#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥75👍26
#Новостинедели | FinUniversity |
Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍66🔥25
«Актуальные вопросы освещения темы финансовой безопасности в евразийском регионе»
В обсуждении приняли участие представители государственных органов, СМИ, научного и экспертного сообщества из России, Беларуси, Казахстана, а также международных организаций:
Основные выводы дискуссии
1)Развитие ИКТ и появление новых форм финансовых преступлений, в том числе трансграничных, требуют объединения усилий всех заинтересованных сторон для обеспечения финансовой безопасности региона.
2)Конструктивное взаимодействие между государственными органами, журналистами и обществом, формирование единого информационного пространства — ключ к эффективной борьбе с финансовыми преступлениями.
Рекомендации участников:
Призывается к расширению международного сотрудничества, вовлечению профессионального и гражданского общества, СМИ в повышение финансовой безопасности на всех уровнях.
Важно расширять практику обмена информацией, запускать совместные медийные проекты, укреплять Ассоциацию пресс-служб финансовых разведок стран ЕАГ.
Необходимо создавать межгосударственные информационные ресурсы и медиабанки, совместно готовить контент для СМИ и соцсетей.
Следует укреплять доверие населения к финансовым разведкам, рассказывать о деятельности ЕАГ и национальных антиотмывочных систем.
Важно согласованно распространять информационные и профилактические материалы.
Студенты профиля финансовая разведка также принимали участие в ходе мероприятия
Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥27
🚨Кейс: Как один из крупнейших банков США отмывал миллиарды для наркокартелей
❓Что произошло❓
В октябре 2024 года Toronto-Dominion Bank (TD Bank) — 10-й по величине банк США и 2-й в Канаде - признал вину в системном отмывании денежных средств для наркокартелей, включая китайских поставщиков. Расследование показало, что банк годами игнорировал подозрительные транзакции, а его сотрудники брали взятки за незаконные операции.
⛔️ Как работала схема?
1️⃣ Лазейки в мониторинге
• TD Bank намеренно отключал алгоритмы проверки подозрительных операций для «VIP-клиентов».
• Наркокартели дробили платежи на мелкие суммы (меньше 10 тыс.долл.), чтобы избежать автоматических отчетов в агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN).
2️⃣ Коррупция внутри банка
• Сотрудники получали подарки и денежные вознаграждения (на общую сумму 57 тыс.долл.) за одобрение транзакций без проверки.
• Руководитель подразделения по борьбе с отмыванием денег знал о нарушениях, но не принимал мер.
💵 Масштабы схемы:
– 670 млн. долл. - сумма подозрительных транзакций (2018–2024);
– 90% операций не проверялись на соответствие антиотмывочному законодательству.
🕵️ Как раскрыли преступление?
• Анализ транзакций FinCEN - выявил аномальные цепочки платежей без экономического смысла.
• Данные от инсайдеров - сотрудники банка сообщили о взятках.
• Расследование журналистов - обнаружили связи между TD Bank и арестованными наркоторговцами.
❌ Чем все закончилось?
1. FinCEN: штраф 1.3 млрд. долл. за отмывание денег.
2. Минюст США: штраф 1.8 млрд долл. за «сговор с преступными группировками».
3. Закрытие 40 отделений и запрет на расширение деятельности TD Bank в США до исправления нарушений. Всего у TD Bank более 2300 отделений в США.
💭 Вопросы к обсуждению?
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
❓Что произошло❓
В октябре 2024 года Toronto-Dominion Bank (TD Bank) — 10-й по величине банк США и 2-й в Канаде - признал вину в системном отмывании денежных средств для наркокартелей, включая китайских поставщиков. Расследование показало, что банк годами игнорировал подозрительные транзакции, а его сотрудники брали взятки за незаконные операции.
⛔️ Как работала схема?
1️⃣ Лазейки в мониторинге
• TD Bank намеренно отключал алгоритмы проверки подозрительных операций для «VIP-клиентов».
• Наркокартели дробили платежи на мелкие суммы (меньше 10 тыс.долл.), чтобы избежать автоматических отчетов в агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN).
2️⃣ Коррупция внутри банка
• Сотрудники получали подарки и денежные вознаграждения (на общую сумму 57 тыс.долл.) за одобрение транзакций без проверки.
• Руководитель подразделения по борьбе с отмыванием денег знал о нарушениях, но не принимал мер.
💵 Масштабы схемы:
– 670 млн. долл. - сумма подозрительных транзакций (2018–2024);
– 90% операций не проверялись на соответствие антиотмывочному законодательству.
🕵️ Как раскрыли преступление?
• Анализ транзакций FinCEN - выявил аномальные цепочки платежей без экономического смысла.
• Данные от инсайдеров - сотрудники банка сообщили о взятках.
• Расследование журналистов - обнаружили связи между TD Bank и арестованными наркоторговцами.
❌ Чем все закончилось?
1. FinCEN: штраф 1.3 млрд. долл. за отмывание денег.
2. Минюст США: штраф 1.8 млрд долл. за «сговор с преступными группировками».
3. Закрытие 40 отделений и запрет на расширение деятельности TD Bank в США до исправления нарушений. Всего у TD Bank более 2300 отделений в США.
💭 Вопросы к обсуждению?
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
🔥62👍38
👏 Решение кейса:
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
• Намеренно деактивировал алгоритмы проверки для «VIP-клиентов».
• Избегал обязанности сообщать в подразделение финансовой разведки США (FinCEN) об операциях, подлежащих обязательному контролю, пропуская дробление крупных сумм на транзакции меньше 10 тыс. долл.
• Одобрял и скрывал от FinCEN подозрительные операции.
• Нарушал требования об идентификации и оценке риска ОД/ФТ, осуществляя переводы денежных средств через подставные фирмы, созданные в Канаде, Мексике и Гонконге.
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
Сотрудники осуществляли преступные действия и бездействия как соучастники отмывания денег.
1. Взяточничество - получали денежные вознаграждения (57 тыс. долл.) и подарки за игнорирование проверок.
2. Сознательное бездействие - руководство знало о нарушениях, но не реагировало, создавая «культуру безнаказанности».
Внутренний контроль не сработал по ряду причин.
1. Алгоритмы мониторинга отключались вручную для «нужных» клиентов.
2. Сотрудники не соблюдали правила внутреннего контроля при молчаливом согласии ответственных лиц.
3. Наличие личной заинтересованности сотрудников банка, особенно менеджеров высшего звена.
4. Недостаточно тщательный внутренний и внешний аудит.
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
– автоматизированный мониторинг - внедрение технологий искусственного интеллекта в анализ транзакций в реальном времени без возможности ручного отключения;
– подотчетность ответственного лица за борьбу с отмыванием денег коллективному органу банка (совету директоров), а не вышестоящему единоличному исполнительному органу (директору или топ-менеджменту);
– ужесточение санкций за нарушения законодательства по борьбе с отмыванием денег, привлечение к уголовной ответственности топ-менеджмента;
– усиленный мониторинг за деятельностью банков, от которых поток сообщений в подразделение финансовой разведки меньше, чем у аналогичных по масштабу деятельности финансовых учреждений;
– программы защиты осведомителей о преступной деятельности внутри финансовых учреждений.
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
• Намеренно деактивировал алгоритмы проверки для «VIP-клиентов».
• Избегал обязанности сообщать в подразделение финансовой разведки США (FinCEN) об операциях, подлежащих обязательному контролю, пропуская дробление крупных сумм на транзакции меньше 10 тыс. долл.
• Одобрял и скрывал от FinCEN подозрительные операции.
• Нарушал требования об идентификации и оценке риска ОД/ФТ, осуществляя переводы денежных средств через подставные фирмы, созданные в Канаде, Мексике и Гонконге.
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
Сотрудники осуществляли преступные действия и бездействия как соучастники отмывания денег.
1. Взяточничество - получали денежные вознаграждения (57 тыс. долл.) и подарки за игнорирование проверок.
2. Сознательное бездействие - руководство знало о нарушениях, но не реагировало, создавая «культуру безнаказанности».
Внутренний контроль не сработал по ряду причин.
1. Алгоритмы мониторинга отключались вручную для «нужных» клиентов.
2. Сотрудники не соблюдали правила внутреннего контроля при молчаливом согласии ответственных лиц.
3. Наличие личной заинтересованности сотрудников банка, особенно менеджеров высшего звена.
4. Недостаточно тщательный внутренний и внешний аудит.
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
– автоматизированный мониторинг - внедрение технологий искусственного интеллекта в анализ транзакций в реальном времени без возможности ручного отключения;
– подотчетность ответственного лица за борьбу с отмыванием денег коллективному органу банка (совету директоров), а не вышестоящему единоличному исполнительному органу (директору или топ-менеджменту);
– ужесточение санкций за нарушения законодательства по борьбе с отмыванием денег, привлечение к уголовной ответственности топ-менеджмента;
– усиленный мониторинг за деятельностью банков, от которых поток сообщений в подразделение финансовой разведки меньше, чем у аналогичных по масштабу деятельности финансовых учреждений;
– программы защиты осведомителей о преступной деятельности внутри финансовых учреждений.
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
🔥33👍24❤🔥8
Диплом победителя Конкурса «Лауреат премии ректора Финансового университета» 2025 года был вручен
Спасибо каждому из вас!
Мы вместе! Это наша совместная победа!!!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥45❤🔥15
Подробнее смотрите наш пост от 3 января 2025 г. ;
#Новостинедели | FinUniversity |
Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥158👍15❤🔥10
Страховая компания объявила о банкротстве или лишена лицензии. Ваш страховой полис (ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, жизни и т.д.) оказался под угрозой. Как действовать, чтобы минимизировать потери и получить компенсацию?
1. Для владельцев ОСАГО: алгоритм действий
Компенсация по ОСАГО гарантирована даже при банкротстве страховщика.
В этом случае выплаты осуществляет Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Это закреплено в статье 14.1 Федерального закона "Об ОСАГО" и подтверждено Верховным судом РФ.
Что делать:
2. Для других видов страхования (КАСКО, имущество, жизнь):
Выплаты по КАСКО и добровольным видам страхования напрямую не гарантированы государством. Действовать нужно так:
3. Очередность выплат кредиторам (законодательство):
• выплаты по обязательному страхованию (ОСАГО, страхование жизни и здоровья) идут в первую очередь, затем — по страхованию имущества, и только потом — остальные кредиторы;
• процедура банкротства страховых компаний регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с особенностями, отражёнными в статьях 184.1–184.15 этого закона.
В РФ количество страховых организаций сократилось с 2019 г. на 47. С 2015 г. по состоянию на 01.06.2025 г. 31 страховая организация находится в статусе банкротства на стадии конкурсного производства. У всех основанием отзыва лицензии послужили нарушения. Наибольшее количество страховых организаций (10) потеряли лицензии в 2018 г., чуть меньше (7) - в 2019 г. На слайде представлена динамика количества страховых организаций и структура страховых премий.
#ФинГрамотность
@FinancialIntelligenceFU
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍226🔥53
Страховые организации и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) часто используются как механизмы для легализации преступных доходов. В этом посте разберем типовые схемы, которые могут использовать преступники, а также способы их выявления.
1. Оформление полиса – преступник заключает договор страхования жизни на крупную сумму с минимальным сроком действия.
2. Внесение премии – деньги вносятся на счет страховой компании (часто из сомнительных источников).
3. Досрочное расторжение – через короткий срок (иногда несколько дней) клиент расторгает договор, получая назад до 95-97% от суммы (по закону страховщик может удержать только 3-5%).
4. Легализация средств – возвращенные деньги теперь имеют статус "возврата страховой премии", что делает их "чистыми".
1. Оформление полиса – на подставное лицо (часто тяжелобольного или даже умершего человека) оформляется страховка с высоким покрытием.
2. Фальшивый страховой случай – подается заявление о смерти или инвалидности с поддельными документами.
3. Получение выплаты – страховщик переводит деньги, которые затем обналичиваются.
1. Оформление накопительного полиса – клиент вносит крупную сумму под видом долгосрочных накоплений.
2. Досрочное расторжение – через несколько месяцев или лет договор разрывается, и клиент получает всю сумму (или почти всю).
3. Легальный вид – деньги проходят как "страховая выплата", а не обналичка.
1. Вложение "грязных" денег – преступник оформляет ИСЖ, внося крупную сумму.
2. Имитация инвестиций – деньги якобы вкладываются в акции или облигации.
3. Вывод под видом прибыли – через несколько месяцев клиент забирает "инвестиции + доход", который выглядит легальным.
- усиленный контроль за крупными страховыми премиями (как в банках с AML);
- проверка бенефициаров (реальных владельцев полиса) и выгодоприобретателей;
- анализ нестандартных операций (слишком частые расторжения, выплаты на подставных лиц).
На слайде представлены реальные примеры использования данных схем и признаки их выявления.
#ФинГрамотность
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥75👍39
#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥54👍32❤🔥8
– криптотранзакции и AML,
– идентификация клиентов,
– налоговая безопасность,
– антикоррупционный комплаенс и многое другое.
#Финуниверситет #ФинансоваяРазведка #Росфинмониторинг #ВКР #ЭкономическаяБезопасность #ФЭБ #ФинансовыйУниверситет | @FinanciallntelligenceFU
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥258👍50❤🔥21
💥9 июня 2025 г. на защите ВКР по профилю "Финансовая разведка" директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Анатольевич Чиханчин отметил важность выбранного студентами направления обучения:
"Вопросы экономической безопасности государства - это самые важные вопросы, потому что если государство будет в сложных экономических условиях, не будет улыбок на лице ни у вас, ни у ваших родных и близких. Если не будет экономической безопасности, то не будет хорошей работы в больших компаниях, корпорациях и, соответственно, у государства будут большие проблемы. От вас зависит очень многое! Соберитесь. Вы пришли показать свои знания. За период обучения вы действительно получили их достаточно."
Начальник Управления кадров и противодействия коррупции Росфинмониторинга Ирина Генриховна Косенок дала высокую оценку выбранной профессии и результатам работы студентов:
«Финансовая разведка - это служение государству и его национальным интересам. Нет миссии более почетной и в то же время более ответственной. Благодарю вас за выбор этой профессии, за труд и качество подготовленных работ. Работы настолько глубоко продуманы, что сегодня вы выглядели очень достойно. Вы вместе с руководителями очень хорошо поработали."
#Финуниверситет #ФинансоваяРазведка #Росфинмониторинг #ВКР #ЭкономическаяБезопасность #ФЭБ #ФинансовыйУниверситет | @FinanciallntelligenceFU
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥58❤🔥9👍7
🚨Кейс: Незаконная банковская деятельность.
❓Что произошло❓
В результате скоординированной международной операции правоохранительные органы Австрии, Бельгии и Испании при поддержке Европола ликвидировали крупную преступную сеть, предоставлявшую нелегальные банковские услуги для организованной преступности. Было арестовано 17 человек, изъято активов на сумму более 4,5 млн евро, а также обнаружены доказательства отмывания свыше 21 млн евро для наркокартелей и контрабандистов-мигрантов.
🔍 Как работала площадка по отмыванию денег?
1️⃣ Группа действовала как параллельная банковская система, предлагая услуги:
• нелегальный банкинг (Hawala) – переводы путем взаимозачетов без обязательного контроля;
• обналичивание криптовалют - конвертация в фиатные деньги;
• теневая инкассация и курьерские услуги - сбор и перемещение наличных.
2️⃣ Сеть имела два основных филиала:
• арабоязычный - обслуживал ближневосточные преступные группировки,
• китайский - работал с азиатскими криминальными структурами.
🕵️♂️ Как раскрыли?
• Анализ сообщение и звонков из изъятых телефонов показал, что преступники пользовались услугами подпольных банкиров для отмывания денег.
• Европол координировал действия стран, направлял специалистов для проведения финансового расследования, анализа финансовых потоков и криптовалютных транзакций.
❌ Каков масштаб операции?
Изъяли:
• 206 000 евро наличными;
• 421 000 евро на 77 банковских счетах;
• 183 000 евро в криптовалюте;
• 10 объектов стоимостью более 2,5 млн евро;
• 18 автомобилей (207 000 евро);
• электронные устройства (телефоны, компьютеры);
• роскошные товары (часы, украшения).
❗️Эффект от операции.
1. Ликвидация финансовой инфраструктуры преступной деятельности – сеть обслуживала наркоторговлю и контрабанду людей.
2. Развитие международного сотрудничества – успешный пример взаимодействия полиции трёх стран.
3. Профилактика предикатных преступлений – ликвидация каналов отмывания денег.
💭 Вопросы к обсуждению:
1️⃣ Какие инструменты, механизмы и методы отмывания денег были применены?
2️⃣ Оцените риски организации схем отмывания денег через незаконную банковскую деятельность в России.
3️⃣ Какие методы противодействия незаконной банковской деятельности наиболее эффективны?
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
❓Что произошло❓
В результате скоординированной международной операции правоохранительные органы Австрии, Бельгии и Испании при поддержке Европола ликвидировали крупную преступную сеть, предоставлявшую нелегальные банковские услуги для организованной преступности. Было арестовано 17 человек, изъято активов на сумму более 4,5 млн евро, а также обнаружены доказательства отмывания свыше 21 млн евро для наркокартелей и контрабандистов-мигрантов.
🔍 Как работала площадка по отмыванию денег?
1️⃣ Группа действовала как параллельная банковская система, предлагая услуги:
• нелегальный банкинг (Hawala) – переводы путем взаимозачетов без обязательного контроля;
• обналичивание криптовалют - конвертация в фиатные деньги;
• теневая инкассация и курьерские услуги - сбор и перемещение наличных.
2️⃣ Сеть имела два основных филиала:
• арабоязычный - обслуживал ближневосточные преступные группировки,
• китайский - работал с азиатскими криминальными структурами.
🕵️♂️ Как раскрыли?
• Анализ сообщение и звонков из изъятых телефонов показал, что преступники пользовались услугами подпольных банкиров для отмывания денег.
• Европол координировал действия стран, направлял специалистов для проведения финансового расследования, анализа финансовых потоков и криптовалютных транзакций.
❌ Каков масштаб операции?
Изъяли:
• 206 000 евро наличными;
• 421 000 евро на 77 банковских счетах;
• 183 000 евро в криптовалюте;
• 10 объектов стоимостью более 2,5 млн евро;
• 18 автомобилей (207 000 евро);
• электронные устройства (телефоны, компьютеры);
• роскошные товары (часы, украшения).
❗️Эффект от операции.
1. Ликвидация финансовой инфраструктуры преступной деятельности – сеть обслуживала наркоторговлю и контрабанду людей.
2. Развитие международного сотрудничества – успешный пример взаимодействия полиции трёх стран.
3. Профилактика предикатных преступлений – ликвидация каналов отмывания денег.
💭 Вопросы к обсуждению:
1️⃣ Какие инструменты, механизмы и методы отмывания денег были применены?
2️⃣ Оцените риски организации схем отмывания денег через незаконную банковскую деятельность в России.
3️⃣ Какие методы противодействия незаконной банковской деятельности наиболее эффективны?
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
👍226🔥36