🔊А теперь проверьте свои решения кейса!
 
Какие предикатные преступления были совершены?
Мошенничество, коррупция и заранее спланированный сговор (в дальнейшем преступное сообщество)  между Ивановым И. (владельцем холдинга "Альфа"+"Бета"+"Гамма" и пр.), государственный предприятием "Дельта", где Петров П. - директор, ранее управлявший несколькими юр.лицами в составе холдинга под руководством Иванова И., а также с "независимым" экспертом конкурсной комиссии по гос. контрактам (также бывший сотрудник холдинга Иванова И.) не забывая о участии гос. Служащих из Министерства "М1".

Какие офшорные юрисдикции были задействованы?
Правильным в ответе на данный вопрос будет обратиться к Приказу Минфина России от 05.06.2023 N 86н "Об утверждении Перечня государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны)". Исходя из указанных в приказе стран, в нашем кейсе используются такие офшорные зоны, как Латвийская Республика, Эстонская Республика, ОАЭ, Республика Кипр и Швейцарская Конфедерация.

Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?
Согласно ст. 5, ст. 7.1 и ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в деле участвовали:
 1. Росфинмониторинг (Уполномоченный орган);
 2. Банк России (Мегарегулятор);
 3. Правоохранительные органы;
 4. Компания «Дельта» (Профессиональный участник РЦБ);
 5. Кредитные учреждения.

По каким статьям УК РФ можно квалифицировать  преступную деятельность? 
УК РФ Статья 159. Мошенничество
УК РФ Статья 210. Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)
УК РФ Статья 174. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем
УК РФ Статья 174.1. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления
УК РФ Статья 104.1. Конфискация имущества
УК РФ Статья 104.3. Возмещение причиненного ущерба).
 

Интересный факт! Статья 104.1 не может быть прикреплена к делу без статьи 104.3, так как именно при доказанности причиненного ущерба вступает в дело конфискация имущества преступников

Вот такой вот получился кейс, всем отличного воскресного дня, а во вложении можете изучить схему, представленную Группой «Эгмонт»!

FinUniversity | Финансовая Разведка

⚖️ Блокировка карт по 115-ФЗ: причины и действия.

 
В соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ кредитная организация обязана выявлять в деятельности клиентов операции, в отношениях которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма. 

Ограничение дистанционного банковского обслуживания и использования банковских карт, в просторечье «блокировка карты» — одна из мер, воспользоваться которой банк имеет право, если признает операции клиента подозрительными.

🔬 Какие признаки используют кредитные организации для отнесения операций к подозрительным?

Примерный перечень таких признаков установлен в Положении Банка России от 15 декабря 2014 г. N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

На его основании кредитная организация разрабатывает собственный перечень признаков в Правилах внутреннего контроля.

Очень часто блокировка карты осуществляется, если кредитная организация выявляет признаки операций, характерных для финансового поведения дропов. (См. наш пост о дропах). Признаки операций дропов перечислены в Методических рекомендациях Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц"

💬 Как доказать законность финансовых операций? 
 
Сотрудничайте с банком: отправляйте интересующие его сведения в срок по указанному адресу. Постарайтесь описать свои шаги подробно, чтобы увеличить возможность благоприятного для вас исхода. Единого перечня документов, которые может затребовать кредитная организация, в законодательстве нет. Поэтому не удивляйтесь запросам, иногда требуют широкий перечень документов, подтверждающих законность операций.

FinUniversity | Финансовая разведка

⚔ Цель международной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ— обеспечение защищенности международной финансовой системы от проникновения в нее преступных денежных средств, а также от использования международной финансовой системы в целях придания законного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами и активами криминального происхождения, в целях ФТ/ФРОМУ.

Началом мировой борьбы с преступными доходами принято считать 1989 г., когда в Париже «Большой семеркой» была создана Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF — Financial Action Task Force on Money Laundering). РФ была принята в члены ФАТФ в 2003 г. 
 
🔍 ФАТФ является глобальным надзорным органом по ПОД/ФТ/ФРОМУ и устанавливает международные стандарты. В глобальную сеть входят 38 стран и 2 международные организации, а также ассоциированные члены - 9 региональных групп по типу ФАТФ. 
 
Важным институтом Международной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ является группа Эгмонт, созданная в 1995 году для оказания содействия в сотрудничестве подразделений финансовой разведки (ПФР) стран мира. Группа «Эгмонт»объединяет ПФР 177 юрисдикций и предоставляет своим членам возможность обмена информацией по специальному защищенному каналу связи. Росфинмониторинг является членом Группы «Эгмонт» с июня 2002 г. 
 
🤝 В 2022 г. Россия покинула Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег (МАНИВЭЛ). В декабре 2022 г. Росфинмониторинг ограничили в обязанностях и правах в группе ЭГМОНТ. В феврале 2023 г. членство РФ в ФАТФ было приостановлено. Но Россия продолжает активную работу в международной системе ПОД/ФТ/ФРОМУ как участница Евразийской группы (ЕАГ), наблюдатель в Группе на Ближнем Востоке и Северной Африке (МЕНАФАТФ), а также на площадках СНГ и БРИКС+.

#НаЛекции

FinUniversity | Финансовая разведка

Поздравляем всех с началом новой продуктивной недели! 
 
📍 4 октября состоялась церемония закрытия IV Международной олимпиады по финансовой безопасности, проходившей с 30 сентября на федеральной территории «Сириус». В финал вышли около 600 участников из 36 стран.
 
 🏆 Победителями в номинации «Экономика» стали студенты Факультета экономики и бизнеса, обучающиеся на программах Кафедры экономической безопасности и управления рисками —  Трофим Засухин, Тимур Курамисов, и Елизавета Петрова. Победителям вручили ценные подарки и преимущества при поступлении в магистратуру в ведущие вузы страны! 
 
🏅 Призеров и победителей наградили Заместитель Председателя Правительства РФ Дмитрий Чернышенко, директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин и др. Победители олимпиады получили право на поступление в магистратуру ведущих вузов страны без вступительных испытаний!
 
💜 Поздравляем наших победителей и искренне рекомендуем участвовать в олимпиадах и конкурсах, не бояться неудачи, а верить в себя и смело демонстрировать свои знания!

#ДляСтудентов
#Новости

FinUniversity | Финансовая разведка

💫 Принять участие в ежегодной Международной олимпиаде по финансовой безопасности может каждый студент. Предлагаем вам проверить свои знания и решить типовое задание финала олимпиады 2024 г.:
 

Ряд физических лиц, имеющих родственные и другие связи, в течение длительного периода времени осуществляли внесение наличных денежных
средств в разных валютах разного номинала на собственные счета или счета других связанных с ними лиц, открытые в нескольких банках европейской
страны Х. Наличные денежные средства поступали в банковскую систему после их физического перемещения через государственную границу (без
декларирования). Денежные средства размещались на депозитных счетах, конвертировались в другие валюты, перечислялись на счета третьих лиц. Данные
физические лица не были трудоустроены и не имели какого-либо задекларированного дохода. Имеются подозрения, что они являются членами
организованной преступной группы, осуществляющей распространение и сбыт наркотиков, и, таким образом, денежные средства, внесенные в наличной
форме в банковскую систему страны Х., были получены от незаконного оборота наркотиков.

 
⏬ Варианты ответов представлены в опросе ниже.

FinUniversity | Финансовая разведка

Какие из следующих утверждений основаны на приведенных выше фактических обстоятельствах и верно называют индикаторы
подозрительности описанных финансовых операций?

(А) Переводы денежных средств в высокорисковую юрисдикцию.
(В) Многократное и систематическое снятие наличных со счетов в течение длительного периода времени.
(С) Физическое перемещение наличных через государственную границу без декларирования.
(D) Многократное внесение на счет наличных денежных средств на суммы, ниже пороговой, в течение длительного периода времени.
(Е) Совершение операций, не имеющих экономического смысла.

✍️Ждем ваших ответов!

Этапы отмывания преступных доходов.

⭐ Получив преступный доход, злоумышленники ищут способ его использовать, не привлекая внимания правоохранительных органов: маскируя источники,  изменяя форму актива или перемещая средства в другие юрисдикции и др. В преступной деятельности можно выделить 4 стадии:   
1 Совершение предикатного преступления 
2 Размещение 
3 Расслоение 
4 Интеграция 

📍 Предикатное преступление  позволяет получить доход преступным путем. В РФ все преступления, позволяющие получить преступный доход, могут быть предикатными к отмыванию денег. 
 
🔍 На стадии размещения доходы, полученные преступным путем, вводятся в финансовую систему в форме безналичных переводов, конвертации в иностранную валюту, внесения  небольших сумм наличных денег на банковские счета и др. На стадии размещения самый высокая вероятность выявить подозрительные операции с преступными доходами. Поэтому субъекты частного сектора тщательно проводят идентификацию и изучают деятельность клиентов. 
 
🔍 На стадии расслоения средства разделяются на меньшие суммы, переводятся через многочисленные счета транзитных компаний и физических лиц, маскируются под платежи за товары и услуги.

Цель — отделить их от источника и запутать следы.

