📌 Банкротства бизнеса могут стать благом для российской экономики, заявила директор департамента финансовой стабильности Банка России

Да-да, нам не послышалось...

Вот цитата – «В целом, в условиях наших ограничений на рынке труда, банкротства бизнеса, будет, наверное, благо для экономики, если будет некоторое перераспределение в сторону более эффективных компаний. Естественно, мы тщательно следим за тем, чтобы у нас не возникло финансовой нестабильности, чтобы кредитные риски, которые будут реализовываться, они могли быть покрыты банками и не внесли системных эффектов», — отметила она.

Перераспределение ресурсов и людей в как она говорит "более эффективные" компании это значит богатые станут еще богаче, а бедные еще беднее – малый бизнес, ИПшки всякие, стартапы, просто проглотит крупняк с гос поддержкой, льготами и связями

Американский час Х приближается: чем завершатся выборы?

Журнал The New Yorker опубликовал материал о том, что американцы всерьёз готовятся к возможным беспорядкам и даже — в худшем случае — ко второй гражданской войне. Многие запасаются оружием и строят укрытия, как в годы холодной войны, когда бункеры на заднем дворе были в порядке вещей.

После выборов возможны протесты, особенно учитывая недавний штурм Капитолия сторонниками Трампа. Но куда более ощутимое влияние выборы окажут на финансовый рынок США.

🔹 Как итоги выборов скажутся на фондовом рынке США?

— Если победит Камала Харрис (демократы), вероятно, вырастут налоги и увеличится финансирование социальных программ. Ставка даже на 50% налоги для крупных технологических компаний (Apple, Microsoft и др.) вызовет напряжение на фондовом рынке. С другой стороны, акции компаний в области зелёной энергетики получат стимул, как это было при Байдене, а также продолжится активное финансирование военной поддержки Украины и Израиля, что приведет к увеличению военных расходов.

— При победе Трампа (республиканцы) акцент будет сделан на поддержку внутреннего производства и введение пошлин на товары из Китая и ЕС. Американские автопроизводители, банки, нефтяные компании и бигтехи воспримут такие изменения позитивно. Что касается криптовалют, Трамп является сторонником их поддержки, что может повысить интерес к Coinbase, MicroStrategy и биткоину.

А вот что касается оборонного сектора, то тут возможен спад, если Трамп выполнит обещания об «остановке войны». Однако он неоднократно напоминал о своих поставках оружия Украине и Тайваню, так что и оборонная отрасль, скорее всего, не останется в стороне.

Россияне в целом поддерживают Трампа как символ перемен. Он критикует политику Байдена за сближение России и Китая, а его план заключается в ослаблении этого союза. Однако, несмотря на громкие обещания, как Харрис, так и Трамп остаются весьма неоднозначными фигурами.

Так что выборы покажут, какие из прогнозов оправдаются, а пока остаётся лишь наблюдать.

«Не по собственному желанию»: что делать, когда вынуждают уволиться?

Начальство предложило написать «по собственному» — распространенный сценарий, который выгоден компании, но не сотруднику. Что делать, если поступило такое «предложение»?

Поберечь нервы. Со всеми договориться невозможно. Покинуть токсичный коллектив без скандала – рациональное решение. Но уходить «по собственному» невыгодно: заплатят только остатки зарплаты и деньги за неиспользованный отпуск.

Прийти к соглашению. Перед написанием заявления стоит напомнить руководителю: по закону просто так не уволить, лучше договориться. Обычно сотрудник может попросить оплачиваемый отпуск на время поиска другой работы, сохранить на время медстраховку, договориться о дополнительных выплатах, пользоваться техникой компании.

Взять измором. Не подписывать никаких договоров и трудиться идеально. Но помнить: руководство сделает всё, чтобы уволить несогласного. Сотрудника ждут взыскания, штрафы и бумажная волокита. К работе будут придираться, любая мелочь станет поводом для выговора. КPI сделают неподъемным, а заодно нагрузят неоплачиваемыми переработками.

Найти союзников. Прессинг должны зафиксировать свидетели. Также стоит открыто жаловаться в трудовую инспекцию, профсоюз и прокуратуру, либо публиковать жалобы в сообществах предприятия, городских пабликах и СМИ.

Знать закон. Вне зависимости от стратегии, изучите статьи 21, 22 и 81 Трудового кодекса РФ. Тем не менее, если попросили уйти – скорее всего, решение принято. Главное — уволиться на своих условиях, если нет серьёзных причин остаться.

Конечно, можно добиться восстановления в должности через суд. Но легко ли будет работать в коллективе после скандала – большой вопрос.

Когда работа начинает убивать

Если вы чувствуете тошноту при мысли о работе, это явный знак того, что пора что-то менять. Пример тому — 30-летний мужчина из Китая, который умер после 104 рабочих дней с одним выходным. Постоянная работа ослабила его иммунитет, что привело к трагедии.

Как понять, что пришло время сменить работу?

😔 Проблемы со сном. Бессонница — это один из признаков стресса. Если постоянные мысли о работе или сны с орущим начальником не дают вам спать, это повод задуматься. Недостаток сна может привести к депрессии, тревожности и даже снижению иммунитета.

🫠 Трудности с пробуждением. Постоянная утомляемость и стресс делают утренние подъемы мучительными.

🤧 Частые болезни. Постоянные стрессы могут не только снижать иммунитет, но и вызывать аллергические реакции, такие как сыпь.

☹️ Изменение веса. Внезапная потеря аппетита или, наоборот, резкий набор веса могут быть связаны со стрессом. Гормон кортизол провоцирует отложение жира в области живота.

🤢 Физический дискомфорт. Мысли о работе вызывают подташнивание, головные или желудочные боли. Это сигнал, что организм пытается сопротивляться.

🤔 Позитивные стороны работы? Если вы можете назвать только две положительные стороны своей работы, а третья уже не приходит на ум, стоит задуматься о переменах.

Оставляя все как есть, вы рискуете столкнуться с выгоранием и серьезными последствиями для здоровья. Решение — изменить свое отношение к работе или рассмотреть вариант ее смены.

Почему с ростом дохода хочется покупать больше?

Если зарплата растет, это не всегда означает, что накопления увеличиваются. Почему же денег всегда не хватает?

На графике представлены результаты опроса SuperJob: с ростом доходов доля сбережений меняется незначительно. Большинство людей продолжают откладывать 25% дохода и меньше независимо от того, получают они ₽50 тыс. или свыше ₽100 тыс..

Международные исследования показывают схожие результаты. В одном исследовании выяснилось, что при увеличении дохода на 80%, траты растут на 70%. В другом при росте семейного заработка на 130%, расходы выросли на 80% на каждого члена семьи.

Причины изменения поведения с ростом дохода:

1. Хитрые маркетологи. Они создают иллюзию необходимости в большом количестве вещей, убеждая нас, что счастье зависит от покупок.
2. Дефицитарное мышление. Желание купить вещи, которых не было в прошлом, или восполнить эмоциональные дыры через шопинг.
3. Неуверенность в себе. Потребность поддерживать видимость социального статуса.
4. Социальное влияние. Если окружение разбрасывается деньгами, человек может делать то же самое, чтобы заслужить одобрение.
5. Страх больших доходов. Подсознательное желание избавиться от денег из-за установок, что деньги — зло и проблемы.

Рекомендации:

- Пересмотрите свой образ жизни.
- Найдите причины изменившегося поведения и привычек.
- Научитесь поощрять себя нематериально.
- Развивайте осознанность в покупках.

Увеличение качества жизни с ростом дохода — правильно. Однако большая зарплата и большие траты при нулевых сбережениях приведут только к большему стрессу.

Как кризисы формируют наше отношение к деньгам

Кризисы оставляют отпечаток на нашем финансовом поведении, что влияет на решения, касающиеся сбережений, инвестиций и потребления.

🤯 Психологические рубцы. После пережитых кризисов люди часто меняют свое финансовое поведение:

1️⃣ Великая депрессия 1930-х годов породила поколение сберегателей, которые опасаются рисковать на фондовом рынке.

2️⃣ Молодежь, пережившая кризис 2008 года, откладывает покупку жилья, предпочитая жить с родителями.

3️⃣ Люди, столкнувшиеся с безработицей в начале своей карьеры, склонны сберегать, в то время как те, кто этого не переживал, чаще берут кредиты.

