❇️ А теперь проверьте свои решения кейса!

🏛 Какие предикатные преступления были совершены?
 
Незаконный оборот наркотических средств в Стране 1, доход от которого был переведен и обналичен на территории Страны 2.
 
📄 Какие отличительные признаки (особенности) присущи данной схеме?
 
• Большое количество трансграничных переводов между физическими лицами, не связанными друг с другом;
• Введение наличных денежных средств в финансовую систему Страны 1 через банк, находящийся на территории с высоким риском оборота наркотических средств.
• Дробление сумм денежных переводов (менее 100$) для избежания процедуры идентификации клиента и указание вымышленных персональных данных отправителей.
• Вывод денежных средств в Стране 2 путем организации неправомерного использования средств платежей (платежных карт), оформленных на третьих лиц (дропов).  
 
〰️ Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?

ПФР, кредитные организации и правоохранительные органы Страны 1 и Страны 2.

👍 Вот такой вот получился кейс от ЕАГ, всем отличного субботнего дня и прекрасных выходных!

#РазведкаВделе

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐ Сомнительные (необычные) операции по 115-ФЗ
 
🔍 Определение понятия сомнительных операций встречаются в нескольких нормативно-правовых актах и при этом отличаются не по сути, а по деталям. Из Письма Банка России от 04.09.2013 N 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» следует, что: 

🏧 Сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.
 
🫥 Поднадзорные субъекты других контрольно-надзорных органов, в том числе Росфинмониторинга, чаще применяют категорию «признаки, указывающие на необычный характер операций (сделок)» и соответствующую ей трактовку «необычная операция (сделка)».  С полным перечнем признаков можно ознакомиться в официальном Приказе Росфинмониторинга от 08.02.2022 N 18 ( ред. от 24.06.2024)  
 
📄 Перечни признаков, указывающих на необычный характер операций (сделок), имеющие коды 11-22, являются общими и могут использоваться всеми субъектами частного сектора. Коды 34-51 применяются субъектами, осуществляющими отдельные виды деятельности. 
 
❗️ Каждая операция при обнаружении признаков ее необычности может перейти в категорию сомнительных. Углубленная проверка сомнительных операций может как подтвердить подозрения и тогда будут приняты должные при выявлении подозрительной операции действия, установленные 115 ФЗ, так и опровергнуть их, что будет являться основанием для осуществления анализируемой операции клиента в обычном порядке.

#НаЛекции
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

✔ Инициатором эксперимента по маркировке кабельной продукции выступил сам бизнес

Фальсификат вредит самим производителям, поэтому бизнес выступил инициатором экспериментов по маркировке кабелей и оптоволокна, заявил Президент-Председатель Правления НП «Ассоциация Электрокабель», Вице-президент Ассоциации «НП «ОПОРА», генеральный директор «Элкат» Максим Третьяков.

В 21 году у Росстандарта отняли функции госконтроля по соблюдению требований техрегламентов. То есть у нас пропал орган куда можно пожаловаться. Сейчас стараниями ассоциации мы добились того, что проходит эксперимент по возвращению этих функций.

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐️💸 Закулисье «грязных» денег: как преступники легализуют доходы от наркоторговли через банковские операции дропов?

ℹ️ Одним из самых распространенных предикатных преступлений является незаконный оборот наркотических средств на миллиарды долларов ежегодно. Но как же преступники превращают эти "грязные" деньги в "чистые"?

⬛️ Когда речь идет о наркоторговце, желающем продать свою продукцию, возникает вопрос:

Как получить оплату, не привлекая внимания правоохранительных органов?

🪪 Схема отмывания через банковские счета дропов:
• Анонимность: Криптовалюты, безусловно, являются популярным инструментом для анонимных транзакций. Однако не все технически подкованы или готовы использовать эту технологию.
• Риски прямых переводов: Наличные — слишком рискованно. Остается один из самых популярных способов: банковские карты так называемых дропов — людей, которые за вознаграждение предоставляют свои банковские карты для проведения сомнительных операций.

🔍 Как работают нестандартные схемы с дропами:
1. Поиск "спящих" счетов: Преступники активно ищут банковские счета, которыми давно не пользовались. Такие счета часто принадлежат людям, потерявшим доступ к своим сим-картам или забывшим о существовании этих счетов.
2. Активация счетов: С помощью покупки появившихся в продаже сим-карт преступники восстанавливают доступ к онлайн-банкингу этих счетов.
3. Создание потока платежей: На эти счета начинают поступать небольшие, но подозрительно одинаковые суммы денег, например, по 2300 рублей.
4. Распределение средств: Затем эти деньги перекидываются на карты других дропов, создавая запутанную сеть транзакций.
5. Обналичивание: Дропы снимают деньги в банкоматах или переводят по цепочке в букмекерские конторы или онлайн-казино.

