Фото с ребятами из брокера Совкомбанк с конфы ))

🔥 СОВКОМБАНК РАЗДАËТ ХАЛВУ ХАЛЯВУ ИНВЕСТОРАМ!

Друзья из Совкомбанка (фотка выше) раздают промокод PROFIT2024.
С ним вы сможете торговать без комиссии ЦЕЛЫХ ТРИ МЕСЯЦА!

☝🏻 Это для тех, у кого ещë нету брокерского счëта или ИИС в Совкомбанк Инвестициях.
Подробные условия акции здесь

Отличная возможность, особенно для трейдеров. Считаю, что надо пользоваться.
Не реклама!

✅ Сбер – самый наглый банк в России

Многие граждане нашей необъятной привыкли быть клиентами "самого надëжного, безопасного, проверенного, крупнейшего государственного банка", даже не задумываясь о том, что теряют или недополучают очень много денег!


Что касается надëжности: да, с точки зрения кредитоспособности организации Сбер невероятно надëжен, имеет высший кредитный рейтинг от всех аналитических агентств и крайне устойчивую, прибыльную бизнес-модель.

Однако та ли эта надëжность, что мы имеем ввиду?
Если у вас возникает спор с банком, мол, не так списали комиссию или подключили ненужный сервис, а может вас не устраивают условия по продукту, в подавляющем большинстве случаев вы будете вежливо посланы. Напишите жалобу – ваше обращение может рассматриваться месяцами.
Надëжных отношений со Сбером не ждите, он неклиентоориентирован ввиду своего монополистического положения на рынке.

А грамотность и вежливость сотрудников оставляют желать лучшего.

Может, уже стоит задуматься?!

Продолжение следует...

🏦 Сбербанк в тарифах (часть 2)

Прошлый пост был посвящён скорее психологической оценке банка
Сейчас пройдëмся по цифрам.

💰Стоимость обслуживания дебетовой карты – 150₽/мес., если не выполнять одно из требований:
– вы держите на счëте от 50 000 ₽;
– вы получаете з/п, стипендию или пенсию на СберКарту;
– у вас подключена платная подписка СберПрайм или выше
– вы совершаете покупки от 5000₽/мес.

То есть, Сбер обязует вас быть либо так или иначе привязанным к нему, либо покупать с его карты, иначе вы будете ему платить!
В наше время рыночной экономики, где идëт борьба за клиента, такое отношение неприемлимо.

И да, дети тоже платят за обслуживание, только меньше – от 40₽/мес.

У крупных банков-конкурентов стоимость обслуживания не превышает 100₽/мес., а зачастую оно бесплатное.

➡️ Переводы через СБП свыше 100 000 ₽ другому человеку облагаются комиссией, что может создать неудобства.
Для сравнения:
ВТБ – лимит 1 000 000 ₽
Тинькофф – без ограничений
Озон Банк – без ограничений

🏧 Снятие наличных в банкоматах Сбера без комиссии для клиентов банка – не более 150 000 ₽ в день, для пенсионеров до 50 000 ₽. Опять же, неудобство для клиента. Придëтся идти в офис банка или платить комиссию за снятие бóльшей суммы...
За внесение на счëт Сбера в чужих банкоматах комиссия будет с любой суммы.

Другие банки дают клиентам снимать суммы побольше, а также разрешают вносить и снимать в чужих банкоматах.

Так, Т–Банк разрешает снимать до 0,5 млн рублей в своих банкоматах, до 100 000 ₽ в чужих (в том же Сбере) и вносить до 150 000 ₽ у партнëров: ВТБ, Открытие, Почта Банк, МКБ, МТС Банк и др.

🪙 Кэшбэк – больная сторона Сбера
Недавно они обновили программу, и стало лучше – начали его платить 😁

Схема аналогична конкурентам:
3 категории по выбору, из которых 0,5% за все покупки и до 10% в категориях.

