Одна голова хорошо, а 350 – лучше!📇
Просим помощи в определении приоритетной тематики для наших уважаемых подписчиков.
Из предложенного ниже списка выберите 3-5 наиболее интересных для Вас тем. Ваше мнение поможет нам создать контент, который будет действительно полезен и актуален. Спасибо за Ваше участие!💼🥰

✅Благодарим всех, кто принял участие в нашем опросе! ✅

Начнем с новостей международной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала годовой отчет за 2023-2024 гг., в котором рассказала о ключевых достижениях в противодействии финансовым преступлениям.

В нем подведены итоги работы организации по предотвращению злоупотреблений в международной финансовой системе и укреплению основ для устойчивого и более инклюзивного экономического развития.

Среди ключевых достижений:
📎Укрепление глобального соблюдения стандартов ФАТФ –подготовка к следующему раунду взаимных оценок с акцентом на своевременность, риск-ориентированность и повышение эффективности. Разработка обновленных критериев для выявления стран с системными проблемами.

📎Прозрачность и конечные бенефициары –совершенствование глобальных стандартов прозрачности, подготовка рекомендаций и обучение государств мерам предотвращения финансовых преступлений. Многие страны уже взяли на себя обязательства по созданию реестров бенефициарных владельцев.

📎Изменения стандартов ФАТФ в отношении некоммерческих организаций (НКО) – обеспечение того, чтобы меры по защите НКО были целенаправленными и соразмерными, предотвращая чрезмерное регулирование гражданского общества.

📎Глобальная сеть ФАТФ – усиление сотрудничества с региональными партнерами и организациями, работающими в формате FATF-Style Regional Bodies.

📎Гендерное равенство в ФАТФ – продвижение инициатив по расширению участия женщин и привлечению новых лидеров в сфере борьбы с финансовыми преступлениями.

📎Противодействие угрозам для глобальной финансовой системы – анализ новых рисков, включая отчеты о кибер-мошенничестве, использовании краудфандинговых платформ для финансирования терроризма, схемах вымогательства и коррупции через программы получения гражданства и вида на жительство за инвестиции.

📎Возврат активов – впервые с момента создания ФАТФпересмотрены международные стандарты по возврату активов, а также налажено активное сотрудничество с INTERPOL для оперативного внедрения этих механизмов.

📎Виртуальные активы – публикация первого списка юрисдикций с масштабной деятельностью поставщиков услуг в сфере виртуальных активов (VASP) и шагов, предпринятых ими для соблюдения требований ФАТФ.

#Новости
FinUniversity | Финансовая разведка

Нелегальная деятельность на финансовых рынках: что нужно знать!

Знаете ли вы, какие виды деятельности считаются нелегальными в сфере финансов? 🤔

Компании с признаками нелегальной деятельности — это организации, которые вовлечены в действия, нарушающие законы и регуляции, действующие в их юрисдикции. Компании с такими признаками могут быть подвержены расследованиям со стороны правоохранительных органов и регуляторов, а также штрафам, ликвидации или другим санкциям.

1️⃣ Финансовые пирамиды
– это деятельность, связанная с привлечением капитала от людей, при которой выплата прибыли от вложенной суммы осуществляется на счета новых участников.
⚠️Признаки: гарантии высокого дохода, привлечение клиентов за процент, отсутствие лицензий и документов.

2️⃣ Нелегальный кредитор
– это компания, ИП, физ. лицо или интернет-проект, предоставляющие потребительские кредиты, хотя закон не дает им таких прав.
⚠️Схемы: оформление займов, использование поддельных документы, затруднения при погашении долга.

3️⃣ Нелегальные проф. участники рынка ценных бумаг
– оказывают брокерские, дилерские и иные финансовые услуги без лицензии Банка России.
⚠️Схемы: предложения высокодоходных ценных бумаг через мессенджеры, обнуление счетов, предложение услуг на форекс-рынке

4️⃣ Нелегальные операторы инвестиционных платформ
– это компании, привлекающие денежные средства под видом оказания услуг, основным направлением, которых является оказание содействия в процессе инвестирования посредством использования специальной информационной системы.
⚠️ Условия: высокие гарантии дохода, отсутствие прозрачности.

5️⃣ Нелегальная деятельность на страховом рынке
– Представляет собой действия физических лиц/компаний в сфере страхования без соответствующей на данный вид деятельности лицензии.
⚠️Схемы: предложения услуг на анонимных сайтах, использование логотипов известных компаний.

📈В 2024 году Банк России выявил 9027 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это почти в 1,6 раза больше, чем годом ранее.

Подробную статистику за 2020-2024 гг. собрали для вас на слайде.


#ФинансоваяРазведкаВТерминах
FinUniversity | Финансовая разведка

📌Сервисы Банка России для проверки деятельности организаций на финансовых рынках.📌

⭐️Опрос показал, что наибольший интерес у подписчиков вызывает тема финансовых расследований.

Поэтому мы начинаем новую рубрику, в которой будем рассматривать методы и инструменты проведения финансовых расследований.
Начнем с расследований деятельности организаций на финансовых рынках, которую можно проверить на легальность и нелегальность.

🖥Сервис Банка России «Участники финансового рынка»
Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Для того чтобы проверить легальность работы финансовой организации на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности) используйте сервис «Участники финансового рынка».
❗️Укажите в поисковой строке ее название, адрес, ИНН или ОГРН, регистрационный номер (для кредитных организаций и страховых компаний) или лицензию. Если в справочнике по введенным реквизитам вы не смогли проверить информацию о наличии у организации лицензии, аккредитации или сведений о ее включении в реестр, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без необходимого разрешения Банка России. Сотрудничество с ней может повлечь за собой нарушение ваших прав.

🖥Кроме того, Банк России разработал онлайн-сервис, который можно использовать для проверки организаций на предмет наличия признаков нелегальной деятельности.
Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности».
Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.

📝Используйте эти сервисы при проведении финансовых расследований, а также при выборе финансовой организации для сотрудничества.

#ФинансовыеРасследования
FinUniversity | Финансовая разведка

‼️‼️‼️‼️

Финразведка до конца 2025 года планирует внедрить в банки сервис, который позволит участникам рынка «знать своего криптоклиента». Пока подключение банков будет необязательным

▶️Росфинмониторинг намерен до конца 2025 года полностью подключить российские банки к сервису «Прозрачный блокчейн», который помогает выявлять связи между фиатными деньгами и криптовалютой. Заместитель директора службы Антон Лисицын сообщил, что проект, начатый в 2021 году, находится на финальной стадии согласования с Банком России и кредитными организациями.

▶️На данный момент к сервису подключены более 12 тыс. пользователей, включая сотрудников правоохранительных органов и зарубежных подразделений антиотмывочной разведки. Сервис позволит банкам улучшить криптокомплаенс, аналогично процедуре «Знай своего клиента», и следить за криптовалютной активностью клиентов, что поможет в оценке рисков их операций.

▶️Лисицын А. отметил, что с 2022 года количество подозрительных операций, связанных с криптовалютой, возросло, что привело к значительному увеличению возбужденных уголовных дел.

▶️Сервис «Прозрачный блокчейн» будет доступен через системы личных кабинетов банков, но подключение к платформе не станет обязательным. Росфинмониторинг продолжает диалог с Банком России о возможных изменениях в методических рекомендациях для стимулирования использования сервиса.

#Новости FinUniversity | Финансовая разведка

🚩Друзья, пришло время набраться практических знаний, чтобы не попасться в сети мошенников!Рубрика ФинГрамотность🚩

На фондовом рынке среди множества профессиональных участников пытаются затеряться нелегалы (подробная информация о них на слайде).

Для сохранения своих средств и минимизации рисков важно следовать ряду рекомендаций:

🟩Выбор лицензированных брокеров: Убедитесь, что брокерская компания имеет соответствующие лицензии и регуляторные разрешения для ведения деятельности на фондовом рынке

🟩Проверка репутации компании: Исследуйте историю , отзывы и рейтинг компаний

🟩Скептицизм к обещаниям сверхвысоких доходов: Будьте осторожны с предложениями, которые обещают аномально высокую доходность, так как это может быть признаком мошенничества

🟩Самостоятельное изучение рынка: Ознакомьтесь с основами фондового рынка и особенностями инвестиционных инструментов, чтобы принимать осознанные решения

🟩Осторожность с онлайн-платформами: Проверьте легитимность онлайн-брокеров и платформ

🟩Использование двухфакторной аутентификации: Обеспечьте дополнительный уровень безопасности своих учетных записей

🟩Мониторинг новостей и изменений законодательства: Будьте в курсе актуальных новостей и изменений в законодательстве, касающихся финансовых рынков

Соблюдение этих мер предосторожности и тщательная проверка всех инвестиционных предложений помогут минимизировать риски и повысить вероятность успешных вложений

#ФинГрамотность@FinancialIntelligenceFU

⭐️Роль ключевых международных конвенций в системе противодействия отмыванию денег⭐️

⚡️Основные положения Венской конвенции
Венская конвенция ООН "О борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ" была принята 20 декабря 1988 года.
📎Конвенция призывает государства-участники к совместным действиям в борьбе с незаконным оборотом наркотиков и психотропных веществ, создавая единые правовые рамки для их регулирования.
📎Конвенция устанавливает обязательства по экстрадиции лиц, совершивших преступления, связанные с наркотиками, и предоставляет механизмы для оказания взаимной правовой помощи между государствами.
📎Важным аспектом является необходимость защиты прав человека при осуществлении мер по борьбе с наркотиками, включая соблюдение прав лиц, вовлеченных в наркотическую деятельность.
❗️Венская конвенция стала важным шагом в
международной борьбе с незаконным оборотом наркотиков и психотропных веществ.Она создает правовую основу для сотрудничества между государствами и направлена
на снижение распространения наркотиков, защиту здоровья населения и обеспечение безопасности общества.

⚡️Основные положения Палермской конвенции
Палермская конвенция, официально известная как Конвенция Организации Объединенных Наций против транснациональной организованной преступности, была принята 15 ноября 2000 года в Палермо, Италия.
📎Конвенция предоставляет определение транснациональной организованной преступности и описывает, какие виды преступлений подпадают под ее действие, включая наркотрафик, торговлю людьми, отмывание денег, коррупцию и другие серьезные преступления.
📎Конвенция призывает государства к предоставлению взаимной правовой помощи в расследованиии судебном преследовании преступлений, связанных с организованной
преступностью.
📎Конвенция акцентирует внимание на необходимости обучения правоохранительных органов и судебных работников для эффективного противодействия организованной
преступности.
❗️Палермская конвенция является важным инструментом для международного сотрудничества в борьбе с транснациональной организованной преступностью. Она создает правовые рамки для совместных действий государств,
направленных на снижение уровня организованной преступности и защиту правчеловека.

#НаЛекции
FinUniversity | Финансовая разведка

Дорогие подписчики!

⭐️Сегодня предлагаем проверить свои знания по теме: «Этапы отмывания преступных доходов».

‼️ В преступной деятельности можно выделить следующие этапы:

◼️Расслоение
◼️Размещение
◼️Совершение предикатного
преступления
◼️Интеграция

❓Какой из предложенных ниже вариантов представляет правильную последовательность этих этапов?

Завтра в комментариях мы опубликуем правильный ответ с пояснением!

💡Подсказка: правильный ответ вы можете найти в одном из ранее опубликованных постов


#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка

🆕25 февраля 2025 года ФАТФ обновила свои Стандарты.

🌐Пленарное заседание Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) одобрило внесение изменений в Международные стандарты по ПОД/ФТ/ФРОМУ, чтобы лучше поддерживать финансовую доступность, учитывая, что около 1,4 миллиарда человек по всему миру до сих пор не имеют банковского счёта.

▶️Изменения основаны на широком спектре предложений, в том числе от некоммерческих организаций, банков, платёжных систем, страховых компаний, учёных, бухгалтеров, юристов и других международных организаций.

▶️Обновлено:
📎 внесены изменения в Рекомендацию 1 (Р.1 Оценка рисков и применение риск-ориентированного подхода) и Пояснительную записку к ней; эти изменения будут способствовать тому, что финансовые учреждения будут применять упрощённые меры там, где риски ниже, тем самым облегчая людям доступ к финансовым услугам;

📎внесены зеркальные правки в Пояснительные записки к Рекомендациям 10 (Р.10 Надлежащая проверка клиентов) и 15 (Р.15 Новые технологии), а также соответствующие определения в Глоссарий.

▶️Изменения основаны на обширной работе, проделанной в ответна результаты анализа 2021 года, в ходе которого ФАТФ подчеркнула, что в юрисдикциях, не применяющих должным образом подход, основанный на оценке рисков, может происходить снижение рисков, финансовая изоляция, неправомерное преследование некоммерческих организаций и ограничение прав человека.

#Новостинедели FinUniversity | Финансовая разведка

В 2024 году каждая десятая жалоба граждан в ЦБ касалась кредитного мошенничества, поэтому Госдумой была принята следующая мера:

Был принят
Федеральный закон от 26.02.2024 г. № 31-ФЗ
С 1 марта 2025 года на Госуслугах заработал
Сервис для установления самозапрета на кредиты и займы

📞 КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

✔️Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно и неограниченное количество раз. После подачи заявления информация будет отображаться в кредитной истории.

✔️Финансовые организации обязаны проверять наличие действующих ограничений перед выдачей кредита:

• Если существует запрет, кредитор должен отказать в заключении договора.
• Если договор все же заключен, кредитор не сможет требовать исполнения обязательств от заемщика

✔️Можно выбрать разные условия запрета:
• по виду кредитора (банк или МФО)
• по способу обращения (в офисе или дистанционно)

Однако ограничение на автокредитование и ипотеку оформить нельзя.

‼️За два дня (1 и 2 марта) сервисом по самозапрету на кредиты и займы воспользовались 1,7 млн человек. Чаще всего подавали заявления в:
✊ Москве — 351 тыс.;
✊ Санкт-Петербурге — 143,9 тыс.;
✊ Московской области — 112,3 тыс.

Было использовано видео с сайта Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ

#ФинГрамотность
FinUniversity | Финансовая разведка

‼️Дело Елены Блиновской: уклонение & отмывание

✍️ История дела:
В марте 2023 года появились сообщения о проверке в отношении известного блогера и автора «Марафона желаний» Елены Блиновской по подозрению в уклонении от уплаты налогов. 27 апреля 2023 года Следственный комитет РФ возбудил уголовное дело, и Блиновская была задержана при попытке пересечь границу России.

⛔️ Схема преступного деяния:
По версии следствия, Елена Блиновская использовала схему «дробления» бизнеса, чтобы занизить полученные доходы и уклониться от уплаты налогов. В период с 2019 по 2021 годы она не уплатила налоги на сумму свыше 918 миллионов рублей, включая налог на добавленную стоимость (НДС) и налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

🛁 Блиновская Елена отмыла преступные доходы на сумму 716,7 млн руб., заключив с взаимозависимыми и подконтрольными ей и ее мужу фирмами ряд фиктивных договоров займа и договоров-поставок. Также основательница «Марафона желаний» совершила неправомерный оборот средств платежей, получив в свое распоряжение электронные ключи от системы «Клиент-банк» двух компаний, через которые без ведома их директоров осуществляла платежи для отмывания средств.
Схема ухода от налогов размещена на слайде выше.

👩‍⚖Чем закончилось:
3 марта 2025 года Савеловский районный суд Москвы признал Елену Блиновскую виновной по предъявленным обвинениям и приговорил ее к пяти годам лишения свободы в колонии общего режима, назначил штраф в размере 1 миллиона рублей, запретил 4 года заниматься коммерческой деятельностью, а также суд конфисковал различное имущество Блиновской: недвижимость в Московском и других регионах, автомобили, катер, денежные средства в рублях и валюте на различных счетах.

👮 Выйти по амнистии, которую в этом году могут объявить к 80-летию Победы в Великой Отечественной войне, Блиновской Елене, хотя она многодетная мать, не грозит, поскольку «легализация» (ст. 174.1 УК РФ) в проект документа не попала.

❗️Таким образом, дело Елены Блиновской стало показательным примером борьбы с уклонением от уплаты налогов и легализацией доходов, полученных преступным путем, в России.

💬Вопросы к обсуждению:
1. Какое предикатное преступление было совершено?
2. Какие инструменты и методы отмывания преступных доходов использованы?

👉Пишите свои ответы и мнения в комментариях!


#РазведкаВделе
FinUniversity | Финансовая разведка

🙌 Решение кейса:

Дело Елены Блиновской: уклонение & отмывание

👮‍♀️1. Какое предикатное преступление было совершено?

Предикатное преступление — это преступление, предшествующее отмыванию денег и служащее источником незаконных доходов. В данном случае предикатным преступлением является:

• уклонение от уплаты налогов с физического лица в особо крупном размере (часть 2 статьи 198 УК РФ);

• неправомерный оборот платежных средств (часть 1 статьи 187 УК РФ).


💵 2. Какие инструменты и методы отмывания преступных доходов использованы?

💰Инструменты отмывания доходов, полученных преступным путём: наличные и безналичные денежные средства, иностранная валюта, движимое и недвижимое имущество.

🛁Методы отмывания доходов, полученных преступным путём:

📎Фиктивные договоры займа и договоры-поставки:
- Подконтрольные Блиновской и ее мужу фирмы заключали мнимые сделки между собой. Это позволяло обосновывать движение денежных средств, создавая иллюзию законных финансовых операций. В реальности никакого исполнения договоров не было, только движение средств.

📎Использование взаимозависимых компаний:
- Компании, которые были формально независимыми, но фактически подконтрольными Блиновской и ее семье, использовались для перераспределения денежных потоков. Это снижало вероятность прямой связи между доходами и конечным бенефициаром, затрудняя выявление незаконных транзакций.

📎Переводы под видом оплаты товаров / работ / услуг и транзитные операции:
- Преступные доходы перемещались между разными счетами, чтобы разорвать связь между их незаконным происхождением и конечным владельцем. Использовались различные юрисдикции и банковские счета, чтобы запутать следы.

📎Инвестиции в недвижимость, автомобили и другие активы:
- Часть незаконно полученных средств была вложена в недвижимость в Москве и других регионах, валютные счета. Это один из классических способов «отмывания» — превращение денежных средств в материальные активы, которые сложнее отследить и конфисковать.


#РазведкаВделе
FinUniversity | Финансовая разведка

🔈Министерство внутренних дел Российской Федерации России - федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере внутренних дел, в сфере контроля за оборотом наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров, в сфере миграции, а также правоприменительные функциипо федеральному государственному контролю (надзору) в сфере внутренних дел.

⚡️5 марта 2025 года на расширенном заседании коллегии Министерства внутренних дел Российской Федерации, выступил Министр внутренних дел Российской Федерации Владимир Колокольцев и подвёл итоги за 2024 год в части обеспечения экономической безопасности страны:
❗️Установлена 41 тысяча человек, причастных к преступлениям в указанной сфере.
❗️На 70% возросло число раскрытых деяний в оборонно-промышленном комплексе.
❗️На 10% больше задокументировано фактов взяточничества.
❗️Заметно увеличилось количество выявленных посягательств, связанных с реализацией национальных проектов, и лиц, их совершивших.
❗️Используются возможности Росфинмониторинга. Только по линии кредитно-финансовой системы возбуждено свыше шестисот тридцати уголовных дел.
❗️В целях возмещения ущерба наложен арест на имущество стоимостью порядка 50 миллиардов рублей.

🇷🇺Легализация преступных доходов и финансирование терроризма как угроза экономической безопасности России🇷🇺

🔐Вопросы противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов (ОД), финансированию терроризма (ФТ) напрямую связаны с экономической безопасностью России. Это зафиксировано в Стратегии экономической безопасности РФ до 2030 года, утвержденной Указом Президента РФ № 208 от 13.05.2017.

‼️Экономическая безопасность - состояние защищенности национальной экономики от внешних и внутренних угроз, при котором обеспечиваются экономический суверенитет страны, единство ее экономического пространства, условия для реализации стратегических национальных приоритетов Российской Федерации.

👮‍♀️В Стратегии указывается, что подрыв устойчивости финансовой системы и распространение теневых схем снижают возможности государства по обеспечению устойчивого экономического роста. В ответ Россия усиливает финансовый контроль, развивает международное сотрудничество и совершенствует законодательство в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ.

✍️Что это значит на практике в условиях современных вызовов?
📎Ужесточение требований к банкам и финорганизациям по выявлению сомнительных операций.
📎Расширение санкций за вовлеченность в схемы ОД, ФТ и ФРОМУ.
📎Усиление международного обмена финансовой информацией.
📎Контроль за криптовалютами и новыми финансовыми технологиями и др.

⚠️В условиях геополитической нестабильности и санкционного давления риски ОД, ФТ возрастают. Поэтому ПОД/ФТ остается в числе ключевых задач экономической безопасности России (см. слайд).

#НаЛекции
FinUniversity | Финансовая разведка

⭐ V Международная олимпиада по финансовой безопасности

На международной социально-образовательной платформе «Содружество» проходит Пригласительный этап V Международной олимпиады по финансовой безопасности

Организаторы Олимпиады рассмотрели поступающие обращения от участников и приняли решение о продлении Пригласительного этапа.

❗️Задания будут доступны до 23:59 23 марта 2025 года (по мск)

К участию приглашены:
🔵школьники 8-10 классов
🔵студенты бакалавриата 1-3 курсов
🔵студенты специалитете 1-4 курсов
🔵студенты магистратуры 1 курса

⭐️Пригласительный этап – отличная возможность не только проверить свои знания по финансовой безопасности, но и подготовиться к новому циклу Олимпиады и познакомиться с форматом заданий.

✔️По завершении данного этапа участники, выполнившие задания, получат сертификат.

👆Для участия в Пригласительном этапе необходимо зарегистрироваться на платформе «Содружество»


FinUniversity | Финансовая разведка