📌Откатные схемы как проявление коррупции📌

💰Откат — это форма незаконного вознаграждения сотрудника коммерческой организации или государственного органа за принятие выгодного управленческого или хозяйственного решения в интересах третьих лиц.

Чаще всего откаты возникают:
🟧в закупочной деятельности;
🟧при заключении контрактов;
🟧в тендерных процедурах;
🟧в банковской и страховой сфере;
🟧при найме персонала и распределении ресурсов.

Классификация откатных схем по уровню
1⃣Высокий уровень — «топ-менеджмент поставщика — руководство компании-клиента»
Руководители создают аффилированные организации или используют подконтрольных посредников, через которых выводятся средства и распределяются выгодные контракты.
2⃣Средний уровень — «руководитель подразделения — сотрудник закупок»
Наиболее распространенный вариант в тендерной системе. За вознаграждение передается внутренняя информация о закупках, ценах конкурентов или условиях конкурса.
3⃣Начальный уровень — «менеджер — закупщик»
Сотрудник получает личное вознаграждение за выбор конкретного поставщика, ускорение согласования договора или закупку продукции на невыгодных для компании условиях.

Основные виды откатных схем
✅Классические откаты
Вознаграждение сотруднику, принимающему решение о расходовании средств организации. Размер отката часто рассчитывается как процент от суммы контракта.
✅Откаты в страховании
Страховая компания выплачивает вознаграждение за включение в перечень рекомендуемых страховщиков банка или иной организации.
✅Рекламные откаты
Вознаграждение за продвижение интересов определенного подрядчика при выборе исполнителя рекламных услуг.
✅Банковские откатные схемы
Сотрудник кредитной организации за вознаграждение способствует одобрению проблемного кредита или ускоряет рассмотрение заявки.
✅Кадровые откаты
Неформальное вознаграждение за положительное решение о трудоустройстве, продвижении по службе или согласовании кандидатуры.

Наиболее распространенные механизмы вовлечения
⏺Плата за начало сотрудничества
Вознаграждение за включение продукции в ассортимент или допуск поставщика к работе.
⭕️Плата за улучшение условий контракта
Вознаграждение за предоставление более выгодных условий поставки, оплаты или логистики.
🟠Вознаграждение за формальное исполнение обязанностей
Передача денежных средств за включение компании в тендер, передачу внутренней информации или сопровождение закупочной процедуры.
🟢Вознаграждение за закупку неликвидной продукции
Стимулирование закупки товаров с низким спросом или истекающим сроком годности.
⏺Плата за лояльность
Неформальные бонусы сотруднику за длительное сотрудничество с конкретным поставщиком.

Откатные схемы создают серьезные риски для организаций:
➡️искажение конкуренции;
➡️рост необоснованных расходов;
➡️снижение качества закупок;
➡️вывод активов;
➡️конфликт интересов;
➡️коррупционные и репутационные риски.

❗️Именно поэтому выявление аффилированности, конфликта интересов, аномальных закупок и необоснованных финансовых решений является важной частью внутреннего контроля, комплаенса и финансовых расследований.❗️

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

💰 Центробанк РФ усиливает контроль за операциями с наличными
20 мая 2026 года Банк России опубликовал Методические рекомендации по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами. Документ ориентирует банки на более детальный анализ операций клиентов в рамках риск-ориентированного подхода ПОД/ФТ.

🚀Что именно изменилось?
Банк России рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов, уделяя повышенное внимание операциям с признаками повышенного риска легализации доходов и иных противоправных целей. При выявлении таких операций банкам рекомендуется:
🟣запрашивать сведения об источниках происхождения наличных денежных средств клиентов;
🟣пересматривать уровень риска клиента в сторону повышения;
🟣рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных;
🟣при наличии оснований направлять сведения в Росфинмониторинг;
🟣в отдельных случаях рассматривать вопрос об отказе в проведении операции.