4️⃣ Пережившие инфляционные периоды чаще инвестируют в недвижимость как средство защиты от будущих финансовых проблем.

5️⃣ Миллениалы в России, выросшие в эпоху нестабильности, выбирают консервативные, низкорисковые стратегии для защиты своих средств.

🧐 Психологический эффект проявляется независимо от образования. Опыт инфляционных кризисов формирует устойчивое ожидание их повторения, что влияет даже на решения ведущих финансовых специалистов.

❗️ Пережитый опыт влияет на нас, но важно осознавать этот эффект и управлять им:

➖ Анализируйте, как прошлый опыт влияет на текущие решения
➖ Работайте над ошибками и меняйте старые модели поведения
➖ Постоянно обучайтесь и расширяйте свои знания

Как выживать в эпоху неопределенности по Талебу

Нассим Талеб — известный философ, трейдер и автор книг «Черный лебедь» и «Антихрупкость».

Известный экономист Нассим Талеб считает, что мировой экономике угрожает “спираль смерти” — ситуация, вызванная ростом госдолга США и ослаблением доллара как главной резервной валюты. Он называет это не «черным», а «белым лебедем», так как считает этот кризис предсказуемым, хотя и опасным.

Советы Талеба для устойчивости в кризис

1️⃣ Готовьтесь к неожиданностям. Черные лебеди неизбежны, поэтому важно создавать системы, способные выдерживать непредвиденные события. Для личного бюджета это значит — иметь несколько источников дохода и финансовую подушку.

2️⃣ Используйте стратегию “штанги”. Делите активы между безопасными и рисковыми — это позволяет сохранить устойчивость в кризис, сохраняя потенциал для роста.

Сам Талеб заработал на кризисе 2007-2008 около $500 млн. Большую часть денег он вложил в консервативные инструменты, а остальное — в пут-опционы на индекс S&P 500. На протяжении 2 лет он терял деньги, но продолжал верить в хрупкость финансовой системы. В итоге разбогател одним днем осенью 2008 года.

3️⃣ Учитесь на мелких неудачах. Небольшие проблемы закаляют: регулярный стресс укрепляет человека, а бизнес, решающий малые задачи, становится готовым к крупным вызовам.

📌 «Это бред, такого никогда не будет, да в 90е было, но больше не повторится 100%. И ставку повышать не будут. Это все враги страны распространяют слухи» - так Аксаков глава комитета по фин рынку ответил на вопросы о том, "Будут ли блокировать вклады россиян?"

Никогда такого не было, и вот опять 😁

Недавно в сети пошла суета, из-за огромного навеса капитала на вкладах после снижения ставки россияне снимут деньги и кинутся покупать товары, что снова разгонит инфляцию, поэтому вклады могут заморозить и ввести лимиты на выдачу денежных средств

Такое уже проворачивали с вкладами 1991 года, когда были лимиты на вклады, люди могли снять только часть денег, при этом экономика рушилась, а инфляция росла. Когда вклады разморозили покупательская способность денег была равно почти нулю. Накопления, которых хватало на машину, теперь едва могли оплатить джинсы и палку колбасы...

Эволюция критериев отбора работодателей за последнее десятилетие

В последние годы изменились ключевые приоритеты работодателей при отборе кандидатов на работу. Современные исследования показывают, что личные качества вышли на первый план. По результатам опросов на Superjob.ru, работодатели всё чаще ценят организованность, способность к саморазвитию и умение работать в команде. Эти качества важнее для них, чем привычные показатели, такие как образование или опыт работы.

Несмотря на это, опыт работы и образование всё ещё остаются значимыми аспектами. Каждый пятый работодатель учитывает академические достижения и знания специального ПО. Также стажировка может сыграть важную роль при отборе кандидатов.

Знание иностранных языков стало менее важным, его значимость снизилась до минимального уровня за последние 11 лет. Интерес к хобби и личным увлечениям также упал, но некоторые работодатели всё ещё обращают внимание на увлечения, если они могут повлиять на производительность.

Интересно, что увлечение экстремальными видами спорта может стать негативным фактором для работодателей, так как они хотят избежать потенциальных рисков, связанных с травматизмом.

Эти изменения подчёркивают важность адаптации кандидатов к новым требованиям рынка труда и пересмотра своих резюме в соответствии с этими трендами.

🫀 Как работает чёрный рынок органов?

В России за последние 13 лет число операций по пересадке органов увеличилось почти в 2,5 раза. В 2009 году провели 1060 операций. В 2019 году — 2427. В 2020 только 1960. В 2021 темпы восстановили: более 2000 операций.

Несмотря на увеличение числа трансплантаций, помощь получают не все. Количество людей, стоящих в очереди на пересадку, превышает число самих операций примерно в 5 раз. Чаще всего пересаживают почки: 75% от общего количества трансплантаций. На втором месте — печень. Далее — сердце.

Мифы и стереотипы

Существует мнение, что можно обеспечить себя до конца жизни, продав почку. Но к реальности это не имеет никакого отношения. В 2013 году за почку на черном рынке можно было получить $262 000. В наши дни — уже не более $70 000. Это за всю сделку, сам обладатель почки получает еще меньше. Такое падение цен можно связать как с возможным ростом предложения, так и с распространением криптовалют, которые заметно упрощают расчеты.

Так или иначе, в России коммерческое донорство запрещено. Как за покупку, так и за продажу органов предусмотрена уголовная ответственность. На территории нашей страны случаев торговли не зафиксировано (данные МВД).

Незаконный оборот

Но черный рынок человеческих органов все-таки существует. Он оценивается в $600 млн в год (данные ООН). Около половины этой суммы приходится на Китай, Индию и Пакистан. В 2006 году власти Поднебесной признались, что используют в трансплантологии органы казненных заключенных без их согласия. В 2015 году за это ввели уголовную ответственность.

Террористические формирования — активные участники черного рынка человеческих органов. Торговля людьми — это 20% доходов ИГИЛ (запрещено в РФ). Практика не нова: торговля органами похищенных сербов была одной из статей доходов террористической организации «Армия освобождения Косово» (АОК).

Часто органов могут недосчитаться раненые участники военных действий. Пострадавшие в столкновениях на Ближнем Востоке приходили в себя с ранениями и без почки. По данным L’Espresso за 2019 год, кризисы в Сирии, Ливане, Ираке, Северной Африке приносят до $1,7 млрд.

В России сегодня можно встретить объявления о продаже органов от нуждающихся в деньгах. В несколько раз реже — о поиске необходимых органов. Часто для операции зовут выехать в Индию или Африку, обещая оформить документы. Эксперты-трансплантологи отмечают: операции в этих странах небезопасны. К тому же пока человек под наркозом, ничто не мешает преступникам забрать все органы.

Борьба против "черных трансплантологов", конечно, ведется. Но толку от нее мало. Там, где есть спрос, всегда появится предложение. Легальные пересадки органов закрывают потребности всего лишь 10% нуждающихся.

Увеличение долговой нагрузки: Стратегии управления задолженностью

В 2023 году количество дел по принудительному взысканию кредитов достигло почти 25 миллионов, превысив предыдущий год на 5 миллионов, согласно ФССП, общая сумма задолженности составила более 3 триллионов рублей. За два года количество россиян, имеющих пять и более кредитов, удвоилось. Обсудим методы избежания попадания в "долговую яму".

1️⃣ Экономия. Основа финансовой стабильности - сокращение несущественных расходов и поиск дополнительных источников дохода.

2️⃣ Приоритет - самый дорогой кредит. Начните с досрочного погашения кредита с самой высокой процентной ставкой, используйте Excel для точного планирования погашения.

3️⃣ Все свободные средства - на погашение кредита. После закрытия самого дорогого кредита направляйте освободившиеся средства на следующий.

4️⃣ Досрочное погашение в день платежа. Это позволит направить всю сумму на уменьшение основного долга.

⁉️ Снижение платежа или уменьшение срока. Выбор не имеет значения при увеличении суммы платежа, но снижение ежемесячного платежа дает "запас прочности".

🟢 Когда досрочное погашение невыгодно? При высоких процентных ставках по депозитам или высокой инфляции, так как долг обесценится самостоятельно. Для старых кредитов досрочное погашение может быть оправдано только с точки зрения психологического комфорта.

🔖 Банкротство - крайняя мера.