⚡️СНГ усиливает сотрудничество в сфере финансовой безопасности: от политических решений до обновления законодательства

❗️На высшем уровне страны Содружества Независимых Государств подтвердили курс на укрепление совместных усилий в борьбе с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.

⛔️Важное политическое решение:

🗓10 октября в Душанбе на заседании Совета глав государств СНГ было подписано Решение «О Заявлении глав государств – участников СНГ о сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ».

📌 Инициатором разработки документа выступила российская сторона. В заявлении:

⭐️Подчеркнута приоритетность снижения общих рисков финансовой безопасности для всего Содружества.
⭐️Подтверждена готовность сохранять технический, неполитизированный характер международного сотрудничества.
⭐️Отмечена важность укрепления сотрудничества для проведения качественной оценки рисков и развития взаимодействия с профильными организациями, включая группы по типу ФАТФ.
⭐️Предприняты усилия по развитию международно-правовой базы, в том числе в рамках Соглашения о Международном центре оценки рисков (октябрь 2023 г.).

🔝В решении подчеркивается значимость развития Международного движения по финансовой безопасности и поощрения стремления молодого поколения к получению необходимых знаний и компетенций в этой области, активным участником которого является Финансовый университет и Кафедра экономической безопасности и управления рисками.

🔍Конкретный план действий на ближайшие годы:
🚩Непосредственным рабочим инструментом для реализации курса станет актуализация модельного антиотмывочного законодательства.
🚩По инициативе Росфинмониторинга было предложено переработать в 2026–2028 годах модельный закон Межпарламентской Ассамблеи СНГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
📌Данное предложение было поддержано членами
Объединенной комиссии при
Межпарламентской Ассамблеи
СНГ.

🚩Нормативно-правовая база:
📌 Договор государств-участников Содружества Независимых Государств о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения от 15 октября 2021 г. (ратифицирован Федеральным законом от 4 ноября 2022 г. № 413-ФЗ с заявлением, вступил в силу для Российской Федерации 26 апреля 2023 г.)
📌 Модельный закон Межпарламентской Ассамблеи СНГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
(Приложение к постановлению МПА СНГ от 28.11.2014 г. № 41-16)

#Новости | Финунивер | Финансовая разведка

⚠️❌Финансовая безопасность граждан при передвижении между странами СНГ❌⚠️

🚩Передвижение физических лиц🚩
Что разрешено:
✅Въезд по внутреннему паспорту (для граждан России, Казахстана, Беларуси, Кыргызстана, Армении) или по заграничному
✅Нахождение на территории без визы в установленные сроки (например, 90 дней из 180 в некоторых странах)

Что повлечет ответственность:
❌Нарушение сроков пребывания (штраф, депортация и запрет на въезд)
❌Осуществление трудовой деятельности без разрешающих документов(Работа без патента или разрешения на работу)

🚩Перемещение наличных денег и ценных активов🚩
Что разрешено:
✅Без декларирования: наличные деньги и денежные инструменты на сумму, эквивалентную ≤ $10 000

Что нужно декларировать:
✏️Суммы > $10 000.
✏️Ценные бумаги в документарной форме.
✏️Драгоценные металлы, камни в любом виде, кроме личных украшений.

Что повлечет ответственность:
❌Недекларирование сумм свыше $10 000
❌ Контрабанда наличных, то есть передвижение крупных сумм с сокрытием от таможенного контроля
❌ Незаконное передвижение драгоценностей

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

🆕 Кейс: История одного разоблачения - как рухнула Wirecard⁉️

Вы посмотрели документальный фильм об истории краха Wirecard? Предлагаем разобраться в его деталях.

С чего всё началось?
Крах Wirecard - один из крупнейших скандалов в мировой финтех-индустрии. Немецкая компания, считавшаяся лидером цифровых платежей, привлекала инвесторов и не вызывала нареканий у регуляторов. Но с 2008 г., более громко с 2015 г. стали звучать обвинения в манипуляциях с отчётностью. В июне 2020 г. история завершилась громким крахом: публикация расследования KPMG, заявление о «пропавших» 1,9 млрд евро и последовавшая ликвидация.

🚫 Как работала схема?
1️⃣ Бизнес-модель, которая выглядела безупречно.
🟣Wirecard вела деятельность как платёжный агрегатор: приём карт, онлайн-шлюз, терминалы, виртуальные карты и кредиты под будущую выручку.
🟣Помимо собственного банка, компания активно работала через сеть эквайринговых партнёров на зарубежных рынках.

2️⃣ Централизация доходов через партнёров.
🟣Вместо прямых клиентов (мерчантов) ключевыми источниками выручки были три крупных партнёра, формировавшие до 50% EBITDA. Wirecard принимала отчёты от них, не имея собственной базы транзакций до конца 2019 г.

3️⃣ Эскроу-счета и «фиктивные» остатки.
🔴Компания хранила почти всю выручку на эскроу-счетах под контролем посредников - якобы для покрытия рисков. Фактически деньги находились у партнёров, а не у Wirecard.

4️⃣ Непрозрачная база данных и сомнительные документы.
🟣KPMG получила ограниченные данные о ~200 млн. транзакций более ~800 клиентов и несколько банковских выписок, но многие документы либо не были предоставлены, либо вызывали сомнения.

5️⃣ География «дочек» и цифровые офшоры.
🟣Главные партнёры и филиалы находились в юрисдикциях ОАЭ, Ирландии и Сингапура и др., где можно открывать счета онлайн. Это ускоряло рост клиентской базы, но усложняло контроль и усиливало риски.

6️⃣ Роль менеджмента, аудитора и рейтингов.
🟣Менеджмент утверждал, что бизнес реален, а данные
совпадают с отчётами платёжных систем.
🟣Аудитор EY не смог (или не захотел) подтвердить подлинность транзакций и остатков, оказавшись в конфликте интересов.
🟣Международное рейтинговое агентство Moody’s до последнего сохраняло высокий рейтинг, сглаживая реакцию рынка.

🚩 Последствия: массовые иски инвесторов к EY, BaFin и рейтинговым агентствам. Подорвано доверие к аудиторам и системе контроля в финтехе. Усиление надзора в ЕС за цифровыми экосистемами и прозрачностью потоков.

💬 Вопросы к обсуждению:
1️⃣Каковы причины краха Wirecard и предикатные преступления, совершенные менеджментом компании?
2️⃣Каковы признаки вовлечения Wirecard в отмывание денег?
3️⃣Какие уязвимости в механизмах противодействия отмыванию денег позволили реализовать схему?
4️⃣Оцените риски реализации аналогичной схемы в России.

#РазведкаВделе
Финунивер | Финансовая разведка

Решение кейса:

1⃣Каковы причины краха Wirecard и предикатные преступления, совершенные менеджментом компании?

📎Основные причины:
🟢Систематическая фальсификация отчётности - компания отражала несуществующую выручку и остатки, опираясь на фиктивные внешние отчёты без подтверждения реальных транзакций.
🟢Сложная сеть дочерних структур и офшоров - использование юрисдикций с упрощённым открытием счетов скрывало реальные денежные потоки.
🟢Недостаточный контроль аудиторов и регуляторов - слабая проверка и конфликты интересов позволили нарушениям длиться годами.

📎 Предикатные преступления:
🟣Мошенничество - искажение данных в публичной отчётности для привлечения инвестиций.
🟣Фальсификация документов - использование поддельных банковских выписок и фиктивных подтверждений.
🟣Отмывание денег - вывод средств через цепочку офшорных компаний.

2⃣Каковы признаки вовлечения Wirecard в отмывание денег?

1️⃣ Крупные остатки на счетах, контролируемых посредниками.
2️⃣Использование офшорных юрисдикций с дистанционным открытием счетов.
3️⃣Несоответствие отчётных данных реальной клиентской базе.
4️⃣Сопротивление проверкам (ограничение доступа аудиторов, давление на СМИ и регуляторов.)

3⃣Какие уязвимости в механизмах противодействия отмыванию средств позволили реализовать схему?

📥Поверхностная проверка партнёров без анализа бенефициаров и транзакций.
📥Недостатки аудита и конфликты интересов.
📥Слабая координация между регуляторами.
📥Отсутствие доступа к первичным данным и технологическая непрозрачность.
📥Недостаточная требовательность к раскрытию цепочек выплат.

4⃣Оцените риски реализации аналогичной схемы в России.

Действующее регулирование и банковский надзор в России снижают вероятность реализации схем, подобных Wirecard. Однако полностью исключить такие риски нельзя. Основная уязвимость заключается в формальном контроле, слабом обмене данными между регуляторами и ограниченной прозрачности операций малых платёжных компаний. Для минимизации рисков требуется комплексный подход - усиление технического мониторинга, межведомственное взаимодействие и повышение ответственности за нарушения.

❌Факторы риска:
🔴использование офшорных контрагентов;
🔘отсутствие должного надзора;
🔘человеческий фактор.

Факторы, снижающие риск:
🟢жёсткий банковский контроль и мониторинг операций;
🟢уголовная ответственность и высокие штрафы для менеджмента и аудиторов.

#РазведкаВделе
Финунивер | Финансовая разведка

🎓 Где работают выпускники образовательных программ Кафедры экономической безопасности и управления рисками?

Расскажем об опыте первого трудоустройства выпускников бакалавриата по профилю "Финансовая разведка".

💼Должность: AML-специалист (Anti-Money Laundering) сектора физических лиц
🏦 Место работы: один из системно-значимых банков России. К слову, в этом банке получили работу сразу 5 выпускников 2025 года.

🕵️‍♂️ Что делает AML-специалист?
AML-специалист выполняет работу на первой линии защиты банка, буквально на передовой борьбы с финансовыми преступлениями. Его основная задача — анализировать транзакционное поведение клиентов и выявлять признаки сомнительных операций.

«Каждый клиент — это маленькое расследование. Мы изучаем движение денежных средств, формируем трансакционное поведение клиента и на его основе принимаем решение — закрыть счет, ограничить операции или не применять ограничительных мер для клиента».

☄️Работа требует внимательности, аналитического мышления и знания нормативной базы.

📌В обязанности входит:
🔗анализ финансовых операций физических лиц;
🔗выявление подозрительных транзакций;
🔗принятие решений по операциям клиентов и мер реагирования;
🔗подготовка отчетов и направление информации в надзорные органы при выявлении рисков;
🔗тестирование и внедрение новых методологий выявления сомнительных операций.

⚠️Наиболее рисковые зоны, с которыми работают в современное время наши ребята в банке на этой должности:
➡️криптовалютные операции;
➡️теневой игорный бизнес и онлайн-лотереи;
➡️незаконный оборот наркотиков;
➡️нелегальная предпринимательская деятельность;
➡️коррупционные схемы;
форекс-дилеры и финансовые пирамиды;
➡️проституция и сутенерство;
➡️обналичивание и транзитные операции с юрлицами и ИП.

«Иногда чувствуешь себя детективом. Каждая операция может оказаться звеном целой цепочки финансовых преступлений. Это требует не просто формального подхода, а настоящего профессионального чутья».

💰Условия работы и перспективы
Зарплата на этой позиции — выше, чем в ряде других доступных мест трудоустройства. При этом нет переработок и корпоративные льготы радуют: страховка, бонусы, обучение, карьерный рост.
Для молодых специалистов есть даже бронь от армии, что делает такую работу особенно привлекательной после вуза.

🔖Совет сегодняшним студентам от выпускника:
«Учите нормативные акты, методические рекомендации и типологии Банка России. Это база, без которой невозможно грамотно анализировать операции и принимать решения».

⌛Работа AML-специалиста — это не просто анализ цифр, а настоящее расследование с элементами криминальной аналитики. Наши выпускники успешно строят карьеру в банках, страховых компаниях, финансовых организациях и государственных структурах, где нужны специалисты по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.

✍️Пиши в комментариях, хотел бы ты начать свою карьеру с должности AML - специалиста?

Финунивер | Финансовая разведка

🕵️‍♀️🔎Новая и чрезвычайно опасная схема мошенничества, которая маскируется под трудоустройство🕵️‍♀️🔎
🔎🔎🔎🔎🔎

Мошенники размещают на популярных сайтах по поиску работы (HeadHunter, Avitо и др.) привлекательные вакансии: удаленный менеджер, помощник руководителя, оператор данных, специалист по SMM.

Ключевые признаки вакансии от мошенников:
📩высокая зарплата для соискателей без опыта;
📩полная удаленка;
📩быстрое трудоустройство;
📩обязанности размыты или очень просты.

Фаза собеседования:
игра в профессионализм
❌С жертвой быстро связывается человек, который представляется HR-менеджером, рекрутером или куратором. Общение проходит через мессенджеры (Telegram, WhatsApp).
❌Главная цель — не проверить навыки «работника», а усыпить бдительность и создать видимость легальности процесса.
❌Мошенники могут даже "устно" утвердить на должность и обсуждать график и зарплату.

Фаза внедрения: корпоративное программное обеспечение
❌Рекрутер сообщает, что для начала работы нужно установить "корпоративное приложение" для связи, учета рабочего времени или доступа к внутренним системам компании.
❌Мошенники присылают ссылку на скачивание этого приложения через Apple Business Manager или TestFlight (это легальные сервисы Apple для распространения корпоративных и тестовых приложений).
Это не случайность:

1. Приложения из этих источников кажутся более доверенными, чем прямые ссылки из интернета.
2. Мошенники используют их, чтобы обойти защиту App Store.

Фаза атаки: кража устройства через iCloud
❌Мошенники дают инструкции по "настройке" приложения. На самом деле, это инструкции, которые заставляют:

Перейти в Настройки → Основные → VPN и управление устройством и доверить профиль/сертификат разработчика от мошенников.

❌Фактически, жертва вручную дает их вредоносному профилю права на управление устройством.
❌Далее, используя эти права, мошенники удаленно блокируют устройство жертвы через iCloud, активируя режим "Пропавший" (Lost Mode).
❌В этом режиме они устанавливают свой собственный пароль для разблокировки телефона, который только они знают. Телефон превращается в кирпич в ваших руках, но остается полностью под их контролем.

Фаза кражи: доступ к финансам
🆘Имея полный контроль над телефоном, на который приходят СМС-коды из банка, и доступ к вашим почтовым аккаунтам, мошенники:
🆘Входят в ваши банковские приложения.
🆘Сбрасывают пароли ко всем вашим учетным записям, используя функцию «Забыли пароль?».
🆘Обнуляют ваши счета через онлайн-банкинг или привязанные платежные системы (Apple Pay/Google Pay).

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

⚠️Современная кибератака - от фишингового письма до полного контроля над вашей цифровой жизнью

🚫ФИШИНГ - это вид интернет-мошенничества, при котором злоумышленники выдают себя за доверенные организации (например, банки или социальные сети), чтобы обманом заставить пользователей раскрыть конфиденциальную информацию, такую как пароли, номера кредитных карт или личные данные.

❗️Большинство считает фишинг примитивным спамом. На деле это высокотехнологичная и психологически выверенная атака.

🎯Почему фишинг работает?
В основе любого фишинга лежат принципы социальной инженерии — манипуляции человеческим сознанием.

1️⃣Когнитивные искажения, которые используют мошенники:
⚡️Сообщение имитирует официальный источник (банк, госорган, начальник). Мы склонны доверять авторитетам.
⚡️«Аккаунт заблокируют через 2 часа!» — это триггер, который отключает критическое мышление и включает режим паники.
⚡️Мошенник может сначала оказать вам «услугу» (например, помочь «решить проблему»), вызывая подсознательное желание отплатить тем же (например, предоставив данные).
⚡️«Ваши коллеги уже получили доступ...» — создает ощущение, что все так делают, и это безопасно.

2️⃣Модель эксплуатации Кевина Митника:
Легендарный хакер выделял этапы:
сбор информации (о жертве) → установление контакта → манипуляция → извлечение данных → завершение атаки.
☝🏻Фишинг — это их идеальная реализация.

🕵️‍♀️Классификация фишинговых атак (по каналу доставки):
💚Email-фишинг.
💚Смишинг (SMS) - использует короткие ссылки и номера, похожие на банковские.
💚Вишинг (Голосовые звонки) - часто маскируется под службу безопасности банка.
💚Fax-фишинг - редкий, но все еще встречающийся в корпоративной среде.
💚Сообщения в мессенджерах и соцсетях.
💚Фарминг - атака на DNS-серверы, в результате которой пользователя перенаправляют на поддельный сайт, даже если он ввел правильный URL. 

🪬Стратегия защиты:
Технический уровень:
🟡DMARC, DKIM, SPF — почтовые протоколы для проверки подлинности отправителя.
🟡Антифишинговые браузерные расширения.
🔴Запрет выполнения макросов в офисных документах.
🟡Сегментация сетей в компаниях, чтобы доступ к финансам был отделен от почты рядовых сотрудников.

Процедурный уровень (для компаний):
➡️Регулярные фишинг-тренинги и тестирование сотрудников.
➡️Правило «четырех глаз» для финансовых операций.
➡️Четкие регламенты общения по конфиденциальным вопросам.

Человеческий уровень:
✅Принцип нулевого доверия: «Не доверяй, проверяй».
✅Критическое мышление - задавайтесь вопросом: «Зачем мне это сообщение? Почему именно ко мне?».
✅Верификация через альтернативный канал - получили тревожное письмо от «банка»? Позвоните по официальному номеру Банка.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

🕵️‍♀️ Предлагаем вам сыграть в игру ФИШИНГ-ДЕТЕКТИВ

🎯 Ваша цель — вычислить, в какой момент вы попадаете в ловушку мошенников.

Вы находите в сети идеальную вакансию:

☄️ “Помощник руководителя, удаленная работа, з/п 80 000 ₽, без опыта, гибкий график.”

📌Вы откликаетесь. Уже через 15 минут с вами связывается HR-специалист в Telegram:

— Здравствуйте! Ваша кандидатура нам подошла, компания крупная, стабильная, оформление официальное. Для начала нужно пройти короткое тестовое задание и установить корпоративное приложение для учёта рабочего времени.

🔽Она присылает ссылку на установку через Apple Business Manager, с логотипом известной фирмы и подробной инструкцией:
«После установки нужно доверить сертификат разработчика, иначе программа не откроется».

Вы задумываетесь🤔


❓❓Вопрос: на каком шаге вы реально становитесь жертвой атаки?

💡Подсказка:
Не всё так однозначно — мошенники продумывают каждую фазу. Некоторые шаги безопасны по отдельности, но создают опасную комбинацию, если сложить их вместе.


⬇️Выберите один вариант ниже



#ПроверьСебя
Финунивер | Финансовая разведка

✨О Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности

⚡️Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал Указ от 23.10.2025 № 774 «О Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности».

🚩Согласно Указу, Межведомственная комиссия по результатам рассмотрения материалов🖥 , предоставленных уполномоченными государственными органами и организациями, компетентными органами иностранных государств, вправе принимать решения о ❄️замораживании❄️ денежных средств🪙 или иного имущества организаций или физических лиц, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической, экстремистской или диверсионной деятельности, вносить изменения в ранее принятые решения и отменять их.💥

🚩В случае принятия решений о ❄️замораживании❄️ в отношении физических лиц Межведомственная комиссия будет назначать им ежемесячное гуманитарное пособие.

🚩Организационное, правовое и материально-техническое обеспечение деятельности Комиссии осуществляется Росфинмониторингом.

🚩Принятые Межведомственной комиссией решения могут быть 🛡обжалованы в судебном порядке.

🚩Указом также утверждены Положение о Межведомственной комиссии и ее состав по должностям.

Более подробно ознакомиться с указом🖥

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка

✉️📞 Вопрос от подписчика, который волнует всех будущих новоселов:

«Боимся вкладываться в строящееся жилье. Застройщик уверяет, что его ответственность застрахована, и никаких причин волноваться нет. Гарантирует ли наличие страховки у застройщика, что мои деньги не останутся зарыты в котлован?»

Короткий ответ: Нет, не гарантирует. Но это мощный инструмент защиты, если понимать, как он работает.
👀🔎Что это за страховка и зачем она нужна?👀🔎
Речь идет об Обязательном страховании гражданской ответственности застройщика (ОСОП). Это не его добрая воля, а требование Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве»
📈Суть: Страховка защищает дольщиков на случай, если застройщик не исполнит обязательства по ДДУ (Договору долевого участия). То есть, если стройка встанет, компания обанкротится
📈Что покрывает: Финансовые средства, внесенные дольщиком по договору, а также проценты за пользование этими деньгами.

⚠️ КЛЮЧЕВЫЕ РИСКИ ⚠️
Почему «страховка есть!» – это только начало
Наличие полиса – необходимое, но недостаточное условие безопасности. Нужно проверить несколько критически важных параметров:

1️⃣➡️Страховая сумма
Это максимальная сумма, которую выплатит страховая компания по всем договорам долевого участия в этом доме.
Хватит ли этой суммы на всех дольщиков? Если дом большой и дорогой, а страховая сумма маленькая, в случае банкротства застройщика вам могут возместить только часть вложенных средств.
Что делать: Узнайте общую страховую сумму по проекту (это открытая информация) и разделите ее на количество квартир. Получится усредненная защита на одну квартиру. Сравните с вашей стоимостью.

2️⃣➡️Финансовая устойчивость страховщика
Вы доверяете свои деньги не только застройщику, но и страховой компании. Если она сама не сможет выполнить обязательства, полис превратится в бумажку.
Что делать: Проверьте рейтинг страховой компании по версиям агентств (например, «Эксперт РА», АКРА). Отдавайте предпочтение компаниям с высоким уровнем надежности (рейтинги не ниже «А»).

3️⃣➡️Исключения из страхового случая
Внимательно изучите договор страхования! Страховка может не покрывать убытки, если:

• Застройщик нарушил сроки сдачи из-за форс-мажора (пожар, наводнение, война).
• Убытки возникли из-за действий самих дольщиков или органов государственной власти.
• В проекте выявлены нарушения градостроительных норм.

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

Дорогие подписчики!

📌В рамках самостоятельной работы по дисциплине «Основные направления организации деятельности финансовой разведки» выполняется домашнее творческое задание. Это работа исследовательского характера. Целью выполнения ДТЗ является подготовка студента к созидательной, исследовательской деятельности научного, практического или методического характера, а также формирование навыков творческого представления полученных результатов.

⭐️Наши коллеги, студенты 4 курса Пешеходько Р.А. и Федосеенков А.О. проводят полевое исследование на тему «Взгляд молодежи на криптовалюты и их регулирование».

Просим молодых людей (до 29 лет) помочь ребятам и пройти опрос. 🙏Выскажите свое мнение о роли криптовалюты в современной экономике, связанных с ней рисках и угрозах и о необходимых мерах регулирования её обращения в России. Оно очень важно для получения объективных результатов исследования. А позже мы ознакомим вас с итогами исследования и вместе обсудим их на нашем канале!⬇️
#Опрос
#Новости
#ДляСтудентов

🚨 Кейс: как банк Ротшильдов оказался в центре международного дела об отмывании денег

❓ С чего все началось?

В 2009 г. был создан малайзийский государственный инвестиционный фонд 1Malaysia Development Berhad (1MDB). Вместо финансирования объявленных инфраструктурных и инвестиционных проектов значительные средства фонда были выведены через сеть подставных компаний и офшорных структур. Чтобы скрыть источник происхождения, средства многократно переводились между разными странами и банками. Одним из пунктов, где «осели» эти транзакции, стал банк Edmond de Rothschild в Люксембурге - туда поступали переводы от офшорных структур, связанных с организаторами схемы 1MDB. Согласно расследованиям в ряде юрисдикций, в общей сложности из фонда было выведено порядка 4,5 млрд. долл.
Расследование в Люксембурге началось в 2016 году. В мае 2025 года окружной суд Люксембурга признал банк виновным в отмывании денег и постановил конфисковать 25 млн евро, ранее арестованных в деле.

❌ Как работала схема?

📌 Основные этапы схемы:
🔴Средства 1MDB переводились на счета подставных офшорных компаний - формально в рамках «инвестиционных» переводов или как платежи по фиктивным контрактам. Это создавало первоначальную дистанцию между фондом и конечными получателями.
🔴Деньги многоступенчато перемещались между разными юрисдикциями и между множеством компаний - одним из получателей были счета, открытые в Edmond de Rothschild. Переводы часто шли траншами, через промежуточные компании и банковские учреждения, чтобы затруднить прослеживаемость происхождения средств. Использовались: множественные межофшорные переводы; смена конечных бенефициаров; конвертация валют и частые внутренние перемещения средств.
🔴Средства выводились на покупку реальных активов (недвижимость, искусство, яхты) и на оплату публичных расходов (например, финансирование фильма), что создавало видимость законного использования капитала и позволяло легализовать его в экономике реального сектора.
🔴В схеме использовались типичные методы финансовой маскировки - на бумаге компании оформлялись на номинальных директоров и акционеров, денежные потоки проходили через круговые переводы, они дробились на множество мелких сумм и распределялись по разным счетам.

🧑‍⚖️ Чем закончилось?

📥В мае 2025 г. суд Люксембурга признал Edmond de Rothschild виновным в отмывании денег и постановил конфисковать 25 млн. евро. Суд признал обоснованность обвинений и законность мер по соглашению сторон.
📥Банк добровольно сотрудничал с властями, заключил процессуальное соглашение и провёл масштабную внутреннюю программу исправлений (2016–2019). По заявлению банка, сотрудники, причастные к нарушениям, уволены.
📥Расследование разделено на этапы: ответственность банка установлена; следствие продолжит работу по сотрудникам; преследование клиентов/организаторов схемы (офшоры, физлица) остаётся открытым.

⚖️Последствия для финансового сектора:

🟣Скандал продемонстрировал уязвимости глобальных банков перед многоуровневыми офшорными схемами и привёл к крупным расследованиям и штрафам против ряда международных банков.
🔘Для банковского сектора этот кейс - напоминание о том, что репутация и соблюдение правил AML/KYC важнее краткосрочных доходов.

💬Вопросы к обсуждению:

1️⃣Какое предикатное преступление лежит в основе этого дела?
2️⃣Какие слабые места в системе комплаенса и противодействия отмыванию денег банка позволили реализовать данную схему?
3️⃣Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?


#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

🆕 Решение кейса:
 
1️⃣Какое предикатное преступление лежит в основе этого дела?

В основе дела лежит комплекс преступлений, связанных с незаконным выводом и последующим отмыванием средств государственного фонда 1Malaysia Development Berhad (1MDB).

Для российской правовой системы аналогичные составы можно соотнести со следующими статьями УК РФ:

✔️Присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ) - незаконное присвоение государственных средств фонда 1MDB, направленных на фиктивные инвестиционные проекты.
✔️Мошенничество (ст. 159 УК РФ) - использование фиктивных контрактов, подложных документов и ложных инвестиционных соглашений для сокрытия преступного происхождения денег.
✔️Коррупция и получение взяток (ст. 290, 291 УК РФ) - участие должностных и политически значимых лиц, обеспечивавших доступ к государственным ресурсам и прикрывавших вывод средств.
✔️Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём (ст. 174 УК РФ) - проведение сложных финансовых операций через офшорные структуры и банки для придания деньгам легального происхождения.
 
2️⃣Какие слабые места в системе комплаенса и противодействия отмыванию денег в банке позволили реализовать данную схему?

📎Недостаточная проверка бенефициаров:
🔴банк принимал офшорные структуры с номинальными владельцами без установления реальных контролирующих лиц.
📎Слабая система мониторинга операций:
🔴транзакции дробились, проходили через разные юрисдикции и возвращались по «круговым» схемам. Система AML не фиксировала такие операции или не анализировала их должным образом.
📎Неэффективная проверка источника средств:
🔴средства принимались как «инвестиционные» переводы или платежи по фиктивным контрактам без подтверждения их экономического смысла.
📎Недостаточная культура комплаенса:
🔴до вмешательства регуляторов внутренний контроль был формальным. Только после 2016 года банк провёл масштабную программу исправлений и уволил ответственных сотрудников.
📎Ошибки в работе с клиентами высокого риска:
🔴банк не применял усиленные меры проверки при обслуживании клиентов, связанных с политикой и международными фондами.
 
3️⃣ Какие инструменты и методы использовались для легализации незаконно полученных средств?
 
📌 Технические методы и инструменты маскировки, применённые в схеме:
⬇️Номинальные директора и акционеры на бумаге, реальные решения принимаются вне юрисдикции регистрации.
⬇️Финансовые «круговые» переводы для создания кажущейся законности: деньги возвращались через цепочку в виде «инвестиций/займов/платежей за услуги».
⬇️Разделение переводов на множество мелких сумм и распределение по разным счетам/банкам для обхода внутренних лимитов и минимизации срабатываний систем мониторинга.
⬇️Документальное прикрытие - фиктивные контракты, меморандумы, счета-фактуры от «пустых» подрядчиков.
 

#РазведкаВделе
Финунивер | Финансовая разведка

🎉 День образования Росфинмониторинга! 🎉

🔔Сегодня, 1 ноября, исполняется 24 года со дня образования Федеральной службы по финансовому мониторингу Российской Федерации — ключевого звена национальной системы противодействия отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма, экстремизма и распространению оружия массового уничтожения.

☄️24 года на страже финансовой безопасности страны! За эти годы Росфинмониторинг превратился из молодой структуры в высокоэффективный аналитический центр, признанный на международном уровне. Его деятельность охватывает не только борьбу с теневыми финансовыми потоками, но и формирование новой культуры прозрачности и законности в экономике.

🛡Благодаря слаженной работе специалистов Службы и взаимодействию с субъектами первичного мониторинга, правоохранительными органами, надзорными структурами и образовательными организациями Россия сегодня входит в число стран с устойчиво развивающейся системой ПОД/ФТ/ФРОМУ.

🔗Отдельное место в развитии системы занимает Международный учебно-методический центр финансового мониторинга (МУМЦФМ) и Международный сетевой институт в сфере ПОД/ФТ, объединивший более 60 университетов из разных стран. Финансовый университет при Правительстве РФ является его активным членом.

🔥В 2025 г. состоялась V Международная олимпиада по финансовой безопасности в Красноярске, где встретились 600 школьников и студентов из 40 стран мира. Девять победителей и призеров олимпиады учатся в Финансовом университете. Это событие стало мощным импульсом к развитию Международного движения по финансовой безопасности, флагманом которого является Финансовый университет при Правительстве РФ.

💥День образования Росфинмониторинга — это не просто дата в календаре. Это день, когда мы чествуем всех, кто стоит на передовой финансовой безопасности страны: сотрудников и ветеранов Службы, аналитиков, преподавателей и студентов, посвятивших себя борьбе с финансовыми преступлениями и укреплению доверия в экономике.

✨Пусть этот день станет поводом для гордости за достижения, стимулом к новым профессиональным вершинам и напоминанием о значимости вашей миссии.

☀️Желаем всем сотрудникам и партнерам Росфинмониторинга крепкого здоровья, профессионального роста, вдохновения и уверенности в завтрашнем дне! 🛡Пусть ваш труд и дальше служит надёжным щитом финансовой безопасности России!


Финунивер | Финансовая разведка

⚡️Проект положения ЦБ РФ о требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовый организаций в целях предотвращения ПОД/ФТ/ЭД

ℹ️Банк России разрабатывает новое Положение о правилах внутреннего контроля некредитных организаций взамен действующего № 445-П от 15.12.2014 г. Существенно изменен перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки).

✔️Изменения можно разделить на три основные группы:

🚩Появление новых групп признаков для ранее не охваченных организаций.

❗️Группа 23. Признаки необычных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении нелегальной деятельности на финансовом рынке.
Впервые вводится понятие «предупредительного списка» компаний с признаками нелегальной деятельности, который публикуется на сайте ЦБ. Теперь НФО обязаны отслеживать операции не только самих фигурантов списка, но и их посредников, а также их контрагентов.

❗️Группа 41. Признаки необычных операций (сделок), выявляемые при осуществлении деятельности оператора по приему платежей.
Выделены специфические риски для ОПП, включая:
- крупные переводы (от 600 тыс. руб.) аффилированным лицам;
- подозрительные возвраты средств по основанию «ошибка»;
- внесение физлицами гигантских сумм наличными (от 600 тыс. руб.) для расчетов с поставщиками или бюджетами.

❗️Группа 53. Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов инвестиционных платформ:
- дробление сумм (от 1 млн руб.) при выводе денег инвесторам;
- круговые операции между аффилированными лицами (инвестор и заемщик — одна группа);
- переводы средств на счета третьих лиц, не связанных со сделкой.

❗️Группа 54. Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов финансовых платформ.
Контролируются схемы, аналогичные инвестиционным платформам, включая дробление сумм от 1 млн руб. и подозрительные переводы между счетами одного лица (как ИП и как физлица).

❗️Группа 55. Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск ЦФА, и операторов обмена ЦФА:
- дробление крупных сумм (от 1 млн руб.);
- выявление однонаправленных и регулярных операций с цифровыми правами, что может указывать на отмывание.

🚩Дополнения к уже существующим правилам
✨Для профессиональных участников рынка ценных бумаг:
⭐️Покупка клиентом-резидентом ценных бумаг у нерезидента, которые учитываются в иностранном депозитарии.
⭐️Быстрый вывод денег с брокерского счета на личный счет физлица после их поступления от юрлица или ИП, без совершения операций на рынке.
⭐️В общие для всех признаки добавлено - Проведение операций с участием иностранных публичных должностных лиц.

🚩Увеличение лимитов для мониторинга ряда необычных операций
❗️Внесение наличных в кассу профучастника рынка ценных бумаг: с 600 тыс. до 1 млн руб.
❗️Страховые займы и выплаты по договорам страхования жизни: с 600 тыс. до 1 млн руб.

🗓Вступление проекта в силу планируется 1 октября 2026 года.

#Новости
Финунивер | Финансовая разведка

🇷🇺С Днём народного единства!

🔥Пусть единство, взаимопонимание и поддержка будут не только в обществе, но и в профессиональной среде!

🔒А ведь единство — ключ не только к победам в истории, но и к эффективной системе ПОД/ФТ!
🛡Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма — это работа, где важно взаимодействие всех участников!

🔗Загадка дня: "Единство по-ПОД/ФТ"

🔔Когда аналитик Росфинмониторинга, сотрудник-комплаенс банка, сотрудник правоохранительных органов и эксперт ФАТФ действуют вместе — преступные схемы не выживают.

⁉️Вопрос:

💡Как называется принцип, когда все субъекты ПОД/ФТ работают согласованно и обмениваются информацией ради одной цели — защиты финансовой системы от отмывания денег и финансирования терроризма?

Отмечайте правильный ответ и делитесь своим мнением в комментариях ⬇️


Финунивер | Финансовая разведка

😵Решили инвестировать в кредитный потребительский кооператив (КПК)? Сначала прочитайте этот материал!😵

По закону (№190-ФЗ «О кредитной кооперации») КПК — это добровольное объединение физических лиц, юридических лиц либо тех и других совместно для удовлетворения потребности в предоставлении друг другу взаимопомощи в форме денежных средств. Простым языком, КПК позволяет гражданам объединять финансовые ресурсы, помогать друг другу деньгами и зарабатывать на процентах.

🚀Почему выбирают КПК?🚀
✅Процентные ставки часто выше банковских предложений. Например, банковские депозиты редко превышают отметку в 8%, тогда как некоторые кооперативы обещают доход около 15% годовых.
✅Часто проще и быстрее занять небольшую сумму именно там, куда регулярно вносишь взносы.
✅Члены кооператива зачастую оказывают поддержку своим же соседям, коллегам или знакомым.

🌝 Минусы вложений в КПК🌝
‼️Отсутствие страховки вкладов. В банке ваши деньги покрываются системой страхования АСВ, гарантирующей возврат суммы до 1,4 млн рублей даже в случае проблем банка. У КПК подобной защиты нет.
‼️Несмотря на контроль государства, существует опасность попасть в недобросовестный кооператив, созданный лишь для сбора денег вкладчиков. Проверяйте ваш КПК на сайте Банка России
И ищите КПК в реестре ЦБ.
‼️Недостаточная прозрачность управления финансовыми потоками. Член кооператива далеко не всегда осведомлен о том, кому были выданы займы и какова степень риска невозвратов.

🧩Согласно официальной статистике ЦБ РФ, в настоящее время на территории нашей страны успешно осуществляют свою деятельность 530 КПК.
Кооператив отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Если его недостаточно, возможно введение процедуры банкротства

🧩По данным Центробанка, в первом квартале 2025 года из реестра было исключено 86 КПК, что привело к сокращению их общего числа на 6%

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка

🚀С какого курса начинать карьеру и где искать первые стажировки

Вам знакома мысль: «Вот получу диплом, и тогда начнутся настоящие дела»?
Пора ломать этот стереотип!
Самый ценный актив выпускника - реальный опыт работы.
Рассказываем, с какого стартовать и где искать первые карьерные возможности.

👀С какого курса можно начинать?
Правда в том, что начать можно уже после первого-второго курса. Да, ты не будешь senior-специалистом, но множество компаний ищут именно стажеров, чтобы растить кадры «с нуля».

🎓1-2 курс: идеальное время для необременительных стажировок (часто летних), волонтерства, работы в студенческих объединениях (Студсовет, медиацентр). Это поможет прокачать софт-скиллы и понять атмосферу профессиональной среды.
🎓3-4 курс: самый популярный и продуктивный период для старта. База теоретических знаний уже есть, а значит, можно претендовать на полноценные стажировки с обучением и перспективой дальнейшего трудоустройства.

По небольшому опросу наших учащихся 4-го курса, можем выделить несколько основных фактов об их стажировке:
1️⃣ Многие ребята предпочитают стажировки в компаниях бывшей большой четверки (kept, Б1, Технологии доверия и ДРТ), подавая свои резюме с начала 3-го курса через hh.ru и напрямую через программы лояльности.
2️⃣ Оплачиваемую стажировку можно также найти и в инвестиционной компании Финам и банке ВТБ
3️⃣Опыт работы в x5 был у студентов на 1 курсе, подача заявки происходила напрямую через сайт.

❓Где искать стажировки и работу?
😄Специализированные сайты для старта карьеры:
Future Today: крупнейшая платформа именно для стажеров и начинающих специалистов.
Career.hh.ru: много вакансий для студентов и выпускников от IT-компаний, консалтинга, FMCG.
hh.ru: в фильтрах ищите «Стажировка», «Начало карьеры», «Студент».
😄Прямой поиск
Мечтаешь работать в конкретной компании? Зайди в раздел «Карьера» на ее сайте. Часто крупные бренды (Сбер, Яндекс, VK, ТБанк, Ozon и др.) проводят собственные программы стажировок с четкими дедлайнами.
😄Центр карьеры ФинУниверситета career.fa.ru
Осенью предприятия приходят на Неделю карьеры и отбирают стажеров прямо в стенах вуза.

📣С чего начать прямо сейчас?
✅Составь первое резюме. Да, даже если опыта нет. Посмотри образец резюме, составленный ФинУнивером.
✅Не бойся откликаться. Ты не обязан соответствовать всем 10 пунктам в требованиях. Если нравится компания и есть базовые знания — смело отправляй заявку!

А ты на каком курсе начал(а) искать первую работу? Делись опытом в комментариях!

ФинУнивер | Финансовая разведка

🚩FATF опубликовала новое руководство по возвращению преступных активов, которое включает передовой мировой опыт в этом направлении. Оно охватывает ключевые темы: от современных финансовых расследований и обеспечения сохранности активов до защиты прав и выплаты компенсаций пострадавшим.

✉️ По данным Интерпола и Управления ООН по наркотикам и преступности, конфискации подвергается очень низкий процент преступных активов. Эффективность в возвращении активов в более чем 80% юрисдикций находится на низком или среднем уровне.

📊Руководство состоит из восьми глав, предназначенных для различных аудиторий, включая политиков, правоохранительные органы, прокуратуру и судебные органы, министерства юстиции или иностранных дел, а также управляющих активами.

🌐Документ содержит рекомендации по улучшению понимания и внедрения новых стандартов, поддержке их реализации с помощью практических советов и передовых методов, а также улучшению общих результатов конфискации.

🆕 Ключевые выводы:

🚩1. Лишение преступников доходов также важно, как и их судебное преследование: устранение финансовой мотивации для совершения преступлений поможет в пресечении деятельности преступных организаций, террористов и мошенников по всему миру.
🚩2. Расширение финансовых расследований: следователи должны уметь выходить за рамки подозреваемого и исследовать активы его сообщников, близких родственников, бизнес-интересов и других номинальных владельцев. Для этого необходим доступ к актуальной информации о бенефициарных владельцах.
🚩3. Новые инструменты конфискации: помимо стандартной конфискации по приговору суда, странам необходимо внедрять расширенную конфискацию и, что важно, конфискацию без осуждения (non-conviction based confiscation), когда уголовное преследование невозможно. Также рекомендуются такие инновационные механизмы, как приказы о объяснении происхождения богатства.
🚩4. Срочное обеспечение сохранности активов: власти должны иметь правовые инструменты для быстрого замораживания и ареста активов, включая возможность приостанавливать подозрительные транзакции и применять срочные меры без судебного приказа с последующим незамедлительным судебным контролем.
🚩5. Международное сотрудничество: необходимо развивать как формальные, так и неформальные каналы сотрудничества. Странам следует оперативно оповещать иностранных партнеров о возможном наличии преступных активов в их юрисдикции и активно участвовать в международных сетях по возврату активов (Asset Recovery Inter-agency Networks, ARINs) и др.

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка