📊 Объём подозрительных операций сократился на 35%
30 сентября Банк России опубликовал данные о структуре подозрительных операций и спросе на теневые финансовые услуги по итогам первого полугодия 2026 года.
❗️В первом полугодии 2026 года объемы подозрительных операций по обналичиванию и выводу денежных средств за рубеж продолжили сокращаться: они снизились на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 20,9 млрд рублей.

⚡️ Ключевые тенденции⚡️
▶️ Обналичивание в банковском секторе сократилось более чем вдвое и составило 7,4 млрд рублей. В том числе объём обналичивания через счета физических лиц, получавших массовые переводы от компаний без реальной хозяйственной деятельности, снизился до 6,4 млрд рублей.
▶️ Обналичивание вне банковского сектора выросло на 4% и достигло 8 млрд рублей. В эту категорию входят, в частности, транзитные операции высокого риска, связанные с безналичной компенсацией наличной выручки.
▶️ Подозрительные операции с признаками вывода средств за рубеж сократились на 35% и составили 5,5 млрд рублей. Основными основаниями для таких переводов выступали авансовые платежи за импорт (44%) и оплата услуг нерезидентов (34%).

🧩 Отрасли, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги:
▫️Строительство (36%);
▫️Сфера услуг (28%);
▫️Торговля (22%).
📉 Также на треть сократился объём подозрительных операций с участием дропов, обеспечивающих расчёты анонимных криптовалютных обменников, нелегальных онлайн казино и других противоправных структур.

Платформа «Знай своего клиента»
Важным инструментом противодействия подозрительным операциям выступает созданная Банком России в 2022 году платформа «Знай своего клиента» (ЗСК). Она обеспечивает кредитные организации информацией о классификации российских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по степени риска проведения подозрительных операций.

По данным Банка России на текущий момент, из более чем 8 млн. хозяйствующих субъектовт:
🔺97,4% отнесены к низкому уровню риска;
🔺 1,8% отнесены к среднему уровню риска;
🔺 0,8% отнесены к высокому уровню риска.

Сведения платформы используются кредитными организациями при реализации процедур противолегализационного контроля. Такой механизм позволяет применять риск-ориентированный подход, уделяя больше внимания субъектам с повышенным уровнем риска, при этом не создавая избыточных ограничений для добросовестного бизнеса.

📄Вывод финансовой разведки📄
Снижение общего объёма подозрительных операций свидетельствует об изменении структуры теневого финансового оборота. При этом сокращение отдельных схем не означает исчезновения рисков. Рост обналичивания вне банковского сектора указывает на сохранение спроса на альтернативные механизмы вывода и легализации денежных средств.
Для финансовых организаций это означает необходимость уделять особое внимание выявлению транзитных операций, анализу экономического смысла платежей и проверке реальности хозяйственной деятельности контрагентов. В условиях трансформации теневых схем эффективность финансового мониторинга зависит не только от выявления отдельных подозрительных транзакций, но и от анализа всей цепочки движения денежных средств.

Хотите узнать, какие отрасли формируют спрос на теневые финансовые услуги и какова структура подозрительных операций? Смотрите на слайде выше⬆️

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

👨‍👩‍👧‍👦 Как семья из Массачусетса превратила лотерею в прачечную

📍 В 2011–2020 годах Али Джаафар и двое его сыновей — Юсеф и Мохамед — из Массачусетса обналичили более 14 000 лотерейных билетов и заявили свыше $20 млн выигрышей. В 2019-м Али был первым в штате по индивидуальному обналичиванию, Мохамед — третьим, Юсеф — четвёртым. Однако, на самом деле, они практически ничего не выиграли.

⬆️Как работала схема:

⚡️В тандеме с Али работала сеть из более чем 2 000 магазинов по всему штату. Владельцы "магазинов у дома" сами выкупали выигрышные билеты у клиентов за наличные со скидкой 10–20%, а затем звонили Джаафарам, когда накапливался билет на сумму свыше $600 — порога обязательной идентификации.

🔴Джаафары приезжали, покупали билет за наличные, не узнавая даже имени реального победителя. Магазин получал «кикбэк» — обычно $50–$100 за сделку.

🔴 Билеты предъявлялись в Комиссию по лотерее Массачусетса. Выигрыши декларировались как собственный доход, а против них зачитывались фиктивные «игорные убытки», что обнуляло налоговую обязанность.

🔴С зарплат и других доходов Джаафаров удерживались налоги. Когда декларация с завышенными убытками занижала итоговую обязанность, возникала переплата — и IRS возвращал им разницу.

📌Наказание

🔖В декабре 2022 года федеральное жюри признало Али и Юсефа Джаафаров виновными по всем эпизодам, включая сговор с целью обмана IRS и два отдельных эпизода сговора с целью отмывания денег. Али Джаафар получил 5 лет тюремного заключения, Юсеф — 50 месяцев, а Мохамед, признавший вину ещё в октябре 2022 года и давший показания против родственников, отделался 6 месяцами тюрьмы и двумя годами надзора.

❓Вопросы к обсуждению

1️⃣ Применима ли подобная модель в российской юрисдикции с учётом регулирования лотерей и требований 115-ФЗ?

2️⃣ Какие красные флаги должна была заметить лотерейная комиссия?

3️⃣ На каком этапе начинается именно отмывание: в момент выкупа билета у победителя, при предъявлении его в лотерейную комиссию от своего имени или только после подачи ложной налоговой декларации с фиктивными убытками?

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

⬆️Решение кейса ⬆️

1️⃣ Какие уязвимости российской системы проведения лотерей потенциально могли бы использоваться для легализации доходов по модели, сходной с данной схемой?

❗️Налоговая часть американской схемы – уменьшение выигрышей на фиктивные "игорные убытки" – в РФ в таком виде не работает. Однако отдельные элементы модели могут быть адаптированы.

🟥 Пороговые режимы идентификации и множественные выплаты ниже порога. В России идентификация не проводится при выплате выигрыша на сумму менее 15 000 рублей, а при сумме до 100 000 рублей оператор вправе проводить лишь упрощённую идентификацию. Формально это создаёт условия для «дробления» выигрышей. Однако, как отмечается в отчёте ФНС о секторальной оценке рисков ОД/ФТ в игорном секторе (2024), ФНС уже использует данные информационных систем операторов лотерей для анализа выплат, в том числе выигрышей менее 15 000 рублей. Это снижает, но не устраняет полностью потенциал схемы.

🟥 Низкая вовлечённость в информирование о подозрительных операциях. Согласно тому же отчёту, 100% организаторов азартных игр и операторов лотерей имеют доступ к Личному кабинету Росфинмониторинга и используют его. Однако только порядка 10% участников сектора информирует Росфинмониторинг о подозрительных операциях.

🟥 Риски вывода средств на третьих лиц. Существует возможность сбора денежных средств, полученных от преступной деятельности, на аккаунты клиентов операторов лотерей, а также возможность вывода денежных средств с баланса аккаунтов на кошельки третьих лиц. Это создаёт потенциал для использования лотерейной инфраструктуры в целях легализации.

2️⃣ Какие красные флаги должен был выявить оператор лотереи?

🔴 Аномальная частота. Одни и те же лица предъявляют билеты тысячами, что несовместимо с профилем обычного игрока.

🔴 Статистическая аномалия. Частота и объем выигрышей были несовместимы с вероятностью выигрыша при обычной игре. Для получения такого количества выигрышных билетов семье пришлось бы приобретать тысячи билетов ежедневно.

🔴 Связи с одними и теми же лотерейными агентами. Большое количество выигрышных билетов поступало к Джаафарам через сеть одних и тех же магазинов-посредников.

🔴Связанные лица. Сразу три члена одной семьи вошли в число крупнейших получателей лотерейных выигрышей штата: 1-е, 3-е и 4-е места. Совместный анализ связанных лиц должен был существенно повысить уровень риска.

3️⃣ На каком именно этапе начинается отмывание?

💬 Этап 1 – покупка выигрышного билета. Джаафары приобретали у реального победителя подлинный выигрышный билет за наличные со скидкой, обычно 10–20% от его номинала. Для настоящего победителя смысл сделки состоял в том, чтобы получить наличные и не фигурировать при официальном получении выигрыша, избежав налоговых и иных удержаний. Для Джаафаров дисконт создавал потенциальную прибыль, которая реализовывалась после предъявления билета.

💬 Этап 2 – предъявление чужого билета как собственного и получение выигрыша. Это ключевой элемент схемы. Джаафары подавали оператору формы, в которых заявляли чужие выигрыши как собственные, и получали полную сумму по билетам. В результате менялась официально фиксируемая принадлежность дохода: настоящий победитель оставался вне процедуры, а Джаафар приобретал документально подтвержденный доход в виде лотерейного выигрыша. Именно операции в рамках этой схемы американские правоохранительные органы квалифицировали в том числе как сговор с целью отмывания денег.

💬 Этап 3 – налоговое мошенничество. Полученные выигрыши Джаафары отражали в декларациях как собственные, но одновременно заявляли фиктивные игровые убытки, уменьшая налогооблагаемый доход. Это позволяло им дополнительно избегать федерального налога и получать необоснованные налоговые возвраты.

🚀 Риск ОД vs риск ФТ: в чём разница?
В сфере финансового мониторинга часто встречаются понятия «риск отмывания денег - ОД» и «риск финансирования терроризма - ФТ». Они тесно связаны, но имеют принципиальные отличия👇

1️⃣ Риск отмывания доходов (ОД) — это риск использования организации, ее продуктов или услуг для придания правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами и иным имуществом, полученными преступным путем.

На какие признаки обращают внимание?
🔹Цепочки транзакций без очевидного экономического смысла;
🔹Дробление операций или возможное использование подставных лиц;
🔹Сделки с организациями, реальная хозяйственная деятельность которых вызывает сомнения;
🔹Несоответствие оборотов клиента его финансовому положению или заявленной деятельности.

📌 Пример: преступные доходы переводят через несколько компаний с использованием фиктивных договоров, чтобы представить их как законную выручку.

2️⃣ Риск финансирования терроризма (ФТ) — это риск использования финансовых услуг для сбора, предоставления или перемещения средств, предназначенных для финансирования террористической деятельности.

❗️Важно: средства могут иметь как законное, так и незаконное происхождение. Поэтому важно учитывать не только источник денег, но и их предполагаемое назначение, получателей и обстоятельства переводов.

Какие признаки могут потребовать дополнительного анализа?
🔹Сведения о возможных связях участников операций с лицами или организациями, причастными к террористической деятельности;
🔹Сбор пожертвований с последующим перечислением средств получателям, не связанным с заявленными благотворительными целями;
🔹Переводы через цепочки посредников, затрудняющие установление конечного получателя;
🔹Операции, которые в совокупности с другими обстоятельствами могут указывать на связь с финансированием терроризма.

📌 Пример: пожертвования собирают под видом благотворительности, но направляют на поддержку террористической организации.

⚡️ Один кейс — два разных риска
Представим: благотворительная организация собирает пожертвования на приобретение медицинского оборудования. Значительная часть собранных средств переводится зарубежному посреднику, однако представленные документы не позволяют подтвердить приобретение оборудования и установить фактического получателя денег.

⚡️ Что будет анализировать финансовый разведчик?⚡️
💷 С точки зрения ОД:
➖соответствуют ли поступления заявленной деятельности компании;
➖имеются ли признаки преступного происхождения поступивших средств;
➖есть ли экономический смысл в цепочке операций;
➖не используются ли фиктивные договоры или посредники для для придания законного вида преступным доходам.

💰С точки зрения ФТ:
➖кто является конечным получателем средств;
➖соответствует ли их использование заявленной благотворительной цели;
➖есть ли подтверждённые связи с террористическими организациями;
➖не указывают ли обстоятельства операций на возможное финансирование терроризма.

📍Важно: сама по себе благотворительность, иностранный перевод или использование посредников не доказывают наличие противоправной деятельности. Выводы делаются на основании совокупности обстоятельств и результатов проверки.

📍 Главное отличие 📍
При оценке риска ОД особое внимание уделяется происхождению денег и попыткам замаскировать преступные доходы.
При оценке риска ФТ — предполагаемому назначению средств, получателям и возможной связи операций с финансированием терроризма.
При этом один и тот же клиент или операция могут создавать оба вида риска. Именно поэтому проводится комплексная оценка, а не поиск одного подозрительного признака.

🛜 Полезные источники
▶️ Росфинмониторинг — Национальная оценка рисков
▶️ Росфинмониторинг — материалы по оценке рисков ОД
▶️ ФАТФ — международные рекомендации по ПОД/ФТ
▶️ ФАТФ — материалы о рисках отмывания денег и финансирования терроризма

Хотите быстро разобраться в основных отличиях риска ОД и риска ФТ? Смотрите сравнительную таблицу на слайде выше ⬆️

#НаЛекции #ПОДФТ
ФинУнивер | Финансовая разведка