〰️ Давайте вместе подумаем:

Какие признаки могут указывать на то, что счет используется для отмывания денег?
Какие меры могут предпринять банки, чтобы пресекать подобную деятельность?

❓ Задание:

1. Предложите алгоритм: Как банк может автоматически выявлять такие счета? Какие данные нужно анализировать?
2. Разработайте меры: Как предотвратить использование счетов для отмывания денег? Какие ограничения можно ввести?

#НашиВыпускники
#РазведкаВделе
#ДляАбитуриентов
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

👥На пленарном заседании VI Международного молодежного форума «Антиконтрафакт-М» представил доклад профессор Кафедры экономической безопасности и управления рисками Факультета «Экономика и бизнес» Финансового университета при Правительстве РФ, Вице-президент Международной ассоциации «Антиконтрафакт» Авдийский Владимир Иванович. Было предложено: 

🔬При поддержке Минпромторга и Минобрнауки создать на базе ассоциации научно-образовательный консорциум, современный сетевой институт, который объединит ВУЗы ЕАЭС в целях разработки и реализации единых образовательных программ в сфере противодействия незаконному обороту промышленной продукции.

⚔Провести комплексные целевые исследования и разработку международных стандартов в сфере противодействия незаконному обороту промышленной продукции. 

📍Открыть дополнительную секцию в рамках Международной Олимпиады по финансовой безопасности, направленной на повышение информационной, правовой, технической грамотности детей и молодёжи, содействия их профессиональной ориентации, развития научных знаний в области борьбы с незаконным оборотом промышленной продукции.

FinUniversity | Финансовая разведка

🛒249 миллионов товаров проверили потребители с помощью «Честного знака».

📣 На пленарном заседании форума «Антиконтрафакт-М» директор департамента цифровой маркировки и прослеживаемости товаров Минпромторга России Владислав Заславский поделился результатами работы системы.

✔️Честный знак – это национальная система маркировки и прослеживания продукции. Основная задача системы – повысить уровень безопасности россиян, существенно снизить количество контрафакта и некачественных аналогов.

С 1 марта 2025 года в планах расширение маркировки на новые категории товаров:
🔘моторные масла;
🔘косметика;
🔘бытовая химия;
🔘бакалея;
🔘цемент;
🔘сухие строительные смеси;
🔘детские игрушки;
🔘часть радиоэлектроники (включая светотехнику).

💰 Фискальный эффект от маркировки уже исчисляется сотнями миллиардов рублей.

🛒 📱С помощью мобильного приложения можно проверить легальность и узнать всю правду о товаре.

#ФинансоваяГрамотность

FinUniversity | Финансовая разведка

💫 Развитие исламского банкинга: вызовы и возможности

📣 6 ноября 2024 года в Финансовом университете при Правительстве РФ прошла важная экспертная сессия, посвященная особенностям развития исламского банкинга и партнерского финансирования. Встреча собрала представителей Росфинмониторинга, Минфина России, Банка России, а также ведущих экспертов и ученых, которые обсудили законодательные и финансовые аспекты развития исламских финансов в России.

〰️ Важной темой стало обеспечение безопасности партнерского финансирования. Статс-секретарь и заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Герман Негляд подчеркнул значимость ПОД/ФТ в этой сфере. Для эффективного использования исламских финансовых инструментов в экономике России требуется укрепление взаимодействия банков и финансовой разведки.

📊 Будущие специалисты по финансовой разведке сталкиваются с новыми вызовами в виде растущей популярности исламских финансов. Понимание этих инструментов, а также специфики партнерского финансирования в контексте ОД/ФТ становится важной компетенцией. Пример исламского банкинга показывает, насколько важно знание международных стандартов и методов выявления финансовых рисков.

🔍 Поэтому мы предлагаем детально разобраться в теме партнерского финансирования с позиций ПОД/ФТ. В следующих постах расскажем о практике его развития в России и рисках ОД/ФТ.

