✔ Инициатором эксперимента по маркировке кабельной продукции выступил сам бизнес

Фальсификат вредит самим производителям, поэтому бизнес выступил инициатором экспериментов по маркировке кабелей и оптоволокна, заявил Президент-Председатель Правления НП «Ассоциация Электрокабель», Вице-президент Ассоциации «НП «ОПОРА», генеральный директор «Элкат» Максим Третьяков.

В 21 году у Росстандарта отняли функции госконтроля по соблюдению требований техрегламентов. То есть у нас пропал орган куда можно пожаловаться. Сейчас стараниями ассоциации мы добились того, что проходит эксперимент по возвращению этих функций.

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐️💸 Закулисье «грязных» денег: как преступники легализуют доходы от наркоторговли через банковские операции дропов?

ℹ️ Одним из самых распространенных предикатных преступлений является незаконный оборот наркотических средств на миллиарды долларов ежегодно. Но как же преступники превращают эти "грязные" деньги в "чистые"?

⬛️ Когда речь идет о наркоторговце, желающем продать свою продукцию, возникает вопрос:

Как получить оплату, не привлекая внимания правоохранительных органов?

🪪 Схема отмывания через банковские счета дропов:
• Анонимность: Криптовалюты, безусловно, являются популярным инструментом для анонимных транзакций. Однако не все технически подкованы или готовы использовать эту технологию.
• Риски прямых переводов: Наличные — слишком рискованно. Остается один из самых популярных способов: банковские карты так называемых дропов — людей, которые за вознаграждение предоставляют свои банковские карты для проведения сомнительных операций.

🔍 Как работают нестандартные схемы с дропами:
1. Поиск "спящих" счетов: Преступники активно ищут банковские счета, которыми давно не пользовались. Такие счета часто принадлежат людям, потерявшим доступ к своим сим-картам или забывшим о существовании этих счетов.
2. Активация счетов: С помощью покупки появившихся в продаже сим-карт преступники восстанавливают доступ к онлайн-банкингу этих счетов.
3. Создание потока платежей: На эти счета начинают поступать небольшие, но подозрительно одинаковые суммы денег, например, по 2300 рублей.
4. Распределение средств: Затем эти деньги перекидываются на карты других дропов, создавая запутанную сеть транзакций.
5. Обналичивание: Дропы снимают деньги в банкоматах или переводят по цепочке в букмекерские конторы или онлайн-казино.

〰️ Давайте вместе подумаем:

Какие признаки могут указывать на то, что счет используется для отмывания денег?
Какие меры могут предпринять банки, чтобы пресекать подобную деятельность?

❓ Задание:

1. Предложите алгоритм: Как банк может автоматически выявлять такие счета? Какие данные нужно анализировать?
2. Разработайте меры: Как предотвратить использование счетов для отмывания денег? Какие ограничения можно ввести?

#НашиВыпускники
#РазведкаВделе
#ДляАбитуриентов
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

👥На пленарном заседании VI Международного молодежного форума «Антиконтрафакт-М» представил доклад профессор Кафедры экономической безопасности и управления рисками Факультета «Экономика и бизнес» Финансового университета при Правительстве РФ, Вице-президент Международной ассоциации «Антиконтрафакт» Авдийский Владимир Иванович. Было предложено: 

🔬При поддержке Минпромторга и Минобрнауки создать на базе ассоциации научно-образовательный консорциум, современный сетевой институт, который объединит ВУЗы ЕАЭС в целях разработки и реализации единых образовательных программ в сфере противодействия незаконному обороту промышленной продукции.

⚔Провести комплексные целевые исследования и разработку международных стандартов в сфере противодействия незаконному обороту промышленной продукции. 

📍Открыть дополнительную секцию в рамках Международной Олимпиады по финансовой безопасности, направленной на повышение информационной, правовой, технической грамотности детей и молодёжи, содействия их профессиональной ориентации, развития научных знаний в области борьбы с незаконным оборотом промышленной продукции.

FinUniversity | Финансовая разведка

🛒249 миллионов товаров проверили потребители с помощью «Честного знака».

📣 На пленарном заседании форума «Антиконтрафакт-М» директор департамента цифровой маркировки и прослеживаемости товаров Минпромторга России Владислав Заславский поделился результатами работы системы.

✔️Честный знак – это национальная система маркировки и прослеживания продукции. Основная задача системы – повысить уровень безопасности россиян, существенно снизить количество контрафакта и некачественных аналогов.

С 1 марта 2025 года в планах расширение маркировки на новые категории товаров:
🔘моторные масла;
🔘косметика;
🔘бытовая химия;
🔘бакалея;
🔘цемент;
🔘сухие строительные смеси;
🔘детские игрушки;
🔘часть радиоэлектроники (включая светотехнику).

💰 Фискальный эффект от маркировки уже исчисляется сотнями миллиардов рублей.

🛒 📱С помощью мобильного приложения можно проверить легальность и узнать всю правду о товаре.

#ФинансоваяГрамотность

FinUniversity | Финансовая разведка

💫 Развитие исламского банкинга: вызовы и возможности

📣 6 ноября 2024 года в Финансовом университете при Правительстве РФ прошла важная экспертная сессия, посвященная особенностям развития исламского банкинга и партнерского финансирования. Встреча собрала представителей Росфинмониторинга, Минфина России, Банка России, а также ведущих экспертов и ученых, которые обсудили законодательные и финансовые аспекты развития исламских финансов в России.

〰️ Важной темой стало обеспечение безопасности партнерского финансирования. Статс-секретарь и заместитель директора Федеральной службы по финансовому мониторингу Герман Негляд подчеркнул значимость ПОД/ФТ в этой сфере. Для эффективного использования исламских финансовых инструментов в экономике России требуется укрепление взаимодействия банков и финансовой разведки.

📊 Будущие специалисты по финансовой разведке сталкиваются с новыми вызовами в виде растущей популярности исламских финансов. Понимание этих инструментов, а также специфики партнерского финансирования в контексте ОД/ФТ становится важной компетенцией. Пример исламского банкинга показывает, насколько важно знание международных стандартов и методов выявления финансовых рисков.

🔍 Поэтому мы предлагаем детально разобраться в теме партнерского финансирования с позиций ПОД/ФТ. В следующих постах расскажем о практике его развития в России и рисках ОД/ФТ.

#РезведкаВделе #ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

🏦Исламский банкинг — способ ведения банковской деятельности, который основан на соблюдении религиозных правил шариата. Главный запрет касается процентных доходов и участия в рискованных сделках и спекуляциях. Также банкам запрещено инвестировать в харамные сферы: производство алкоголя, табака, свиноводство, игорный бизнес. Во всем мире финансовые организации проводят сложную работу по внедрению новых банковских или инвестиционных продуктов для мусульман. С основными услугами исламского банкинга вы можете ознакомиться на слайде.
 
⚖️В настоящее время в РФ принят Федеральный закон от 04.08.2023 N 417-ФЗ  о проведении эксперимента по внедрению инструментов исламского банкинга на территории Башкортостана, Дагестана, Татарстана и Чечни с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года. В РФ употребляется термин: Партнерское финансирование — это деятельность на финансовом рынке, в основе которой заложен принцип партнерства между инвестором и клиентом в распределении как прибыли, так и рисков. Предоставлять партнерские услуги имеют право кредитные и некредитные финансовые организации, а также потребительские кооперативы, общественно полезные фонды, автономные некоммерческие организации, хозяйственные общества или товарищества, соответствующие установленным в законе требованиям.

↗️По состоянию на начало ноября 2024 года в реестре ЦБ РФ числятся 29 участников эксперимента, 4 - исключены.
Республику Татарстан представляют 14 организации, Башкортостан — 4, Дагестан и Чечню — по одной компании.
 
⭐Актуальность развития исламского банкинга обусловлена вовлечением исламского населения в российскую финансовую систему, обеспечением инвестиций в реальную экономику в условиях переориентации сотрудничества от европейских к мусульманским странам. 

#ДляСтудентов
#НаЛекции

FinUniversity | Финансовая разведка

🚫Риски и противодействие ОД/ФТ в партнерском финансировании

🧮Уязвимости ПОД/ФТ в партнерском (исламском) финансировании:
1) в мире было проведено очень мало исследований потенциальных и оценок фактических рисков ОД/ФТ, типологий и методов, используемых для ОД/ФТ в исламском финансировании;
2) международные стандарты ПОД/ФТ ФАТФ не предусматривают специальных положений для исламских финансов, они применяются в равной степени к традиционным и исламским финансовым учреждениям, хотя есть существенные различия в их деятельности;
3) системы ПОД/ФТ некоторых стран с сильным присутствием исламских финансов относительно слабые по сравнению с системами стран с развитым традиционным финансированием.

❗️ Факторы повышенного риска ОД/ФТ при партнерском (исламском) финансировании:
• партнерские отношения с клиентами могут снизить уровень прозрачности транзакций (клиентские риски);
• сложность исламских финансовых продуктов для участников финансовых рынков с преобладанием традиционного финансирования (продуктовые риски);
• большие объемы операций в рамках исламского финансирования  при отсутствии надежных процессов управления рисками ОД/ФТ (операционные риски).
 
📝В России участники эксперимента по партнерскому финансированию проводят ограниченный перечень сделок и операций, указанных в Федеральном законе "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 04.08.2023 N 417-ФЗ.

На них распространены действующие в РФ требования законодательства в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ (см. слайд). Разъяснения представлены в Информационном сообщении Федеральной службы по финансовому мониторингу от 24 апреля 2024 г

#ДляСтудентов
#НаЛекции

FinUniversity | Финансовая разведка

✌️Всем привет, а вот и ответы на вопросы к посту "Закулисье «грязных» денег: как преступники легализуют доходы от наркоторговли через банковские операции дропов?"

1. Предложите алгоритм: Как банк может автоматически выявлять такие счета? Какие данные нужно анализировать?

1️⃣ Анализ активности клиентов, которые не заходили в онлайн-банкинг 6 и более месяцев, но при этом могут совершать операции с физической картой. Это может указывать на возможность взлома онлайн банка клиентов, которые им не пользуются.
2️⃣ Наличие одинаковых по сумме и регулярности платежей, а также большого количества мелких транзакций с последующим обналичиванием крупных сумм.
3️⃣ Мониторинг нетипичного географического поведения: операции по карте происходят в одном регионе, а снятие наличных в другом, что может указывать на передачу карт третьим лицам, или снятие по токену (чипу в телефоне) с помощью мошеннических действий.
4️⃣ Счета, которыми долго не пользовались, а затем резко активировались (например, через новые устройства или массовые «дроперские» IP-адреса).
5️⃣ Построение поведенческой модели на основании исторических данных клиента. Если счет начинает использоваться в нетипичной для него манере (повышенная частота операций, смена географических зон и т.д.), это должно вызвать флаг.
6️⃣ Построение графа транзакций клиента для выявления связанных счетов и цепочек перевода средств. Связи между многочисленными "дропами" могут указывать на схему с легализацией ДС.
7️⃣ Идентификация частого использования переводов в букмекерские конторы, онлайн-казино и обратно, что является популярной схемой для маскировки транзакций

2. Разработайте меры: Как предотвратить использование счетов для отмывания денег? Какие ограничения можно ввести?

1️⃣ При интеграции банка с операторами сотой связи использовать систему мониторинга для получения оперативной информации о расторгнутых договорах. Это позволит банку быстро узнавать о смене статуса телефонного номера клиента, привязанного к счету.
2️⃣ Если банк получает уведомление о расторжении договора, он автоматически приостанавливает доступ к онлайн-продуктам банка до подтверждения актуальности данных клиента. Клиент будет проинформирован об этом через другие доступные каналы связи.
3️⃣ При активации "спящего" счета и резком увеличении активности — например, попытке взять крупный кредит, перевести или снять значительную сумму со вклада — банк может установить «период охлаждения», равный 48 часам. В течение этого времени клиенту будет запрещено проводить крупные операции. Это даст время банку для анализа активности и подтверждения, что операции действительно инициированы законным владельцем счета.
4️⃣ Вход в личный кабинет или выполнение транзакций, особенно после долгого простоя, должен сопровождаться дополнительными уровнями верификации — например, проверкой на согласование офлайн в банке.

#НашиВыпускники
#РазведкаВделе
#ДляАбитуриентов
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовая разведка

🎉19 ноября - День преподавателя высшей школы!

В 2021 году Глава Минобрнауки России Валерий Фальков подписал приказ об установлении Дня преподавателя высшей школы.

«Преподавать — означает не только передавать знания, но и заинтересовать, разбудить стремление к новому, научить правильно задавать вопросы и находить ответы» - отметил Министр науки и высшего образования РФ Валерий Фальков.

1️⃣9️⃣Этот праздник отмечается ежегодно 19 ноября, в день рождения Михаила Ломоносова — великого русского ученого, основавшего первый в стране университет!

💝Поэтому от всего нашего коллектива мы хотим поздравить преподавателей Финансового Университета с профессиональным праздником! От души поблагодарить за их бесценный вклад в наши знания и навыки. Спасибо, что вдохновляете студентов и помогаете им найти свой путь в жизни! Хотим пожелать нашим преподавателям достижения новых профессиональных высот и побольше трудолюбивых студентов!

С праздником!🎀

📌ФИНАНСОВАЯ РАЗВЕДКА В ТЕРМИНАХ

ТЕРРОРИЗМ — идеология насилия и практика воздействия на принятие решения органами государственной власти, органами публичной власти федеральных территорий, органами местного самоуправления или международными организациями, связанные с устрашением населения и (или) иными формами противоправных насильственных действий.

❗️Противодействие терроризму — деятельность по предупреждению терроризма, в том числе по выявлению и устранению причин террористического акта; минимизации и ликвидации последствий проявлений терроризма; выявлению, предупреждению, пресечению, раскрытию и расследованию террористического акта (борьба с терроризмом). Понятийно-категориальный аппарат представлен на слайде. 

Контртеррористическая операция - комплекс специальных, оперативно-боевых, войсковых и иных мероприятий с применением боевой техники, оружия и специальных средств по пресечению террористического акта, обезвреживанию террористов, обеспечению безопасности физических лиц, организаций и учреждений, а также по минимизации последствий террористического акта.

⭐ В РФ функционирует общегосударственная система противодействия терроризму, правовую основу которой составляют Конституция РФ, общепризнанные принципы и нормы международного права, международные договоры и национальное законодательство России:
🌐Декларация о мерах по ликвидации международного терроризма. Принята резолюцией 49/60 Генеральной Ассамблеи от 9 декабря 1994 года и другие международные конвенции.
🔘Федеральный закон «О противодействии терроризму» от 06.03.2006 N 35-Ф3
🔘Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-Ф3.

Национальный антитеррористический комитет (НАК) — орган, обеспечивающий координацию деятельности федеральных и региональных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления по противодействию терроризму.

#Экономическаябезопасность
#Налекции

FinUniversity | Финансовая разведка

Риски и угрозы финансирования терроризма в РФ

❕ В соответствии с Рекомендациями ФАТФ страны должны на постоянной основе проводить оценку рисков финансирования терроризма.

⭐ Национальная оценка рисков финансирования терроризма (НОР ФТ) за 2022 год позволила выявить:
1. Риски, связанные с привлечением денежных средств для финансирования терроризма:
— Привлечение средств через сеть Интернет. Высокий уровень риска по причине стремительного развития информационных технологий, а также интегрирования онлайн-сервисов во все сферы жизни.
— Самофинансирование. Умеренный уровень риска, так как лица, нуждающиеся в средствах, прибегают к легальным источникам доходов, которые видимы для субъектов частного сектора.
— Материальная помощь от родственников и иных лиц. Повышенный уровень риска в связи с альтернативным использованием переводов денежных средств (трансграничные платежи).
2. Риски, связанные с перемещением денежных средств для финансирования терроризма:
— В форме наличных денежных средств. Высокий уровень риска, так как их оборот сложно контролировать.
— Использование банковских счетов, банковских карт и электронных кошельков. Высокий уровень риска, так как это доступные, распространенные инструменты, с возможностью дистанционного управления.
— Система денежных переводов без открытия счета. Высокий уровень риска из-за простых требований к проведению идентификации отправителя и получателя денежных средств.
3. Риски, связанные с использованием средств для финансирования терроризма в оперативных и организационных целях. Повышенный уровень риска.
Угрозы финансирования терроризма в РФ представлены на слайде.

#РазведкаВделе

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐Как не попасть в схему финансирования терроризма? 
 
❕Террористические организации часто используют механизмы сбора средств через религиозные и прочие некоммерческие организации, под видом пожертвований, благотворительности и помощи нуждающимся. Любой человек может стать невольным пособником террористов, перечисляя средства на внешне пристойные цели по объявлениям в социальных сетях и мессенджерах. 
 
🛡Как не попасться на крючок террористов?

✔️Проверяйте деятельность некоммерческих организаций, которые собирают деньги на личные банковские
карты, по данным с официальных сайтов Министерства юстиции и Федеральной налоговой службы России.

✔️Выясняйте связи владельца карты, на которую предлагается перечислить средства, с организацией, собирающей средства. Узнать является ли физическое лицо учредителем или руководителем организации можно в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц;
 
✔️Подозрение должен вызвать факт сбора денег на одну и ту же банковскую карту под разными предлогами;
 
✔️Проверяйте лиц, на счет которого собирают деньги, на предмет наличия / отсутствия в перечне причастных к террористической и экстремистской деятельности на сайте Росфинмониторинга;

✔️Изучите официальный сайт организации, собирающей средства, на предмет достоверности сведений и активности заявленной деятельности.
 
❕Подозреваемых по «террористическим» статьям вносят в перечень причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Россия ужесточила наказание за финансирование терроризма, и теперь за это преступление предусмотрен  срок от 8 до 20 лет со штрафом в размере от 300 тысяч до 700 тысяч рублей либо пожизненное лишение свободы. 
 
#ФинГрамотность 
#ДляСтудентов 

FinUniversity | Финансовая разведка

💫 Всем доброго дня пятницы, давно мы не разбирали кейсы, поэтому, дерзайте!

🔊 Кейс, представленный на слайде, составлен по материалам СКР (Следственного Комитета России).
 
Попробуйте сами ответить на вопросы кейса. А позже мы представим его решение для самопроверки.
 
🔍 Какие предикатные преступления были совершены?
 
📌Какие отличительные признаки (особенности) присущие данной схеме?
 
👥Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?
 

👆 Кейс раскрывает тему организации финансирования терроризма (ФТ)

 
#РазведкаВделе
#ПроверьСебя

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐Всем доброго утра субботы, давайте сверим наши решения!

🏛 Какие предикатные преступления были совершены?
 
🔵Организация финансирования терроризма, включающая сбор и перевод денежных средств для обеспечения материально-технической базы запрещенной террористической организации, а также участие в деятельности террористической организации (ч. 4 ст. 205.1, ч. 1 и ч. 1.1 ст. 205.1, ч. 2 ст. 205.5 УК РФ).
 
📃 Какие отличительные признаки (особенности) присущи данной схеме?
 
🔵Конспиративный подход к вовлечению и психологическая обработка участников группы на верность террористической организации.
🔵Организация сбора средств для ФТ через закрытое сообщество и мобильное приложение.
🔵Использование банковских карт для сбора и систематического перевода средств участникам боевых действий.
 
👨‍👩‍👧 Какие субъекты ПОД/ФТ/ФРОМУ участвовали в деле?
 
🔵Следственный комитет Российской Федерации (СКР)
🔵Федеральная служба безопасности Российской Федерации (ФСБ России)
🔵Главное управление по противодействию экстремизму МВД России (ГУПЭ МВД России)
🔵Росфинмониторинг
🔵Кредитные организации
 
💼 Вот такой получился кейс, всем прекрасных выходных!

#РазведкаВделе
FinUniversity | Финансовая разведка

Особенности обращения криптовалюты в РФ

🪙 Криптовалюта является одним из самых известных и распространенных типов виртуальных активов. Термин «виртуальные активы» введен в международную практику в рамках рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Виртуальные активы (ВА) – это средства цифрового выражения стоимости, которые могут торговаться или переводиться в цифровом виде и могут использоваться в целях платежей или инвестиций. Следует отметить, что определение ФАТФ включает как операции или финансовую деятельность по обмену одних виртуальных активов на другие, так и по обмену виртуальных активов на фиатную валюту и обратно.

❗️ В РФ виртуальные активы регулируются Федеральным законом от 31.07.2020 года No 259-ФЗ. Под виртуальными активами законодательство РФ понимает цифровые объекты, не являющиеся деньгами в традиционном понимании, но которые могут быть использованы в качестве средства обмена или хранения ценности.

🔘Особенности обращения криптовалюты в РФ:
– не имеет статуса платежного средства, что ограничивает ее использование для расчетов в коммерческих целях;
– признается имуществом, с которым можно проводить операции обмена,
купли-продажи или инвестиционной деятельности;
– попадает под регулирование антиотмывочных и антифродовых мер, что особенно важно для финансовой разведки и борьбы с преступными схемами;
– разрешен майнинг криптовалют в РФ.

Состав виртуальных активов в РФ представлен на слайде.

#НаЛекции #ЭкономическаяБезопасность

FinUniversity | Финансовая разведка

⭐Добрый день, дорогие подписчики! 
 
Хотим поделиться с вами радостной новостью о встрече студентов направления подготовки «Финансовая разведка» с представителем работодателя в стенах Финансового Университета! 4 декабря 2024 г. Тисен Ольга Николаевна, доктор юридических наук, начальник Юридического управления Росфинмониторинга, консультант ООН по противодействию использованию криптовалют в преступных целях провела мастер-класс на тему «Противодействие преступлениям с использованием криптовалют».  
 
🪙Были затронуты основные аспекты использования криптовалют для совершения противоправных деяний. В частности: 
минимальный набор правил деятельности ПУВА ( провайдер услуг виртуальных активов); 
наиболее распространенные преступления, совершаемые с использованием криптовалют; 
описание «финансового» портрета преступника; 
пример сбора и хранения информации о транзакциях с использованием криптовалют на базе блокчейна; 
процесс наложения ареста на криптокошелек, используемый для совершения преступления. 
 
Все участники мастер-класса остались под большим впечатлением от полученной информации. Ждите следующие посты с деталями мастер-класса!  

#НаЛекции
#ДляСтудентов

FinUniversity | Финансовый Университет