🚨Корпоративное мошенничество: когда угроза исходит изнутри

🎭Под корпоративным мошенничеством традиционно понимается намеренное действие или бездействие сотрудников организации, направленное на неправомерное присвоение активов компании или искажение финансовой информации для получения личной выгоды, что наносит ущерб самой организации или ее контрагентам.

📢Разберем самые распространенные схемы корпоративного мошенничества

1️⃣Кража
Прямой доступ к деньгам есть не у всех, но смекалки мошенникам не занимать.
🔹Фиктивные возвраты. Кассир может использовать забытые чеки, оформлять возвраты на себя и забирать деньги, списывая товар как недостачу.
🔹Махинации с программами лояльности. На них приходится почти четверть всех случаев мошенничества в ретейле. Сотрудник может списывать баллы клиентов, обналичивая их, или красть и перепродавать подарочные сертификаты.
🔹Воровство товара. Ответственные лица могут заносить в систему неверное количество товара (например, 9 вместо 10 единиц), а разницу присваивать. На складах «исчезают» излишки, списанные как брак или погрешность при замере.

2️⃣Подделка документов и «мертвые души»
Бухгалтерия и отдел кадров — зоны повышенного риска.
🔹В ведомости появляются «мертвые души» — вымышленные или уволенные сотрудники, за которых расписываются и получают деньги.
🔹Издаются фиктивные приказы о премиях или командировочные расходы завышаются.

3️⃣«Паразитический» бизнес и конфликт интересов
Сотрудник регистрирует фирму на себя или родственников и начинает «перекачивать» через нее ресурсы основной компании: клиентскую базу, заказы, поставки. Контракты заключаются по завышенным ценам, а разницу делят между аффилированными лицами.

4️⃣Шантаж и манипуляции
При увольнении недобросовестные сотрудники могут угрожать:
🔹Раскрытием коммерческой тайны или клиентской базы.
🔹Обращением в трудовую инспекцию или суд с сомнительными исками (например, о причинении вреда здоровью).

5️⃣Вывод средств через фирмы-однодневки
Классическая схема, часто с участием бухгалтера или финансиста: заключение договоров с подставными компаниями на фиктивные услуги и последующий вывод денег.

➡️Доверяй, но внедряй системы проверки. Инвестиции в контроль — это не недоверие к команде, а страховка бизнеса от тех, кто это доверие готов предать.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

☀️Дорогие подписчики!

📣Сегодня маленькая проверка на вашу внимательность и профессиональную интуицию!

Представим мини-кейс по корпоративному мошенничеству с признаками ОД/ФТ.

🚩Попробуйте найти «красный флаг»?

🚨В компании «СтройПрофСервис» бухгалтерия уже несколько месяцев оплачивает услуги клининга некой ООО «Чистый Город».
Суммы — стабильные, по 480 000 ₽ каждый месяц. По документам — ежедневная уборка склада и офисных помещений.

Но недавно внутренний контроль заметил странность:
🔴На складе убирается всего один сотрудник, а объем работ не превышает 2–3 часов в день.
🔴Контакты компании-подрядчика сотрудникам не известны: «Приезжает девушка, забирает деньги, говорит, что она “менеджер”».
🔴В ЕГРЮЛ «Чистый Город» зарегистрирован по адресу массовой регистрации, директор — номинальный, 9 компаний на одном человеке.
🔴Платежи всегда проходят в конце месяца, в одно и то же время, без задержек и без уточняющих актов.

❓Вопрос:
Какой признак подозрительной деятельности является наиболее значимым и явно указывает на легализацию доходов?

#ПроверьСебя
Финунивер | Финансовая разведка

⚡️О решении Европейской комиссии о внесении Российской Федерации в список третьих стран с высоким уровня риска в сфере ПОД/ФТ
 
🗓3 декабря Европейская комиссия опубликовала решение о включении России в перечень так называемых третьих стран с высоким уровнем риска в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
 
🖥Документ Еврокомиссии применяется только в отношении организаций, подпадающих под юрисдикцию Европейского Союза (ЕС). Российская антиотмывочная система, включая кредитно-финансовый сектор, продолжит работать в прежнем режиме.
 
💡Публикация Европейской комиссии не содержит конкретных указаний на какие-либо стратегические недостатки российской антиотмывочной системы. Документ готовился без участия российской стороны, что противоречит порядку проведения оценки третьих стран, установленному самим Союзом.
 
🇷🇺Россия располагает международно признанным национальным докладом и отчетом о прогрессе, подготовленными в рамках существующих международных механизмов оценки, отражающими развитие национальной системы ПОД/ФТ и соответствие ключевым стандартам. 

‼️Отметим, что решение Еврокомисии принято на фоне отказов компетентных органов государств-членов ЕС сотрудничать с российской стороной по линии борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, что ведет к повышенным рискам финансовой преступности, в том числе на пространстве Европейского Союза.
 
❗️В то же время Российская Федерация всегда подчеркивала готовность к профессиональному сотрудничеству по вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ.
 
✨Таким образом, решение Еврокомиссии, равно как и решение ФАТФ о приостановке российского членства в организации, носит исключительно политизированный характер.

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка

⚖️Ежегодно 9 декабря отмечается Международный день борьбы с коррупцией⚖️, учрежденный Генеральной Ассамблеей ООН. Этот день служит символом объединения усилий мирового сообщества против коррупции и напоминает о важности честности, прозрачности и справедливости в управлении государством и обществом.

🔭История возникновения праздника🔭
В этот день в 2003 году была открыта для подписания Конвенция Организации Объединенных Наций против коррупции. Документ обязывает подписавшие его государства объявить уголовным преступлением взятки, хищение бюджетных средств и отмывание коррупционных доходов. По оценкам ООН, учреждение данного дня способствует предупреждению и искоренению во всем мире коррупции, которая подрывает экономическое развитие стран, ослабляет демократические институты, нарушает общественный порядок и разрушает доверие общества.

Сегодня многие страны проводят специальные мероприятия и акции, направленные на повышение осведомленности общественности о негативных последствиях коррупции и пропаганде антикоррупционных ценностей среди молодежи и студентов образовательных учреждений.

💥Почему борьба с коррупцией важна?💥

Коррупция представляет собой серьезную угрозу экономическому развитию стран, социальной стабильности и международному сотрудничеству.

Она нарушает права граждан, снижает доверие населения к власти и тормозит экономический рост. Вот почему каждый гражданин должен осознавать свою ответственность перед страной и обществом, участвуя в противодействии этому злу.

#FinUniversity | Финансовая разведка

🆕 Кейс: мошенничество и отмывание 319 млн рублей в филиале «ВСМПО-Ависма»

❓ С чего все началось?

В 2017–2020 годах березниковский филиал корпорации «ВСМПО-Ависма» регулярно закупал жидкий хлор для производственных нужд. За выбор поставщиков и сопровождение договоров отвечал начальник отдела материально-технического снабжения Святослав К. Фактическим руководителем одного из контрагентов был Максим П., связанный с компанией ООО «Макрос-М». Эта компания стала постоянным поставщиком жидкого хлора для филиала предприятия на условиях сотрудничества не в интересах «Ависмы».

🚫 Как работала схема?

➡️ Закупка у производителя - ООО «Макрос-М» приобретало жидкий хлор у производителей. Цена контракта включала логистику - доставку хлора непосредственно в Березники на объекты филиала «Ависмы».
➡️ Перепродажа внутри цепочки - после этого компания выступала в роли «посредника» и перепродавала тот же самый хлор филиалу «Ависмы» уже по более высокой цене. Фактически предприятие приобретало продукт дороже его реальной рыночной стоимости.
➡️Обеспечение контракта - Святослав К., занимая ключевую должность, отвечал за выбор поставщиков и согласование договоров. По версии СКР, он ввел руководство предприятия в заблуждение и инициировал подписание договора поставки именно с ООО «Макрос-М», несмотря на экономическую невыгодность таких условий.
➡️ Прямой коррупционный элемент - за обеспечение заключения контракта и дальнейшее сотрудничество Святослав К., по версии следствия, получил от Максима П. взятку в размере более 10 млн рублей.
➡️ Формирование ущерба - в результате завышения закупочных цен за несколько лет филиалу «Ависмы» был причинен ущерб в размере 319,1 млн рублей.
➡️ Легализация денежных средств - похищенные средства выводились через вложения в недвижимость. Один из установленных эпизодов - приобретение квартиры в Подмосковье стоимостью 13 млн рублей, которое следствие рассматривает как способ отмывания незаконных доходов.

