👏 Решение кейса:

1️⃣ Какие инструменты, механизмы и методы отмывания денег были применены?

Инструменты: наличные и безналичные деньги, криптовалюты, имущество (автомобили, недвижимость, предметы роскоши).

Механизмы: курьеры наличности, хаваладары, криптообменники и криптобиржи, банки и небанковские финансовые организации.

Методы:
📥взаимозачетные операции хаваладаров (расчеты через доверенных посредников без официальных транзакций);
📥дробление крупных сумм на мелкие для обхода контроля;
📥 обналичивание через криптовалюты;
📥инвестиции в активы (недвижимость, авто, предметы роскоши);
📥другие методы отмывания через нефинансовые организации.

2️⃣ Оцените риски организации схем отмывания денег через незаконную банковскую деятельность в России.

В Отчете о национальной оценке рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (2021-2022 гг.) незаконная банковская деятельность признана одной из ключевых угроз. С ней связаны ряд операций, отнесенных к высокому и повышенному уровням риска.

1. Высокий уровень риска:
❌обналичивание денежных средств через незаконные банковские структуры;
❌конвертация криптовалют в фиатные деньги без идентификации клиентов;
❌финансирование организованной преступности.

2. Повышенный уровень риска:
⚠️теневая инкассация и курьерские услуги по перемещению наличных средств;
⚠️ создание фиктивных фирм для имитации легальных финансовых операций;
⚠️использование номинальных владельцев для открытия банковских счетов и проведения транзакций;
⚠️злоупотребление услугами микрофинансовых организаций и платежных систем для обхода контроля.

🔋Риски использования в России неформальных систем расчетов низкие.

3️⃣ Какие методы противодействия незаконной банковской деятельности наиболее эффективны?

Международное сотрудничество и координация:
🌐 международные организации должны обеспечивать финансовую аналитику, мониторинг операций и анализ криптотранзакций, осуществляемых в разных странах;
🌐 использование технических каналов передачи информации и возможности цифровой криминалистики международных организаций.

Ликвидация инфраструктуры незаконной банковской деятельности:
🔚 пресечение незаконной банковской деятельности позволяет ликвидировать устойчивые каналы отмывания денег, это способствует не только расследованию текущих преступлений, но и предотвращению новых.

В России к мерам противодействия незаконной банковской деятельности можно отнести:
🔤 привлечение к уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность (статья 172 УК РФ) и отмывание доходов, полученных преступным путём (статья 174 УК РФ);
🎓совершенствование правовой базы в сфере финансового мониторинга и регулирования обращения криптовалют, что увеличивает вероятность раскрытия подобных схем;
🔤применение расширенного конфискационного механизма, то есть изъятие имущества даже если оно формально оформлено на подставных лиц;
👮‍♂️расширение полномочий Росфинмониторинга (например, право приостановления операций) и совершенствование инструментов анализа (например, разработка финансовых профилей участников незаконной банковской деятельности);
🎓и другие.

#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка

⚡️В Страсбурге завершилось совместное Пленарное заседание ФАТФ и МАНИВЭЛ
 
🚩12-13 июня в Страсбурге (Франция) состоялось совместное Пленарное заседание Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и Комитета экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма (МАНИВЭЛ).
 
🚩Пленарное собрание утвердило ряд докладов и ресурсов для публикации ФАТФ в ближайшие месяцы, которые помогут странам сохранять бдительность и реагировать на последние угрозы незаконного финансирования в соответствий с подходом, основанным на рисках. Это включает в себя обновленноє
руководство по поддержке финансовой интеграции путем привлечения большего количества людей со всего мира в официальный финансовый сектор.
Также были согласованы новые процедуры ФАТФ, чтобы помочь предотвратить неправильное применение мер по защите некоммерческих организаций (НПО) от злоупотреблений.

🚩Пленарное собстие также приняло решение исключить Хорватию, Мали и Объединенную Республику Танзанию из списка FATF юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом после успешных посещений объектов, и обновленные заявления о «юриудициях высокого риска и других контролируемых юрисдикциях». Боливия и Виргинские острова (Великобритания) были добавлены в список юрисдикций, находящихся под усиленным мониторингом.

❗️По итогам сессии статус Российской Федерации в ФАТФ не изменился. Членство РФ остается приостановленным на основании политизированного решения, принятого в феврале 2023 года.

#Новостинедели | FinUniversity |
Финансовая разведка

⚡️ Самое время подвести итоги работы канала за первую половину 2025 года. Мы обсудили самые значимые и интересные новости с вами. Предлагаем их вспомнить.

🚩Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала годовой отчет за 2023-2024 гг., в котором рассказала о ключевых достижениях в противодействии финансовым преступлениям.
🚩Финразведка до конца 2025 года планирует внедрить в банки сервис, который позволит участникам рынка «знать своего криптоклиента». Российские банки будут подключены к сервису «Прозрачный блокчейн», который помогает выявлять связи между фиатными деньгами и криптовалютой.
🚩 25 февраля 2025 года ФАТФ обновила Стандарты в части риск-ориентированного подхода. Изменения были внесены в рекомендации 1, 10 и 15. Согласно им страны должны разрешать и поощрять применение упрощенных мер при низких рисках ОД/ФТ.
🚩 5 марта 2025 года Министр внутренних дел РФ Владимир Колокольцев подвёл итоги за 2024 г. в части обеспечения экономической безопасности страны, отметив рост раскрываемости преступлений в оборонно-промышленном комплексе и активное взаимодействие с Росфинмониторингом.
🚩Росфинмониторинг получил право блокировать карты дропперов с 1 июня 2025 года на срок до десяти дней при наличии подозрений в финансировании экстремистской деятельности или в попытках легализации доходов, полученных преступным путем. Борьба с дропперством принимает комплексный характер.
🚩 Объем подозрительных операций снижается, а отрасли экономики, формирующие спрос на теневые финансовые услуги, неизменны.
По данным Банка России в 2024 г. сохранился тренд на снижение объемов подозрительных операций — сокращение составило 21%. Основной спрос на теневые финансовые услуги формировался в строительной отрасли (34%), торговле (26%) и сфере услуг (23%).
🚩 Подписан закон о дистанционном открытии счетов в рамках экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций. Он позволяет кредитным организациям в рамках экспериментального правового режима проводить идентификацию клиентов и открывать счета удаленно, без необходимости их личного присутствия.
🚩Изменения перечня операций, подлежащих обязательному контролю в соответствии со 115 ФЗ: введен обязательный контроль для кредитных организаций за операциями с драгоценными металлами и камнями, из перечня обязательного контроля исключены операции, потерявшие актуальность в современное время.
🚩Обновляются требования к внутреннему контролю банков для борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и экстремизма Филиалы иностранных банков также обязаны осуществлять внутренний контроль. Включены меры противодействия экстремизму. Дополнены перечни признаков подозрительных операций новыми категориями. Актуализированы действия по управлению риском и меры реагирования.
🚩Введение лимита на максимальную сумму переводов через ДБО для клиентов, находящихся в мошеннической базе ЦБ РФ. Операторы по переводу платежей вправе приостановить операции клиента, если информация о нем содержится в базе данных ЦБ, но если они не воспользовались этим правом, объем переводов по карте не может быть более 100 тыс. рублей в месяц.
🚩Подписан закон о распространении "антиотмывочных" мер на операции с цифровыми рублями, который предусматривает распространение на операции с цифровыми рублями требований ФЗ №115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
🚩В преддверии лета 2025 г. вступили в силу ряд законодательных новаций. В ФЗ №115 включено противодействие финансированию экстремистской деятельности. Установлен максимальный порог проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств физическим лицом без открытия банковского счета в размере 100 тыс. руб. и др.
🚩12-13 июня 2025 г. в Страсбурге завершилось совместное Пленарное заседание ФАТФ и МАНИВЭЛ
Было принято много полезных и важных решений. Однако членство РФ остается приостановленным на основании политизированного решения, принятого в феврале 2023 г.

#Дайджест | #Новостинедели
FinUniversity | Финансовая Разведка

⚡️Итоги рубрики #ФинГрамотность за 1-е полугодие 2025! Повторим важные условия вашей финансовой безопасности.
🪐 Соблюдайте меры предосторожности в отношении нелегальных участников рынка ценных бумаг.
Выбирайте только лицензированных брокеров, проверяйте репутацию компании и будьте скептичны к обещаниям сверхдоходов. Самостоятельно изучайте рынок, осторожнее обращайтесь с персональными данными и онлайн-платформами, используйте двухфакторную аутентификацию и следите за новостями законодательства.
🪐 Установите самозапрет на кредиты, который действует с 1 марта 2025 года на Госуслугах.
Он устанавливается бесплатно и неограниченно. Банки и микрофинансовые организации обязаны проверять запрет перед выдачей займа. Сервис высоко востребован.
🪐 Обдумывайте финансовые решения в "период охлаждения", который вступит в действие с 1 сентября 2025 г.
Будет введен "период охлаждения": для кредитов 50-200 тыс. руб. — доступ через 4 часа, для сумм > 200 тыс. руб. — через 48 часов. Исключения: займы до 50 тыс. руб., ипотека, автокредиты на счет дилера, рефинансирование без увеличения долга, кредиты с созаемщиками/поручителями.
🪐 Действуйте быстро и грамотно при взломе аккаунта на портале "Госуслуги".
При взломе: верните аккаунт через функцию восстановления доступа, МФЦ или банк (телефон поддержки 8 800 100 70 10). После проверьте кредитную историю в разделе «Штрафы и налоги». При мошенничестве — оспаривайте кредит и подавайте заявление в МВД.
🪐 Учитывайте действующие ограничения Банка России по операциям с иностранной валютой.
Ограничения продлены до 9 сентября 2025 г. Физлица могут снять до $10 000 со счетов, открытых до 09.03.2022. Комиссии за выдачу валюты запрещены. Юрлица-нерезиденты не снимают $/€/£/¥; резиденты — только на командировки.
🪐 Проверяйте микрофинансовые организации, чтобы не стать жертвой мошенников.
Проверяйте МФО в реестре Центрального банка, ее членство в саморегулируемой организации. Читайте договор: легальные МФО не могут превысить долг более чем в 1,3 раза. Не верьте нереалистичным обещаниям о высоких доходах. При давлении или обмане — жалуйтесь в ЦБ и полицию.
🪐 Используйте институт банкротства физических лиц в крайнем случае, не допускайте мошеннических схем.
Условия банкротства: долг >500 тыс. руб., просрочка >3 мес., нет активов. Упрощенная процедура через МФЦ доступна для долгов 25-1000 тыс. руб. Последствия: 5 лет сообщать о статусе при кредитовании, запрет руководящих должностей, риск изъятия совместной собственности. В 1 кв. 2025 г. — 121 тыс. процедур.
🪐 При банкротстве страховой компании отстаивайте свои права.
По ОСАГО: обращайтесь в Российский союз автостраховщиков — выплаты гарантированы законом. По другим видам (КАСКО, жизнь, имущество): в течение 2 месяцев подайте заявление в Агентство по страхованию вкладов для включения в реестр кредиторов. Очередность выплат: сначала ОСАГО, затем имущество, потом остальные.
Финансовая грамотность - залог финансовой безопасности!

#Дайджест | #ФинГрамотностьFinUniversity | Финансовая Разведка

💬Учись без скуки - осваивай финансовую разведку легко!
Знаем, как сложно сосредоточиться на лекциях, когда вокруг столько интересного. Поэтому мы переработали важные темы в удобные и понятные посты!
Дайджест по рубрике #НаЛекции:

📌Роль ключевых международных конвенций в системе противодействия отмыванию денег:
Венская конвенция (1988 г.) заложила правовые основы противодействия наркотрафику, введя механизмы экстрадиции и взаимной правовой помощи. Палермская конвенция (2000 г.) расширила рамки сотрудничества, включив отмывание денег, торговлю людьми и коррупцию в перечень транснациональных преступлений. Обе конвенции предусматривают обучение правоохранителей и создают единые стандарты международного взаимодействия для защиты общества от организованной преступности.

📌Легализация преступных доходов и финансирование терроризма как угроза экономической безопасности
России:
Отмывание денег и финансирование терроризма подрывают финансовую стабильность страны. По данным Стратегии-2030, Россия усиливает контроль: жёсткий мониторинг банков и криптовалют; ужесточение наказаний за незаконные схемы; международный обмен данными. В условиях санкций борьба с ОД/ФТ стала ключевым элементом экономической безопасности.

📌Типология злоупотреблений
при краудфандинге:
Мошенники активно используют краудфандинговые платформы для обмана инвесторов. Основные схемы включают фейковые проекты, завышенные обещания, манипуляции с эмоциями, финансовые пирамиды, отмыв денег и кражу персональных данных. Чтобы не стать жертвой: всегда проверяйте репутацию организаторов; трезво оценивайте реалистичность заявлений; изучайте независимые отзывы о проекте; работайте только с проверенными площадками.

📌Основные схемы мошенничества при банкротстве:
Мошенники используют банкротство для списания долгов через фиктивные кредиты на подставных лиц, вывод активов к родственникам и поддельные сделки. Кредиторам важно проверять сделки за 3 года и оспаривать их в суде. Управляющие должны выявлять скрытое имущество через запросы в Росреестр и ФНС. За такие схемы предусмотрена уголовная ответственность по ст. 159, 195-197 УК РФ.

📌Сервисы Банка России для
проверки деятельности организаций на финансовых рынках:
Банк России разработал два полезных сервиса. Сервис «Участники финансового рынка» позволяет проверить, есть ли у организации лицензия или аккредитация. Второй - специальный API-сервис, автоматически проверяет организацию по списку нелегальных компаний. Эти сервисы помогут вам не попасться на уловки мошенников.

#Дайджест #НаЛекции #ФинансовыеРасследования
FinUniversity | Финансовая Разведка

⭐️Самое время выпускникам магистратуры задуматься о продолжении обучения в аспирантуре. В текущем учебном году в аспирантуре Кафедры экономической безопасности и управления рисками обучались: на первом курсе — 6 аспирантов, на втором курсе — 5 аспирантов, на третьем курсе — 7 аспирантов. 💬Аспиранты кафедры проводят исследования по научной специальности 5.2.3. "Региональная и отраслевая экономика" специализация "13. Экономическая безопасность".
Темы диссертационных исследований касаются мониторинга обеспечения экономической безопасности (п.13.11); механизмов и инструментов повышения экономической безопасности (п.13.12); экономических методов противодействия коррупции, мошенничеству, отмыванию доходов, полученных преступным путем (п.13.13); управления рисками при обеспечении экономической безопасности (п.13.14) и др.
⚡️Результатами своих исследований с нами поделились:
🧑‍🎓Головенкин Алексей Сергеевич — аспирант и специалист по рискам в ОДК, исследующий вопросы противодействия коррупции в оборонно-промышленном комплексе. В 2020–2025 гг. количество выявленных коррупционных преступлений в отрасли выросло, причем большинство из них связаны с закупками. Алексей решает задачи разработки методов минимизации коррупционных рисков.
🧑‍🎓Ванюк Екатерина Вячеславовна — аспирант и руководитель проектов КХЛ, исследует финансовый Фэйр Плэй (ФФП) в контексте обеспечения экономической безопасности субъектов профессионального спорта. Сокращая госфинансирование при росте вклада в ВВП, через механизм ФФП регулируются расходы клубов, контролируются долги и привлекаются инвесторы. Внедрение ФФП сделает российский спорт более самостоятельным и конкурентоспособным.
#Дайджест #Васпирантуре
FinUniversity | Финансовая Разведка