«Выдергивание коврика» как вид мошенничества в криптоиндустрии: признаки и меры защиты инвесторов

❓Почему так называется?❓
«Выдергивание коврика» — это распространенное обозначение схемы, при которой создатели криптопроекта сначала привлекают деньги инвесторов, а затем резко лишают их возможности вернуть вложенные средства или обрушивают стоимость токена. Иными словами, у инвестора буквально «выдергивают опору из-под ног».

⛈Как работает схема?⛈
🔢Злоумышленники запускают криптопроект и выпускают собственный токен.
🔢Проект активно продвигается через социальные сети, каналы, чаты и рекламу. Инвесторам обещают высокую доходность, быстрый рост стоимости токена или уникальную идею.
🔢После того как в проект поступает достаточно средств, организаторы резко меняют правила игры:
🟦выводят ликвидность;
🟦распродают крупный объем токенов;
🟦создают условия, при которых токен невозможно продать;
🟦прекращают поддержку проекта и удаляют сайты, каналы и страницы в социальных сетях.

❗️Иногда внешне бывает трудно отличить изначально мошеннический проект от проекта, который позднее перешел к недобросовестным действиям. Однако для инвестора итог один: потеря средств, ликвидности и резкое обесценение актива.❗️

Признаки схемы «выдергивания коврика»
✔️Резкий и необъяснимый рост цены — особенно если он сопровождается агрессивной рекламой и отсутствием понятных оснований для роста.
✔️Анонимная или непрозрачная команда — если невозможно установить, кто именно стоит за проектом, риск существенно возрастает.
✔️Нереалистичные обещания доходности — заявления о гарантированной сверхприбыли должны настораживать.
✔️Отсутствие блокировки ликвидности — если ликвидность не заблокирована, организаторы могут быстро вывести средства.
✔️Отсутствие независимой проверки программного кода — это не доказывает мошенничество само по себе, но увеличивает риск.
✔️Подозрительная активность торгов — слишком низкий или, наоборот, искусственно завышенный объем операций за короткое время может быть тревожным сигналом.
✔️Слабая или формальная документация — если описание проекта расплывчато, противоречиво или состоит из общих обещаний, это повод для осторожности.

🔑Меры защиты🔑
➡️Изучить документацию проекта—в ней должны быть ясно изложены цель проекта, механизм работы токена, этапы развития и распределение активов.
➡️Проверить команду — важно понимать, кто создал проект, есть ли у этих лиц подтвержденная деловая или техническая репутация.
➡️Оценить распределение токенов — чрезмерная концентрация токенов у создателей или узкой группы лиц повышает риск манипулирования.
➡️Проверить ликвидность — если она не заблокирована или ее объем явно недостаточен, это серьезный сигнал опасности.
➡️Изучить активность в социальных сетях — накрученные подписчики, однотипные комментарии и чрезмерно навязчивая реклама должны насторожить.
➡️Соблюдать разумную осторожность — не вкладывать средства, потеря которых будет критичной.

🤩Правовой аспект🤩
Во многих странах такие действия могут рассматриваться как мошенничество, обман инвесторов, присвоение средств, манипулирование рынком или нарушение правил оборота финансовых инструментов. Конкретная правовая квалификация зависит от законодательства соответствующего государства и особенностей самого проекта.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

🚨Интерпол о новой стадии глобального финансового мошенничества🚨
Интерпол опубликовал доклад о современном состоянии глобального финансового мошенничества. Для профессионального сообщества это важный ориентир: финансовое мошенничество рассматривается уже не как совокупность разрозненных эпизодов, а как одна из пяти основных глобальных криминальных угроз, причем общий уровень риска Интерпол оценивает как высокий.

Ключевые моменты доклада
🟥 Глобальные потери от финансового мошенничества в 2025 году оцениваются в 442 млрд долларов. Интерпол ожидает, что масштаб проблемы будет существенно расти в ближайшие 3–5 лет, в том числе из-за доступности технологий искусственного интеллекта и низкого порога входа.
🟥 С 2024 года число связанных с мошенничеством международных уведомлений и ориентировок Интерпола выросло на 54 процента.
🟥 За тот же период Интерпол поддержал государства более чем по 1 500 транснациональным делам, связанным с утратой активов на сумму 1,1 млрд долларов.
🟥 Интерпол отдельно подчеркивает, что вред от финансового мошенничества не сводится только к денежным потерям: пострадавшие нередко сталкиваются со стыдом, психологической травмой и социальной изоляцией.

Технологический сдвиг
➖ По оценке Интерпола, схемы с использованием искусственного интеллекта оказываются в 4,5 раза более прибыльными, чем традиционные.
➖ В докладе также указывается на развитие систем, способных автономно планировать и исполнять многоэтапные мошеннические кампании — от разведки и сбора данных до вымогательства и иных действий.
➖ Интерпол отмечает, что такие технологические возможности делают традиционные методы выявления и профилактики во многом менее эффективными и требуют более адаптивных механизмов реагирования.

Какие виды мошенничества Интерпол выделяет как ключевые⁉️
В числе основных видов финансового мошенничества, на которые обращает внимание Интерпол, названы:
👉 мошенничество с деловой перепиской;
👉 мошенничество с авансовыми платежами;
👉 мошенничество под видом другого лица;
👉 инвестиционное мошенничество;
👉 мошенничество с персональными данными;
👉 романтическое мошенничество.

🔍Транснациональная инфраструктура мошенничества🔍
🔴 Интерпол фиксирует, что мошеннические центры из регионального явления превратились в глобальную тенденцию.
🔴 По данным доклада, в схемы принудительного онлайн-мошенничества были вовлечены сотни тысяч людей, а жертвы перемещения в такие центры происходили более чем из 80 национальностей.
🔴 Интерпол также приводит результаты международной операции: свыше 3 700 арестов, 4 414 выявленных потерпевших, участие 119 стран.

Что еще важно для понимания угрозы
🗺 Интерпол указывает, что преступные сети, совершающие финансовые мошенничества, являются высокоорганизованными, квалифицированными и гибкими, а также сотрудничают со специализированными сетями по отмыванию средств.
🗺 В африканском регионе доклад фиксирует усиление связи между финансовым мошенничеством и финансированием терроризма; отдельно отмечается использование криптовалютных мошеннических схем как одного из источников получения ресурсов.

Вывод для финансовой разведки
Доклад Интерпола показывает, что современное финансовое мошенничество — это не только проблема защиты частных лиц и компаний от хищений, но и вопрос трансграничного перемещения преступных доходов, их сокрытия, последующего использования в других видах преступной деятельности и международной координации реагирования. Именно поэтому для подразделений финансовой разведки особое значение приобретают обмен информацией, совместная аналитика и взаимодействие с правоохранительными органами, финансовыми организациями и цифровыми платформами.

Технологичное мошенничество реализуется путем создания скам-хабов. Хотите узнать их основные элементы? Смотрите на слайде выше🔺

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка

🔒Новая архитектура экономической безопасности: репортаж с Международной конференции

📆 25 марта 2026 года проходит III Международная научно-практическая конференция «Экономическая безопасность и управление рисками: современные вызовы и угрозы». Организатор — кафедра экономической безопасности и управления рисками Факультета экономики и бизнеса.

🌐 Мероприятие проходит в гибридном формате, объединяя представителей госструктур, бизнеса и экспертного сообщества.

💬 Дискуссионная панель 1. «Стратегии экономической безопасности в условиях технологической трансформации»

🎙 Сергей Николаевич Сильвестров (д.э.н., профессор, Финансовый университет)
Выступил с докладом об эффективности государственного управления в условиях неопределённости. Жёсткие вертикальные системы уступают место гибким, адаптивным моделям. Ключевой фактор устойчивости — способность оперативно реагировать на изменения, выстраивая баланс между централизацией и автономией принятия решений.

🎙 Игорь Александрович Лебедев (к.э.н., доцент Финансовый университет, партнер Kept)
Сделал акцент на передовых трендах продовольственной безопасности. Российский АПК сегодня фокусируется на продукции с высокой добавленной стоимостью, диверсификации экспорта (включая рынки Африки) и технологическом импортозамещении. Вызовы остаются: зависимость от импорта отдельных компонентов, кадровый потенциал и адаптация к внешнеэкономическим ограничениям.

