Определите свою склонность к риску

Когда дело доходит до инвестирования, риск и доходность имеют обратную связь. Чем выше риск, на который вы готовы пойти, тем выше возможная прибыль, но также выше риск значительных потерь.

Вы должны решить, насколько вам комфортно с возможностью потерять деньги. Это будет зависеть от вашего возраста и сроков инвестирования.

По мере приближения к потребности в вложенных активах вы должны все больше избегать риска.

И чем вы моложе, тем больший риск вы должны быть готовы взять на себя, потому что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от потерь.

Ограничьте информационный поток.

От информационной перегрузки вы больше подвержены стрессу. Следите только за важными новостями в адекватных источниках.

Если есть возможность отключиться от социальных сетей, то это очень хорошо. Новости можно читать один раз в сутки, телевизор желательно совсем не смотреть.

Все, что действительно важно, вы узнаете. Остальное можно пропустить. Намного лучше читать книги и полезные статьи.

Ритуалы потока

Напишите свои микроритуалы продуктивности и потока — того состояния, когда вы полностью вовлечены в процесс и чувствуете заряд и энергию. Что вам помогает включиться в продуктивное рабочее состояние?

Это могут быть самые разные инструменты — от любимой чашки кофе до определенного расположения бумаг на столе, какая-то особая музыка, фрагмент любимой лекции и пр.

Лучше всего это сработает, если вы не просто ответите прямо здесь и сейчас, а понаблюдаете за собой ближайшие пару недель. Не спешите. Вы делаете важную стратегическую работу: изучаете свой самый главный актив — себя.

Минимизация будущих сожалений.

Автор правила «минимизации будущих сожалений» — CEO Amazon Джефф Безос. Оно будет незаменимым при принятии наиболее глобальных и серьёзных решений в жизни.

В один прекрасный момент Джефф Безос оказался перед выбором: бросить свою успешную работу в хедж-фонде, чтобы основать Amazon, или оставить всё как есть. Очевидно, предприниматель принял решение, о котором вряд ли жалеет.

Глава Amazon рекомендует представить себя в 80-летнем возрасте и попытаться прикинуть, о чём вы будете жалеть. Этот приём даёт возможность вырваться из ежедневной рутины и не совершать ошибок во время принятия решений.

Если ты сможешь чётко осознать, чего хочешь достичь в долгосрочной перспективе, это поможет избежать будущих сожалений о чём бы то ни было

Не делайте деньги своим кумиром.

Воспринимайте деньги как инструмент, который поможет вам быстрее попасть туда, где вы хотите оказаться.

Важно: Не жертвуйте своим временем, пытаясь достичь богатства во что бы то ни стало. Ведь если вы будете круглосуточно пропадать на работе, то ваши дети вырастут без вас.

Поэтому пересмотрите свои приоритеты: главное должно оставаться главным.

«Думай как богатый, одевайся как бедный», — Энди Уорхолл.

Носите базовую одежду, водите обычную машину, выбирайте практичные вещи.

Те, кто напоказ носит продукцию дорогих брендов, часто, наоборот, не имеют денег и живут в долгах.
Они просто не уверены в себе и хотят привлечь внимание за счёт дорогих вещей.

Будьте богаты внутренне. Помните, что у вас есть всё необходимое. Меньше думайте о покупках. Тратьте больше времени и сил на создание чего-то важного.

Поменяйте свою систему ценностей

Для того чтобы не выходить за рамки бюджета, необходимо понять, что приносит вам наибольшее счастье.

Возьмите паузу и подумайте о какой покупке вы мечтаете и почему. Включите это в свой бюджет.

Ощутив настоящую радость от приобретения давно желанной вещи, вам намного меньше будет хотеться совершать необдуманные покупки или тратить деньги просто ради статуса.

Стоит ли сейчас пойти учиться на новую специальность?

В кризис лучше всего делать то, в чём уже являешься экспертом. Это наиболее безопасная позиция. Однако параллельно с основной работой приобретать дополнительные знания по своей или смежной сфере — это всегда хорошая идея и задел на будущее.

Всё зависит от обстоятельств и ваших планов. В первую очередь здесь важно мыслить стратегически, задавать себе вопросы:

Какой результат я хочу?
Как представляю себе следующую ступень карьерного развития?
Что сейчас востребовано на рынке?
Что в принципе мне нравится делать?
Какие перспективы открывают для меня новые знания и навыки?

Если же решение о получении дополнительного образования принято, рассматривайте варианты с максимально прикладными, практическими подходами в обучении. Важно получать знания и иметь возможность сразу идти и применять их в работе. Иначе это будет ещё один диплом на полочке.