Для противодействия субъекты частного сектора тщательно проверяют каждую операцию по критериям обязательного контроля и критериям необычных операций. Они передают сообщения в Росфинмониторинг о всех операциях, подлежащих обязательному контролю, а также об операциях, которые признаны подозрительными.
 
🔍 На стадии интеграция средства попадают в реальную экономику в качестве легальных, имеющих законное основание, и могут быть использованы преступником на приобретение автомобилей, яхт, недвижимости, дорогостоящих услуг и других атрибутов роскошной жизни. На данной стадии сложнее всего выявить преступника и конфисковать незаконно нажитое им имущество.  

#НаЛекции
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

⚡️С 9 июня 2024 года вступили в силу поправки к антиотмывочному закону в части упрощенной идентификации клиентов.
   
Одна из обязанностей субъектов Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ — идентифицировать своих клиентов.
   
В некоторых случаях закон разрешает идентифицировать клиентов — физлиц в упрощенном порядке. Для организаций упрощенная процедура не применяется. Субъекты 115-ФЗ проводят упрощенную идентификацию в два этапа (ст. 3 115-ФЗ):
✔️Устанавливают личность клиента. Для этого запрашивают ФИО, серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
✔️Подтверждают подлинность данных. Для этого у клиента спрашивают оригинал или заверенную копию документа.
   
💫 Изменения в антиотмывочный закон вносит Федеральный закон от 29.05.2024 № 119-ФЗ. Поправки изменяют п. 1.12 ст. 7 закона 115-ФЗ. В поправках законодатель убрал длинный список (раньше был перечень конкретных организаций, которым клиент передает сведения для упрощенной идентификации) и обобщил всех субъектов. Теперь указано, что клиент отправляет данные организации, которая осуществляет операции с деньгами или имуществом и имеет право проводить упрощенную идентификацию. Также пункт дополнили уточнением, что клиент может направлять информацию в электронной форме.

#Новости #ЭкономическаяБезопасность

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐ РОСФИНМОНИТОРИНГ
 
 
Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) была создана в 2001 году. Это федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по ПОД/ФТ/ФРОМУ. 
 

Росфинмониторинг возглавляет директор, назначаемый Президентом РФ. Контроль за деятельностью организации осуществляет непосредственно Президент РФ. 

 
Федеральная служба по финансовому мониторингу вырабатывает государственную политику и нормативно-правовое регулирование в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, координирует соответствующую деятельность федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности и по выработке мер противодействия этим угрозам. 
 
Полномочия Росфинмониторинга:

🔵осуществляет контроль за выполнением юридическими и физическими лицами законодательства РФ о ПОД/ФТ/ФРОМУ; 
🔵принимает нормативные правовые акты по вопросам, относящимся к установленной сфере деятельности;
🔵осуществляет сбор, обработку и анализ информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих контролю;
🔵осуществляет в установленном им порядке проверку информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом;
🔵выявляет признаки, свидетельствующие о том, что операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.
🔵осуществляет оценку угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом.

Росфинмониторинг является подразделением финансовой разведки в России и от ее имени участвует в глобальной системе ПОД/ФТ/ФРОМУ.




#НаЛекции
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

💬 А теперь проверьте свои решения кейса!

🔍 Какие предикатные преступления были совершены?
В данном кейсе предикатным преступлением является мошенничество, связанное с получением средств от консалтинговых и кадровых агентов, которые предоставляли поддельные документы для открытия счетов и создания схемы отмывания денег. Также можно отметить мошенничество путем открытия банковских счетов с заведомо ложным назначением "для получения визы для продолжения обучения за рубежом" без подтверждающих документов.

💫 Отличительные признаки (особенности) схемы?
- схема действовала в рамках одного географического региона, в котором в 10% филиалов банков были открыты индивидуальные сберегательные счета;
- открытие индивидуальных сберегательных счетов в массовом порядке консалтинговыми агентствами;
- привлечение молодежи (от 14 до 35 лет) в качестве дропов;
- создание видимости работы именно в сфере услуг (сложно определить реально ли была оказана услуга, гибкое ценообразование и т.д.)

👥 Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?
Согласно ст. 5, ст. 7.1 и ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в деле участвовали:

 1. Росфинмониторинг (Уполномоченный орган);
 2. Банк России (Мегарегулятор);
 3. Правоохранительные органы;
 4. Кредитные учреждения.

🫶 Вот такой вот получился кейс от ЕАГ, всем отличного воскресного дня и прекрасной подготовки к новой учебной недели!

FinUniversity | Финансовая разведка

#РазведкаВделе