«О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»
Основанием для включения сведений в БД являются:
И др.
- Риск блокировки операций – банки могут ограничивать дистанционное обслуживание.
- Влияние на скоринг – данные могут учитываться при оценке кредитоспособности.
Вы можете попробовать получить эту информацию в Интернет-приемной Банка России.
#ФинГрамотность
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥66👍19❤🔥8
21 мая 2025 г. Зубов Юрий Сергеевич, руководитель Роспатента и заведующий базовой кафедрой "Управление интеллектуальной собственностью", провёл лекцию для студентов Факультета экономики и бизнеса Финансового университета на тему «Изобретения под защитой: от идеи до успешного проекта»
Стоимость топ-100 составляет по мировым брендам $5,8 трлн, по российским всего $200 млрд. При этом в России в 2024 году наблюдается значительный рост инвестиций в интеллектуальную собственность (23%). Это свидетельствует о растущем понимании важности ИС для инновационного развития и экономического роста. Государственные и частные компании инвестируют серьезные средства в капитализацию своих брендов, стремясь увеличить их стоимость.
Основные критерии оценки изобретения при патентовании: мировая новизна, изобретательский уровень и промышленная применимость. Патент не выдается на теории, формулы или методы игр и бизнеса. При подаче заявки необходимо четко указать проблему, решение и ожидаемый эффект. Патент закрепляет авторство и исключительное право на технологии.
Срок рассмотрения заявки составляет всего 4 месяца, что до пяти раз быстрее, чем в зарубежных странах. Подать заявку можно онлайн через платформу Госуслуг, «Онлайн Роспатент» и сайт ФИПС. При этом есть доступ к инструментам: калькулятор пошлин и трекинг статуса заявки.
Начиная бизнес, прежде всего, следует защитить интеллектуальную собственность. Это не просто юридический инструмент, а стратегический актив, который может значительно повысить стоимость бизнеса. Патенты могут служить альтернативой физическим активам при получении финансирования, что особенно актуально для стартапов и технологических предпринимателей.
«Сегодня для новаторов в шести регионах страны существуют серьезные льготы в рамках льготного режима налогообложения ("Патентной коробки"), позволяющие сокращать платежи по налогу на прибыль организаций»
— отметил Юрий Сергеевич.
Таким образом,
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥74👍44❤🔥9
#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥75👍26
#Новостинедели | FinUniversity |
Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍66🔥25
«Актуальные вопросы освещения темы финансовой безопасности в евразийском регионе»
В обсуждении приняли участие представители государственных органов, СМИ, научного и экспертного сообщества из России, Беларуси, Казахстана, а также международных организаций:
Основные выводы дискуссии
1)Развитие ИКТ и появление новых форм финансовых преступлений, в том числе трансграничных, требуют объединения усилий всех заинтересованных сторон для обеспечения финансовой безопасности региона.
2)Конструктивное взаимодействие между государственными органами, журналистами и обществом, формирование единого информационного пространства — ключ к эффективной борьбе с финансовыми преступлениями.
Рекомендации участников:
Призывается к расширению международного сотрудничества, вовлечению профессионального и гражданского общества, СМИ в повышение финансовой безопасности на всех уровнях.
Важно расширять практику обмена информацией, запускать совместные медийные проекты, укреплять Ассоциацию пресс-служб финансовых разведок стран ЕАГ.
Необходимо создавать межгосударственные информационные ресурсы и медиабанки, совместно готовить контент для СМИ и соцсетей.
Следует укреплять доверие населения к финансовым разведкам, рассказывать о деятельности ЕАГ и национальных антиотмывочных систем.
Важно согласованно распространять информационные и профилактические материалы.
Студенты профиля финансовая разведка также принимали участие в ходе мероприятия
Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥27
🚨Кейс: Как один из крупнейших банков США отмывал миллиарды для наркокартелей
❓Что произошло❓
В октябре 2024 года Toronto-Dominion Bank (TD Bank) — 10-й по величине банк США и 2-й в Канаде - признал вину в системном отмывании денежных средств для наркокартелей, включая китайских поставщиков. Расследование показало, что банк годами игнорировал подозрительные транзакции, а его сотрудники брали взятки за незаконные операции.
⛔️ Как работала схема?
1️⃣ Лазейки в мониторинге
• TD Bank намеренно отключал алгоритмы проверки подозрительных операций для «VIP-клиентов».
• Наркокартели дробили платежи на мелкие суммы (меньше 10 тыс.долл.), чтобы избежать автоматических отчетов в агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN).
2️⃣ Коррупция внутри банка
• Сотрудники получали подарки и денежные вознаграждения (на общую сумму 57 тыс.долл.) за одобрение транзакций без проверки.
• Руководитель подразделения по борьбе с отмыванием денег знал о нарушениях, но не принимал мер.
💵 Масштабы схемы:
– 670 млн. долл. - сумма подозрительных транзакций (2018–2024);
– 90% операций не проверялись на соответствие антиотмывочному законодательству.
🕵️ Как раскрыли преступление?
• Анализ транзакций FinCEN - выявил аномальные цепочки платежей без экономического смысла.
• Данные от инсайдеров - сотрудники банка сообщили о взятках.
• Расследование журналистов - обнаружили связи между TD Bank и арестованными наркоторговцами.
❌ Чем все закончилось?
1. FinCEN: штраф 1.3 млрд. долл. за отмывание денег.
2. Минюст США: штраф 1.8 млрд долл. за «сговор с преступными группировками».
3. Закрытие 40 отделений и запрет на расширение деятельности TD Bank в США до исправления нарушений. Всего у TD Bank более 2300 отделений в США.
💭 Вопросы к обсуждению?
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
❓Что произошло❓
В октябре 2024 года Toronto-Dominion Bank (TD Bank) — 10-й по величине банк США и 2-й в Канаде - признал вину в системном отмывании денежных средств для наркокартелей, включая китайских поставщиков. Расследование показало, что банк годами игнорировал подозрительные транзакции, а его сотрудники брали взятки за незаконные операции.
⛔️ Как работала схема?
1️⃣ Лазейки в мониторинге
• TD Bank намеренно отключал алгоритмы проверки подозрительных операций для «VIP-клиентов».
• Наркокартели дробили платежи на мелкие суммы (меньше 10 тыс.долл.), чтобы избежать автоматических отчетов в агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN).
2️⃣ Коррупция внутри банка
• Сотрудники получали подарки и денежные вознаграждения (на общую сумму 57 тыс.долл.) за одобрение транзакций без проверки.
• Руководитель подразделения по борьбе с отмыванием денег знал о нарушениях, но не принимал мер.
💵 Масштабы схемы:
– 670 млн. долл. - сумма подозрительных транзакций (2018–2024);
– 90% операций не проверялись на соответствие антиотмывочному законодательству.
🕵️ Как раскрыли преступление?
• Анализ транзакций FinCEN - выявил аномальные цепочки платежей без экономического смысла.
• Данные от инсайдеров - сотрудники банка сообщили о взятках.
• Расследование журналистов - обнаружили связи между TD Bank и арестованными наркоторговцами.
❌ Чем все закончилось?
1. FinCEN: штраф 1.3 млрд. долл. за отмывание денег.
2. Минюст США: штраф 1.8 млрд долл. за «сговор с преступными группировками».
3. Закрытие 40 отделений и запрет на расширение деятельности TD Bank в США до исправления нарушений. Всего у TD Bank более 2300 отделений в США.
💭 Вопросы к обсуждению?
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
🔥62👍38
👏 Решение кейса:
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
• Намеренно деактивировал алгоритмы проверки для «VIP-клиентов».
• Избегал обязанности сообщать в подразделение финансовой разведки США (FinCEN) об операциях, подлежащих обязательному контролю, пропуская дробление крупных сумм на транзакции меньше 10 тыс. долл.
• Одобрял и скрывал от FinCEN подозрительные операции.
