▫️
Решение кейса:

🤩Является ли DeFi-кредитование самостоятельным этапом отмывания, который должен отслеживаться протоколами в рамках AML/KYC?

📌 DeFi-кредитование не является самостоятельным этапом. В классической трёхфазной модели такие действия остаются в рамках размещения, хотя и в нетрадиционной форме. Хакеры не просто продали украденную криптовалюту на бирже, что неизбежно оставило бы цифровой след, а использовали ее в качестве залога и получили взамен примерно $250 млн в ETH. Этим действием они разорвали цепочку происхождения, так как заём, полученный под залог похищенных средств, формально не является украденным. Его источником является смарт-контракт кредитного протокола, а не адрес хакера.

❗️Что говорят регуляторы. В отчёте FATF за июнь 2025 года указано, что юрисдикции должны применять риск-ориентированный подход к DeFi, включая мониторинг залоговых операций.

🤩 Допустима ли с точки зрения комплаенс-стандартов заморозка активов не по решению суда, а по решению совета безопасности децентрализованного протокола?

▶️ 21 апреля 2026 года Совет безопасности Arbitrum заморозил 30 766 на кошельке, связанном с хакерами, переместив средства на промежуточный адрес, доступ к которому возможен только через дальнейшее голосование управления Arbitrum. Это вызвало смешанную реакцию у общественности. Однако, важно понимать, что Arbitrum - это инфраструктура второго уровня с элементами централизованного контроля (стадия 1), позволяющими Совету безопасности при необходимости вмешиваться и блокировать операции.

Поэтому заморозка активов советом безопасности децентрализованного протокола допустима, но только при одновременном соблюдении нескольких условий:
⏺Заморозка временная и срочная.
⏺Средства перемещаются на нейтральный адрес.
⏺Дальнейшая судьба активов решается голосованием холдеров.

🤩 Какие предикатные преступления лежат в основе этого дела?

🔖Неправомерный доступ к компьютерной информации (ст. 272 УК РФ):
Злоумышленники получили root-доступ к двум независимым RPC-узлам верификатора LayerZero. Инфраструктура была скомпрометирована на уровне провайдера, что позволило полностью контролировать трафик, поступающий на валидатор протокола.

🔖Мошенничество в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК РФ):
С вредоносных узлов был отправлен подложный кросс-чейн пакет, имитировавший сжигание токенов в исходной цепи. Параллельно DDoS-атакой были нейтрализованы оставшиеся легитимные узлы.

🔖Создание, использование и распространение вредоносных программ (ст. 273 УК РФ):
На скомпрометированных нодах бинарные файлы были заменены вредоносным ПО, которое передавало ложные данные исключительно верификатору LayerZero, сохраняя честные ответы для всех остальных систем мониторинга

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

⚡️Конфликт интересов как фактор коррупции и мошенничества

‼️Конфликт интересов — ситуация, при которой личная заинтересованность (прямая или косвенная) служащего влияет или может повлиять на надлежащее, объективное и беспристрастное исполнение им должностных обязанностей.

Основанием для возникновения конфликта интересов может послужить:
✅использование служебного положения для целей развития личного бизнеса или бизнеса близких родственников и членов семьи;
✅разрешение дел, касающихся близких ему людей (родственников или друзей);
✅наличие в служебных полномочиях сфер, подразумевающих принятие решений на основе субъективных оценок;
✅несовершенство системы отчетности, контроля и аудита деятельности.

Особенности определения конфликта интересов (возможные состояния конфликта интересов)
✅Реальный конфликт интересов — возникшее противоречие между служебными обязанностями и частными интересами служащего, при котором частные интересы лица негативно влияют на исполнение им своих должностных обязанностей.
✅Потенциальный конфликт интересов — ситуация, при которой должностное лицо имеет личный интерес, который в будущем, при изменении определённых обстоятельств, может повлиять на объективное исполнение им своих должностных обязанностей.
✅Мнимый конфликт интересов — ситуация, при которой законные действия служащего могут привести к подозрению в наличии у него конфликта интересов, даже при отсутствии фактического конфликта. Зачастую связан с вопросами соблюдения норм этики и восприятия со стороны окружающих.

Типология конфликта интересов
🏳️Фактический конфликт интересов — конфликт интересов, который уже существует на данный момент, при котором сотрудник учреждения или лица, состоящие с ним в близком родстве или свойстве, получили или получают доходы в виде денежных средств, иного имущества или каких-либо выгод.
🏳️Потенциальный конфликт интересов — ситуация, при которой сотрудник учреждения может оказаться под влиянием личных интересов, что в дальнейшем может привести к возникновению фактического конфликта интересов.

❕Конфликт интересов — это не всегда коррупция❕
⚡️Ключевое отличие заключается в том, что в ситуации конфликта интересов должностное лицо ещё не сделало окончательного выбора. Оно может склониться как в сторону личного интереса, так и в сторону надлежащего исполнения обязанностей. Поэтому своевременное выявление таких ситуаций и принятие адекватных мер по минимизации риска служебного выбора является важным инструментом предупреждения коррупционных правонарушений.

Хочешь узнать, какие типовые ситуации конфликта интересов существуют? Смотри на слайде⬆️

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

🌎20-й пакет санкций Европейского союза: что меняется для криптоактивов и цифровой инфраструктуры
23 апреля 2026 года Совет Европейского союза официально принял 20-й пакет санкций против России. Часть мер вступает в силу поэтапно, ключевые ограничения в финансовой и криптовалютной сфере начинают действовать с 14–24 мая 2026 года, в зависимости от конкретного положения и переходных сроков.
Это один из наиболее комплексных пакетов, в котором цифровые активы впервые системно включены в общий контур санкционного регулирования.

⚡️Что именно изменилось в криптосфере?⚡️
🤩Запрет на взаимодействие с российскими криптосервисами.
Европейский союз вводит секторальное ограничение на операции с провайдерами криптоуслуг, зарегистрированными в России.
Фактически это означает запрет для европейских компаний и резидентов на любые прямые или косвенные операции с такими структурами.
🤩Ужесточение контроля за происхождением средств и противодействие обходу санкций.
Впервые в таком масштабе активируется механизм противодействия обходу санкций:
- усиливается контроль транзакций через третьи страны;
- расширяется список банков и финансовых посредников, связанных с криптовалютными операциями;
вводятся ограничения на схемы, используемые для обхода санкций через цифровые активы.
🤩Ограничения на отдельные цифровые инструменты.
Под санкционное регулирование дополнительно попадают:
- цифровые валюты, используемые для обхода ограничений;
- отдельные стейблкоины и рублёвые цифровые инструменты, включая экспериментальные формы цифрового рубля;
инфраструктура, обеспечивающая трансграничные расчёты в цифровом формате.

Что это меняет на практике
Важно понимать, что речь не о запрете криптовалют как технологии, а о перестройке каналов доступа к ним:
🤩 усиливается разрыв между российской и глобальной ликвидностью;
🤩 возрастает роль комплаенс-проверок у бирж и платёжных посредников;
🤩 транзакции становятся более чувствительными к источнику происхождения средств;
🤩 увеличивается стоимость и усложняется вывод средств в фиатные деньги.

При этом:
🤩 не существует единой глобальной системы автоматической блокировки всех кошельков;
🤩 решения принимаются отдельными биржами и финансовыми организациями;
🤩 уровень риска носит вероятностный характер, а не абсолютный.

🔔Совет от «финансовой разведки»📄
Для участников рынка цифровых активов ключевой риск сегодня — не сами активы, а маршрут движения средств.
Практически это означает:
✴️ Контролируйте цепочку ликвидности.
Любая транзакция через обменный сервис и биржу до вывода в фиатные деньги становится объектом усиленного контроля. Чем длиннее цепочка, тем выше вероятность блокировки или запроса подтверждающих документов.
✴️ Не смешивайте технологию и доступ к финансовой системе.
Децентрализованные площадки и самостоятельное хранение активов уменьшают зависимость от посредников, но не решают проблему выхода в фиатную систему.
✴️ Учитывайте модель оценки риска по связям.
Современные системы анализа блокчейна работают не по принципу прямого запрета, а по накоплению связей и вероятностной оценке риска адреса.
✴️ Снижайте пересечения разных юрисдикций.
Основной фактор риска — не сам актив, а его история перемещения через разные правовые и банковские зоны.

🤩Документальная база🤩
Полный текст и перечень ограничений 20-го пакета санкций опубликован на официальном портале правовых актов ЕС.

Хотите, узнать, на какие признаки «опасного» обменника стоит обращать внимание? Смотрите на слайде выше⬆️

Теперь мы есть ещё и в MAX. Подписывайтесь, там вас ждет много интересной информации.

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔔Друзья, «Финансовая разведка» расширяет границы — теперь наш канал есть и на платформе MAX!

↔️Миссия канала — содействие в повышении финансовой грамотности, формирование профессионального сообщества специалистов в сфере финансовой безопасности, финансового мониторинга, противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

📍 Это будет полезно как в учёбе, так и в профессиональной деятельности. Мы планируем не только делиться теорией, но и разбирать реальные кейсы. Всё, чтобы вы могли проверить себя и оставаться в курсе последних событий.

✅ Подписывайтесь, будет полезно и увлекательно! Ищите «Финансовую разведку» в MAX, чтобы видеть ещё больше материалов в удобном для вас формате.

Финунивер | Финансовая разведка

🚗 Новые правила лизинга с 31 мая 2026 года
31 мая вступает в силу Приказ Росфинмониторинга № 16 от 28.01.2026. Список лизинговых операций, подлежащих обязательному контролю, расширен для противодействия обналичиванию и скрытому кредитованию.

❓Что именно попадет под обязательный контроль ❓
Теперь лизинговые компании обязаны сообщать в Росфинмониторинг о сделках на сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей, если выполняется одно из условий:
▶️ Физлицо-лизингополучатель сам же выступает продавцом этого имущества (схема «продал свою машину компании и взял её же в лизинг»).
▶️ Физлицо выступает представителем (поверенным) другого частного лица, которое продает имущество для последующей передачи в лизинг.

❗️Почему это важно?❗️
В соответствии со ст. 6 115 ФЗ контролю подлежат все сделки по предоставлению имущества в лизинг на сумму свыше 1 000 000 руб. Теперь добавили операции на меньшие суммы, в том числе совершаемые через представителей. Основная цель регулятора — пресечь работу нелегальных кредиторов, которые под видом «возвратного лизинга» выдают займы под высокие проценты, обходя банковское регулирование.

📍 Что делать бизнесу и клиентам:
✔️ Лизинговым компаниям необходимо до 31 мая обновить Правила внутреннего контроля (ПВК) и настроить системы мониторинга на новые суммы и коды операций.
✔️ Клиентам надо быть готовыми к дополнительным вопросам о происхождении имущества и полномочиях представителей. «Прозрачность» сделок с б/у техникой и транспортом теперь станет обязательным условием.

⚡️Удар по мошенникам⚡️
«Черным кредиторам», выдающим займы под ПТС под видом лизинга, маскировать незаконную деятельность станет сложнее. Передача сообщений о таких сделках в Росфинмониторинг кратно повышает риск блокировки счетов и возбуждения уголовных дел.

📃Вывод «Финразведки»📃
Расширение контроля — это часть большой работы по ликвидации незаконного банкинга. Регулятор видит, что после ужесточения правил для МФО, нелегальный капитал перетек в лизинг. Сумма в 100 000 рублей дает практически сплошной охват малого и среднего сегментов, которые чаще всего обналичивает через автотранспорт и спецтехнику.

📄Нормативная база
〰Федеральный закон от 15.12.2025 № 461-ФЗ — внес изменения в 115-ФЗ и расширил полномочия ведомства по установлению критериев контроля.
〰Федеральный закон № 115-ФЗ (ст. 6) — основополагающий закон о противодействии легализации доходов.
〰Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» — определяет юридическую суть сделок возвратного лизинга.

Хотите узнать, какие именно документы теперь запросят при лизинге б/у техники? Смотрите перечень с пояснениями на слайде выше👆

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка

⭐️ Метаморфоза чипдампинга: когда фишки превратились в биткоины

🔖 В традиционном покере чипдампинг — это намеренный проигрыш фишек сообщнику. За игровым столом двое сговорившихся участников имитируют реальную игру, однако один из них систематически проигрывает стек другому, вследствие чего средства перетекают между участниками под видом игрового выигрыша.

🆕 В крипто-казино Stake .com данная механика была реализована уже не через игру против конкретного оппонента, а через циклические операции, замаскированные под активную игровую деятельность. В качестве связующего элемента использовались аффилированные криптокошельки и игровые аккаунты, а самой площадкой для перемещения средств выступала инфраструктура платформы.

🔽Как работала схема🔽

В 2023 году злоумышленники, получив контроль над чужими SMS-сообщениями, похитили несколько десятков биткоинов общей стоимостью около 2–3 млн долларов США по курсу того периода. Впоследствии средства были аккумулированы на одном счете и внесены на аккаунт в Stake .com, где активы получили дополнительную транзакционную историю внутри массива легитимной игровой активности.

‼️Однако классический чипдампинг приобрел более сложную циклическую форму. По материалам расследования, было зафиксировано около 32 подобных циклов. Один из них выглядел следующим образом:

🚩 Со счета средства направлялись на различные игровые активности, преимущественно ставки на спортивные события и покер.
Часть средств переводилась через связанные игровые аккаунты, после чего основная сумма выводилась на подконтрольный кошелек вне платформы.
Через непродолжительное время средства с того же или иного кошелька вновь заводились на игровой счет.
Процесс повторялся многократно.

📌 В результате формировалась видимость происхождения средств от игровой деятельности, а не от первоначального преступного источника.

🔝 Подробнее схема представлена на слайде выше.

▶️ В августе 2025 года Министерство юстиции США инициировало процедуру гражданской конфискации 45,6 биткоинов, связанных с аккаунтом участника схемы. Производство было возбуждено в формате in rem — против имущества как объекта, а не против конкретного лица.

👩‍🎓 По данным следствия, активы были идентифицированы и заморожены правоохранительными органами. Окончательное судебное решение по делу на данный момент еще не вынесено.

Вопросы к обсуждению

🤩 Какие признаки легализации преступных доходов и подозрительной транзакционной активности прослеживаются в данной схеме?

🤩 Какие меры внутреннего контроля и противодействия отмыванию доходов должны применять криптоказино, биржи и иные цифровые платформы для выявления подобных схем?

🤩 Возможна ли адаптация аналогичных механизмов легализации через российские цифровые сервисы, криптоплатформы и онлайн-инфраструктуру?

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔝 Решение кейса

🤩Какие признаки легализации преступных доходов и подозрительной транзакционной активности прослеживаются в данной схеме?

‼️ В описанной схеме явно читается классическое расслоение, основными признаками которого являются:
🔖 Транзакционные аномалии, при которых средства совершают множественные циклические перемещения между игровыми счетами и кошельками без экономического смысла.
🔖Использование связанных криптокошельков и игровых аккаунтов, которые не являются независимыми участниками рынка.
🔖Ритмичность и повторяемость, что выражается в регулярном зачислении средств на платформу и их выводе почти в неизменном объеме. Для настоящего игрока характерны проигрыши и колебания сумм.

▶️ Такие паттерны выявляются при комплексном анализе.

🤩 Какие меры внутреннего контроля и ПОД/ФТ должны применять криптоказино, биржи и иные цифровые платформы для выявления подобных схем?

🔥 Анализ лучших практик в данной сфере подсвечивает важность:
🔴 Алгоритмического мониторинга цепочек, что позволяет выявлять циклические переводы между аккаунтами с одинаковым бенефициаром.
🔴 Анализа соотношения вывода/ввода средств. Если пользователь систематически выводит сумму близкую к депозиту, так еще и без значительных проигрышей или выигрышей, это нетипично для «игрока».
🔴 Повышенного внимания к аккаунтам, которые за короткий срок аккумулируют крупные объемы цифровых активов, с последующим запросом информации об источнике происхождения средств.
🔴 Выявление аффилированных аккаунтов по совокупности цифровых признаков.

🤩 Возможна ли адаптация аналогичных механизмов легализации через российские цифровые сервисы, криптоплатформы и онлайн-инфраструктуру?

⛔️ Прямая адаптация схемы чипдампинга через криптоказино в России невозможна, поскольку легальные онлайн-казино в стране запрещены, а зарубежные площадки блокируются или находятся вне юрисдикции российского надзора. Однако сам принцип циклического расслоения средств через псевдоактивность может быть воспроизведён на иных площадках. Например, через P2P-криптообменники с многократными переводами между подконтрольными кошельками и последующим дробным выводом на карты физических лиц. Также теоретически возможна имитация торговли на российских криптобиржах (если они получат легальный статус) или использование букмекерских контор с лицензией ФНС. Однако букмекеры обязаны проводить полную идентификацию игроков и передавать данные в ЕЦУПС, что создаёт дополнительные ограничения для мошенников.

📌 Таким образом, адаптация возможна лишь в усечённом варианте, но с высокой долей вероятности реализации мер финансового мониторинга и ограничения операций.

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔔Риск-менеджмент нового поколения: от реестров рисков к моделированию управленческих решений
15 мая в Финансовом университете при Правительстве РФ для студентов 3 курса, обучающимся по профилям «Финансовая разведка» и «Анализ рисков и экономическая безопасность» прошел мастер-класс на тему нового профессионального стандарта и применения технологий искусственного интеллекта в риск-менеджменте.

🎙Мастер-класс провел Константин Дождиков — сооснователь и руководитель направления в АНО ДПО «ИСАР» с 25-летним опытом в риск-менеджменте и корпоративных финансах.
В ходе выступления спикер разобрал две темы:

Тема 1: Профессиональный стандарт «Специалист по управлению рисками»
В рамках этой темы Константин Дождиков рассказал про:
↔️основные задачи, которые решались при обновлении стандарта;
↔️новую структуру профессионального стандарта;
↔️функциональные блоки, закрепленные за каждым уровнем стандарта.

«Выпускники вузов будут начинать свой профессиональный путь с 4‑го уровня квалификации, подразумевающего осуществление вспомогательных функций в управлении рисками»

📍Особое внимание было уделено практическим вопросам для студентов — обучению и сертификации. Константин презентовал программы подготовки по каждому из уровней, подробно остановился на партнерах (iSAR, МФЦ, Институт внутренних аудиторов) и поделился полезными ресурсами для самостоятельного изучения (включая интеллектуальную карту стандарта и бесплатные материалы для изучения на финальном слайде).

Тема 2: Искусственный интеллект в риск-менеджменте
Во второй половине лекции Константин Дождиков показал, как технологии меняют подход к управлению рисками.

«риск-менеджмент нового поколения — это не просто ведение реестров, а количественное моделирование управленческих решений»

Спикер наглядно продемонстрировал возможности современного инструмента Planpodriskom, построенного на базе Python и ИИ. В отличие от традиционного Excel, он позволяет:
✅Мгновенно обрабатывать десятки тысяч сценариев
✅Оценивать не отдельные риски, а их комбинации и то, как они в совокупности влияют на достижение целей организации.
✅Работать со сложными корпоративными Excel-моделями

❗️Важно отметить: инструмент работает в приватной инфраструктуре без использования публичного AI, что особо важно для коммерческой информации.

▶️ Планируется развитие платформы в смежных направлениях: риск-калькуляторы для налогового мониторинга, оценка рисков интеллектуальной собственности (IP Risks) и количественный анализ антимонопольных рисков.

📄 В завершение встречи студенты смогли задать вопросы и обменяться мнениями.

🔗 Подробнее о профессиональном стандарте (тема 1) можете прочитать в статье Константина Дождикова «Профстандарт: не обязанность, а ориентир»

#Коллаборация
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔍Финансовые расследования в системе финансового мониторинга🔍

⚡️Результативность противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма во многом зависит от эффективной организации системы сбора, обработки, накопления и анализа информации, используемой в деятельности Росфинмониторинга и иных субъектов системы ПОД/ФТ.

🔍Финансовое расследование — это комплекс мероприятий по сбору, обработке, накоплению и анализу информации в целях выявления и документирования фактов, свидетельствующих о связи операций и сделок с легализацией (отмыванием) преступных доходов или финансированием терроризма.

Объекты финансовых расследований
🔵Финансовые операции и сделки с денежными средствами или иным имуществом;
🔵Финансовые и товарные потоки;
🔵Активы, имущество и имущественные права;
🔵Финансово-хозяйственная деятельность организаций и индивидуальных предпринимателей;
🔵Трансграничные переводы и иные операции, вызывающие подозрения с точки зрения ПОД/ФТ;
🔵Деятельность физических и юридических лиц, связанная с возможной легализацией преступных доходов или финансированием терроризма.

Поводы для проведения финансового расследования
➡️Сообщения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, поступающие в Росфинмониторинг;
➡️Запросы зарубежных подразделений финансовой разведки;
➡️Запросы правоохранительных и иных органов государственной власти;
➡️Материалы проверок надзорных подразделений Росфинмониторинга;
➡️Письменные обращения и заявления граждан и организаций;
➡️Поручения руководства Росфинмониторинга;
➡️Результаты инициативного анализа и поисковой работы.

Предмет финансовых расследований
1️⃣Признаки легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма;
2️⃣Источники происхождения денежных средств и активов;
3️⃣Схемы сокрытия, перераспределения и маскировки финансовых потоков;
4️⃣Экономический смысл и правомерность совершаемых операций и сделок;
5️⃣Связи между участниками финансовых операций и их роль в предполагаемой схеме;
6️⃣Способы сокрытия бенефициарного владения, контроля и происхождения активов;
7️⃣Признаки фиктивной или псевдохозяйственной деятельности;
8️⃣Использование финансовой инфраструктуры в целях совершения экономических преступлений, финансирования терроризма или иной противоправной деятельности.

Красные флаги при проведении финансовых расследований
🏷Расчеты наличными денежными средствами;
🏷Использование фирм-однодневок и организаций, не ведущих реальной деятельности;
🏷Использование организаций, зарегистрированных в офшорных юрисдикциях;
🏷Предоставление ложных сведений о контрагентах или невозможность установления достоверных данных;
🏷Замыкание схемы операций на подставных физических лицах;
🏷Использование высокорисковых финансовых посредников;
🏷Запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла;
🏷Пренебрежение более выгодными условиями сделки, включая необоснованно высокие комиссионные или ставки;
🏷Внесение изменений в сделку, не соответствующих обычной деловой практике;
🏷Необоснованная поспешность при проведении операций.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

🟢 Росфинмониторинг обновил памятку по 115-ФЗ
12 мая 2026 года Росфинмониторинг опубликовал обновленную памятку для лиц, осуществляющих юридическое, бухгалтерское или аудиторское сопровождение бизнеса, а также иных субъектов статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ. Обновленная редакция приведена в соответствие с действующим антиотмывочным законодательством и учитывает изменения, связанные с регулированием деятельности по майнингу цифровой валюты.

Ключевые нововведения:
1️⃣В число субъектов статьи 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ включены:
➡️аудиторские организации и индивидуальные аудиторы;
➡️лица, осуществляющие майнинг цифровой валюты, включая участников майнинг-пула;
➡️лица, организующие деятельность майнинг-пула при распределении выпущенной (полученной) цифровой валюты между участниками майнинг-пула.

2️⃣Для указанных субъектов подтверждена обязанность:
➡️разрабатывать и актуализировать правила внутреннего контроля;
➡️проводить идентификацию клиентов, представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев;
➡️оценивать уровень риска клиентов;
➡️выявлять подозрительные и необычные операции;
➡️направлять формализованные электронные сообщения (ФЭС) в Росфинмониторинг через личный кабинет.

3️⃣Структура памятки дополнена новыми разделами:
➖отказ клиенту в приеме на обслуживание;
➖информирование об отказе в совершении нотариальных действий;
➖направление информации по запросу Росфинмониторинга.

🛫 Какие именно операции добавлены в памятку? 🛫
В обновленной редакции отдельно указаны:
🟢майнинг цифровой валюты;
🟢распределение цифровой валюты, выпущенной (полученной) в результате майнинга, между участниками майнинг-пула.
Таким образом, Росфинмониторинг акцентирует внимание не только на операциях по дальнейшему движению цифровых активов, но и на операциях, связанных с их происхождением и распределением внутри майнинговой инфраструктуры.

❓Что это означает для субъектов ПОД/ФТ ❓
➡️Субъектам статьи 7.1 необходимо актуализировать правила внутреннего контроля с учетом действующих требований законодательства и новых нормативных актов.
➡️Юристам, аудиторам и лицам, оказывающим бухгалтерские услуги, следует учитывать возможное участие клиентов и контрагентов в деятельности, связанной с майнингом цифровой валюты.
➡️Организациям необходимо обеспечить корректную идентификацию клиентов, оценку уровня риска и своевременное направление сведений в Росфинмониторинг.
❗️Особое внимание должно уделяться хранению информации, формированию клиентских досье и документированию подозрительных операций.

🔍 Вывод Финразведки 🔍
Обновление памятки отражает дальнейшее развитие системы ПОД/ФТ в части регулирования операций, связанных с цифровыми активами и майнинговой деятельностью. Росфинмониторинг последовательно интегрирует участников майнинговой инфраструктуры в действующие механизмы внутреннего контроля, идентификации клиентов и оценки рисков. Для субъектов статьи 7.1 это сигнал к актуализации ПВК, пересмотру процедур внутреннего контроля и адаптации комплаенс-практик к новым требованиям регулирования.

Хотите узнать, как компании могут проверить контрагентов на причастность к скрытому майнингу? Смотрите на слайде выше⬆️

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

📌Откатные схемы как проявление коррупции📌

💰Откат — это форма незаконного вознаграждения сотрудника коммерческой организации или государственного органа за принятие выгодного управленческого или хозяйственного решения в интересах третьих лиц.

Чаще всего откаты возникают:
🟧в закупочной деятельности;
🟧при заключении контрактов;
🟧в тендерных процедурах;
🟧в банковской и страховой сфере;
🟧при найме персонала и распределении ресурсов.

Классификация откатных схем по уровню
1⃣Высокий уровень — «топ-менеджмент поставщика — руководство компании-клиента»
Руководители создают аффилированные организации или используют подконтрольных посредников, через которых выводятся средства и распределяются выгодные контракты.
2⃣Средний уровень — «руководитель подразделения — сотрудник закупок»
Наиболее распространенный вариант в тендерной системе. За вознаграждение передается внутренняя информация о закупках, ценах конкурентов или условиях конкурса.
3⃣Начальный уровень — «менеджер — закупщик»
Сотрудник получает личное вознаграждение за выбор конкретного поставщика, ускорение согласования договора или закупку продукции на невыгодных для компании условиях.

Основные виды откатных схем
✅Классические откаты
Вознаграждение сотруднику, принимающему решение о расходовании средств организации. Размер отката часто рассчитывается как процент от суммы контракта.
✅Откаты в страховании
Страховая компания выплачивает вознаграждение за включение в перечень рекомендуемых страховщиков банка или иной организации.
✅Рекламные откаты
Вознаграждение за продвижение интересов определенного подрядчика при выборе исполнителя рекламных услуг.
✅Банковские откатные схемы
Сотрудник кредитной организации за вознаграждение способствует одобрению проблемного кредита или ускоряет рассмотрение заявки.
✅Кадровые откаты
Неформальное вознаграждение за положительное решение о трудоустройстве, продвижении по службе или согласовании кандидатуры.

Наиболее распространенные механизмы вовлечения
⏺Плата за начало сотрудничества
Вознаграждение за включение продукции в ассортимент или допуск поставщика к работе.
⭕️Плата за улучшение условий контракта
Вознаграждение за предоставление более выгодных условий поставки, оплаты или логистики.
🟠Вознаграждение за формальное исполнение обязанностей
Передача денежных средств за включение компании в тендер, передачу внутренней информации или сопровождение закупочной процедуры.
🟢Вознаграждение за закупку неликвидной продукции
Стимулирование закупки товаров с низким спросом или истекающим сроком годности.
⏺Плата за лояльность
Неформальные бонусы сотруднику за длительное сотрудничество с конкретным поставщиком.

Откатные схемы создают серьезные риски для организаций:
➡️искажение конкуренции;
➡️рост необоснованных расходов;
➡️снижение качества закупок;
➡️вывод активов;
➡️конфликт интересов;
➡️коррупционные и репутационные риски.

❗️Именно поэтому выявление аффилированности, конфликта интересов, аномальных закупок и необоснованных финансовых решений является важной частью внутреннего контроля, комплаенса и финансовых расследований.❗️

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

💰 Центробанк РФ усиливает контроль за операциями с наличными
20 мая 2026 года Банк России опубликовал Методические рекомендации по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами. Документ ориентирует банки на более детальный анализ операций клиентов в рамках риск-ориентированного подхода ПОД/ФТ.

🚀Что именно изменилось?
Банк России рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов, уделяя повышенное внимание операциям с признаками повышенного риска легализации доходов и иных противоправных целей. При выявлении таких операций банкам рекомендуется:
🟣запрашивать сведения об источниках происхождения наличных денежных средств клиентов;
🟣пересматривать уровень риска клиента в сторону повышения;
🟣рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных;
🟣при наличии оснований направлять сведения в Росфинмониторинг;
🟣в отдельных случаях рассматривать вопрос об отказе в проведении операции.

ЦБ также обозначил операции, которым рекомендуется уделять повышенное внимание.⬇️

💵 Для физических лиц:
➡️ Внесение на счет наличных в объеме не менее 5 млн рублей за 30 дней при условии, что такие операции составляют не менее 70% кредитового оборота клиента, с последующим переводом значительной части средств за рубеж в течение короткого периода времени.
➡️ Большое количество операций по внесению наличных — не менее 10 операций от 100 тыс. рублей каждая в течение 30 дней — с последующим быстрым переводом средств за рубеж.
➡️ Переводы денежных средств без открытия банковского счета путем внесения наличных для зачисления на счет юридического лица, если фактической целью операции является оплата обязательств за третье лицо.

*️⃣При этом рекомендации не распространяются на клиентов, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств.

💰 Для юридических лиц и ИП:
➡️ Внесение на счет юридического лица — нерезидента наличных в сумме 30 млн рублей и более в течение 30 дней.
➡️ Внесение на счет юридического лица — резидента или ИП наличных в объеме 30 млн рублей и более, если данная сумма существенно превышает среднемесячные обороты клиента за предыдущие 3 месяца.
➡️ Внесение крупных объемов наличных юридическими лицами и ИП, деятельность которых ранее осуществлялась преимущественно в безналичной форме либо не предполагает интенсивного использования наличных расчетов.

⚡️Что это означает для бизнеса и граждан?
🟣Крупные и нетипичные операции с наличными будут вызывать более пристальное внимание со стороны банковского комплаенса.
🟣Гражданам и организациям рекомендуется заранее обеспечивать возможность подтверждения законного происхождения денежных средств и экономического смысла операций.
🟣Банк России отдельно указывает, что кредитным организациям следует анализировать представленные клиентами документы не формально, а с учетом их содержания, достоверности и соответствия требованиям законодательства.
🟣Кроме того, банкам рекомендовано уделять дополнительное внимание операциям новых клиентов — юридических лиц и ИП, связанным с интенсивным оборотом наличных.

✅Вывод Финразведки✅
Банк России продолжает развивать риск-ориентированный подход к контролю за операциями с наличными, конкретизируя признаки рисковых операций. Методические рекомендации отражают общую тенденцию к усилению прозрачности крупных наличных расчетов и развитию механизмов финансового мониторинга с учетом рекомендаций ФАТФ.

Хотите узнать, на какие стандарты ФАТФ опирался ЦБ при подготовке новых Методических рекомендаций? Смотрите на слайде выше⬆️

О том, почему кэш признан главной угрозой финансовой стабильности, можно подробно почитать в Глобальном докладе FATF по рискам наличных транзакций

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🫦 Недетские игры: как рынок игровых предметов используют для легализации преступных доходов

💸 В мире компьютерных игр уже давно существуют вторичные рынки, на которых внутриигровые предметы продаются за реальные деньги и криптовалюту. Высокая ликвидность редких игровых предметов, возможность быстро перемещать их между аккаунтами и отсутствие полноценного финансового контроля на отдельных площадках сделали эту среду привлекательной не только для игроков и коллекционеров, но и для лиц, заинтересованных в сокрытии происхождения денежных средств.

💥 Одним из наиболее известных примеров стала история 25-летнего канадца Эйдена Плетерски, получившего в СМИ прозвище «Криптокороль». По данным материалов расследования и конкурсного производства, он привлек от инвесторов более 40 млн канадских долларов, обещая высокую доходность от операций с цифровыми активами. Однако фактически на инвестиционные цели было направлено лишь около 1,6% полученных средств.

🚩Значительная часть денег расходовалась на предметы роскоши, элитную недвижимость и автомобили. Одним из направлений движения средств стали и торговые площадки внутриигровых предметов, включая CS.Money. Через них приобретались дорогостоящие скины из Counter-Strike: Global Offensive. Только через одну такую площадку прошло около 382 тыс. канадских долларов.

❓Как работала схема❓

🤩На первом этапе денежные средства конвертировались во внутриигровые предметы, обладающие высокой стоимостью и устойчивым спросом на вторичном рынке. По сути, происходила замена денежных активов на цифровые объекты, оборот которых значительно менее прозрачен по сравнению с традиционной финансовой системой.

💱 Далее начинался этап расслоения. Скины многократно перемещались между различными учетными записями, участвовали в многочисленных сделках купли-продажи и обмена, переходили через цепочки посредников и частных инвентарей. В результате формировалась сложная история движения активов, существенно затрудняющая установление их происхождения и конечного владельца.

🆕 Когда в 2022 году инвесторы инициировали процедуру банкротства, Плетерски отказался предоставить конкурсному управляющему доступ к своему аккаунту Steam, заявив, что игровые предметы не представляют существенной ценности. Впоследствии суд обязал компанию Valve заморозить соответствующие учетные записи и передать сведения, необходимые для расследования.

🔴 Однако даже после начала процедуры банкротства были выявлены многочисленные операции с игровыми предметами. По данным конкурсного управляющего, зафиксировано более 100 подозрительных транзакций, а не менее 153 скинов были реализованы в обход конкурсной массы.

📌По итогам процедуры инвесторам удалось вернуть лишь около 18,5% вложенных средств. В мае 2024 года Плетерски был арестован, после чего ему были предъявлены обвинения в мошенничестве и легализации доходов, полученных преступным путем.

‼️ Это дело показало, что инструментом легализации могут выступать не только наличные, безналичные деньги или криптовалюты. Высоколиквидные внутриигровые предметы способны выполнять функции инструмента на этапе расслоения, позволяя усложнять отслеживание движения активов и скрывать их связь с предикатным преступлением.

☄️ Вопросы к обсуждению ☄️

🔖 Следует ли рассматривать дорогостоящие внутриигровые предметы как самостоятельный объект финансового мониторинга наряду с криптовалютами и иными цифровыми активами?

🔖 Возможна ли интеграция механизмов риск-анализа и выявления подозрительных операций непосредственно в инфраструктуру торговых площадок внутриигровых предметов без существенного ухудшения пользовательского опыта?

🔖 Может ли подобная модель легализации преступных доходов через внутриигровые предметы получить распространение в России и странах СНГ?

#РазведкаВДеле
ФинУнивер | Финансовая разведка

▶️ Решение кейса

В этот раз мы дали больше времени, так как кейс и правда сложный!

🤩Следует ли рассматривать дорогостоящие внутриигровые предметы как самостоятельный объект финансового мониторинга наряду с криптовалютами и иными цифровыми активами?

🔖 Безусловно, следует. Основные аргументы в пользу их включения в периметр финмониторинга:
🔴Наличие устойчивого вторичного рынка с рыночным ценообразованием и возможностью почти мгновенной конвертации в фиат или криптовалюту.
🔴 Способность выполнять функцию сокрытия на этапе расслоения. Активы меняют природу, дробятся и запутываются без пересечения с регулируемой финансовой системой.
🔴 Отсутствие на большинстве торговых площадок обязательных процедур KYC и порогового контроля, что делает сектор уязвимым для отмывания.

🤩 Возможна ли интеграция механизмов риск-анализа и выявления подозрительных операций непосредственно в инфраструктуру торговых площадок внутриигровых предметов без существенного ухудшения пользовательского опыта?

🔖 Да, возможна при реализации риск-ориентированного подхода. Тотальный контроль каждой микротранзакции избыточен, однако ключевые точки могут быть оснащены AML-инструментами без ущерба для массового пользователя. А именно мы говорим про:
🔴 Проведение упрощённой идентификации и скоринга исключительно на этапах ввода/вывода фиатных средств и при обменах, превышающих установленный стоимостной порог.
🔴 Внедрение фонового алгоритмического мониторинга, выявляющего аномальные цепочки без экономического смысла.
🔴 Запрос подтверждения источника средств только для аккаунтов с резко возросшей стоимостью инвентаря, не коррелирующей с игровым профилем, что не затрагивает 99% добросовестных игроков и коллекционеров.

AML-контур может быть встроен в бэкэнд-процессы, оставаясь невидимым для обычного пользователя.

🤩 Может ли подобная модель легализации преступных доходов через внутриигровые предметы получить распространение в России и странах СНГ?

⚠️ Не просто может, а уже находится в зоне повышенного риска. Рынок скинов в странах СНГ — один из крупнейших в мире. Высокая популярность CS:GO и Dota 2, развитая экосистема торговых ботов, множество p2p-площадок и локальных обменников создают питательную среду для отмывания. Серые схемы обналичивания через скины давно известны, однако до недавнего времени суммы оставались относительно небольшими. Теперь же, когда цифровая среда позволяет проводить многомиллионные транзакции без пересечения с классической банковской системой, интерес организованных групп к игровым предметам будет только расти.

📈Пока внутриигровые предметы остаются вне зоны регулирования в большинстве стран постсоветского пространства, эта ниша остаётся крайне привлекательной для преступных схем. Финансовым разведкам региона уже сейчас необходимо наращивать экспертизу по данному направлению, обучать аналитиков распознавать паттерны отмывания через игровые предметы и инициировать проработку нормативных изменений. Иначе история «Криптокороля» рискует стать типовым кейсом. ❗️

#РазведкаВДеле
ФинУнивер | Финансовая разведка