Цифровизация финуслуг создает новые риски — Базельский комитет по банковскому надзору
Базельский комитет по банковскому надзору представил новый отчет, посвященный последствиям диджитализации финансов для банков и регуляторов.
В документе отмечается, что цифровизация приносит пользу банкам и их клиентам, одна создает новые уязвимости и усиливает существующие риски. Среди них:
• стратегические и репутационные риски;
• операционные риски и риски устойчивости;
• потенциальные общесистемные риски, обусловленные усилением взаимосвязей.
В отчете говорится, что финансовые организации внедряют различные стратегии и практики, чтобы снизить эти риски. Однако эффективное управление и риск-менеджмент остаются основополагающими.
Авторы документа утверждают, что для надзорных органов цифровизация финсектора порождает необходимость:
• мониторить развивающиеся риски и ответственно подходить к инновациям;
• уделять внимание защите данных и внедрению надежных процессов управления рисками;
• обеспечить необходимые ресурсы, персонал и возможности для оценки и снижения • рисков, связанных с новыми технологиями и бизнес-моделями.
Базельский комитет по банковскому надзору планирует и далее следить за развитием событий, связанных с цифровизацией финсектора. При необходимости он рассмотрит вопрос о создании дополнительных стандартов или руководств.
Базельский комитет по банковскому надзору представил новый отчет, посвященный последствиям диджитализации финансов для банков и регуляторов.
В документе отмечается, что цифровизация приносит пользу банкам и их клиентам, одна создает новые уязвимости и усиливает существующие риски. Среди них:
• стратегические и репутационные риски;
• операционные риски и риски устойчивости;
• потенциальные общесистемные риски, обусловленные усилением взаимосвязей.
В отчете говорится, что финансовые организации внедряют различные стратегии и практики, чтобы снизить эти риски. Однако эффективное управление и риск-менеджмент остаются основополагающими.
Авторы документа утверждают, что для надзорных органов цифровизация финсектора порождает необходимость:
• мониторить развивающиеся риски и ответственно подходить к инновациям;
• уделять внимание защите данных и внедрению надежных процессов управления рисками;
• обеспечить необходимые ресурсы, персонал и возможности для оценки и снижения • рисков, связанных с новыми технологиями и бизнес-моделями.
Базельский комитет по банковскому надзору планирует и далее следить за развитием событий, связанных с цифровизацией финсектора. При необходимости он рассмотрит вопрос о создании дополнительных стандартов или руководств.
В Алматы пройдет QazPost Demo Day Fintech 2024
Когда: 30 мая.
Где: центр SmArt Point.
Организатор: АО «Казпочта».
Участники: ИТ-специалисты, представители финансовой индустрии (включая финтех-компании) и все желающие.
Онлайн-трансляция: да.
Что запланировано: презентация нового мобильного приложения QazPost, а также итогов пилотных проектов по цифровому тенге («Казпочта» выступила в качестве агента эмитента CBDC) и социальному кошельку.
Когда: 30 мая.
Где: центр SmArt Point.
Организатор: АО «Казпочта».
Участники: ИТ-специалисты, представители финансовой индустрии (включая финтех-компании) и все желающие.
Онлайн-трансляция: да.
Что запланировано: презентация нового мобильного приложения QazPost, а также итогов пилотных проектов по цифровому тенге («Казпочта» выступила в качестве агента эмитента CBDC) и социальному кошельку.
Запрет криптовалют в Китае оказался неэффективным — эксперт
Руководитель отдела политики в Азиатско-Тихоокеанском регионе компании Chainalysis Ченги Онг (Chengyi Ong) назвала запрет криптовалют в КНР неэффективным. Ее слова передает Bitcoin.com.
«В Китае сохраняется активность, связанная с криптовалютами. Отчасти это может быть связано с отсутствием прозрачности или слабым соблюдением запрета», — объяснила эксперт.
По данным Chainalysis, ежегодный приток криптоактивов в Китай оценивается в 86 млрд долларов. Эти значительно ниже уровня до введения ограницений, но все еще выше показателей Тайваня и Гонконга.
«Запреты не остановили торговлю криптовалютами. Они только создали серые рынки, которые сложнее контролировать и защищать от незаконной деятельности», — отметила Ченги Онг.
Руководитель отдела политики в Азиатско-Тихоокеанском регионе компании Chainalysis Ченги Онг (Chengyi Ong) назвала запрет криптовалют в КНР неэффективным. Ее слова передает Bitcoin.com.
«В Китае сохраняется активность, связанная с криптовалютами. Отчасти это может быть связано с отсутствием прозрачности или слабым соблюдением запрета», — объяснила эксперт.
По данным Chainalysis, ежегодный приток криптоактивов в Китай оценивается в 86 млрд долларов. Эти значительно ниже уровня до введения ограницений, но все еще выше показателей Тайваня и Гонконга.
«Запреты не остановили торговлю криптовалютами. Они только создали серые рынки, которые сложнее контролировать и защищать от незаконной деятельности», — отметила Ченги Онг.
Forwarded from Wealthsmith Insights
💥✴️ мем-токен $PEPE вошел в топ 20 криптовалют по рыночной капитализации.
C момента запуска токен сделал +29 200%.
C момента запуска токен сделал +29 200%.
Нацбанк Кыргызстана выложил на своем YouTube-канале видео с Бишкекского международного финансового форума
YouTube
Бишкекский международный финансовый форум BIFF-2024:«Финтех и Устойчивое развитие: будущее финансов»
23 мая 2024 года председатель Национального банка Кыргызской Республики
К. Боконтаев принял участие в Бишкекском международном финансовом форуме BIFF-2024: «Финтех и Устойчивое развитие: будущее финансов».
В своей приветственной речи председатель Национального…
К. Боконтаев принял участие в Бишкекском международном финансовом форуме BIFF-2024: «Финтех и Устойчивое развитие: будущее финансов».
В своей приветственной речи председатель Национального…
United Payment получила лицензию эмитента электронных денег в Азербайджане
United Payment (Birlesik Odeme) стала первой турецкой финтех-компанией, которая получила право осуществления деятельности в качестве эмитента электронных денег в Азербайджане. Об этом сообщает The Paypers.
Издание напоминает, что United Payment работает в регионе с 2021 года.
«Теперь компания получила возможность открывать счета, выпускать электронные деньги и предлагать виртуальные POS-решения, а также осуществлять национальные и международные денежные операции», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что теперь компания представит азербайджанским пользователям популярное в Турции мобильное приложение Turan.
United Payment (Birlesik Odeme) стала первой турецкой финтех-компанией, которая получила право осуществления деятельности в качестве эмитента электронных денег в Азербайджане. Об этом сообщает The Paypers.
Издание напоминает, что United Payment работает в регионе с 2021 года.
«Теперь компания получила возможность открывать счета, выпускать электронные деньги и предлагать виртуальные POS-решения, а также осуществлять национальные и международные денежные операции», — говорится в сообщении.
В нем добавляется, что теперь компания представит азербайджанским пользователям популярное в Турции мобильное приложение Turan.
«Казпочта» представила новые финтех-решения
Презентация новых финтех-проектов от «Казпочты» и ее партнеров состоялась в рамках ежегодного QazPost Demo Day Fintech 2024. Об этом сообщает Profit.kz.
Отмечается, что речь идет о следующих решениях:
• новое суперприложение QazPost с почтовыми и финансовыми услугами (оформление товара в рассрочку или кредита наличными; все виды операций по платежным картам компании; доставка товаров из США и Германии, Китая)
• цифровой банк от «Казпочты» в приложении одного из авторитейлеров (включая возможность выпуска платежной карты и ее использования для дальнейшего взаимодействия с компанией).
Ожидается, что в дальнейшем «Казпочта» также запустит совместно с BTS Digita новый инструмент для соцвыплат. В целом по итогам QazPost Demo Day Fintech 2024 компания подписала соглашения и меморандумы о сотрудничестве с целым рядом участников финансового рынка.
Презентация новых финтех-проектов от «Казпочты» и ее партнеров состоялась в рамках ежегодного QazPost Demo Day Fintech 2024. Об этом сообщает Profit.kz.
Отмечается, что речь идет о следующих решениях:
• новое суперприложение QazPost с почтовыми и финансовыми услугами (оформление товара в рассрочку или кредита наличными; все виды операций по платежным картам компании; доставка товаров из США и Германии, Китая)
• цифровой банк от «Казпочты» в приложении одного из авторитейлеров (включая возможность выпуска платежной карты и ее использования для дальнейшего взаимодействия с компанией).
Ожидается, что в дальнейшем «Казпочта» также запустит совместно с BTS Digita новый инструмент для соцвыплат. В целом по итогам QazPost Demo Day Fintech 2024 компания подписала соглашения и меморандумы о сотрудничестве с целым рядом участников финансового рынка.
Премьер Кыргызстана предложил РФ рассчитываться в стейблкоинах
Глава кыргызского кабмина Акылбек Жапаров предложил заменить доллар на стейблкоины для торговли с Россией. Об этом сообщает интернет-издание «Клооп».
По словам премьера, такая мера позволит усилить позиции Кыргызстана и РФ в условиях санкций.
«На уровне стейблкоинов идет торговля с другими странами, в том числе и с партнерами из России. Обеспечиваются сырье, поставки, продукция швейной отрасли. Бизнес начинает опережать нас. И в этом плане нам надо быть гибче и работать быстрее. Мы могли бы для взаимных расчетов применять специальную валюту, которая бы гарантировалась золотом наших стран», — заявил Акылбек Жапаров в интервью каналу «Россия 24».
Глава кыргызского кабмина Акылбек Жапаров предложил заменить доллар на стейблкоины для торговли с Россией. Об этом сообщает интернет-издание «Клооп».
По словам премьера, такая мера позволит усилить позиции Кыргызстана и РФ в условиях санкций.
«На уровне стейблкоинов идет торговля с другими странами, в том числе и с партнерами из России. Обеспечиваются сырье, поставки, продукция швейной отрасли. Бизнес начинает опережать нас. И в этом плане нам надо быть гибче и работать быстрее. Мы могли бы для взаимных расчетов применять специальную валюту, которая бы гарантировалась золотом наших стран», — заявил Акылбек Жапаров в интервью каналу «Россия 24».
Жители Кыргызстана смогут пополнять электронные кошельки с баланса мобильного телефона.
Нацбанк Кыргызстана отменил запрет на пополнение электронных кошельков с баланса мобильного телефона. Об этом сообщает «Акчабар».
Отмечается, что регулятор уже внес изменения в соответствующие нормативные акты, регулирующие деятельность платежных организаций и операторов платежных систем.
«Они вступят в силу через 15 дней после их официального опубликования. Нацбанк также проведет информационные кампании для ознакомления коммерческих банков, операторов платежных систем и платежных организаций с новыми нормами», — говорится в сообщении
В нем добавляется, что Нацбанк также анонсировал унификацию лимитов для пользователей мобильных приложений агентов (МПА).
«До сих пор пользователи, прошедшие идентификацию в банке, имели доступ к более широкому спектру услуг и могли совершать операции с большими суммами, чем те, кто идентифицировался в платежной организации. Теперь же Нацбанк устанавливает единые лимиты для всех пользователей МПА, вне зависимости от того, где была проведена их идентификация», — поясняется в тексте.
Нацбанк Кыргызстана отменил запрет на пополнение электронных кошельков с баланса мобильного телефона. Об этом сообщает «Акчабар».
Отмечается, что регулятор уже внес изменения в соответствующие нормативные акты, регулирующие деятельность платежных организаций и операторов платежных систем.
«Они вступят в силу через 15 дней после их официального опубликования. Нацбанк также проведет информационные кампании для ознакомления коммерческих банков, операторов платежных систем и платежных организаций с новыми нормами», — говорится в сообщении
В нем добавляется, что Нацбанк также анонсировал унификацию лимитов для пользователей мобильных приложений агентов (МПА).
«До сих пор пользователи, прошедшие идентификацию в банке, имели доступ к более широкому спектру услуг и могли совершать операции с большими суммами, чем те, кто идентифицировался в платежной организации. Теперь же Нацбанк устанавливает единые лимиты для всех пользователей МПА, вне зависимости от того, где была проведена их идентификация», — поясняется в тексте.
Замглавы Нацагентства перспективных проектов Узбекистана Вячеслав Пак дал интервью Spot, в котором рассказал о состоянии местного крипторынка, сложностях легального майнинга, запрете криптоторговли на зарубежных площадках и перспективах цифрового сума.
YouTube
Оборот криптовалют в Узбекистане превысил $1 млрд | Вячеслав Пак
Spot поговорил с первым заместителем директора НАПП Вячеславом Паком о нынешнем состоянии и обороте крипторынка, сложностях легального майнинга криптовалют в, запрете торговли криптовалютой на зарубежных площадках и перспективах создания цифровой валюты.…
Около 7% населения Земли владеют криптоактивами
Число владельцев цифровых активов в мире на начало года составило 562 млн человек, т. е. 6,8% населения Земли. Такие данные представили аналитики компании Triple-A.
Больше всего держателей цифровых валют в Азии — за год их количество увеличилось с 268,2 млн до 327 млн (+21,8%). На втором месте страны Северной Америки (с 52,1 млн до 72,2 млн человек, +38,6%). При этом самый резкий рост зафиксирован в Южной Америке — с 25,5 млн до 55,2 млн (+116,5%), а также в Океании — с 1,4 млн до 3 млн (+114,3%). Для Европы этот показатель составил 60,3% — с 30,7 млн до 49,2 млн человек.
Треть (34%) от всех владельцев криптовалюты составляют люди в возрасте 25–34 лет. Еще 31% — это люди 35–44 лет. При этом среди пользователей преобладают мужчины (61%).
Число владельцев цифровых активов в мире на начало года составило 562 млн человек, т. е. 6,8% населения Земли. Такие данные представили аналитики компании Triple-A.
Больше всего держателей цифровых валют в Азии — за год их количество увеличилось с 268,2 млн до 327 млн (+21,8%). На втором месте страны Северной Америки (с 52,1 млн до 72,2 млн человек, +38,6%). При этом самый резкий рост зафиксирован в Южной Америке — с 25,5 млн до 55,2 млн (+116,5%), а также в Океании — с 1,4 млн до 3 млн (+114,3%). Для Европы этот показатель составил 60,3% — с 30,7 млн до 49,2 млн человек.
Треть (34%) от всех владельцев криптовалюты составляют люди в возрасте 25–34 лет. Еще 31% — это люди 35–44 лет. При этом среди пользователей преобладают мужчины (61%).
В Кыргызстане создана Международная ассоциация криптоэкономики и ИИ
Более 15 стран могут присоединиться к созданной в Кыргызстане Международной ассоциации криптоэкономики и искусственного интеллекта до конца года. Об этом сообщает ТАСС.
Главное
• Сформирована при содействии Российской ассоциации криптоэкономики, искусственного интеллекта и блокчейна (РАКИБ).
• Председателем станет исполнительный директор РАКИБ Александр Бражников.
• Основные задачи — обеспечение безопасности в цифровом мире, трансграничные платежи, создание новых проектов.
• Штаб-квартира откроется в Бишкеке.
• Интерес к организации проявили страны Африки и Ближнего Востока.
Более 15 стран могут присоединиться к созданной в Кыргызстане Международной ассоциации криптоэкономики и искусственного интеллекта до конца года. Об этом сообщает ТАСС.
Главное
• Сформирована при содействии Российской ассоциации криптоэкономики, искусственного интеллекта и блокчейна (РАКИБ).
• Председателем станет исполнительный директор РАКИБ Александр Бражников.
• Основные задачи — обеспечение безопасности в цифровом мире, трансграничные платежи, создание новых проектов.
• Штаб-квартира откроется в Бишкеке.
• Интерес к организации проявили страны Африки и Ближнего Востока.
Финтех-ассоциация Узбекистана и IAFA разработают курсы по финансовой грамотности
Финтех-ассоциация Узбекистана и International Association of Financial Advisers (IAFA) будет сотрудничать в рамках проекта «ФинТех 360» для развития курсов по финансовой грамотности.
«Проект «ФинТех 360» нацелен на повышение уровня финансовой грамотности населения, обеспечивая доступ к качественным образовательным ресурсам и практическим знаниям в области финансовых технологий. Партнерство с IAFA позволит значительно расширить возможности и охват проекта благодаря международному опыту и экспертным знаниям, которые IAFA привносит в эту инициативу», — отметили в Финтех-ассоциации Узбекистана.
Ожидается, что учебные курсы от двух организаций будут доступны уже осенью в онлайн- и офлайн-формате. Они буду
«В программе будут рассматриваться такие темы, как основы финансовой грамотности, использование финтех-продуктов, управление личными финансами и инвестиции», — уточнили в Финтех-ассоциации.
Финтех-ассоциация Узбекистана и International Association of Financial Advisers (IAFA) будет сотрудничать в рамках проекта «ФинТех 360» для развития курсов по финансовой грамотности.
«Проект «ФинТех 360» нацелен на повышение уровня финансовой грамотности населения, обеспечивая доступ к качественным образовательным ресурсам и практическим знаниям в области финансовых технологий. Партнерство с IAFA позволит значительно расширить возможности и охват проекта благодаря международному опыту и экспертным знаниям, которые IAFA привносит в эту инициативу», — отметили в Финтех-ассоциации Узбекистана.
Ожидается, что учебные курсы от двух организаций будут доступны уже осенью в онлайн- и офлайн-формате. Они буду
«В программе будут рассматриваться такие темы, как основы финансовой грамотности, использование финтех-продуктов, управление личными финансами и инвестиции», — уточнили в Финтех-ассоциации.
Как изменился мобильный банкинг в Узбекистане
Главное из сравнительного исследования Mobile Banking Rank Узбекистан 2024 от консалтингового агентства Markswebb.
• Уровень базовых задач меняется за счет распространения уже существующих решений, новые не появляются.
• Приложения расширили возможности смены персональных данных: стала доступной не только возможность, но и более упрощенная механика — запрос автоматической смены данных.
• Расширился инструментарий экспорта квитанций об оплате коммунальных услуг — скачать квитанцию теперь можно во всех обследуемых сервисах. Распространилась возможность экспорта в сторонние сервисы — например, в мессенджеры.
• Распространяются формы оплаты по QR-коду — как считывание кода камерой, так и генерация собственного кода для оплаты услуг.
• «Мой дом» стал неотъемлемой частью приложений, распространялись новые механики для упрощения оплаты счетов автоматический ввод задолженности.
• Если в 2022 году в мобильные банках не было возможностей цифрового офиса, то в 2024 появились единичные реализации. Развитие автострахования и распространение его в качестве сопутствующих продуктов, интеграция с государственными сервисами для оформления справок и получения государственных услуг из мобильного банка.
Как сделать мобильные банки и платежные системы Узбекистана удобнее
Поскольку рынок находится на стадии развития, точки роста можно выделить на всех уровнях формирования пользовательского опыта:
• Фундамент — это повышение доверия к сервису за счет стабильности системы и прозрачности условий. Одним из критичных барьеров к выстраиванию доверительного отношения между сервисом и пользователем является неуверенность в надежности системы. Изобилие технических ограничений на внутреннем уровне — ограничение времени работы, неустойчивость технической базы — не позволяет сервисам совершить быстрый скачок на следующую ступень развития. Усугубление проблемы происходит за счет несвоевременной обратной связи или ее отсутствия. С другой стороны, на снижение лояльности также влияет непрозрачность условий обслуживания. Развитие этих точек роста позволит сформировать доверие пользователя и стимулировать более активный вход в использование сервиса.
• Следующий этап — эффективность работы с сервисом: без комплексного онбординга и эффективной поддержки пользователи испытывают трудности в освоении и использовании приложения, что снижает их удовлетворенность и приводит к оттоку.
• Верхний уровень — стимулирование лояльности за счет создания дополнительной ценности: недостаток инструментов для расширенной аналитики расходов и доходов, а также ограниченные возможности для не позволяют пользователям в полной мере воспользоваться всеми преимуществами сервиса. Отсутствие инструментов автоматизации накоплений добавляет дополнительные затраты на финансовый менеджмент. Решение этих вопросов существенно повысит лояльность и приверженность клиентов.
Главное из сравнительного исследования Mobile Banking Rank Узбекистан 2024 от консалтингового агентства Markswebb.
• Уровень базовых задач меняется за счет распространения уже существующих решений, новые не появляются.
• Приложения расширили возможности смены персональных данных: стала доступной не только возможность, но и более упрощенная механика — запрос автоматической смены данных.
• Расширился инструментарий экспорта квитанций об оплате коммунальных услуг — скачать квитанцию теперь можно во всех обследуемых сервисах. Распространилась возможность экспорта в сторонние сервисы — например, в мессенджеры.
• Распространяются формы оплаты по QR-коду — как считывание кода камерой, так и генерация собственного кода для оплаты услуг.
• «Мой дом» стал неотъемлемой частью приложений, распространялись новые механики для упрощения оплаты счетов автоматический ввод задолженности.
• Если в 2022 году в мобильные банках не было возможностей цифрового офиса, то в 2024 появились единичные реализации. Развитие автострахования и распространение его в качестве сопутствующих продуктов, интеграция с государственными сервисами для оформления справок и получения государственных услуг из мобильного банка.
Как сделать мобильные банки и платежные системы Узбекистана удобнее
Поскольку рынок находится на стадии развития, точки роста можно выделить на всех уровнях формирования пользовательского опыта:
• Фундамент — это повышение доверия к сервису за счет стабильности системы и прозрачности условий. Одним из критичных барьеров к выстраиванию доверительного отношения между сервисом и пользователем является неуверенность в надежности системы. Изобилие технических ограничений на внутреннем уровне — ограничение времени работы, неустойчивость технической базы — не позволяет сервисам совершить быстрый скачок на следующую ступень развития. Усугубление проблемы происходит за счет несвоевременной обратной связи или ее отсутствия. С другой стороны, на снижение лояльности также влияет непрозрачность условий обслуживания. Развитие этих точек роста позволит сформировать доверие пользователя и стимулировать более активный вход в использование сервиса.
• Следующий этап — эффективность работы с сервисом: без комплексного онбординга и эффективной поддержки пользователи испытывают трудности в освоении и использовании приложения, что снижает их удовлетворенность и приводит к оттоку.
• Верхний уровень — стимулирование лояльности за счет создания дополнительной ценности: недостаток инструментов для расширенной аналитики расходов и доходов, а также ограниченные возможности для не позволяют пользователям в полной мере воспользоваться всеми преимуществами сервиса. Отсутствие инструментов автоматизации накоплений добавляет дополнительные затраты на финансовый менеджмент. Решение этих вопросов существенно повысит лояльность и приверженность клиентов.
www.markswebb.ru
Mobile Banking Rank Узбекистан 2024
Сравнительное исследование цифрового клиентского опыта в мобильных банках для частных лиц: обзор и тренды рынка, лучшие практики и рейтинг приложений.
Продолжаем публиковать результаты исследования Mobile Banking Rank Узбекистан 2024 от консалтингового агентства Markswebb.
Центробанки все чаще используют ИИ для улучшения кибербезопасности
Главное из отчета Банка международных расчетов (BIS).
• Генеративный искусственный интеллект для обеспечения кибербезопасности уже применяют 71% банков. Еще 26% планируют внедрить соответствующие инструменты в ближайшие пару лет.
• Регуляторы, которые уже пользуются ИИ, высоко оценили его эффективность в обнаружении киберугроз по сравнению с традиционными инструментами. Они считают, что ИИ-решения в будущем заменят сотрудников служб кибербезопасности для выполнения рутинных задач. BIS полагает, что это позволит высвободить ресурсы, которые можно задействовать в иных целях.
• Основная проблема с внедрением инструментов генеративного ИИ в центробанке — сопутствующие расходы. Также регуляторов беспокоят риски, связанные с социальной инженерией и атаками «нулевого дня», а также несанкционированным раскрытием данных».
• Изменит ли генеративный ИИ общие стратегии и подходы к кибербезопасности в ближайшие годы — вопрос открытый. Большинство центробанков, которые приняли участи в опросе BIS, не ожидают существенных изменений. По их мнению, главное — это переход к проактивной позиции в прогнозировании и нейтрализации киберугроз. Также регуляторы рассчитывают, что ИИ обеспечит более индивидуальную защиту сетей и систем, основываясь на поведении пользователей и профилях компаний, а также динамической оценке рисков. Кроме того, ИИ-инструменты будут способствовать риск-менеджменту, не изменяя существующих протоколов.
• Составители отчета упоминают профессии, которые будут иметь ключевое значение по мере расширения использования ИИ регуляторами. Это специалисты по работе с большими объемами (data scientists), ИИ-супервайзеры, аналитики безопасности ИИ, разработчики ИИ, эксперты по соблюдению ИИ правовых и этических норм.
Главное из отчета Банка международных расчетов (BIS).
• Генеративный искусственный интеллект для обеспечения кибербезопасности уже применяют 71% банков. Еще 26% планируют внедрить соответствующие инструменты в ближайшие пару лет.
• Регуляторы, которые уже пользуются ИИ, высоко оценили его эффективность в обнаружении киберугроз по сравнению с традиционными инструментами. Они считают, что ИИ-решения в будущем заменят сотрудников служб кибербезопасности для выполнения рутинных задач. BIS полагает, что это позволит высвободить ресурсы, которые можно задействовать в иных целях.
• Основная проблема с внедрением инструментов генеративного ИИ в центробанке — сопутствующие расходы. Также регуляторов беспокоят риски, связанные с социальной инженерией и атаками «нулевого дня», а также несанкционированным раскрытием данных».
• Изменит ли генеративный ИИ общие стратегии и подходы к кибербезопасности в ближайшие годы — вопрос открытый. Большинство центробанков, которые приняли участи в опросе BIS, не ожидают существенных изменений. По их мнению, главное — это переход к проактивной позиции в прогнозировании и нейтрализации киберугроз. Также регуляторы рассчитывают, что ИИ обеспечит более индивидуальную защиту сетей и систем, основываясь на поведении пользователей и профилях компаний, а также динамической оценке рисков. Кроме того, ИИ-инструменты будут способствовать риск-менеджменту, не изменяя существующих протоколов.
• Составители отчета упоминают профессии, которые будут иметь ключевое значение по мере расширения использования ИИ регуляторами. Это специалисты по работе с большими объемами (data scientists), ИИ-супервайзеры, аналитики безопасности ИИ, разработчики ИИ, эксперты по соблюдению ИИ правовых и этических норм.
Как квантовые компьютеры угрожают CBDC
Всемирный экономический форум (ВЭФ) предупреждает о возможной уязвимости CBDC к атакам квантовых компьютерных систем.
Квантовые компьютеры уже настолько активно используют?
Нет, пока что они находятся на экспериментальной стадии. Есть различные доказательства концепции, несколько лабораторий решали с их помощью специфические задачи, которые не под силу обычным компьютерам. До гипотетического Q-Day (момент, когда сверхмощные квантовые компьютеры смогут взломать шифры, защищающие цифровые данные) еще есть время.
Так в чем дело?
Потенциальные угрозы для традиционных методов шифрования могут затронуть все отрасли. По оценкам ВЭФ, это в том числе может привести к уничтожению CBDC. Сейчас возможности цифровых валют исследуют более 98% центробанков. Однако параллельно идут и разработки масштабируемых квантовых компьютеров, которые смогут создать 1,3 трлн долларов стоимости к 2025 году.
Когда квантовые компьютеры смогут взламывать существующие методы шифрования?
Единого мнения об этом нет. Оценки варьируются от нескольких лет до десятилетий.
Какие именно угрозы квантовые компьютеры могут представлять для CBDC?
• взлом шифрования «в движении» для перехвата транзакций в реальном времени;
• взлом систем верификации личности для использования поддельных удостоверений;
• «собирай сейчас, расшифруй позже»: кража зашифрованных данных уже сейчас для расшифровки будущей квантовой системой.
С этим можно бороться?
ВЭФ рекомендует центробанкам разрабатывать CBDC со встроенной защитой от квантовых атак, используя методологию «криптографической гибкости». Это способность координировать и менять криптографические алгоритмы в зависимости от актуальных угроз в реальном времени, чтобы противостоять развивающимся атакам. Также эксперты ВЭФ советуют банкам и регуляторам использовать стратегии, устойчивые к квантовым технологиям. Среди них:
• анализ рисков квантовой безопасности с учетом новой угрозы и определение возможностей противодействия;
• составление криптографической спецификации материалов с перечнем соответствующих механизмов шифрования в системе;
• строгие меры обеспечения киберустойчивости для субъектов, получивших доступ к системам CBDC, чтобы защитить конечные точки сети (например, мобильные устройств);
• инкапсуляция трафика на уровне сети и приложений и включение использования определенных библиотек в жизненный цикл разработки ПО;
• совместное хранение данных в нескольких центрах обработки или узлах, если это основано на технологии распределенных реестров.
Всемирный экономический форум (ВЭФ) предупреждает о возможной уязвимости CBDC к атакам квантовых компьютерных систем.
Квантовые компьютеры уже настолько активно используют?
Нет, пока что они находятся на экспериментальной стадии. Есть различные доказательства концепции, несколько лабораторий решали с их помощью специфические задачи, которые не под силу обычным компьютерам. До гипотетического Q-Day (момент, когда сверхмощные квантовые компьютеры смогут взломать шифры, защищающие цифровые данные) еще есть время.
Так в чем дело?
Потенциальные угрозы для традиционных методов шифрования могут затронуть все отрасли. По оценкам ВЭФ, это в том числе может привести к уничтожению CBDC. Сейчас возможности цифровых валют исследуют более 98% центробанков. Однако параллельно идут и разработки масштабируемых квантовых компьютеров, которые смогут создать 1,3 трлн долларов стоимости к 2025 году.
Когда квантовые компьютеры смогут взламывать существующие методы шифрования?
Единого мнения об этом нет. Оценки варьируются от нескольких лет до десятилетий.
Какие именно угрозы квантовые компьютеры могут представлять для CBDC?
• взлом шифрования «в движении» для перехвата транзакций в реальном времени;
• взлом систем верификации личности для использования поддельных удостоверений;
• «собирай сейчас, расшифруй позже»: кража зашифрованных данных уже сейчас для расшифровки будущей квантовой системой.
С этим можно бороться?
ВЭФ рекомендует центробанкам разрабатывать CBDC со встроенной защитой от квантовых атак, используя методологию «криптографической гибкости». Это способность координировать и менять криптографические алгоритмы в зависимости от актуальных угроз в реальном времени, чтобы противостоять развивающимся атакам. Также эксперты ВЭФ советуют банкам и регуляторам использовать стратегии, устойчивые к квантовым технологиям. Среди них:
• анализ рисков квантовой безопасности с учетом новой угрозы и определение возможностей противодействия;
• составление криптографической спецификации материалов с перечнем соответствующих механизмов шифрования в системе;
• строгие меры обеспечения киберустойчивости для субъектов, получивших доступ к системам CBDC, чтобы защитить конечные точки сети (например, мобильные устройств);
• инкапсуляция трафика на уровне сети и приложений и включение использования определенных библиотек в жизненный цикл разработки ПО;
• совместное хранение данных в нескольких центрах обработки или узлах, если это основано на технологии распределенных реестров.
Мобильный банкинг для физлиц в Казахстане: митап от Markswebb
Консалтинговое агентство Markswebb приглашает всех, кто развивает финтех-сервисы на постсоветском пространстве, на бесплатный митап по итогам исследования мобильных банков для частных лиц в Казахстане.
• Дата: 20 июня.
• Начало: 13:00 по Астане / 11:00 по Москве.
Что будет на митапе:
• Какие изменения произошли в мобильном банкинге Казахстана за два года, и каким должен быть платежный сервис сегодня, чтобы качественно решать базовые задачи.
• Удобство каких решений в фокусе цифровых лидеров, а какие — все еще не развиты на рынке и могут дать большой потенциал тем, кто их инвестирует в их развитие первым.
• Какие есть возможности для развития бизнеса банка через мобильный банк.
• Что даст бизнесу поиск решений для мобильного банка за периметром Казахстана и какие конкретные практики Европы и СНГ помогут решить часто встречающиеся на рынке проблемы.
👉Зарегистрироваться
Консалтинговое агентство Markswebb приглашает всех, кто развивает финтех-сервисы на постсоветском пространстве, на бесплатный митап по итогам исследования мобильных банков для частных лиц в Казахстане.
• Дата: 20 июня.
• Начало: 13:00 по Астане / 11:00 по Москве.
Что будет на митапе:
• Какие изменения произошли в мобильном банкинге Казахстана за два года, и каким должен быть платежный сервис сегодня, чтобы качественно решать базовые задачи.
• Удобство каких решений в фокусе цифровых лидеров, а какие — все еще не развиты на рынке и могут дать большой потенциал тем, кто их инвестирует в их развитие первым.
• Какие есть возможности для развития бизнеса банка через мобильный банк.
• Что даст бизнесу поиск решений для мобильного банка за периметром Казахстана и какие конкретные практики Европы и СНГ помогут решить часто встречающиеся на рынке проблемы.
👉Зарегистрироваться
markswebb.timepad.ru
Mobile Banking Rank Казахстан 2024 / События на TimePad.ru
Приглашаем на онлайн-митап Markswebb по итогам исследования цифрового клиентского опыта в мобильных банках Казахстана для частных лиц. Расскажем, как достигать целевых метрик цифрового обслуживания клиентов и развивать банковский бизнес через мобильное приложение.…
Tether запускает синтетический доллар
Tether (компания-создатель стейблкоина USDT) будет выпускать золотой синтетический доллар Alloy (aUSDT), который призван имитировать стоимость и функциональность доллара США, но не обеспечен им напрямую. Об этом сообщает CryptoSlate.
Цифровая валюта будет выпускаться на платформе Alloy by Tether. Она предназначена для пользователей, совершающих транзакции в привязке к доллару, но без необходимости продажи золотого обеспечения. При этом ликвидность aUSDT будет поддерживаться через избыточное покрытие токенами Tether Gold (XAUt), которые привязаны к стоимости физического золота.
Синтетические активы — криптоактивы, имитирующие стоимость других активов с помощью смарт-контрактов и залога. Их создают для отслеживания движения цен базовых активов.
Tether (компания-создатель стейблкоина USDT) будет выпускать золотой синтетический доллар Alloy (aUSDT), который призван имитировать стоимость и функциональность доллара США, но не обеспечен им напрямую. Об этом сообщает CryptoSlate.
Цифровая валюта будет выпускаться на платформе Alloy by Tether. Она предназначена для пользователей, совершающих транзакции в привязке к доллару, но без необходимости продажи золотого обеспечения. При этом ликвидность aUSDT будет поддерживаться через избыточное покрытие токенами Tether Gold (XAUt), которые привязаны к стоимости физического золота.
Синтетические активы — криптоактивы, имитирующие стоимость других активов с помощью смарт-контрактов и залога. Их создают для отслеживания движения цен базовых активов.