☄️Ничего так не вовлекает в работу на семинарах, как кейсы. Предлагаем вспомнить кейсы из рубрики #РазведкаВделе! Их источники: отчетность Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), Группы Эгмонт, информация Следственного комитета РФ и Федеральной службы безопасности России, а также практика приглашенных спикеров.

1. 📎Махинации с государственными контрактами на строительство объектов федерального значения.
Кейс касается коррупционных преступлений и противодействия отмыванию денег (ОД) и позволяет изучить особенности проявлений коррупции, а также практику международного сотрудничества в борьбе с финансовыми преступлениями, участия ПФР в финансовых расследованиях и роль финансового мониторинга в обеспечении экономической безопасности.
Решение кейса.

2. 📎 Отмывание денег, подозрения на торговлю людьми (нелегальные мигранты).
Кейс демонстрирует использование преступниками индивидуальных сберегательных счетов для создания многоуровневых операций, затрудняющих отслеживание источников и конечного использования средств. Проиллюстрирована проблема роста нелегальной миграции и торговли людьми, имеющая не только социальный, но и финансовый характер. Подчеркивается важность профилактических мер, таких как повышение финансовой грамотности населения и усиление контроля за документами, используемыми для открытия счетов.
Решение кейса.

3. 📎Обналичивание средств, полученных от незаконного оборота наркотических средств.
Кейс демонстрирует преступные схемы использования банковской системы для обналичивания средств, полученных от незаконного оборота наркотиков, а также уязвимости в системе идентификации клиентов, важность межведомственного сотрудничества и необходимость внедрения современных систем мониторинга для выявления подозрительных операций.
Решение кейса.

4. 📎Финансовые операции клиентов, связанные с незаконным использованием токенов.
Кейс раскрывает сложные схемы перевода средств между счетами, криптобиржами и нерегулируемыми платформами, позволяющие скрыть источник и конечное назначение преступных доходов. Противодействие им требует усиления контроля за операциями с виртуальными активами, включая мониторинг транзакций, идентификацию клиентов и сотрудничество с регулируемыми криптоплатформами.
Решение кейса.

5. 📎Закулисье «грязных» денег: Мошенничество со спящими пластиковыми картами и легализация (отмывание) денежных средств через дропов.
Кейс иллюстрирует схему легализации (отмывания) доходов от наркоторговли через банковские операции с использованием "дропов": поиск "спящих" счетов, их активация, создание потока платежей, распределение средств и обналичивание. Также поднимаются вопросы о признаках, которые могут указывать на отмывание денег, и о мерах, которые могут предпринять банки для предотвращения таких схем. Решение кейса.

6. 📎Пресечение деятельности группы лиц, причастных к финансированию терроризма.
Кейс демонстрирует механизмы финансирования терроризма с использованием современных технологий (мобильные приложения) для вербовки и координации деятельности участников, а также методы сбора и перевода денежных средств на поддержку террористических организаций.
Решение кейса.

7. 📎Коррупция в сфере государственных закупок.
Кейс иллюстрирует использование фиктивных договоров и злоупотребление полномочиями. Его изучение помогает студентам понять механизмы коррупции, её последствия для государственного управления и экономики, а также важность прозрачности и контроля в системе госзакупок.
Решение кейса.

8. 📎ФСБ России против обнальщиков.
Кейс демонстрирует схемы экономических преступлений, таких как незаконное обналичивание средств, использование подставных лиц, махинации с государственными контрактами и бюджетными средствами.
Решение кейса.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая разведка

🆕В рубрике #Новости знакомим с изменениями в законодательстве и новым функционалом, предоставляемым регулятором и контрольно-надзорными органами. Предлагаем вспомнить нововведения, направленные на повышение прозрачности и усиления надзора в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ:

⚡️ Новости обращения цифрового рубля. С 1 июля 2025 г. крупнейшие банки, до 1 июля 2026 г. остальные банки с универсальной лицензией должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями. Граждане смогут открывать счета, переводить средства и оплачивать покупки по универсальному QR-коду через Национальную систему платежных карт.