Только вот, начисляется он бонусами СберСпасибо, которые можно реализовать только у партнëров, либо внутри экосистемы банка.
Не нравятся бонусы? Обменяй на рубли, вот только получишь в 2 раза меньше, чем было!

Спасибо в карман не положишь!

По кэшбэку практически все крупные банки, кроме Сбера, предлагают рубли вместо бонусов. Кроме того, у них или больше % ставка кэшбэка от суммы покупки, или больше категорий на выбор.

📈 Что же касается вкладов в Сбере, тут также условия не комильфо.
Примерно половина клиентов Сбербанка держит деньги тупо на карте под 0% или на СберКнижке под 0,01% годовых, что даëт Сберу "дешëвые займы".
Те, что поумнее, кладут на накопительный счëт, но там ставка не превышает 14% , а чаще всего она в районе 8–9% (при ставке ЦБ в 21%!).

Таким образом, у Сбера получается средняя ставка дебиторского долга в районе 4%, И ЭТО БЕЗ УЧËТА ТОГО, ЧТО У НЕГО И СВОИХ ДЕНЕГ ПОЛНО!

Как думаете, в таких условиях они станут давать вам хорошие доходности по рынку? Вспомним также, что Сбер монополист, зарабатывающий ТОЛЬКО своим именем.
Заявленных 24% по вкладам не ждëм, это реклама. По факту будет сильно меньше, чем у конкурентов.

Тут перечислены не все услуги Сбера (всë не поместится), а также я не говорю, что Сбер совсем плохой.
Нет, точечно Сбер выгоден, например маленькими брокерскими комиссиями и льготными кредитами (например, на образование), однако основным банком лично я Сбер не считаю.

👌🏻 Ваш же выбор только за вами, но основное я изложил.

МТС Банк провëл день инвестора и отчитался за 9 месяцев 2024 г.
$MBNK

‼️ Отчëт:
📈 Чистые процентные доходы +22% г/г;
🔥 Чистые комиссионные и прочие непроцентные доходы +30% г/г;
💼 Розничный кредитный портфель +18% с начала года;
👌🏻 Чистая прибыль ₽11,9 млрд за 9 месяцев (+8%г/г), ROE 19,3%.
👍🏻 Достаточность капитала Н1.0 10,0% по состоянию на 01.11.24г (ребята готовы к серьëзным потрясениям);
 
Основные тезисы:
Темпы роста снизились относительно очень мощного 3кв2023 (в целом как и у всего сектора), но с начала года МТС-Банк поддерживал прибыль за счёт роста комиссионных и других непроцентных доходов.

✅ Качество активов стабильное даже в такое время – у банка сильный скоринг на Big Data и моделях данных МТС. Банк знает о своих клиентах очень много и это позволяет ему строить эффективные модели заработка!

На Дне Инвестора:
Был оглашён план оптимизации бизнес-модели с учётом нынешних реалий:  

• Безрисковый поток комиссионных доходов от расчетных операций и платежей будет расти. Планируют зарабатывать на платëжных комиссиях.

• Кроме POS-кредитов, с помощью которых банк привлекает половину клиентов, планируется запуск сервиса рассрочки BNPL – "Купи Сейчас, Плати Потом". Что-то вроде "Долями" от Тинькофф, "Подели" от Альфа Банка или "Сплита" от Я.Маркета

Банк будет фокусироваться на небольших кредитах с меньшей нагрузкой на капитал и более высоким уровнем прибыльности, таким образом достигая диверсификации портфеля (разделения рисков) и увеличения прибыли.
🔥 Модель становится безопаснее и доходнее

💰 Что касается дивидендов, менеджмент выронил крылатую фразу:

Пока мама платит, мы тоже будем платить

(Речь про $MTSS, если что)

🔥 Компания пообещала в 2025 году первые дивиденды в размере 25–50% от чистой прибыли!

НОВЫЕ АМБИЦИОЗНЫЕ ПЛАНЫ:

• Количество банковских клиентов по итогам 2027 года должно дорасти до 6,5–8,5 млн.
• Чистая прибыль по итогам 2027 года должна удвоиться, а рентабельность капитала (ROE) выйти на уровень 20–25% с потенциалом дальнейшего роста до 30% и выше.
• Рост количества торговых партнеров, использующих сервисы МТС Банка, такие как BNPL, увеличится в 8 раз до почти 800 к концу 2027 года. Цель – покрыть всех крупнейших ритейлеров и маркетплейсы (пока выглядит заоблачной).
   
Что по рыночной оценке:
   
МТС-Банк оценён Р/В=0,6х – значительный дисконт для банка даже сегодня.

Даже если брать более консервативный сценарий и не учитывать фантазии менеджмента, МТС-Банк стоит дешевле Сбера, при этом имея апсайд к серьëзному росту и продуманную стратегию этого самого роста.

Борьба ЦБ с закредитованностью населения мешает расти очень быстро, зато нынешний рост можно назвать по-настоящему качественным и продуманным.

Пока держу что есть, когда упадëм сильнее – ближе к развороту инфляции и концу роста ключевой ставки буду подбирать.

Сегодня День Матери

Мама – это единственный человек из более чем 8 миллиардов, которому не наплевать на вас, которая не кинет вас, какой бы хреновой ни была ситуация.

Мама – это человек, который не просто родил, но и помог вам вырасти, встать на ноги, окрепнуть, научил жить.

Это поступок, достойный огромного уважения

Позвоните своей маме прямо сейчас, а лучше купите цветы и приезжайте к ней.

Не держите в себе всю ту любовь, которую вы испытываете к своей маме, общайтесь чаще, поздравьте еë! Помните, что когда-нибудь такой возможности может не быть...

Какими бы хреновыми отношения не были в моменте, ей всегда будет очень приятно, каждая мама живëт ради своих детей.

🏆 Нужно больше золота!

Одним из наиболее консервативных инструментов инвестирования является жëлтый блестящий металл – Золото.

В чëм его привлекательность?

Когда случается экономический кризис, финансовые активы могут серьёзно упасть и привести к частичной или , порой, полной потере денег – например, в случае банкротства эмитентов облигаций, как это случилось с ООО "Ника".

Золото привлекательно тем, что оно лучше всех остальных инструментов позволяет сохранить капитал во время кризисов и других экономических нестабильностей.

Исторически стоимость золота всё время растёт, несмотря на краткосрочные спады. Особенно сейчас – в период высокой инфляции в РФ, девальвации рубля и на фоне неопределённости в геополитике золото выросло более чем на 40% за последние полгода.

Принципиальное отличие блестящего металла от валюты и ценных бумаг – золото существует.
Буквально: деньги и другие финансовые активы выдуманы людьми и могут потерять актуальность, а золото всегда остаётся золотом. Оно признано во всём мире, поэтому его можно использовать в качестве платёжного средства вне зависимости от того, где и в какое время вы находитесь.

Даже у Центральных Банков ведущих государств есть золотовалютный резерв.

Когда покупать золото

Золото – антикризисный инструмент. Оно растёт , когда происходят экономические и политические потрясения, но также может падать (или не расти долгое время), если ситуация спокойная.

Поэтому, если хотите заработать на золоте, лучшим решением станет покупать его, когда всё хорошо, а продавать – в кризис. Рынок цикличен, и неизбежны как хорошие, так и плохие времена.

Как инвестировать в золото

В золото можно инвестировать несколькими способами:

1. Покупка золота в банке или открытие ОМС

ОМС – обезличенный металлический счёт – банковский счёт, хранящий принадлежащие вам драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платину, палладий и др.

Вы можете обратиться в банк с желанием купить физическое золото – лучше всего покупать слитки или гранулы, или открыть ОМС и купить его , оставив на хранение в банке: это надёжнее, так как у банка есть собственное хранилище с охраной.

Из минусов этого способа: банки берут надбавку к реальному курсу. Если золото стоит 5000₽ за грамм, банки продадут его вам за 5100–5300₽, a если захотите продать – выкупят за 4700–4900₽, поэтому в моменте вы получаете убыток от операций купли/продажи драгметаллов с банком.

Не исключена возможность покупки физического золота "с рук", однако есть риск нарваться на мошенников и получить подделку или металл ненадлежащего качества.

2. Покупка золота на Московской бирже
$GLDRUB

Этот способ уже лучше предыдущего. Вы покупаете и продаёте золото на прямом рынке по реальному, "самому настоящему" рыночному курсу.

Покупка и продажа делается в режиме онлайн, всё золото находится в надёжном хранилище под серьёзнейшей охраной.

Минус этого способа в том, что комиссия брокеров на покупку довольно большая, и может достигать 1-2% от суммы покупки-продажи. Также необходимо декларировать сделку и уплачивать налог на доход по ставке 13% (если сделка прибыльная).


3. Фонды на золото

Этот способ очень похож на предыдущий, но, как правило, лучше.

Фонд – это портфель из активов. Часть этого портфеля называется пай фонда.

Фонд на золото состоит из золота. Покупая пай такого фонда, вы де-факто покупаете небольшой кусочек золота в виде ценной бумаги.

Из плюсов:
✔ Комиссия на сделку с ценной бумагой меньше, чем с драгметаллом напрямую
✔ Можно применить ЛДВ: если владеть паем фонда более 3 лет со дня покупки, можно не платить налог
✔ Минимальный порог входа: инвестирование в золото требует нескольких тысяч рублей, а для пая биржевого фонда необходимо от 10 ₽
✔ Не нужно декларировать сделку: большинство российских брокеров делают это за вас по ценным бумагам, а фонд – ценная бумага

Из минусов:
• Присутствует риск управляющей компании: если УК фонда обанкротится, вы можете потерять деньги, поэтому важно выбирать надёжную и легитимную организацию, например Сбер, ВИМ (он же ВТБ), Т-Капитал, Альфа-Капитал и др.
• УК берёт комиссию за управление: некоторый годовой процент, который они забирают из стоимости активов фонда себе в карман. Это немного ухудшает результат, нежели чем напрямую инвестиции в золото, но в краткосроке и среднесроке это однозначно выгоднее , чем платить бешеные комиссии за покупку золота на бирже или громадный дисконт в банке

Пример выгодных золотых фондов:
Тинькофф Золото $TGLD
ВИМ Фонд Золото $GOLD

4. Квази-золотое инвестирование

Вы можете инвестировать в золото, купив акцию золотодобывающего бизнеса. Так он будет зарабатывать, пока стоимость золота растёт.

Но учтите, что здесь существует специфика бизнеса, она очень сильно влияет на результат. Поэтому этот вариант является наиболее рисковым и требует серьёзного подхода и анализа. Теоретически можно заработать больше, но также и потерять.

Пример публичных золотодобывающих компаний России (в бизнесе которых на золото приходится не менее 2/3 всей добычи):
- Полюс Золото $PLZL
- Южуралзолото ГК $UGLD
- Селигдар $SELG

В обзоре не названы и другие инструменты вроде деривативов на золото или "золотых облигаций". Считаю, что эти инструменты требуют написания отдельной статьи и подхода более опытного инвестора. Короче, в другой раз – тут перечислены основные.

«Уважаемые Дед Мороз и Снегурочка! Как хорошо, что вы придёте на нашу Ёлку и в этом году. Мы, в синей группе детского сада, старались вести себя хорошо, активно кредитовали российскую экономику, поддерживали бизнес и людей. Поэтому в преддверии Нового Года мы хотим обратиться к вам с несколькими пожеланиями. Надеемся, они помогут всем нам в следующем году сделать жизнь лучше и стабильнее. Правда, ведомство Снегурочки считает, что мы своим активным корпоративным кредитованием осложнили её задачу борьбы с инфляцией и чрезмерно израсходовали наш буфер капитала, поэтому не обидимся, если не все пожелания из списка будут исполнены», – Дмитрий Пьянов, первый заместитель председателя правления ВТБ

Думаю, комментарии излишни.

Устройство банковского бизнеса

Пост по запросу одного из подписчиков

Банк – это тот же магазин, только продаются в нём не вещи, а финансовые продукты.
Также как и в магазине, здесь имеется договор, по которому банк заключает контракт на оказание конкретных услуг с конкретно-установленной комиссией.

Приходя в банк, мы можем:

• Открыть вклад – дать банку деньги в долг на заранее рассчитанный срок и по оговорённым условиям. В конце срока договора клиент забирает свои деньги и получает проценты за то, что банк пользовался его деньгами.

• Взять кредит – обратная вкладу ситуация, когда клиент берёт деньги в долг у банка на заранее определённых условиях и платит проценты за пользование ими.

• Открыть дебетовую карту – обычную банковскую карту, на которой лежат ваши деньги. С её помощью вы можете оплачивать покупки.

• Открыть кредитную карту. В целом, она очень похожа на дебетовую, технически процесс оплаты покупок с дебетовки и кредитки не различается.

Есть одно принципиальное отличие – на ней лежат не ваши деньги, а заёмные средства от банка. Вы тратите выделенный банком лимит, а потом погашаете долг из своих через некоторое время. При правильном подходе кредитная карта – очень полезный инструмент.

• Открыть брокерский счёт или ИИС – продукты, с помощью которых можно инвестировать.

• Оформить сопутствующие небанковские услуги: например, мультисервисную подписку (из примеров: СберПрайм, Tinkoff Pro, ГазпромБонус и тд), завести мобильную SIM-карту, оформить сервис у партнёра банка и так далее.

Все мы примерно знаем, что можно открыть в банке. Но далеко не все знают, на чём именно банк зарабатывает в наше время. Об этом пойдёт речь ниже.

🏛 На чём зарабатывает банк

⚖ Генерирование банковской маржи
Пожалуй, самый древшейший и значимый способ заработка банка.

Финансовая организация привлекает деньги на вклады под 20% годовых, а раздаёт на кредиты под 30–40%.

Проще говоря, банк берёт у вас 100₽ в долг на один год и выдаёт кому-то другому 100₽ на тот же срок.

Через год он заплатит вам 20₽, а тот, кто взял у банка в долг – 35₽.

Заработок банка по этому способу складывается из процентных доходов за вычетом процентных расходов, налогов и прочих расходов.

35 ₽ (доход от кредита) - 20 ₽ (проценты по депозиту) = 15 ₽ – банковская маржа

Банковская маржа - налог (20%) - прочие расходы = чистая процентная маржа или чистая прибыль банка.

Но это если брать только грубую схему вклада/кредита в банке. В современном мире очень много людей предпочитает держать деньги на накопительных счетах, а там процентная ставка значительно меньше, чем по вкладу.

Более того, гораздо больше людей держит деньги на дебетовой карте под 0%! Это также позволяет банку пользоваться дешёвым фондированием и выдавать кредиты с минимальными затратами.

Сегодня рассмотрели основной вид заработка практически всех банков мира. В следующем посте разберём менее популярные и более молодые, а также косвенные способы дохода банка.
Да, их много.

Как ещё банк зарабатывает на вас?

Выше перечислял классические методы заработка банков. Сегодня поговорим о косвенных и новых способах их обогащения – причём далеко не всегда невыгодные.

Комиссия за проведение интерчейндж-операции

Вы никогда не задумывались, зачем банк платит вам кэшбэк за покупки?

Каждый раз, когда вы совершаете покупку с карты – прикладывая к терминалу либо вводя реквизиты на сайте магазина – вы платите банку небольшой процент от своей покупки! А вернее будет сказать – бизнес платит.

Как это происходит?

Метод оплаты, описанный выше, называется интерчейндж-оплатой.

В схеме интерчейндж-оплаты принимают участие:
1. Банк, выпустивший вашу карту – банк-эмитент;

2. Банк, обслуживающий терминал магазина – банк-эквайер;

3. Платёжная система (например, MИР).

Когда вы совершаете покупку, банк-эмитент получает вознаграждение от банка-эквайера за проведение операции. Малую часть вознаграждения также получает платёжная система.

Банк-эквайер, в свою очередь, компенсирует этот убыток с продавца, то есть через эту сложную схему бизнес платит за проведение операций вашему банку и вам, если по карте предусмотрен кэшбэк.

Банк-эквайер и банк-эмитент могут быть как одинаковыми, так и разными.

Рассмотрим на примере:
Допустим, вашу карту выпустил Альфа Банк и её платёжная система МИР, а терминал продавца обслуживает Сбер.

Когда вы оплачиваете покупку картой, Сбер переводит Альфе небольшую часть вашей покупки – обычно она составляет 2–3%. От полученного вознаграждения Альфа Банк платит примерно 0,5% платёжному оператору МИР.

В свою очередь, продавец, по договору со Сбером, платит ему комиссию за эквайринг. Обычно она больше, чем та, что платит банк в результате интерчейнджа, поэтому бизнес может заплатить за вашу покупку и 5%, и 10%. Банк-эквайер не остаётся в убытке и эта затрата перевешивается на плечи бизнеса.

Таким образом, банку выгодно, чтобы вы больше тратили, стимулируя получение им ещё больше комиссий с интерчейнджа. Именно поэтому вас периодически стимулируют больше тратить всякими категориями кэшбэка, улучшенными условиями по вкладам, сим-карте и другим продуктам.

Заработок на партнёрах

Клиенты некоторых банков, в особенности Т–Банка и Альфа банка могли заметить, что некоторые магазины предлагают купить у них товар с очень большим кэшбэком от банка, например 20–30% от покупки.

Зачем это нужно и почему именно через банк, а не напрямую на аудиторию?

Такая схема называется кэшбэк-сервис.

Продавцы товаров (поставщики услуг), в особенности небольшие, всегда борются за клиентов, потому что в экономике присутствуют конкуренты.

Компания может вложиться в рекламу, нанять хороших маркетологов, специалистов отдела продаж, отраслевых экономистов, заморочиться над продуктом и т.п.

А может просто обратиться к кэшбэк-сервису – в одном из случаев это компания, которая работает параллельно в другой отрасли (то есть не является конкурентом бизнес-партнёра) и привлекает к себе большое внимание множества клиентов, то есть скапливает у себя "живую аудиторию". Функция кэшбэк-сервиса не является основной частью бизнеса.

Схема заработка проста:
1. Кэшбэк-сервис выставляет предложение покупателю купить с кэшбэком или по скидке – например, банк назначает кэшбэк 20% за покупку в "Яндекс Еда".
2. Клиент покупает через кэшбэк-сервис (или на его условиях) у партнёра.
3. Все счастливы.

Буквально – в схеме кэшбэк-сервиса выигрывают все:
1. Покупатель приобретает товар дешевле
2. Банк как кэшбэк-сервис получает с партнёра комиссию за привлечение
3. Партнёр банка получает клиента и его деньги

При этом магазину невыгодно выставлять большие скидки всем подряд, так как иногда покупатели могут прийти к нему по своей воле и заплатить больше цену, а предлагая им скидку , когда их интерес уже подогрет и без этого – лишние убытки. Если продавцу не хватает трафика, он обращается к тому, у кого его можно взять, а не кричит всем подряд что его товары продаются за бесценок – это может даже вызвать сомнение в обществе или напугать.

Кэшбэк-сервисы привлекательны также доверием: например, вы хорошо относитесь к своему банку, видите в нём надёжность, прозрачность и выгоду, значит и на его партнёра первое впечатление может быть аналогичным.

Ключевая идея поста – сегодняшние банки очень сильно отличаются от тех, что были 20-30 лет назад. Сейчас идёт торговля вашим вниманием и одновременно борьба за клиента – на этом банки и живут в том числе.

Банк как таковой это устаревшая модель – сегодня банк это информационный сервис, который не только хранит ваши деньги и предлагает финансовые продукты и услуги, но также помогает в жизненных вопросах: выгодно купить товар, оформить сим-карту, оплатить ЖКХ, сотовую связь, налоги и штрафы ГИБДД, пользоваться различными онлайн-платежами, даже заказать авиабилеты сегодня можно в онлайн-банке!

Наконец-то нашёл возможность написать пост. Перед НГ было очень много дел, а тут ещё и затяжные праздники, Рождество 😂

Надеюсь, информация полезна. Приглашайте друзей в канал, впереди много полезного материала – ссылка в описании.

Telegram Premium

Я искренне не понимаю людей, которые оформляют эту и многие другие сервисные подписки, не стоящие в натуральном выражении ничего.

Да, вы можете писать все смайлики, а не только обычные, вы можете красиво оформлять посты в канале, просматривать время последнего пребывания обычных пользователей, устанавливать смайлик на своё имя и так далее...

Вы платите 2000₽ за год или 300₽ в месяц только за эти функции! Вопрос: так ли они нужны?

Ответ в подавляющем большинстве случаев НЕТ! Это такая же моментная развлекаловка, как если бы вы купили лотерейный билет и ничего не выиграли или задонатили в любимую игру.

Я считаю, что стоит использовать её только, если вы крупная медийная личность и/или ведёте свой канал в Telegram, на котором десятки-сотни тысяч подписчиков – для оформления материала, ибо красивый товар продаётся лучше.

В остальных случаях это пустая трата денег.

Да, для кого-то это несущественно, кто-то вовсе не относится к деньгам всерьёз...

Но эти деньги можно потратить на что-то намного более приятное или полезное.

Здесь сугубо моя точка зрения для вашего ознакомления, вы можете быть с ней не согласны. Тем не менее она более чем имеет место быть.

Задумайтесь – так ли вам нужен этот лишний убыток?

Про заморозку вкладов

Последнюю неделю об этом говорят везде. Чуть ли не из каждого утюга психически орут о том, что наши сбережения на вкладах и накопительных счетах будут заморожены/украдены и т.п.

Во-первых, в интернете помимо правды могут писать ложь – по незнанию или преднамеренно, вводить в заблуждение, излишне эмоциональные люди могут сеять панику и т.д.

Не стоит верить всему, что написано. Проверяйте на достоверность информацию, которую получаете.

Во-вторых, простые на первый взгляд методы (запретить/заморозить/отобрать/поделить) применяются только в критических ситуациях, когда иного выхода нет.

Почему государство замораживало вклады в 90-х годах? Да потому что обстановка была кризисная, государству было финансово очень плохо, а цены росли бешеными темпами и тд.

Но что же будет, если вклады будут заморожены в наше время?

Отвечаю:
Будет окончательно подорвано доверие граждан к российской финансовой системе, люди начнут массово тратить деньги в том числе на покупку авто и недвижимости, а также валюты.
Что в ситуации с высокой инфляцией, с которой борется ЦБ РФ, станет только хуже. Высвободившаяся денежная масса станет разгонять цены пуще прежнего и стимулировать сильную девальвацию на фоне оттока капитала и покупок иностранных валют.

Требует ли таких критических мер текущая ситуация?
– Конечно нет!

Если вы всё ещё верите, что это возможно или сомневаетесь, прилагаю ответ Центрального Банка по данному вопросу.

ИТОГ: Никто ваши вклады замораживать не будет, это не несёт практического смысла и последствия были бы намного хуже, чем польза от этого действия. Поэтому переживать не нужно; даже сам регулятор подтвердил, что эта идея абсурдна. Все пугалки про заморозку = инфошум.

Открыт чат для общения!

По просьбе подписчика открыл и привязал к каналу группу для общения

Теперь под постами будет возможность комментирования
В чате вы сможете писать своё мнение, задавать вопросы и обмениваться опытом с другими подписчиками

Правила чата стандартные – оскорбления и маты, побуждения к конфликтам любого характера, реклама, нарушения норм этики и законодательства не приветствуются.

Для присоединения к обсуждению нажмите на кнопку "Прокомментировать" внизу любого поста в канале, опубликованного не ранее 18 января 2025 г., или перейдите по ссылке.

Страхование вкладов или как государство защищает наши накопления

Вклады и депозиты остаются одним из самых популярных способов сбережений, особенно в условиях высокой ключевой ставки.

Однако что делать вкладчикам, если вдруг банк лишается лицензии или, того хуже – банкротится и прекращает работу?

В нашей стране предусмотрена система обязательного страхования вкладов (ССВ). Как именно она страхует средства, кем она организована и как работает – читайте далее.

Как работает система страхования вкладов в России

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) работает в России с 2004 года. Она была создана специально для защиты имущественных прав вкладчиков и клиентов российских банков.

❗️Российская ССВ – одна из самых эффективных систем страхования вкладов в мире, которая с момента ее создания вернула гражданам более 2 трлн рублей. 

Первоначально страховой лимит на одного вкладчика составлял 100 тысяч рублей, в 2008 году он был увеличен до 700 тысяч, а с 2014 года и по сей день — до 1,4 млн рублей.

Что застраховано по этой системе и кто страхует?

Страховщик – Агентство страхования вкладов (АСВ) – созданная государством, специально ориентированная под страхование вкладов финансовая группа.

АСВ страхует все вклады и счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также некоторые их формы – например, накопительные счета,
в рамках 1 400 000 рублей на каждый банк.

Реестр банков с лицензией ЦБ РФ, попадающих под страхование вкладов

⚠️ Обратите внимание, что страхуются только банковские счета. Брокерские счета, ИИС, субординированные депозиты, накопления по НСЖ/ИСЖ, деньги под доверительным управлением и тд под страхование не попадают.

Рассмотрим на примере:

Иван имеет в банке N дебетовую карту и накопительный счёт, в сумме на них лежат 240 000 ₽.
Кроме того, он имеет инвест-копилку в том же банке, куда положил 50 000 ₽, эти деньги управляются организацией и инвестируются на бирже в ценные бумаги.

В случае лишения лицензии банка Иван получит возмещение в размере 240 000 ₽, а также процентов, которые успели начислиться на накопительном счёте.
Деньги и ценные бумаги на инвесткопилке возмещению НЕ подлежат, поэтому Ивану придётся судиться с банком или делать запрос в депозитарий биржи, чтобы деньги вернули – однако и это не гарантированно.

🧊 Могут ли заморозить наши вклады из-за высоких процентных ставок?
Эта идея абсурдна и невыгодна никому, я уже писал об этом ранее, прилагая ответ регулятора на эту тему.

Едем разбираться в Ренессанс Жизнь

Уже продолжительное время в интернете крутится реклама сберегательного страхового продукта НСЖ "Смарт Плюс" от группы Ренессанс, по которому можно получить до 28% годовых.

Что это за продукт?

По документам (и по факту) это страховой продукт. Оформлен полностью как страховка.

При этом компания предлагает вложиться под высокий процент на 3 месяца. В офисе ставка выше на 1,5–2%.

На сайте также описывается про страхование жизни, защиту денег от приставов и всякие другие плюшки страхования – но на коротком сроке использовать СмартПлюс как страховой продукт просто тупо, под такую ставку это де-факто вклад в страховой оболочке.

Сегодня поеду к ним в Московский офис на Павелецкой и узнаю, что из себя представляет этот продукт и стоит ли им вообще доверять!)