Всем привет! 👋
Меня зовут Юрий и сегодня (29.04.2021) мой 36-ой день рождения😎
Сегодня для меня особенный и значимый день. Именно сегодня я решил написать свой первый в жизни пост❗️
О себе
Финансист.
Высшее образование, международные профессиональные квалификации, получаю MBA в Великобритании. 18 лет опыта работы в области экономики и финансов, в том числе, в BIG4 и энергетическом секторе. Несколько бизнес-проектов. Занимаюсь личными инвестициями с 2017 года.
За бугром.
Учился, работал и жил в США, Испании, ОАЭ и Великобритании. Много путешествовал, в том числе, по Юго-Восточной Азии. Последние 6 лет живу в Дубае.
Для кого этот канал
Для тех, у кого есть цели, кому не безразлично свое будущее, и тех, кто хотел бы навести порядок в своих личных финансах и изменить жизнь к лучшему❗️
Про что этот канал
Вся наша жизнь пронизана финансами. Любой вопрос или событие, так или иначе, связаны с финансами. Но, к сожалению, мы не всегда уделяем достаточно внимания этой области, что, в конечном итоге, приводит к дорогим ошибкам, потерянному времени и несбывшимся мечтам.
А ведь можно и по-другому! Как❓
Именно об этом мы и поговорим❗️
Что дальше
Дальше будет интересно. Просто о сложном, конкретика без космоса, личные финансы и инвестиции, рецепты, инструменты и лайф-хаки, мысли, идеи, как надо и как не надо, про жизнь и путешествия, а также многое другое...
Подписывайтесь на мой канал и начнем🚀
Меня зовут Юрий и сегодня (29.04.2021) мой 36-ой день рождения😎
Сегодня для меня особенный и значимый день. Именно сегодня я решил написать свой первый в жизни пост❗️
О себе
Финансист.
Высшее образование, международные профессиональные квалификации, получаю MBA в Великобритании. 18 лет опыта работы в области экономики и финансов, в том числе, в BIG4 и энергетическом секторе. Несколько бизнес-проектов. Занимаюсь личными инвестициями с 2017 года.
За бугром.
Учился, работал и жил в США, Испании, ОАЭ и Великобритании. Много путешествовал, в том числе, по Юго-Восточной Азии. Последние 6 лет живу в Дубае.
Для кого этот канал
Для тех, у кого есть цели, кому не безразлично свое будущее, и тех, кто хотел бы навести порядок в своих личных финансах и изменить жизнь к лучшему❗️
Про что этот канал
Вся наша жизнь пронизана финансами. Любой вопрос или событие, так или иначе, связаны с финансами. Но, к сожалению, мы не всегда уделяем достаточно внимания этой области, что, в конечном итоге, приводит к дорогим ошибкам, потерянному времени и несбывшимся мечтам.
А ведь можно и по-другому! Как❓
Именно об этом мы и поговорим❗️
Что дальше
Дальше будет интересно. Просто о сложном, конкретика без космоса, личные финансы и инвестиции, рецепты, инструменты и лайф-хаки, мысли, идеи, как надо и как не надо, про жизнь и путешествия, а также многое другое...
Подписывайтесь на мой канал и начнем🚀
ФИНАНСИСТ за бугром pinned «Всем привет! 👋 Меня зовут Юрий и сегодня (29.04.2021) мой 36-ой день рождения😎 Сегодня для меня особенный и значимый…»
Итак, поехали… 🚀
Мы будем двигаться от общего к частному, от базовой теории к практике🎓
И первое с чего бы мне хотелось начать это целеполагание🎯
Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти? А куда ты хочешь попасть? Мне все равно… Тогда все равно куда идти... Это из Алисы в Стране чудес, и это точно не про вас❗️Если вы не знаете куда идти, то никогда туда и не придете, так и будете ходить кругами...⛔️
Поэтому сначала нам нужно определить куда мы идем и к чему стремимся, то есть определить наши цели. Здесь мы будем рассматривать, в основном, материальные, финансовые цели, например, купить машину, дом, накопить на образование детей, обеспечить себе пассивный доход и др. Одна или несколько, более или менее амбициозные, но это должны быть цели, которые вы действительно хотите достичь, к которым стремитесь, которые горячо желаете. Они обязательно должны вас «греть» и мотивировать.🤩
После выбора, определения целей, их необходимо оцифровать, определить временной горизонт для их достижения. Например, на образование детей вам нужно накопить 3 млн. руб. через 10 лет.
С большой и амбициозной целью достаточно сложно работать. Не очень понятно, а что именно сейчас нужно делать, каков следующий шаг. Поэтому теперь поставленные цели необходимо разбить на более мелкие подцели, выполнение которых приведет вас к достижению той самой главной цели.
Цели выбраны, оцифрованы, временной горизонт определен, цели достаточно детализированы, и теперь примерно понятно, какой следующих шаг необходимо сделать.✅
На следующем этапе нам необходимо понять текущее положение дел, сделать анализ того, где мы находимся, определить имеющиеся и отсутствующие ресурсы. То есть понять, что у нас есть и чего нам не хватает.🤔
О том, как это можно сделать, я расскажу в следующем посте…
Мы будем двигаться от общего к частному, от базовой теории к практике🎓
И первое с чего бы мне хотелось начать это целеполагание🎯
Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти? А куда ты хочешь попасть? Мне все равно… Тогда все равно куда идти... Это из Алисы в Стране чудес, и это точно не про вас❗️Если вы не знаете куда идти, то никогда туда и не придете, так и будете ходить кругами...⛔️
Поэтому сначала нам нужно определить куда мы идем и к чему стремимся, то есть определить наши цели. Здесь мы будем рассматривать, в основном, материальные, финансовые цели, например, купить машину, дом, накопить на образование детей, обеспечить себе пассивный доход и др. Одна или несколько, более или менее амбициозные, но это должны быть цели, которые вы действительно хотите достичь, к которым стремитесь, которые горячо желаете. Они обязательно должны вас «греть» и мотивировать.🤩
После выбора, определения целей, их необходимо оцифровать, определить временной горизонт для их достижения. Например, на образование детей вам нужно накопить 3 млн. руб. через 10 лет.
С большой и амбициозной целью достаточно сложно работать. Не очень понятно, а что именно сейчас нужно делать, каков следующий шаг. Поэтому теперь поставленные цели необходимо разбить на более мелкие подцели, выполнение которых приведет вас к достижению той самой главной цели.
Цели выбраны, оцифрованы, временной горизонт определен, цели достаточно детализированы, и теперь примерно понятно, какой следующих шаг необходимо сделать.✅
На следующем этапе нам необходимо понять текущее положение дел, сделать анализ того, где мы находимся, определить имеющиеся и отсутствующие ресурсы. То есть понять, что у нас есть и чего нам не хватает.🤔
О том, как это можно сделать, я расскажу в следующем посте…
Всем привет!
В прошлый раз мы говорили про целеполагание🎯
Если у вас возникли трудности 🤯 с формированием целей, то вы можете воспользоваться многочисленными существующими теориями и методиками.🎓
Одна из наиболее известных это SMART (картинка с расшифровкой приложена).
О каких еще теориях и методиках можно почитать? 🧐
Примеры ниже:
- Метод Брайана Трейси;
- Метод Глеба Архангельского;
- Интеллект-карты;
- Колесо Баланса;
- Метод Вересова;
- HARD;
- BSQ;
- OGTM и др.
А следующий этап мы обсудим чуть позже...
В прошлый раз мы говорили про целеполагание🎯
Если у вас возникли трудности 🤯 с формированием целей, то вы можете воспользоваться многочисленными существующими теориями и методиками.🎓
Одна из наиболее известных это SMART (картинка с расшифровкой приложена).
О каких еще теориях и методиках можно почитать? 🧐
Примеры ниже:
- Метод Брайана Трейси;
- Метод Глеба Архангельского;
- Интеллект-карты;
- Колесо Баланса;
- Метод Вересова;
- HARD;
- BSQ;
- OGTM и др.
А следующий этап мы обсудим чуть позже...
Всем привет! 👋
Для оценки нашего текущего положения предлагаю использовать, на мой взгляд, одно из величайших изобретений человечества – бухгалтерский учет (БУ). Я считаю, что БУ это основа основ☝️
❗️В этом блоге я буду часто перекладывать лучшие финансовые практики крупных корпораций на личные финансы. По сути, к нашим личным финансам применимы те же принципы и подходы.❗️
Немного теории🎓
БУ это система сбора, регистрации и обобщения информации в денежном выражении о состоянии имущества, обязательствах и капитале. БУ на основе двойной записи (один из основных принципов БУ) впервые введён в Венеции в XIII веке. Систематическое изложение БУ было дано в классической работе итальянского математика Л. Пачоли в 1494.
В двойной записи все очень просто. Ее можно описать как некий баланс, равновесие. Если куда-то что-то пришло, то откуда-то что-то ушло, и наоборот⚖️
Все результаты обобщаются в специальных формах бухгалтерской отчетности, в том числе, бухгалтерском балансе. При его подготовке выделяют две основные части: Активы и Пассивы (Капитал и Обязательства). С этого мы и начнем🚀
Активы это контролируемые нами ресурсы, от которых мы ожидаем получить экономические (или иные) выгоды в будущем. То есть это что-то приносящее или способное приносить нам какую-то ценность. Это то, чем мы владеем и можем распоряжаться, например, продать или обменять. Это может быть недвижимость, денежные средства, акции и т.д.
Далее разделим активы на две группы: приносящие доход (коммерческая недвижимость, акции, банковские вклады) 💵 и не приносящие доход (недвижимость для жизни, автомобили, дорогие ювелирные украшения)😎
Интересная штука в том, что активы не приносящие доход (иногда, в области личных финансов, их называют пассивами), мы можем превратить в активы приносящие доход ⚠️ Но об этом позже.
На данном этапе, выпишите на листе бумаги, а лучше в файле excel, все свои активы и разделите их на две указанных группы. Вспомните все, что у вас есть🧐
Это довольно приятное упражнение и если вы хорошо подумаете, то сможете вспомнить много давно забытых ценностей...🤩
Для оценки нашего текущего положения предлагаю использовать, на мой взгляд, одно из величайших изобретений человечества – бухгалтерский учет (БУ). Я считаю, что БУ это основа основ☝️
❗️В этом блоге я буду часто перекладывать лучшие финансовые практики крупных корпораций на личные финансы. По сути, к нашим личным финансам применимы те же принципы и подходы.❗️
Немного теории🎓
БУ это система сбора, регистрации и обобщения информации в денежном выражении о состоянии имущества, обязательствах и капитале. БУ на основе двойной записи (один из основных принципов БУ) впервые введён в Венеции в XIII веке. Систематическое изложение БУ было дано в классической работе итальянского математика Л. Пачоли в 1494.
В двойной записи все очень просто. Ее можно описать как некий баланс, равновесие. Если куда-то что-то пришло, то откуда-то что-то ушло, и наоборот⚖️
Все результаты обобщаются в специальных формах бухгалтерской отчетности, в том числе, бухгалтерском балансе. При его подготовке выделяют две основные части: Активы и Пассивы (Капитал и Обязательства). С этого мы и начнем🚀
Активы это контролируемые нами ресурсы, от которых мы ожидаем получить экономические (или иные) выгоды в будущем. То есть это что-то приносящее или способное приносить нам какую-то ценность. Это то, чем мы владеем и можем распоряжаться, например, продать или обменять. Это может быть недвижимость, денежные средства, акции и т.д.
Далее разделим активы на две группы: приносящие доход (коммерческая недвижимость, акции, банковские вклады) 💵 и не приносящие доход (недвижимость для жизни, автомобили, дорогие ювелирные украшения)😎
Интересная штука в том, что активы не приносящие доход (иногда, в области личных финансов, их называют пассивами), мы можем превратить в активы приносящие доход ⚠️ Но об этом позже.
На данном этапе, выпишите на листе бумаги, а лучше в файле excel, все свои активы и разделите их на две указанных группы. Вспомните все, что у вас есть🧐
Это довольно приятное упражнение и если вы хорошо подумаете, то сможете вспомнить много давно забытых ценностей...🤩
Всем привет! 👋
В прошлый раз мы говорили об Активах, а сейчас обсудим Пассивы❗️
🎓 Для корпораций Пассивы это совокупность всех источников финансирования Активов. Это капитал и обязательства. По сути, это то, за счет чего были приобретены Активы.
В личных финансах под Пассивами мы будем рассматривать, в основном, обязательства. Например: банковские кредиты, задолженность по кредитным картам, налоговые обязательства, долги друзьям и знакомым.
Также, как мы говорили, существуют «условные» Активы, которые не приносят доход, а наоборот требуют дополнительного финансирования.💸
Например: недвижимость, которую вы не сдаете, но платите коммунальные платежи, налоги, делаете в ней ремонт; автомобиль, который вы ремонтируете, проходите ТО, покупаете страховку.
Такие Активы целесообразно рассматривать как Пассивы, пока они не приносят вам доход (вы их не сдаете в аренду, не продаете). Конечно, они могут приносить нематериальный доход, пользу, удовлетворение, или являться необходимостью (нам же надо где-то жить и передвигаться по городу), но вы должны понимать, что такие приобретения требуют дополнительного финансирования на их обслуживание, и это будет происходить за счет ваших реальных Активов.⤵️
Теперь выпишите все ваши Пассивы (обязательства) на листе бумаги, а лучше в файле excel, напротив ваших Активов, и оцифруйте их. По всем кредитным обязательствам укажите процентные ставки.✅
Далее, подсчитайте общую стоимость Активов и Пассивов. Разница между Активами и Пассивами должна быть больше нуля, и чем больше она, тем лучше❗️
Далее, нам необходимо работать над тем, чтобы увеличивать колонку с Активами и уменьшать колонку с Пассивами.🎯
⚠️ Необходимо запомнить: Активы увеличивают ваш доход, они кладут деньги в ваш карман. Пассивы, наоборот, вынимают деньги из вашего кармана.
Хотите разбогатеть❓
Покупайте Активы‼️ 😎
В прошлый раз мы говорили об Активах, а сейчас обсудим Пассивы❗️
🎓 Для корпораций Пассивы это совокупность всех источников финансирования Активов. Это капитал и обязательства. По сути, это то, за счет чего были приобретены Активы.
В личных финансах под Пассивами мы будем рассматривать, в основном, обязательства. Например: банковские кредиты, задолженность по кредитным картам, налоговые обязательства, долги друзьям и знакомым.
Также, как мы говорили, существуют «условные» Активы, которые не приносят доход, а наоборот требуют дополнительного финансирования.💸
Например: недвижимость, которую вы не сдаете, но платите коммунальные платежи, налоги, делаете в ней ремонт; автомобиль, который вы ремонтируете, проходите ТО, покупаете страховку.
Такие Активы целесообразно рассматривать как Пассивы, пока они не приносят вам доход (вы их не сдаете в аренду, не продаете). Конечно, они могут приносить нематериальный доход, пользу, удовлетворение, или являться необходимостью (нам же надо где-то жить и передвигаться по городу), но вы должны понимать, что такие приобретения требуют дополнительного финансирования на их обслуживание, и это будет происходить за счет ваших реальных Активов.⤵️
Теперь выпишите все ваши Пассивы (обязательства) на листе бумаги, а лучше в файле excel, напротив ваших Активов, и оцифруйте их. По всем кредитным обязательствам укажите процентные ставки.✅
Далее, подсчитайте общую стоимость Активов и Пассивов. Разница между Активами и Пассивами должна быть больше нуля, и чем больше она, тем лучше❗️
Далее, нам необходимо работать над тем, чтобы увеличивать колонку с Активами и уменьшать колонку с Пассивами.🎯
⚠️ Необходимо запомнить: Активы увеличивают ваш доход, они кладут деньги в ваш карман. Пассивы, наоборот, вынимают деньги из вашего кармана.
Хотите разбогатеть❓
Покупайте Активы‼️ 😎
Всем привет! 👋
Мы обсудили Активы и Пассивы, составили их перечень, посмотрели, что у нас есть и сколько мы должны.
Надеюсь, у вас получилась положительная дельта между Активами и Пассивами👍
Если нет, то не расстраивайтесь, мы сделаем ее положительной и, более того, будем ее наращивать❗️
В этом посте я бы хотел поговорить о кредитах (ипотеки, потребительские кредиты🆘, кредитные карты и др.).
В первую очередь, кредиты это Пассивы, которые уменьшают ваши Активы, забирают часть вашего денежного потока⤵️ (о денежных потоках мы поговорим в следующем посте).
❌А что тут такого, это же маленький кредит, я быстро его верну… Оплачу эту покупку кредиткой и быстро все закрою с ближайшей зарплаты… Но мне же так хочется купить это прямо сейчас... Вроде и процент такой маленький… К сожалению, часто можно услышать такие фразы!❌
А что потом? За первой покупкой следует вторая, третья, лимит кредитки потрачен под 0, очередной потребительский кредит рефинансируется новым⛔️
Не успеешь оглянуться, а уже 80% зарплаты уходит в пагашение кредитов, появляются просрочки, повышенные проценты, перекредитование, и колонка с Пассивами продолжает расти и увеличиваться⛔️
Я встречаю сотни людей с такими проблемами. Да что там, я сам прошел через миллионные долги… 🤦♂️
Не буду растекаться мыслью по древу, сгущая краски и обсуждая все минусы кредитов.
⚠️ Ниже несколько тезисов на эту тему:
- кредиты мешают нам создавать Активы (в основном, см. ниже);
- кредиты провоцируют нас тратитть больше, чем мы зарабатываем;
- кредиты стоят дорого;
- кредиты нас ограничивают;
- кредиты ведут к проблемам со здоровьем;
- кредиты могут разрушить нашу жизнь❌
В общем, кредиты лучше не брать, а если они есть, то надо поскорее от них избавиться❗️И начать прямо сейчас‼️
Нельзя тратить деньги, которых у вас нет❗️Ни к чему хорошему это не приведет🤦♂️
В то же время, в некоторых ситуацих, кредиты могут являться полезным инструментом для создания Активов. Здесь ОЧЕНЬ❗️ важно понимать цели, на которые берется кредит.
⚠️Кредиты можно брать только в экстренных случаях и только для создания Активов, за счет которых вы потом сможете погашать и сам кредит, и проценты. Например, покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду, открытие бизнеса и др.
Также, очень важный аспект это ваша дисциплина❗️Если дисциплина это не про вас, то про кредиты лучше забыть🤷♂️
⚠️Итак, резюмируем:
Кредиты лучше не брать, а если они уже есть, то необходимо срочно их погасить‼️
Кредиты можно брать только для создания Активов, способных генерировать положительный денежный поток, за счет которого будет погашаться и сам кредит, и проценты🤔
Мы обсудили Активы и Пассивы, составили их перечень, посмотрели, что у нас есть и сколько мы должны.
Надеюсь, у вас получилась положительная дельта между Активами и Пассивами👍
Если нет, то не расстраивайтесь, мы сделаем ее положительной и, более того, будем ее наращивать❗️
В этом посте я бы хотел поговорить о кредитах (ипотеки, потребительские кредиты🆘, кредитные карты и др.).
В первую очередь, кредиты это Пассивы, которые уменьшают ваши Активы, забирают часть вашего денежного потока⤵️ (о денежных потоках мы поговорим в следующем посте).
❌А что тут такого, это же маленький кредит, я быстро его верну… Оплачу эту покупку кредиткой и быстро все закрою с ближайшей зарплаты… Но мне же так хочется купить это прямо сейчас... Вроде и процент такой маленький… К сожалению, часто можно услышать такие фразы!❌
А что потом? За первой покупкой следует вторая, третья, лимит кредитки потрачен под 0, очередной потребительский кредит рефинансируется новым⛔️
Не успеешь оглянуться, а уже 80% зарплаты уходит в пагашение кредитов, появляются просрочки, повышенные проценты, перекредитование, и колонка с Пассивами продолжает расти и увеличиваться⛔️
Я встречаю сотни людей с такими проблемами. Да что там, я сам прошел через миллионные долги… 🤦♂️
Не буду растекаться мыслью по древу, сгущая краски и обсуждая все минусы кредитов.
⚠️ Ниже несколько тезисов на эту тему:
- кредиты мешают нам создавать Активы (в основном, см. ниже);
- кредиты провоцируют нас тратитть больше, чем мы зарабатываем;
- кредиты стоят дорого;
- кредиты нас ограничивают;
- кредиты ведут к проблемам со здоровьем;
- кредиты могут разрушить нашу жизнь❌
В общем, кредиты лучше не брать, а если они есть, то надо поскорее от них избавиться❗️И начать прямо сейчас‼️
Нельзя тратить деньги, которых у вас нет❗️Ни к чему хорошему это не приведет🤦♂️
В то же время, в некоторых ситуацих, кредиты могут являться полезным инструментом для создания Активов. Здесь ОЧЕНЬ❗️ важно понимать цели, на которые берется кредит.
⚠️Кредиты можно брать только в экстренных случаях и только для создания Активов, за счет которых вы потом сможете погашать и сам кредит, и проценты. Например, покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду, открытие бизнеса и др.
Также, очень важный аспект это ваша дисциплина❗️Если дисциплина это не про вас, то про кредиты лучше забыть🤷♂️
⚠️Итак, резюмируем:
Кредиты лучше не брать, а если они уже есть, то необходимо срочно их погасить‼️
Кредиты можно брать только для создания Активов, способных генерировать положительный денежный поток, за счет которого будет погашаться и сам кредит, и проценты🤔
Всем привет! 👋
Пришло время разобраться в Доходах и Расходах (нас интересуют именно денежные потоки (далее - ДП) то есть cash flow / кэш флоу)💸
Для того, чтобы спрогнозировать будущие ДП и спланировать их правильное распределение нам необходимо постатейно перечислить все доходы и расходы☝️
🎓 Если рассматривать уже свершившиеся события (прошлые периоды), то компании готовят специальную форму бухгалтерской (финансовой) отчетности - Отчет о движении денежных средств (ОДДС), а если речь идет про планы (бюджет), то формируют, так называемый, Бюджет движения денежных средств (БДДС). Нас больше интересует прогноз ДП, а не исторические показатели, потому, что в наших силах изменить именно будущие ДП.
Итак, давайте обсудим Расходы (денежные оттоки).
Это все оттоки денежных средств, то что мы тратим или, например, инвестируем. Расходы могут уменьшать Активы и увеличивать Пассивы, а могут, наоборот, формировать Активы и уменьшать Пассивы. Разделим их на две основные группы.
Группа 1. Текущие расходы❎
Это повседневные расходы, которые уменьшают Активы⬇️, а если покупаем что-то в кредит, то такие расходы еще и увеличивают Пассивы, например:
• еда и одежда;
• коммунальные платежи, телефон и интернет (кстати, в Дубае, домашний интернет может стоить 15 тыс. руб. в месяц);
• транспорт и медицина;
• кафе, рестораны, кино;
• подарки и поездки в отпуск;
• налоги и др.
Здесь у нас 3️⃣ задачи.
1️⃣ Знать все наши текущие расходы, четко понимать на что мы тратим деньги. Эту задачу можно решить либо ретроспективным анализом (проанализировать сколько было потрачено за прошлый месяц и на что), либо (если данные за прошлый период не доступны и вы не помните сколько и на что тратили) фиксацией, записыванием всех текущих расходов и их последующим анализом.
В принципе, анализа за прошлые (или будущие) 2-3 месяца будет достаточно, чтобы понять куда уходят деньги и какие некритичные статьи расходов можно подрезать✂️
⚠️Маленький лайфхак⚠️
Помимо прочего, обращайте внимание на всякие мелочи, например, утреннее кофе в офисе (пример из жизни, 114 тыс. руб. в год) или подписки, которыми вы не пользуетесь, но стоимость которых автоматически списывается с карты (пример из жизни, 78 тыс. руб. в год)❌
Кстати, в айфонах можно проверить все имеющиеся подписки на разного рода ресурсы (Настройки / Apple ID / Подписки), там можно найти очень много интересного и давно забытого, чтобы отписаться.
Если у вас слишком много подписок, и не хочется возиться с их отменой, можно перевыпустить банковскую карту, с которой списываются деньги, и актуализировать данные новой карты уже для реально нужных подписок.
2️⃣ Скрупулезно проанализировать все расходы и выбрать статьи расходов, которые можно и нужно оптимизировать✂️
3️⃣ Строго контролировать все свои расходы и вести их учет, то есть записывать.
Говорят, что существует огромное количество различных приложений, которые позволяют автоматизировать учет и контроль расходов, но, к сожалению, я не могу порекомендовать вам что-то конкретное, потому как сам никогда ими не пользовался🤫
У меня всегда были сложности с этой историей, для меня это очень скучно и не хочется тратить на это время🤷♂️ Поэтому для себя я вывел другой рецепт. По результатам выполнения задачи 2️⃣, я установил себе месячный лимит на общую сумму текущих расходов и не выхожу за него.
Группа 2. Инвестиции, сбережения, возврат долгов✅
Это то, что создает / увеличивает Активы⬆️ и / или уменьшает Пассивы, например:
• инвестиции в себя (образование, профессиональные сертификации, изучение иностранных языков);
• покупка активов (акции, облигации, депозиты, коммерческая недвижимость и т.д.);
• возврат долгов (погашение кредитов, кредитных карт, возврат долга друзьям и знакомым).
Об этой группе ДП мы еще поговорим в следующих постах🤔
⚠️ Резюмируем:
Наша задача - максимально уменьшить текущие расходы, которые не приводят к формированию Активов, и более того, могут увеличивать наши Пассивы, выплатить все долги (уменьшить Пассивы) и увеличить размер инвестиций и сбережений, то есть Активов‼️
Пришло время разобраться в Доходах и Расходах (нас интересуют именно денежные потоки (далее - ДП) то есть cash flow / кэш флоу)💸
Для того, чтобы спрогнозировать будущие ДП и спланировать их правильное распределение нам необходимо постатейно перечислить все доходы и расходы☝️
🎓 Если рассматривать уже свершившиеся события (прошлые периоды), то компании готовят специальную форму бухгалтерской (финансовой) отчетности - Отчет о движении денежных средств (ОДДС), а если речь идет про планы (бюджет), то формируют, так называемый, Бюджет движения денежных средств (БДДС). Нас больше интересует прогноз ДП, а не исторические показатели, потому, что в наших силах изменить именно будущие ДП.
Итак, давайте обсудим Расходы (денежные оттоки).
Это все оттоки денежных средств, то что мы тратим или, например, инвестируем. Расходы могут уменьшать Активы и увеличивать Пассивы, а могут, наоборот, формировать Активы и уменьшать Пассивы. Разделим их на две основные группы.
Группа 1. Текущие расходы❎
Это повседневные расходы, которые уменьшают Активы⬇️, а если покупаем что-то в кредит, то такие расходы еще и увеличивают Пассивы, например:
• еда и одежда;
• коммунальные платежи, телефон и интернет (кстати, в Дубае, домашний интернет может стоить 15 тыс. руб. в месяц);
• транспорт и медицина;
• кафе, рестораны, кино;
• подарки и поездки в отпуск;
• налоги и др.
Здесь у нас 3️⃣ задачи.
1️⃣ Знать все наши текущие расходы, четко понимать на что мы тратим деньги. Эту задачу можно решить либо ретроспективным анализом (проанализировать сколько было потрачено за прошлый месяц и на что), либо (если данные за прошлый период не доступны и вы не помните сколько и на что тратили) фиксацией, записыванием всех текущих расходов и их последующим анализом.
В принципе, анализа за прошлые (или будущие) 2-3 месяца будет достаточно, чтобы понять куда уходят деньги и какие некритичные статьи расходов можно подрезать✂️
⚠️Маленький лайфхак⚠️
Помимо прочего, обращайте внимание на всякие мелочи, например, утреннее кофе в офисе (пример из жизни, 114 тыс. руб. в год) или подписки, которыми вы не пользуетесь, но стоимость которых автоматически списывается с карты (пример из жизни, 78 тыс. руб. в год)❌
Кстати, в айфонах можно проверить все имеющиеся подписки на разного рода ресурсы (Настройки / Apple ID / Подписки), там можно найти очень много интересного и давно забытого, чтобы отписаться.
Если у вас слишком много подписок, и не хочется возиться с их отменой, можно перевыпустить банковскую карту, с которой списываются деньги, и актуализировать данные новой карты уже для реально нужных подписок.
2️⃣ Скрупулезно проанализировать все расходы и выбрать статьи расходов, которые можно и нужно оптимизировать✂️
3️⃣ Строго контролировать все свои расходы и вести их учет, то есть записывать.
Говорят, что существует огромное количество различных приложений, которые позволяют автоматизировать учет и контроль расходов, но, к сожалению, я не могу порекомендовать вам что-то конкретное, потому как сам никогда ими не пользовался🤫
У меня всегда были сложности с этой историей, для меня это очень скучно и не хочется тратить на это время🤷♂️ Поэтому для себя я вывел другой рецепт. По результатам выполнения задачи 2️⃣, я установил себе месячный лимит на общую сумму текущих расходов и не выхожу за него.
Группа 2. Инвестиции, сбережения, возврат долгов✅
Это то, что создает / увеличивает Активы⬆️ и / или уменьшает Пассивы, например:
• инвестиции в себя (образование, профессиональные сертификации, изучение иностранных языков);
• покупка активов (акции, облигации, депозиты, коммерческая недвижимость и т.д.);
• возврат долгов (погашение кредитов, кредитных карт, возврат долга друзьям и знакомым).
Об этой группе ДП мы еще поговорим в следующих постах🤔
⚠️ Резюмируем:
Наша задача - максимально уменьшить текущие расходы, которые не приводят к формированию Активов, и более того, могут увеличивать наши Пассивы, выплатить все долги (уменьшить Пассивы) и увеличить размер инвестиций и сбережений, то есть Активов‼️
А теперь, давайте обсудим Доходы (денежные притоки)❗️
Это все поступления денежных средств, это то, что формирует наши Активы, например:
• зарплата, подработка, авторские платежи;
• прибыль от бизнеса;
• прибыль от инвестиций, проценты по вкладам;
• доходы от сдачи имущества в аренду и др.
⚠️ Наша задача - максимально увеличить доходы, поступление денежных средств. Увеличение доходов напрямую взаимосвязанно с соответствующими инвестициями.
1️⃣ Чтобы увеличить доходы от работы по найму (зарплату) необходимо постоянно инвестировать в себя через дополнительное обучение, профессиональную сертификацию, прохождение различных тренингов, прокачку гибких навыков (soft skills), изучение иностранных языков и т.д.
Также нам необходимо инвестировать своё время в эффективное выполнение рабочих задач, а, зачастую, даже сверх того, если мы ожидаем дальнейшего продвижения. Мы должны делать лучше и больше, чем другие 🔝
⚠️Кстати, про работу⚠️
Если вы годами живете в режиме «я не на своем месте, но не знаю, что с этим делать», это значит, что вы пропускаете свою жизнь. Вы не реализуете свой потенциал и не привносите в мир то, что могли бы привнести. Для всех, кто хочет перемен, рекомендую посмотреть книгу «Никогда-нибудь. Как выйти из тупика и найти себя» Елены Резановой. Помогает решить проблему «хочу, но не знаю, с чего начать»
2️⃣ С прибылью от бизнес все понятно, для этого нужна идея, денежные инвестиции, инвестиции вашего драгоценного времени и т.д.
3️⃣ Чтобы увеличить инвестиционные доходы, нам необходимо инвестировать в финансовые рынки, покупать акции, облигации, ETF и т.д. Это требует определенных знаний и опыта, а если этого нет, то можно доверить управление вашим капиталом профессиональному управляющему📈
4️⃣ Получение доходов от сдачи в аренду коммерческой недвижимости, является результатом инвестиций в коммерческую недвижимость.
Как мы видим, увеличение доходов требует от нас инвестиций, то есть вложения денежных средств и времени. Чем больше мы инвестируем, тем больше растут наши доходы и, соответственно, наши Активы⬆️
Это базовый сценарий, мы не рассматриваем неэффективные вложения и расходы, мы не планируем инвестировать в финансовые пирамиды или покупать коммерческую недвижимость, которую никто не будет арендовать.❌
А какую часть доходов нам необходимо инвестировать, чтобы достичь поставленных целей❓Мы же не можем инвестировать 100% нашего дохода⁉️
На этот вопрос мы будем искать ответ в следующих постах🤔
Итак, мы определили целевую сумму текущих расходов и посчитали сумму всех доходов. Вычитаем расходы из доходов. Из полученного значения вычитаем ежемесячную сумму платежей на погашение кредитов и возврат долгов.
Если у вас получилась положительная величина, то это хорошо👍, это и будет нашей активной дельтой, которую мы направим на инвестирование.
Указанная активная дельта должна быть не менее 10% от доходов, а если она меньше, то повторите все действия ещё раз 🔙
🧮 Если полученная величина является отрицательной, или у вас не получается выйти на 10%, можно пойти обратным путём. Из суммы доходов вычесть 10% (их мы будем инвестировать), далее вычесть все обязательные платежи по кредитам, а оставшуюся сумму распределить на текущие расходы и возврат долгов.
⚠️ Подведем итоги: мы разобрались в наших доходах / расходах и определили активную дельту, которую можно ежемесячно инвестировать и увеличивать Активы‼️
Это все поступления денежных средств, это то, что формирует наши Активы, например:
• зарплата, подработка, авторские платежи;
• прибыль от бизнеса;
• прибыль от инвестиций, проценты по вкладам;
• доходы от сдачи имущества в аренду и др.
⚠️ Наша задача - максимально увеличить доходы, поступление денежных средств. Увеличение доходов напрямую взаимосвязанно с соответствующими инвестициями.
1️⃣ Чтобы увеличить доходы от работы по найму (зарплату) необходимо постоянно инвестировать в себя через дополнительное обучение, профессиональную сертификацию, прохождение различных тренингов, прокачку гибких навыков (soft skills), изучение иностранных языков и т.д.
Также нам необходимо инвестировать своё время в эффективное выполнение рабочих задач, а, зачастую, даже сверх того, если мы ожидаем дальнейшего продвижения. Мы должны делать лучше и больше, чем другие 🔝
⚠️Кстати, про работу⚠️
Если вы годами живете в режиме «я не на своем месте, но не знаю, что с этим делать», это значит, что вы пропускаете свою жизнь. Вы не реализуете свой потенциал и не привносите в мир то, что могли бы привнести. Для всех, кто хочет перемен, рекомендую посмотреть книгу «Никогда-нибудь. Как выйти из тупика и найти себя» Елены Резановой. Помогает решить проблему «хочу, но не знаю, с чего начать»
2️⃣ С прибылью от бизнес все понятно, для этого нужна идея, денежные инвестиции, инвестиции вашего драгоценного времени и т.д.
3️⃣ Чтобы увеличить инвестиционные доходы, нам необходимо инвестировать в финансовые рынки, покупать акции, облигации, ETF и т.д. Это требует определенных знаний и опыта, а если этого нет, то можно доверить управление вашим капиталом профессиональному управляющему📈
4️⃣ Получение доходов от сдачи в аренду коммерческой недвижимости, является результатом инвестиций в коммерческую недвижимость.
Как мы видим, увеличение доходов требует от нас инвестиций, то есть вложения денежных средств и времени. Чем больше мы инвестируем, тем больше растут наши доходы и, соответственно, наши Активы⬆️
Это базовый сценарий, мы не рассматриваем неэффективные вложения и расходы, мы не планируем инвестировать в финансовые пирамиды или покупать коммерческую недвижимость, которую никто не будет арендовать.❌
А какую часть доходов нам необходимо инвестировать, чтобы достичь поставленных целей❓Мы же не можем инвестировать 100% нашего дохода⁉️
На этот вопрос мы будем искать ответ в следующих постах🤔
Итак, мы определили целевую сумму текущих расходов и посчитали сумму всех доходов. Вычитаем расходы из доходов. Из полученного значения вычитаем ежемесячную сумму платежей на погашение кредитов и возврат долгов.
Если у вас получилась положительная величина, то это хорошо👍, это и будет нашей активной дельтой, которую мы направим на инвестирование.
Указанная активная дельта должна быть не менее 10% от доходов, а если она меньше, то повторите все действия ещё раз 🔙
🧮 Если полученная величина является отрицательной, или у вас не получается выйти на 10%, можно пойти обратным путём. Из суммы доходов вычесть 10% (их мы будем инвестировать), далее вычесть все обязательные платежи по кредитам, а оставшуюся сумму распределить на текущие расходы и возврат долгов.
⚠️ Подведем итоги: мы разобрались в наших доходах / расходах и определили активную дельту, которую можно ежемесячно инвестировать и увеличивать Активы‼️
Доброе утро, друзья!
Что мы сделали в предыдущих постах:
• обсудили целеполагание и поставили себе оцифрованные цели с конкретными сроками их достижения🎯
• оценили наше текущее положение, сформировали перечень Активов и Пассивов🧮
• сделали ретроспективный анализ всех расходов🔎, выявили возможности для оптимизации✂️ и определили целевой уровень текущих расходов✅
• подготовили прогноз денежных потоков (доходов и расходов) на 12 месяцев и определили активную дельту, с которой можно дальше работать💵
📚 Если есть желание что-то почитать на тему Активов / Пассивов и Доходов / Расходов, то посмотрите книги «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки.
Это все❓
Теперь будем инвестировать❓🤩
Вы конечно можете, но я бы не рекомендовал, пока ещё рано‼️
Давайте вместе посмотрим на ваши План финансовой защиты и Инвестиционный план🤔
А если их ещё нет, то самое время их сформировать❗️
🛡План финансовой защиты
Это база, основа, фундамент нашего финансового благополучия. Выделим несколько основных разделов:
1️⃣ Резервный фонд (защита от временных финансовых проблем)
Та самая подушка безопасности. Кто бы что не говорил, а в жизни могут произойти любые события, и мы должны быть к ним готовы. Для этого нам и нужен резервный фонд, наша подушка безопасности.
Практика показывает, что в резерве необходимо иметь от 3 до 6 месячных доходов (особенно, если у вас есть дети)💰
Данный резерв должен быть ликвидным, то есть в любой момент времени у вас должна быть возможность оперативно получить доступ к этим деньгам.
Для этого подойдут банковские депозиты, накопительные счета или дебетовые карты с процентами на остаток.
Резервный фонд может быть использован только в экстренных случаях, для которых он и предназначен (например, вы потеряли источник дохода, а вам надо содержать семью и оплачивать текущие счета)🔒
В следующем посте мы обсудим другие разделы Плана финансовой защиты🛡
Что мы сделали в предыдущих постах:
• обсудили целеполагание и поставили себе оцифрованные цели с конкретными сроками их достижения🎯
• оценили наше текущее положение, сформировали перечень Активов и Пассивов🧮
• сделали ретроспективный анализ всех расходов🔎, выявили возможности для оптимизации✂️ и определили целевой уровень текущих расходов✅
• подготовили прогноз денежных потоков (доходов и расходов) на 12 месяцев и определили активную дельту, с которой можно дальше работать💵
📚 Если есть желание что-то почитать на тему Активов / Пассивов и Доходов / Расходов, то посмотрите книги «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки.
Это все❓
Теперь будем инвестировать❓🤩
Вы конечно можете, но я бы не рекомендовал, пока ещё рано‼️
Давайте вместе посмотрим на ваши План финансовой защиты и Инвестиционный план🤔
А если их ещё нет, то самое время их сформировать❗️
🛡План финансовой защиты
Это база, основа, фундамент нашего финансового благополучия. Выделим несколько основных разделов:
1️⃣ Резервный фонд (защита от временных финансовых проблем)
Та самая подушка безопасности. Кто бы что не говорил, а в жизни могут произойти любые события, и мы должны быть к ним готовы. Для этого нам и нужен резервный фонд, наша подушка безопасности.
Практика показывает, что в резерве необходимо иметь от 3 до 6 месячных доходов (особенно, если у вас есть дети)💰
Данный резерв должен быть ликвидным, то есть в любой момент времени у вас должна быть возможность оперативно получить доступ к этим деньгам.
Для этого подойдут банковские депозиты, накопительные счета или дебетовые карты с процентами на остаток.
Резервный фонд может быть использован только в экстренных случаях, для которых он и предназначен (например, вы потеряли источник дохода, а вам надо содержать семью и оплачивать текущие счета)🔒
В следующем посте мы обсудим другие разделы Плана финансовой защиты🛡
Дорогие друзья, рад всех приветствовать! 👋
Спасибо, что вы со мной! 👍
Для новых подписчиков очень кратко расскажу о том, что здесь происходит.
Информация обо мне и об этом блоге в закрепе📌
Сейчас мы создаем фундамент для финансового благополучия: формируем цели, разбираемся в Активах и Пассивах, Доходах и Расходах, ищем активную дельту. Изучаем базовую теорию. Проходим путь от целеполагания до активного инвестирования и получения пассивного дохода📈
В этом посте мы продолжаем рассматривать ☑️ План финансовой защиты.
В прошлый раз мы обсудили 1️⃣ Резервный фонд.
А следующие два раздела посвящены страхованию☂️
Страхование – это парашют. Если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится🤷♂️
Смильян Мори
Можно ли обойтись без страхования❓
Да, но необходимо помнить следующее:
• Дисциплина. Можем и делаем – это, как говориться, две большие разницы.
• Время. Только страхование дает возможность за небольшие деньги переложить основные риски на страховую компанию уже сразу после заключения договора.
• Деньги. Как ни странно это звучит, но для создания денежных фондов, нужно чтобы эти деньги были.
• План на случай форс-мажора. Даже большого собственного фонда может не хватить.
🎓 Страхование помогает нам обезопаситься от неконтролируемых событий, то есть от абсолютно нежелательных событий, вызванных наличием определенных. После их наступления, как правило, необходимы крупные денежные траты, причем эти траты обычно требуются срочно🤦♂️
Итак...
2️⃣ Страхование жизни и здоровья (защита источника дохода и членов семьи)
• Страхование от несчастных случаев (НС), как правило, покрывает следующие риски: смерть от НС, инвалидность от НС, получение травм от НС.
• Рисковое страхование дополнительно к перечисленным выше рискам, как правило, покрывает также риск смерти по любой причине и критические заболевания.
• Накопительное страхование включает в себя все вышеуказанное, плюс позволяет накапливать денежные средства посредством регулярных взносов.
• Инвестиционное страхование обеспечивает, собственно, страхование и позволяет инвестировать уже имеющийся капитал.
⚠️ Обращаю внимание, что страхование, в т.ч. инвестиционное, это не про доходность, и не про создание капитала, это, в первую очередь, про покрытие соответствующих рисков.
Если вас интересуют какие-то конкретные компании, программы и рекомендации, пишите, будем разбирать.
• Медицинское страхование
- ОМС (обязательное медицинское страхование). Система, организованная для обеспечения прав граждан на бесплатное лечение. Плательщик взносов - работодатель. Правила такого страхования от нас не зависят, их определяет Правительство и исполняют все, кто в эту систему включен. Основной плюс — бесплатно. Основный минус – нет возможности лечиться там, где хочется, и ограниченный список медицинских услуг.
- ДМС (добровольное медицинское страхование). Базируется на договоре, порядок заключения и общие условия устанавливаются страховой компанией. Объём медицинской помощи зависит от договора. Полис может стоить, примерно, от 15 до 250 тыс. руб. в год. Основной плюс – полисы ДМС в 80% случаев покупают компании, то есть для сотрудников оно может быть также бесплатным. Основный минус – затратные заболевания (онкология, СПИД, трансплантация и прочие) обычно не покрываются. Есть существенные ограничения по выбору медицинского учреждения.
- ММС (международные медицинское страхование). По сути, это аналог ДМС, только более высокого качества. Основной плюс — можно лечиться в любой клинике по всему миру, ограничений на выбор медицинских учреждения, как правило, нет, а все дорогостоящие виды лечения входят в покрытие. Основной минус – цена может быть достаточно высокой (например, я пользовался полисом стоимостью 15 тыс. долл. в год на семью).
3️⃣ Страхование имущества (защита активов)
Тут, я думаю, все понятно. Страхование автомобилей (ОСАГО, КАСКО), недвижимости и т.д.
В следующем посте будем обсуждать четвёртый и последний раздел Плана финансовой защиты🛡
Спасибо, что вы со мной! 👍
Для новых подписчиков очень кратко расскажу о том, что здесь происходит.
Информация обо мне и об этом блоге в закрепе📌
Сейчас мы создаем фундамент для финансового благополучия: формируем цели, разбираемся в Активах и Пассивах, Доходах и Расходах, ищем активную дельту. Изучаем базовую теорию. Проходим путь от целеполагания до активного инвестирования и получения пассивного дохода📈
В этом посте мы продолжаем рассматривать ☑️ План финансовой защиты.
В прошлый раз мы обсудили 1️⃣ Резервный фонд.
А следующие два раздела посвящены страхованию☂️
Страхование – это парашют. Если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится🤷♂️
Смильян Мори
Можно ли обойтись без страхования❓
Да, но необходимо помнить следующее:
• Дисциплина. Можем и делаем – это, как говориться, две большие разницы.
• Время. Только страхование дает возможность за небольшие деньги переложить основные риски на страховую компанию уже сразу после заключения договора.
• Деньги. Как ни странно это звучит, но для создания денежных фондов, нужно чтобы эти деньги были.
• План на случай форс-мажора. Даже большого собственного фонда может не хватить.
🎓 Страхование помогает нам обезопаситься от неконтролируемых событий, то есть от абсолютно нежелательных событий, вызванных наличием определенных. После их наступления, как правило, необходимы крупные денежные траты, причем эти траты обычно требуются срочно🤦♂️
Итак...
2️⃣ Страхование жизни и здоровья (защита источника дохода и членов семьи)
• Страхование от несчастных случаев (НС), как правило, покрывает следующие риски: смерть от НС, инвалидность от НС, получение травм от НС.
• Рисковое страхование дополнительно к перечисленным выше рискам, как правило, покрывает также риск смерти по любой причине и критические заболевания.
• Накопительное страхование включает в себя все вышеуказанное, плюс позволяет накапливать денежные средства посредством регулярных взносов.
• Инвестиционное страхование обеспечивает, собственно, страхование и позволяет инвестировать уже имеющийся капитал.
⚠️ Обращаю внимание, что страхование, в т.ч. инвестиционное, это не про доходность, и не про создание капитала, это, в первую очередь, про покрытие соответствующих рисков.
Если вас интересуют какие-то конкретные компании, программы и рекомендации, пишите, будем разбирать.
• Медицинское страхование
- ОМС (обязательное медицинское страхование). Система, организованная для обеспечения прав граждан на бесплатное лечение. Плательщик взносов - работодатель. Правила такого страхования от нас не зависят, их определяет Правительство и исполняют все, кто в эту систему включен. Основной плюс — бесплатно. Основный минус – нет возможности лечиться там, где хочется, и ограниченный список медицинских услуг.
- ДМС (добровольное медицинское страхование). Базируется на договоре, порядок заключения и общие условия устанавливаются страховой компанией. Объём медицинской помощи зависит от договора. Полис может стоить, примерно, от 15 до 250 тыс. руб. в год. Основной плюс – полисы ДМС в 80% случаев покупают компании, то есть для сотрудников оно может быть также бесплатным. Основный минус – затратные заболевания (онкология, СПИД, трансплантация и прочие) обычно не покрываются. Есть существенные ограничения по выбору медицинского учреждения.
- ММС (международные медицинское страхование). По сути, это аналог ДМС, только более высокого качества. Основной плюс — можно лечиться в любой клинике по всему миру, ограничений на выбор медицинских учреждения, как правило, нет, а все дорогостоящие виды лечения входят в покрытие. Основной минус – цена может быть достаточно высокой (например, я пользовался полисом стоимостью 15 тыс. долл. в год на семью).
3️⃣ Страхование имущества (защита активов)
Тут, я думаю, все понятно. Страхование автомобилей (ОСАГО, КАСКО), недвижимости и т.д.
В следующем посте будем обсуждать четвёртый и последний раздел Плана финансовой защиты🛡
Итак, четвертый и последний раздел Плана финансовой защиты🛡
4️⃣ Пенсионный план (защита своего будущего)
🎓 В РФ утверждена Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы РФ (с 2012 по 2030 годы). Так, пенсионная система РФ должна базироваться на 3-уровневой модели:
- первый уровень - трудовая пенсия (государственная) в рамках государственной (публичной) системы обязательного пенсионного страхования, формируемая за счет страховых взносов и межбюджетных трансфертов из федерального бюджета в случаях, предусмотренных законодательством РФ (это самая маленькая часть❗️);
- второй уровень - корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании трудового и (или) коллективного договоров либо отраслевого соглашения (а у вас есть корпоративная пенсия❓);
- третий уровень - частная пенсия, формируемая работником (физическим лицом) (а вы ее создаете❓).
Такую модель можно представить в форме пирамиды, где самый верхний маленький кусок это государственная пенсия.
Исходя из установленных целевых нормативов пенсия может составлять 19-32 тыс. руб. в месяц🤷♂️
Вам этого будет достаточно❓
В расчете страховой пенсии участвуют 3 показателя, при этом мы можем повлиять только на один из них – индивидуальный пенсионный коэффициент.
ИПК – это сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии. ⚠️ Его вы найдёте на первой странице извещения о состоянии лицевого счета в ПФР (извещение можно быстро сформировать на сайте Госуслуги).
Вы можете сами посчитать размер вышей пенсии по состоянию на сегодня.
Для этого подставьте значение ИПК из вашего извещения в следующую формулу:
Размер вашей пенсии = ИПК x СИПК (стоимость пенсионного коэффициента, устанавливается государством, на 01.01.2020 - 93 руб.) + ФВ (фиксированная выплата, устанавливается государством, на 01.01.2020 – 5 686,25 руб.).
У меня получилось 12 тыс. руб., на это точно не проживешь…🤦♂️
И еще, у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:
- ПФР, выбрав управляющую компанию (по умолчанию, вашими пенсионными накоплениями будет управлять ГУК ВЭБ – о ее результатах ниже ⬇️);
или
- НПФ, осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
⚠️ По итогам 10 лет доходность по пенсионным накоплениям под управлением ВЭБ превысила инфляцию на 13%, а за 15 лет накопленная доходность была ниже инфляции на 58%.
Резюмируем:
На государственную пенсию рассчитывать не приходится, поэтому крайне важно уже сейчас задуматься о своем будущем, начать формировать капитал и обеспечить себе пассивный доход❗️
Как❓Именно об этом мы и будем говорить…
4️⃣ Пенсионный план (защита своего будущего)
🎓 В РФ утверждена Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы РФ (с 2012 по 2030 годы). Так, пенсионная система РФ должна базироваться на 3-уровневой модели:
- первый уровень - трудовая пенсия (государственная) в рамках государственной (публичной) системы обязательного пенсионного страхования, формируемая за счет страховых взносов и межбюджетных трансфертов из федерального бюджета в случаях, предусмотренных законодательством РФ (это самая маленькая часть❗️);
- второй уровень - корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании трудового и (или) коллективного договоров либо отраслевого соглашения (а у вас есть корпоративная пенсия❓);
- третий уровень - частная пенсия, формируемая работником (физическим лицом) (а вы ее создаете❓).
Такую модель можно представить в форме пирамиды, где самый верхний маленький кусок это государственная пенсия.
Исходя из установленных целевых нормативов пенсия может составлять 19-32 тыс. руб. в месяц🤷♂️
Вам этого будет достаточно❓
В расчете страховой пенсии участвуют 3 показателя, при этом мы можем повлиять только на один из них – индивидуальный пенсионный коэффициент.
ИПК – это сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии. ⚠️ Его вы найдёте на первой странице извещения о состоянии лицевого счета в ПФР (извещение можно быстро сформировать на сайте Госуслуги).
Вы можете сами посчитать размер вышей пенсии по состоянию на сегодня.
Для этого подставьте значение ИПК из вашего извещения в следующую формулу:
Размер вашей пенсии = ИПК x СИПК (стоимость пенсионного коэффициента, устанавливается государством, на 01.01.2020 - 93 руб.) + ФВ (фиксированная выплата, устанавливается государством, на 01.01.2020 – 5 686,25 руб.).
У меня получилось 12 тыс. руб., на это точно не проживешь…🤦♂️
И еще, у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:
- ПФР, выбрав управляющую компанию (по умолчанию, вашими пенсионными накоплениями будет управлять ГУК ВЭБ – о ее результатах ниже ⬇️);
или
- НПФ, осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
⚠️ По итогам 10 лет доходность по пенсионным накоплениям под управлением ВЭБ превысила инфляцию на 13%, а за 15 лет накопленная доходность была ниже инфляции на 58%.
Резюмируем:
На государственную пенсию рассчитывать не приходится, поэтому крайне важно уже сейчас задуматься о своем будущем, начать формировать капитал и обеспечить себе пассивный доход❗️
Как❓Именно об этом мы и будем говорить…
Всем привет! 👋
В предыдущих постах мы поставили себе амбициозные цели, разобрались в активах и пассивах, определили активную дельту, рассмотрели 4️⃣ раздела Плана финансовой защиты (Резервный фонд, Страхование жизни и здоровья, Страхование имущества и Пенсионный план).
Сегодня пришло время поговорить об Инвестиционном плане📈
Какую инвестиционную стратегию выбрать❓Какой горизонт инвестирования, какие риски, какая доходность❓Когда, сколько и в какие инструменты вложить❓
Это лишь ряд вопросов, на которые должен отвечать Инвестиционный план❗️
В нем может быть предусмотрено все разнообразие инструментов, объектов инвестирования:
• банковские вклады и драгоценные металлы;
• ценные бумаги и инвестиционные фонды;
• доверительное управление и инвестиционные накопительные программы;
• недвижимость, бизнес и др.
А начать составление Инвестиционного плана📈 я предлагаю с определения вашего риск-профиля, то есть отношения к риску.
🎓Риск-профиль зависит от персональных характеристик инвестора, его целей и сроков инвестирования. Он нужен для того, чтобы правильно распределить активы в своем портфеле. Чем выше риск, тем больше доходность, и наоборот.
В основном, выделяют 3 типа риск-профилей (их может быть и больше, зависит от детальности):
• Консервативный😎 Цель - сохранить капитал и защитить его от инфляции. Готовность получать доход на уровне ставки по вкладам. Нет склонности к риску, поэтому большая часть средств инвестируется в облигации высоконадёжных эмитентов и размещается на банковских счетах. Остальное инвестируется в акции наиболее крупных и ликвидных компаний, так называемых, голубых фишек. Здесь также могут быть инвестиции в ETF. В случае с акциями получаем доход также в виде дивидендов. Горизонт инвестирования до 5 лет.
• Умеренный🧐 Готовность принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускаются колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Соблюдается баланс: половина капитала инвестируется в облигации и размещается на депозите, а остальное инвестируется в акции и ETF. Горизонт инвестирования больше 5 лет.
• Агрессивный🤩 Приоритет - максимальная доходность. Готовность инвестировать в высокорискованные инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Как правило, в инструменты фондового рынка инвестируется около 80% капитала. Горизонт инвестирования от 10 лет.
⚠️ Итак, мы знаем наши цели и горизонт инвестирования для их достижения, определили риск-профиль.
Далее мы обсудим некоторые инструменты и особенности составления инвестиционного портфеля🚀
В предыдущих постах мы поставили себе амбициозные цели, разобрались в активах и пассивах, определили активную дельту, рассмотрели 4️⃣ раздела Плана финансовой защиты (Резервный фонд, Страхование жизни и здоровья, Страхование имущества и Пенсионный план).
Сегодня пришло время поговорить об Инвестиционном плане📈
Какую инвестиционную стратегию выбрать❓Какой горизонт инвестирования, какие риски, какая доходность❓Когда, сколько и в какие инструменты вложить❓
Это лишь ряд вопросов, на которые должен отвечать Инвестиционный план❗️
В нем может быть предусмотрено все разнообразие инструментов, объектов инвестирования:
• банковские вклады и драгоценные металлы;
• ценные бумаги и инвестиционные фонды;
• доверительное управление и инвестиционные накопительные программы;
• недвижимость, бизнес и др.
А начать составление Инвестиционного плана📈 я предлагаю с определения вашего риск-профиля, то есть отношения к риску.
🎓Риск-профиль зависит от персональных характеристик инвестора, его целей и сроков инвестирования. Он нужен для того, чтобы правильно распределить активы в своем портфеле. Чем выше риск, тем больше доходность, и наоборот.
В основном, выделяют 3 типа риск-профилей (их может быть и больше, зависит от детальности):
• Консервативный😎 Цель - сохранить капитал и защитить его от инфляции. Готовность получать доход на уровне ставки по вкладам. Нет склонности к риску, поэтому большая часть средств инвестируется в облигации высоконадёжных эмитентов и размещается на банковских счетах. Остальное инвестируется в акции наиболее крупных и ликвидных компаний, так называемых, голубых фишек. Здесь также могут быть инвестиции в ETF. В случае с акциями получаем доход также в виде дивидендов. Горизонт инвестирования до 5 лет.
• Умеренный🧐 Готовность принять незначительный риск ради потенциальной доходности. Допускаются колебания стоимости капитала в кратко- и среднесрочной перспективе ради потенциального дохода. Соблюдается баланс: половина капитала инвестируется в облигации и размещается на депозите, а остальное инвестируется в акции и ETF. Горизонт инвестирования больше 5 лет.
• Агрессивный🤩 Приоритет - максимальная доходность. Готовность инвестировать в высокорискованные инструменты: акции новых технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков, IPO. Как правило, в инструменты фондового рынка инвестируется около 80% капитала. Горизонт инвестирования от 10 лет.
⚠️ Итак, мы знаем наши цели и горизонт инвестирования для их достижения, определили риск-профиль.
Далее мы обсудим некоторые инструменты и особенности составления инвестиционного портфеля🚀
Продолжаем обсуждение Инвестиционного плана📈
🎓 Рассмотрим несколько видов инвестиционных инструментов (пока приведу только краткие определения, детальный разбор каждого инструмента с примерами и рекомендациями читайте в будущих постах):
1️⃣ Инструменты с фиксированным доходом (низкий риск, низкая доходность):
• Банковские депозиты – денежные средства размещаемые в банках с целью получения процентов (этот инструмент используется в разделе Резервный фонд🔐 нашего Плана финансовой защиты).
• Облигации – долговые ценные бумаги по которым их владелец имеет право получить от эмитента номинальную стоимость облигации в установленный срок, а также имеет право на получение разового или периодического дохода в виде процента от номинальной стоимости (в том числе в форме купона).
• Рентная недвижимость – коммерческая или жилая недвижимость, приобретаемая с целью сдачи в аренду (не путать с договором ренты).
2️⃣ Спекулятивные финансовые инструменты (высокий риск, высокая доходность):
• FOREX – рынок международного обмена валют, операции по покупке и продаже иностранной валюты.
• Производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, свопы и другие, так называемые, деривативы) - соглашение между двумя сторонами, по которому они принимают на себя обязательство или приобретают право передать определённый актив или сумму денег в установленный срок (или до его наступления) по согласованной цене.
• Акции - ценные бумаги, подтверждающие право на владение частью бизнеса и получение части прибыли.
• IPO, SPAC – акции, приобретаемые при первом публичном размещении компании на бирже, то есть в момент, когда юридическое лицо впервые выставляет свои акции для продажи на бирже.
• Спекулятивная недвижимость – недвижимость, приобретаемая с целью последующей продажи по более высокой цене.
• Бизнес – предпринимательская деятельность, направленная на получение дохода.
3️⃣ Аннуитеты (низкий риск, низкая доходность):
• Страхование жизни - накопительное или инвестиционное страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью (этот инструмент используется в разделе Страхование жизни и здоровья☂️ нашего Плана финансовой защиты).
• НПФ – негосударственные пенсионные фонды, организации социального обеспечения, одним из основных предметом деятельности которых является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда (этот инструмент используется в разделе Пенсионный план💰 нашего Плана финансовой защиты).
4️⃣ Коллективные инвестиции (средний риск, средняя доходность):
• Взаимные фонды (Mutual funds) - инвестиционные фонды, в которых управляющая компания распоряжается денежными вкладами инвесторов, вкладывая их, как правило, в различные ценные бумаги (активное управление).
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – по сути, это российский аналог американских Взаимных фондов с некоторыми отличиями и особенностями.
• Индексные фонды (Index funds) – это взаимные или торгуемые на бирже (биржевые) фонды (ETF), которые основаны на заранее определенной корзине акций / индексе и пытаются отслеживать или достигать такой же доходности, что и определенный рыночный индекс (пассивное управление).
• Хедж-фонды - инвестиционные фонды с минимальными законодательными ограничениями по выбору финансовых инструментов и методов управления. Как правило, высокий порог входа.
Всем отличного дня 👋
🎓 Рассмотрим несколько видов инвестиционных инструментов (пока приведу только краткие определения, детальный разбор каждого инструмента с примерами и рекомендациями читайте в будущих постах):
1️⃣ Инструменты с фиксированным доходом (низкий риск, низкая доходность):
• Банковские депозиты – денежные средства размещаемые в банках с целью получения процентов (этот инструмент используется в разделе Резервный фонд🔐 нашего Плана финансовой защиты).
• Облигации – долговые ценные бумаги по которым их владелец имеет право получить от эмитента номинальную стоимость облигации в установленный срок, а также имеет право на получение разового или периодического дохода в виде процента от номинальной стоимости (в том числе в форме купона).
• Рентная недвижимость – коммерческая или жилая недвижимость, приобретаемая с целью сдачи в аренду (не путать с договором ренты).
2️⃣ Спекулятивные финансовые инструменты (высокий риск, высокая доходность):
• FOREX – рынок международного обмена валют, операции по покупке и продаже иностранной валюты.
• Производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, свопы и другие, так называемые, деривативы) - соглашение между двумя сторонами, по которому они принимают на себя обязательство или приобретают право передать определённый актив или сумму денег в установленный срок (или до его наступления) по согласованной цене.
• Акции - ценные бумаги, подтверждающие право на владение частью бизнеса и получение части прибыли.
• IPO, SPAC – акции, приобретаемые при первом публичном размещении компании на бирже, то есть в момент, когда юридическое лицо впервые выставляет свои акции для продажи на бирже.
• Спекулятивная недвижимость – недвижимость, приобретаемая с целью последующей продажи по более высокой цене.
• Бизнес – предпринимательская деятельность, направленная на получение дохода.
3️⃣ Аннуитеты (низкий риск, низкая доходность):
• Страхование жизни - накопительное или инвестиционное страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью (этот инструмент используется в разделе Страхование жизни и здоровья☂️ нашего Плана финансовой защиты).
• НПФ – негосударственные пенсионные фонды, организации социального обеспечения, одним из основных предметом деятельности которых является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда (этот инструмент используется в разделе Пенсионный план💰 нашего Плана финансовой защиты).
4️⃣ Коллективные инвестиции (средний риск, средняя доходность):
• Взаимные фонды (Mutual funds) - инвестиционные фонды, в которых управляющая компания распоряжается денежными вкладами инвесторов, вкладывая их, как правило, в различные ценные бумаги (активное управление).
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – по сути, это российский аналог американских Взаимных фондов с некоторыми отличиями и особенностями.
• Индексные фонды (Index funds) – это взаимные или торгуемые на бирже (биржевые) фонды (ETF), которые основаны на заранее определенной корзине акций / индексе и пытаются отслеживать или достигать такой же доходности, что и определенный рыночный индекс (пассивное управление).
• Хедж-фонды - инвестиционные фонды с минимальными законодательными ограничениями по выбору финансовых инструментов и методов управления. Как правило, высокий порог входа.
Всем отличного дня 👋
Итак, продолжаем обсуждение Инвестиционного плана📈
Какие инструменты лучше выбирать для различных целей инвестирования? 🤔
Для краткосрочных целей:
- Высоколиквидные корпоративные облигации
- Краткосрочные ОФЗ
- Краткосрочные депозиты
- Банковские карты с процентом на остаток
Для резервного фонда – нашей подушки безопасности:
- Надежные корпоративные облигации
- ОФЗ с дюрацией 2-3 года
- Депозиты с возможностью пополнения и снятия средств
- Страховые продукты НСЖ и ИСЖ
При формировании пенсионных накоплений:
- Акции надежных компаний
- Надежные корпоративные облигации
- Муниципальные облигации и ОФЗ
- Взаимные фонды
- НСЖ
- Недвижимость
При доходном инвестировании:
- Дивидендные акции
- Облигации с высоким купонным доходом и частотой выплат
- Недвижимость с целью сдачи в аренду
- Инвестиционные фонды
- Структурные продукты с регулярными купонами
При формировании капитала:
- Акции
- ETF
- Индексные фонды
- Взаимные фонды
- Хедж-фонды
- ПИФы
Всем прекрасного дня! 😎
Какие инструменты лучше выбирать для различных целей инвестирования? 🤔
Для краткосрочных целей:
- Высоколиквидные корпоративные облигации
- Краткосрочные ОФЗ
- Краткосрочные депозиты
- Банковские карты с процентом на остаток
Для резервного фонда – нашей подушки безопасности:
- Надежные корпоративные облигации
- ОФЗ с дюрацией 2-3 года
- Депозиты с возможностью пополнения и снятия средств
- Страховые продукты НСЖ и ИСЖ
При формировании пенсионных накоплений:
- Акции надежных компаний
- Надежные корпоративные облигации
- Муниципальные облигации и ОФЗ
- Взаимные фонды
- НСЖ
- Недвижимость
При доходном инвестировании:
- Дивидендные акции
- Облигации с высоким купонным доходом и частотой выплат
- Недвижимость с целью сдачи в аренду
- Инвестиционные фонды
- Структурные продукты с регулярными купонами
При формировании капитала:
- Акции
- ETF
- Индексные фонды
- Взаимные фонды
- Хедж-фонды
- ПИФы
Всем прекрасного дня! 😎
Всем привет👋
Сегодня я бы хотел еще раз подчеркнуть основные моменты, которые необходимо учитывать при составлении портфеля.
Какие характеристики необходимо учитывать при составлении портфеля:
- размер капитала
- надежность
- волатильность
- денежный поток
- доходность
- ликвидность
Какие особенности инвестора необходимо учитывать при составлении портфеля:
- риск-профиль
- финансовая безопасность
- цели инвестора
- горизонт инвестирования
Как оцениваются риски:
- применяемые финансовые инструменты (от консервативных до агрессивных)
- портфельная теория Марковица
🎓 Это методика формирования инвестиционного портфеля, разработанная американским экономистом и лауреатом Нобелевской премии Гарри Марковицем. Автор впервые предложил математическую модель формирования оптимального портфеля и привёл методы построения портфелей при определённых условиях. Целью модели является составление оптимального портфеля, то есть с минимальным риском и максимальной доходностью (см. приложенный график).
Подходы к инвестированию:
- активное инвестирования
- пассивное инвестирование
- смешанный подход
Далее, на базе всей имеющейся информации вы или ваш финансовый советник сможете правильно выбрать инвестиционную стратегию, подобрать подходящие инструменты, сформировать инвестиционный портфель и составить полноценный Инвестиционный план📈, который обеспечит достижение всех ваших целей.
⚠️ В заключение я бы хотел отметить 3 важных принципа инвестора:
1️⃣ нельзя рисковать больше, чем это позволяет собственный капитал (не стоит инвестировать заемные средства, а все кредиты лучше погасить до начала инвестирования)
2️⃣ нельзя рисковать многим ради малого («все или ничего» это про казино, а не про инвестиции)
3️⃣ всегда просчитывайте существующие риски и возможные последствия (все принимаемые решения должны быть строго продуманными, никаких эмоций, необходимо четко понимать все возможные исходы, в том числе, негативные).
В следующем посте мы поговорим о Личном Финансовом Плане🚀
Всем прекрасных выходных😎
Сегодня я бы хотел еще раз подчеркнуть основные моменты, которые необходимо учитывать при составлении портфеля.
Какие характеристики необходимо учитывать при составлении портфеля:
- размер капитала
- надежность
- волатильность
- денежный поток
- доходность
- ликвидность
Какие особенности инвестора необходимо учитывать при составлении портфеля:
- риск-профиль
- финансовая безопасность
- цели инвестора
- горизонт инвестирования
Как оцениваются риски:
- применяемые финансовые инструменты (от консервативных до агрессивных)
- портфельная теория Марковица
🎓 Это методика формирования инвестиционного портфеля, разработанная американским экономистом и лауреатом Нобелевской премии Гарри Марковицем. Автор впервые предложил математическую модель формирования оптимального портфеля и привёл методы построения портфелей при определённых условиях. Целью модели является составление оптимального портфеля, то есть с минимальным риском и максимальной доходностью (см. приложенный график).
Подходы к инвестированию:
- активное инвестирования
- пассивное инвестирование
- смешанный подход
Далее, на базе всей имеющейся информации вы или ваш финансовый советник сможете правильно выбрать инвестиционную стратегию, подобрать подходящие инструменты, сформировать инвестиционный портфель и составить полноценный Инвестиционный план📈, который обеспечит достижение всех ваших целей.
⚠️ В заключение я бы хотел отметить 3 важных принципа инвестора:
1️⃣ нельзя рисковать больше, чем это позволяет собственный капитал (не стоит инвестировать заемные средства, а все кредиты лучше погасить до начала инвестирования)
2️⃣ нельзя рисковать многим ради малого («все или ничего» это про казино, а не про инвестиции)
3️⃣ всегда просчитывайте существующие риски и возможные последствия (все принимаемые решения должны быть строго продуманными, никаких эмоций, необходимо четко понимать все возможные исходы, в том числе, негативные).
В следующем посте мы поговорим о Личном Финансовом Плане🚀
Всем прекрасных выходных😎
Всех категорически приветствую!
Друзья, все темы предыдущих постов были выбраны не случайно.
Если вы перечитаете все предыдущие посты, то увидите определенную структуру и последовательность:
1️⃣ Целеполагание
2️⃣ Анализ активов и пассивов, доходов и расходов
3️⃣ План финансовой защиты:
- резервный фонд
- страхование жизни и здоровья (защита источника дохода и членов семьи)
- страхование имущества (защита активов)
- пенсионный план (защита своего будущего)
4️⃣Инвестиционный план
Все это разделы одного очень важного документа. Мы с вами пошагово, с нуля, составляли ваш Личный Финансовый План (далее – ЛФП).
Что такое ЛФП❓
Многие эксперты говорят, что ЛФП это своеобразный бизнес-план.
Как человек из корпоративной среды я не могу полностью с этим согласиться. Для меня бизнес план это, все таки, кратко-средне срочный инструмент операционного планирования. В основном, бизнес-план составляется на 1 год, 3 года или 5 лет.
Мы же с вами говорим про долгосрочный горизонт планирования, 10 и более лет (кстати, у меня был опыт составления ЛФП даже на 45 лет). А это уже и стратегия, и долгосрочная инвестиционная программа / портфель.
Поэтому, на мой взгляд, ЛФП следует рассматривать более широко, ведь ЛФП включает в себя и цели, и стратегию их достижения, и конкретные тактические действия.
⚠️ Если позволите, то я бы сказал, что ЛФП это долгосрочный детальный план достижения ваших финансовых целей и обретения финансовой независимости (мы не будем делать ЛФП ради покупки квартиры или машины (хотя и такое бывает), у нас более амбициозные цели).
Для чего нужен ЛФП❓
Назовем только некоторые из многочисленных «за»:
- в процессе его подготовки вы формулируете, переосмысливаете и оцифровываете ваши цели;
- вы проводите детальный анализ ваших активов и пассивов, доходов и расходов, идентифицируете проблемные области, с которыми нужно работать;
- он помогает быстрее и эффективнее закрыть все кредиты и плохие долги (если они есть);
- помогает выбрать самый оптимальный вариант достижения ваших целей;
- дисциплинирует и помогает избавиться от вредных привычек (когда вы начнете инвестировать и поймете все возможные перспективы, вы начнете по-другому распоряжаться своими деньгами);
- помогает определить целевую доходность и подобрать соответствующие инструменты;
- позволяет перейти на новый уровень в вашей жизни, вы будете точно знать, что делать, будете понимать ожидаемую доходность и, что самое главное, вы будете знать когда и какой пассивный доход у вас будет.
Кому нужен ЛФП❓
Он нужен тем, у кого есть цели, и кто хочет их достичь. Для тех, кому не безразлично свое финансовое благополучие, а также финансовое благополучие близких. Для тех, кто думает о своем будущем и не планирует жить на государственную пенсию.
То есть, всем нам‼️
Продолжение следует…🚀
Друзья, все темы предыдущих постов были выбраны не случайно.
Если вы перечитаете все предыдущие посты, то увидите определенную структуру и последовательность:
1️⃣ Целеполагание
2️⃣ Анализ активов и пассивов, доходов и расходов
3️⃣ План финансовой защиты:
- резервный фонд
- страхование жизни и здоровья (защита источника дохода и членов семьи)
- страхование имущества (защита активов)
- пенсионный план (защита своего будущего)
4️⃣Инвестиционный план
Все это разделы одного очень важного документа. Мы с вами пошагово, с нуля, составляли ваш Личный Финансовый План (далее – ЛФП).
Что такое ЛФП❓
Многие эксперты говорят, что ЛФП это своеобразный бизнес-план.
Как человек из корпоративной среды я не могу полностью с этим согласиться. Для меня бизнес план это, все таки, кратко-средне срочный инструмент операционного планирования. В основном, бизнес-план составляется на 1 год, 3 года или 5 лет.
Мы же с вами говорим про долгосрочный горизонт планирования, 10 и более лет (кстати, у меня был опыт составления ЛФП даже на 45 лет). А это уже и стратегия, и долгосрочная инвестиционная программа / портфель.
Поэтому, на мой взгляд, ЛФП следует рассматривать более широко, ведь ЛФП включает в себя и цели, и стратегию их достижения, и конкретные тактические действия.
⚠️ Если позволите, то я бы сказал, что ЛФП это долгосрочный детальный план достижения ваших финансовых целей и обретения финансовой независимости (мы не будем делать ЛФП ради покупки квартиры или машины (хотя и такое бывает), у нас более амбициозные цели).
Для чего нужен ЛФП❓
Назовем только некоторые из многочисленных «за»:
- в процессе его подготовки вы формулируете, переосмысливаете и оцифровываете ваши цели;
- вы проводите детальный анализ ваших активов и пассивов, доходов и расходов, идентифицируете проблемные области, с которыми нужно работать;
- он помогает быстрее и эффективнее закрыть все кредиты и плохие долги (если они есть);
- помогает выбрать самый оптимальный вариант достижения ваших целей;
- дисциплинирует и помогает избавиться от вредных привычек (когда вы начнете инвестировать и поймете все возможные перспективы, вы начнете по-другому распоряжаться своими деньгами);
- помогает определить целевую доходность и подобрать соответствующие инструменты;
- позволяет перейти на новый уровень в вашей жизни, вы будете точно знать, что делать, будете понимать ожидаемую доходность и, что самое главное, вы будете знать когда и какой пассивный доход у вас будет.
Кому нужен ЛФП❓
Он нужен тем, у кого есть цели, и кто хочет их достичь. Для тех, кому не безразлично свое финансовое благополучие, а также финансовое благополучие близких. Для тех, кто думает о своем будущем и не планирует жить на государственную пенсию.
То есть, всем нам‼️
Продолжение следует…🚀
Всем привет👋
Для начала немного сухой статистики:
Совокупное количество жителей России, имеющих кредит банка или заем МФО в 2020 составило 42 млн чел.
Долговая нагрузка выросла с 10,9 до 11,7%, обновив исторический максимум.
Cуммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн руб. Для сравнения, расходы федерального бюджета за 2020 составили 23 трлн руб.
Реальные располагаемые доходы населения снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам выросли на 13,5%
Ко мне часто приходят люди, у которых до 80% доходов уходит на ежемесячные платежи по кредитным обязательствам. В одном из кейсов, у человека было: 1 ипотечный кредит, 3 потребительских кредита и 4 кредитных карты, потраченных под 0…🤦♂️
Это все очень и очень печально…
Но поправимо, нет ничего невозможного❗️
А мы продолжаем обсуждение Личного Финансового Плана (ЛФП)
Как составить ЛФП❓
Вы можете составить его самостоятельно (прочитав соответствующие книги, изучив доступные материалы или посетив тренинги), а можете обратиться к финансовому советнику.
⚠️ Что можно почитать: «Как составить личный финансовый план», В.Савенок.
На сколько детальным должен быть ЛФП❓
Он должен быть максимально детальным и подробным, здесь важно ничего не упустить. Но в то же время, он должен отвечать на все вопросы по достижению ваших долгосрочных стратегических целей.
Несмотря на то, что, зачастую, наш горизонт планирования от 10 лет, ЛФП должен предусматривать помесячный план доходов и расходов. Это особенно важно, если ваша финансовая ситуация является нестабильной.
ЛФП составлен, что дальше❓
Дальше начинается самый интересный, а иногда самый сложный период. Период планомерного выполнения всех предусмотренных мероприятий.
Кому-то придется начать с погашения кредитов, и здесь самое главное дисциплина и ответственность, а кто-то уже с первых дней начнет инвестировать и наблюдать, как его капитал растет.
Более того, ЛФП необходимо достаточно регулярно (не реже 1 раза в год) пересматривать и, в случае необходимости, корректировать.
Это все❓Достижение финансовой независимости обеспечено❓
Нет, это не так. ⚠️ Важно иметь план, но еще важнее ему следовать. Это сложно, иногда может казаться, что это просто не выполнимо, но здесь главное желание и дисциплина.
Я видел много кейсов, когда люди составляли ЛФП, убирали его на полку, и, через некоторое время, шли за новым кредитом🤦♂️
‼️ За нас этого никто не сделает. Нам самим необходимо прокачивать свою финансовую грамотность, эффективно планировать и управлять своими финансами, готовиться и быть готовыми стать богатыми.
Кстати, даже неожиданное обретение богатства может ни только не сделать вас счастливыми, но и наоборот, может разрушить вашу жизнь…
И вот, несколько из многочисленных примеров:
Вскоре после выигрыша 11 млн долл жизнь бывшего пекаря по имени Кит Гоф переросла в череду приобретений дорогих автомобилей, скаковых лошадей и предметов роскоши. Через 5 лет он остался без гроша.
Шарон Тирабасси выиграла 10,5 млн долл. Через 3 года она снова ездила на работу на автобусе, чтобы прокормить детей. Ни цента от выигрыша у нее не осталось. Чрезмерные расходы, путешествия, машины и дома.
За 2 года после выигрыша Билли Боб Харрелл получил 31 млн долл. Он и его жена купили дома и машины для себя и членов своей семьи. Остатки суммы пошли на благотворительность. Менее чем через 2 года все закончилось.
Джеральд Мусвагон выиграл 10 млн долл и все потратил за несколько лет. Он купил дом, который превратился в место для вечеринок, тратил деньги на автомобили, вечеринки и подарки. В итоге, ему пришлось пойти наемным рабочим на ферму, чтобы сводить концы с концами.
Спустя 5 лет после того, как Дэвид Ли Эдвардс выиграл 27 млн долл, он был без гроша в кармане и жил в сарае с женой. Пара растратила состояние на ту банальную роскошь, которая влечет многих счастливчиков. Они купили десятки дорогих автомобилей, особняков и самолет.
Да уж... 🤔
Для начала немного сухой статистики:
Совокупное количество жителей России, имеющих кредит банка или заем МФО в 2020 составило 42 млн чел.
Долговая нагрузка выросла с 10,9 до 11,7%, обновив исторический максимум.
Cуммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн руб. Для сравнения, расходы федерального бюджета за 2020 составили 23 трлн руб.
Реальные располагаемые доходы населения снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам выросли на 13,5%
Ко мне часто приходят люди, у которых до 80% доходов уходит на ежемесячные платежи по кредитным обязательствам. В одном из кейсов, у человека было: 1 ипотечный кредит, 3 потребительских кредита и 4 кредитных карты, потраченных под 0…🤦♂️
Это все очень и очень печально…
Но поправимо, нет ничего невозможного❗️
А мы продолжаем обсуждение Личного Финансового Плана (ЛФП)
Как составить ЛФП❓
Вы можете составить его самостоятельно (прочитав соответствующие книги, изучив доступные материалы или посетив тренинги), а можете обратиться к финансовому советнику.
⚠️ Что можно почитать: «Как составить личный финансовый план», В.Савенок.
На сколько детальным должен быть ЛФП❓
Он должен быть максимально детальным и подробным, здесь важно ничего не упустить. Но в то же время, он должен отвечать на все вопросы по достижению ваших долгосрочных стратегических целей.
Несмотря на то, что, зачастую, наш горизонт планирования от 10 лет, ЛФП должен предусматривать помесячный план доходов и расходов. Это особенно важно, если ваша финансовая ситуация является нестабильной.
ЛФП составлен, что дальше❓
Дальше начинается самый интересный, а иногда самый сложный период. Период планомерного выполнения всех предусмотренных мероприятий.
Кому-то придется начать с погашения кредитов, и здесь самое главное дисциплина и ответственность, а кто-то уже с первых дней начнет инвестировать и наблюдать, как его капитал растет.
Более того, ЛФП необходимо достаточно регулярно (не реже 1 раза в год) пересматривать и, в случае необходимости, корректировать.
Это все❓Достижение финансовой независимости обеспечено❓
Нет, это не так. ⚠️ Важно иметь план, но еще важнее ему следовать. Это сложно, иногда может казаться, что это просто не выполнимо, но здесь главное желание и дисциплина.
Я видел много кейсов, когда люди составляли ЛФП, убирали его на полку, и, через некоторое время, шли за новым кредитом🤦♂️
‼️ За нас этого никто не сделает. Нам самим необходимо прокачивать свою финансовую грамотность, эффективно планировать и управлять своими финансами, готовиться и быть готовыми стать богатыми.
Кстати, даже неожиданное обретение богатства может ни только не сделать вас счастливыми, но и наоборот, может разрушить вашу жизнь…
И вот, несколько из многочисленных примеров:
Вскоре после выигрыша 11 млн долл жизнь бывшего пекаря по имени Кит Гоф переросла в череду приобретений дорогих автомобилей, скаковых лошадей и предметов роскоши. Через 5 лет он остался без гроша.
Шарон Тирабасси выиграла 10,5 млн долл. Через 3 года она снова ездила на работу на автобусе, чтобы прокормить детей. Ни цента от выигрыша у нее не осталось. Чрезмерные расходы, путешествия, машины и дома.
За 2 года после выигрыша Билли Боб Харрелл получил 31 млн долл. Он и его жена купили дома и машины для себя и членов своей семьи. Остатки суммы пошли на благотворительность. Менее чем через 2 года все закончилось.
Джеральд Мусвагон выиграл 10 млн долл и все потратил за несколько лет. Он купил дом, который превратился в место для вечеринок, тратил деньги на автомобили, вечеринки и подарки. В итоге, ему пришлось пойти наемным рабочим на ферму, чтобы сводить концы с концами.
Спустя 5 лет после того, как Дэвид Ли Эдвардс выиграл 27 млн долл, он был без гроша в кармане и жил в сарае с женой. Пара растратила состояние на ту банальную роскошь, которая влечет многих счастливчиков. Они купили десятки дорогих автомобилей, особняков и самолет.
Да уж... 🤔