Начинайте с той суммы, которую не жалко потерять

Здесь всё предельно просто. На начальном этапе у вас не получится принимать решения с холодным рассудком, если на кону сумма с продажи единственной недвижимости или деньги, взятые в кредит в банке.

Даже в случае неудачных инвестиций на первых порах, вы в идеале должны думать о причинах неверных решений и делать выводы на будущее: работу над ошибками (об этом мы ещё поговорим).

А это невозможно, если ваша голова занята тем, как объяснить жене, что вам больше негде жить или тем, как возвращать кредит. Это конечно утрированные примеры, но для понимания — в самый раз. Даже потеря суммы размером в месячную зарплату для многих весьма ощутима.

Из этого правила кстати вытекают рекомендации о том, что нужно иметь финансовую подушку безопасности и не торговать с плечом. Поэтому даже риск полной потери инвестированных средств никак не должен отразиться на вашем финансовом состоянии.

Предрассудки.

Ошибки, допущенные на этапе формирования сбережений, могут свести к нулю практически все усилия в данном направлении. И не поможет никакой заработок, даже самый большой. Часто накопить деньги людям мешают неверные психологические установки в отношении денег и богатства.

«Все богатые являются исключительно ворами и негодяями, что честным трудом в нашей стране ничего не заработаешь, а если заработаешь, тебя раскулачат, сошлют в Сибирь, расстреляют или «загнобят» налогами». Предрассудки возникли не на пустом месте, и некоторые основания для них есть.

Вопрос лишь в том, насколько этим предрассудкам подвержен лично ты. Подумай, если бы все так думали о деньгах, богатых людей в России просто бы не было. И мы сейчас не о начальнике Ставропольского ГИБДД с золотым унитазом. Можно найти массу других примеров, когда люди хорошо зарабатывают и вовремя диверсифицируют свои активы, чтобы «не подставляться».

Баланс бюджета.

Когда подсчитаете расходы и доходы за месяц, вычислите разницу и выясните, хватает ли вам денег на проживание и остается ли что-либо после обязательных трат.

Бюджет может быть трех типов:

Дефицитный – расходы превышают доходы.
Профицитный – доходы превышают расходы.
Сбалансированный – расходы равны доходам.

Если денег не хватает даже на текущие нужды, подумайте о том что и как вы потребляете и сколько зарабатываете. В этом случае ставить глобальные финансовые цели рано. Для начала выйдете хотя бы на сбалансированный бюджет.

Когда найдете на чем можно сэкономить или как увеличить доходы, переходите к постановке текущих или краткосрочных финансовых целей.

Группируйте похожие задачи

Когда вы выполняете подряд похожие задачи, ваш мозг обрабатывает их гораздо быстрее.

Разделите свою работу на группы задач и планируйте в соответствии с ними. Например, звонки/письма партнерам, развитие бизнеса, административные функции, общение с персоналом и так далее.

Объединяя связанные задачи, вы добиваетесь синергии.

Если вам нужно сделать несколько звонков в день, сделайте их подряд. Это намного упрощает процесс.

Не становитесь рабом денег

Деньги не хорошие и не плохие — это просто инструмент. Мы сами решаем, на что их использовать.

Подумайте, как они влияют на вашу жизнь.

Для чего вам деньги?
Какие радости и тревоги они могут принести?
Как деньги способны помочь вам и другим?
И могут ли они разрушить вашу жизнь?

Обеспечьте себе всё необходимое для жизни. Как только у вас наберётся достаточно денег для этого, тратьте время и силы на своё развитие. А потом делайте что-то полезное и помогайте другим.

Зарабатывай во время финансовых кризисов

Экономика циклична. Плохие времена сменяют хорошие, и наоборот.
Перефразируя слова Уоррена Баффета — «Будьте жадными до инвестиций, когда все боятся это делать. И бойтесь инвестировать, когда другие становятся жадными».

Во время экономических кризисов наступает тотальная распродажа хороших активов по низким ценам.
Те, кто только выглядел богато (не являясь таковыми), начинают испытывать огромные финансовые сложности и вынуждены продавать свое имущество/активы по бросовым ценам.

Именно это позволяет инвесторам удваивать свои капиталы, покупая хорошие активы за половину их стоимости — наступает время, как говорит Уоррен Баффет, «покупать доллары за 50 центов».

Здоровые отношения с деньгами

«Финансовое здоровье — это сознательное, целенаправленное отношение к деньгам, которое приносит удовлетворение и не слишком много стресса», — говорит финансовый психолог Брэд Клонц.

Оно включает понимание того, что средства будут нужны не только сейчас, но и в будущем. А также умение различать, что вам действительно нужно, а чего просто хочется.