🚨 Чем всё закончилось?

⬇️ Дело передано в Мещанский суд Москвы.
⬇️ Оба фигуранта - Святослав К. и Максим П. - обвиняются:
🔴 в мошенничестве в особо крупном размере (ст. 159 УК РФ);
🔴в легализации денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (ст. 174.1 УК РФ);
🔴Максиму П. вменён коммерческий подкуп в особо крупном размере (ст. 204 УК РФ).
⬇️ Судебное заседание было отложено, разбирательство продолжается.

💬 Вопросы к обсуждению:

1⃣Какие процедуры внутреннего контроля и закупочной политики предприятия были нарушены в данном кейсе?
2⃣Какие «красные флаги» (признаки риска) в поведении сотрудника, условиях контрактов или деятельности поставщика должны были привлечь внимание службы безопасности или внутреннего аудита?
3️⃣Какие меры могло бы внедрить само предприятие «ВСМПО-Ависма» в рамках внутреннего комплаенса и системы ПОД/ФТ, чтобы усложнить или вывести на свет подобные схемы отмывания денег, в которых участвуют её собственные сотрудники и контрагенты?

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

📣 Решение кейса:

1️⃣ Какие процедуры внутреннего контроля и закупочной политики предприятия были нарушены в данном кейсе?

📤 Нарушение принципов конкурентных закупок - отсутствие прозрачной конкурентной процедуры выбора поставщика.
📤 Игнорирование требований экономического анализа цены - при заключении контрактов не проводилась проверка обоснованности стоимости закупаемого хлора.
📤 Неправильное распределение полномочий - ключевой сотрудник контролировал и выбор поставщика, и заключение договора.
📤 Недостаточный комплаенс-контроль контрагентов - ООО «Макрос-М» фактически управлялось лицом, имеющим личную заинтересованность в сделке.
📤 Нарушение антикоррупционной политики
Получение сотрудником подразделения личной материальной выгоды.

2️⃣ Какие «красные флаги» (признаки риска) в поведении сотрудника, условиях контрактов или деятельности поставщика должны были привлечь внимание службы безопасности или внутреннего аудита?

🎯 Продвижение конкретного поставщика без объективного обоснования.
🎯 Чрезмерная вовлечённость сотрудника в отдельного контрагента.
🎯 Значительное завышение цены по сравнению с рыночными предложениями производителей.
🎯 Отсутствие прозрачности в структуре стоимости.
🎯 Быстрый рост объёмов поставок или суммы контрактов при отсутствии производственной базы.
🎯 Наличие связанного лица, фактически управляющего контрагентом.
🎯 Выбор одного поставщика без видимых оснований.

3️⃣ Какие меры могло бы внедрить само предприятие «ВСМПО-Ависма» в рамках внутреннего комплаенса и системы ПОД/ФТ, чтобы усложнить или вывести на свет подобные схемы отмывания денег, в которых участвуют её собственные сотрудники и контрагенты?

⬇️ Улучшение закупочных процедур: проведение обязательно тендера для всех закупок свыше установленного лимита.
⬇️ Автоматизированный мониторинг рыночных цен и контроль маржинальности контрагентов.
⬇️ Проверка бенефициарных владельцев, связанных лиц, репутации компании.
⬇️ Анализ финансовой устойчивости и реальных операционных возможностей поставщика.
⬇️ Улучшение антикоррупционной системы внутреннего контроля.
⬇️ Мониторинг финансовых операций сотрудников и контрагентов на предмет законности.
⬇️ Проверка источников дохода сотрудников, занятых в высокорисковых направлениях.
⬇️ Проведение регулярных аудитов крупных закупок.
⬇️ Применение автоматизированных инструментов для выявления «красных флагов».