• Нарушал требования об идентификации и оценке риска ОД/ФТ, осуществляя переводы денежных средств через подставные фирмы, созданные в Канаде, Мексике и Гонконге.
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
Сотрудники осуществляли преступные действия и бездействия как соучастники отмывания денег.
1. Взяточничество - получали денежные вознаграждения (57 тыс. долл.) и подарки за игнорирование проверок.
2. Сознательное бездействие - руководство знало о нарушениях, но не реагировало, создавая «культуру безнаказанности».
Внутренний контроль не сработал по ряду причин.
1. Алгоритмы мониторинга отключались вручную для «нужных» клиентов.
2. Сотрудники не соблюдали правила внутреннего контроля при молчаливом согласии ответственных лиц.
3. Наличие личной заинтересованности сотрудников банка, особенно менеджеров высшего звена.
4. Недостаточно тщательный внутренний и внешний аудит.
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
– автоматизированный мониторинг - внедрение технологий искусственного интеллекта в анализ транзакций в реальном времени без возможности ручного отключения;
– подотчетность ответственного лица за борьбу с отмыванием денег коллективному органу банка (совету директоров), а не вышестоящему единоличному исполнительному органу (директору или топ-менеджменту);
– ужесточение санкций за нарушения законодательства по борьбе с отмыванием денег, привлечение к уголовной ответственности топ-менеджмента;
– усиленный мониторинг за деятельностью банков, от которых поток сообщений в подразделение финансовой разведки меньше, чем у аналогичных по масштабу деятельности финансовых учреждений;
– программы защиты осведомителей о преступной деятельности внутри финансовых учреждений.
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
• Намеренно деактивировал алгоритмы проверки для «VIP-клиентов».
• Избегал обязанности сообщать в подразделение финансовой разведки США (FinCEN) об операциях, подлежащих обязательному контролю, пропуская дробление крупных сумм на транзакции меньше 10 тыс. долл.
• Одобрял и скрывал от FinCEN подозрительные операции.
• Нарушал требования об идентификации и оценке риска ОД/ФТ, осуществляя переводы денежных средств через подставные фирмы, созданные в Канаде, Мексике и Гонконге.
2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?
Сотрудники осуществляли преступные действия и бездействия как соучастники отмывания денег.
1. Взяточничество - получали денежные вознаграждения (57 тыс. долл.) и подарки за игнорирование проверок.
2. Сознательное бездействие - руководство знало о нарушениях, но не реагировало, создавая «культуру безнаказанности».
Внутренний контроль не сработал по ряду причин.
1. Алгоритмы мониторинга отключались вручную для «нужных» клиентов.
2. Сотрудники не соблюдали правила внутреннего контроля при молчаливом согласии ответственных лиц.
3. Наличие личной заинтересованности сотрудников банка, особенно менеджеров высшего звена.
4. Недостаточно тщательный внутренний и внешний аудит.
3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?
– автоматизированный мониторинг - внедрение технологий искусственного интеллекта в анализ транзакций в реальном времени без возможности ручного отключения;
– подотчетность ответственного лица за борьбу с отмыванием денег коллективному органу банка (совету директоров), а не вышестоящему единоличному исполнительному органу (директору или топ-менеджменту);
– ужесточение санкций за нарушения законодательства по борьбе с отмыванием денег, привлечение к уголовной ответственности топ-менеджмента;
– усиленный мониторинг за деятельностью банков, от которых поток сообщений в подразделение финансовой разведки меньше, чем у аналогичных по масштабу деятельности финансовых учреждений;
– программы защиты осведомителей о преступной деятельности внутри финансовых учреждений.
#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка
🔥33👍24❤🔥8
Диплом победителя Конкурса «Лауреат премии ректора Финансового университета» 2025 года был вручен
Спасибо каждому из вас!
Мы вместе! Это наша совместная победа!!!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥45❤🔥15
Подробнее смотрите наш пост от 3 января 2025 г. ;
#Новостинедели | FinUniversity |
Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥158👍15❤🔥10
Страховая компания объявила о банкротстве или лишена лицензии. Ваш страховой полис (ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, жизни и т.д.) оказался под угрозой. Как действовать, чтобы минимизировать потери и получить компенсацию?
1. Для владельцев ОСАГО: алгоритм действий
Компенсация по ОСАГО гарантирована даже при банкротстве страховщика.
В этом случае выплаты осуществляет Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Это закреплено в статье 14.1 Федерального закона "Об ОСАГО" и подтверждено Верховным судом РФ.
Что делать:
2. Для других видов страхования (КАСКО, имущество, жизнь):
Выплаты по КАСКО и добровольным видам страхования напрямую не гарантированы государством. Действовать нужно так:
3. Очередность выплат кредиторам (законодательство):
• выплаты по обязательному страхованию (ОСАГО, страхование жизни и здоровья) идут в первую очередь, затем — по страхованию имущества, и только потом — остальные кредиторы;
• процедура банкротства страховых компаний регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с особенностями, отражёнными в статьях 184.1–184.15 этого закона.
В РФ количество страховых организаций сократилось с 2019 г. на 47. С 2015 г. по состоянию на 01.06.2025 г. 31 страховая организация находится в статусе банкротства на стадии конкурсного производства. У всех основанием отзыва лицензии послужили нарушения. Наибольшее количество страховых организаций (10) потеряли лицензии в 2018 г., чуть меньше (7) - в 2019 г. На слайде представлена динамика количества страховых организаций и структура страховых премий.
#ФинГрамотность
@FinancialIntelligenceFU
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍226🔥53
Страховые организации и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) часто используются как механизмы для легализации преступных доходов. В этом посте разберем типовые схемы, которые могут использовать преступники, а также способы их выявления.
1. Оформление полиса – преступник заключает договор страхования жизни на крупную сумму с минимальным сроком действия.
2. Внесение премии – деньги вносятся на счет страховой компании (часто из сомнительных источников).
3. Досрочное расторжение – через короткий срок (иногда несколько дней) клиент расторгает договор, получая назад до 95-97% от суммы (по закону страховщик может удержать только 3-5%).
4. Легализация средств – возвращенные деньги теперь имеют статус "возврата страховой премии", что делает их "чистыми".
1. Оформление полиса – на подставное лицо (часто тяжелобольного или даже умершего человека) оформляется страховка с высоким покрытием.
2. Фальшивый страховой случай – подается заявление о смерти или инвалидности с поддельными документами.
3. Получение выплаты – страховщик переводит деньги, которые затем обналичиваются.
1. Оформление накопительного полиса – клиент вносит крупную сумму под видом долгосрочных накоплений.
2. Досрочное расторжение – через несколько месяцев или лет договор разрывается, и клиент получает всю сумму (или почти всю).
3. Легальный вид – деньги проходят как "страховая выплата", а не обналичка.
1. Вложение "грязных" денег – преступник оформляет ИСЖ, внося крупную сумму.
2. Имитация инвестиций – деньги якобы вкладываются в акции или облигации.
3. Вывод под видом прибыли – через несколько месяцев клиент забирает "инвестиции + доход", который выглядит легальным.
- усиленный контроль за крупными страховыми премиями (как в банках с AML);
- проверка бенефициаров (реальных владельцев полиса) и выгодоприобретателей;
- анализ нестандартных операций (слишком частые расторжения, выплаты на подставных лиц).
На слайде представлены реальные примеры использования данных схем и признаки их выявления.
#ФинГрамотность
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥75👍39
#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥54👍32❤🔥8
– криптотранзакции и AML,
– идентификация клиентов,
– налоговая безопасность,
– антикоррупционный комплаенс и многое другое.
#Финуниверситет #ФинансоваяРазведка #Росфинмониторинг #ВКР #ЭкономическаяБезопасность #ФЭБ #ФинансовыйУниверситет | @FinanciallntelligenceFU
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥258👍50❤🔥21