Еще один наш подписчик подтвердил факт мошеннической рассылки под якобы опату услуг известного сервиса reg.ru. В этом случае человек проявил бдительность и заметил "левый" почтовый адрес, с которого сделана рассылка.

Будьте бдительны.

ПС
Спасибо подписчикам, которые делятся своим опытом. Ибо сила сообщества состоит именно в этом.

#Лайфхак

По совету Максима Кваши, эксперта Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, разберем, как можно защититься от взлома надежными паролями и не запутаться в них >>

#Разъясняем

Стремление досрочно погашать ипотеку вполне резонно и понятно даже с точки зрения желания избавиться от психологического давления долга. Но вот рациональные преимущества досрочки стоит проговорить, чтобы сделать ее максимально эффективной. Сделаем это с экспертом Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольгой Дайнеко.

Досрочно ипотеку можно гасить частями или полностью. Досрочное частичное погашение ипотеки позволяет уменьшить размер основного долга, а вместе с ним и общую переплату по процентам. Для оформления частичного погашения долга необходимо заполнить заявление в банке при внесении денег, в котором в том числе указать сумму к погашению, отмечает Дайнеко. Если просто положить деньги на счет, то они продолжат списываться по графику текущих платежей. Часто такое заявление можно оформить удаленно через приложение или интернет-банк.

При частичном досрочном погашении можно либо уменьшить размер ежемесячного платежа, либо сократить срок кредитования. Сокращение срока позволяет уменьшить сумму переплаты, а при уменьшении ежемесячного платежа снижается общая финансовая нагрузка заемщика. Можно выбрать снижение платежа и обеспечить себе определенную гарантию платежеспособности в трудные времена, но продолжать платить все ту же сумму, что и раньше (часть будет уходить в обязательный платеж, а часть - на досрочное погашение по заявлению).

Это позволит постепенно снизить ежемесячный платеж и в дальнейшем закрыть ипотеку раньше, говорит Дайнеко. "Но для этого нужно, чтобы в договоре не было минимальных ограничений по сумме досрочного погашения (например, не менее 40% от платежа). Приятным бонусом досрочного частичного погашения будет снижение стоимости страховки. Для снижения тарифа по закону требуется погасить 30% от суммы долга, но большинство страховых компаний лояльны к клиентам в этом вопросе - в расчет страхования берется просто остаток по ипотеке", - рассказывает эксперт.

Нюансы полного погашения и выбора оптимального срока досрочки - тут >>

#ИзПервыхРук

Мы уже свыклись с механизмом госгарантий, обеспечивающих страхование банковских вкладов населения. Если банк "выбывает из игры", вкладчики могу рассчитывать на возврат своих вкладов в размере не более 1,4 млн руб.

А что происходит, если, к примеру, ЦБ лишает лицензии страховую компанию, в которой вы застраховали свою жизнь или здоровье на длительный срок и внесли приличную сумму? Сегодня эти средства теряются.

О проекте закона, распространяющего схему госгарантий на долгосрочное страхование жизни, рассказывает Директор Департамента финансовой политики Минфина России Иван Чебесков.

- о каких суммах идет речь
- что, если наступает страховой случай, оговоренный в страховке
- зачем государству поддерживать систему долгосрочного страхования жизни
- о новых продуктах на страховом рынке
смотрите и слушайте тут >>

#СудебнаяПрактика

Представим, что Никанор Иваныч одолжил у Ивана Кузьмича крупную сумму денег. По договору займа, а не просто так. Однако деньги в срок не возвратил. Иван Кузьмич обратился в суд, и суд обязал Никанора Иваныча деньги вернуть. однако выяснилось, что тот уже успел заключить с супругой брачный договор по которому передал ей права собственности на землю, дом и гаражный бокс в единоличное владение. На момент вынесения судебного решения взыскать у должника уже было нечего: с супругой он развелся, имущество она продала, а он сам ничем не владел и средств на погашение долга не имел.

Попытки по выделению доли в совместно нажитом имуществе супругов для погашения долга не привели к успеху в апелляционной инстанции, поскольку брачный договор был заключен тогда, когда у Никанора Иваныча отсутствовали какие-либо обязательства перед Иваном Кузьмичом, А поскольку срок исполнения по заемным обязательствам еще не наступил - не было судебного решения о взыскании долга - и Иваныч не должен был сообщать Кузьмичу о заключении с супругой брачного договора. Конец истории? Ан нет.

СК ВС с этим не согласилась: При недостаточности имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания: согласно пункту 1 статьи 46 Семейного кодекса Российской Федерации супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Поскольку установленная пунктом 1 статьи 46 Семейного кодекса Российской Федерации обязанность по уведомлению о заключении брачного договора при наличии обязательств по договорам займа исполнена не была, в дальнейшем не извещенный о заключении брачного договора кредитор не связан изменением режима имущества супругов и наличие заключенного брачного договора не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Подробности реального дела тут >>

Речь, кстати, шла о 15 млн руб.

#ОсторожноМошенники

Вашему вниманию новая схема.
Мошенники массово рассылают рекламу о спектаклях и концертах, ведущую на фишинговые сайты, где вместо покупки билетов онлайн клиент оформляет "подписку" и теряет все свои деньги на карте.

С карты происходят списания от 5 до 20 тыс рублей каждые 10-15 секунд. Транзакции проходят до тех пор, пока баланс на карте остается положительным"

#ОпытРегионов

Проверить свои знания можно, пройдя онлайн-тест «Узнай свой уровень финансовой грамотности – 2022» >>

Его подготовили региональный центр финансовой грамотности, липецкое отделение Банка России и Научно-исследовательский финансовый институт Минфина России.

#ОсторожноМошенники

Будьте бдительны

И вот такое из Фейсбука, который грешит мошеннической рекламой

#БудьВкурсе

Сбербанк разрешил клиентам проверять операции своих близких для защиты от мошенников.

Суть сервиса в том, что онлайн-переводы — перед тем, как их исполняет банк, — попадают на дополнительную проверку помощнику, который одобряет или отклоняет их.

Для подключения услуги требуется согласие и владельца счета, и выбранного им помощника. Банк будет верифицировать помощника, при этом тот сможет только проверять операции, сам он инициировать переводы не сможет.

#БудьВкурсе

Что изменяется в России с сегодняшнего дня:

▫️ маткапитал, социальные выплаты, пособия и компенсации выросли на 8,4%

▫️ пенсии неработающих пенсионеров с учетом повышенной индексации выросли на 8,6%

▫️по госпрограмме переселения можно бесплатно получить гектар земли в Арктической зоне

▫️ должникам при взыскании будут оставлять прожиточный минимум на счете

▫️ через ЕГРН теперь можно проверять жилье на аварийность перед покупкой - следить за этими данными будет Росреестр

Подробнее тут >>

#Статистика

Средний срок окупаемости квартиры, приобретенной для сдачи в аренду, (отношение средней стоимости однокомнатной квартиры к среднегодовому доходу от аренды) в городах-миллионниках России к концу 2021 г. составил 16,5 года, сообщает консалтинговая группа SRG. В конце 2020 года срок был меньше - 15,8 года (И это еще без учета сдачи "вбелую", т е без 13% налога)

#Разъясняем

Нюансы использования материнского капитала в вопросах и ответах.

- Возможно ли продать квартиру, купленную за материнский капитал, и купить более качественное жилье, будучи единственным собственником?
Если коротко, то нет. Важно понимать, что, когда вы используете материнский капитал, он становится частью стоимости квартиры. Условия его использования обязывают получателя раздать доли всем членам семьи

- На какой размер маткапитала могут рассчитывать семьи, в которых второй ребенок родился в 2019 году?
При рождении или усыновлении второго и последующих детей до 1 января 2020 года с учетом индексации родители могут получить сертификат на маткапитал в размере 466 617 рублей (если не использовали его ранее). И это не зависит от того, сколько детей в семье: один или двое.

подробности и ответы на другие вопросы тут >>

#Мнение

28 января стало известно о решении слить воедино два основных фонда страхования россиян: Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. Объединенная структура получит название "Социальный фонд" и перестанет быть государственной. Новая внебюджетная организация начнет управлять пенсиями и пособиями россиян с 1 января 2023 года. Поможет ли она изменить ситуацию с пенсиями?

Максим Кваша, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина: "Бизнесу станет немного - на одну платежку в месяц - легче. Граждане, если все получится, увидят более современные госуслуги. Но некоторым, возможно, придется платить за них больше: если планы распространить социальные взносы на договоры гражданско-правового характера обретут силу закона".

"Объединение ПФР и Фонда соцстраха - идея, мягко говоря, не новая, достаточно очевидная. Удивительно, как много времени понадобилось, чтобы приступить к ее реализации. У обоих фондов одна база - фонд оплаты труда, схожие функции (на ПФР, напомню, лежит обязанность администрирования не только страховых пенсий, но и множества других выплат). Так что объединение - как нельзя кстати.
Наблюдательный совет теоретически мог бы помочь созданию современной структуры на месте двух архаичных. Но решающий фактор, скорее всего, политическая воля и управленческая компетентность. Речь идет о реформе организаций с суммарной численностью работников заметно больше 100 000 человек, ежемесячно оказывающих услугу десяткам миллионов граждан.
Ранее законодатели неоднократно предлагали ликвидировать Пенсионный фонд как устаревшую организацию, неэффективно и с многочисленными нарушениями распоряжающуюся деньгами граждан. С такой инициативой выступал, в частности, глава "Справедливой России" Сергей Миронов. Позднее к нему присоединилась Партия пенсионеров, обвинившая ПФР в излишних тратах на собственные нужды, раздутый штат работников и "дворцы".

"На повестке - переход к адресной социальной поддержке. Единая база, одно окно позволят осуществить эту - тоже давно назревшую - реформу более эффективно. Другой вопрос - удастся ли сделать новую структуру современной и работоспособной.
С аббревиатурой ПФР со следующего года можно будет попрощаться. Унаследует ли новая структура системные проблемы старых организаций и сможет ли наблюдательный совет оперативно повлиять на ситуацию с пенсиями - вопрос открытый.
Ясно одно: эта инициатива, как и введенный ранее налог на сверхдоходы и доходы с крупных вкладов, служит одной цели - заставить россиян, зарабатывающих заметно больше своих соотечественников, более активно наполнять страховой фонд.
Основной проблемой российской пенсионной системы в ближайшие годы станет не неэффективность управления, а изменение соотношения трудоспособного населения и пенсионеров, несмотря на все повышения пенсионного возраста".

Мнения других экспертов можно посмотреть тут >>

#ЦитатаДня

Ипотека нередко дольше любви...

...Как и долги, которые потом часто делятся долго и мучительно. Если же вы решились на ипотеку в браке, то при оценке своих финансовых возможностей учитывайте доход только одного из супругов, а также подумайте о заключении брачного контракта, – советует Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Когда точно не стоит брать ипотеку, Ольга рассказала тут >>

#Разъясняем

За что банки имеют право брать комиссию, а за что нет

Незаконны комиссии, которые являются неотъемлемой частью оказываемой банком услуги. Например за
- рассмотрение заявки на выдачу кредита,
- его предоставление,
- перечисление средств на счет заемщика,
- открытие и ведение ссудного счета (банковский счет для перечисления кредитных средств открывается только на срок действия кредитного договора, поэтому начисление комиссии за это незаконно),
- информирование о задолженности;
- досрочное закрытие кредитного договора;
- выдачу личных денежных средств в кассе банка

Гражданским кодексом предусмотрены лишь следующие виды комиссий:
- проценты за пользование кредитом,
- проценты на сумму вклада,
- плата за услуги банка по совершению операций с деньгами на счете,
- списание платы за конвертацию валюты,
- снятие наличных в стороннем банке или с кредитной карты,
- перевод денег (например, при переводах с кредитной карты).

- Что делать, чтобы избежать лишних комиссий
- Что делать, если неправомерно списали комиссию
На эти вопросы эксперт Центра финансово грамотности НИФИ Минфина России Jльга Дайнеко ответила тут >>

А вы можете задать Ольге вопросы по теме в комментариях к посту

#ОсторожноМошенники

Брокеры-мошенники похитили у россиян около 2 млрд рублей за прошлый год. Такую оценку сделали эксперты Общероссийского народного фронта >>

О наиболее распространенных схемах псевдоброкеров рассказала главный редактор ресурса "Моифинансы.рф" Надежда Грошева:
"Клиенту предлагают якобы выгодное вложение, причем тот, кто предлагает эти услуги, может иметь название, созвучное с каким-то известным брокером, ну, например, "Альфа-брокер" - нет такого брокера. Они предлагают перевести деньги, как правило, за рубеж, и дальше есть несколько схем, по которым они действуют. Первая схема, когда дают якобы трейдера, он присылает какие-то отчеты, что вот, он покупал акции Apple, акции еще какой-то известной компании, по факту это просто данные из таблицы Excel, деньги на самом деле ни во что не вложены. И в какой-то момент он сообщает, что совершил неудачную сделку на рынке и все деньги потеряны. Перевел клиент 10 тысяч долларов, "лжеброкер" заработал 10 тысяч долларов. Бывают просто варианты, когда клиенту предоставляется какой-то терминал, по которому он может сам совершать эти сделки. И брокер понемножку его в какие-то моменты обманывает на небольшие деньги. В итоге может оказаться так, что у него просто не открывается личный кабинет, и деньги, которые он туда перевел, так и остаются на счетах этого "лжеброкера". Плюс они подогревают интерес, рассказывая о том, что можно заработать легко, вложить, условно, 10 тысяч рублей и на этом зарабатывать каждый месяц по 100-200 тысяч рублей, а то и больше, стать миллионером, можно получить целое состояние, вот Уоррен Баффет же заработал, и ты сможешь. И некоторые люди даже берут кредиты на миллион, 2 миллиона рублей, закладывают квартиры и пересылают эти деньги вот таким недобросовестным, даже я не скажу, что это участники [рынка], это просто мошенники".