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

⚡️Госдума приняла закон о доступе Росфинмониторинга к данным о переводах через НСПК

🌐Государственная Дума приняла закон о предоставлении Росфинмониторингу доступа к информации о денежных переводах, совершаемых через ключевые российские платежные сервисы.

📌 Ключевые положения законопроекта №930568-8.
Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) получит доступ к информации о переводах через:
· систему быстрых платежей (СБП),
· платежную систему «Мир»,
· универсальный платежный код (УПК, единый QR-код).
Поставщик данных: Национальная система платежных карт (НСПК), которая является оператором всех указанных систем.
Срок вступления в силу: 1 сентября 2026 года.

⚙️Как будет работать:
· бесплатный доступ для Росфинмониторинга,
· взаимодействие, в том числе, через личный кабинет,
· НСПК обязана хранить в тайне факт передачи данных по конкретному запросу,
· детальный порядок, форматы и сроки обмена информацией будут определены соглашением между Росфинмониторингом и НСПК, согласованным с Банком России.

🚨Цели нововведения:
1. Восполнение пробелов в данных. У Росфинмониторинга до сих пор не было полной картины о переводах через СБП, «Мир» и QR-код, что создавало «слепые зоны» для контроля.
2. Снижение нагрузки на банки. Закон призван сократить количество «веерных» запросов, которые Росфинмониторинг массово рассылает кредитным организациям. Теперь нужная информация будет получаться напрямую от оператора - НСПК.

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🧮📉Как с 1 декабря 2025 года взимается утилизационный сбор 🧮📉

Грядущая реформа утилизационного сбора — это не просто индексация. Это системный пересмотр правил игры.

Правовое регулирование утильсбора в России осуществляется на основании Федерального закона от 24 июня 1998 г. № 89-ФЗ «Об отходах производства и потребления». Это платеж в счет будущей утилизации, который должны вносить импонтеры и производители автомобилей.

Ключевое изменение закреплено в Постановлении Правительства РФ от 1 ноября 2025 года и вступило в силу 1 декабря 2025 года:
1️⃣➡️Отмена льгот для физлиц: Для физических лиц, ввозящих автомобили, отменяются льготные ставки. Теперь для них действуют коммерческие ставки, сопоставимые со ставками для юрлиц.
2️⃣➡️Резкая градация по мощности:
Введен новый механизм расчета, где ключевым параметром стала мощность двигателя.
3️⃣➡️Для автомобилей мощностью до 160 л.с. ставки остаются относительно низкими (порядка 3400 рублей для новых и 5200 рублей для подержанных).
  4️⃣➡️Для автомобилей мощностью свыше 160 л.с. ставки увеличиваются в десятки раз. Например, за внедорожник с двигателем 250-300 л.с. утильсбор для физлица может составить сотни тысяч рублей вместо прежних символических тысяч.

🔜Ставки утильсбора будут ежегодно корректироваться, и 1 января 2026 года — это следующий этап такой корректировки🔜
Парадокс новой системы:
повышая ставки для борьбы с «серым» импортом, регулятор может получить обратный эффект — еще большую криминализацию сегмента мощных авто.
Тема для дискуссии:
👁️‍🗨️⁉️Приведет ли значительный рост ставок к ожидаемому пополнению бюджета или, наоборот, к его сокращению из-за роста теневого оборота и потери доходов от сопутствующих налогов (НДС, пошлина)?

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

⛔️Утилизационный сбор как элемент системы финансового контроля⛔️

🔍Утилизационный сбор - это специальный платеж, уплачиваемый за каждое транспортное средство, ввозимое в Российскую Федерацию или произведенное, изготовленное в Российской Федерации.

💡УС, формально введенный как экологическая мера, стал значимым инструментом государственной политики, нацеленным на противодействие преступным схемам в экспортно-импортных операциях с транспортными средствами.

📣Помимо очевидной фискальной нагрузки (поступления превысили 1.1 трлн руб. в 2024 г.), УС выполняет важную контрольную функцию, создавая структурированный информационный след для финансового мониторинга.

Ключевые аспекты:
1️⃣Экономический барьер — высокие ставки (до 1.1 млн руб. для подержанных авто) снижают рентабельность массового ввоза изношенного транспорта.
2️⃣Формирование цифрового следа — процедура уплаты УС генерирует связанные данные:
😄таможенная декларация (VIN, стоимость, страна вывоза),
😄платёжные реквизиты субъекта,
😄данные владельца/декларанта.
3️⃣Аналитический потенциал — интеграция этих данных с базами ФНС, Банка России и Росфинмониторинга позволяет:
😄выявлять схемы "серого" импорта под видом личного пользования,
😄контролировать оборот высоколиквидных активов,
😄устанавливать связи между участниками ВЭД.

✔️Практическое применение:
Резкий рост доли импорта физлицами (с 36% до 72% за 2024-2025 гг.) является прямым индикатором для углублённой аналитической работы. Сопоставление данных УС с международными таможенными реестрами позволяет выявлять случаи недостоверного декларирования.

🖥Цифровой след УС — это обязательная, прозрачная и проверяемая цепочка данных, которая тянется от заключения договора с утилизатором или платежки до выпуска товара на таможне.
➡️Его основное назначение — исключить возможность нелегального оборота товаров без выполнения экологических обязательств и обеспечить полную прослеживаемость для всех участников рынка и регуляторов.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

✨ЕАГ подводит итоги года

Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) представляет ключевые результаты работы с сентября 2024 по август 2025 года. Деятельность была сфокусирована на стратегических целях председательства, и вот главные достижения.

🎯Ключевые направления и результаты:

🚩1. Развитие национальных систем ПОД/ФТ
✔️Запущен исторический 3-й раунд взаимных оценок – главный драйвер для совершенствования систем в регионе.
✔️Подготовлено 260 национальных экспертов через масштабные обучающие программы Секретариата ЕАГ.
✔️Разработаны практические рекомендации по риск-ориентированному надзору за НКО и совместным международным расследованиям.

🚩2. Минимизация региональных рисков
✔️Подтверждена эффективность регионального Плана по минимизации рисков на 42-м Пленарном заседании.
✔️Методология ЕАГ стала образцом для других региональных групп (МЕНАФАТФ).

🚩3. Укрепление многостороннего сотрудничества
✔️Создана инклюзивная «экосистема» взаимодействия между властью, бизнесом и обществом.
✔️Расширена партнерская сеть: статус наблюдателя получили ОАЭ и Афрэксимбанк.
✔️Активное сотрудничество с ФАТФ, РГТФ, ООН в рамках совместных проектов.

📊Солидарность и техническое содействие
✔️Запущен пилотный проект помощи Кыргызстану в подготовке к оценке. Опыт будет тиражирован на другие страны, начиная с Таджикистана.
✔️Для Ирана разработан План технического содействия, что свидетельствует о высоком доверии к экспертизе ЕАГ.

📈Отчетный период показал системную и эффективную работу ЕАГ по всем стратегическим направлениям.

🖥Отчет о деятельности ЕАГ за 2024-2025 годы расположен по ссылке.

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

✅Финансовая безопасность бизнеса: системный подход к выбору поставщика✅

Ненадёжный партнёр способен парализовать производство, спровоцировать штрафные санкции и уничтожить репутацию, годами выстраиваемую с клиентами. В условиях нестабильности цепочек поставок этот вопрос становится критическим.

1️⃣➡️Отраслевая экспертиза: говорит ли поставщик на вашем языке?

🌎Есть ли в нём компании из вашего сегмента? Работа с федеральной сетью розницы требует иных компетенций, чем сотрудничество с локальным производством.
🌎 Для пищевой, фармацевтической или детской продукции наличие специфических сертификатов (ХАССП, GMP) — не преимущество, а базовое требование.
🌎 Поставщик, который понимает вашу маржинальность и сезонность, сможет предложить гибкие условия оплаты, выступая косвенным финансированием вашего цикла.

2️⃣➡️Операционные мощности: оценка потенциала роста

🌎Мощности поставщика должны не только соответствовать текущим потребностям, но и иметь запас для масштабирования.
🌎Способен ли он обеспечить поставку во все необходимые вам регионы? Какова инфраструктура складов?

3️⃣➡️Прозрачность процессов как индикатор зрелости

🌎В зрелой компании процессы документированы, а ответственность распределена. Хаотичная коммуникация и зависимость от одного менеджера — сигнал высокого риска.
🌎Задайте технический вопрос по продукции или логистике трём разным сотрудникам (менеджеру по продажам, специалисту ОТК, логисту). Схожие, структурированные ответы указывают на работу системы. Противоречивая информация — на работу «по понятиям».

4️⃣Финансовое здоровье поставщика — основа вашей стабильности. Его банкротство разорвёт вашу цепочку создания стоимости.

Обязательный алгоритм действий:

1️⃣▶️Проверка в ЕГРЮЛ (ФНС): Состав учредителей, адрес, наличие признаков «массовости».
2️⃣▶️Анализ бухгалтерской отчётности:баланс отчёт о фин. результатах на сайте БФО. Обращаем внимание на коэффициенты ликвидности, рентабельности и долговую нагрузку.
3️⃣▶️Картотека арбитражных дел: Наличие текущих судебных споров, особенно по статьям о банкротстве и неисполнении обязательств.
4️⃣▶️Коммерческие базы данных: Для оценки кредитного рейтинга, анализа цепочки собственности и выявления косвенных рисков.

Тревожные сигналы: частая реорганизация, смена юрлиц «под каждого крупного клиента», просроченные налоговые обязательства.

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

🎄🔔 С наступающим Новым годом!

❄️Пусть наступающий год принесет ясность в цифрах, логику в операциях и спокойствие при любых проверках.
Желаем, чтобы отчеты сходились с первого раза, риски выявлялись вовремя, а «красные флаги» оставались только в учебных примерах.
Пусть в новом году будет больше прозрачности, профессиональных побед, интересных кейсов и уверенности в каждом принятом решении.

🔥Предлагаем вам в последний раз в этом году проверить свои знания и сыграть в новогоднюю интерактивную игру!

Что скрывают подарки под ёлкой?

🎁Под ёлкой — пять подарков
В каждом подарке спрятана финансовая операция.

❓Вопрос
Какой подарок вы бы признали самым рискованным с точки зрения ПОД/ФТ?

🎁Подарок №1
Перевод 4 950 000 ₽ с назначением
«Годовой бонус»
Получатель — физлицо, не состоящее в штате, договор отсутствует.

🎁Подарок №2
Физлицо за вечер покупает 12 электронных подарочных карт по 99 900 ₽ и передает коды третьим лицам.

🎁Подарок №3
ИП на УСН получает выплаты от иностранного маркетплейса
«Christmas promotion reward»,
после чего снимает наличные 2 января.

🎁Подарок №4
Компания оплачивает «аренду снегогенераторов» контрагенту, основной вид деятельности которого — оптовая торговля рыбой.

🎁Подарок №5
Физлицо получает 600 000 ₽ с назначением
«Новогодний подарок от друзей».
Отправители — 6 человек, все работают в одной организации.

⬇️ Отмечайте ниже в опросе какой подарок вы бы признали самым рискованным

🎆Пусть в новом году под ёлкой будут только законные операции, а подозрительные схемы - лишь в учебных кейсах 🎄

#ПроверьСебя
Финунивер | Финансовая разведка

⭐️С Наступающим 2026 годом!

Пусть ваш личный «финансовый резерв» будет несокрушим, а «подушка безопасности» — неограниченной.

🚩Пусть Новый год принесет вам:
✔️профицит счастья, здоровья и крутых идей,
✔️диверсифицированный портфель из ярких впечатлений и верных друзей,
✔️стабильную дивидендную доходность от каждого вложенного в себя усилия,
✔️нулевую ключевую ставку по отношению к вашим мечтам — чтобы они были максимально доступны!

🚩Спасибо, что остаетесь с нами. Вы — наш главный актив!

Пусть 2026-ой будет годом вашего финансового и личного роста!

🎉С уважением и верой в ваш успех,
Команда канала «Финунивер | Финансовая разведка»!