🎙 Сергей Геннадьевич Матвеев (Президент ICSA, Финансовый университет)
Говорил о трансформации архитектуры корпоративной экономической безопасности. Ключевой тезис: нейросети — это мощный инструмент, но без работы с людьми, их компетенциями и вовлечённостью технологии не дают полной отдачи. Человеческий капитал остаётся критическим звеном.

🎙 Андрей Иванович Ладынин (д.э.н., доцент РАНХиГС)
Представил данные по внедрению ИИ в госсекторе: уровень проникновения пока ниже 8%. Основные угрозы финансовой безопасности — кадровый дефицит, региональное неравенство и отсутствие чётких стандартов. Барьеры смещаются от финансовых к интеграционным по мере роста вовлечённости организаций. Необходима адресная поддержка с учётом уровня цифровой зрелости.

📌 Главный вывод панели. технологическая трансформация требует не только инвестиций в цифру, но и перестройки систем управления, работы с кадрами и риск-ориентированного подхода. Устойчивость сегодня строится на балансе между интеллектуальными системами и человеческим фактором.

⏬Продолжение следует — следите за обновлениями! ⏬

🎤Продолжение репортажа: Дискуссионная панель 2. «Модели и инструменты интеллектуального риск-анализа»

2️⃣Вторая сессия конференции была посвящена цифровым двойникам, машинному обучению и новым методам риск-инжиниринга. Спикеры представили практические кейсы и современные подходы к управлению рисками на основе данных.

🎙 Татьяна Владимировна Уштанит (ex-директор по рискам, Холдинг Деметра)
Представила концепцию Risk Engineering 2.0 — единую систему, объединяющую ключевые индикаторы риска (KRI), машинное обучение и сценарное моделирование. Разобрали конкретный кейс: внедрение ИИ-агента, которое позволило значительно ускорить бизнес-процессы за счёт автоматизации рутинных операций и предиктивной аналитики.

🎙Владимир Сергеевич Козлов (управляющий партнёр, «Расчёты и скоринг»)
Сфокусировался на интерпретации ML-моделей и качестве прогноза. Объяснил, почему нейросеть выдаёт тот или иной результат — вопрос доверия к алгоритмам становится критическим. iModels с использованием SHAP и бустинга демонстрируют высокую эффективность в риск-менеджменте, а RuleFitRegressor позволяет формировать универсальные правила на основе XGBoost, что открывает новые горизонты для интерпретируемых моделей.

🎙 Дмитрий Владимирович Михайлов ( Руководитель управления риск-менеджмента и внутреннего контроля крупной компании )
Выступил с докладом об управлении данными непрерывности бизнеса (sustainability data) и внутреннем контроле. Устойчивость процессов напрямую зависит от качества данных и чёткости управления ими. Системный подход — от стандартизации процессов до внешней верификации и интеграции с финансовыми контролями — становится фундаментом надёжного внутреннего контроля.

🎙 Денис Видякин (ГК «Содружество»)
Рассказал об эффективных методах формирования аварийных запасов оборудования и запасных частей. Правильное управление аварийным запасом позволяет снизить простои производства, избежать многократных потерь от остановки ключевого оборудования и обеспечить непрерывность даже в условиях санкционных ограничений.

🎙 Вячеслав Вячеславович Кудрич (специалист в области ИБ)
Посвятил выступление инсайдерским угрозам и защите коммерческой тайны. Новый вектор риска — публичные ИИ-сервисы, куда сотрудники загружают корпоративные документы для обработки. Также актуальны фирмы-однодневки, откаты и подделка документов. Защита эволюционирует от реактивных расследований к проактивному контролю с использованием DLP-систем, позволяющих отслеживать все каналы коммуникации и блокировать несанкционированную передачу данных.

📌 Главный вывод панели: интеллектуальный риск-анализ требует сочетания передовых ML-моделей, качественных данных и чётких процессов контроля. Ключевой тренд — переход от реактивного управления инцидентами к проактивному предвидению рисков на всех уровнях.

⬇️Продолжение следует — следите за обновлениями!

