Забавное от Сбера )

Мудрый совет от подписчика о выборе места учебы:

"Нужно выбрать ВУЗ там, где можно сразу устроиться на подработку по профилю. Это одновременно принесет и деньги, и опыт, и понимание того, подходит ли эта специальность. Так что сразу стоит настроиться на переезд в крупный город".

#осторожноМошенники #СкажиМошенникамНет

Очередная схема:
звонящие представляются сотрудниками операторов связи и выведывают данные для входа в личный кабинет абонента. Там они настраивают переадресацию SMS и звонков на свой номер, после чего перехватывают SMS с кодом подтверждения оплаты с карты и другие важные звонки и сообщения. Жертва может лишиться денег, профилей в мессенджерах и получить на свою голову крупный кредит.

#ФинансоваяГрамотность #Госуслуги

В выходные обсуждали детский вопрос "Куда пойти учиться". Теперь задаем его же взрослым. И сразу же отвечаем. Обратите внимание на сервис "Цифровые профессии" на портале госуслуг >>

Что думаете? не пора ли зайти в новую профессию?

#ФинансоваяГрамотность #Ипотека #ЛьготнаяИпотека

Выгодно ли сейчас гасить ипотеку досрочно

Мария Соловиченко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, разбирает этот вопрос с разных углов зрения.

Как посчитать выгоду

Давайте посчитаем, что выгоднее – положить свободную сумму на вклад или все-таки погасить часть кредита.

Допустим, наш долг по ипотеке – 3,2 млн рублей.
Срок кредита – 15 лет. Выплачиваем 2 года.
Ставка 8,2%.
Платеж сейчас составляет 30 тыс. рублей.
Есть возможность внести за ипотеку 400 тыс. рублей.
Если эти деньги направить в счет ипотеки, то это даст экономию:
400 000 × 8,2% / 365 = 90 рублей в день.

С теми же деньгами идем в банк. Сейчас в крупных банках максимальные ставки по вкладам 10-12%.
Выбираем вклад со ставкой 11% на срок 270 дней с выплатой в конце срока. Получаем доход:
400 000 × 11% / 365 = 120,5 рублей в день.

Таким образом, за 270 дней потенциальная экономия по кредиту в нашем примере может составить 24,3 тыс. рублей, а прибыль по счету – 32,5 тыс. рублей. Разница между этими суммами – 8,2 тыс. рублей – станет нашей чистой выгодой от размещения средств на банковском вкладе.

На первый взгляд немного. Но не забываем, что срок кредита – 15 лет, а мы в начале марафона многолетних ипотечных выплат. Погашая кредит сейчас, мы сэкономим на процентах в будущем. Экономию на процентах самостоятельно рассчитать сложно, поэтому воспользуемся специальным кредитным калькулятором. Согласно расчетам калькулятора, если бы мы внесли 400 тыс. рублей в счет досрочного погашения ипотеки, общая стоимость кредита за 15 лет уменьшилась бы на 249 112 руб.

Лайфхак! Вы можете просчитать свой вариант экономии на досрочных кредитных выплатах на calcus.ru. Выбирайте кнопку «калькулятор с досрочным погашением».

Когда лучше погасить

После того как мы подсчитали свою денежную выгоду от инвестиций наших 400 тыс. рублей, надо оценить другие факторы, которые помогут нам не прогадать.

Фактор первый – инфляция.
Сейчас инфляция высокая. Считается, что высокая инфляция «разъедает» ставку по кредиту и уменьшает долг. С одной стороны, это очень удобно, ведь сумма долга зафиксирована и ставка не может быть пересмотрена. Но с другой стороны, инфляция была бы, бесспорно, выгодна, если бы наши доходы росли вместе с ней. А если инфляция растет, а наша зарплата – нет? Тогда инфляция пожирает наши доходы гораздо быстрее, чем долги. И если инфляция будет расти дальше, то она не только «съест» всю нашу прибыль на депозите от 400 тыс. рублей, но и принесет реальный убыток.

Подсчитаем. По оценке ЦБ, уровень инфляции в 2022 году будет находиться на отметке 18-23%. Возьмем для расчета 20%. Разместив деньги на вкладе по ставке 11%, мы получаем годовой реальный убыток 9% или 26,6 тыс. рублей через 270 дней.
Таким образом, после окончания срока вклада при инфляции в 20% наши 400 тысяч рублей превратятся в 373,4 тыс. рублей.

Фактор второй – срок кредита.
Чем меньше времени остается до конца выплат по кредиту, тем меньше экономического смысла его закрывать досрочно.

Ведь в первой половине срока кредита мы выплачиваем в основном проценты банку, тело кредита (ту сумму, которую мы заняли в банке) начинаем гасить потом – так устроен аннуитетный платеж. Мы заинтересованы снизить тело кредита как можно раньше, чтобы банк начислял меньше процентов на остаток и наша переплата снизилась.

Важно! Погашайте кредит досрочно, если это поможет существенно снизить выплаты по процентам!.

Фактор третий – расходы на страховку.
Договор ипотечного кредитования предусматривает страхование купленной недвижимости. Кроме этого, банки настаивают на покупке полиса и по страхованию жизни и здоровья, хотя формально покупка такой страховки не является обязательной, но по договору страхования без нее банк имеет право поднять процентную ставку. Поэтому мы ежегодно покупаем два полиса.

Стоимость страховки зависит в том числе и от суммы остатка по ипотечному кредиту. Снижая эту сумму, мы снижаем выплаты и по страховке.

#ФинансоваяГрамотность #Ипотека

Фактор четвертый – доход.
Погашая кредит досрочно, оцените свои финансовые перспективы – насколько надежны ваши источники дохода. Если вы уверенно чувствуете себя на рынке труда и сможете быстро накопить на черный день еще, этот фактор можно использовать в пользу досрочного расчета по долгам.

А вот когда лучше повременить с досрочкой - узнаете тут >>

#статистика

Уровень финансовой грамотности предпринимателей - собственников микро- и малого бизнеса

24% обладают высоким уровнем финансовой грамотности
31% - низким
45% демонстрируют средний уровень финансовой грамотности

69% никогда не проходили обучения, связанного с управлением финансами и финансовой грамотностью.
30% обучались на соответствующих программах;

Большинство обращаются за советами по управлению финансами компании к тем или иным лицам (79%).
Чаще всего в роли консультантов выступают члены семьи и друзья (47%),
несколько реже - бухгалтеры и бизнес-партнеры (по 42%);

48% принимая финансовые решения, руководствуются скорее интуицией, чем принципами планирования;

Подробнее тут >>

#ФинЗОЖдетям

Специально для детей банкиры из "Открытия" запустили оригинальный космоквест >>

Финансовый космоквест — онлайн-игра, в которой ребятам предстоит помочь космическому ученому вернуться домой после крушения его корабля в галактике Финансов. Участников ждут космические приключения в поисках утерянных деталей корабля, встреча с инопланетянами и задания, которые потребуют смекалки и умения принимать нестандартные решения.

Космоквест построен по принципу викторины — в игре шесть этапов, каждый из которых включает тесты по финансовой грамотности. Решая задания, ребята познакомятся с основами финансовой грамотности и узнают, как планировать бюджет, управлять доходами и расходами, копить на покупки и защитить себя от мошенников.

Игра предложит участнику выбрать персонажа, которым ребенок будет управлять, открывая планету за планетой, накапливая баллы и получая награды. Прогресс участника сохраняется, игра позволяет начать прохождение на компьютере, а затем продолжить на планшете или ноутбуке и наоборот. Для входа в игру достаточно один раз зарегистрироваться по номеру телефона взрослого.

Успешное прохождение игры позволит родителям участника получить приятный бонус — сертификат магазина "Детский мир" номиналом 1000 рублей в программе лояльности. Для получения бонуса необходимо зарегистрироваться в игре и открыть брокерский счет в "Открытие Инвестиции".

#НовостиДня

⚡️Минфин внес в правительство законопроект, направленный на борьбу с мошенничеством по операциям с банковскими картами.

Он призван, в частности, восполнить отсутствие правового основания, не позволяющее банкам останавливать вывод похищенных средств. Проект предусматривает оперативный обмен информацией между Банком России и МВД РФ. Это нужно для раскрытия преступлений в сфере финансового мошенничества с использованием банковских карт.

Предполагается, что обмениваться будут с помощью технологической инфраструктуры ЦБ — автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ.

Эксперты положительно оценивают актуальность, содержание и перспективы этого законопроекта >>

#ФинансоваяГрамотность

"Деньги сокращают расходы тех, кто их занимает", "Будущее сберегает универсальный капитал для тех, кто экономит", "Облигации предоставляют удвоенную добавленную стоимость". Тот, кто ничего не понял из этих фраз и счел их бессмыслицей, скорее всего, получил бы высокий балл в тестах, разработанных шведским Университетом Линчепинга для определения способности отличать словесный мусор (bullshit) в описании финансовых продуктов от реальных характеристик.

Люди по-разному справляются с задачей отделить истинные утверждения в описании финансовых продуктов от чепухи. Позитивно на эту способность влияют знания. Об этом подробно тут >>

Судебные приставы начинают взыскивать в автоматическом режиме долги по штрафам за нарушения правил дорожного движения. Соответствующий закон вступил в силу.