неплохое, интересное и уникальное потом! До конца недели с опросами закончу, обещаю! 🌝