🔼Продолжение репортажа: Дискуссионная панель 3. «Финансовая разведка и корпоративная практика»**

🛡 Финальный блок конференции был посвящён трансформации системы противодействия легализации доходов (ПОД/ФТ), цифровым активам и современным методам противодействия мошенничеству. Спикеры обсудили регуляторные изменения, технологические тренды и практические инструменты корпоративной безопасности.

🎙Александр Михайлович Курьянов (начальник Управления – аппарат директора, Федеральная служба по финансовому мониторингу)
Рассказал о предстоящей выездной миссии ФАТФ – ключевого международного регулятора, который проведёт оценку российской системы ПОД/ФТ. Отдельное внимание уделено актуальным рискам: проблеме дропов, вовлечению молодёжи в теневые схемы, а также необходимости усиления контроля в кредитно-финансовой сфере.

🎙Ирина Юрьевна Грекова (старший управляющий директор по комплаенс и этике бизнеса, ПАО Московская биржа)
Остановилась на трансформации биржевой инфраструктуры и трендах RegTech. Регуляторы получают данные о движениях по всем лицам, объём информации и торгов значительно вырос, а портрет инвестора изменился. Ключевой вектор – переход к предконтролю и прогнозированию рисков. Комплаенс-специалист сегодня становится универсальным. Он не только знает законы, но и умеет работать с нейросетями, большими данными и современными аналитическими инструментами.

🎙 Сергей Владимирович Ефимов (директор, АНО «Финансовые расследования и судебные экспертизы»)
Представил подходы к автоматизации выявления корпоративного мошенничества. А интервью с Сергеем Владимировичем выйдет отдельным постом - следите за обновлениями! 📹

🎙Олег Викторович Безик (генеральный директор, ООО «Лаборатория Цифровых Исследований»)
Представил методологию eDiscovery как ключевой инструмент корпоративной безопасности. Системный сбор и анализ цифровых доказательств позволяет сократить время расследований, решить проблему больших объёмов данных и неочевидности источников, обеспечивая прозрачность и готовность предоставить информацию судам и регуляторам.

📌 Главный вывод панели: финансовая разведка и корпоративный комплаенс переходят от реактивного контроля к проактивному. Успех обеспечивается сочетанием современных регуляторных подходов, технологической оснащённости и универсальной квалификации специалистов.

🔜 Продолжение следует

Работа конференции продолжается!

📆 26 марта приглашаем вас на Студенческие научно-практические секции

Вас ждут выступления молодых исследователей в рамках профильных направлений экономической безопасности и финансовой разведки

Следите за обновлениями – впереди ещё много интересного! 🚀

📆26 марта 2026 года продолжается III Международная научно-практическая конференция «Экономическая безопасность и управление рисками: современные вызовы и угрозы».

25 марта в рамках пленарного заседания выступили ведущие эксперты-практики и доктора экономических наук, задавшие вектор стратегического развития отрасли. 26 марта инициативу перехватывают уже студенты и аспиранты из разных вузов: фокус обсуждений смещается в сторону прикладных инструментов и свежих научных изысканий молодых исследователей

Что обсуждалось❓

🔹Секция 1: «Экономическая безопасность: новые контуры» — влияние цифровизации и ИИ на безопасность бизнеса и государства, борьба с киберпреступностью и риски цифровых валют;

🔹Секция 2: «Новая логика управления рисками» — адаптация систем внутреннего контроля и внедрение предиктивной аналитики для защиты бизнеса в условиях неопределенности;

🔹Секция 3: «Финансовая разведка в цифровую эпоху» — технологии мониторинга криптовалют и офшоров, борьба с финансовыми пирамидами и антикоррупционный комплаенс;

🔹Секция 4: «AI, Risk & Economic Security» — англоязычная площадка по внедрению нейросетей в комплаенс, биометрической идентификации (EKYC) и анализу рисков рынка труда;

🔹Секция 5: «Территория содружества молодежи в сфере ПОД/ФТ» (международная) — развитие молодежных инициатив, профессиональных компетенций и сетевого взаимодействия в сфере финансового мониторинга.

🚀 Жюри студенческих секций конференции было сформировано из преподавателей Кафедры экономической безопасности и управления рисками и представителей профессионального сообщества. В жюри 5 секции присутствовали сотрудники МУМЦФМ (полное название), а докладывали ребята не только из России, но из Белоруссии, Казахстана и Кыргызстана.

Следите за нашими новостями — впереди подведение итогов и награждение лучших докладов! 🏆

Финунивер | Финансовая разведка

⌨️Синтетическое мошенничество с идентичностью⌨️

⚠️ В отличие от обычной кражи личности, когда преступник использует данные реально существующего человека, при синтетическом мошенничестве создается новая фиктивная личность из сочетания настоящих и вымышленных данных. Например, может использоваться реальный номер социального страхования в сочетании с ложными именем, датой рождения и адресом.

☄️Особенности☄️
🔖 Синтетическая личность может выглядеть как реальный человек, хотя в действительности целостно никому не принадлежит.
🔖 Мошенники нередко месяцами или даже годами формируют для нее правдоподобную финансовую историю, прежде чем перейти к крупному хищению.
🔖Для банков и кредиторов такие случаи могут внешне выглядеть как обычный рискованный клиент, а не как мошенничество.

📌Наиболее распространенные схемы
🔢Использование реального идентификатора одного человека, например номера социального страхования, в сочетании с вымышленными персональными данными.
🔢 Создание так называемой «лоскутной личности», когда новая идентичность собирается из фрагментов данных разных людей.
🔢 Открытие новых счетов и постепенное наращивание доверия с последующим резким выводом средств или невозвратом кредита.

✏️Признаки, которые могут указывать на синтетическое мошенничество✏️
↖️противоречия в анкетных данных;
↖️тонкая или необычная кредитная история, которая внезапно становится активной;
↖️несколько заявок с одного устройства, IP-адреса или цифрового профиля при небольших различиях в персональных данных;
↖️поведение, нехарактерное для добросовестного клиента: создание учетной записи без нормальной активности, а затем быстрое использование кредита или лимита.

‼️Меры защиты‼️
🔴Ограничивать распространение ключевых идентификаторов, включая номер социального страхования, и не передавать их без необходимости.
🔴 Регулярно проверять кредитную историю и уведомления о новых счетах.
🔴При риске утечки данных использовать замораживание кредитной истории или предупреждение о возможном мошенничестве там, где такие механизмы доступны.
🔴Организациям — сопоставлять данные клиента не только формально, но и по поведенческим признакам: по устройству, заявочной активности, связям между аккаунтами и аномалиям профиля.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

👨‍💻ФАТФ усиливает давление на офшорные криптоплощадки

📌ФАТФ опубликовала отчет «Понимание и снижение рисков офшорных поставщиков услуг в сфере виртуальных активов» и фактически дала сигнал: работа через «удобную» зарубежную юрисдикцию больше не выглядит надежным способом уйти от надзора. ФАТФ описывает, как офшорные поставщики услуг в сфере виртуальных активов используют пробелы между правовыми режимами, а преступные группы — для мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.

❓Что это значит для рынка?
🔹Регуляторный арбитраж больше не воспринимается как нейтральная бизнес-модель
ФАТФ прямо указывает: офшорные поставщики услуг в сфере виртуальных активов могут быть созданы в одной юрисдикции, а фактически работать с клиентами в другой, обходя местные требования. В ответ странам рекомендуют шире применять подход, основанный на фактической деятельности, то есть требовать лицензирования или регистрации по факту работы на внутреннем рынке, а не только по месту учреждения. При этом такой подход пока внедрили лишь 46% юрисдикций.
🔹Ставка делается не только на санкции, но и на контроль доступа к рынку
ФАТФ описывает набор практик, которые уже используют отдельные страны: взаимодействие с офшорными поставщиками услуг в сфере виртуальных активов, требования к финансовым посредникам ограничивать связи с нелицензированными площадками, а также меры через интернет-провайдеров, магазины приложений и рекламные платформы для ограничения доступа таких сервисов к внутреннему рынку.
🔹Частному сектору тоже адресован прямой сигнал
Банкам и лицензированным поставщикам услуг в сфере виртуальных активов ФАТФ рекомендует оценивать свою подверженность рискам, связанным с нелицензированными или незарегистрированными офшорными провайдерами, и не поддерживать с ними деловые отношения.
🔹Глобальное внедрение правил все еще отстает
По данным ФАТФ за 2025 год, только 33% оцененных юрисдикций удовлетворительно требуют лицензирования или регистрации поставщиков услуг в сфере виртуальных активов по соответствующему критерию, хотя 73% опрошенных юрисдикций уже сообщили о введении законодательства по правилу передачи информации о плательщике и получателе перевода. Это означает, что регулирование развивается, но пробелов все еще много.

🎄Что это значит для пользователя и инвестора?
Если площадка работает с клиентами в вашей стране, но не имеет там понятного регуляторного статуса, риск ограничений, блокировки продвижения, проблем с банковскими партнерами и усиленного контроля соблюдения требований становится выше.

Хотите понять, какие признаки могут указывать, что биржа работает как офшорный поставщик услуг в сфере виртуальных активов? Смотрите слайд выше⬆️

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🏳️Скимминг: сущность и меры защиты

❔Скимминг — это вид мошенничества, при котором злоумышленники незаконно считывают данные банковской карты с помощью специального устройства — скиммера.

❕Скиммеры могут быть установлены на банкоматах, платежных терминалах и других устройствах для считывания карт. Чаще всего они выглядят как накладка, закрепленная поверх приемного устройства банкомата, однако существуют и более скрытые варианты — например, внутренние устройства, размещенные внутри кардридера.

📝Виды скимминга
✅Классический — незаконное считывание данных карты с помощью физического устройства, установленного на банкомате или терминале. Как правило, преступники копируют данные магнитной полосы, а PIN-код получают с помощью накладки на клавиатуру или скрытой камеры.
✅Веб-скимминг — хищение данных банковской карты при оплате в интернете с использованием вредоносного скрипта, внедренного в страницу сайта. Когда пользователь вводит реквизиты карты, они могут быть переданы не только платежной системе, но и злоумышленникам.

⚡️Схема скимминга включает, как правило, следующие этапы:
1️⃣Злоумышленники устанавливают скимминговое устройство на банкомат, платежный терминал или иное устройство для считывания карт.
2️⃣Скиммер собирает данные карты, а PIN-код может дополнительно фиксироваться с помощью накладки на клавиатуру или мини-камеры.
3️⃣Полученная информация используется для изготовления дубликата карты с магнитной полосой или для совершения других мошеннических операций.

❔Как снизить риск скимминга❔
✅перед использованием банкомата или терминала внимательно осматривать картридер и клавиатуру;
✅прикрывать рукой клавиатуру при вводе PIN-кода;
✅по возможности использовать банкоматы, расположенные в отделениях банков или в хорошо просматриваемых местах;
✅подключить SMS- или push-уведомления по операциям;
✅по возможности выбирать оплату через чип, бесконтактный способ или цифровые платежные сервисы;
✅не вводить данные карты на подозрительных сайтах и использовать только проверенные интернет-магазины.

❗️Хочешь знать, как еще защититься от скимминга? Смотри на слайд!

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

📍ЦБ удваивает бдительность: 12 признаков «подозрительности» вступили в силу
С 10 апреля жизнь дропперов (и обычных клиентов) стала сложнее. Количество критериев, по которым банк может «заморозить» ваш перевод или заблокировать доступ к приложению, выросло ровно в два раза — с 6 до 12.
Разбираемся, за что теперь цепляется глаз финмониторинга:

❗️Новые «красные флаги» в системе (что добавилось к списку?)❗️
✔️ Смена IMEI телефона, MAC-адреса или уникального ID приложения непосредственно перед крупным переводом.
✔️ Попытка входа в личный кабинет из локации, которая физически не совпадает с местоположением клиента (например, вход из другого региона/страны через VPN без уведомления банка).
✔️ Поступление средств от лиц, которые уже находятся в базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента».
✔️ Резкое дробление крупной суммы на серию мелких платежей (ниже порога в 600к/1млн), совершаемых за короткий промежуток времени.
✔️ Совершение перевода в течение нескольких секунд после поступления средств (классическая «транзитная» схема).
✔️ Первый вход с нового устройства и моментальная попытка вывода всего остатка по счету.

Что это значит на практике❓
Банки получили законное право приостанавливать подозрительный перевод на 2 суток. За это время вы должны либо подтвердить операцию, либо смириться с блокировкой ДБО, если не сможете объяснить экономический смысл транзакции.

Как не попасть под раздачу❓
➡️Не используйте сомнительные VPN-сервисы при работе с банковскими приложениями.
➡️Не проводите крупные сделки сразу после привязки нового устройства.
➡️Избегайте «транзитных» операций (дали — сразу перевел). Дайте деньгам «отлежаться».

⚡️Как это ударит по мошенникам?⚡️
Главная цель ЦБ — разрушить экономику «дроп-сервисов» и усложнить жизнь телефонным аферистам. Вот как это сработает:
➡️Раньше украденные деньги «пролетали» через цепочку счетов за считанные минуты. Теперь алгоритм увидит быструю транзакцию с нового устройства и заморозит её на 48 часов. Этого времени обычно достаточно, чтобы жертва осознала обман и отозвала платеж.
➡️Из-за блокировок по IMEI и гео-позиции мошенникам придется постоянно менять оборудование и искать людей в конкретных регионах. Это делает «обнал» через подставных лиц сложным и экономически невыгодным.
➡️Раньше мошенники дробили суммы (сплитовали), чтобы не привлекать внимания. Теперь автоматическое выявление дробления позволит банку блокировать всю цепочку переводов сразу, а не один конкретный платеж.

❗️Финансовая разведка предупреждает: правила игры изменились. Будьте аккуратнее со своими транзакциями!

Хотите узнать, что делать, если банк всё-таки заблокировал перевод? Ответ смотрите на слайде⏫

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

💐 Денежные букеты: романтика или криминал

⬆️ Наверное, многие из вас хоть раз видели букеты из свернутых купюр вместо цветов, которые стали популярным подарком в Китае. Однако их стали прибортетать не только романтики, но и мошенники.

⛓ Схема является банальной и, до недавнего времени, эффективной. Мошенник заказывал букет из крупной суммой наличных, которые он переводил на счёт флориста. Очень часто легенда клиента включала в себя отссылки на китайскую нумерологию. К примеру, букеты состояли из 52000 юаней ( 520 - на китайском созвучно с " я люблю тебя ) или из 36000 ( 360 - " скучаю по тебе"). Деньги, которые недавно были у законных владельцев, снимаются хозяином цветочного в банкомате, после чего он формирует из них букет, получает свой процент за создание композиции и передает ее курьеру, который или отсылает "букет" своему начальству, или конвертирует его в криптовалюту. А продавец через неделю обнаруживает свой счет заблокированным за операции с «грязными юанями». Детали схемы на слайде ⬆️

🌟 Количество, а не качество

Крупных кейсов с этой схемой нет, так как никто не будет делать букет из миллиона, однако, если сложить все "букеты" и их номиальную стоимость - сумма очень быстро перевалит за пороговое значение в миллион. Хоть каждый кейс и уникален, но все они помогают смешивать преступный доход с легальной выручкой, что помогает "разорвать" цифровой след. Благодаря этому актив получает новую, "чистую" историю просхождения.

🇨🇳 Реакция властей Китая

Схема стала настолько популярной, что полиция провинций Цзянсу и других регионов совместно выпустили официальные предупреждения, в котором рекомендует продавцам немедленно звонить по номеру 96110 при получении подобных заказов. А с 1 января 2025 года вступил в силу обновлённый Закон о борьбе с отмыванием денег, который также расширяет полномочия регуляторов по борьбе с подобными новыми формами легализации.

👩‍🎓 Где теория, там и практика

Вместе с новыми законами начинает формироваться и судебная практика. К примеру, в провинции Хунань в ноябре 2024 г. двое преступников получили по 6 месяцев условно за отмывание средств подобным образом. В Гуанси фигурант, действуя по той же схеме, легализовал 22 330 юаней, украденных у жертв. Он был приговорён к 7 месяцам реального срока. Таких примеров десятки, но объединяет их одно - неминуемое наказание даже за относительно небольшой объем отмытых средств.

🌟 Вопросы к обсуждению

🤩По каким объективным признакам продавец или банк могут отличить добросовестный заказ букета из купюр от транзита преступных доходов?

🤩 Применима ли данная модель отмывания в российской юрисдикции и есть ли уже аналогичные прецеденты?

🤩 Является ли продавец, не знавший о преступном происхождении средств, субъектом ответственности по закону или он потерпевший?

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

Решение кейса:

🤩 По каким объективным признакам продавец или банк могут отличить добросовестный заказ букета из купюр от транзита преступных доходов?

⏫В данной схеме присутствует много «красных флагов», которые при первичном анализе способны помочь регуляторам и бизнесменам выявить схему отмывания.
Сразу в глаза бросается экономическая нецелесообразность и транзитный характер операции. Клиент готов переплатить за букет из наличных, заказав его удаленно с переводом на карту. Ему не сильно важен дизайн и конечный результат. Помимо этого, клиент придумывает псевдолегенду о важности именно такой суммы (520, 360 и т.д.), что способствует снижению бдительности продавца.

💸 Но это не влияет на осмотрительность банковских служащих. В такой операции они сразу видят транзитную составляющую. Средства поступают на счет продавца от третьего лица и практически сразу же снимаются в банкомате. В методологии ЦБ РФ это один из базовых признаков сомнительной операции - поступление и списание всей суммы в течение 1-2 дней. Помимо этого, данная операция является аномальной по сравнению с множество мелких платежей, которые получает продавец в течение дня. Банк имеет право заморозить такую операцию как подозрительную согласно 115-ФЗ.

🤩 Применима ли данная модель отмывания в российской юрисдикции и есть ли уже аналогичные прецеденты?

❌ Пока в официальных сводках правоохранительных органов не фигурировали подобные схемы, однако, их реализация в нашей юрисдикции возможна. Инфраструктура переводов с карты на карту или через СБП позволяет мошеннику моментально зачислить похищенные у жертвы средства на счет цветочного магазина. Однако подобные «возможности» нивелируются ограничениями, связанные с спецификой отечественной системы ПОД/ФТ. В России зачисление крупной суммы денег от физического лица и ее немедленное снятие в банкомате сразу вызовут вопросы со стороны регуляторов, что может привести к блокировке счета флориста по 115-ФЗ.

🏦 Российские банки крайне агрессивно относятся к транзитным операциям, поэтому флористу придется либо снимать деньги частями в течение нескольких дней, что, скорее всего, оттолкнет мошенника, либо попасть под блокировку. Помимо этого, в России практически невозможно совершить перевод без идентификации отправителя по номеру телефона/карты. Это делает цифровой след более «чистым» для правоохранителей. Мошеннику сложнее использовать «дропа» для заказа букета, так как при любом разбирательстве цепочка выводит на реального владельца счета.

🤩 Является ли продавец, не знавший о преступном происхождении средств, субъектом ответственности по закону или он потерпевший?

⏺Де-юре он является потерпевшим, а де-факто — находится в зоне огромного риска, ибо рискует стать фигурантом уголовного дела или, как минимум, потерять большое количество средств. Рассмотрим подробнее.

🚫 Для привлечения к уголовной ответственности по ст. 174 УК или ст. 174.1 УК РФ необходимо доказать, что лицо заведомо знало о преступном происхождении денег и совершало с ними действия с целью придания правомерного вида владению. Если продавец действительно был введен в заблуждение и не осознавал преступный характер заказа, состава преступления в его действиях нет. Более того, он сам является потерпевшим от мошеннических действий. Однако избежать последствий у продавца не получится. С большой доли вероятности его счет заблокируют по 115-ФЗ, что может обернуться операционным «параличом», так как бизнесмен потеряет возможность принимать платежи и платить по обязательствам. Продавец также может стать подозреваемым по делу. А это говорит о возникновении новых издержек, которые включают в себя оплату деятельности адвоката, временные затраты, риск репутационных потерь и др.

❗️Поэтому знание подобных схем является неотъемлемой частью финансовой гигиены любого бизнеса ❗️

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка