😵Решили инвестировать в кредитный потребительский кооператив (КПК)? Сначала прочитайте этот материал!😵

По закону (№190-ФЗ «О кредитной кооперации») КПК — это добровольное объединение физических лиц, юридических лиц либо тех и других совместно для удовлетворения потребности в предоставлении друг другу взаимопомощи в форме денежных средств. Простым языком, КПК позволяет гражданам объединять финансовые ресурсы, помогать друг другу деньгами и зарабатывать на процентах.

🚀Почему выбирают КПК?🚀
✅Процентные ставки часто выше банковских предложений. Например, банковские депозиты редко превышают отметку в 8%, тогда как некоторые кооперативы обещают доход около 15% годовых.
✅Часто проще и быстрее занять небольшую сумму именно там, куда регулярно вносишь взносы.
✅Члены кооператива зачастую оказывают поддержку своим же соседям, коллегам или знакомым.

🌝 Минусы вложений в КПК🌝
‼️Отсутствие страховки вкладов. В банке ваши деньги покрываются системой страхования АСВ, гарантирующей возврат суммы до 1,4 млн рублей даже в случае проблем банка. У КПК подобной защиты нет.
‼️Несмотря на контроль государства, существует опасность попасть в недобросовестный кооператив, созданный лишь для сбора денег вкладчиков. Проверяйте ваш КПК на сайте Банка России
И ищите КПК в реестре ЦБ.
‼️Недостаточная прозрачность управления финансовыми потоками. Член кооператива далеко не всегда осведомлен о том, кому были выданы займы и какова степень риска невозвратов.

🧩Согласно официальной статистике ЦБ РФ, в настоящее время на территории нашей страны успешно осуществляют свою деятельность 530 КПК.
Кооператив отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Если его недостаточно, возможно введение процедуры банкротства

🧩По данным Центробанка, в первом квартале 2025 года из реестра было исключено 86 КПК, что привело к сокращению их общего числа на 6%

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

🚀С какого курса начинать карьеру и где искать первые стажировки

Вам знакома мысль: «Вот получу диплом, и тогда начнутся настоящие дела»?
Пора ломать этот стереотип!
Самый ценный актив выпускника - реальный опыт работы.
Рассказываем, с какого стартовать и где искать первые карьерные возможности.

👀С какого курса можно начинать?
Правда в том, что начать можно уже после первого-второго курса. Да, ты не будешь senior-специалистом, но множество компаний ищут именно стажеров, чтобы растить кадры «с нуля».

🎓1-2 курс: идеальное время для необременительных стажировок (часто летних), волонтерства, работы в студенческих объединениях (Студсовет, медиацентр). Это поможет прокачать софт-скиллы и понять атмосферу профессиональной среды.
🎓3-4 курс: самый популярный и продуктивный период для старта. База теоретических знаний уже есть, а значит, можно претендовать на полноценные стажировки с обучением и перспективой дальнейшего трудоустройства.

По небольшому опросу наших учащихся 4-го курса, можем выделить несколько основных фактов об их стажировке:
1️⃣ Многие ребята предпочитают стажировки в компаниях бывшей большой четверки (kept, Б1, Технологии доверия и ДРТ), подавая свои резюме с начала 3-го курса через hh.ru и напрямую через программы лояльности.
2️⃣ Оплачиваемую стажировку можно также найти и в инвестиционной компании Финам и банке ВТБ
3️⃣Опыт работы в x5 был у студентов на 1 курсе, подача заявки происходила напрямую через сайт.

❓Где искать стажировки и работу?
😄Специализированные сайты для старта карьеры:
Future Today: крупнейшая платформа именно для стажеров и начинающих специалистов.
Career.hh.ru: много вакансий для студентов и выпускников от IT-компаний, консалтинга, FMCG.
hh.ru: в фильтрах ищите «Стажировка», «Начало карьеры», «Студент».
😄Прямой поиск
Мечтаешь работать в конкретной компании? Зайди в раздел «Карьера» на ее сайте. Часто крупные бренды (Сбер, Яндекс, VK, ТБанк, Ozon и др.) проводят собственные программы стажировок с четкими дедлайнами.
😄Центр карьеры ФинУниверситета career.fa.ru
Осенью предприятия приходят на Неделю карьеры и отбирают стажеров прямо в стенах вуза.

📣С чего начать прямо сейчас?
✅Составь первое резюме. Да, даже если опыта нет. Посмотри образец резюме, составленный ФинУнивером.
✅Не бойся откликаться. Ты не обязан соответствовать всем 10 пунктам в требованиях. Если нравится компания и есть базовые знания — смело отправляй заявку!

А ты на каком курсе начал(а) искать первую работу? Делись опытом в комментариях!

ФинУнивер | Финансовая разведка

🚩FATF опубликовала новое руководство по возвращению преступных активов, которое включает передовой мировой опыт в этом направлении. Оно охватывает ключевые темы: от современных финансовых расследований и обеспечения сохранности активов до защиты прав и выплаты компенсаций пострадавшим.

✉️ По данным Интерпола и Управления ООН по наркотикам и преступности, конфискации подвергается очень низкий процент преступных активов. Эффективность в возвращении активов в более чем 80% юрисдикций находится на низком или среднем уровне.

📊Руководство состоит из восьми глав, предназначенных для различных аудиторий, включая политиков, правоохранительные органы, прокуратуру и судебные органы, министерства юстиции или иностранных дел, а также управляющих активами.

🌐Документ содержит рекомендации по улучшению понимания и внедрения новых стандартов, поддержке их реализации с помощью практических советов и передовых методов, а также улучшению общих результатов конфискации.

🆕 Ключевые выводы:

🚩1. Лишение преступников доходов также важно, как и их судебное преследование: устранение финансовой мотивации для совершения преступлений поможет в пресечении деятельности преступных организаций, террористов и мошенников по всему миру.
🚩2. Расширение финансовых расследований: следователи должны уметь выходить за рамки подозреваемого и исследовать активы его сообщников, близких родственников, бизнес-интересов и других номинальных владельцев. Для этого необходим доступ к актуальной информации о бенефициарных владельцах.
🚩3. Новые инструменты конфискации: помимо стандартной конфискации по приговору суда, странам необходимо внедрять расширенную конфискацию и, что важно, конфискацию без осуждения (non-conviction based confiscation), когда уголовное преследование невозможно. Также рекомендуются такие инновационные механизмы, как приказы о объяснении происхождения богатства.
🚩4. Срочное обеспечение сохранности активов: власти должны иметь правовые инструменты для быстрого замораживания и ареста активов, включая возможность приостанавливать подозрительные транзакции и применять срочные меры без судебного приказа с последующим незамедлительным судебным контролем.
🚩5. Международное сотрудничество: необходимо развивать как формальные, так и неформальные каналы сотрудничества. Странам следует оперативно оповещать иностранных партнеров о возможном наличии преступных активов в их юрисдикции и активно участвовать в международных сетях по возврату активов (Asset Recovery Inter-agency Networks, ARINs) и др.

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🎉 С Днём экономиста! 🎉

🎓Дорогие студенты, преподаватели и все, кто живёт цифрами, графиками и законами рынка! 📈

🗓 11 ноября - профессиональный праздник экономистов - людей, которые умеют превращать хаос данных в закономерности, а идеи - в устойчивое развитие!

💰 Экономист - это не просто человек, который считает деньги.
Это аналитик, стратег, архитектор будущего, который знает, что за каждой цифрой стоит решение.

💬А теперь — мини-викторина для настоящих экономистов:

«Инфляция против вклада»

📊Годовая инфляция — 8 %.
⏸Вы открыли вклад под 16% годовых.
📉Налог на доходы физических лиц в форме процентов по вкладу — 13%

⁉️Какова реальная доходность вашего вклада после уплаты налога и с учетом инфляции?



#ПроверьСебя
Финунивер | Финансовая разведка

🚨 Кейс: как одна схема обманула миллионы держателей карт

❓ С чего всё началось?

История операции Chargeback началась ещё в декабре 2020 года, когда немецкая прокуратура в Кобленце и Федеральное управление уголовной полиции заподозрили существование масштабных сетей по мошенничеству с банковскими картами и отмыванию денег.
За несколько лет расследования удалось выявить три международные преступные сети, действовавшие почти по всему миру.

🚫 Как работала схема?

🥱Незаконное получение данных карт:
➡️Преступные группы получили доступ к данным 4,3 млн держателей карт из 193 стран. Источником служили утечки баз данных, фишинговые рассылки и теневые торговые площадки.
😁Создание фиктивных онлайн-подписок:
➡️Используя украденные данные, злоумышленники оформили около 19 млн фиктивных подписок на сайты, которые имели профессиональное оформление, но не индексировались поисковыми системами и были доступны только по прямым ссылкам.
➡️Средний размер транзакции составлял около 50 евро в месяц, что позволило избежать внимания со стороны держателей карт.
➡️В выписках платежи сопровождались неясными описаниями, затруднявшими идентификацию несанкционированных списаний.
😊Использование платёжной инфраструктуры:
➡️Преступники эксплуатировали инфраструктуру четырёх немецких платёжных провайдеров, через которую проходили и «легализовывались» мошеннические платежи.
➡️По версии следствия, шесть лиц, включая топ-менеджеров и сотрудников комплаенс-подразделений, получали вознаграждение за содействие в предоставлении доступа к системе обработки транзакций.
😊Отмывание средств и сокрытие следов:
➡️Для маскировки происхождения денежных средств использовались десятки подставных компаний, зарегистрированных преимущественно в Великобритании и на Кипре.
➡️Эти компании создавались с помощью провайдеров, предоставлявших готовые корпоративные структуры, фиктивных директоров и поддельные документы.
➡️Благодаря этой многоуровневой архитектуре деньги распределялись по множеству юрисдикций, снижая вероятность выявления и проведения чарджбэков.

🧑‍⚖ Чем всё закончилось?

После почти пяти лет аналитической работы и обмена данными между национальными юрисдикциями, 4 ноября 2025 года был проведён международный день скоординированных действий, в ходе которого:
⬇️ арестованы 18 человек;
⬇️ проведено более 60 обысков;
⬇️ изъяты финансовые активы, электронные носители, документация и коммуникационное оборудование;
⬇️ под арестом оказались активы на сумму 35 млн евро;
⬇️ в рамках дела направлено более 90 международных запросов о правовой помощи в 30 стран.

💬 Вопросы к обсуждению:

1️⃣ Какое предикатное преступление совершено?
2️⃣ Каковы потенциальные риски появления в России схемы, подобной Chargeback?
3⃣Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?


#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

Решение кейса:

1⃣ Какое предикатное преступление совершено?

Аналогичные составы преступления можно отнести к следующим статьям УК РФ:

🔴Финансовое мошенничество с использованием банковских карт (ст. 159 УК РФ) - получение доступа к карточным данным и несанкционированные списания по картам держателей (фишинг, утечки, покупка данных).
🔘Организация преступного сообщества или участие в нем, которая действовала в нескольких странах (ст. 210 УК РФ) - координация, распределение ролей (операторы сайтов, посредники, сотрудники).
🔘Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём (ст. 174 УК РФ) - создание и использование подставных компаний, сложная транснациональная схема для сокрытия происхождения средств.

2⃣ Каковы потенциальные риски появления в России схемы, подобной Chargeback?

Несмотря на работу банков и регуляторов, в России сохраняются риски появления схем массового мошенничества с картами.

Основные риски:
🚩 Рост интернет-мошенничества и утечек данных - массовые кражи данных карт - идеальная питательная среда для «незаметных подписок» и мелких регулярных списаний.
🚩 Уязвимости платежных агрегаторов - недостаточный мониторинг транзакций позволяет проводить миллионы микросписаний, как в Chargeback.
🚩 Использование подставных компаний - риск, связанный с фирмами-однодневками и готовыми корпоративными структурами, которые позволяют легализовывать средства.
🚩 Использование транснациональных схем - переводы через несколько стран осложняют расследование и возврат платежей.
🚩 Низкая информированность пользователей - малые суммы, неочевидные описания операций часто остаются без внимания держателей карт.

3⃣Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?

Инструменты:
📎Платёжные провайдеры: инфраструктура для «незаметного» проведения повторяющихся транзакций.
📎Подставные компании и корпоративные сервисы: готовые юридические структуры, номинальные директора, фиктивные документы.
📎Банковские счета в разных юрисдикциях: инструменты распределения и дальнейшего обналичивания средств.
📎Программы автоматизации транзакций: ПО для маршрутизации платежей, генерации фиктивных документов, маскировки операций.
📎Каналы покупки данных: ресурсы для приобретения украденных карточных данных.

Методы:
📥 Сбор и покупка карточных данных (утечки баз, фишинговые рассылки, даркнет‑площадки).
📥 Фиктивные сайты и подписки.
📥 Пропуск через платёжные провайдеры.
📥 Перевод через подставные компании.
📥 Многоуровневая маршрутизация и дробление транзакций.
📥 Наличие посредников и использование специализированных программ для автоматизации управления потоками денег и маскировки транзакций.


#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔆Оценка защищенности предприятия от «экономического шпионажа🔆

В современной бизнес-среде самые ценные активы часто не имеют материальной формы. Патент, ноу-хау, клиентская база, финансовая стратегия — вот новая валюта. И за ней ведется настоящая охота. Мы не будем говорить о шпионаже в стиле голливудских блокбастеров. Реальность прозаичнее и опаснее.

Экономический шпионаж сегодня — это чаще всего системная утечка информации по вине самих сотрудников, вызванная недостатками внутренних процессов.

✅Предлагаем провести самодиагностику защищенности вашей компании от экономического шпионажа по 5 ключевым направлениям✅

🔍Чек-лист защищенности предприятия🔍

1. Человеческий фактор: самое прочное звено и самое слабое.
❓проводится ли проверка сотрудников, допускаемых к коммерческой тайне (КТ)? Заключаются ли с ними договоры о неразглашении?
❓«инсайдерская» культура: Понимает ли рядовой бухгалтер, что его экран с финансовой отчетностью — лакомый кусок для конкурента? Проводится ли регулярный инструктаж?
❓есть ли у ключевых специалистов «золотые наручники» — пакет материальных и нематериальных стимулов, чтобы мысль об уходе с базой данных была для них невыгодной?

2. Информационная инфраструктура: цифровая крепость или решето?
❓разграничение прав доступа: Принцип «минимум прав для выполнения задачи» или
❓регламентирована ли работа с внешними носителями? Заблокированы ли порты USB там, где это не нужно для бизнеса?

3. Документооборот: бумажный след или улика?
❓ существует ли официальный перечень сведений, составляющих КТ? Все ли сотрудники с ним ознакомлены?
❓ есть ли регламент по уничтожению черновиков, проектных документов и другой рабочей документации?

4. Юридическая подготовленность: сила в протоколах.
❓проверяются ли ваши разработки на предмет нарушения чужих патентов (и наоборот, патентовались ли они вовремя)?
❓прописаны ли в договорах с контрагентами и партнерами четкие условия конфиденциальности и штрафные санкции за их нарушение?

5. Физическая безопасность:
❓ограничен ли доступ в зоны, где работают с критической информацией (R&D, серверная, кабинет финансового директора)?
❓ стимулируется ли культура, когда сотрудники убирают конфиденциальные документы в сейф перед уходом?

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

🚨Судебно-экономические экспертизы в деятельности хозяйствующих субъектов🚨

Когда слов недостаточно, а цифры в отчетности вызывают вопросы, наступает время экономической экспертизы. Это не бухучет, это – комплексное исследование, которое отвечает на главные вопросы: «Что на самом деле произошло?», «Каков ущерб?» и «Кто виноват?».

🤫Под экспертизой понимают прикладное исследование объектов, которое производится в соответствии с правилами, определяемыми спецификой ее предмета и кругом необходимых для производства экспертизы сведений из конкретных областей науки и техники.

🔭Судебно-экономические экспертизы предполагают анализ по заданию следователя, дознавателя, суда, лица или органа, осуществляющего производство по делу о правонарушении, сведущим лицом - экспертом, предоставляемых в его распоряжение материальных объектов экспертизы, а также различных документов с целью установления фактических данных, имеющих значение для правильного разрешения дела.

📌Основная функция эксперта – это проведение исследования, а основной результат его деятельности – заключение.

ЧТО КОНКРЕТНО ИССЛЕДУЕТ ЭКСПЕРТ? (ПРЕДМЕТ ЭКСПЕРТИЗЫ)
➡️Достоверность отчетности.
Является ли баланс и ОПУ (отчет о прибыли и убытках) реальным отражением дел или это «воздушный замок»?
➡️Реальность хозяйственных операций.
Была ли поставка товара по договору или это фиктивная сделка по обналичиванию/отмыванию?
➡️Экономическая целесообразность.
Проводился ли анализ рынка? Соответствовали ли цены рыночному уровню? Или компания продала активы по заниженной цене?
➡️Причинно-следственные связи.
Привели ли конкретные действия руководителя (например, заключение заведомо убыточного контракта) к банкротству компании?
➡️Расчет убытков и ущерба.
Не просто «компания потеряла деньги», а точный расчет по методикам, признаваемым судом.

Стадии судебно-экономического исследования в экономической экспертизе:
1️⃣Организационный этап.
2️⃣Принятие постановления о назначении экспертизы.
3️⃣Изучение задания на проведение экспертизы.
4️⃣Изучение содержание и полноты материалов, представленных на исследование.
5️⃣Разработка методики проведения экспертизы.
6️⃣Составление плана-графика экспертизы и расчет времени, необходимого для проведения экспертизы.
7️⃣Исследовательский этап (выполнение экспертных процедур).
8️⃣Разработка аналитических таблиц, журналы группировки исследований.
9️⃣Заключительный этап - группировка и систематизация результатов исследования, обобщение результатов, составление экспертного заключения, предложения по профилактике правонарушений и преступлений.

😉В учебном плане образовательной программы "Финансовая разведка и управление рисками бизнеса" одной из ключевых является дисциплина «Экономические экспертизы и специальные исследования в деятельности хозяйствующих субъектов». Станьте тем, к кому обращаются за компетентным мнением!

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

🕵️‍♀️ Сегодня представляем для вас мини-кейс — попробуйте разгадать, что в этой ситуации выглядит наиболее подозрительно 👇

🧩Кейс: "Консультации на миллион"

🔍Индивидуальный предприниматель, занимающийся консалтингом, в течение года показывал минимальные обороты — не более 150–200 тыс. ₽ в месяц.

❗️Но внезапно за один день он получил 10 поступлений по 480–520 тыс. ₽ от разных физических лиц, с назначением платежа:
«Оплата за консультационные услуги».
Через два часа после поступления всех средств предприниматель отправил почти всю сумму на зарубежный счёт, указав назначение платежа:
«Инвестиции в зарубежный проект».

❓Вопрос: какой признак позволяет идентифицировать данные операции как сомнительные, имеющие необычный характер?

⬇️Отмечайте свою версию ниже в опросе


💬Правильный ответ и разбор появятся завтра в комментариях👀


#ПроверьСебя
Финунивер | Финансовая разведка

🚨ЦБ опубликовал обновленный список признаков мошеннических операций

⚙️ Приказ Банка России от 5 ноября 2025 г. № ОД-2506 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года N ОД-1027" обновил и значительно расширил перечень признаков, по которым финансовые организации должны выявлять переводы денежных средств без добровольного согласия клиента — мошеннические операции.

💥Список содержит 12 признаков для обычных переводов и 2 дополнительных для операций с цифровым рублем.

📣Главная цель — помочь банкам и операторам быстрее и точнее распознавать подозрительные действия и блокировать их до того, как деньги уйдут к злоумышленникам.

Ключевые нововведения в списке:

🔖Помимо привычных совпадений с «чёрными списками» получателей, добавились более сложные и технологичные признаки:

🚩1. Подозрительное поведение устройства. Например, длительная обработка операции по карте в банкомате (задержка APDU-команды) может свидетельствовать о работе скиммингового устройства.
🚩2. Анализ цифрового следа на основе сравнения параметров устройства (браузер, ОС, IP-адрес) с теми, с которых ранее совершались мошеннические операции.
🚩3. Данные от операторов связи и интернет-сервисов, если:
· за несколько часов до перевода с телефоном клиента происходили нетипичные активности: странные звонки или лавина СМС/сообщений в мессенджерах (в том числе от имени госорганов или банков);
· на устройстве клиента обнаружено вредоносное ПО;
· в сессии интернет-банка используются инструменты для сокрытия данных (например, VPN);
· в личном кабинете был изменен номер телефона за 48 часов до перевода.
🚩4. Поведенческие аномалии клиента: время, место, сумма, получатель или частота переводов выбиваются из обычной картины.
🚩5. Связанные подозрительные действия. Например, если после крупного трансграничного перевода (свыше 100 тыс. рублей) кто-то пытается пополнить счет этого же клиента через банкомат с помощью токенизированной карты.
🚩6. Подозрительные движения через СБП. Поступление на счет клиента крупной суммы (свыше 200 тыс. рублей) с его же счета в другом банке, после чего перевод этих денег получателю, которому никогда раньше не переводил.

Для цифрового рубля:
⭐️признаки ужесточены, под подозрение попадут операции, где получатель средств совпадает с данными из общей базы мошенников или с внутреннего стоп-листа оператора платформы цифрового рубля.⭐️

Что это значит для клиентов банка?
✔️Банки получат более совершенные инструменты для пресечения мошенничества в реальном времени.
✔️ Если операция будет хоть немного похожа на один из 12 признаков, банк может позвонить клиенту для подтверждения.
✔️ Не следует резко менять финансовые привычки, следует всегда использовать для банковских операций проверенные устройства и каналы связи.

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка