👨‍💻Возвращаемся к рабочим будням, чтобы узнать про нововведения регулятора - активного участника ПОД/ФТ/ФРОМУ. 🏦

В соответствии с Рекомендацией 26 «Регулирование и надзор за финансовыми учреждениями» ФАТФ «компетентным органам или органам финансового надзора следует принимать необходимые правовые или регулирующие меры для недопущения того, чтобы преступники либо их сообщники могли иметь значительное или контрольное долевое участие, или занимать руководящие должности в финансовом учреждении, или являться бенефициарным собственником такого учреждения». 💰

Для реализации данной рекомендации Банк России оценивает деловую репутацию лиц, претендующих на руководящие должности или роль бенефициара финансовых организаций.
➕С 2025 г. введен в открытую эксплуатацию Конструктор оценки деловой репутации и квалификации (КОДРИК) на сайте Банка России
Данный сервис поможет предварительно оценить, соответствует ли трудовой опыт, образование и деловая репутация физического лица установленным требованиям, предъявляемым к кандидатам на должности на финансовом рынке.
Для прохождения опроса в выпадающем списке необходимо выбрать участника финансового рынка и должность (см. слайд), и ответить на все вопросы анкеты.
Для прохождения опроса по блоку «Деловая репутация/запреты» потребуется:
📌информация о наличии/отсутствии сведений о физическом лице в базе данных о деловой репутации, ведение которой осуществляет Банк России;
📌информация о наличии/отсутствии судимости;
📌информация из электронной трудовой книжки;
📌информация о причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
📌информация о причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Итоги опроса носят информационный характер. При назначении на должность Банк России обязательно проведет оценку соответствия установленным требованиям на основании документально подтвержденных сведений.

#Новости

FinUniversity I Финансовая разведка

❇️ У студентов идут зимние каникулы. Самое время подвести итоги работы канала в 1 семестре 2024-2025 учебного года. Он был богат на значимые и интересные события, которые мы освещали для вас. Предлагаем вспомнить их ключевые темы.

🔹 Учредительная конференция Международного движения по финансовой безопасности.
На базе Финансового университета при Правительстве РФ создано движение для вовлечения молодежи в сферу финансовой безопасности. Участники обсудили структуру управления, устав и развитие цифровой платформы «Содружество». Инициатива была предложена студентом из Бразилии на встрече с Президентом РФ в 2023 году.

🔹 Итоги Международной олимпиады по финансовой безопасности.
Финал собрал 600 участников из 36 стран. Победители в номинации «Экономика» — Трофим Засухин, Тимур Курамисов и Елизавета Петрова. Призеры получили ценные подарки и возможность поступления в магистратуру без экзаменов. Награждение провели Дмитрий Чернышенко и Юрий Чиханчин.

🔹 VI Международный молодежный форум «Антиконтрафакт-М».
Рассматривались проблемы незаконного оборота товаров, борьба с контрафактом в онлайн-торговле, финансовое регулирование и защита интеллектуальной собственности. Обсуждалось создание научно-образовательного консорциума вузов ЕАЭС при поддержке Минпромторга и Минобрнауки.

🔹 Семинарское занятие по анализу кейса «Закулисье «грязных» денег» с приглашенным экспертом.
Эксперт департамента безопасности одного из системно-значимых банков Тарасова В. рассказала о схемах отмывания денег через банковские операции дропов, связанные с наркоторговлей. Рассматривались методы автоматического выявления подозрительных транзакций и меры по предотвращению использования банковских счетов в преступных схемах.

🔹 Экспертная сессия по исламскому банкингу в Финансовом университете.
Обсуждалось развитие исламских финансовых инструментов в России, в том числе механизмы партнерского финансирования и вопросы ПОД/ФТ. Участники рассмотрели способы взаимодействия банков с подразделением финансовой разведки.

🔹 Мастер-класс эксперта из Росфинмониторинга по расследованию преступлений с криптовалютами.
Доктор юридических наук О.Н. Тисен рассказала о методах выявления преступников, использующих криптовалюту, и особенностях расследования подобных преступлений. Рассматривалась программа «Прозрачный Блокчейн» для мониторинга криптовалютных транзакций.

🔹 Дата создания Совета финансовой разведки СНГ - 12 лет.
Совет, включающий подразделения финансовой разведки Армении, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, России, Таджикистана и Узбекистана, подвел итоги работы. Среди достижений — совершенствование обмена информацией, повышение квалификации специалистов и развитие аналитических методов борьбы с финансовыми преступлениями.

🔹 Международный день борьбы с коррупцией.
Прошла Всероссийская интерактивная акция – антикоррупционный диктант, а также пленарное заседание с участием Сергея Катырина (президент Торгово-промышленной палаты РФ) и аудиторов Счетной палаты. Обсуждались актуальные вызовы в сфере антикоррупционной политики и совершенствование законодательства РФ.

🔹 Мастер-класс приглашенного эксперта «Как риски угрожают банкам».
Директор Департамента по управлению финансовыми рисками ПСБ Голембиовский Д.Ю., доктор технических наук, профессор рассказал о ключевых рисках, которыми управляет подведомственный ему департамент ПСБ, а также о методах управления ими в практике банковской деятельности.

📢 Будем и дальше держать вас в курсе самых значимых событий в сфере финансовой безопасности и финансовой разведки в Финансовом университете и на Кафедре экономической безопасности и управления рисками.

#Дайджест

FinUniversity | Финансовая разведка

Сегодня предлагаем вспомнить посты из рубрики #ФинГрамотность.

🔹ДРОПЫ / как НЕ СТАТЬ участником МОШЕННИЧЕСКОЙ СХЕМЫ. Дропы — это физические лица, которых мошенники используют для осуществления незаконных финансовых операций путем использования их банковских карт, осуществления транзитных переводов через их счета или привлечения к обналичиванию средств и т.п. Они вовлекаются через соцсети, мессенджеры, сайты и знакомых обещаниями «легкие» деньги. Однако, участие в таких схемах грозит уголовной ответственностью, особенно если они связаны с наркотиками, оружием или финансированием терроризма.

🔹Блокировка карт по 115-ФЗ: причины и действия. Блокировка карт по 115-ФЗ осуществляется банком при подозрении на отмывание доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, в том числе часто из-за признаков финансовых операций, схожих с действиями дропов. Клиенту важно сотрудничать с банком и своевременно предоставлять запрошенные документы для подтверждения законности своих операций.

🔹Платформа «Прозрачный бизнес» как основа поиска и получения информации о контрагенте. Платформа «Прозрачный бизнес», администрируемая ФНС, позволяет бесплатно и в онлайн-режиме получать сведения о юридических лицах и ИП из разных государственных реестров. Можно бесплатно собрать информацию о реквизитах организации или физического лица, видах деятельности, уставном капитале, дисквалификации, недостоверности сведений, адресах массовой регистрации и участии в юрлицах.

🔹В поисках легких денег: что скрывают финансовые пирамиды? Финансовая пирамида в РФ создается как организация, привлекающая средства граждан и компаний (свыше 1,5 млн рублей) с обещаниями высокой доходности, где выплаты зависят только от привлечения новых участников, что квалифицируется по Статье 172.2 УК РФ и влечет штрафы до 1,5 млн рублей, принудительные работы или лишение свободы до 6 лет.

🔹Как не попасть в схему финансирования терроризма? Чтобы избежать участия в схемах финансирования терроризма при переводе пожертвований и донатов, проверяйте их получателей - некоммерческие организации, на сайтах Минюста и ФНС России, изучайте связи владельцев карт, считайте подозрительным сбор средств под разными предлогами на одну карту, проверяйте лиц в списках Росфинмониторинга и анализируйте достоверность информации на сайтах получателей. Будьте внимательны, так как за такое преступление предусмотрено наказание от 8 до 20 лет или пожизненное лишение свободы!

🔹Порядок действий в случае блокировки банковских карт по 161-ФЗ. Согласно изменениям, в Федеральном законе № 161-ФЗ, с 2024 года для защиты электронных платежных средств введена блокировка доступа к банковским картам в случае угрозы со стороны злоумышленников. Блокировку можно обжаловать путем обращения в обслуживающий банк или напрямую в Банк России. При этом клиент имеет право снять все средства с заблокированной карты.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая разведка

Для понимания профессиональных текстов необходимо единообразно подходить к сущности понятий и категорий. Поэтому так важна рубрика «Финансовая разведка в терминах». Сегодня систематизируем для вас рассмотренный понятийно-категориальный аппарат.

🔹Отмывание денег. Отмывание денег, или легализация преступных доходов, следуют за предикатными преступлениями, позволяющими получить незаконную прибыль. История термина берет начало от мафиози Аль Капоне, который смешивал преступные доходы с выручкой сети прачечных.

🔹Международная система ПОД/ФТ/ФРОМУ. Создана для защиты мировой финансовой системы от криминальных денежных средств и берет начало с образования FATF в 1989 году. Россия, став членом FATF в 2003 году, остается активным участником Евразийской группы и других международных форматов, несмотря на приостановку членства в FATF и ограничение в правах в группе Эгмонт в 2023 году.

🔹Сомнительные (необычные) операции по 115-ФЗ. Термин «сомнительные операции» чаще используются в банках. Они характеризуются отсутствием явного экономического смысла и законных целей, могут указывать на вывод капитала, «серый» импорт и другие противозаконные действия. Поднадзорные Росфинмониторингу субъекты используют термин «необычные операции», которые при подтверждении подозрений и принятии мер по 115-ФЗ переходят в категорию подозрительных операций.

🔹Исламский банкинг. Исламский банкинг, запрещающий процентные доходы и рискованные сделки, развивается в РФ под названием «партнерское финансирование». С сентября 2023 года эксперимент проводится в Башкортостане, Дагестане, Татарстане и Чечне, что актуально для вовлечения мусульманского населения и привлечения инвестиций на фоне переориентации российской экономики.

🔹Противодействие терроризму. Терроризму, связанному с устрашением населения и воздействием на власть через насилие, в РФ противостоит общегосударственная система, включающая международные договоры, Федеральные законы №35-ФЗ и №115-ФЗ, а также деятельность Национального антитеррористического комитета, координирующего меры по противодействию терроризму.

🔹Коррупция . Коррупция, как злоупотребление служебным положением, способствует отмыванию преступных доходов, создавая угрозы для общества и государства, а борьба с ней в России ведется через профилактику, выявление и пресечение коррупционных правонарушений на всех уровнях власти и гражданского общества.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая разведка

☄️Ничего так не вовлекает в работу на семинарах, как кейсы. Предлагаем вспомнить кейсы из рубрики #РазведкаВделе! Их источники: отчетность Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), Группы Эгмонт, информация Следственного комитета РФ и Федеральной службы безопасности России, а также практика приглашенных спикеров.

1. 📎Махинации с государственными контрактами на строительство объектов федерального значения.
Кейс касается коррупционных преступлений и противодействия отмыванию денег (ОД) и позволяет изучить особенности проявлений коррупции, а также практику международного сотрудничества в борьбе с финансовыми преступлениями, участия ПФР в финансовых расследованиях и роль финансового мониторинга в обеспечении экономической безопасности.
Решение кейса.

2. 📎 Отмывание денег, подозрения на торговлю людьми (нелегальные мигранты).
Кейс демонстрирует использование преступниками индивидуальных сберегательных счетов для создания многоуровневых операций, затрудняющих отслеживание источников и конечного использования средств. Проиллюстрирована проблема роста нелегальной миграции и торговли людьми, имеющая не только социальный, но и финансовый характер. Подчеркивается важность профилактических мер, таких как повышение финансовой грамотности населения и усиление контроля за документами, используемыми для открытия счетов.
Решение кейса.

3. 📎Обналичивание средств, полученных от незаконного оборота наркотических средств.
Кейс демонстрирует преступные схемы использования банковской системы для обналичивания средств, полученных от незаконного оборота наркотиков, а также уязвимости в системе идентификации клиентов, важность межведомственного сотрудничества и необходимость внедрения современных систем мониторинга для выявления подозрительных операций.
Решение кейса.

4. 📎Финансовые операции клиентов, связанные с незаконным использованием токенов.
Кейс раскрывает сложные схемы перевода средств между счетами, криптобиржами и нерегулируемыми платформами, позволяющие скрыть источник и конечное назначение преступных доходов. Противодействие им требует усиления контроля за операциями с виртуальными активами, включая мониторинг транзакций, идентификацию клиентов и сотрудничество с регулируемыми криптоплатформами.
Решение кейса.

5. 📎Закулисье «грязных» денег: Мошенничество со спящими пластиковыми картами и легализация (отмывание) денежных средств через дропов.
Кейс иллюстрирует схему легализации (отмывания) доходов от наркоторговли через банковские операции с использованием "дропов": поиск "спящих" счетов, их активация, создание потока платежей, распределение средств и обналичивание. Также поднимаются вопросы о признаках, которые могут указывать на отмывание денег, и о мерах, которые могут предпринять банки для предотвращения таких схем. Решение кейса.

6. 📎Пресечение деятельности группы лиц, причастных к финансированию терроризма.
Кейс демонстрирует механизмы финансирования терроризма с использованием современных технологий (мобильные приложения) для вербовки и координации деятельности участников, а также методы сбора и перевода денежных средств на поддержку террористических организаций.
Решение кейса.

7. 📎Коррупция в сфере государственных закупок.
Кейс иллюстрирует использование фиктивных договоров и злоупотребление полномочиями. Его изучение помогает студентам понять механизмы коррупции, её последствия для государственного управления и экономики, а также важность прозрачности и контроля в системе госзакупок.
Решение кейса.

8. 📎ФСБ России против обнальщиков.
Кейс демонстрирует схемы экономических преступлений, таких как незаконное обналичивание средств, использование подставных лиц, махинации с государственными контрактами и бюджетными средствами.
Решение кейса.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая разведка

🆕В рубрике #Новости знакомим с изменениями в законодательстве и новым функционалом, предоставляемым регулятором и контрольно-надзорными органами. Предлагаем вспомнить нововведения, направленные на повышение прозрачности и усиления надзора в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ:

⚡️ Новости обращения цифрового рубля. С 1 июля 2025 г. крупнейшие банки, до 1 июля 2026 г. остальные банки с универсальной лицензией должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями. Граждане смогут открывать счета, переводить средства и оплачивать покупки по универсальному QR-коду через Национальную систему платежных карт.

⚡️ Закон о майнинге: риски легализации и изменения по ПОД/ФТ. С 8 августа 2024 г. вступили в силу изменения в закон о цифровых финансовых активах, позволяющие добычу цифровых валют. Физлица могут майнить без включения в реестр, если не превышают лимитов энергопотребления, а компании обязаны регистрироваться.

⚡️ Новости платформы «Знай своего клиента». С 1 октября 2024 г. компании и ИП могут самостоятельно проверять свой уровень риска, а также надежность контрагентов. Сервис оценивает более 7,5 млн организаций и делит их на три категории риска: «зеленый», «желтый» и «красный». Информация платформы носит вспомогательный характер, итоговую оценку благонадежности бизнеса банки делают самостоятельно.

⚡️ Поправки к антиотмывочному закону в части упрощенной идентификации клиентов. С 9 июня 2024 г. субъекты 115 ФЗ устанавливают личность клиента и подтверждают подлинность данных без привязки к конкретному перечню организаций. Главное нововведение — возможность передавать информацию в электронной форме. Это ускорит проверки и упростит взаимодействие с финансовыми организациями.

⚡️ Решение о разработке глобальной системы финансовых платежей - платформы BRICS Bridge. Платформа обеспечит быстрые и дешевые транзакции для развивающихся стран, снижая зависимость от западных финансовых структур. В рамках проекта заработает сервис BRICS Pay, а расчеты будут в цифровых валютах, обеспеченных фиатными деньгами.

⚡️ Итоги работы Росфинмониторинга в 2024 году. Основные усилия были направлены на борьбу с незаконными финансовыми операциями и укрепление финансовой безопасности. Участились случаи использования физлиц в теневых схемах, растет применение «дропов». Активно развивается сотрудничество с БРИКС и ЕАГ.

⚡️ Внесение в ФЗ-115 противодействия финансированию экстремистской деятельности. С 1 июня 2025 г. противодействие финансированию экстремистской деятельности будет включено в сферу антиотмывочного законодательства. Расширены полномочия Росфинмониторинга, усилен контроль за финансовыми организациями, введены меры по замораживанию имущества причастных лиц.

⚡️ Расширение взаимодействия Федерального Казначейства и Росфинмониторинга в сфере мониторинга государственного оборонного заказа (ГОЗ). С 1 апреля 2025 г. Федеральное казначейство запускает автоматизированный мониторинг цен в системе «Электронный бюджет». Росфинмониторинг расширит полномочия для выявления рисков завышения цен и нарушений в госконтрактах. ПСБ Банк предоставит данные о расчетах по ГОЗ, а Минобороны откроет доступ к информации в ЕИС ГОЗ.

⚡️Введен механизм временного исключения организаций из списка террористических. С 8 января 2025 г. по решению суда организация может быть исключена из списка террористических, что позволит развивать сотрудничество с Афганистаном. А также с 8 января 2025 г. упрощено открытие счетов и получение кредитов в рублях без личного присутствия через существующие цифровые каналы (ЕСИА и Единую биометрическую систему).

⚡️Усилен контроль за кредитными потребительскими кооперативами. С 5 февраля 2025 г. изменены условия их создания, введены основания для прекращения их деятельности при нарушениях 115-ФЗ. Установлены жесткие квалификационные требования к руководству и специальным должностным лицам по ПОД/ФТ/ФРОМУ. Теперь СДЛ не смогут занимать свои должности, если ранее привлекались к ответственности за нарушение антиотмывочного законодательства.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая разведка

🔥С Днём науки, друзья! 🔥

Наука — это не просто учебники и лекции. Это поиск, открытия, новые горизонты и прорывы! 🚀

Сегодня перед вами открыты беспрецедентные перспективы. 🧬📡🔭🦠 Современные технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение, квантовые технологии и др., активно меняют практики финансовой разведки, экономической безопасности и управления рисками. Эти направления ждут тех, кто готов мыслить нестандартно, искать, пробовать, не бояться ошибаться и находить решения! 💡

🔡Быть учёным — значит не только изучать известное, но и создавать новое. Это вызов, свобода и шанс оставить след в истории!

💰 Не бойтесь мыслить нестандартно, ставить смелые гипотезы и идти вперёд!
Мир ждёт ваших открытий!

С Днём науки! 🤪 Будьте теми, кто меняет будущее! 🧠

🚨 В насыщенные разными задачами, энергичные и креативные студенческие годы слушать лекции в традиционной форме, полтора часа, а то и несколько лекций подряд, нелегко. То ли дело наши лекции в микродозах. Сегодня дайджест постов из рубрики #НаЛекции.

❗️ Этапы отмывания преступных доходов: совершение предикатного преступления, размещение, расслоение и интеграция. На стадии размещения преступные доходы вводятся в финансовую систему, что делает их более подверженными выявлению; на стадии расслоения средства маскируются и разделяются для запутывания следов; и, наконец, на стадии интеграции отмытые средства становятся легальными активами, что затрудняет их обнаружение и конфискацию.

📃 Полномочия и организационная структура Росфинмониторинга. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) организована на двух уровнях: центральный аппарат и межрегиональные управления по федеральным округам. Служба разрабатывает государственную политику и нормативные акты в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, осуществляет финансовую разведку и контроль за соблюдением противолегализационного законодательства.

⚡️ Риски легализации (отмывания) преступных доходов в РФ. Национальная оценка рисков легализации (отмывания) преступных доходов предполагает определение угроз, методов отмывания, уязвимостей в антиотмывочной системе, а также формирование единого понимания рисков. Выделяется 6 групп рисков, каждой из которых присваивается уровень: низкий, умеренный, повышенный, высокий.

🗣 Факторы риска и уязвимости в противодействии ОД/ФТ при партнерском финансировании. В партнерском финансировании уязвимости связаны с недостатком исследований о рисках и отсутствием специализированных отчетов по исламским финансам. Факторы повышенного риска включают снижение прозрачности транзакций из-за партнерских отношений, сложность исламских финансовых продуктов и значительные объемы операций без надежного управления рисками.

🤝 Виртуальные активы. Сущность и состав виртуальных активов определены в соответствии с рекомендациями ФАТФ и российским законодательством (Федеральным законом от 31.07.2020 года No 259-ФЗ). Пост содержит характеристику особенностей обращения криптовалюты в РФ. (см от 9 декабря)

❗️Индекс глобального терроризма (GTI) измеряет уровень терроризма в странах и регионах, основываясь на анализе данных о террористических атаках, жертвах и методах борьбы с терроризмом. Расчет GTI включает четыре ключевых показателя, взвешенных за пять лет. В отчете за 2023 год Россия занимает 35 место, оставаясь страной с высоким уровнем террористической активности в Евразийском регионе.

⚡️ Этапы финансирования терроризма. Финансирование терроризма – это предоставление или сбор средств с осознанием их предназначения для поддержки террористической деятельности, подготовки и совершения преступлений. Выделяют три этапа ФТ: привлечение, перемещение и использование средств.

▶️Риски и угрозы финансирования терроризма в РФ. Национальная оценка рисков финансирования терроризма (НОР ФТ) содержит характеристику угроз ФТ: действующие национальные или международные террористические группировки и их пособники, их денежные средства, а также физические лица или группы лиц, сочувствующих террористическим группировкам. Группы рисков разделены по этапам ФТ: риски привлечения, перемещения, оперативного и организационного использования средств.

🌱 Национальный антитеррористический комитет в структуре общегосударственной системы противодействия терроризму (НАК) – коллегиальный орган, образованный в целях организации и координации деятельности по противодействию терроризму. Пост содержит сведения о его составе, задачах и месте в структуре общегосударственной системы противодействия терроризму в РФ.

#Дайджест
FinUniversity | Финансовая Разведка

Одна голова хорошо, а 350 – лучше!📇
Просим помощи в определении приоритетной тематики для наших уважаемых подписчиков.
Из предложенного ниже списка выберите 3-5 наиболее интересных для Вас тем. Ваше мнение поможет нам создать контент, который будет действительно полезен и актуален. Спасибо за Ваше участие!💼🥰

✅Благодарим всех, кто принял участие в нашем опросе! ✅

Начнем с новостей международной системы ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала годовой отчет за 2023-2024 гг., в котором рассказала о ключевых достижениях в противодействии финансовым преступлениям.

В нем подведены итоги работы организации по предотвращению злоупотреблений в международной финансовой системе и укреплению основ для устойчивого и более инклюзивного экономического развития.

Среди ключевых достижений:
📎Укрепление глобального соблюдения стандартов ФАТФ –подготовка к следующему раунду взаимных оценок с акцентом на своевременность, риск-ориентированность и повышение эффективности. Разработка обновленных критериев для выявления стран с системными проблемами.

📎Прозрачность и конечные бенефициары –совершенствование глобальных стандартов прозрачности, подготовка рекомендаций и обучение государств мерам предотвращения финансовых преступлений. Многие страны уже взяли на себя обязательства по созданию реестров бенефициарных владельцев.

📎Изменения стандартов ФАТФ в отношении некоммерческих организаций (НКО) – обеспечение того, чтобы меры по защите НКО были целенаправленными и соразмерными, предотвращая чрезмерное регулирование гражданского общества.

📎Глобальная сеть ФАТФ – усиление сотрудничества с региональными партнерами и организациями, работающими в формате FATF-Style Regional Bodies.

📎Гендерное равенство в ФАТФ – продвижение инициатив по расширению участия женщин и привлечению новых лидеров в сфере борьбы с финансовыми преступлениями.

📎Противодействие угрозам для глобальной финансовой системы – анализ новых рисков, включая отчеты о кибер-мошенничестве, использовании краудфандинговых платформ для финансирования терроризма, схемах вымогательства и коррупции через программы получения гражданства и вида на жительство за инвестиции.

📎Возврат активов – впервые с момента создания ФАТФпересмотрены международные стандарты по возврату активов, а также налажено активное сотрудничество с INTERPOL для оперативного внедрения этих механизмов.

📎Виртуальные активы – публикация первого списка юрисдикций с масштабной деятельностью поставщиков услуг в сфере виртуальных активов (VASP) и шагов, предпринятых ими для соблюдения требований ФАТФ.

#Новости
FinUniversity | Финансовая разведка

Нелегальная деятельность на финансовых рынках: что нужно знать!

Знаете ли вы, какие виды деятельности считаются нелегальными в сфере финансов? 🤔

Компании с признаками нелегальной деятельности — это организации, которые вовлечены в действия, нарушающие законы и регуляции, действующие в их юрисдикции. Компании с такими признаками могут быть подвержены расследованиям со стороны правоохранительных органов и регуляторов, а также штрафам, ликвидации или другим санкциям.

1️⃣ Финансовые пирамиды
– это деятельность, связанная с привлечением капитала от людей, при которой выплата прибыли от вложенной суммы осуществляется на счета новых участников.
⚠️Признаки: гарантии высокого дохода, привлечение клиентов за процент, отсутствие лицензий и документов.

2️⃣ Нелегальный кредитор
– это компания, ИП, физ. лицо или интернет-проект, предоставляющие потребительские кредиты, хотя закон не дает им таких прав.
⚠️Схемы: оформление займов, использование поддельных документы, затруднения при погашении долга.

3️⃣ Нелегальные проф. участники рынка ценных бумаг
– оказывают брокерские, дилерские и иные финансовые услуги без лицензии Банка России.
⚠️Схемы: предложения высокодоходных ценных бумаг через мессенджеры, обнуление счетов, предложение услуг на форекс-рынке

4️⃣ Нелегальные операторы инвестиционных платформ
– это компании, привлекающие денежные средства под видом оказания услуг, основным направлением, которых является оказание содействия в процессе инвестирования посредством использования специальной информационной системы.
⚠️ Условия: высокие гарантии дохода, отсутствие прозрачности.

5️⃣ Нелегальная деятельность на страховом рынке
– Представляет собой действия физических лиц/компаний в сфере страхования без соответствующей на данный вид деятельности лицензии.
⚠️Схемы: предложения услуг на анонимных сайтах, использование логотипов известных компаний.

📈В 2024 году Банк России выявил 9027 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это почти в 1,6 раза больше, чем годом ранее.

Подробную статистику за 2020-2024 гг. собрали для вас на слайде.


#ФинансоваяРазведкаВТерминах
FinUniversity | Финансовая разведка

📌Сервисы Банка России для проверки деятельности организаций на финансовых рынках.📌

⭐️Опрос показал, что наибольший интерес у подписчиков вызывает тема финансовых расследований.

Поэтому мы начинаем новую рубрику, в которой будем рассматривать методы и инструменты проведения финансовых расследований.
Начнем с расследований деятельности организаций на финансовых рынках, которую можно проверить на легальность и нелегальность.

🖥Сервис Банка России «Участники финансового рынка»
Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Для того чтобы проверить легальность работы финансовой организации на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности) используйте сервис «Участники финансового рынка».
❗️Укажите в поисковой строке ее название, адрес, ИНН или ОГРН, регистрационный номер (для кредитных организаций и страховых компаний) или лицензию. Если в справочнике по введенным реквизитам вы не смогли проверить информацию о наличии у организации лицензии, аккредитации или сведений о ее включении в реестр, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без необходимого разрешения Банка России. Сотрудничество с ней может повлечь за собой нарушение ваших прав.

🖥Кроме того, Банк России разработал онлайн-сервис, который можно использовать для проверки организаций на предмет наличия признаков нелегальной деятельности.
Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности».
Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.

📝Используйте эти сервисы при проведении финансовых расследований, а также при выборе финансовой организации для сотрудничества.

#ФинансовыеРасследования
FinUniversity | Финансовая разведка

‼️‼️‼️‼️

Финразведка до конца 2025 года планирует внедрить в банки сервис, который позволит участникам рынка «знать своего криптоклиента». Пока подключение банков будет необязательным

▶️Росфинмониторинг намерен до конца 2025 года полностью подключить российские банки к сервису «Прозрачный блокчейн», который помогает выявлять связи между фиатными деньгами и криптовалютой. Заместитель директора службы Антон Лисицын сообщил, что проект, начатый в 2021 году, находится на финальной стадии согласования с Банком России и кредитными организациями.

▶️На данный момент к сервису подключены более 12 тыс. пользователей, включая сотрудников правоохранительных органов и зарубежных подразделений антиотмывочной разведки. Сервис позволит банкам улучшить криптокомплаенс, аналогично процедуре «Знай своего клиента», и следить за криптовалютной активностью клиентов, что поможет в оценке рисков их операций.

▶️Лисицын А. отметил, что с 2022 года количество подозрительных операций, связанных с криптовалютой, возросло, что привело к значительному увеличению возбужденных уголовных дел.

▶️Сервис «Прозрачный блокчейн» будет доступен через системы личных кабинетов банков, но подключение к платформе не станет обязательным. Росфинмониторинг продолжает диалог с Банком России о возможных изменениях в методических рекомендациях для стимулирования использования сервиса.

#Новости FinUniversity | Финансовая разведка