⚡️ Закон о майнинге: риски легализации и изменения по ПОД/ФТ. С 8 августа 2024 г. вступили в силу изменения в закон о цифровых финансовых активах, позволяющие добычу цифровых валют. Физлица могут майнить без включения в реестр, если не превышают лимитов энергопотребления, а компании обязаны регистрироваться.

⚡️ Новости платформы «Знай своего клиента». С 1 октября 2024 г. компании и ИП могут самостоятельно проверять свой уровень риска, а также надежность контрагентов. Сервис оценивает более 7,5 млн организаций и делит их на три категории риска: «зеленый», «желтый» и «красный». Информация платформы носит вспомогательный характер, итоговую оценку благонадежности бизнеса банки делают самостоятельно.

⚡️ Поправки к антиотмывочному закону в части упрощенной идентификации клиентов. С 9 июня 2024 г. субъекты 115 ФЗ устанавливают личность клиента и подтверждают подлинность данных без привязки к конкретному перечню организаций. Главное нововведение — возможность передавать информацию в электронной форме. Это ускорит проверки и упростит взаимодействие с финансовыми организациями.

⚡️ Решение о разработке глобальной системы финансовых платежей - платформы BRICS Bridge. Платформа обеспечит быстрые и дешевые транзакции для развивающихся стран, снижая зависимость от западных финансовых структур. В рамках проекта заработает сервис BRICS Pay, а расчеты будут в цифровых валютах, обеспеченных фиатными деньгами.

⚡️ Итоги работы Росфинмониторинга в 2024 году. Основные усилия были направлены на борьбу с незаконными финансовыми операциями и укрепление финансовой безопасности. Участились случаи использования физлиц в теневых схемах, растет применение «дропов». Активно развивается сотрудничество с БРИКС и ЕАГ.

⚡️ Внесение в ФЗ-115 противодействия финансированию экстремистской деятельности. С 1 июня 2025 г. противодействие финансированию экстремистской деятельности будет включено в сферу антиотмывочного законодательства. Расширены полномочия Росфинмониторинга, усилен контроль за финансовыми организациями, введены меры по замораживанию имущества причастных лиц.

⚡️ Расширение взаимодействия Федерального Казначейства и Росфинмониторинга в сфере мониторинга государственного оборонного заказа (ГОЗ). С 1 апреля 2025 г. Федеральное казначейство запускает автоматизированный мониторинг цен в системе «Электронный бюджет». Росфинмониторинг расширит полномочия для выявления рисков завышения цен и нарушений в госконтрактах. ПСБ Банк предоставит данные о расчетах по ГОЗ, а Минобороны откроет доступ к информации в ЕИС ГОЗ.

⚡️Введен механизм временного исключения организаций из списка террористических. С 8 января 2025 г. по решению суда организация может быть исключена из списка террористических, что позволит развивать сотрудничество с Афганистаном. А также с 8 января 2025 г. упрощено открытие счетов и получение кредитов в рублях без личного присутствия через существующие цифровые каналы (ЕСИА и Единую биометрическую систему).

⚡️Усилен контроль за кредитными потребительскими кооперативами. С 5 февраля 2025 г. изменены условия их создания, введены основания для прекращения их деятельности при нарушениях 115-ФЗ. Установлены жесткие квалификационные требования к руководству и специальным должностным лицам по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Теперь СДЛ не смогут занимать свои должности, если ранее привлекались к ответственности за нарушение антиотмывочного законодательства.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая разведка

🔥С Днём науки, друзья! 🔥

Наука — это не просто учебники и лекции. Это поиск, открытия, новые горизонты и прорывы! 🚀

Сегодня перед вами открыты беспрецедентные перспективы. 🧬📡🔭🦠 Современные технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение, квантовые технологии и др., активно меняют практики финансовой разведки, экономической безопасности и управления рисками. Эти направления ждут тех, кто готов мыслить нестандартно, искать, пробовать, не бояться ошибаться и находить решения! 💡

🔡Быть учёным — значит не только изучать известное, но и создавать новое. Это вызов, свобода и шанс оставить след в истории!

💰 Не бойтесь мыслить нестандартно, ставить смелые гипотезы и идти вперёд!
Мир ждёт ваших открытий!

С Днём науки! 🤪 Будьте теми, кто меняет будущее! 🧠

🚨 В насыщенные разными задачами, энергичные и креативные студенческие годы слушать лекции в традиционной форме, полтора часа, а то и несколько лекций подряд, нелегко. То ли дело наши лекции в микродозах. Сегодня дайджест постов из рубрики #НаЛекции.

❗️ Этапы отмывания преступных доходов: совершение предикатного преступления, размещение, расслоение и интеграция. На стадии размещения преступные доходы вводятся в финансовую систему, что делает их более подверженными выявлению; на стадии расслоения средства маскируются и разделяются для запутывания следов; и, наконец, на стадии интеграции отмытые средства становятся легальными активами, что затрудняет их обнаружение и конфискацию.

📃 Полномочия и организационная структура Росфинмониторинга. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) организована на двух уровнях: центральный аппарат и межрегиональные управления по федеральным округам. Служба разрабатывает государственную политику и нормативные акты в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, осуществляет финансовую разведку и контроль за соблюдением противолегализационного законодательства.

⚡️ Риски легализации (отмывания) преступных доходов в РФ. Национальная оценка рисков легализации (отмывания) преступных доходов предполагает определение угроз, методов отмывания, уязвимостей в антиотмывочной системе, а также формирование единого понимания рисков. Выделяется 6 групп рисков, каждой из которых присваивается уровень: низкий, умеренный, повышенный, высокий.

🗣 Факторы риска и уязвимости в противодействии ОД/ФТ при партнерском финансировании. В партнерском финансировании уязвимости связаны с недостатком исследований о рисках и отсутствием специализированных отчетов по исламским финансам. Факторы повышенного риска включают снижение прозрачности транзакций из-за партнерских отношений, сложность исламских финансовых продуктов и значительные объемы операций без надежного управления рисками.

🤝 Виртуальные активы. Сущность и состав виртуальных активов определены в соответствии с рекомендациями ФАТФ и российским законодательством (Федеральным законом от 31.07.2020 года No 259-ФЗ). Пост содержит характеристику особенностей обращения криптовалюты в РФ. (см от 9 декабря)

❗️Индекс глобального терроризма (GTI) измеряет уровень терроризма в странах и регионах, основываясь на анализе данных о террористических атаках, жертвах и методах борьбы с терроризмом. Расчет GTI включает четыре ключевых показателя, взвешенных за пять лет. В отчете за 2023 год Россия занимает 35 место, оставаясь страной с высоким уровнем террористической активности в Евразийском регионе.

⚡️ Этапы финансирования терроризма. Финансирование терроризма – это предоставление или сбор средств с осознанием их предназначения для поддержки террористической деятельности, подготовки и совершения преступлений. Выделяют три этапа ФТ: привлечение, перемещение и использование средств.

▶️Риски и угрозы финансирования терроризма в РФ. Национальная оценка рисков финансирования терроризма (НОР ФТ) содержит характеристику угроз ФТ: действующие национальные или международные террористические группировки и их пособники, их денежные средства, а также физические лица или группы лиц, сочувствующих террористическим группировкам. Группы рисков разделены по этапам ФТ: риски привлечения, перемещения, оперативного и организационного использования средств.

🌱 Национальный антитеррористический комитет в структуре общегосударственной системы противодействия терроризму (НАК) – коллегиальный орган, образованный в целях организации и координации деятельности по противодействию терроризму. Пост содержит сведения о его составе, задачах и месте в структуре общегосударственной системы противодействия терроризму в РФ.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая Разведка

Одна голова хорошо, а 350 – лучше!📇
Просим помощи в определении приоритетной тематики для наших уважаемых подписчиков.
Из предложенного ниже списка выберите 3-5 наиболее интересных для Вас тем. Ваше мнение поможет нам создать контент, который будет действительно полезен и актуален. Спасибо за Ваше участие!💼🥰

✅Благодарим всех, кто принял участие в нашем опросе! ✅

Начнем с новостей международной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала годовой отчет за 2023-2024 гг., в котором рассказала о ключевых достижениях в противодействии финансовым преступлениям.

В нем подведены итоги работы организации по предотвращению злоупотреблений в международной финансовой системе и укреплению основ для устойчивого и более инклюзивного экономического развития.

Среди ключевых достижений:
📎Укрепление глобального соблюдения стандартов ФАТФ –подготовка к следующему раунду взаимных оценок с акцентом на своевременность, риск-ориентированность и повышение эффективности. Разработка обновленных критериев для выявления стран с системными проблемами.

📎Прозрачность и конечные бенефициары –совершенствование глобальных стандартов прозрачности, подготовка рекомендаций и обучение государств мерам предотвращения финансовых преступлений. Многие страны уже взяли на себя обязательства по созданию реестров бенефициарных владельцев.

📎Изменения стандартов ФАТФ в отношении некоммерческих организаций (НКО) – обеспечение того, чтобы меры по защите НКО были целенаправленными и соразмерными, предотвращая чрезмерное регулирование гражданского общества.

📎Глобальная сеть ФАТФ – усиление сотрудничества с региональными партнерами и организациями, работающими в формате FATF-Style Regional Bodies.

📎Гендерное равенство в ФАТФ – продвижение инициатив по расширению участия женщин и привлечению новых лидеров в сфере борьбы с финансовыми преступлениями.

📎Противодействие угрозам для глобальной финансовой системы – анализ новых рисков, включая отчеты о кибер-мошенничестве, использовании краудфандинговых платформ для финансирования терроризма, схемах вымогательства и коррупции через программы получения гражданства и вида на жительство за инвестиции.

📎Возврат активов – впервые с момента создания ФАТФпересмотрены международные стандарты по возврату активов, а также налажено активное сотрудничество с INTERPOL для оперативного внедрения этих механизмов.

📎Виртуальные активы – публикация первого списка юрисдикций с масштабной деятельностью поставщиков услуг в сфере виртуальных активов (VASP) и шагов, предпринятых ими для соблюдения требований ФАТФ.

#Новости
FinUniversity | Финансовая разведка

Нелегальная деятельность на финансовых рынках: что нужно знать!

Знаете ли вы, какие виды деятельности считаются нелегальными в сфере финансов? 🤔

Компании с признаками нелегальной деятельности — это организации, которые вовлечены в действия, нарушающие законы и регуляции, действующие в их юрисдикции. Компании с такими признаками могут быть подвержены расследованиям со стороны правоохранительных органов и регуляторов, а также штрафам, ликвидации или другим санкциям.

1️⃣ Финансовые пирамиды
– это деятельность, связанная с привлечением капитала от людей, при которой выплата прибыли от вложенной суммы осуществляется на счета новых участников.
⚠️Признаки: гарантии высокого дохода, привлечение клиентов за процент, отсутствие лицензий и документов.

2️⃣ Нелегальный кредитор
– это компания, ИП, физ. лицо или интернет-проект, предоставляющие потребительские кредиты, хотя закон не дает им таких прав.
⚠️Схемы: оформление займов, использование поддельных документы, затруднения при погашении долга.

3️⃣ Нелегальные проф. участники рынка ценных бумаг
– оказывают брокерские, дилерские и иные финансовые услуги без лицензии Банка России.
⚠️Схемы: предложения высокодоходных ценных бумаг через мессенджеры, обнуление счетов, предложение услуг на форекс-рынке

4️⃣ Нелегальные операторы инвестиционных платформ
– это компании, привлекающие денежные средства под видом оказания услуг, основным направлением, которых является оказание содействия в процессе инвестирования посредством использования специальной информационной системы.
⚠️ Условия: высокие гарантии дохода, отсутствие прозрачности.

5️⃣ Нелегальная деятельность на страховом рынке
– Представляет собой действия физических лиц/компаний в сфере страхования без соответствующей на данный вид деятельности лицензии.
⚠️Схемы: предложения услуг на анонимных сайтах, использование логотипов известных компаний.

📈В 2024 году Банк России выявил 9027 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это почти в 1,6 раза больше, чем годом ранее.

Подробную статистику за 2020-2024 гг. собрали для вас на слайде.


#ФинансоваяРазведкаВТерминах
FinUniversity | Финансовая разведка

📌Сервисы Банка России для проверки деятельности организаций на финансовых рынках.📌

⭐️Опрос показал, что наибольший интерес у подписчиков вызывает тема финансовых расследований.

Поэтому мы начинаем новую рубрику, в которой будем рассматривать методы и инструменты проведения финансовых расследований.
Начнем с расследований деятельности организаций на финансовых рынках, которую можно проверить на легальность и нелегальность.

🖥Сервис Банка России «Участники финансового рынка»
Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Для того чтобы проверить легальность работы финансовой организации на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности) используйте сервис «Участники финансового рынка».
❗️Укажите в поисковой строке ее название, адрес, ИНН или ОГРН, регистрационный номер (для кредитных организаций и страховых компаний) или лицензию. Если в справочнике по введенным реквизитам вы не смогли проверить информацию о наличии у организации лицензии, аккредитации или сведений о ее включении в реестр, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без необходимого разрешения Банка России. Сотрудничество с ней может повлечь за собой нарушение ваших прав.

🖥Кроме того, Банк России разработал онлайн-сервис, который можно использовать для проверки организаций на предмет наличия признаков нелегальной деятельности.
Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности».
Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.

📝Используйте эти сервисы при проведении финансовых расследований, а также при выборе финансовой организации для сотрудничества.

#ФинансовыеРасследования
FinUniversity | Финансовая разведка

‼️‼️‼️‼️

Финразведка до конца 2025 года планирует внедрить в банки сервис, который позволит участникам рынка «знать своего криптоклиента». Пока подключение банков будет необязательным

▶️Росфинмониторинг намерен до конца 2025 года полностью подключить российские банки к сервису «Прозрачный блокчейн», который помогает выявлять связи между фиатными деньгами и криптовалютой. Заместитель директора службы Антон Лисицын сообщил, что проект, начатый в 2021 году, находится на финальной стадии согласования с Банком России и кредитными организациями.

▶️На данный момент к сервису подключены более 12 тыс. пользователей, включая сотрудников правоохранительных органов и зарубежных подразделений антиотмывочной разведки. Сервис позволит банкам улучшить криптокомплаенс, аналогично процедуре «Знай своего клиента», и следить за криптовалютной активностью клиентов, что поможет в оценке рисков их операций.

▶️Лисицын А. отметил, что с 2022 года количество подозрительных операций, связанных с криптовалютой, возросло, что привело к значительному увеличению возбужденных уголовных дел.

▶️Сервис «Прозрачный блокчейн» будет доступен через системы личных кабинетов банков, но подключение к платформе не станет обязательным. Росфинмониторинг продолжает диалог с Банком России о возможных изменениях в методических рекомендациях для стимулирования использования сервиса.

#Новости FinUniversity | Финансовая разведка

🚩Друзья, пришло время набраться практических знаний, чтобы не попасться в сети мошенников!Рубрика ФинГрамотность🚩

На фондовом рынке среди множества профессиональных участников пытаются затеряться нелегалы (подробная информация о них на слайде).

Для сохранения своих средств и минимизации рисков важно следовать ряду рекомендаций:

🟩Выбор лицензированных брокеров: Убедитесь, что брокерская компания имеет соответствующие лицензии и регуляторные разрешения для ведения деятельности на фондовом рынке

🟩Проверка репутации компании: Исследуйте историю , отзывы и рейтинг компаний

🟩Скептицизм к обещаниям сверхвысоких доходов: Будьте осторожны с предложениями, которые обещают аномально высокую доходность, так как это может быть признаком мошенничества

🟩Самостоятельное изучение рынка: Ознакомьтесь с основами фондового рынка и особенностями инвестиционных инструментов, чтобы принимать осознанные решения

🟩Осторожность с онлайн-платформами: Проверьте легитимность онлайн-брокеров и платформ

🟩Использование двухфакторной аутентификации: Обеспечьте дополнительный уровень безопасности своих учетных записей

🟩Мониторинг новостей и изменений законодательства: Будьте в курсе актуальных новостей и изменений в законодательстве, касающихся финансовых рынков

Соблюдение этих мер предосторожности и тщательная проверка всех инвестиционных предложений помогут минимизировать риски и повысить вероятность успешных вложений

#ФинГрамотность@FinancialIntelligenceFU

⭐️Роль ключевых международных конвенций в системе противодействия отмыванию денег⭐️

⚡️Основные положения Венской конвенции
Венская конвенция ООН "О борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ" была принята 20 декабря 1988 года.
📎Конвенция призывает государства-участники к совместным действиям в борьбе с незаконным оборотом наркотиков и психотропных веществ, создавая единые правовые рамки для их регулирования.
📎Конвенция устанавливает обязательства по экстрадиции лиц, совершивших преступления, связанные с наркотиками, и предоставляет механизмы для оказания взаимной правовой помощи между государствами.
📎Важным аспектом является необходимость защиты прав человека при осуществлении мер по борьбе с наркотиками, включая соблюдение прав лиц, вовлеченных в наркотическую деятельность.
❗️Венская конвенция стала важным шагом в
международной борьбе с незаконным оборотом наркотиков и психотропных веществ.Она создает правовую основу для сотрудничества между государствами и направлена
на снижение распространения наркотиков, защиту здоровья населения и обеспечение безопасности общества.

⚡️Основные положения Палермской конвенции
Палермская конвенция, официально известная как Конвенция Организации Объединенных Наций против транснациональной организованной преступности, была принята 15 ноября 2000 года в Палермо, Италия.
📎Конвенция предоставляет определение транснациональной организованной преступности и описывает, какие виды преступлений подпадают под ее действие, включая наркотрафик, торговлю людьми, отмывание денег, коррупцию и другие серьезные преступления.
📎Конвенция призывает государства к предоставлению взаимной правовой помощи в расследованиии судебном преследовании преступлений, связанных с организованной
преступностью.
📎Конвенция акцентирует внимание на необходимости обучения правоохранительных органов и судебных работников для эффективного противодействия организованной
преступности.
❗️Палермская конвенция является важным инструментом для международного сотрудничества в борьбе с транснациональной организованной преступностью. Она создает правовые рамки для совместных действий государств,
направленных на снижение уровня организованной преступности и защиту правчеловека.

#НаЛекции
FinUniversity | Финансовая разведка

Дорогие подписчики!

⭐️Сегодня предлагаем проверить свои знания по теме: «Этапы отмывания преступных доходов».

‼️ В преступной деятельности можно выделить следующие этапы:

◼️Расслоение
◼️Размещение
◼️Совершение предикатного
преступления
◼️Интеграция

❓Какой из предложенных ниже вариантов представляет правильную последовательность этих этапов?

Завтра в комментариях мы опубликуем правильный ответ с пояснением!

💡Подсказка: правильный ответ вы можете найти в одном из ранее опубликованных постов


#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка