Финансовый Джинн
17K members
613 photos
1 file
1.1K links
Канал о финансовой грамотности и заработке в интернете. Это не про успешный успех. Это про жизнь.
ginmoney.com - Наш сайт
gin-store.com - Магазин полезных знаний

👤 @IIIgModem - по всем вопросам
Обратная связь @LampaDzhinna_bot.
Download Telegram
to view and join the conversation
​​💿 Госслужащие: куда можно инвестировать

Люди, которые работают на государственной службе относятся к категории граждан, которые могут заниматься инвестированием с некоторыми ограничениями.

Например, если вы занимаете руководящую должность и имеете доступ к гостайне, то для вас есть ряд законодательных запретов на различные инструменты инвестирования.

А пока давайте разберемся, во что же все-таки вы можете инвестировать свои кровные. Итак, госслужащим разрешается совершать инвестиции в:

💵 Акций российских компаний, не связанные с родом деятельности. Но косвенную связь с деятельностью обычно легче доказать, чем опровергнуть, так что аккуратнее с этим.

💴 Гособлигации и корпоративные облигации российских компаний

💶 ETF на акции российских компаний. При этом сам фонд ETF должен быть зарегистрирован в нашей стране.

Давайте разберем на примере. Если вы захотите инвестировать в ЕТF от Finex, то окажется, что вам это делать запрещено, даже если захотите купить акции российских компаний. Все потому, что он зарегистрирован в Ирландии. Так что любимые многими инвесторами FXTB, FXGD госслужащим недоступны. Увы.

💷 ПИФы и стратегии доверительного управления, при условии инвестирования в российские активы

Кроме того, вы должны помнить, что госслужащие обязаны каждый год до 1 апреля отчитываться о доходах, счетах и имуществе, в том числе принадлежащих супругам и несовершеннолетним детям.
Так что скрыть информацию об инвестициях, попадающих под ограничения, скорее всего, не удастся. Да и чревато это будет последствиями, которые вам точно не нужны.

Поэтому советую инвестировать аккуратно и с умом! 🧞‍♂️
#Инвестиции
Соцсети пестрят успешным успехом. Капперы, мошенники и <<богатые>> школьники учат как <<правильно>> жить.
Поэтому маленький совет, который поможет разобраться в докладчике. Важно не кто посыльный, а какой посыл. Это значит, что информация важнее ее владельца. Если она резонирует с твоими проблемами и предлагает решение, значит статус человека не важен. Сомневайся во всем и во всех. Пропускай любую информацию через себя и не давайте мнимым авторитетам искажать твои собственные намерения и суждения о жизни 🧞‍♂️
#Инвестиции
​​🧫 Окострахование

Одной из самых распространенных причин смерти в мире является рак. И прогнозы неутешительны. По данным ВОЗ, в ближайшие двадцать лет число случаев онкологических заболеваний может возрасти на 60%.

Это все кажется таким далеким, пока не происходит с кем-то из твоих близких или с теми, кого ты знаешь. И тогда начинается самый настоящий ад…

Ведь как у нас – сначала очередь на обследование, потом на саму операцию. По полису ОМС можно несколько месяцев прождать, пока наконец-то наши медики что-то предпримут. И далеко не факт, что это будут самые современные технологии, методики и лекарства.

Между тем лечение в таких случаях важно начинать как можно скорее. Потому что эта мерзкая тварь может расти и пускать метастазы…

Просто хочу, чтобы вы знали о существовании онкострахрвания. Это могут быть специализированные полисы для защиты от рака или дополнительные программы в составе полисов страхования жизни.

В чем их смысл? Как они могут защитить больного раком?
Фактически страховые компании финансируют все обследования, лечение и другие сопутствующие расходы. Это могут быть как прямые денежные выплаты застрахованному, так и оплата непосредственно самих медицинских и иных необходимых услуг.

Важно!
У человека будет выбор из лучших зарубежных клиник, доступ к лучшим специалистам международного уровня! Согласитесь, есть разница – лечиться у вчерашнего интерна или у светил современной медицины?..

Есть 3 типа решений по онкострахованию:
1. Дополнительные программы в полисах страхования жизни.
2. Полисы с денежной выплатой.
3. Страховки с оплатой лечения. 🧞‍♂️
#Полезное
7 вещей которым вас не научат в школе 🧞‍♂️
#Мотивация
​​🔫 Финансовые пузыри

Сегодня хотелось бы поговорить про финансовые пузыри. Как мыльный пузырь растёт из воздуха, так и цена на какие-либо активы могут расти, фактически, из ничего, необоснованно и их называют пузырями

1️⃣Обычно для того чтобы пузырь надулся, нужно, чтобы у участников этого пузыря были деньги (собственные или легко доступные кредиты). Поэтому очень часто пузырь начинает надуваться, когда в экономике низкий уровень процентов ставок (прямо как сейчас). Пузырь возникает, когда в экономике появляется нечто новое.

2️⃣ Инвесторы становятся слишком уж оптимистичными в отношении этой новинки, начинают скупать эти активы, цены на них идут вверх. Соответственно, повышение цен привлекает новых инвесторов, которые хотят заработать на росте стоимости.

3️⃣ Круг участников становится все больше, и больше, возникает оптимизм, эйфория.
Некоторые думают, что этот рост будет продолжаться вечно, но наиболее трезвые участники пузыря постепенно сознают, что цены слишком уж оторвались от реальности, и начинают продавать свои акции, фиксировать прибыль. И это переломный момент в существовании пузыря. Если продажи принимают массовый характер, цены начинают падать, участники пугаются и всё продают, а пузырь лопается. Если он был большой, то может начаться экономический кризис.

Один из древних пузырей - "тюльпаномания" в Голандии ХVII веке, даже есть фильм «Тюльпанная лихорадка», люди продавали имущество, чтобы поспекулировать на тюльпанных луковицах.
Другие примеры пузырей - МММ, доткомы в 2001, ипотечный в 2008. 🧞‍♂️
#Мошенники
Правила успеха Уоррена Баффета 🧞‍♂️
#Личность
​​💰IPO- Высокодоходная стратегия инвестирования

IPO - это первичная публичная продажа акций акционерного общества. После него компания становится публичной, и доступ к её акциям получают все участники фондового рынка.

Если сравнивать с недвижимостью, то IPO - это новостройка (покупка у застройщика), а уже торгующиеся на рынке акции - это вторичка (покупка у другого физлица).

1️⃣Выбор брокера. Самостоятельно купить акции в ходе IPO частный инвестор не сможет. Здесь нужен посредник - брокер, который даёт доступ к таким сделкам. Не все российские брокеры это делают.

Некоторые брокеры, которые предлагают IPO-сделки:
🔹Freedom Finance,
🔹Финам,
🔹United Traders,
🔹Just2Trade.
🔹Небольшой выбор IPO предлагает Тинькофф.
У каждого брокера свои условия, порог входа, локап-периоды и ассортимент IPO.

2️⃣Выбор компании, чьи акции вы хотите купить. Список предстоящих IPO можно получить у брокера. Провести анализ компаний можно самостоятельно или посмотреть отчеты аналитиков. Некоторые брокеры сами проводят анализ и отбирают прибыльные по их мнению IPO.

3️⃣Участие в IPO. Подается заявка на участие, в которой указывается выбранная компания и сумма участия. Точное количество акций, которое вы сможете купить, как и их окончательная цена, будут известны только после начала торгов. После того, как заявка будет исполнена, акции поступят на брокерский счет.

4️⃣Локап-период. Это период, в течение которого нельзя продавать акции, наступает он сразу после открытия торгов. У разных брокеров он свой. Обычно от 1 до 3 месяцев. Зафиксировать цену раньше можно, но это будут дополнительные траты (примерно, 10-15 % от стоимости акции).

5️⃣Оценка результатов. После окончания локап-периода акции можно продать, а можно держать дальше. Зависит от вашей стратегии. В зависимости от изменения цены акции можно сделать вывод, была сделка прибыльной или убыточной.

‼️Принимая решение участвовать в IPO, не забывайте про высокие риски. Подходите к решению обдуманно и взвешенно. 🧞‍♂️
#Инвестиции
Amazon имеет примерно 40% сегмента e-commerce в США, что составляет около 8-10% всего американского ритейла.

Компания отчиталась за 4кв 2020г (и за полный 2020г соответственно). Отчёт вышел лучше ожиданий по каждому из пунктов Прогноз менеджмента компании на 1кв 2021г: $106-110 млрд выручки против ожидаемых $95.72 млрд - более, чем на 10% выше прогноза.

Рекламный сегмент за 2020г составил $21.5 млрд выручки (~5.6% общей).

Компания впервые в своей истории превысила $100 млрд. квартальной выручки, а капитал самого Безоса находится вблизи своего исторического максимума.

И на такой положительной ноте Безос объявил о своем уходе с поста СЕО. Следующим главой станет Энди Ясси.

Сам Джефф Безос останется председателем совета директоров и продолжит принимать самое активное участие в ключевых решениях.

Смысл в том, что теперь ежедневные решения будет принимать Энди Ясси, а Безос возьмет направление на новый фокус развития компании и на своих проектах, вроде аэрокосмической компании Blue Origin. 🧞‍♂️
#Инвестиции
​​🙈 Что будет, если научить обезьян пользоваться деньгами

Учёные из Йельского университета решили проверить. Для эксперимента выбрали Капуцинов - один из самых глупых видов приматов.
Исследователи придумали «работу» и «зарплату» . Обезьяны нажимали на рычаг с усилием в 8 килограммов. Это значительное усилие для маленьких обезьян. За нажатие капуцины получали кисть винограда.

Как только они поняли «работа = вознаграждение», им дали новое звено — жетоны. За жетоны давали виноград. И обезьяны стали "покупать" виноград! А дальше началось самое интересное.

Однажды один из приматов сбежал, и что бы вы думали? Он просто украл жетоны и спокойно вернулся в клетку! Но был момент который удивил еще больше. Во время хаоса, который творился там после кражи, один из самцов протянул монету самке. После небольшого "диалога" они спарились. Сразу после самка подошла к ученым и предложила им полученную монету в обмен на еду. Это был первый наблюдаемый случай "прос.итуции" среди животных! 🧞‍♂️
#Работа
Какой будет твоя жизнь через год?
#Мотивация
​​💼 Стоит ли открывать счет у зарубежного брокера

Еще год назад через наших брокеров нельзя было купить зарубежные фонды (Вангарда, Блэк Рок и др) на любые суммы. Даже квалифицированным инвесторам.

Зачем нужны именно зарубежные фонды (чем хуже наши Финекс или БПИФы Сбербанка или ВТБ):
1️⃣возможность вложить деньги в любой сектор экономики (энергетика, биофарма, роботы, космос и т.п., соблюдая хорошую диверсификацию) и любой страны. На нашем рынке фонды на акции дают есть либо в целом на Индекс (РТС или S&P500), либо IT – и ВСЁ.
2️⃣низкие комиссии (0,05-0,5% вместо 0,7-1%)

Но мир не стоит на месте, и сейчас многие брокеры РФ предлагают квал. инвесторам акции зарубежных фондов на любые суммы. Среди них:
🔸БКС
🔸Финам
🔸Открытие
🔸Фридом Финанс
🔸Атон
При этом, БКС и Атон сами платят налог по результатам от покупки-продажи ценных бумаг. Клиенту – только на дивиденды остается. То есть так же, как по акциям, торгуемым на СПБ.

‼️Независимо от того, где открыт счет – в IB или у российского брокера – ЛДВ на зарубежные фонды действовать не будет. И налог на переоценку акций (в тч из-за роста курса$) при продаже придется платить.

Не платить налог на переоценку $ можно только став нерезидентном РФ (переехать на более, чем 180 дней в Европу, США).

Вывод:
1. если Вы можете получиться статус квалифицированного инвестора и не планируете перезжать зарубеж, и вам просто «позарез» нужны зарубежные фонды – открывайте счет у наших брокеров (список выше). Но помните, что деньги и бумаги у них не застрахованы в отличие от IB
2. если Вы НЕ можете получиться статус квалифицированного инвестора или хотите воспользоваться льготой на долгосрочное владение – оставайтесь у наших брокеров и вам подойдут фонды Финекс и БПИФы Сбера, ВТБ, Альфы и тп
3. если Вы планируете переезжать зарубеж, или хотите, чтобы деньги и бумаги на Вашем счете были застрахованы (и готовы лишиться ЛДВ), IB – хорошее решение
4. Если Вам вообще фиолетово на зарубежные фонды – брокера логичнее выбирать российского. 🧞‍♂️
#Инвестиции
Вы потратили 22,000₽ 🧞‍♂️
#Мотивация
​​🎂 Деньги не главное?

Я очень люблю и уважаю деньги. И это взаимно) У нас прекрасные отношения с деньгами) Я очень ценю возможности и уровень жизни, которые они мне дают.

И я считаю деньги важным элементом моей жизни, постоянно ставлю финансовые цели и достигаю их. Но в свой День Рождения в очередной раз убедился в том, насколько меня заряжают нематериальные вещи.

Например, далеко не бюджетный ресторан, в котором мы провели пару часов и оставили приличную сумму денег, совсем меня не порадовал. Самое приятное, что в нем было, это наша компания за столом.

Зато душевная посиделка на кухне у друзей в тот же вечер принесла мне массу удовольствия.
А одним из лучших подарков этого дня стало видео, сделанное просто с помощью телефона. В нем были смонтированы поздравления моих учеников, друзей, близких. Кстати, благодарю всех, кто участвовал - очень порадовали меня

А лучшее блюдо дня - это сделанный своими (но не моими конечно) руками торт

И всё это совсем не про деньги. Зато «дорогого стоит». Вот, что я ценю

Не нужно выбирать, деньги ли главное или семья или здоровье и так далее. Все аспекты нашей жизни важны. Мы можете иметь всё это одновременно. Главное - быть в балансе между материальным и нематериальным миром⚖️
#Мысли
Крысиные бега (англ. Rat race) — бесконечная, обречённая на провал, бессмысленная погоня.🔄

Следуя простым правилам, вы сможете вырваться из крысиных бегов и ощутить финансовую свободу 🧞‍♂️
​​🧶 Копилка антистресс

Хочу напомнить, чтобы начать инвестировать, сперва нужно заработать, а потом сберечь некоторую сумму денег. Ну, если с первым пунктом все понятно, то со вторым у многих возникает «затык». Я уже много раз рассказывал разные способы сбережения и накопления денег, но сегодня хочу рассказать про ещё один антистрессовый способ, как с легкостью накопить 67.000₽+ в год.

Итак, пошаговый план для непринужденных инвестиций на 2021 год👇🏻

▪️Создайте виртуальную копилку или откройте вклад с возможностью пополнения.
▪️Ежедневно откладывайте сумму, соответствующую порядковому номеру дня в году.

Например: 1 января - 1 рубль, 2 января – 2 рубля,.. 1 февраля - 32 рубля,.. 30 декабря – 364 рубля.
Так, к 31 декабря 2021 года на вашем счете будет 67.000₽.

▪️Кроме накопленной суммы, в копилку звонко упадут проценты. Если вы откроете вклад со ставкой 2,6%, к 1 января баланс счета составит 67000 + 1742 (67 000 ×2,6%)= 68 742 руб.
▪️Для увеличения капитала комбинируйте этот план со способом «округление остатка на счете».

Например: к концу дня на вашей карте осталось 30.243 ₽. «Округлите» сумму до 30.200 ₽ или 30.000 ₽, перечислив на вклад 43 или 243 рубля.

▪️Также вы можете открыть Инвесткопилку. Здесь происходит автоматическое округление трат по карте с настраиваемыми комфортным для вас шагом - 10₽, 50₽, 100₽.

Как говорится, кто ищет, тот всегда найдёт. Найдёт средства и способ накопления и инвестирования. 🧞‍♂️
#Бюджет
Когда вы работаете и получаете зарплату - это активный доход.

Но если вдруг вы потеряете работу по какой-либо причине - сокращение, болезнь, не сошлись характером с начальником, - это доход у вас пропадает.

Пассивный доход - это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашего возраста, здоровья и работоспособности. 🧞‍♂️
#Деньги
​​📑 От чего зависит рыночная цена облигации

📎Рыночная цена облигации – цена, по которой происходит покупка или продажа бумаги. Она может быть выше или ниже номинальной цены. Долговой рынок и доход по купонам очень сильно зависят от ключевой ставки установленной Банком России.

📌Ключевая ставка - это процент, под который коммерческие банки берут деньги в долг у ЦБ. Чем дороже стоит взять деньги (чем выше ключевая ставка), тем дороже в дальнейшем будет пользоваться деньгами населению.

👉Купоны по облигациям (проценты которые получают инвесторы) напрямую зависят от того, какая сейчас ключевая ставка в стране. Когда ключевая ставка растет, купоны новых выпусков облигаций так же растут, и наоборот, если ключевая ставка снижается, то и купоны по новым выпускам становятся ниже.

📝На примере это выглядит так:
В январе 2020 года ключевая ставка была на уровне 6,25, поэтому в тот момент облигации выпускались с доходностью 7% и выше.
В течение 2020 года ЦБ опускал ключевую ставку и к июлю 2020 года она стала 4,25%. Соответственно, все новые облигации уже выпускаются с купоном от 5% и выше.

🤔Обычно инвестор думает "Зачем мне покупать новые облигации с купоном 5%, когда я могу купить облигации с купоном 7%."

❗️Но не все так просто.
Когда ЦБ снижает ставку, старые выпуски облигаций начинают расти в цене и торговаться дороже номинала. Это происходит потому, что старые выпуски сейчас более ценные. Ведь они приносят больше дохода. Инвесторы не хотят их продавать по цене номинала, потому что новые выпуски будут приносить меньше дохода и хотят получить за свои облигации с большим купоном премию.

🔴Отсюда выходит одно очень важное правило, которое можно запомнить.
Ключевая ставка и рыночная цена облигаций старых выпусков двигаются разнонаправленно: ключевая ставка вниз, рыночная цена вверх; ключевая ставка вверх, рыночная цена вниз. 🧞‍♂️
#Инвестиции
​​Я уже давно изучаю тему финансов. И за это время научился видеть людей, которым еще рано инвестировать.

Делюсь с вами своими наблюдениями:

У вас нет постоянного источника дохода
Трудно планировать свои инвестиции, когда нет уверенности в завтрашнем дне. Мой совет: если ваш доход - сезонная работа, небольшой проект или бизнес в начальной стадии, не спешите с инвестициями. Первым делом необходимо наладить основную сферу деятельности, а затем переходить к чему-то новому.

У вас есть кредиты, которые составляют более 50% от ежемесячного дохода
Необходимо снизить долговую нагрузку, чтобы начинать инвестировать в комфортной обстановке.

Вы не умеете планировать свои расходы и бюджет
Человек, который периодически испытывает дефицит наличности, будет подвержен соблазну забрать деньги с рынка, чтобы закрыть финансовые потребности.

Вы не готовы к рискам и возможным потерям
При грамотном инвестировании риски можно просчитать, но всегда есть вероятность глобальных потрясений.

Вы хотите инвестировать на срок менее года и планируете таким образом накопить на крупную покупку (автомобиль / недвижимость)
Подобные спекуляции лучше оставить профессионалам, при инвестировании на короткий промежуток времени велик риск получить убытки.

Вы легко впадаете в панику, подвержены влиянию СМИ и не обладаете критическим мышлением
А значит в любой сложный момент можете "наломать дров": инвестировать деньги в сомнительные активы или купить валюту по максимальному курсу.

Вы не обладаете необходимыми знаниями и надеетесь на удачу
Да, иногда "новичкам везёт", но чаще подобные инвестиции заканчиваются плачевно. Стоит изучить основы финансовых рынков, а уже потом вкладывать деньги в ценные бумаги.

Обнаружили у себя какой-то из пунктов или несколько?

Не расстраивайтесь. Даже если сейчас вам ещё рано инвестировать, ситуацию всегда можно повернуть в свою сторону. Для этого нужно заложить фундамент и составить примерный план, которому вы будете следовать.

Об этом вы можете узнать на нашем курсе "Финансовая грамотность для начинающих". Ссылка на регистрацию по кнопке ниже⬇️
Чарли Мангер – правая рука Уоррена Баффетта и его партнер в Berkshire Hathaway. Состояние Мангера превышает $1,7 млрд (по данным на начало 2020 года).
Мангер, как и его многолетний партнер Уоррен Баффетт, вырос в Омахе (штат Небраска). Там он работал в продуктовом магазине деда Баффетта, однако в 1959 перебрался в Лос-Анджелес. До прихода в Berkshire Hathaway будущий миллиардер успел построить карьеру юриста. «Его время было оплачено из расчета $15 в час», ― писал Баффетт о своем давнем партнере в ежегодном письме к акционерам в 2014 году.

Предприниматель подчеркивал, что во многом Berkshire Hathaway обязана своим успехом именно Мангеру. «Berkshire была построена по плану Чарли», ― отмечал Баффетт в том же письме акционерам. 🧞‍♂️
#Полезное
Видя целостную картину, вы будете двигаться в правильном направлении 🧞‍♂️
#Мотивация