💫 Развитие исламского банкинга: вызовы и возможности

📣 6 ноября 2024 года в Финансовом университете при Правительстве РФ прошла важная экспертная сессия, посвященная особенностям развития исламского банкинга и партнерского финансирования. Встреча собрала представителей Росфинмониторинга, Минфина России, Банка России, а также ведущих экспертов и ученых, которые обсудили законодательные и финансовые аспекты развития исламских финансов в России.

〰️ Важной темой стало обеспечение безопасности партнерского финансирования. Статс-секретарь и заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Герман Негляд подчеркнул значимость ПОД/ФТ в этой сфере. Для эффективного использования исламских финансовых инструментов в экономике России требуется укрепление взаимодействия банков и финансовой разведки.

📊 Будущие специалисты по финансовой разведке сталкиваются с новыми вызовами в виде растущей популярности исламских финансов. Понимание этих инструментов, а также специфики партнерского финансирования в контексте ОД/ФТ становится важной компетенцией. Пример исламского банкинга показывает, насколько важно знание международных стандартов и методов выявления финансовых рисков.

🔍 Поэтому мы предлагаем детально разобраться в теме партнерского финансирования с позиций ПОД/ФТ. В следующих постах расскажем о практике его развития в России и рисках ОД/ФТ.

#РезведкаВделе #ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

🏦Исламский банкинг — способ ведения банковской деятельности, который основан на соблюдении религиозных правил шариата. Главный запрет касается процентных доходов и участия в рискованных сделках и спекуляциях. Также банкам запрещено инвестировать в харамные сферы: производство алкоголя, табака, свиноводство, игорный бизнес. Во всем мире финансовые организации проводят сложную работу по внедрению новых банковских или инвестиционных продуктов для мусульман. С основными услугами исламского банкинга вы можете ознакомиться на слайде.
 
⚖️В настоящее время в РФ принят Федеральный закон от 04.08.2023 N 417-ФЗ  о проведении эксперимента по внедрению инструментов исламского банкинга на территории Башкортостана, Дагестана, Татарстана и Чечни с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года. В РФ употребляется термин: Партнерское финансирование — это деятельность на финансовом рынке, в основе которой заложен принцип партнерства между инвестором и клиентом в распределении как прибыли, так и рисков. Предоставлять партнерские услуги имеют право кредитные и некредитные финансовые организации, а также потребительские кооперативы, общественно полезные фонды, автономные некоммерческие организации, хозяйственные общества или товарищества, соответствующие установленным в законе требованиям.

↗️По состоянию на начало ноября 2024 года в реестре ЦБ РФ числятся 29 участников эксперимента, 4 - исключены.
Республику Татарстан представляют 14 организации, Башкортостан — 4, Дагестан и Чечню — по одной компании.
 
⭐Актуальность развития исламского банкинга обусловлена вовлечением исламского населения в российскую финансовую систему, обеспечением инвестиций в реальную экономику в условиях переориентации сотрудничества от европейских к мусульманским странам. 

#ДляСтудентов
#НаЛекции

FinUniversity | Финансовая разведка

🚫Риски и противодействие ОД/ФТ в партнерском финансировании

🧮Уязвимости ПОД/ФТ в партнерском (исламском) финансировании:
1) в мире было проведено очень мало исследований потенциальных и оценок фактических рисков ОД/ФТ, типологий и методов, используемых для ОД/ФТ в исламском финансировании;
2) международные стандарты ПОД/ФТ ФАТФ не предусматривают специальных положений для исламских финансов, они применяются в равной степени к традиционным и исламским финансовым учреждениям, хотя есть существенные различия в их деятельности;
3) системы ПОД/ФТ некоторых стран с сильным присутствием исламских финансов относительно слабые по сравнению с системами стран с развитым традиционным финансированием.

❗️ Факторы повышенного риска ОД/ФТ при партнерском (исламском) финансировании:
• партнерские отношения с клиентами могут снизить уровень прозрачности транзакций (клиентские риски);
• сложность исламских финансовых продуктов для участников финансовых рынков с преобладанием традиционного финансирования (продуктовые риски);
• большие объемы операций в рамках исламского финансирования  при отсутствии надежных процессов управления рисками ОД/ФТ (операционные риски).
 
📝В России участники эксперимента по партнерскому финансированию проводят ограниченный перечень сделок и операций, указанных в Федеральном законе "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 04.08.2023 N 417-ФЗ.

На них распространены действующие в РФ требования законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ (см. слайд). Разъяснения представлены в Информационном сообщении Федеральной службы по финансовому мониторингу от 24 апреля 2024 г

#ДляСтудентов
#НаЛекции

FinUniversity | Финансовая разведка

✌️Всем привет, а вот и ответы на вопросы к посту "Закулисье «грязных» денег: как преступники легализуют доходы от наркоторговли через банковские операции дропов?"

1. Предложите алгоритм: Как банк может автоматически выявлять такие счета? Какие данные нужно анализировать?

1️⃣ Анализ активности клиентов, которые не заходили в онлайн-банкинг 6 и более месяцев, но при этом могут совершать операции с физической картой. Это может указывать на возможность взлома онлайн банка клиентов, которые им не пользуются.
2️⃣ Наличие одинаковых по сумме и регулярности платежей, а также большого количества мелких транзакций с последующим обналичиванием крупных сумм.
3️⃣ Мониторинг нетипичного географического поведения: операции по карте происходят в одном регионе, а снятие наличных в другом, что может указывать на передачу карт третьим лицам, или снятие по токену (чипу в телефоне) с помощью мошеннических действий.
4️⃣ Счета, которыми долго не пользовались, а затем резко активировались (например, через новые устройства или массовые «дроперские» IP-адреса).
5️⃣ Построение поведенческой модели на основании исторических данных клиента. Если счет начинает использоваться в нетипичной для него манере (повышенная частота операций, смена географических зон и т.д.), это должно вызвать флаг.
6️⃣ Построение графа транзакций клиента для выявления связанных счетов и цепочек перевода средств. Связи между многочисленными "дропами" могут указывать на схему с легализацией ДС.
7️⃣ Идентификация частого использования переводов в букмекерские конторы, онлайн-казино и обратно, что является популярной схемой для маскировки транзакций

2. Разработайте меры: Как предотвратить использование счетов для отмывания денег? Какие ограничения можно ввести?

1️⃣ При интеграции банка с операторами сотой связи использовать систему мониторинга для получения оперативной информации о расторгнутых договорах. Это позволит банку быстро узнавать о смене статуса телефонного номера клиента, привязанного к счету.
2️⃣ Если банк получает уведомление о расторжении договора, он автоматически приостанавливает доступ к онлайн-продуктам банка до подтверждения актуальности данных клиента. Клиент будет проинформирован об этом через другие доступные каналы связи.
3️⃣ При активации "спящего" счета и резком увеличении активности — например, попытке взять крупный кредит, перевести или снять значительную сумму со вклада — банк может установить «период охлаждения», равный 48 часам. В течение этого времени клиенту будет запрещено проводить крупные операции. Это даст время банку для анализа активности и подтверждения, что операции действительно инициированы законным владельцем счета.
4️⃣ Вход в личный кабинет или выполнение транзакций, особенно после долгого простоя, должен сопровождаться дополнительными уровнями верификации — например, проверкой на согласование офлайн в банке.

#НашиВыпускники
#РазведкаВделе
#ДляАбитуриентов
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

🎉19 ноября - День преподавателя высшей школы!

В 2021 году Глава Минобрнауки России Валерий Фальков подписал приказ об установлении Дня преподавателя высшей школы.

«Преподавать — означает не только передавать знания, но и заинтересовать, разбудить стремление к новому, научить правильно задавать вопросы и находить ответы» - отметил Министр науки и высшего образования РФ Валерий Фальков.

1️⃣9️⃣Этот праздник отмечается ежегодно 19 ноября, в день рождения Михаила Ломоносова — великого русского ученого, основавшего первый в стране университет!

💝Поэтому от всего нашего коллектива мы хотим поздравить преподавателей Финансового Университета с профессиональным праздником! От души поблагодарить за их бесценный вклад в наши знания и навыки. Спасибо, что вдохновляете студентов и помогаете им найти свой путь в жизни! Хотим пожелать нашим преподавателям достижения новых профессиональных высот и побольше трудолюбивых студентов!

С праздником!🎀

📌ФИНАНСОВАЯ РАЗВЕДКА В ТЕРМИНАХ

ТЕРРОРИЗМ — идеология насилия и практика воздействия на принятие решения органами государственной власти, органами публичной власти федеральных территорий, органами местного самоуправления или международными организациями, связанные с устрашением населения и (или) иными формами противоправных насильственных действий.

❗️Противодействие терроризму — деятельность по предупреждению терроризма, в том числе по выявлению и устранению причин террористического акта; минимизации и ликвидации последствий проявлений терроризма; выявлению, предупреждению, пресечению, раскрытию и расследованию террористического акта (борьба с терроризмом). Понятийно-категориальный аппарат представлен на слайде. 

Контртеррористическая операция - комплекс специальных, оперативно-боевых, войсковых и иных мероприятий с применением боевой техники, оружия и специальных средств по пресечению террористического акта, обезвреживанию террористов, обеспечению безопасности физических лиц, организаций и учреждений, а также по минимизации последствий террористического акта.

⭐ В РФ функционирует общегосударственная система противодействия терроризму, правовую основу которой составляют Конституция РФ, общепризнанные принципы и нормы международного права, международные договоры и национальное законодательство России:
🌐Декларация о мерах по ликвидации международного терроризма. Принята резолюцией 49/60 Генеральной Ассамблеи от 9 декабря 1994 года и другие международные конвенции.
🔘Федеральный закон «О противодействии терроризму» от 06.03.2006 N 35-Ф3
🔘Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-Ф3.

Национальный антитеррористический комитет (НАК) — орган, обеспечивающий координацию деятельности федеральных и региональных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления по противодействию терроризму.

#Экономическаябезопасность
#Налекции

FinUniversity | Финансовая разведка

Риски и угрозы финансирования терроризма в РФ

❕ В соответствии с Рекомендациями ФАТФ страны должны на постоянной основе проводить оценку рисков финансирования терроризма.

⭐ Национальная оценка рисков финансирования терроризма (НОР ФТ) за 2022 год позволила выявить:
1. Риски, связанные с привлечением денежных средств для финансирования терроризма:
— Привлечение средств через сеть Интернет. Высокий уровень риска по причине стремительного развития информационных технологий, а также интегрирования онлайн-сервисов во все сферы жизни.
— Самофинансирование. Умеренный уровень риска, так как лица, нуждающиеся в средствах, прибегают к легальным источникам доходов, которые видимы для субъектов частного сектора.
— Материальная помощь от родственников и иных лиц. Повышенный уровень риска в связи с альтернативным использованием переводов денежных средств (трансграничные платежи).
2. Риски, связанные с перемещением денежных средств для финансирования терроризма:
— В форме наличных денежных средств. Высокий уровень риска, так как их оборот сложно контролировать.
— Использование банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков. Высокий уровень риска, так как это доступные, распространенные инструменты, с возможностью дистанционного управления.
— Система денежных переводов без открытия счета. Высокий уровень риска из-за простых требований к проведению идентификации отправителя и получателя денежных средств.
3. Риски, связанные с использованием средств для финансирования терроризма в оперативных и организационных целях. Повышенный уровень риска.
Угрозы финансирования терроризма в РФ представлены на слайде.

#РазведкаВделе

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐Как не попасть в схему финансирования терроризма? 
 
❕Террористические организации часто используют механизмы сбора средств через религиозные и прочие некоммерческие организации, под видом пожертвований, благотворительности и помощи нуждающимся. Любой человек может стать невольным пособником террористов, перечисляя средства на внешне пристойные цели по объявлениям в социальных сетях и мессенджерах. 
 
🛡Как не попасться на крючок террористов?

✔️Проверяйте деятельность некоммерческих организаций, которые собирают деньги на личные банковские
карты, по данным с официальных сайтов Министерства юстиции и Федеральной налоговой службы России.

✔️Выясняйте связи владельца карты, на которую предлагается перечислить средства, с организацией, собирающей средства. Узнать является ли физическое лицо учредителем или руководителем организации можно в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц;
 
✔️Подозрение должен вызвать факт сбора денег на одну и ту же банковскую карту под разными предлогами;
 
✔️Проверяйте лиц, на счет которого собирают деньги, на предмет наличия / отсутствия в перечне причастных к террористической и экстремистской деятельности на сайте Росфинмониторинга;

✔️Изучите официальный сайт организации, собирающей средства, на предмет достоверности сведений и активности заявленной деятельности.
 
❕Подозреваемых по «террористическим» статьям вносят в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Россия ужесточила наказание за финансирование терроризма, и теперь за это преступление предусмотрен  срок от 8 до 20 лет со штрафом в размере от 300 тысяч до 700 тысяч рублей либо пожизненное лишение свободы. 
 
#ФинГрамотность 
#ДляСтудентов 

FinUniversity | Финансовая разведка

💫 Всем доброго дня пятницы, давно мы не разбирали кейсы, поэтому, дерзайте!

🔊 Кейс, представленный на слайде, составлен по материалам СКР (Следственного Комитета России).
 
Попробуйте сами ответить на вопросы кейса. А позже мы представим его решение для самопроверки.
 
🔍 Какие предикатные преступления были совершены?
 
📌Какие отличительные признаки (особенности) присущие данной схеме?
 
👥Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?
 

👆 Кейс раскрывает тему организации финансирования терроризма (ФТ)

 
#РазведкаВделе
#ПроверьСебя

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐Всем доброго утра субботы, давайте сверим наши решения!

🏛 Какие предикатные преступления были совершены?
 
🔵Организация финансирования терроризма, включающая сбор и перевод денежных средств для обеспечения материально-технической базы запрещенной террористической организации, а также участие в деятельности террористической организации (ч. 4 ст. 205.1, ч. 1 и ч. 1.1 ст. 205.1, ч. 2 ст. 205.5 УК РФ).
 
📃 Какие отличительные признаки (особенности) присущи данной схеме?
 
🔵Конспиративный подход к вовлечению и психологическая обработка участников группы на верность террористической организации.
🔵Организация сбора средств для ФТ через закрытое сообщество и мобильное приложение.
🔵Использование банковских карт для сбора и систематического перевода средств участникам боевых действий.
 
👨‍👩‍👧 Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?
 
🔵Следственный комитет Российской Федерации (СКР)
🔵Федеральная служба безопасности Российской Федерации (ФСБ России)
🔵Главное управление по противодействию экстремизму МВД России (ГУПЭ МВД России)
🔵Росфинмониторинг
🔵Кредитные организации
 
💼 Вот такой получился кейс, всем прекрасных выходных!

#РазведкаВделе
FinUniversity | Финансовая разведка

Особенности обращения криптовалюты в РФ

🪙 Криптовалюта является одним из самых известных и распространенных типов виртуальных активов. Термин «виртуальные активы» введен в международную практику в рамках рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Виртуальные активы (ВА) – это средства цифрового выражения стоимости, которые могут торговаться или переводиться в цифровом виде и могут использоваться в целях платежей или инвестиций. Следует отметить, что определение ФАТФ включает как операции или финансовую деятельность по обмену одних виртуальных активов на другие, так и по обмену виртуальных активов на фиатную валюту и обратно.

❗️ В РФ виртуальные активы регулируются Федеральным законом от 31.07.2020 года No 259-ФЗ. Под виртуальными активами законодательство РФ понимает цифровые объекты, не являющиеся деньгами в традиционном понимании, но которые могут быть использованы в качестве средства обмена или хранения ценности.

🔘Особенности обращения криптовалюты в РФ:
– не имеет статуса платежного средства, что ограничивает ее использование для расчетов в коммерческих целях;
– признается имуществом, с которым можно проводить операции обмена,
купли-продажи или инвестиционной деятельности;
– попадает под регулирование антиотмывочных и антифродовых мер, что особенно важно для финансовой разведки и борьбы с преступными схемами;
– разрешен майнинг криптовалют в РФ.

Состав виртуальных активов в РФ представлен на слайде.

#НаЛекции #ЭкономическаяБезопасность

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐Добрый день, дорогие подписчики! 
 
Хотим поделиться с вами радостной новостью о встрече студентов направления подготовки «Финансовая разведка» с представителем работодателя в стенах Финансового Университета! 4 декабря 2024 г. Тисен Ольга Николаевна, доктор юридических наук, начальник Юридического управления Росфинмониторинга, консультант ООН по противодействию использованию криптовалют в преступных целях провела мастер-класс на тему «Противодействие преступлениям с использованием криптовалют».  
 
🪙Были затронуты основные аспекты использования криптовалют для совершения противоправных деяний. В частности: 
минимальный набор правил деятельности ПУВА ( провайдер услуг виртуальных активов); 
наиболее распространенные преступления, совершаемые с использованием криптовалют; 
описание «финансового» портрета преступника; 
пример сбора и хранения информации о транзакциях с использованием криптовалют на базе блокчейна; 
процесс наложения ареста на криптокошелек, используемый для совершения преступления. 
 
Все участники мастер-класса остались под большим впечатлением от полученной информации. Ждите следующие посты с деталями мастер-класса!  

#НаЛекции
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовый Университет

⚡️ОЛЬГА НИКОЛАЕВНА ТИСЕН — ОСНОВНЫЕ ТЕЗИСЫ МАСТЕР-КЛАССА ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ИСПОЛЬЗОВАНИЮ КРИПТОВАЛЮТ В ПРЕСТУПНЫХ ЦЕЛЯХ.

Провайдеры услуг виртуальных активов (ПУВА) — любое
физическое или юридическое лицо, которое осуществляет в качестве предпринимательской деятельности следующие виды деятельности или операций для или от имени другого физического или юридического лица:
▪️обмен ВА на фиатные деньги;
▪️обмен одних ВА на другие;
▪️перевод ВА;
▪️хранение и/или администрирование ВА и др.

🪙Основные признаки преступников, работающих с криптовалютой:
▪️создают кошелек на децентрализованных площадках;
▪️выбирают криптобиржи и обменники, работающие на территории других государств;
▪️пользуются незарегистрированными криптобиржами или обменниками;
▪️готовы платить большие комиссии за совершение операций;
▪️используют миксеры IP-адресов и кошельков.

🛡Действия при проведении расследования:
▪️Установление криптокошелька и ПУВА;
▪️Отслеживание криптовалютных транзакций;
▪️Арест, изъятие и конфискация криптовалюты;
▪️Установление открытых и приватных ключей и владельца криптокошелька.

При проведении расследования можно столкнуться с проблематичностью установления владельца кошелька, использованием преступниками анонимизации и шифрования, отсутствием реальных адресов и анонимностью ПУВА либо его нахождением в других юрисдикциях.

💻В связи с этим, Федеральной Службой по финансовому мониторингу разработана программа для ЭВМ «Прозрачный Блокчейн», которая состоит из аналитических инструментов для мониторинга криптовалютных операций (транзакций), анализа финансовых потоков в криптовалюте и проведения расследований в сфере обращения криптовалют в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Искренне благодарим Ольгу Николаевну за возможность изучения такой интересной темы, профессионализм и преданность своему делу!

#НаЛекции
#ЭкономическаяБезопасность

FinUniversity | Финансовая разведка

💫 Всем доброго утра пятницы! Продолжая тему противодействия преступлениям с использованием виртуальных активов мы подготовили для вас интересный кейс.

📍 Предлагаем вам разобраться с кейсом, представленным в отчетности Eurasian Group - EAG (Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма).

Попробуйте сами ответить на вопросы кейса. А чуть позже мы представим его решение, что бы вы могли проверить себя.

🪪 Какие предикатные преступления были совершены?
💡 Какие отличительные признаки (особенности) присущие данной схеме?
⚔️ Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?

🐱 Кейс раскрывает тему финансовых операций связанных с незаконным использованием виртуальных активов.

#РазведкаВделе
#ПроверьСебя

FinUniversity | Финансовая разведка