Как банки используют данные в 2020 году

Добрый день!

Пандемия COVID-19 вызвала очередной виток интереса к большим данным. Государство и бизнес анализируют их, чтобы справиться с распространением вируса и минимизировать экономические последствия пандемии. Банки не исключение: в условиях кризиса работе с данными уделяют еще больше внимания, чтобы прогнозировать риски, бороться с мошенничеством и т. д. Подробнее о том, как в 2020 году используют данные в финансовой индустрии, мы расскажем сегодня.

1️⃣10 трендов аналитики в мире после COVID-19

Аналитики компании Gartner выяснили, какие коррективы внесла пандемия COVID-19 в использование средств аналитики.

2️⃣Data Science в банковской сфере

Data Science в банковской сфере — это уже не просто тенденция или модный тренд, а настоящая необходимость. О том, как фининституты чаще всего используют науку о данных, — в нашей инфографике.

3️⃣Управление данными в банках: основные ошибки

Chief Data Officer банка ВТБ Светлана Бова о том, какие ошибки чаще всего совершают банки в управлении данными и как их избежать.

Главное из мира финтеха (11–18 сентября)

👌SWIFT представила новую стратегию для развития мгновенных международных платежей. Ожидается, что ее реализация позволит осуществлять мгновенные бесшовные транзакции между более 4 млрд. счетов, обслуживаемых учреждениями-пользователями финансовой сети. Для этого, в частности, планируется использовать API и облачные технологии для процессинговых сервисов, чтобы сэкономить время и сократить затраты для всей индустрии.

🆘Крупные банки потеряли около 635 млрд. долларов рыночной капитализации из-за финансового кризиса, обусловленного пандемией коронавируса. К такому выводу пришли аналитики Buy Shares. По их словам, в связи с этим банки стали больше интересоваться решениями на базе искусственного интеллекта и возможностями автоматизации рабочих процессов.

⁉️Финтех-индустрия переживает настоящий «экзистенциальный кризис» из-за сокращения финансирования, обусловленного кризисом COVID-19. К такому выводу пришли аналитики McKinsey. По их словам, чтобы справиться с этой ситуаций, европейским финтех-стартапам придется перестроить свои стратегии.

✔️В издании Finextra вышел материал о том, как машинное обучение в облаке позволяет бороться с мошенничеством в сфере платежей. Правда, для внедрения таких решений необходим целый ряд условий: безопасность и изолированность сетевой и вычислительной среды, контроль за аутентификацией и авторизацией, шифрование данных и возможность качественного аудита.

🇷🇺Управляющий партнер UFG Wealth Management Оксана Кучура написал колонку для Forbes, в которой разрушает мифы о финтехе. Например, о том что финтех-стартапы ненадежны, а их услуги нужны только миллениалам.

🇺🇦Министерство цифровой трансформации разработает новый законопроект о защите персональных данных. В ведомстве заявили, что планируют использовать опыт ведущих стран по внедрению GDPR (Общий регламент по защите данных).

🇧🇾Беларусь стала второй страной в мире, в которой доступна спецверсия фитнес-браслета Mi Smart Band 4 NFC от Xiaomi. С его помощью можно совершать бесконтактные платежи — лишь привязать к браслету карту Mastercard.

🇰🇿Международный финансовый центр «Астана» с момента основания привлек 444 млн. долларов инвестиций в финтех, строительство, сельское хозяйство и обрабатывающую промышленность. По данным на 9 сентября, на его платформе зарегистрировано 545 компаний из 42 стран мира.

🇺🇿В конце апреля в Узбекистане приняли закон, регулирующий правила выпуска и обращения электронных денег. Издание Spot разобралось, как и где ими можно пользоваться.

🇦🇿Виртуальный саммит FINTEX-2020 пройдет в Азербайджане 8-9 октября. Иема мероприятия — «Новые тренды в банковской и платежной экосистеме: инновационные решения, финтех и безопасность».

Как развивается Data Science в России, Украине и СНГ

Здравствуйте!

Дефицит специалистов по Data Science наблюдается во всем мире. В постсоветских странах программы подготовки едва справляются со спросом, однако это не мешает появлению интересных стартапов и решений, в том числе ориентированных на финансовую сферу. Подробнее о них и развитии науки о данных в России, Украине и СНГ — в нашей сегодняшней подборке.

1️⃣Data Science в постсоветских странах

Доцент Центра Сколтеха по научным и инженерным вычислительным технологиям для задач с большими массивами данных (CDISE) Евгений Бурнаев рассказал РБК, как устроено сообщество специалистов по Data Science в постсоветских странах. Самое главное — в нашем пересказе.

2️⃣«Интернет-скоринг бюро»: как «Яндекс» помогает оценивать заемщиков

Учебный центр «Школа больших данных» рассказывает, как российский технологический гигант и объединенное кредитное бюро (ОКБ) используют машинное обучение для оценки кредитоспособности потенциального заемщика.

3️⃣IntelSoft: предсказательная аналитика для банков

Киевская компания IntelSoft разработала программную платформу, которая строит модели предсказательной аналитики для финансовых учреждений. Подробнее

#эксклюзив

Как встроиться в экосистему клиента: советы для банков

Главное из доклада СЕО украинской ИТ-компании Banza Виктории Омельченко «Экосистема клиента: искусство интеграции», представленного на форуме «Финансовые и цифровые экосистемы для МСБ. Update 2020».

Встроиться в экосистему клиента — комплексная задача hard-level. Банку нужно учитывать множество аспектов, в том числе поколенческих. Значительная часть современных предпринимателей — миллениалы, которые привыкли управлять бизнесом со смартфона. Поэтому важно наладить в первую очередь виртуальное взаимодействие с ними. При этом соответствующие сервисы должны быть максимально простыми и обладать высоким уровнем usability, что зачастую требует от банка инновационных решений.

Станьте партнером, а не кредитором. Бизнес, способный функционировать в нынешних турбулентных условиях, сам может кого-то кредитовать. Ваша задача — открыться бизнесу, предложить те решения, которые позволят ему расти и развиваться или упростят его работу. Например, это может быть помощь с финансовой отчетностью, что очень востребовано у малого и среднего бизнеса (МСБ).

Можно выделить 6 ключевых ожиданий МСБ от работы с банками:

• Все онлайн. У предпринимателей нет времени и желания обращаться в дополнительные инстанции. Большинство услуг, консультации и прочее должны быть доступны онлайн.
• Все в смартфоне. Идеально, когда для этого есть одно хорошо работающее приложение — «без баг».
• Никаких бумаг. Электронный документооборот переходит в категорию must have.
• Связь через мессенджеры, чат-боты (особенно Telegram). Они рассматриваются как оптимальной вариант для быстрой коммуникации.
• Поддержка. Например, в развитии бизнеса, в обучении.
• Легкость. Этот пункт касается всего: интерфейсов, отчетности, аналитики и контроля в личном кабинете и т.д.

Чтобы соответствовать этим ожиданиям, банкам необходимо:

• минимизировать ручную работу;
• автоматизировать процессы;
• внедрить электронный документооборот;
• работать в удобном интерфейсе;
• быстро обрабатывать отчетность;
• связать все в одну систему.

Создание экосистем — один из путей выхода из кризиса. Например, если вспомнить японское экономическое чудо, то большую роль в нем сыграли холдинги, которые объединили множество компаний на основе взаимного доверия. Те, кто последуют их примеру уже в нынешних цифровых реалиях, смогут быстрее трансформироваться и выйти победителями.

Для нового экономического чуда необходимо взаимодействие государства, бизнеса и банков с качественной ИТ-поддержкой. Разумеется, при правильно выстроенной коммуникации между ними. В таком случае можно будет говорить о каком-то успехе для экономики.

https://cutt.ly/efKSugj

Главное из мира финтеха (18–28 сентября)

✔️Еврокомиссия планирует к 2022 году запустить регуляторную песочницу для тестирования блокчейн-проектов. В ней будут оценивать варианты использования блокчейна в рамках Европейской инфраструктуры блокчейн-сервисов (European Blockchain Services Infrastructure, EBSI) и за ее пределами. При этом полноценное крипторегулирование появится в Евросоюзе не раньше 2024 года.

👌Международный финансовый центр «Астана» выпустил отчет Fintech Market Entry to CIS, Central Asia, and Mongolia в сотрудничестве с коллегами из России, Украины, Узбекистана, Кыргызстана, Беларуси и Монголии. В нем представлена информация о состоянии и тенденциях регионального финтех-рынка, особенностях регуляторной среды, спросе на финансовые технологии, доступе к капиталу, господдержке и т. д.

❗️Финтех-компании и традиционные игроки вступают в новую эру партнерства, считают управляющий директор Citi Тони Маклафлин (Tony McLaughlin) и руководитель Flywire Майк Массаро (Mike Massaro). В частности, они отмечают, что банки и финтех-стартапы сегодня сотрудничают все чаще, что идет только на пользу всему банковскому сектору.

⚠️Отсутствие взаимодействия между ключевыми бизнес-функциями — основная причина, почему компании не получают отдачи от инвестиций в цифровые проекты. Об этом говорится в исследовании Accenture. Так, три четверти опрошенных руководителей заявили, что их подразделения больше конкурируют, а не сотрудничают с другими отделами в проектах цифровизации.

🇷🇺В издании TJournal вышел подробный разбор первой онлайн-конференции Сбербанка. На ней крупнейший российский банк представил ребрендинг (теперь он просто «Сбер»), новый внешний вид офисов (никаких барьеров и стекол), банкоматы, устройства экосистемы (голосовые помощники с тремя характерами, ТВ-приставка, телевизор и «умная» колонка с экраном) и единую подписку на сервисы. Также недавно Сбербанк запустил облачный сервис подписания платежей в мобильном приложении.

🇺🇦Ежегодная конференция GDPR Summit Ukraine 2020 пройдет в Киеве 7 октября. Ознакомиться с программой мероприятия можно здесь.

🇰🇿В издании «Капитал» вышло интервью с главой Сбербанка в Казахстане Ельдаром Тенизбаев. В нем он рассказал, какая ситуация складывается в банковском секторе страны, что изменилось в поведении потребителей за период карантина, способны ли онлайн-услуги полностью заменить физическое обслуживание, и какие направления необходимо развивать банкам в нынешних условиях.

🇹🇲Банк «Рысгал» первым в Туркменистане запустил оплату товаров по QR-коду. В банке уверены, что наличие такой функции позволит улучшить доступность финуслуг и повысит качество обслуживания частного предпринимательства и других отраслей.

🇺🇿Национальный межбанковский процессинговый центр и Visa будут выпускать совместные карты. Теперь жители Узбекистана смогут использовать единую карту Visa-HUMO для расчетов внутри страны и за границей.

🇦🇲Клиенты Ameriabank смогут следить за международными переводами SWIFT посредством мобильного и онлайн-банкинга в режиме 24/7.

Добрый день!

Data Science, машинное обучение и искусственный интеллект находят все больше применения в финансовой индустрии. В этом раз мы расскажем о наиболее успешных примерах использования этих технологий и сопутствующих трудностях, а также попробуем объяснить, почему дата-сайентисты — это банкиры будущего.

1️⃣Машинное обучение и ИИ в финсекторе: основные вызовы

Реальное понимание функционирования сложных и взаимозависимых финансовых систем раньше казалось чем-то из области фантастики. Однако развитие Data Science и искусственного интеллекта (ИИ) все больше позволяет к нему приблизиться, считают эксперты компании-разработчика ПО Iflexion.

2️⃣Почему дата-сайентисты — это новые инвестиционные банкиры

У дата-сайентистов и инвестиционных банкиров гораздо больше общего, чем мы думаем, считает специалист по работе с данными и обозреватель портала Towards Data Science Крис Ай (Chris I).

3️⃣Data Science в финансах: топ-10 стартапов

Рейтинг самых интересных компаний, использующих Data Science в финсекторе, по версии платформы AnalyticsWeek.

Главное из мира финтеха (28 сентября — 5 октября)

❗️Доходы платежной индустрии будут расти медленнее из-за кризиса COVID-19. При условии быстрого восстановления после пандемии они могут могут достичь 1,8 трлн. долларов в 2024 году (по сравнению с показателем с 1,5 трлн в 2019 году), однако при худшем из сценариев будут увеличиваться на 1,1% в год. Об этом говорится в отчете консалтинговой компании Boston Consulting Group.

✔️Банки Barclays, Citi, HSBC и National Australia Bank инвестировали 20 млн. долларов в стартап BioCatch, который анализирует поведение пользователей в интернете с помощью искусственного интеллекта. Ожидается, что разработки этой компании помогут предотвращать онлайн-мошенничество.

🇪🇺Европейский центробанк подал заявку на регистрацию товарного знака «цифровой евро». Окончательное решение по поводу запуска общеевропейской цифровой валюты будет принято в середине 2021 года.

🇨🇳Компания Ant Technology Group (финтех-подразделение китайского технологического гиганта Alibaba Group) запустила необанк Ant Bank. Открыть счет в нем можно за 3 минуты с помощью документов, удостоверяющих личность. Также Ant Bank планирует предоставлять услуги по финансированию e-commerce и начнет с пилотного проекта для продавцов экосистемы Alibaba.

🇷🇺Седьмой международный форум «Цифровая эволюция в финансах» пройдет в Москве 15-16 октября с участием ведущих разработчиков и поставщиков ИТ-решений для банков и финансовых компаний. Зарегистрироваться для участия можно здесь.

🇺🇦Нацбанк Украины запустил при поддержке ЕС совместный проект Twinning совместно с регуляторами Польши и Литвы. Ожидается, что они, в частности, помогут внедрить систему мгновенных платежей и усовершенствовать стратегическое планирование и управление процессами в банке.

🇰🇿Международная неделя инвесторов стартовала в формате онлайн по инициативе Комитета по регулированию финуслуг при Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА). С презентациями выступят эксперты МФЦА, а также казахстанские и зарубежные специалисты в области фондовых рынков, защиты потребителей и инвесторов, финтеха, зеленого и исламского финансирования, инструментов рынка ценных бумаг, а также непрерывного профессионального развития.

🇦🇿Центробанк Азербайджана запустил систему мгновенных платежей в реальном режиме. В частности, это означает возможность проведения расчетов между физическими и юридическими лицами, а также госорганами через упрощенные идентификаторы банковских счетов (FİN, мобильный номер, электронная почта).

🇦🇲Банковская система Армения пострадала от кризиса COVID-19 не настолько, как ожидалось. Такое мнение выразил председатель совета Araratbank Григор Оганесян. По его словам, система оказалась стабильной, однако поспешных оценок давать не стоит, поскольку в Европе началась вторая волна коронавируса.

Большие данные в финансах: тренды, прогнозы, рекомендации

Здравствуйте!

Подход data-driven — это уже не просто модное слово, а залог выживания для поставщиков финуслуг. Однако переход к этой стратегии совсем не прост и связан с немалым количеством трудностей. О том, как их избежать и на что обратить внимание при работе с большими данными, читайте в нашем сегодняшнем дайджесте.

1️⃣Как банку получить максимум от работы с данными: советы от Accenture

Банки все внимательнее относятся к уникальным данным и к тому, какую пользу они могут принести для клиентов. Однако большинство из них пока еще далеки от использования всех возможностей подхода data-driven, считает управляющий директор Accenture Рэй Дэйли (Ray Daly).

2️⃣Big data и финсектор: основные вызовы и тренды

Большие данные — одна из ключевых технологий, меняющих рынок финуслуг. Об основных вызовах и трендах, связанных с ее использованием, рассказывает эксперт агентства DevsData Никита Григорьев (Nikita Grygoriev).

3️⃣Большие данные в финансах: кейсы и прогнозы

Эксперт Alibaba Cloud (облачный сервис от китайского технологического гиганта Alibaba Group) Алекс Мучири (Alex Muchiri) о том, как фининституты используют big data и как это отразится на индустрии в будущем.

Главное из мира финтеха (5–9 октября)

🙏CB Insights опубликовала третий ежегодный отчет Fintech 250 — список 250 ведущих и наиболее перспективных финтех-стартапов. Отмечается, что 54% представленных компаний базируются в США, далее — Великобритания и Индия. Единорогов на этот раз меньше — только каждый восьмой стартап (13%) из перечня оценивается не менее чем в миллиард долларов (два года назад этот показатель составлял 15%).

👀Потребители по-прежнему скептически относятся к концепции Open Banking, но при этом хотят хотят получать все финансовые услуги в одном приложении. Таковы результаты опроса, проведенного ING в 13 странах Европы.

💲Власти Италии пообещали населению кешбэк в размере до 300 евро и участие в лотерее с призовым фондом в 300 млн. за отказ от наличных в пользу карт. Такие меры предусмотрены в рамках национальной программы по стимулированию безналичных операций, которая продлится до 2022 года, пишет Bloomberg.

👌Технологические гиганты не собираются превращаться в новые банки и выпускать кредитные карты. Такое мнение выразил вице-президент Mastercard по вопросам глобальной цифровой политики Джесси Маквотерс (Jesse McWaters). По его словам, так называемые бигтехи просто ищут новые способы обслуживания клиентов, которые ежедневно пользуются финуслугами. В качестве примера он привел кредитную карту Mastercard, выпущенную Apple в партнерстве с Goldman Sachs.

❗️Китай опережает США в гонке технологий. Об этом заявил соучредитель калифорнийского финтех-стартапа Ripple Крис Ларсен. По его мнению, одной из причин стали действия китайских регуляторов, которые вовремя подготовили необходимую правовую базу для развития блокчейн- и прочих высокотехнологических проектов.

🇷🇺Россия вошла в десятку стран с наиболее продвинутым цифровым банкингом по версии Deloitte. «Однако, несмотря на высокий средний уровень цифровизации российских банков, попадание в топ-10 мировых лидеров стало возможно в первую очередь благодаря крупнейшим розничным игрокам. Уровень цифровизации в российской банковской системе все еще очень неоднороден», — отметили в компании.

🇺🇦Законопроект, в котором предлагают ограничить банковскую комиссию за эквайринговые услуги (прием банковских карт для оплаты товаров и услуг), зарегистрирован в Верховной Раде. По мнению его авторов, предложенные изменения позволят постепенно уменьшить финансовую нагрузку на субъекты хозяйствования при осуществлении операций с помощью платежных карточек и довести их до европейского уровня.

🇰🇬Международные и национальные платежные системы перестали работать в Кыргызстане. Ранее Нацбанк рекомендовал фининститутам приостановить свою деятельность и усилить меры безопасности до стабилизации политической ситуации в стране.

🇺🇿Apelsin стал цифровым филиалом «Капиталбанка». По словам зампреда банка Сергея Гимадиева, сейчас ведутся работы по запуску сервисов кредитования, отправки и получения международных переводов, маркетплейса, развитию USSD-команд экспресс-оплаты. В качестве образца рассматривают российский «Тинькофф».

🇦🇿Азербайджанский Yelo Bank запустил новый интернет-банкинг для бизнес-клиентов. Как сообщает пресс-служба банка, проект был разработан совместно с компанией Middleware (США) на базе технологии Corezoid Process Engine.

Цифровые валюты центробанков: новый этап эволюции денег и платежей

Здравствуйте!

Выпуск цифровых валют — одна из главных тем для центробанков большинства стран мира в 2020 году. Разработки в этом направлении идут не первый год, а кризис COVID-19 только подогрел интерес к ним. В чем преимущества цифровых валют центробанков (central bank digital currency, CBDC)? Как их внедрение может изменить финансовую систему? Почему CBDC называют будущим денег? Обо всем этом мы расскажем в этом месяце. А начнем по традиции с видео и инфографики.

1️⃣Что такое цифровая валюта

Что такое цифровая валюта? Какими свойствами она обладает? В чем различия между виртуальными валютами, криптовалютами и цифровыми валютами центробанков (CBDC)? Когда появилась сама идея цифровых денег? Обо всем этом — в видеоролике от Yurick Consortium.

2️⃣В чем преимущества CBDC

Центробанки во всем мире изучают возможность выпуска цифровых валют (Central bank digital currency, CBDC). Пилотные испытания прошли во Франции, Китае, Южной Корее и Таиланде, разработка ведется в США, Канаде, Великобритании, Бразилии, Нидерландах, Италии и Японии. Об основных преимуществах CBDC — в нашей инфографике.

3️⃣CBDC в Казахстане и Украине: что ожидать

Какой будет цифровая валюта центробанков Украины и Казахстана? Насколько целесообразен ее выпуск? Пилотные проекты каких стран рассматривают в качестве образца? Об этом и не только — в видеоролике от канала Cryptodealers.

Главное из мира финтеха (9–16 октября): McKinsey рекомендует банкам внедрять ИИ, Revolut готовится к выхода на рынок США, YouTube тестирует функционал для превращения в торговую площадку, а monobank надеется стать единорогом

❗️Классические банки проиграют необанкам и технологическим гигантам, если не будут внедрять искусственный интеллект. Об этом говорится в отчете "Reimagining customer engagement for the AI bank of the future" от McKinsey. Для реализации концепции "AI first" банкам рекомендуется следующее: а) переосмыслить опыт взаимодействия с клиентами, став частью их повседневной жизни; б) создавать собственные экосистемы или взаимодействовать с чужими; в) детальнее анализировать потребности и предпочтения клиентов; г) работать над персонализированными предложениями, выходящими за рамки банкинга.

✔️Британский финтех-стратап с российскими и украинскими корнями Revolut готовится подать заявку на получение банковской лицензии в США, а также планирует разработать новые криптопродукты совместно с компанией Fireblocks.

👌Банки могут повысить проценты по депозитам, чтобы конкурировать с платежными онлайн-сервисами и электронными кошельками. Об этом говорится в докладе "Global digitalization calling traditional banks’ retail payment dominance into question" от аналитиков рейтингового агентства Moody`s. По их мнению, другим последствием конкуренции может стать консолидация традиционных банков в условиях, когда им придется заниматься деятельностью с более низкой маржой и при этом немало инвестировать в технологии, чтобы не отставать от финтех-компаний.

🎬YouTube может трансформироваться в полноценную торговую площадку. Как сообщает Bloomberg, Google планирует реализовать на платформе функционал, который позволит покупать товары из видеороликов в один клик. В YouTube подтвердили, что уже проводят тестирование на ограниченном количестве каналов.

🇷🇺Переводы средств между юрлицами в рамках Системы быстрых платежей ЦБ РФ станут доступны в следующем году, заявил директор по развитию инновационных сервисов Национальной системы платежных карт Дмитрий Колесников. По его словам, сейчас прорабатывается варианты того, что может служить идентификатором для юрлиц.

🇺🇦Monobank может стать «единорогом» к 2022 году. «Если бы monobank в том виде, в котором он существует в Украине, работал бы в Британии, мы бы уже стоили дороже, чем Revolut», — заявил сооснователь необанка Олег Гороховский в интервью Forbes. Также он добавил, что в ближайшие два года банк планирует увеличить количество клиентов до 5 млн.

🇺🇿Цифровой филиал «Капиталбанка» Apelsin внедряет бесконтактную оплату HUMO Pay. Правда, услуга будет доступна только на смартфонах на базе Android, поскольку Apple закрыла доступ для сторонних разработчиков.

CBDC в постсоветских странах

Здравствуйте!

Центробанки постсоветских стран не отстают от западных и так же изучают возможность выпуска цифровых валют. Зачастую такие инициативы находятся на уровне обсуждения, однако какие-то детали уже известны. О том, какими могут быть цифровые рубли, гривны и тенге, читайте в нашем сегодняшнем дайджесте.

1️⃣В России разработают цифровой рубль

Банк России выпустил доклад для общественных консультаций «Цифровой рубль», в котором анонсировал разработку цифровой нацвалюты. Мы собрали главное из него.

2️⃣Как Украина готовится к выпуску цифровой гривны

Нацбанк Украины (НБУ) изучает возможность введения цифровой гривны (е-гривны) с 2016 года. Главное, что сегодня известно об этом проекте, — в материале от издания PaySpace Magazine.

3️⃣Нацбанк Казахстана задумался о введении цифрового тенге

Нацбанк Казахстана заявил о намерении изучить целесообразность выпуска цифрового тенге. Об этом сообщает интернет-издание LS.

Главное из мира финтеха (16–23 октября): цифровая валюта Багамских островов, технологические тренды от Gartner и биометрические карты от Mastercard

👍Багамские Острова первыми в мире ввели CBDC на государственном уровне. Цифровая валюта называется Sand Dollar, она привязана к багамскому доллару, который в свою очередь привязан к доллару США. Чтобы проводить с ней операции, достаточно установить одобренный центробанком электронный кошелек.

⚠️Аналитики рейтингового агентства Moody’s считают, что рост популярности цифровых сервисов опасен для банков. Согласно их исследованию, классические европейские и американские банки пока сохраняют конкурентное преимущество благодаря широкому ассортименту потребительских продуктов. Однако в будущем они столкнутся с большим давлением со стороны технологических гигантов, необанков и небольших финтех-стартапов.

❗️Gartner назвала 9 главных технологических трендов 2021 года: интернет поведения (устройства и датчики, прикрепляемые или имплантируемые в тело человека, для сбора информации), совокупный опыт (объединение опыта клиентов, сотрудников и пользователей с мультиканальной средой), повышающие конфиденциальность вычисления, распределенное облако, повсеместные операции, сети кибербезопасности, интеллектуальный композиционный бизнес (принятие решений на основе технологии обработки больших данных), ИИ-инжиниринг на основе DataOps, ModelOps и DevOps, а также гиперавтоматизация.

💲Mastercard планирует выпускать биометрические карты. Платежная система уже запускает пилотный проект для Азии совместно с сингапурским финтех-стартапом MatchMove и компанией Idemia. Как сообщает пресс-служба Mastercard, владельцы карты смогут подтверждать транзакции с помощью отпечатка пальца, а сами биометрические данные будут храниться на чипе карты, а не в центральной базе данных.

🇷🇺Сразу несколько материалов о разработке цифрового рубля: гендиректор Ассоциации финансовых технологий Татьяна Жаркова объясняет, зачем это нужно, «Известия» анализируют плюсы и минусы, глава Ассоциации электронных денег и денежных переводов Виктор Достов рассказывает, как появление в России CBDC изменит рынок финтеха, а Bloomchain представляет мнения других экспертов.

🇺🇦Этим летом Нацбанк Украины представил стратегию развитию финтеха до 2025 года. Технологический директор британской компании Wirex Руслан Колодяжный проанализировал ее и обнаружил, что некоторые аспекты документа вызывают вопросы и сомнения. Например, регулятор планирует активнее привлекать государство к инвестированию в финтех-продукты и создавать условия для появления в Украине венчурных компаний. При этом не ясно, как как будет реализовываться упрощенный механизм доступа к капиталам для граждан.

🇰🇿Нацбанк запустил сервис удаленной биометрической идентификации в рамках госпрограммы «Цифровой Казахстан». Он доступен банкам, страховым компаниям, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, платежным и микрофинансовым организациям.

🇰🇬Майнинг криптовалют легализуют в Кыргызстане. Для этого планируется внедрить специальный налоговый режим, в рамках которого базой налогообложения станут начисленные суммы за электроэнергию, а также НДС и налог с продаж. Сама ставка составит 15%.

🇺🇿Межбанковская платежная система Uzcard с 1 ноября снова отменяет комиссию с банков за онлайн-вклады.

🇦🇿Центробанк Азербайджана запустил цифровую систему идентификации BankID на блокчейне от IBM. Она позволит гражданам и организациям дистанционно открывать банковские счета и заказывать банковские карты, а в будущем и получать займы.

Как проходит разработка CBDC в разных странах: главное из отчета BIS

В августе Банк международных расчетов (BIS) выпустил отчет Rise of the central bank digital currencies: drivers, approaches and technologies. На сегодняшний день это один из наиболее всеобъемлющих документов, в котором анализируется состояние исследований и разработок в сфере цифровых валют центробанков (CBDC). Вот основные цифры и выводы из него.

Цифры

• 3 страны полностью завершили пилотные проекты розничных CBDC.
• 6 стран реализуют такие проекты в настоящее время (Багамские Острова*, Камбоджа, Китай, Восточнокарибский валютный союз, Южная Корея, Швеция).
• 36 центробанков опубликовали работы, в которых рассматриваются оптовые или розничные CBDC. При этом 18 центробанков представили исследования по розничным, и еще 13 центробанков объявили о проведении исследований или разработок по оптовым.

Выводы

• Интерес к CBDC в 2020 году выше, чем к биткоину и Libra от Facebook. Такой вывод сделан на основе анализа поисковых запросов Google. Кроме того, по сравнению с 2019 годом увеличилось количество выступлений, в которых представители регуляторов затрагивали связанные c CBDC вопросы (проанализировано 16 тыс. выступлений). Сами заявления тоже стали позитивнее. Причины: анонс Libra от Facebook и последующая реакция со стороны государств, пандемия COVID-19 и связанный с ней массовый переход на цифровые платежи.

• CBDC должны дополнить, а не заменить наличные деньги. Ни один из 32 проанализированных проектов не ставит это в качестве задачи.

• Центробанки, представляющие пятую часть населения земли, скорее всего, выпустят CBDC в ближайшем будущем. Примечательно, что в 2019 количество регуляторов, готовых сделать это в ближайшие 1–6 лет, увеличилось в 2 раза.

• Проекты розничных CBDC характерны для стран с высоким инновационным потенциалом и крупным неформальным сектором экономики. Проекты оптовых — для стран с развитой финансовой системой (отсюда необходимость повысить эффективность оптовых расчетов).

• Большинство центробанков склоняется в сторону гибридных и посреднических CBDC. В гибридных CBDC платежи обрабатывают посредники, а сама цифровая валюта — прямое требованием к регулятору, который управляет технической инфраструктурой и отвечает за распределенный реестр с транзакциями. В случае с посредническими центробанк ведет только оптовый реестр.

* В октябре Багамские Острова уже ввели CBDC на государственном уровне.

https://cutt.ly/9gUtMVQ

Главное из мира финтеха (23–30 октября): платежи в Viber и WhatsApp, цифровая валюта от JPMorgan Chase, критика мировой финансовой системы от оcнoвaтeля Alibaba

😱Ocнoвaтeль Alibaba Group Джек Ма призвал реформировать финансовую систему с помощью цифровых валют. В частности, он сравнил Базельские соглашения с «клубом пожилых людей», а также заявил, что мир сфокусировался на контроле рисков, а не развитии. «Цифровая валюта мoжeт генерировать цeннocть, и мы должны подумать, кaк создaть нoвый тип финaнcoвoй cиcтeмы c ee пoмoщью», — сказал он в ходе выступления на саммите Bund в Шанхае.

👍Новости от JPMorgan Chase: американский финансовый холдинг запускает в коммерческий оборот свою цифровую валюту JPM Coin, а также инвестирует в британскую компанию Icon Solutions, которая поставляет решения для Wells Fargo и Citigroup.

👌Компания Rakuten Viber, владеющая мессенджером Viber, выходит на рынок финтеха и запускает сервис безопасных платежей в чат-ботах. С его помощью можно будет покупать товары и услуги напрямую у продавцов, а для этого достаточно привязать карту к аккаунту. Первыми оценить новый сервис смогут пользователи в Украине. Примечательно, что о намерении запустить платежный сервис заявили и в WhatsApp.

❗️Нидерландский стартап Silverflow готовится совершить революцию в сфере карточных платежей — запустить новое облачное решение с поддержкой API-интерфейсов, которое заменит устаревшие технологии процессинга. Для этого компания уже привлекла 3 млн. евро инвестиций.

🙏Индийские регуляторы разработали основу для «финтех-песочницы». В ней опытные игроки и стартапы в банковском и страховом секторах смогут в течение определенного периода экспериментировать в среде, максимально приближенной к реальному рынку и на основе его данных. Новая площадка будет функционировать на базе умного города Gujarat International Finance Tec (Gift) в Гандинагаре.

💪Блокчейн, искусственный интеллект и большие данные попали в список технологий для применения в «регуляторной песочнице». Соответствующий перечень утвердил председатель правительства Михаил Мишустин. Особый режим регулирования также устанавливается для нейротехнологий, робототехники и сенсорики, квантовых и производственных технологий, беспроводной связи, виртуальной и дополненной реальности, а также отраслевых цифровых технологий.

🇺🇦Онлайн-конференция Digital Banking Conference & First FinTech Stand Up прошла в Украине в пятницу, 23 октября. Как сообщает LIGA.net, в ходе мероприятия состоялась презентация презентация Bank Roadmap 2020 (исследования по цифровой трансформации украинских банков), питч стартапов и даже финтех-стендап.

🇧🇾Абоненты МТС теперь могут переводить деньги с карты на карту по номеру телефона. Услуга доступна владельцам карт Mastercard, Visa и БЕЛКАРТ любого банка Беларуси.

🇺🇿В Центробанке объяснили, почему PayPal не работает в Узбекистане. В сообщении регулятора говорится, что «это ограничение компания установила самостоятельно, без согласования или обсуждения с местными государственными органами или организациями». При этом страны нет в т. н. «черном списке» платежной системы.

🇵🇼Ассоциация казахстанского интернет-бизнеса и мобильной коммерции (АКИБ) и компания Intervale Kazakhstan представили топ-30 мобильных приложений страны. В первую десятку попали целых шесть приложений от банков. Составители рейтинга объясняют это карантином, из-за которого жители Казахстана старались не посещать отделения фининститутов.

Для тех, кто интересуется темой защиты персональных данных! Конференцию о персональных данных в бизнесе BUSINESS PRIVACY FORUM 2020. Эксперты крупнейших международных компаний DHL Express, Oracle, ABBYY, EY, PWC, Baker McKenzie, АЛРУД, Morgan Lewis поделятся опытом работы с персональными данными на уровне управления и видения со стороны бизнеса.
🧷Когда? 24 ноября
🧷Где? Онлайн
🧷Стоимость? Бесплатно
❗️Регистрация обязательна по ссылке: http://privacyforum.ru

Как выпуск CBDC повлияет на экономику

Здравствуйте!

Интерес центробанков к выпуску цифровых валют активно переходит из теоретической плоскости в практическую. Однако эксперты рекомендуют не забегать вперед и уже сейчас задуматься, как CBDC повлияют на финансовую систему и экономику в целом. Действительно ли это решит проблему финансовой инклюзии? А что насчет конфиденциальности данных? Может быть, есть дополнительные риски? Об этом и не только — в нашем сегодняшнем дайджесте.

1️⃣CBDC не решают проблему фининклюзии — Atlantic Council

Цифровые валюты центробанков (CBDC) могут повысить финансовую инклюзию, но не решают саму проблему с доступом к финуслугам, считает руководитель GeoTech Center американского аналитического центра Atlantic Council Дэвид Брей (David Bray).

2️⃣Разработка CBDC: на что обратить внимание

Рекомендации центробанкам от экспертов Центра исследований в области экономической политики (CEPR).

3️⃣CBDC как новая форма денег: главное из отчета Deutsche Bank

Цифровые валюты центробанков могут кардинально изменить все финансовые отношения, считают авторы отчета Сentral bank digital currencies: Money reinvented.

Главное из мира финтеха (30 октября — 10 ноября): отмена IPO для Ant Group, новые исследования от Global Market Insight и Boston Consulting Group, карты UnionPay в Украине, SberPay от российского Сбербанка, конкурс иншуртех-разработок от казахстанского МФЦА

💪Объем финансирования финтех-компаний растет на фоне пандемии коронавируса. Так, в третьем квартале сектор привлек 10,631 млрд. долларов инвестиций — это лучший показатель с середины 2018 года, пишут аналитики CB Insights.

✔️Global Market Insight представили исследование, посвященное развитию цифровых банковских услуг. Если вкратце: глобальный объем цифровых платежей составил более 700 трлн. долларов, фининституты увеличивают инвестиции в цифровой банкинг и сотрудничают ради этого с финтех-компаниями, в Европе платежи через интернет-банк становятся одним из самых популярных способов оплаты.

🤔Boston Consulting Group оценила влияние COVID-19 на рынок платежей. По самым оптимистичным оценкам, среднегодовой темп роста составит 4,4% до 2024 года и 5,6% с 2024 до 2029 года.

👍Mastercard пригласила 10 финтех-компаний со всего мира поучаствовать в шестимесячной программе Start Path. Они получат возможность связаться со многими банками и продавцами в глобальной экосистеме корпорации, а также с технологическими и цифровыми игроками для масштабирования бизнеса. Также недавно платежная система презентовала инструмент выявления киберугроз на базе искусственного интеллекта Cyber Secure.

❗️Китайские регуляторы отложили рекордное IPO Ant Group, дочерней финтех-компании Alibaba. Его анонсировали как крупнейшее в истории — на 37 млрд. долларов. Примечательно, что встреча основателя Alibaba и топ-менеджеров Ant с представителями регуляторов состоялась после того, как Ма раскритиковал госбанки Китая на саммите в Шанхае в конце октября.

🇷🇺Сбербанк совместно с Mastercard запускает собственное решение для бесконтактной оплаты SberPay. Чтобы воспользоваться им, необходимо только мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и привязанная к нему карта Mastercard. Также банк представил платформу «СберУслуги» для поиска исполнителей для разных задач и официального и безопасного заключения с ними сделок.

🇺🇦«Приватбанк» первым в Украине выпустит карты международной платежной системы UnionPay International. Расплачиваться ими можно в более чем 170 странах.

🇧🇾С 1 января 2021 года компании и предприниматели смогут использовать электронные деньги в своей хозяйственной деятельности на цели, которые не запрещены законодательством. В свою очередь банки и небанковские кредитно-финансовые организации Беларуси получат право обменивать электронные деньги одной системы на другую.

🇰🇿Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) открыл прием заявок на конкурс иншуртех-разработок для сервиса по оперативному решению страховых случаев «911». Победитель станет партнером «Сентрас», одного из крупнейших финансово-инвестиционных холдингов Казахстана.

🇦🇿Международный Банк Азербайджана присоединился к системе моментальных платежей IPS. Она позволяет гражданам и компаниям ежедневно совершать платежные операции по банковским счетам в режиме 24/7 с помощью упрощенных идентификаторов (FIN-код, ИНН, номер мобильного телефона, e-mail) и сразу переводить средства получателю.