🔔Подведем итоги ключевых событий и новостей в сфере ПОД/ФТ, которые были освещены в рубрике #Новости в этом семестре:

📄ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 15,5%
Ставку снизили на 50 б.п. Кредиты и ипотека начали дешеветь, время высоких депозитных ставок ушло. Обратной стороной стали рост мошеннической активности и усиление мер ПОД/ФТ.

📄 Повышены требования к защите информации для некредитных финансовых организаций
МФО, страховщиков и НПФ обязали использовать сертифицированные антивирусы и системы регистрации событий. Слабые игроки ушли с рынка, а к 2027 году стоимость успешной атаки для мошенников вырастет в разы.

📄 Новые меры защиты от кибермошенников с 1 марта
Запустили ГИС «Антифрод», стала доступна добровольная биометрия (ЕБС) для входа в личный кабинет, продавцов на маркетплейсах начали верифицировать через Госуслуги. МФО больше не могут выдавать онлайн-займы без ЕБС.

📄 С 10 марта – новые правила контроля сделок с недвижимостью по 115-ФЗ
Для банков порог подняли до 75 млн руб., для риелторов и юристов он остался 5 млн руб. Отчётность стартовала с 1 апреля. Дробление сумм и занижение стоимости в договорах усложнились.

📄 Новый стресс-тест для негосударственных пенсионных фондов (НПФ): Что заложил Центробанк в сценарий «кризиса»?
С 31 марта ввели сценарии: нефть по $25, инфляция 12,9%, обесценивание рубля на 25–30%. Заблокированные активы оценили по нулевой стоимости, для «мусорных» бумаг заложили 100% дефолта. Также ввели лимиты на продажи в кризис.

📄 Интерпол о новой стадии глобального финансового мошенничества
Потери в 2025 году оценили в $442 млрд. Количество уведомлений Интерпола выросло на 54%. ИИ-схемы оказались в 4,5 раза прибыльнее традиционных. Выделили ключевые виды мошенничества: с деловой перепиской, авансовыми платежами, под видом другого лица, романтическое и другие.

📄 ФАТФ усиливает давление на офшорные криптоплощадки
Офшорные криптопровайдеры используют пробелы в законах для отмывания денег. Регуляторный арбитраж больше не работает. Странам рекомендовали лицензировать площадки по факту работы на рынке (внедрили лишь 46%). Банкам — не сотрудничать с нелицензированными офшорами. Только 33% юрисдикций требуют лицензирования.

📄 ЦБ удваивает бдительность: 12 признаков «подозрительности» вступили в силу
С 10 апреля банки получили право замораживать переводы на 48 часов при смене IMEI перед транзакцией, входе через VPN, дроблении сумм, транзитных операциях, первом входе с нового устройства и попытке вывести весь остаток.

📄 СПОТ: новые правила ввоза из ЕАЭС и их значение для финансовой разведки
С 1 июня ввели предварительное уведомление ФНС о поставках, обеспечительный платёж и QR-код на границе. Схемы «карусели» и лжеэкспорта оказались перекрыты.

📄 Легализация крипторынка: Госдума приняла закон в I чтении
Криптовалюту признали имуществом (декларирование, наследование). Усилили контроль за операциями с нелегальными и иностранными площадками. Положения закона могут измениться ко второму чтению.

📄 20-й пакет санкций Европейского союза: что меняется для криптоактивов и цифровой инфраструктуры
ЕС запретил операции с российскими криптосервисами, усилил контроль транзакций через третьи страны и ввёл ограничения на стейблкоины и цифровой рубль.

📄 Новые правила лизинга с 31 мая 2026 года
Обязательный контроль ввели для сделок от 100 тыс. руб., если физлицо одновременно выступало продавцом и лизингополучателем (возвратный лизинг). Это нанесло удар по «чёрным кредиторам».

📄 Росфинмониторинг обновил памятку по 115-ФЗ
Аудиторов и майнеров цифровой валюты включили в субъекты статьи 7.1. Для них стали обязательны правила внутреннего контроля, идентификация клиентов и направление формализованных электронных сообщений (ФЭС).

📄 Банк России рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов
Особое внимание уделили внесению наличных от 5 млн руб. физлицами с быстрым переводом за рубеж, а также операциям юрлиц и ИП от 30 млн руб., особенно у новых клиентов.

#Дайджест #Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔜 Предлагаем подвести итоги по рубрике #РазведкаВделе 🔚

🤩 Рабский труд и криптомошенничество Prince Group
Транснациональная преступная организация совместила древние и современные формы криминала. Тысячи IT-специалистов, желавших работать в технопарках, оказывались за колючей проволокой и под угрозой насилия создавали тысячи фейковых аккаунтов для схемы «pig butchering». Похищенные миллиарды отмывались через офшоры и собственный банк группы. Итогом стала крупнейшая международная операция с арестом фигурантов и заморозкой криптоактивов на рекордные $15 млрд.

➡️ Решение ⬅️

🤩 «Черные риелторы»: недвижимость как инструмент отмывания
В Москве раскрыта сеть, в которую входили сотрудники силовых структур, а также адвокаты и нотариусы. Ущерб превысил 260 млн рублей. Уникальность дела в том, что легализация начиналась не с денег, а с момента переоформления квартиры на подставных лиц, после чего активы встраивались в цепочки фиктивных сделок, становясь неотличимыми от «чистых» 💬

➡️ Решение ⬅️

🤩 «Денежные букеты»: романтичный подарок превратился в часть схемы по отмыванию.
Мошенники переводили жертвам деньги на счет флориста, который снимал наличные и формировал из них подарочный букет. Курьер забирал композицию, а продавец в итоге оставался с заблокированным счетом за операции с «грязными юанями». Несмотря на небольшие суммы отдельных кейсов, в совокупности схема позволила смешивать преступный доход с легальной выручкой, разрушая цифровой след.

➡️ Решение ⬅️

🤩Кейс: как 170 млн долларов отмыли меньше чем за час.
18 апреля 2026 года протокол Kelp DAO потерял 116 500 токенов rsETH на $292 млн. Атаку приписывают группировке Lazarus. С точки зрения финразведки схема прошла три этапа: размещение через DeFi-кредитование с заменой «токсичного» актива на ликвидный Ethereum. Далее было расслоение с дроблением и прогоном через кросс-чейн мосты и миксеры. Завершилось все интеграцией путем конвертации в наличные через OTC-брокеров в Юго-Восточной Азии. Скорость и архитектурные уязвимости стали главным оружием злоумышленников.

➡️Решение ⬅️

🤩Кейс: метаморфоза чипдампинга — когда фишки превратились в биткоины.
В крипто-казино злоумышленники реализовали схему намеренного проигрыша в циклической форме. Похитив несколько десятков биткоинов, они внесли их на игровой аккаунт. Далее средства циклично прокручивались через ставки, выводы на подконтрольные кошельки и повторные вводы (около 32 циклов), формируя видимость легального выигрыша. В августе 2025 года Минюст США инициировал гражданскую конфискацию 45,6 биткоинов.

➡️ Решение ⬅️

🤩Кейс: недетские игры — как скины CS:GO стали инструментом легализации.
«Криптокороль» Эйден Плетерски, привлекший от инвесторов более 40 млн канадских долларов, выводил средства через покупку дорогостоящих внутриигровых предметов. Скины многократно перемещались между аккаунтами, создавая сложную историю владения. После банкротства и ареста выяснилось, что более 150 ценных предметов были реализованы в обход конкурсной массы. Дело показало, что высоколиквидные игровые предметы могут заменять деньги на этапе расслоения.

➡️Решение ⬅️

#РазведкаВделе #Дайджест
ФинУнивер | Финансовая разведка