#РезведкаВделе #ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

🏦Исламский банкинг — способ ведения банковской деятельности, который основан на соблюдении религиозных правил шариата. Главный запрет касается процентных доходов и участия в рискованных сделках и спекуляциях. Также банкам запрещено инвестировать в харамные сферы: производство алкоголя, табака, свиноводство, игорный бизнес. Во всем мире финансовые организации проводят сложную работу по внедрению новых банковских или инвестиционных продуктов для мусульман. С основными услугами исламского банкинга вы можете ознакомиться на слайде.
 
⚖️В настоящее время в РФ принят Федеральный закон от 04.08.2023 N 417-ФЗ  о проведении эксперимента по внедрению инструментов исламского банкинга на территории Башкортостана, Дагестана, Татарстана и Чечни с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года. В РФ употребляется термин: Партнерское финансирование — это деятельность на финансовом рынке, в основе которой заложен принцип партнерства между инвестором и клиентом в распределении как прибыли, так и рисков. Предоставлять партнерские услуги имеют право кредитные и некредитные финансовые организации, а также потребительские кооперативы, общественно полезные фонды, автономные некоммерческие организации, хозяйственные общества или товарищества, соответствующие установленным в законе требованиям.

↗️По состоянию на начало ноября 2024 года в реестре ЦБ РФ числятся 29 участников эксперимента, 4 - исключены.
Республику Татарстан представляют 14 организации, Башкортостан — 4, Дагестан и Чечню — по одной компании.
 
⭐Актуальность развития исламского банкинга обусловлена вовлечением исламского населения в российскую финансовую систему, обеспечением инвестиций в реальную экономику в условиях переориентации сотрудничества от европейских к мусульманским странам. 

#ДляСтудентов
#НаЛекции

FinUniversity | Финансовая разведка

🚫Риски и противодействие ОД/ФТ в партнерском финансировании

🧮Уязвимости ПОД/ФТ в партнерском (исламском) финансировании:
1) в мире было проведено очень мало исследований потенциальных и оценок фактических рисков ОД/ФТ, типологий и методов, используемых для ОД/ФТ в исламском финансировании;
2) международные стандарты ПОД/ФТ ФАТФ не предусматривают специальных положений для исламских финансов, они применяются в равной степени к традиционным и исламским финансовым учреждениям, хотя есть существенные различия в их деятельности;
3) системы ПОД/ФТ некоторых стран с сильным присутствием исламских финансов относительно слабые по сравнению с системами стран с развитым традиционным финансированием.

❗️ Факторы повышенного риска ОД/ФТ при партнерском (исламском) финансировании:
• партнерские отношения с клиентами могут снизить уровень прозрачности транзакций (клиентские риски);
• сложность исламских финансовых продуктов для участников финансовых рынков с преобладанием традиционного финансирования (продуктовые риски);
• большие объемы операций в рамках исламского финансирования  при отсутствии надежных процессов управления рисками ОД/ФТ (операционные риски).
 
📝В России участники эксперимента по партнерскому финансированию проводят ограниченный перечень сделок и операций, указанных в Федеральном законе "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 04.08.2023 N 417-ФЗ.

На них распространены действующие в РФ требования законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ (см. слайд). Разъяснения представлены в Информационном сообщении Федеральной службы по финансовому мониторингу от 24 апреля 2024 г

#ДляСтудентов
#НаЛекции

FinUniversity | Финансовая разведка

✌️Всем привет, а вот и ответы на вопросы к посту "Закулисье «грязных» денег: как преступники легализуют доходы от наркоторговли через банковские операции дропов?"

1. Предложите алгоритм: Как банк может автоматически выявлять такие счета? Какие данные нужно анализировать?

1️⃣ Анализ активности клиентов, которые не заходили в онлайн-банкинг 6 и более месяцев, но при этом могут совершать операции с физической картой. Это может указывать на возможность взлома онлайн банка клиентов, которые им не пользуются.
2️⃣ Наличие одинаковых по сумме и регулярности платежей, а также большого количества мелких транзакций с последующим обналичиванием крупных сумм.
3️⃣ Мониторинг нетипичного географического поведения: операции по карте происходят в одном регионе, а снятие наличных в другом, что может указывать на передачу карт третьим лицам, или снятие по токену (чипу в телефоне) с помощью мошеннических действий.
4️⃣ Счета, которыми долго не пользовались, а затем резко активировались (например, через новые устройства или массовые «дроперские» IP-адреса).
5️⃣ Построение поведенческой модели на основании исторических данных клиента. Если счет начинает использоваться в нетипичной для него манере (повышенная частота операций, смена географических зон и т.д.), это должно вызвать флаг.
6️⃣ Построение графа транзакций клиента для выявления связанных счетов и цепочек перевода средств. Связи между многочисленными "дропами" могут указывать на схему с легализацией ДС.
7️⃣ Идентификация частого использования переводов в букмекерские конторы, онлайн-казино и обратно, что является популярной схемой для маскировки транзакций

2. Разработайте меры: Как предотвратить использование счетов для отмывания денег? Какие ограничения можно ввести?

1️⃣ При интеграции банка с операторами сотой связи использовать систему мониторинга для получения оперативной информации о расторгнутых договорах. Это позволит банку быстро узнавать о смене статуса телефонного номера клиента, привязанного к счету.
2️⃣ Если банк получает уведомление о расторжении договора, он автоматически приостанавливает доступ к онлайн-продуктам банка до подтверждения актуальности данных клиента. Клиент будет проинформирован об этом через другие доступные каналы связи.
3️⃣ При активации "спящего" счета и резком увеличении активности — например, попытке взять крупный кредит, перевести или снять значительную сумму со вклада — банк может установить «период охлаждения», равный 48 часам. В течение этого времени клиенту будет запрещено проводить крупные операции. Это даст время банку для анализа активности и подтверждения, что операции действительно инициированы законным владельцем счета.
4️⃣ Вход в личный кабинет или выполнение транзакций, особенно после долгого простоя, должен сопровождаться дополнительными уровнями верификации — например, проверкой на согласование офлайн в банке.

#НашиВыпускники
#РазведкаВделе
#ДляАбитуриентов
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

🎉19 ноября - День преподавателя высшей школы!

В 2021 году Глава Минобрнауки России Валерий Фальков подписал приказ об установлении Дня преподавателя высшей школы.

«Преподавать — означает не только передавать знания, но и заинтересовать, разбудить стремление к новому, научить правильно задавать вопросы и находить ответы» - отметил Министр науки и высшего образования РФ Валерий Фальков.

1️⃣9️⃣Этот праздник отмечается ежегодно 19 ноября, в день рождения Михаила Ломоносова — великого русского ученого, основавшего первый в стране университет!

💝Поэтому от всего нашего коллектива мы хотим поздравить преподавателей Финансового Университета с профессиональным праздником! От души поблагодарить за их бесценный вклад в наши знания и навыки. Спасибо, что вдохновляете студентов и помогаете им найти свой путь в жизни! Хотим пожелать нашим преподавателям достижения новых профессиональных высот и побольше трудолюбивых студентов!

С праздником!🎀

📌ФИНАНСОВАЯ РАЗВЕДКА В ТЕРМИНАХ

ТЕРРОРИЗМ — идеология насилия и практика воздействия на принятие решения органами государственной власти, органами публичной власти федеральных территорий, органами местного самоуправления или международными организациями, связанные с устрашением населения и (или) иными формами противоправных насильственных действий.

❗️Противодействие терроризму — деятельность по предупреждению терроризма, в том числе по выявлению и устранению причин террористического акта; минимизации и ликвидации последствий проявлений терроризма; выявлению, предупреждению, пресечению, раскрытию и расследованию террористического акта (борьба с терроризмом). Понятийно-категориальный аппарат представлен на слайде. 

Контртеррористическая операция - комплекс специальных, оперативно-боевых, войсковых и иных мероприятий с применением боевой техники, оружия и специальных средств по пресечению террористического акта, обезвреживанию террористов, обеспечению безопасности физических лиц, организаций и учреждений, а также по минимизации последствий террористического акта.

⭐ В РФ функционирует общегосударственная система противодействия терроризму, правовую основу которой составляют Конституция РФ, общепризнанные принципы и нормы международного права, международные договоры и национальное законодательство России:
🌐Декларация о мерах по ликвидации международного терроризма. Принята резолюцией 49/60 Генеральной Ассамблеи от 9 декабря 1994 года и другие международные конвенции.
🔘Федеральный закон «О противодействии терроризму» от 06.03.2006 N 35-Ф3
🔘Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-Ф3.

Национальный антитеррористический комитет (НАК) — орган, обеспечивающий координацию деятельности федеральных и региональных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления по противодействию терроризму.

#Экономическаябезопасность
#Налекции

FinUniversity | Финансовая разведка