🚨 Как МФО обходили запрет на переводы в онлайн-казино

‼️ В 2022 году Росфинмониторинг раскрыл масштабную схему, через которую микрофинансовые организации (МФО) помогали выводить деньги игроков в онлайн-казино. Общая сумма ухода в тень — более 2 млрд рублей.

❓С чего все началось?
С 2020 года в России запрещены переводы на счета нелегальных онлайн-казино и букмекеров (кроме лицензированных в РФ). Банки блокировали такие операции, но азартные площадки быстро нашли лазейку — микрофинансовый сектор.

⛔️ Как работала схема:

1️⃣ Фиктивные займы:
— Клиент брал заём в МФО, но средства автоматически переводились на подставные счета (обменники, ИП, электронные кошельки);
— Далее деньги шли в казино. Часто клиенты даже не знали, что их данные использовали для операций.

2️⃣ Роль посредников:
— Обменники и подставные ИП маскировали транзакции под легальные платежи (например, «покупка товаров»);
— МФО-однодневки регистрировались специально для транзита средств и исчезали после нескольких операций.

3️⃣ Выгода участников:
— МФО получали комиссию за каждую операцию;
— Казино сохраняли поток денег от российских игроков.

❌ Масштабы и последствия:
• 2+ млрд рублей — объем теневого оборота на 2022 год;
• Десятки МФО — созданы исключительно для обналичивания.

Реакция регуляторов:
После выявления схемы ЦБ и Росфинмониторинг ужесточили контроль:
✅ Жёсткий надзор за МФО: проверки онлайн-займов, блокировка «однодневок».
✅ Мониторинг транзакций: алгоритмы стали отслеживать цепочки, ведущие к казино.
✅ Отзыв лицензий: в 2022–2023 гг. ЦБ закрыл десятки МФО за «сомнительные операции».

💬 Вопросы к обсуждению:

1. Какое предикатное преступление совершено?

2. Какие меры ответственности могут быть наложены на МФО, а также на организаторов обменных сервисов, которые выступают посредниками между МФО и онлайн-казино?

3. Какие механизмы и методы совершения предикатного преступления и отмывания денег были использованы?

#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка

👏 Решение кейса:

Обход МФО запрета на переводы в онлайн-казино

1️⃣ Какое предикатное преступление совершено?

Основным предикатным преступлением здесь является незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ). Кроме того, через аналогично построенную теневую площадку можно отмыть преступные доходы от любого предикатного преступления.

2️⃣ Какие меры ответственности могут быть наложены на МФО, а также на организаторов обменных сервисов, которые выступают посредниками между МФО и онлайн-казино?

• Для МФО - могут быть наложены штрафы, отзыв лицензий на осуществление финансовых операций, а также уголовная ответственность за содействие отмыванию денег.

• Для организаторов обменных сервисов - ответственность может быть назначена по нескольким статьям Уголовного кодекса РФ: 172 "Незаконная банковская деятельность", 173.1 "Незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица", 173.2 "Незаконное использование документов для образования (создания, реорганизации) юридического лица, 174 "Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем.

3️⃣ Какие механизмы и методы совершения предикатного преступления и отмывания денег были использованы?

• Фиктивные (мнимые) договора займа
Займы оформлялись на клиентов МФО, а средства автоматически переводились на счета, контролируемые организаторами схемы.

• Посредники - технические компании
Обменники и подставные ИП использовались для маскировки транзакций под легальные операции, для запутывания следов.

• Однодневки МФО
Регистрация МФО на один день для проведения нескольких операций, что затрудняло выявление схемы.

☝️Выводы:
1. Слабое звено — небольшие МФО с упрощёнными процедурами проверки клиентов, их легко вовлечь в преступную деятельность;
2. Теневая схема работала за счёт технической легальности операций и номинальных директоров;
3. Главный урок — регуляторам важно закрывать не только прямые нарушения, но и серые «обходные» механизмы.

#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка

VI Международный научно-практический форум
«XI ВСКЭБ» НАЧИНАЕТСЯ!!!

Спешите подключиться к трансляции пленарного заседания: сегодня 21 апреля с 10:00 до 13:00 (МСК) на платформе Rutube:
Ссылка на трансляцию

🚨 Кейс: контрабанда автомобилей и уклонение от налогов

❓Что произошло?
В апреле 2025 г. правоохранительными органами 10 стран ЕС при содействии Европола и Европейской прокуратуры была проведена масштабная операция против преступной группы, организовавшей контрабанду поврежденных автомобилей из США в ЕС, их поверхностный ремонт и продажу под видом новых.

❌ Как работала схема?
1️⃣ Покупка поврежденных в результате ДТП автомобилей в США на онлайн-аукционах у страховых компаний.
2️⃣ Подделка документов (счетов-фактур) для занижения стоимости при ввозе и уклонения от уплаты таможенных пошлин.
3️⃣Поверхностный ремонт в автомастерских Литвы без исправления опасных повреждений (например, отсутствие подушек безопасности).
4️⃣ Продажа отремонтированных автомобилей под видом новых через автосалоны стран ЕС.
5️⃣ Уклонение от уплаты НДС по операциям купли-продажи авто, используя порядок обложения разницы между стоимостью покупки и продажи, который разрешен только при покупке авто у физических лиц.
6️⃣ Сокрытие реального оборота торговли подержанными автомобилями и отмывание доходов от мошенничества с НДС и наличной выручки от продажи автомобилей через специально созданные компании в Болгарии, Эстонии, Венгрии, Латвии, Литве, Нидерландах и Румынии. В Германии в схеме участвовали дилеры, связанные с преступной организацией.

⁉️ Какой ущерб от преступной деятельности?
• для бюджета: 31 млн. евро — неуплаченные налоги и пошлины, 26,5 млн. евро заморожены на счетах;
• для безопасности: покупатели ездили на поврежденных автомобилях, не зная о скрытых дефектах;
• для экономики: недобросовестная конкуренция — честные автосалоны теряли клиентов из-за заниженных цен мошенников.

👨‍⚖️ Какой масштаб операции?
• Более 1000 сотрудников полиции и налоговых служб из 10 стран (Германия, Литва, Нидерланды и др.) провели 200 обысков;
• арестованы 10 подозреваемых, включая лидера группы, и 18 человек задержаны для допроса;
• изъято 116 авто (2,3 млн. евро), 0,5 млн. евро наличных, предметы роскоши;
• автомобили продавались на территории более 10 стран ЕС, только в Литве было продано 16,5 тыс. автомобилей на 144 млн. евро.

💬 Вопросы к обсуждению?

1. Какие методы отмывания денежных средств были использованы?

2. Какие меры необходимо предпринять странам, чтобы предотвратить подобные преступные схемы (контрабанда автомобилей, уклонение от налогов, отмывание денег)?


#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка

👏 Решение кейса:

Кейс: контрабанда автомобилей и уклонение от налогов

✅ Какие методы отмывания денежных средств были использованы?

1️⃣ Фиктивные компании и схемы карусельного НДС:
• создание подставных фирм в ЕС для оформления сделок с ввезёнными автомобилями и поддельные документы;
• имитация экспорта в третьи страны с возвратом НДС, хотя автомобили оставались в ЕС;
• карусельные переводы средств между фирмами для создания видимости легальных операций.

2️⃣ Фальсификация таможенных деклараций и занижение таможенной стоимости:
• занижение стоимости ввозимых автомобилей
на таможне для уменьшения таможенных пошлин и налогов;
• фальсификация сведений в документах о происхождении и состоянии автомобилей.

3️⃣ Отмывание денежных средств через легальный бизнес:
• продажа автомобилей через автосалоны ЕС под видом новых;
• заниженные цены продажи автомобилей для ускорения оборота и легализации выручки;
• инвестирование незаконных доходов в автомастерские, автосалоны или другие законные предприятия для создания видимости легальных доходов;
• смешение доходов от преступной деятельности с легальной выручкой (например, через ремонтные услуги).

✅ Какие меры необходимо предпринять странам, чтобы предотвратить подобные преступные схемы (контрабанда автомобилей, уклонение от налогов, отмывание денег)?

1️⃣ Усиление таможенного контроля:
• внедрение автоматизированных систем прослеживаемости движения товаров и анализа рисков;
• обязательная проверка истории автомобилей (через специальные базы данных);
• физический осмотр подозрительных партий (особенно бывших в употреблении авто).

2️⃣ Реформирование правил налогообложения:
• усиленный контроль за применением льготного налогообложения юридическими лицами, осуществляющими экспортно-импортную деятельность с автомобилями;
• усиленный мониторинг цепочек перепродаж автомобилей на предмет «карусельных» схем.

3️⃣ Борьба с отмыванием денег:
• повышенное внимание к транзакциям автосалонов и ремонтных компаний (выявление обналичивания);
• ужесточение контроля за компаниями-однодневками и проверка их связей с реальным бизнесом;
• обязательная проверка бенефициаров при регистрации фирм, запрет номинальных директоров;
• максимальный порог наличных платежей при покупке автомобилей (например, не более 5–10% от стоимости);
• запрет на расчёты в криптовалюте при крупных сделках с авто.

❗️Для эффективного противодействия важен комплексный подход, включающий как превентивные меры, так и меры ужесточения регулирования авторемонтного рынка, уголовной ответственности не только за контрабанду, но и за пособничество, конфискации авто и блокировки активов при нарушениях таможенного законодательства, улучшения межведомственного и международного сотрудничества.

#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка