А теперь, давайте обсудим Доходы (денежные притоки)❗️

Это все поступления денежных средств, это то, что формирует наши Активы, например:

• зарплата, подработка, авторские платежи;
• прибыль от бизнеса;
• прибыль от инвестиций, проценты по вкладам;
• доходы от сдачи имущества в аренду и др.

⚠️ Наша задача - максимально увеличить доходы, поступление денежных средств. Увеличение доходов напрямую взаимосвязанно с соответствующими инвестициями.

1️⃣ Чтобы увеличить доходы от работы по найму (зарплату) необходимо постоянно инвестировать в себя через дополнительное обучение, профессиональную сертификацию, прохождение различных тренингов, прокачку гибких навыков (soft skills), изучение иностранных языков и т.д.

Также нам необходимо инвестировать своё время в эффективное выполнение рабочих задач, а, зачастую, даже сверх того, если мы ожидаем дальнейшего продвижения. Мы должны делать лучше и больше, чем другие 🔝

⚠️Кстати, про работу⚠️

Если вы годами живете в режиме «я не на своем месте, но не знаю, что с этим делать», это значит, что вы пропускаете свою жизнь. Вы не реализуете свой потенциал и не привносите в мир то, что могли бы привнести. Для всех, кто хочет перемен, рекомендую посмотреть книгу «Никогда-нибудь. Как выйти из тупика и найти себя» Елены Резановой. Помогает решить проблему «хочу, но не знаю, с чего начать»

2️⃣ С прибылью от бизнес все понятно, для этого нужна идея, денежные инвестиции, инвестиции вашего драгоценного времени и т.д.

3️⃣ Чтобы увеличить инвестиционные доходы, нам необходимо инвестировать в финансовые рынки, покупать акции, облигации, ETF и т.д. Это требует определенных знаний и опыта, а если этого нет, то можно доверить управление вашим капиталом профессиональному управляющему📈

4️⃣ Получение доходов от сдачи в аренду коммерческой недвижимости, является результатом инвестиций в коммерческую недвижимость.

Как мы видим, увеличение доходов требует от нас инвестиций, то есть вложения денежных средств и времени. Чем больше мы инвестируем, тем больше растут наши доходы и, соответственно, наши Активы⬆️

Это базовый сценарий, мы не рассматриваем неэффективные вложения и расходы, мы не планируем инвестировать в финансовые пирамиды или покупать коммерческую недвижимость, которую никто не будет арендовать.❌

А какую часть доходов нам необходимо инвестировать, чтобы достичь поставленных целей❓Мы же не можем инвестировать 100% нашего дохода⁉️

На этот вопрос мы будем искать ответ в следующих постах🤔

Итак, мы определили целевую сумму текущих расходов и посчитали сумму всех доходов. Вычитаем расходы из доходов. Из полученного значения вычитаем ежемесячную сумму платежей на погашение кредитов и возврат долгов.

Если у вас получилась положительная величина, то это хорошо👍, это и будет нашей активной дельтой, которую мы направим на инвестирование.

Указанная активная дельта должна быть не менее 10% от доходов, а если она меньше, то повторите все действия ещё раз 🔙

🧮 Если полученная величина является отрицательной, или у вас не получается выйти на 10%, можно пойти обратным путём. Из суммы доходов вычесть 10% (их мы будем инвестировать), далее вычесть все обязательные платежи по кредитам, а оставшуюся сумму распределить на текущие расходы и возврат долгов.

⚠️ Подведем итоги: мы разобрались в наших доходах / расходах и определили активную дельту, которую можно ежемесячно инвестировать и увеличивать Активы‼️

​​Доброе утро, друзья!

Что мы сделали в предыдущих постах:

• обсудили целеполагание и поставили себе оцифрованные цели с конкретными сроками их достижения🎯

• оценили наше текущее положение, сформировали перечень Активов и Пассивов🧮

• сделали ретроспективный анализ всех расходов🔎, выявили возможности для оптимизации✂️ и определили целевой уровень текущих расходов✅

• подготовили прогноз денежных потоков (доходов и расходов) на 12 месяцев и определили активную дельту, с которой можно дальше работать💵

📚 Если есть желание что-то почитать на тему Активов / Пассивов и Доходов / Расходов, то посмотрите книги «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки.

Это все❓
Теперь будем инвестировать❓🤩

Вы конечно можете, но я бы не рекомендовал, пока ещё рано‼️

Давайте вместе посмотрим на ваши План финансовой защиты и Инвестиционный план🤔

А если их ещё нет, то самое время их сформировать❗️

🛡План финансовой защиты

Это база, основа, фундамент нашего финансового благополучия. Выделим несколько основных разделов:

1️⃣ Резервный фонд (защита от временных финансовых проблем)

Та самая подушка безопасности. Кто бы что не говорил, а в жизни могут произойти любые события, и мы должны быть к ним готовы. Для этого нам и нужен резервный фонд, наша подушка безопасности.

Практика показывает, что в резерве необходимо иметь от 3 до 6 месячных доходов (особенно, если у вас есть дети)💰

Данный резерв должен быть ликвидным, то есть в любой момент времени у вас должна быть возможность оперативно получить доступ к этим деньгам.

Для этого подойдут банковские депозиты, накопительные счета или дебетовые карты с процентами на остаток.

Резервный фонд может быть использован только в экстренных случаях, для которых он и предназначен (например, вы потеряли источник дохода, а вам надо содержать семью и оплачивать текущие счета)🔒

В следующем посте мы обсудим другие разделы Плана финансовой защиты🛡

​​Дорогие друзья, рад всех приветствовать! 👋

Спасибо, что вы со мной! 👍

Для новых подписчиков очень кратко расскажу о том, что здесь происходит.

Информация обо мне и об этом блоге в закрепе📌

Сейчас мы создаем фундамент для финансового благополучия: формируем цели, разбираемся в Активах и Пассивах, Доходах и Расходах, ищем активную дельту. Изучаем базовую теорию. Проходим путь от целеполагания до активного инвестирования и получения пассивного дохода📈

В этом посте мы продолжаем рассматривать ☑️ План финансовой защиты.

В прошлый раз мы обсудили 1️⃣ Резервный фонд.

А следующие два раздела посвящены страхованию☂️

Страхование – это парашют. Если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится🤷‍♂️
Смильян Мори

Можно ли обойтись без страхования❓

Да, но необходимо помнить следующее:

• Дисциплина. Можем и делаем – это, как говориться, две большие разницы.

• Время. Только страхование дает возможность за небольшие деньги переложить основные риски на страховую компанию уже сразу после заключения договора.

• Деньги. Как ни странно это звучит, но для создания денежных фондов, нужно чтобы эти деньги были.

• План на случай форс-мажора. Даже большого собственного фонда может не хватить.

🎓 Страхование помогает нам обезопаситься от неконтролируемых событий, то есть от абсолютно нежелательных событий, вызванных наличием определенных. После их наступления, как правило, необходимы крупные денежные траты, причем эти траты обычно требуются срочно🤦‍♂️

Итак...

2️⃣ Страхование жизни и здоровья (защита источника дохода и членов семьи)

• Страхование от несчастных случаев (НС), как правило, покрывает следующие риски: смерть от НС, инвалидность от НС, получение травм от НС.

• Рисковое страхование дополнительно к перечисленным выше рискам, как правило, покрывает также риск смерти по любой причине и критические заболевания.

• Накопительное страхование включает в себя все вышеуказанное, плюс позволяет накапливать денежные средства посредством регулярных взносов.

• Инвестиционное страхование обеспечивает, собственно, страхование и позволяет инвестировать уже имеющийся капитал.

⚠️ Обращаю внимание, что страхование, в т.ч. инвестиционное, это не про доходность, и не про создание капитала, это, в первую очередь, про покрытие соответствующих рисков.

Если вас интересуют какие-то конкретные компании, программы и рекомендации, пишите, будем разбирать.

• Медицинское страхование

- ОМС (обязательное медицинское страхование). Система, организованная для обеспечения прав граждан на бесплатное лечение. Плательщик взносов - работодатель. Правила такого страхования от нас не зависят, их определяет Правительство и исполняют все, кто в эту систему включен. Основной плюс — бесплатно. Основный минус – нет возможности лечиться там, где хочется, и ограниченный список медицинских услуг.

- ДМС (добровольное медицинское страхование). Базируется на договоре, порядок заключения и общие условия устанавливаются страховой компанией. Объём медицинской помощи зависит от договора. Полис может стоить, примерно, от 15 до 250 тыс. руб. в год. Основной плюс – полисы ДМС в 80% случаев покупают компании, то есть для сотрудников оно может быть также бесплатным. Основный минус – затратные заболевания (онкология, СПИД, трансплантация и прочие) обычно не покрываются. Есть существенные ограничения по выбору медицинского учреждения.

- ММС (международные медицинское страхование). По сути, это аналог ДМС, только более высокого качества. Основной плюс — можно лечиться в любой клинике по всему миру, ограничений на выбор медицинских учреждения, как правило, нет, а все дорогостоящие виды лечения входят в покрытие. Основной минус – цена может быть достаточно высокой (например, я пользовался полисом стоимостью 15 тыс. долл. в год на семью).

3️⃣ Страхование имущества (защита активов)

Тут, я думаю, все понятно. Страхование автомобилей (ОСАГО, КАСКО), недвижимости и т.д.

В следующем посте будем обсуждать четвёртый и последний раздел Плана финансовой защиты🛡

​​Итак, четвертый и последний раздел Плана финансовой защиты🛡

4️⃣ Пенсионный план (защита своего будущего)

🎓 В РФ утверждена Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы РФ (с 2012 по 2030 годы). Так, пенсионная система РФ должна базироваться на 3-уровневой модели:

- первый уровень - трудовая пенсия (государственная) в рамках государственной (публичной) системы обязательного пенсионного страхования, формируемая за счет страховых взносов и межбюджетных трансфертов из федерального бюджета в случаях, предусмотренных законодательством РФ (это самая маленькая часть❗️);

- второй уровень - корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании трудового и (или) коллективного договоров либо отраслевого соглашения (а у вас есть корпоративная пенсия❓);

- третий уровень - частная пенсия, формируемая работником (физическим лицом) (а вы ее создаете❓).

Такую модель можно представить в форме пирамиды, где самый верхний маленький кусок это государственная пенсия.

Исходя из установленных целевых нормативов пенсия может составлять 19-32 тыс. руб. в месяц🤷‍♂️

Вам этого будет достаточно❓

В расчете страховой пенсии участвуют 3 показателя, при этом мы можем повлиять только на один из них – индивидуальный пенсионный коэффициент.

ИПК – это сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии. ⚠️ Его вы найдёте на первой странице извещения о состоянии лицевого счета в ПФР (извещение можно быстро сформировать на сайте Госуслуги).

Вы можете сами посчитать размер вышей пенсии по состоянию на сегодня.

Для этого подставьте значение ИПК из вашего извещения в следующую формулу:

Размер вашей пенсии = ИПК x СИПК (стоимость пенсионного коэффициента, устанавливается государством, на 01.01.2020 - 93 руб.) + ФВ (фиксированная выплата, устанавливается государством, на 01.01.2020 – 5 686,25 руб.).

У меня получилось 12 тыс. руб., на это точно не проживешь…🤦‍♂️

И еще, у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

- ПФР, выбрав управляющую компанию (по умолчанию, вашими пенсионными накоплениями будет управлять ГУК ВЭБ – о ее результатах ниже ⬇️);

или

- НПФ, осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

⚠️ По итогам 10 лет доходность по пенсионным накоплениям под управлением ВЭБ превысила инфляцию на 13%, а за 15 лет накопленная доходность была ниже инфляции на 58%.

Резюмируем:

На государственную пенсию рассчитывать не приходится, поэтому крайне важно уже сейчас задуматься о своем будущем, начать формировать капитал и обеспечить себе пассивный доход❗️

Как❓Именно об этом мы и будем говорить…

​​Всем привет! 👋

В предыдущих постах мы поставили себе амбициозные цели, разобрались в активах и пассивах, определили активную дельту, рассмотрели 4️⃣ раздела Плана финансовой защиты (Резервный фонд, Страхование жизни и здоровья, Страхование имущества и Пенсионный план).

Сегодня пришло время поговорить об Инвестиционном плане📈

Какую инвестиционную стратегию выбрать❓Какой горизонт инвестирования, какие риски, какая доходность❓Когда, сколько и в какие инструменты вложить❓

Это лишь ряд вопросов, на которые должен отвечать Инвестиционный план❗️

В нем может быть предусмотрено все разнообразие инструментов, объектов инвестирования:

• банковские вклады и драгоценные металлы;
• ценные бумаги и инвестиционные фонды;
• доверительное управление и инвестиционные накопительные программы;
• недвижимость, бизнес и др.

А начать составление Инвестиционного плана📈 я предлагаю с определения вашего риск-профиля, то есть отношения к риску.

🎓Риск-профиль зависит от персональных характеристик инвестора, его целей и сроков инвестирования. Он нужен для того, чтобы правильно распределить активы в своем портфеле. Чем выше риск, тем больше доходность, и наоборот.

В основном, выделяют 3 типа риск-профилей (их может быть и больше, зависит от детальности):

• Консервативный😎 Цель - сохранить капитал и защитить его от инфляции. Готовность получать доход на уровне ставки по вкладам. Нет склонности к риску, поэтому большая часть средств инвестируется в облигации высоконадёжных эмитентов и размещается на банковских счетах. Остальное инвестируется в акции наиболее крупных и ликвидных компаний, так называемых, голубых фишек. Здесь также могут быть инвестиции в ETF. В случае с акциями получаем доход также в виде дивидендов. Горизонт инвестирования до 5 лет.

• Умеренный🧐 Готовность принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускаются колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Соблюдается баланс: половина капитала инвестируется в облигации и размещается на депозите, а остальное инвестируется в акции и ETF. Горизонт инвестирования больше 5 лет.

• Агрессивный🤩 Приоритет - максимальная доходность. Готовность инвестировать в высокорискованные инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Как правило, в инструменты фондового рынка инвестируется около 80% капитала. Горизонт инвестирования от 10 лет.

⚠️ Итак, мы знаем наши цели и горизонт инвестирования для их достижения, определили риск-профиль.

Далее мы обсудим некоторые инструменты и особенности составления инвестиционного портфеля🚀

​​Продолжаем обсуждение Инвестиционного плана📈

🎓 Рассмотрим несколько видов инвестиционных инструментов (пока приведу только краткие определения, детальный разбор каждого инструмента с примерами и рекомендациями читайте в будущих постах):

1️⃣ Инструменты с фиксированным доходом (низкий риск, низкая доходность):

• Банковские депозиты – денежные средства размещаемые в банках с целью получения процентов (этот инструмент используется в разделе Резервный фонд🔐 нашего Плана финансовой защиты).

• Облигации – долговые ценные бумаги по которым их владелец имеет право получить от эмитента номинальную стоимость облигации в установленный срок, а также имеет право на получение разового или периодического дохода в виде процента от номинальной стоимости (в том числе в форме купона).

• Рентная недвижимость – коммерческая или жилая недвижимость, приобретаемая с целью сдачи в аренду (не путать с договором ренты).

2️⃣ Спекулятивные финансовые инструменты (высокий риск, высокая доходность):

• FOREX – рынок международного обмена валют, операции по покупке и продаже иностранной валюты.

• Производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, свопы и другие, так называемые, деривативы) - соглашение между двумя сторонами, по которому они принимают на себя обязательство или приобретают право передать определённый актив или сумму денег в установленный срок (или до его наступления) по согласованной цене.

• Акции - ценные бумаги, подтверждающие право на владение частью бизнеса и получение части прибыли.

• IPO, SPAC – акции, приобретаемые при первом публичном размещении компании на бирже, то есть в момент, когда юридическое лицо впервые выставляет свои акции для продажи на бирже.

• Спекулятивная недвижимость – недвижимость, приобретаемая с целью последующей продажи по более высокой цене.

• Бизнес – предпринимательская деятельность, направленная на получение дохода.

3️⃣ Аннуитеты (низкий риск, низкая доходность):

• Страхование жизни - накопительное или инвестиционное страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью (этот инструмент используется в разделе Страхование жизни и здоровья☂️ нашего Плана финансовой защиты).

• НПФ – негосударственные пенсионные фонды, организации социального обеспечения, одним из основных предметом деятельности которых является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда (этот инструмент используется в разделе Пенсионный план💰 нашего Плана финансовой защиты).

4️⃣ Коллективные инвестиции (средний риск, средняя доходность):

• Взаимные фонды (Mutual funds) - инвестиционные фонды, в которых управляющая компания распоряжается денежными вкладами инвесторов, вкладывая их, как правило, в различные ценные бумаги (активное управление).

• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – по сути, это российский аналог американских Взаимных фондов с некоторыми отличиями и особенностями.

• Индексные фонды (Index funds) – это взаимные или торгуемые на бирже (биржевые) фонды (ETF), которые основаны на заранее определенной корзине акций / индексе и пытаются отслеживать или достигать такой же доходности, что и определенный рыночный индекс (пассивное управление).

• Хедж-фонды - инвестиционные фонды с минимальными законодательными ограничениями по выбору финансовых инструментов и методов управления. Как правило, высокий порог входа.

Всем отличного дня 👋

​​Итак, продолжаем обсуждение Инвестиционного плана📈

Какие инструменты лучше выбирать для различных целей инвестирования? 🤔

Для краткосрочных целей:

- Высоколиквидные корпоративные облигации
- Краткосрочные ОФЗ
- Краткосрочные депозиты
- Банковские карты с процентом на остаток

Для резервного фонда – нашей подушки безопасности:

- Надежные корпоративные облигации
- ОФЗ с дюрацией 2-3 года
- Депозиты с возможностью пополнения и снятия средств
- Страховые продукты НСЖ и ИСЖ

При формировании пенсионных накоплений:

- Акции надежных компаний
- Надежные корпоративные облигации
- Муниципальные облигации и ОФЗ
- Взаимные фонды
- НСЖ
- Недвижимость

При доходном инвестировании:

- Дивидендные акции
- Облигации с высоким купонным доходом и частотой выплат
- Недвижимость с целью сдачи в аренду
- Инвестиционные фонды
- Структурные продукты с регулярными купонами

При формировании капитала:

- Акции
- ETF
- Индексные фонды
- Взаимные фонды
- Хедж-фонды
- ПИФы

Всем прекрасного дня! 😎

​​Всем привет👋

Сегодня я бы хотел еще раз подчеркнуть основные моменты, которые необходимо учитывать при составлении портфеля.

Какие характеристики необходимо учитывать при составлении портфеля:

- размер капитала
- надежность
- волатильность
- денежный поток
- доходность
- ликвидность

Какие особенности инвестора необходимо учитывать при составлении портфеля:

- риск-профиль
- финансовая безопасность
- цели инвестора
- горизонт инвестирования

Как оцениваются риски:

- применяемые финансовые инструменты (от консервативных до агрессивных)
- портфельная теория Марковица

🎓 Это методика формирования инвестиционного портфеля, разработанная американским экономистом и лауреатом Нобелевской премии Гарри Марковицем. Автор впервые предложил математическую модель формирования оптимального портфеля и привёл методы построения портфелей при определённых условиях. Целью модели является составление оптимального портфеля, то есть с минимальным риском и максимальной доходностью (см. приложенный график).

Подходы к инвестированию:

- активное инвестирования
- пассивное инвестирование
- смешанный подход

Далее, на базе всей имеющейся информации вы или ваш финансовый советник сможете правильно выбрать инвестиционную стратегию, подобрать подходящие инструменты, сформировать инвестиционный портфель и составить полноценный Инвестиционный план📈, который обеспечит достижение всех ваших целей.

⚠️ В заключение я бы хотел отметить 3 важных принципа инвестора:

1️⃣ нельзя рисковать больше, чем это позволяет собственный капитал (не стоит инвестировать заемные средства, а все кредиты лучше погасить до начала инвестирования)

2️⃣ нельзя рисковать многим ради малого («все или ничего» это про казино, а не про инвестиции)

3️⃣ всегда просчитывайте существующие риски и возможные последствия (все принимаемые решения должны быть строго продуманными, никаких эмоций, необходимо четко понимать все возможные исходы, в том числе, негативные).

В следующем посте мы поговорим о Личном Финансовом Плане🚀

Всем прекрасных выходных😎

​​Всех категорически приветствую!

Друзья, все темы предыдущих постов были выбраны не случайно.

Если вы перечитаете все предыдущие посты, то увидите определенную структуру и последовательность:

1️⃣ Целеполагание

2️⃣ Анализ активов и пассивов, доходов и расходов

3️⃣ План финансовой защиты:

- резервный фонд
- страхование жизни и здоровья (защита источника дохода и членов семьи)
- страхование имущества (защита активов)
- пенсионный план (защита своего будущего)

4️⃣Инвестиционный план

Все это разделы одного очень важного документа. Мы с вами пошагово, с нуля, составляли ваш Личный Финансовый План (далее – ЛФП).

Что такое ЛФП❓

Многие эксперты говорят, что ЛФП это своеобразный бизнес-план.

Как человек из корпоративной среды я не могу полностью с этим согласиться. Для меня бизнес план это, все таки, кратко-средне срочный инструмент операционного планирования. В основном, бизнес-план составляется на 1 год, 3 года или 5 лет.

Мы же с вами говорим про долгосрочный горизонт планирования, 10 и более лет (кстати, у меня был опыт составления ЛФП даже на 45 лет). А это уже и стратегия, и долгосрочная инвестиционная программа / портфель.

Поэтому, на мой взгляд, ЛФП следует рассматривать более широко, ведь ЛФП включает в себя и цели, и стратегию их достижения, и конкретные тактические действия.

⚠️ Если позволите, то я бы сказал, что ЛФП это долгосрочный детальный план достижения ваших финансовых целей и обретения финансовой независимости (мы не будем делать ЛФП ради покупки квартиры или машины (хотя и такое бывает), у нас более амбициозные цели).

Для чего нужен ЛФП❓

Назовем только некоторые из многочисленных «за»:

- в процессе его подготовки вы формулируете, переосмысливаете и оцифровываете ваши цели;

- вы проводите детальный анализ ваших активов и пассивов, доходов и расходов, идентифицируете проблемные области, с которыми нужно работать;

- он помогает быстрее и эффективнее закрыть все кредиты и плохие долги (если они есть);

- помогает выбрать самый оптимальный вариант достижения ваших целей;

- дисциплинирует и помогает избавиться от вредных привычек (когда вы начнете инвестировать и поймете все возможные перспективы, вы начнете по-другому распоряжаться своими деньгами);

- помогает определить целевую доходность и подобрать соответствующие инструменты;

- позволяет перейти на новый уровень в вашей жизни, вы будете точно знать, что делать, будете понимать ожидаемую доходность и, что самое главное, вы будете знать когда и какой пассивный доход у вас будет.

Кому нужен ЛФП❓

Он нужен тем, у кого есть цели, и кто хочет их достичь. Для тех, кому не безразлично свое финансовое благополучие, а также финансовое благополучие близких. Для тех, кто думает о своем будущем и не планирует жить на государственную пенсию.

То есть, всем нам‼️

Продолжение следует…🚀

​​Всем привет👋

Для начала немного сухой статистики:

Совокупное количество жителей России, имеющих кредит банка или заем МФО в 2020 составило 42 млн чел.

Долговая нагрузка выросла с 10,9 до 11,7%, обновив исторический максимум.

Cуммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн руб. Для сравнения, расходы федерального бюджета за 2020 составили 23 трлн руб.

Реальные располагаемые доходы населения снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам выросли на 13,5%

Ко мне часто приходят люди, у которых до 80% доходов уходит на ежемесячные платежи по кредитным обязательствам. В одном из кейсов, у человека было: 1 ипотечный кредит, 3 потребительских кредита и 4 кредитных карты, потраченных под 0…🤦‍♂️

Это все очень и очень печально…

Но поправимо, нет ничего невозможного❗️

А мы продолжаем обсуждение Личного Финансового Плана (ЛФП)

Как составить ЛФП❓

Вы можете составить его самостоятельно (прочитав соответствующие книги, изучив доступные материалы или посетив тренинги), а можете обратиться к финансовому советнику.

⚠️ Что можно почитать: «Как составить личный финансовый план», В.Савенок.

На сколько детальным должен быть ЛФП❓

Он должен быть максимально детальным и подробным, здесь важно ничего не упустить. Но в то же время, он должен отвечать на все вопросы по достижению ваших долгосрочных стратегических целей.

Несмотря на то, что, зачастую, наш горизонт планирования от 10 лет, ЛФП должен предусматривать помесячный план доходов и расходов. Это особенно важно, если ваша финансовая ситуация является нестабильной.

ЛФП составлен, что дальше❓

Дальше начинается самый интересный, а иногда самый сложный период. Период планомерного выполнения всех предусмотренных мероприятий.

Кому-то придется начать с погашения кредитов, и здесь самое главное дисциплина и ответственность, а кто-то уже с первых дней начнет инвестировать и наблюдать, как его капитал растет.

Более того, ЛФП необходимо достаточно регулярно (не реже 1 раза в год) пересматривать и, в случае необходимости, корректировать.

Это все❓Достижение финансовой независимости обеспечено❓

Нет, это не так. ⚠️ Важно иметь план, но еще важнее ему следовать. Это сложно, иногда может казаться, что это просто не выполнимо, но здесь главное желание и дисциплина.

Я видел много кейсов, когда люди составляли ЛФП, убирали его на полку, и, через некоторое время, шли за новым кредитом🤦‍♂️

‼️ За нас этого никто не сделает. Нам самим необходимо прокачивать свою финансовую грамотность, эффективно планировать и управлять своими финансами, готовиться и быть готовыми стать богатыми.

Кстати, даже неожиданное обретение богатства может ни только не сделать вас счастливыми, но и наоборот, может разрушить вашу жизнь…

И вот, несколько из многочисленных примеров:

Вскоре после выигрыша 11 млн долл жизнь бывшего пекаря по имени Кит Гоф переросла в череду приобретений дорогих автомобилей, скаковых лошадей и предметов роскоши. Через 5 лет он остался без гроша.

Шарон Тирабасси выиграла 10,5 млн долл. Через 3 года она снова ездила на работу на автобусе, чтобы прокормить детей. Ни цента от выигрыша у нее не осталось. Чрезмерные расходы, путешествия, машины и дома.

За 2 года после выигрыша Билли Боб Харрелл получил 31 млн долл. Он и его жена купили дома и машины для себя и членов своей семьи. Остатки суммы пошли на благотворительность. Менее чем через 2 года все закончилось.

Джеральд Мусвагон выиграл 10 млн долл и все потратил за несколько лет. Он купил дом, который превратился в место для вечеринок, тратил деньги на автомобили, вечеринки и подарки. В итоге, ему пришлось пойти наемным рабочим на ферму, чтобы сводить концы с концами.

Спустя 5 лет после того, как Дэвид Ли Эдвардс выиграл 27 млн долл, он был без гроша в кармане и жил в сарае с женой. Пара растратила состояние на ту банальную роскошь, которая влечет многих счастливчиков. Они купили десятки дорогих автомобилей, особняков и самолет.

Да уж... 🤔

​​В продолжение предыдущего поста.

А почему же так происходит❓

Главным образом, по причине отсутствия финансовой грамотности, знаний и навыков управления финансами. Люди были не готовы к большим деньгам и просто не знали, как ими распоряжаться.

Это же не про нас, верно⁉️

Вообще, вопрос финансовой грамотности достаточно обширный, и мы обязательно его детально обсудим. А сейчас я бы хотел сфокусироваться на трех проблемах-наблюдениях:

1️⃣ Мы не стремимся создавать Активы (см. предыдущие посты)

Как мы уже говорили ранее, активы это все то, что приносит доход. Иногда, даже без нашего участия – пассивный доход.

Процесс создания активов, как правило, занимает годы или даже десятилетия. А очень крупные семейные капиталы могут создаваться сотнями лет, и передаваться из поколения в поколение.

Но, зачастую, люди не уделяют этому вопросу должного внимания, и фокусируются на приобретении Пассивов (машины, квартиры, дачи). А это уже следующая проблема.

2️⃣Психология потребления

Нам стыдно жить скромно, когда жить шикарно не по карману. Нам важно, чтобы другие думали, что мы богаты. Почему так происходит?

У меня нет однозначного ответа, но есть несколько гипотез:

1. Мы выросли в период когда ничего не было, а сейчас пытаемся наверстать упущенное.

2. Мы подвержены рекламе и влиянию окружения (у тебя нет айфона, сумки Louis Vuitton и BMW? ты не из нашей песочницы).

3. Психологические комплексы - нам важно казаться лучше, и даже не чем мы есть, а чем мы предполагаем, как нас воспринимают и как о нас думают другие. Мы пытаемся что-то доказать обществу посредством наличия у нас дорогих вещей. Не странно ли это❓

Это очень глубокий и неоднозначный вопрос, так сказать, каждому «на подумать» 🤔

Я ни в коем случае не призываю вас не покупать дорогие вещи, я просто хочу сказать, что покупая все это на последние деньги (или, в худшем сценарии, в долг / в кредит) мы ухудшаем своё финансовое состояние.

Сначала нужно создать Активы, а уже потом, на дополнительный денежный поток, можно покупать Пассивы, чтобы порадовать себя.

Очень немногие из нас могут контролировать свое потребление и покупать только то, что им действительно нужно. Стоит также отметить, что осознанным, самодостаточным и состоявшимся людям не нужно кому-то что-то доказывать…

3️⃣ Лучше промолчать, чем договориться

Многим из нас как-то стеснительно спрашивать про скидки или договариваться о лучших условиях. А ведь это может сэкономить очень большие суммы.

У меня огромное количество примеров, когда люди экономили десятки и даже сотни тысяч долларов на приобретении недвижимости, договаривались о долгосрочных рассрочках платежей или просто получали большие скидки. Это реально работает.

Но мы или боимся, или стесняемся, или еще по каким-то причинам не вступаем в переговоры. Мы живем в условиях рыночной экономики, надо пользоваться всеми ее возможностями. Просто попробуйте, у вас обязательно получится.

Что это было❓

Все предыдущие посты были посвящены большому разделу базовой теории о Личном Финансовом Плане.

⚠️ Поздравляю всех с завершением этой важной вехи и прошу принять участие в голосовании ниже.

А что дальше❓

А дальше, мы будем прокачивать нашу финансовую грамотность, обсуждать различные области нашей финансовой жизни, разбирать инструменты и стратегии, делиться фишками и лайф-хаками, создавать свой капитал, достигать финансовых целей и обеспечивать себе финансовую независимость. Будет интересно🚀

По всем вопросам, комментариям и предложениям вы можете писать мне в личку. Всем прекрасного дня❗️

Вопрос-голосование:

У вас есть Личный Финансовый План?

​​Всех категорически приветствую👋

Искренне надеюсь, что у всех было достаточно времени, чтобы сформировать свой личный финансовый план или, как минимум, проанализировать свои активы / пассивы, доходы / расходы и вывести активную дельту, которую можно регулярно инвестировать.

Если у кого-то возникли сложности или остались вопросы, можете писать мне в личку.

Впереди выходные, и можно что-то почитать.

Для этих целей я бы хотел порекомендовать вам достаточно известную книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.

Легко читается, много правильных мыслей. В интернете вы найдете много ссылок для бесплатного скачивания книги.

Вот такое описание книги можно найти в интернете. Одна из любимых книг Роберта Кийосаки, автора «Богатый папа, бедный папа». Полезна для чтения в любом возрасте. Подростков научит понимать, что такое деньги, их ценность, научит изначально правильно к ним относиться. Взрослые же люди смогут изменить своё отношение к финансам, привнести в свою жизнь новый опыт и, при должном старании, достичь успеха в увеличении доходов.

Несколько мыслей из книги:

1️⃣ Начните пополнять свой кошелек. Откладывайте не меньше 10% от своего заработка.

2️⃣ Следите за расходами. Избегайте ненужных трат.

3️⃣ Заставьте свое золото умножаться (инвестируйте), оберегайте сбережения от потери (инвестируйте грамотно) и обеспечьте себе доход на будущее (создавайте пассивный доход).

4️⃣ Расширьте свои возможности для заработка. Учитесь, развивайтесь, инвестируйте в себя.

Всем прекрасных выходных😎

​​Всех категорически приветствую! 👋

Только что приземлился в Ираке и в самолете читал достаточно интересную книгу, одну из моего длинного списка «Книги. Прочитать».

Кстати, я веду отдельный файл, куда записываю все книги, которые хотел бы прочитать. Подборку делаю исходя из моих наблюдений, рекомендаций друзей и знакомых, ТОР рейтингов в интернете и т.д.

Итак, немного про книгу.

«НИ СЫ. Будь уверен в своих силах и не позволяй сомнениям мешать тебе двигаться вперед», Джен Синсеро.

Книга про мотивацию, саморазвитие и достижение целей. Много интересных и полезных мыслей. Особенно, если вы никогда не читали подобных книг. Читается очень легко, за 5 часов прочитал половину книги.

Как ее представляют в интернете:

Хочешь жить так, как никогда не жил, – начни делать то, чего никогда не делал. Главная формула саморазвития, которую можно свести к «восточной мудрости» – НИ СЫ. Именно к этому призывает Джен Синсеро, автор культового бестселлера, вышедшего в 28 странах и проданного общим тиражом 1 000 000 экземпляров. Ее книга – это настоящий электрошокер. Она состоит из 25 самых действенных методик саморазвития, каждая из которых, будучи проверенной Джен Синсеро на собственном опыте, дала результат. Добавьте еще соленый авторский юмор, бесшабашную дерзость, подкупающую самоиронию и получите самую мощную из существующих книг по преображению жизни.

Цитата из книги:

Мы настолько глубоко погрязли в своих легендах: у меня нет денег, я недостаточно хорош, я не могу бросить свою работу, я ленива, у меня скверная прическа – что тащимся по жизни с опущенными головами, цепляясь за ложные убеждения, как за спасательные шлюпки. И не даем себе увидеть увидеть бесконечное море возможностей, окружающее нас в каждый отдельно взятый момент.

⚠️ И еще для вас упражнение из книги:

Прямо сейчас, где бы вы ни находились, остановитесь, оглянитесь по сторонам и сосчитайте количество красных предметов. Посчитали?

А теперь не отрывая взгляда от этого текста, попробуйте вспомнить все желтые предметы, которые вас окружают. Возможно, вокруг вас тонны желтого, но вы их не увидели, потому что искали красное🤷‍♂️

Всем успехов и прекрасных выходных!

На следующей неделе продолжим наше погружение в мир финансов🚀

​​Всех категорически приветствую!👋

Сегодня обсудим очень интересную тему.

Для начала несколько известных высказываний:

«Святой Грааль в инвестициях, восьмое чудо света, самая могущественная сила во вселенной, величайшее изобретение в истории человечества».

Как вы уже поняли (ну, или не поняли), это про сложный процент.

Что это?

Капитализация процентов. Начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущее время.

Как это работает?

Например, у вас есть депозит в банке. Если вы не будете снимать начисленные проценты со вклада, а станете оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

Если просто, то все последующие проценты начисляются и на сумму депозита, и на сумму ранее начисленных процентов.

А если на цифрах?

Простой процент. Если вложить 1 млн на 20 лет под 10% годовых, то через 20 лет у вас на счете будет 3,0 млн.

Сложный процент. Если вложить 1 млн на 20 лет под 10% годовых, то через 20 лет у вас на счете будет 7,3 млн. То есть дополнительный прирост капитала относительно сценария с простым процентом составит 4,3 млн.

А если вы дополнительно будете вносить по 10 тыс ежемесячно, то через 20 лет на счете будет уже 14,9 млн.🤩

⚠️ И чем дольше срок инвестирования, тем быстрее растёт ваш капитал.

Вот такая магия сложного процента!

Всем прекрасного дня!

Всех категорически приветствую! 👋

В рамках проводимого мною исследования прошу вас принять участие в анонимном опросе на тему «Личные финансы и инвестиции».

Прохождение опроса займет у вас порядка 3 минут. Опрос состоит из 23 вопросов (22 вопроса с вариантами ответов на выбор, 1 вопрос предполагает развернутый комментарий), в некоторых вопросах можно выбрать сразу несколько ответов. В данном опросе планируется участие более 200 человек.

Ссылка на опрос: https://ru.surveymonkey.com/r/FVYZMSV

Также прошу вас, если это возможно, направить данную ссылку на опрос вашим друзьям и знакомым.

Итоговые данные будут представлены вам после обработки и интерпретации всех полученных результатов.

Заранее вам благодарен!

Всех категорически приветствую! 👋

Если вы ещё не прошли опрос по ссылке из предыдущего поста, то прошу вас это сделать в самое ближайшее время!

Заранее вам благодарен!