У вас здоровые отношения с деньгами, если вы:

- Расходуете средства, опираясь на свои внутренние ценности.
- Не имеете или почти не имеете долгов.
- Копите для достижения целей.
- Имеете финансовую подушку безопасности или страховку на непредвиденные случаи.

Соответственно, если вы много тратите на ерунду, постоянно кому-то должны, не откладываете на важные цели и на чёрный день, ваши отношения с деньгами нельзя назвать здоровыми.

Окружи себя людьми с энтузиазмом

Другие люди могут либо ослабить ваш энтузиазм и мотивацию, либо помогут сохранить их.

Подружитесь с теми, кто будет поощрять вас и бросать вызов для достижения ваших целей.

Кроме того, энтузиазм является заразным. Когда вы общаетесь с людьми, которые с энтузиазмом относятся к своей жизни и к своим целям, их энтузиазм будет вдохновлять вас.

Если вы не можете найти людей с энтузиазмом, окружайте себя видео и книгами людей, которые полны энтузиазма, такими как Брайан Трейси, Тони Роббинс, Зиг Зиглар.

Отличайте негативную оценку от нейтральной.

Неопределённость вызывает у нас дискомфорт. Когда человек не посылает ни откровенно дружественных, ни откровенно враждебных сигналов, нам сложно определить его отношение. Поэтому множество совершенно нейтральных разговоров мы интерпретируем как негативные. В таких ситуациях нам приходится полагаться на своё представление о мире.

Если в вашу картину мира входит мысль, что люди всегда вас отвергают, вы станете постоянно это замечать.

Увидев кого-то, кто просто занимается своим делом, вы подумаете, что он избегает вас. Это проявляется повышенная чувствительность к пренебрежительному отношению. Она более характерна не для встреч с незнакомыми людьми, а для общения с теми, с кем вы давно знакомы или только завязываете отношения.

«Мне не нужно становиться предпринимателем или инвестором, моя работа позаботится о моём финансовом благополучии».

Правда заключается в том, что вы должны стать либо предпринимателем, либо инвестором. Часто люди сознательно или бессознательно думают, что путь к их финансовому благополучию — это работа.

Менее 1% тех, кто работает, станут финансово свободными, например спортсмены, музыканты, актёры или руководители крупных компаний.

Те, кто не развивает предпринимательские навыки или инвестиционный потенциал, не смогут стать финансово независимыми.

Просыпайтесь минимум за 3 часа до работы

Исследование, в котором сравнивались отличая в привычках богатых и бедных людей (проводилось Томасом Корли), показало, что богатые просыпаются минимум за 3 часа до начала работы (44% богатых против 3% бедных).

Это вовсе не значит, что надо вставать ни свет ни заря. На работу во многих компаниях можно приходить и к 11 часам, так что время выспаться есть.

Суть в том, что имея в запасе 3 свободных часа, вы можете, во-первых, успеть проснуться, во-вторых, позавтракать, и в-третьих, сделать какие-то мелкие утренние бытовые задачи.

Безусловно, это большой плюс к дальнейшей продуктивности на работе.

Принципы распределения расходов:

▪️ Сначала заплати себе. В первую очередь при планировании расходов следует зарезервировать сумму средств, которую Вы планируете отложить или инвестировать и только после это распределять оставшиеся средства.

▪️ Все остальные расходы следует разделить для себя на обязательные и необязательные. Необязательные расходы могут быть отменены в случае форс-мажора или перерасхода по другим статьям.

▪️ Если Ваши доходы растут – это вовсе не означает, что расходы должны расти. С ростом доходов естественно Ваше стремление больше тратить, поэтому расходы чаще всего также начинают расти, важно следить за тем, чтобы они росли медленнее, чем Ваши доходы.

Если следовать этим принципам – составление бюджета будет действительно для Вас полезным.

Спрячьте деньги подальше

Держать деньги в столе или на тумбочке — значит вводить себя и близких в искушение. Нужно, чтобы деньги были для вас недоступны и вы не могли воспользоваться ими в любой момент. Откладывать средства можно на пластиковую карточку, но тогда не следует носить ее с собой, а лучше хранить в тайнике.

Моя подруга поступает по­другому: она откладывает деньги на депозит. Счет у нее пополняемый: класть она может, а снимать нет, даже проценты. Ставка по вкладу у нее зависит от суммы: чем больше денег на вкладе – тем больше процент. Деньги она откладывает от трех месяцев до полугода.

Если силу воли вам еще надо тренировать, то имеет смысл открыть текущий счет, с которого деньги можно снимать. Процент по нему меньше, но если сорветесь и снимете средства на спонтанную покупку, то процент не потеряете.