ЦБ также обозначил операции, которым рекомендуется уделять повышенное внимание.⬇️

💵 Для физических лиц:
➡️ Внесение на счет наличных в объеме не менее 5 млн рублей за 30 дней при условии, что такие операции составляют не менее 70% кредитового оборота клиента, с последующим переводом значительной части средств за рубеж в течение короткого периода времени.
➡️ Большое количество операций по внесению наличных — не менее 10 операций от 100 тыс. рублей каждая в течение 30 дней — с последующим быстрым переводом средств за рубеж.
➡️ Переводы денежных средств без открытия банковского счета путем внесения наличных для зачисления на счет юридического лица, если фактической целью операции является оплата обязательств за третье лицо.

*️⃣При этом рекомендации не распространяются на клиентов, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств.

💰 Для юридических лиц и ИП:
➡️ Внесение на счет юридического лица — нерезидента наличных в сумме 30 млн рублей и более в течение 30 дней.
➡️ Внесение на счет юридического лица — резидента или ИП наличных в объеме 30 млн рублей и более, если данная сумма существенно превышает среднемесячные обороты клиента за предыдущие 3 месяца.
➡️ Внесение крупных объемов наличных юридическими лицами и ИП, деятельность которых ранее осуществлялась преимущественно в безналичной форме либо не предполагает интенсивного использования наличных расчетов.

⚡️Что это означает для бизнеса и граждан?
🟣Крупные и нетипичные операции с наличными будут вызывать более пристальное внимание со стороны банковского комплаенса.
🟣Гражданам и организациям рекомендуется заранее обеспечивать возможность подтверждения законного происхождения денежных средств и экономического смысла операций.
🟣Банк России отдельно указывает, что кредитным организациям следует анализировать представленные клиентами документы не формально, а с учетом их содержания, достоверности и соответствия требованиям законодательства.
🟣Кроме того, банкам рекомендовано уделять дополнительное внимание операциям новых клиентов — юридических лиц и ИП, связанным с интенсивным оборотом наличных.

✅Вывод Финразведки✅
Банк России продолжает развивать риск-ориентированный подход к контролю за операциями с наличными, конкретизируя признаки рисковых операций. Методические рекомендации отражают общую тенденцию к усилению прозрачности крупных наличных расчетов и развитию механизмов финансового мониторинга с учетом рекомендаций ФАТФ.

Хотите узнать, на какие стандарты ФАТФ опирался ЦБ при подготовке новых Методических рекомендаций? Смотрите на слайде выше⬆️

О том, почему кэш признан главной угрозой финансовой стабильности, можно подробно почитать в Глобальном докладе FATF по рискам наличных транзакций

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🫦 Недетские игры: как рынок игровых предметов используют для легализации преступных доходов

💸 В мире компьютерных игр уже давно существуют вторичные рынки, на которых внутриигровые предметы продаются за реальные деньги и криптовалюту. Высокая ликвидность редких игровых предметов, возможность быстро перемещать их между аккаунтами и отсутствие полноценного финансового контроля на отдельных площадках сделали эту среду привлекательной не только для игроков и коллекционеров, но и для лиц, заинтересованных в сокрытии происхождения денежных средств.

💥 Одним из наиболее известных примеров стала история 25-летнего канадца Эйдена Плетерски, получившего в СМИ прозвище «Криптокороль». По данным материалов расследования и конкурсного производства, он привлек от инвесторов более 40 млн канадских долларов, обещая высокую доходность от операций с цифровыми активами. Однако фактически на инвестиционные цели было направлено лишь около 1,6% полученных средств.

🚩Значительная часть денег расходовалась на предметы роскоши, элитную недвижимость и автомобили. Одним из направлений движения средств стали и торговые площадки внутриигровых предметов, включая CS.Money. Через них приобретались дорогостоящие скины из Counter-Strike: Global Offensive. Только через одну такую площадку прошло около 382 тыс. канадских долларов.

❓Как работала схема❓

🤩На первом этапе денежные средства конвертировались во внутриигровые предметы, обладающие высокой стоимостью и устойчивым спросом на вторичном рынке. По сути, происходила замена денежных активов на цифровые объекты, оборот которых значительно менее прозрачен по сравнению с традиционной финансовой системой.

💱 Далее начинался этап расслоения. Скины многократно перемещались между различными учетными записями, участвовали в многочисленных сделках купли-продажи и обмена, переходили через цепочки посредников и частных инвентарей. В результате формировалась сложная история движения активов, существенно затрудняющая установление их происхождения и конечного владельца.

🆕 Когда в 2022 году инвесторы инициировали процедуру банкротства, Плетерски отказался предоставить конкурсному управляющему доступ к своему аккаунту Steam, заявив, что игровые предметы не представляют существенной ценности. Впоследствии суд обязал компанию Valve заморозить соответствующие учетные записи и передать сведения, необходимые для расследования.

🔴 Однако даже после начала процедуры банкротства были выявлены многочисленные операции с игровыми предметами. По данным конкурсного управляющего, зафиксировано более 100 подозрительных транзакций, а не менее 153 скинов были реализованы в обход конкурсной массы.

📌По итогам процедуры инвесторам удалось вернуть лишь около 18,5% вложенных средств. В мае 2024 года Плетерски был арестован, после чего ему были предъявлены обвинения в мошенничестве и легализации доходов, полученных преступным путем.

‼️ Это дело показало, что инструментом легализации могут выступать не только наличные, безналичные деньги или криптовалюты. Высоколиквидные внутриигровые предметы способны выполнять функции инструмента на этапе расслоения, позволяя усложнять отслеживание движения активов и скрывать их связь с предикатным преступлением.

☄️ Вопросы к обсуждению ☄️

🔖 Следует ли рассматривать дорогостоящие внутриигровые предметы как самостоятельный объект финансового мониторинга наряду с криптовалютами и иными цифровыми активами?

🔖 Возможна ли интеграция механизмов риск-анализа и выявления подозрительных операций непосредственно в инфраструктуру торговых площадок внутриигровых предметов без существенного ухудшения пользовательского опыта?

🔖 Может ли подобная модель легализации преступных доходов через внутриигровые предметы получить распространение в России и странах СНГ?

#РазведкаВДеле
ФинУнивер | Финансовая разведка

▶️ Решение кейса

В этот раз мы дали больше времени, так как кейс и правда сложный!

🤩Следует ли рассматривать дорогостоящие внутриигровые предметы как самостоятельный объект финансового мониторинга наряду с криптовалютами и иными цифровыми активами?

🔖 Безусловно, следует. Основные аргументы в пользу их включения в периметр финмониторинга:
🔴Наличие устойчивого вторичного рынка с рыночным ценообразованием и возможностью почти мгновенной конвертации в фиат или криптовалюту.
🔴 Способность выполнять функцию сокрытия на этапе расслоения. Активы меняют природу, дробятся и запутываются без пересечения с регулируемой финансовой системой.
🔴 Отсутствие на большинстве торговых площадок обязательных процедур KYC и порогового контроля, что делает сектор уязвимым для отмывания.

🤩 Возможна ли интеграция механизмов риск-анализа и выявления подозрительных операций непосредственно в инфраструктуру торговых площадок внутриигровых предметов без существенного ухудшения пользовательского опыта?

🔖 Да, возможна при реализации риск-ориентированного подхода. Тотальный контроль каждой микротранзакции избыточен, однако ключевые точки могут быть оснащены AML-инструментами без ущерба для массового пользователя. А именно мы говорим про:
🔴 Проведение упрощённой идентификации и скоринга исключительно на этапах ввода/вывода фиатных средств и при обменах, превышающих установленный стоимостной порог.
🔴 Внедрение фонового алгоритмического мониторинга, выявляющего аномальные цепочки без экономического смысла.
🔴 Запрос подтверждения источника средств только для аккаунтов с резко возросшей стоимостью инвентаря, не коррелирующей с игровым профилем, что не затрагивает 99% добросовестных игроков и коллекционеров.

AML-контур может быть встроен в бэкэнд-процессы, оставаясь невидимым для обычного пользователя.

🤩 Может ли подобная модель легализации преступных доходов через внутриигровые предметы получить распространение в России и странах СНГ?

⚠️ Не просто может, а уже находится в зоне повышенного риска. Рынок скинов в странах СНГ — один из крупнейших в мире. Высокая популярность CS:GO и Dota 2, развитая экосистема торговых ботов, множество p2p-площадок и локальных обменников создают питательную среду для отмывания. Серые схемы обналичивания через скины давно известны, однако до недавнего времени суммы оставались относительно небольшими. Теперь же, когда цифровая среда позволяет проводить многомиллионные транзакции без пересечения с классической банковской системой, интерес организованных групп к игровым предметам будет только расти.

📈Пока внутриигровые предметы остаются вне зоны регулирования в большинстве стран постсоветского пространства, эта ниша остаётся крайне привлекательной для преступных схем. Финансовым разведкам региона уже сейчас необходимо наращивать экспертизу по данному направлению, обучать аналитиков распознавать паттерны отмывания через игровые предметы и инициировать проработку нормативных изменений. Иначе история «Криптокороля» рискует стать типовым кейсом. ❗️

#РазведкаВДеле
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔔📖Завершаем учебный год и традиционно собираем главное из рубрики #НаЛекции. Делимся насыщенным дайджестом учебных материалов кафедры Экономической безопасности!
💡Смишинг как угроза информационной безопасности
Смишинг — это мошеннические SMS с фразами «немедленно», «срок истекает». Признаки включают подозрительные ссылки и незнакомый номер отправителя. При попадании в ловушку нужно немедленно связаться с банком, сменить пароли, проверить устройство на вирусы и обратиться в полицию.
💡Кибертерроризм: новая реальность
Кибертерроризм преследует идеологические цели: взлом систем, вывод оборудования из строя, кражу данных и дезинформацию. Борьбу ведут ФСБ, МВД, Следственный комитет и Роскомнадзор.
💡Смурфинг как способ легализации преступных доходов
Смурфинг — это способ легализации через дробление крупных сумм на множество мелких транзакций в обход финансового контроля. Красные флаги: множество депозитов чуть ниже пороговой суммы, аномально высокая частота операций и быстрый вывод средств после зачисления.
💡Трайбализм как форма нематериальной коррупции Трайбализм проявляется в кадровых привилегиях для своей этнической группы. Реальный кейс — клан Арашуковых в Карачаево-Черкесии с хищениями газа на 30 миллиардов рублей и задержанием действующего сенатора в зале Совета Федерации.
💡«Выдергивание коврика» в криптоиндустрии
«Выдергивание коврика» в криптоиндустрии — это схема, при которой создатели проекта забирают ликвидность и обесценивают токены после привлечения денег инвесторов. Признаки: анонимная команда, нереалистичные обещания доходности, отсутствие блокировки ликвидности и слабая документация.
💡Синтетическое мошенничество с идентичностью
Синтетическое мошенничество с идентичностью — создание фиктивной личности из реальных и вымышленных данных. Настораживающие признаки: противоречия в анкетных данных, необычная кредитная история, несколько заявок с одного устройства при небольших различиях в персональных данных.
💡Скимминг: сущность и меры защиты
Скимминг — это считывание данных банковской карты с помощью накладки на банкомате или вредоносного скрипта на сайте. Защита: осматривать картридер и клавиатуру, прикрывать рукой набор PIN-кода, подключить SMS‑уведомления и по возможности использовать бесконтактную оплату.
💡Кризис и риск-менеджмент: различие и особенности Риск-менеджмент — это системное непрерывное управление рисками через их идентификацию, анализ и мониторинг. Кризис-менеджмент — это реагирование на уже возникшую кризисную ситуацию от латентной стадии до острого трудноуправляемого кризиса. Эффективное управление требует сочетания обоих подходов.
💡Антикоррупционная экспертиза Антикоррупционная экспертиза направлена на выявление в законах и их проектах коррупциогенных факторов. Её проводят прокуратура, Минюст, сами разработчики актов, а также независимые аккредитованные эксперты, чьи заключения обязательны к рассмотрению в течение 30 дней.
💡Конфликт интересов как фактор коррупции
Конфликт интересов — это ситуация, когда личная заинтересованность сотрудника влияет на его служебные обязанности. Он может быть реальным, потенциальным или мнимым. Конфликт интересов — ещё не коррупция, но важный предвестник, и его своевременное выявление помогает предотвратить правонарушения.
💡Финансовые расследования в системе финансового мониторинга
Финансовые расследования включают сбор и анализ информации для выявления легализации доходов и финансирования терроризма. Красные флаги: расчёты наличными, фирмы-однодневки, офшорные юрисдикции, запутанный характер сделок и необоснованная поспешность при проведении операций.
💡Откатные схемы как проявление коррупции
Откаты — это незаконное вознаграждение за выгодное решение в закупках, тендерах, страховании, кредитовании или при найме персонала. Они делятся по уровням (топ-менеджмент, руководитель подразделения, рядовой менеджер) и создают серьёзные риски: искажение конкуренции, рост необоснованных расходов и репутационные потери.

#Дайджест #НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔔Подведем итоги ключевых событий и новостей в сфере ПОД/ФТ, которые были освещены в рубрике #Новости в этом семестре:

📄ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 15,5%
Ставку снизили на 50 б.п. Кредиты и ипотека начали дешеветь, время высоких депозитных ставок ушло. Обратной стороной стали рост мошеннической активности и усиление мер ПОД/ФТ.

📄 Повышены требования к защите информации для некредитных финансовых организаций
МФО, страховщиков и НПФ обязали использовать сертифицированные антивирусы и системы регистрации событий. Слабые игроки ушли с рынка, а к 2027 году стоимость успешной атаки для мошенников вырастет в разы.

📄 Новые меры защиты от кибермошенников с 1 марта
Запустили ГИС «Антифрод», стала доступна добровольная биометрия (ЕБС) для входа в личный кабинет, продавцов на маркетплейсах начали верифицировать через Госуслуги. МФО больше не могут выдавать онлайн-займы без ЕБС.

📄 С 10 марта – новые правила контроля сделок с недвижимостью по 115-ФЗ
Для банков порог подняли до 75 млн руб., для риелторов и юристов он остался 5 млн руб. Отчётность стартовала с 1 апреля. Дробление сумм и занижение стоимости в договорах усложнились.

📄 Новый стресс-тест для негосударственных пенсионных фондов (НПФ): Что заложил Центробанк в сценарий «кризиса»?
С 31 марта ввели сценарии: нефть по $25, инфляция 12,9%, обесценивание рубля на 25–30%. Заблокированные активы оценили по нулевой стоимости, для «мусорных» бумаг заложили 100% дефолта. Также ввели лимиты на продажи в кризис.

📄 Интерпол о новой стадии глобального финансового мошенничества
Потери в 2025 году оценили в $442 млрд. Количество уведомлений Интерпола выросло на 54%. ИИ-схемы оказались в 4,5 раза прибыльнее традиционных. Выделили ключевые виды мошенничества: с деловой перепиской, авансовыми платежами, под видом другого лица, романтическое и другие.

📄 ФАТФ усиливает давление на офшорные криптоплощадки
Офшорные криптопровайдеры используют пробелы в законах для отмывания денег. Регуляторный арбитраж больше не работает. Странам рекомендовали лицензировать площадки по факту работы на рынке (внедрили лишь 46%). Банкам — не сотрудничать с нелицензированными офшорами. Только 33% юрисдикций требуют лицензирования.

📄 ЦБ удваивает бдительность: 12 признаков «подозрительности» вступили в силу
С 10 апреля банки получили право замораживать переводы на 48 часов при смене IMEI перед транзакцией, входе через VPN, дроблении сумм, транзитных операциях, первом входе с нового устройства и попытке вывести весь остаток.

📄 СПОТ: новые правила ввоза из ЕАЭС и их значение для финансовой разведки
С 1 июня ввели предварительное уведомление ФНС о поставках, обеспечительный платёж и QR-код на границе. Схемы «карусели» и лжеэкспорта оказались перекрыты.

📄 Легализация крипторынка: Госдума приняла закон в I чтении
Криптовалюту признали имуществом (декларирование, наследование). Усилили контроль за операциями с нелегальными и иностранными площадками. Положения закона могут измениться ко второму чтению.

📄 20-й пакет санкций Европейского союза: что меняется для криптоактивов и цифровой инфраструктуры
ЕС запретил операции с российскими криптосервисами, усилил контроль транзакций через третьи страны и ввёл ограничения на стейблкоины и цифровой рубль.

📄 Новые правила лизинга с 31 мая 2026 года
Обязательный контроль ввели для сделок от 100 тыс. руб., если физлицо одновременно выступало продавцом и лизингополучателем (возвратный лизинг). Это нанесло удар по «чёрным кредиторам».

📄 Росфинмониторинг обновил памятку по 115-ФЗ
Аудиторов и майнеров цифровой валюты включили в субъекты статьи 7.1. Для них стали обязательны правила внутреннего контроля, идентификация клиентов и направление формализованных электронных сообщений (ФЭС).

📄 Банк России рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов
Особое внимание уделили внесению наличных от 5 млн руб. физлицами с быстрым переводом за рубеж, а также операциям юрлиц и ИП от 30 млн руб., особенно у новых клиентов.

#Дайджест #Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔜 Предлагаем подвести итоги по рубрике #РазведкаВделе 🔚

🤩 Рабский труд и криптомошенничество Prince Group
Транснациональная преступная организация совместила древние и современные формы криминала. Тысячи IT-специалистов, желавших работать в технопарках, оказывались за колючей проволокой и под угрозой насилия создавали тысячи фейковых аккаунтов для схемы «pig butchering». Похищенные миллиарды отмывались через офшоры и собственный банк группы. Итогом стала крупнейшая международная операция с арестом фигурантов и заморозкой криптоактивов на рекордные $15 млрд.

➡️ Решение ⬅️

🤩 «Черные риелторы»: недвижимость как инструмент отмывания
В Москве раскрыта сеть, в которую входили сотрудники силовых структур, а также адвокаты и нотариусы. Ущерб превысил 260 млн рублей. Уникальность дела в том, что легализация начиналась не с денег, а с момента переоформления квартиры на подставных лиц, после чего активы встраивались в цепочки фиктивных сделок, становясь неотличимыми от «чистых» 💬

➡️ Решение ⬅️

🤩 «Денежные букеты»: романтичный подарок превратился в часть схемы по отмыванию.
Мошенники переводили жертвам деньги на счет флориста, который снимал наличные и формировал из них подарочный букет. Курьер забирал композицию, а продавец в итоге оставался с заблокированным счетом за операции с «грязными юанями». Несмотря на небольшие суммы отдельных кейсов, в совокупности схема позволила смешивать преступный доход с легальной выручкой, разрушая цифровой след.

➡️ Решение ⬅️

🤩Кейс: как 170 млн долларов отмыли меньше чем за час.
18 апреля 2026 года протокол Kelp DAO потерял 116 500 токенов rsETH на $292 млн. Атаку приписывают группировке Lazarus. С точки зрения финразведки схема прошла три этапа: размещение через DeFi-кредитование с заменой «токсичного» актива на ликвидный Ethereum. Далее было расслоение с дроблением и прогоном через кросс-чейн мосты и миксеры. Завершилось все интеграцией путем конвертации в наличные через OTC-брокеров в Юго-Восточной Азии. Скорость и архитектурные уязвимости стали главным оружием злоумышленников.

➡️Решение ⬅️

🤩Кейс: метаморфоза чипдампинга — когда фишки превратились в биткоины.
В крипто-казино злоумышленники реализовали схему намеренного проигрыша в циклической форме. Похитив несколько десятков биткоинов, они внесли их на игровой аккаунт. Далее средства циклично прокручивались через ставки, выводы на подконтрольные кошельки и повторные вводы (около 32 циклов), формируя видимость легального выигрыша. В августе 2025 года Минюст США инициировал гражданскую конфискацию 45,6 биткоинов.

➡️ Решение ⬅️

🤩Кейс: недетские игры — как скины CS:GO стали инструментом легализации.
«Криптокороль» Эйден Плетерски, привлекший от инвесторов более 40 млн канадских долларов, выводил средства через покупку дорогостоящих внутриигровых предметов. Скины многократно перемещались между аккаунтами, создавая сложную историю владения. После банкротства и ареста выяснилось, что более 150 ценных предметов были реализованы в обход конкурсной массы. Дело показало, что высоколиквидные игровые предметы могут заменять деньги на этапе расслоения.

➡️Решение ⬅️

#РазведкаВделе #Дайджест
ФинУнивер | Финансовая разведка