#Разъясняем

Как ключевая ставка влияет на инфляцию.

Практически на пальцах объясняет АиФ эксперт Института финансовой грамотности Финансового университета при Правительстве РФ Валерия Минчичова >>
Ключевая ставка ЦБ – это цена денег, которые заимствуют у ЦБ коммерческие банки. Она определяет ту цену, которую придется платить населению за деньги, взятые в кредит у коммерческих банков. А также цену, которую заплатят банки за деньги, одолженные у населения.

Когда ключевая ставка повышается, деньги становятся более дорогими. Производства, фирмы, население менее охотно берут кредиты, меньше тратят на покупки.
Становится выгоднее сберегать деньги на депозитах. Спрос на товары и услуги падает, а значит, замедляется рост цен, а значит инфляция тоже замедляется.

Когда же ключевая ставка понижается, это влечет падение ставок по кредитам и депозитам. Растет желание населения взять кредит и потратить его на… (подставьте сами) Спрос на товары и услуги возрастает, мы больше покупаем, ведь деньги для нас дешевле. И цены на товары и услуги растут. А это, в свою очередь, разгоняет инфляцию.

#ЭкспертуНаЗаметку

Блогер Vc.ru Эмоциональный Интеллигент предлагает практический алгоритм приучения ребенка к финансовой культуре и использует для этого актуальные цифровые инструменты.

1. Открываем ребенку собственный банковский счет, заказываем карточку и предоставляем все доступы к управлению счетом ребенку. Ждя этого можно использовать, например, Revolut.
2. Ставим ребенку задачи прямо в приложении (см пример - анимацию). За их исполнение ребенок будет получать от вас деньги.
3. Выясняем склонности ребенка. Поворачиваем их в сторону соответствующих компаний (Apple, Sony, McDonalds, Netflix,…). Объясняем, ребенку, что он может стать «совладельцем» этих компаний и еще заработать на этом, скажем, на покупку чего-то привлекательного.
4. Визуализируем накопления и их динамику для наглядности.

Как думаете, рабочая схема? Подробно тут >>

#кИспользованиювРаботе

Считается, если смог обьяснить ребенку сложный вопрос, значит разобрался сам.

Проверьте уровень своих навыков общения с детьм на тему финансов, пройдя тест >>

#Цитата

«Финансовая пропасть – самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь»
Илья Ильф и Евгений Петров

#ОсторожноМошенники

"Социальные инженеры" не спят. Теперь в схему развода могут включить "страхового агента", реквизиты которого якобы указаны в банковском договоре. Сейчас угадаем – договора ведь нет под рукой? Поэтому поверьте на слово. Поверили? Ну тогда сами перезвоните ему вот по этому телефону. Перезвонили? И он конечно же подтвердил, что ваши деньги в опасности и реквизиты "безопасного" счета верны. Далее по схеме...

#ОсторожноМошенники

Марат Сафиулин, управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров, подготовил свой обзор еще осенью 2020 г., когда компания «Финико» успешно разводила вкладчиков на вполне серьезные деньги >>. Вот по каким признакам можно было вычислить в «Финико» финансовую пирамиду.

1 признак.
План базовой доходности инвестора – 1-5% в день (это от 360 до 1800% годовых) – первый признак недобросовестности по критериям ЦБ.
Организация активно рекламируется и публично обещает сверхвысокий доход – такие вещи на настоящем фондовом рынке запрещены.

2 признак.
Гарантирование доходности запрещено на рынке ценных бумаг. Вам заявляют что рисков нет. Но настоящие инвестиционные компании предупреждают инвесторов о рисках.

3 признак.
Непрозрачность финансовых взаимоотношений с клиентами. Требование переводить деньги в биткоины и затем на некий кошелек, который непрозрачно связан с компанией (попробуй потом подай в суд). Плюс из договора понятно, что ответственности перед вами, в случае чего, никто не несет.

4 признак.
Широкий спектр маркетинговых предложений во многом сводится к образам, понятным обывателю без инвестиционного опыта – покупке машины, квартиры. Этим заманивали в свое время все известные пирамиды, начиная от Властилины и МММ. Настоящие финансовые компании ведут речь лишь на языке цифр и процентов, не сводя ради красного словца к теме «Куплю жене сапоги».

5 признак.
Данные об истории компании разнятся на разных источниках – от 2017 до 2019 г. исходя из дат первых упоминаний компании это 2019 год. Скрывать свою историю – еще один признак недобросовестности.

6 признак.
Поиски данных по юридическому лицу, от имени которого ведет деятельность «Финико», приводили к вариантам, которые либо не имеют разрешения ЦБ на данный вид деятельности, либо вообще зарегистрированы в Эстонии и опять-таки имеют просроченные лицензии на операции с криптовалютой.

#ФинЗОЖдетям

1 сентября стартует "Финатлон для старшеклассников" - ХVII Всероссийская олимпиада по финансовой грамотности, финансовому рынку и защите прав потребителей финансовых услуг 2021-2022 учебного года.
Финатлон включен в перечень олимпиад, победа в которых дает возможность льготного поступления в вузы страны. Проект приказа Минобрнауки РФ опубликован 20.07.2021г.
В прошлом Финатлоне приняли участие 72369 школьников из 85 регионов страны. Победителями стали 52 и призерами - 102 старшеклассника.
Приглашаются учащиеся 8-11 классов, а также студенты средне-специальных учебных заведений.

#ФинЗОЖдетям

Мы примерно понимаем, в каком возрасте какие навыки и умения стоит закладывать в ребенка по той же арифметике и чтению. А по финансовой грамотности? Вот примерные ориентиры:
5-6 лет
Ребенка можно научить различать номинал денежных знаков, находить признаки настоящих денег, осуществлять простой счет денег.
7-9 лет
Он уже способен самостоятельно принимать решение о том, как потратить карманные деньги, и обосновать это решение, сравнивать цены перед покупкой, уметь экономить, запомнить и применить основные правила финансовой безопасности при использовании карты, телефона, при осуществлении платежных операций в компьютерных играх.
10-12 лет
Тинэйджер вполне может понять финансовую ситуацию семьи и ее возможности, регулярно сберегать 10-30 % личного бюджета, делать накопления с использованием банковского счета совместно с родителями, рассчитываться банковской картой, понять суть кредитования и необходимость платы за использование кредита.
13-15-лет
Подросток может осознать ценность образования, провести анализ и понять влияние образования на будущую личную стоимость как профессионала, соотнести выгоды от сиюминутного приобретения и переплаты по кредиту, проявлять интерес к возможностям самостоятельного заработка.
16-18 лет
Молодые люди способны самостоятельно вести личный бюджет, находить, анализировать и интерпретировать нужную финансовую информацию, вести переговоры о работе, самостоятельно выяснять все вопросы, касающиеся финансовых условий трудовой занятости.

"Сбер" повысит финграмотность особых клиентов.

"Ассоциация развития финансовой грамотности" (АРФГ), в число учредителей которой входит "Сбер", запускает онлайн-курс для волонтёров. Их научат основам экономической грамотности и общению с людьми с особенностями здоровья. Обучение включает 32 часа лекций и итоговый проект. После успешной защиты они получат свидетельство.

Остаётся неясным, как и где волонтёры будут применять новые знания. О какой-то инициативе, аккумулирующей сообщество добровольцев, не сообщалось. Тем не менее, курс может быть полезен родственникам особых клиентов и соцработникам, подопечные которых могут столкнуться с трудностями при взаимодействии с банками и планировании бюджета.

Ранее "Сбер" уже запускал просветительские спецпроекты. Например, банк выпустил серию роликов о финансовой грамотности на языке жестов, а также аудиоролики для людей с нарушениями зрения.

#ЧтоПочитать

Базовые постулаты финансовой грамотности:

1. “Начните наполнять свой кошелек”. Откладывайте не менее 10% всего заработанного дохода.

2. “Контролируйте расходы”. Научитесь жить по средствам и избегайте “инфляции образа жизни”.

3. “Умножайте свое золото” и “оберегайте сбережения от потери”. Заставьте свои деньги работать, делая разумные инвестиции, пользуясь временем и сложным процентом.

4. “Зарабатывайте больше”. Развивайтесь, учитесь, ставьте цели и начинайте работать, чтобы зарабатывать больше прямо сейчас.

5. В одной из глав Аркад рассказывает своему сыну причины потери денег и богатства, из которых следует главный вывод: не инвестируйте туда, в чём не разбираетесь

...И другие уроки и идеи вы найдете в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, Образный и яркий язык превращают книгу в образец нестандартного подхода при создании инструментов финансового просвещения. Будет интересна и обывателю и эксперту.

#Дайджест

Обзор июля от ВАШИХ ФИНАНСОВ

Россиянам станет доступен еще один социальный налоговый вычет — на фитнес. Вы можете оформить его на себя и своего несовершеннолетнего ребёнка, если платите НДФЛ. Размер вычета — 13% с расходов на спорт, предельная сумма расходов — 120 000 рублей в год. Вычет будет применяться к доходам, которые вы получили с 1 января 2022 года.
⠀
С 1 августа 2021 года участники программы «Дальневосточный гектар‎», которые освоили землю и оформили её в собственность или аренду, смогут взять дополнительный гектар. Кроме того, программа распространится на Арктическую зону РФ.
⠀
Программа туристического кешбэка продлена до 31 августа. По ее условиям вы можете купить путевку по России и вернуть 20% от её стоимости.
⠀
С августа станут доступны и субсидированные авиабилеты на семейные тарифы. В путешествие с детьми можно полететь, купив билеты по сниженной цене. Доступно 46 направлений! Разницу в деньгах авиакомпаниям компенсирует государство.
⠀
Со 2 августа начнутся единовременные школьные выплаты. Родители получат пособие в размере 10 000 рублей, чтобы собрать ребёнка в школу.