В Финансовом университете зимняя сессия. Студенты сдают экзамены в письменной и устной форме. Самое время подвести итоги работы канала за вторую половину 2025 года, вспомнить самые значимые и интересные новости в сфере ПОД/ФТ и систематизировать свои знания.
🚩Ключевые изменения в противолегализационном законодательстве, принятые летом 2025 г.
С 26 июня 2025 года у Росфинмониторинга появились новые полномочия: проверять операции на связь с финансированием экстремизма, направлять данные в правоохранительные органы и проводить профилактику таких преступлений, расширена роль в работе с антиотмывочной информационной системой.
🚩Запрет мессенджеров и маркировка звонков: как закон против кибермошенников повлияет на бизнес и клиентов.
С 1 июня 2025 г. в России действует закон против кибермошенников. Введена маркировка звонков от бизнеса, запрет на уведомления через иностранные мессенджеры, возможность отказа от рекламы и самозапрет на SIM-карты.
🚩«Антифрод 2.0»: продолжение следует.
Дальнейшее расширение антифрод-законодательства: новый пакет «Антифрод 2.0» обяжет банки возмещать убытки, ограничит количество карт, усилит контроль иностранных звонков и введёт наказание за ИИ-мошенничество.
🚩Важные изменения в надзоре за деятельностью операторов по приёму платежей.
С 1 октября 2025 г. надзор за операторами приёма платежей переходит от Росфинмониторинга к Банку России. Для операторов вводится обязательное вступление в саморегулируемую организацию (СРО).
🚩СНГ усиливает сотрудничество в сфере финансовой безопасности: от политических решений до обновления законодательства
Главы государств СНГ подписали заявление о сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ. Ключевая инициатива — актуализация модельного антиотмывочного законодательства в 2026–2028 годах.
🚩О Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности.
Указом Президента РФ создана межведомственная комиссия по противодействию финансированию терроризма. Она уполномочена замораживать активы подозреваемых. Организацию ее работы обеспечивает Росфинмониторинг.
🚩Проект положения ЦБ РФ о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовый организаций в целях ПОД/ФТ/ЭД.
ЦБ РФ обновляет правила внутреннего контроля для некредитных финансовых организаций. Вводятся новые признаки необычных сделок для операторов платежей, инвестиционных и финтех-платформ. Увеличены лимиты мониторинга.
🚩FATF опубликовала новое руководство по возвращению преступных активов.
В нём подчёркивается важность лишения преступников доходов, расширения расследований, внедрения конфискации без осуждения, срочного замораживания активов и усиления международного сотрудничества.
🚩 Банк России опубликовал обновленный список признаков мошеннических операций.
ЦБ РФ расширил список признаков мошеннических операций, добавив анализ цифрового следа, данные от операторов связи и поведенческие аномалии. Это позволит банкам точнее блокировать подозрительные переводы.
🚩Банк России упростил надзор за банками, отменив критерии определения признаков вовлеченности в проведение сомнительных операций
ЦБ РФ упразднил старые количественные критерии надзора за банками, проводившими сомнительные операции, так как их объёмы сократились. Фокус смещён на риск-ориентированную платформу «Знай своего клиента».
🚩О решении Европейской комиссии о внесении Российской Федерации в список третьих стран с высоким уровня риска в сфере ПОД/ФТ.
Это политизированное решение принято без участия российской стороны и без учета высокой оценки качества национальной системы ПОД/ФТ в соответствии с методологией FATF.
🚩Государственная Дума РФ приняла закон о доступе Росфинмониторинга к данным о переводах через НСПК.
С 1 сентября 2026 г. Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным о переводах через СБП, «Мир» и QR-код от НСПК. Это ликвидирует «слепые зоны» в контроле.
🚩ЕАГ подводит итоги года
ЕАГ отчиталась о ключевых достижениях за год: проведении взаимных оценок стран-членов, обучении экспертов и укреплении международного сотрудничества в сфере ПОД/ФТ.
#Дайджест | #Новостинедели
Финунивер | Финансовая разведка

⭐️🔔Подводим итоги ключевых мероприятий и событий, которые были освещены Кафедрой экономической безопасности и управления рисками в течение учебного года. Делимся насыщенным дайджестом профессиональных, научных и образовательных инициатив

🔥 Международная молодежная конференция «Молодежь за цивилизованный бизнес» (Ассоциация «Антиконтрафакт»). Студенты, магистранты и аспиранты приняли участие в масштабной международной конференции, посвящённой противодействию контрафакту, развитию финансовой прозрачности и цивилизованного бизнеса. Работа велась в 7 тематических секциях на площадках РАНХиГС Санкт-Петербург и Финансового университета, охватывая ИИ, цифровую маркировку, ПОД/ФТ, комплаенс и KYC.
🔥 Итоги и выводы секций 5-7 Международной молодежной конференции:
На базе Финансового университета состоялись секции по финансовой прозрачности, проверке поставщиков и применению ПОД/ФТ-инструментов. Эксперты отметили двойственную роль технологий: они усложняют преступные схемы, но одновременно дают мощные инструменты для расследований. Подчеркнута необходимость сочетания экспертных знаний и ИИ-решений.
🔥 Победы студентов на конференции «Молодёжь за цивилизованный бизнес». Студенты Кафедры экономической безопасности и управления рисками стали победителями и призёрами в секциях 5–7. Работы были посвящены блокчейну, маркетплейсам, DeFi, комплаенсу, KYC, контрафакту в строительстве, фармацевтике и международной торговле.
🔥VII Молодежный форум «Антиконтрафакт-М». Победители и призёры конференции получили приглашение на форум, включающий кейс-чемпионат, защиту проектов и участие в XIII Международном форуме «Антиконтрафакт». Форум стал площадкой для профессионального роста и международного нетворкинга.
🔥 Международный круглый стол «Современные инструменты обеспечения экономической безопасности». 30 сентября 2025 года кафедра провела международный круглый стол в гибридном формате с участием экспертов из России, Бразилии и Казахстана. Обсуждались киберриски, транснациональная преступность, ПОД/ФТ, цифровые технологии, уязвимость инфраструктур и глобальная нестабильность.
🔥Международная научная конференция «Россия и Вьетнам: развитие сотрудничество…». Эксперты из России и Вьетнама обсудили финансы, торговлю, энергетику, корпоративные стратегии, управление рисками и научно-образовательное сотрудничество в условиях геополитических изменений.
🔥Выступление Дмитрия Александровича Николаева на Международной научной конференции: «Россия и Вьетнам: развитие и сотрудничество…»
Доцент кафедры представил доклад об инвестиционных рисках в российско-вьетнамском сотрудничестве, затронув геополитику, санкционные риски, логистику, энергетику и рекомендации по управлению неопределённостью.
🔥Международный круглый стол “Modern Tools for Ensuring Economic Security”
Мероприятие объединило представителей Финансового университета, университетов Бразилии и Казахстана. В центре внимания — киберпреступность, контрафакт, ПОД/ФТ, блокчейн, биометрия и цифровая идентификация.
🔥Лекция по компьютерной криминалистике от Kept. Студенты познакомились с цифровой экспертизой, eDiscovery и реальными кейсами («Panama Papers», FIFA, Varsity Blues), а также с методами поиска и анализа цифровых доказательств.
🔥Лекция начальника аппарата директора Росфинмониторинга А. Курьянова. Обсуждены международные стандарты ПОД/ФТ, риск-ориентированный подход, бенефициарные владельцы, масштабы ОД/ФТ и типологии обналичивания.
🔥Мастер-класс по OSINT в финансовых расследованиях. Студенты изучили инструменты OSINT и SOCMINT для проверки физических и юридических лиц, анализа аффилированности, СМИ, соцсетей и криптокейсов.
🔥Мастер-класс в БГУ от И.А. Лебедева. Тема — защита от мошенничества и социальная инженерия. Были разобраны масштабы телефонного мошенничества, структура call-центров и современные технологии защиты.
🔥Лекция и деловая игра Роспатента по интеллектуальной собственности. Студенты изучили авторские права, товарные знаки, изобретения и приняли участие в интерактивной игре «Дело о пропавших правах».

#Дайджест
Финунивер | Финансовая разведка