#БудьвКурсе

⚡Вступает в силу закон о налоговом вычете с трат на фитнес

🔸вычет будет предоставляться с трат гражданина на физкультурно-оздоровительные услуги, оказанные ему, его детям и подопечным в возрасте до 18 лет

🔸учитываются траты в организациях и ИП, для которых деятельность в области физкультуры и спорта – основная

🔸общая сумма расходов, с которых сделают социальные вычеты, включая другие их виды (на лечение, обучение, благотворительность) - максимум 120 тыс рублей в год

🔸при ставке налога 13% максимальный "спортивный вычет" таким образом может составить 15,6 тыс рублей в год

🔸для получения вычета нужно подтвердить расходы на оплату этих услуг: представить налоговой копию договора на оказание услуг и кассовый чек (бумажный или электронный)

🔸возместить можно расходы, понесенные с 2022 года

#БудьВКурсе

19 августа Министерство Финансов Российской Федерации совместно с ДОМ.РФ проведет 24-часовой марафон, посвященный финансовой грамотности в жилищной сфере. Финансисты, психологи и юристы в прямом эфире расскажут о правилах ипотечного кредитования.

Уже сегодня и до 18 августа все желающие могут задать любой вопрос об ипотечном кредитовании в специальном разделе партнерского сайта >>. В ходе марафона будут даны ответы на все вопросы, а по итогам мероприятия опубликованы их подробные разборы.

Трансляция начнется 19 августа в 10:00 по московскому времени (UTC+3) и продлится 24 часа. Приглашаем присоединиться ко всероссийскому "Ипотечному марафону".

#Разъясняем

Все банки делают это. (Ну почти все)
При взаимодействии с банками следует иметь ввиду типовые недобросовестные практики, которыми они грешат:

😡 Подмена продукта, misselling, — продажа одного финансового продукта под видом другого. Например, инвестпродуктов под видом вклада.

😡 Непрозрачное ценообразование — введение в заблуждение клиента относительно размера комиссий и иных доплат: сложные тарифы, в которых скрыта переплата.

😡 Связанная продажа — классика — навязывание страховки при выдаче кредита.

😡 Недобросовестное информирование — например, обещание гарантированного дохода по продуктам, не являющимся вкладом, а значит с гарантированным риском.

😡 Продажа (впаривание) неподходящих продуктов — без учета знаний, склонности к риску, возраста, потребностей и других особенностей клиента.

#ОсторожноМошенники

Почему нужно сразу прерывать разговор, как только вы поняли, что звонят мошенники.

Ну во-первых, пытаясь поиграть в кошки-мышки, вы можете невольно всё-таки выдать какие-то персональные данные. А во-вторых...

Мошенники придумали схему с монтажом аудиозаписи и последующим шантажом троллящих их граждан.
Известны случаи записи голоса жертвы, последующий монтаж и затем шантаж граждан с помощью таких аудио.

Так, злоумышленник звонит жертве и записывает весь разговор, при этом даже если мошенник понимает, что человек его провоцирует, он начинает подыгрывать, чтобы запись была максимально насыщена.

Если жертва отказывается удовлетворять требования, то злоумышленники угрожают отправить эту запись близким, работодателям, партнерам и так далее. Пока известно не так много подобных случаев и, как правило, они огласке не придаются самим жертвами из-за опасений тех самых неприятностей.

Но вместе с тем зафиксировано несколько историй, когда мошенникам удавалось с помощью поддельных записей телефонных разговоров довольно длительное время шантажировать своих жертв и выуживать крупные суммы несколькими траншами.

Поэтому сразу прерывайте разговор, как только вы поняли, что вам звонят мошенники.

Ну такое...

#Разъясняем

Как правильно подобрать тип банковского вклада
Объясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Максим Кваша >>.

Но сначала - хорошая новость: российские банки после заметного повышения ключевой ставки Центробанком поднимают и ставки по вкладам. Это должно вернуть банкам часть вкладчиков, потерянных в прошлом году из-за самых низких в постсоветской истории страны ставок по депозитам. Не исключена и смена структуры депозитов: есть прогноз, что предпочтения сменятся в сторону долгосрочных - на два-три года - вкладов. По крайней мере среди тех, у кого деньги действительно есть.

А теперь отрезвляющая информация: надо забыть о том, что банковский вклад - способ заработать. Ставки по легальным сберегательным инструментам примерно на уровне инфляции.

Итак, как выбрать подходящий банковский вклад?

Надо ответить себе на вопрос: "на что коплю деньги и когда они мне понадобятся (целиком или частично)". Если цели отдаленные и срок большой, то открываем депозит на этот срок.

Если предполагаете пополнять по ходу дела, то вам нужен накопительный счет (с возможностью пополнения). Это для тех, кто систематически откладывает на крупную покупку или формирует подушку безопасности.

Людям, которые хорошо понимают, когда и на что им потребуются эти средства, не хотят, чтобы деньги обесценились от инфляции или просто боятся потратить их раньше времени, подойдет короткий (на несколько месяцев) депозит.

Ну и наконец, счета, которые позволяют и пополнение, и снятие денег. Чаще всего это депозитные карты с процентом на остаток. Удобно - и процент идет, а значит, деньги не обесцениваются и всегда можно ими воспользоваться.

#Статистика

43 млн россиян имеют обязательства перед кредитными организациями
4,2% составляет доля просроченной задолженности в кредитных портфелях банков
85% от всех выдач приходится на беззалоговые кредиты (в основном это кредитные карты и кредиты наличными)
35% составляет доля одобрений банковских заявок

#БудьВКурсе

Зачем и как оплачивать кредит через нотариуса

Новый тренд в погашении кредитов - оплата сделок через нотариат. У каждого нотариуса есть специальный депозитный счет, внеся деньги на который, человек может исполнить свои кредитные обязательства. Таким способом пользуется около 30 тыс. человек за год. В денежном эквиваленте это более 15,5 млрд рублей. По итогам 2020 года россияне перечислили на депозитные счета нотариусов более 22 млрд рублей.

Данный метод актуален, когда кредитор по тем или иным причинам не принимает платежи. Например, если банк "лопнул", а его правопреемник еще не известен.
Рано или поздно кредитор (либо его правопреемник) объявляется и начинает требовать от заемщика не только закрыть все долги, но и оплатить штрафы за просрочку платежей, Нередко такие ситуации создаются намеренно, с целью наращивания кредиторской задолженности.

Не брезгуют такими схемами микрофинансовые организации. Мало того что клиенты таких фирм оформляют займы под огромные проценты, они также рискуют в какой-то момент обнаружить, что платеж по старым реквизитам не проходит, а двери по известному им адресу закрыты.

Вовремя исполнить финансовые обязательства и тем самым избежать штрафных санкций как раз и призван помочь депозит нотариуса. Плательщику в этом случае нужно просто перечислить на депозитный счет требуемую сумму, а вопросом передачи денег пропавшему или временно не определенному адресату занимается нотариус. Он перечислит ему деньги на счет, как только представится такая возможность. При этом будет считаться, что заемщик исполнил свои обязательства перед кредитором в день, когда платеж был внесен на депозит нотариуса. Штрафы и пени в этом случае клиенту нотариуса не грозят.

С 2021 года перечислить деньги на депозит нотариуса можно и онлайн, через портал Федеральной нотариальной палаты. Тариф на использование депозитного счета нотариуса составляет 0,5% от суммы, которая будет на него перечислена.

#Разъясняем

Индивидуальный инвестиционный счет и брокерский счет – в чем различия? Какие возможности и ограничения у ИИС?
Очень подробно объясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Максим Кваша >>
Кратко:
Главное отличие ИИС - возможность получить налоговый вычет. Далее:
- Срок. Для получения вычета счет должен быть открыт не менее трех лет.
- Количество. У физического лица может быть только один ИИС.
- Сумма взноса. Максимальный взнос на ИИС - 1 млн рублей в год.
- Доходность. Для ИИС в доходность добавляется налоговый вычет.
Как выбрать, где открывать ИИС?
- можно в брокерской компании (тогда заниматься придется самостоятельно)
- можно в управляющей (заниматься инвестициями будет она, но возьмет комиссию)
- стоит обратить внимание на рейтинги брокеров и управляющих компаний, например, Московской биржи.
А еще:
- налоговые вычеты по ИИС бывают двух типов – А и Б, но об этом подробно по ссылке >>

#ИнструментЭксперта

Как и о чем именно говорить с ребенком, если хочется говорить с ним о финансах?

Свою версию широкой публике представил Бодо Шефер в книге "Пес по имени Мани"
Доступный язык и занимательный сюжет доходчиво излагают детям не только основы финансовой грамотности и управления деньгами, но и другие, более общие жизненные установки, которые взрослые называют целеполаганием, самомотивацией и прочие серьезные софт скиллз. Причем книга системно простраивает мышление не только ребенка слушающего, но и взрослого читающего (именно так стоит осваивать ее - в паре взрослый-ребенок).
Отзывы >>