Что нужно потребителям в эпоху ИИ-банкинга
Главное из исследования Personetics «Понимание потребительского спроса в эпоху ИИ-банкинга».
Ключевые тезисы
• Финансовое благополучие опередило здоровье и семью в списке главных жизненных приоритетов потребителей.
• 84% клиентов готовы сменить банк ради получения рекомендаций по финансовому благополучию.
• 74% проявят большую лояльность к банкам, помогающим достигать финансовых целей через ИИ-решения.
• 70% хотят проактивного анализа их финансового положения на основе ежедневных привычек.
• Клиенты предпочитают финансовые инсайты с поддержкой ИИ: оповещения о двойном выставлении счетов, предупреждения об овердрафте, рекомендации по сбережениям.
• ИИ-услуги становятся необходимыми для банков, повышая лояльность клиентов и стимулируя продажи продуктов.
• Клиенты в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке демонстрируют максимальную заинтересованность в ИИ-банкинге — 79%, что выше глобального показателя (70%). • • Причина — благоприятный регуляторный ландшафт и продвинутые инициативы в области финансового благополучия в этих регионах.
• 86% опрошенных представителей поколения Z (17-27 лет) активно интересуются ИИ-решениями в банковской сфере. Сопоставимый уровень (76%) зафискирован среди потребителей старше 60 лет.
Об исследовании
Участие в нем приняли 2000 клиентов банков Северной Америки, Европы, Ближнего Востока, Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона.
Главное из исследования Personetics «Понимание потребительского спроса в эпоху ИИ-банкинга».
Ключевые тезисы
• Финансовое благополучие опередило здоровье и семью в списке главных жизненных приоритетов потребителей.
• 84% клиентов готовы сменить банк ради получения рекомендаций по финансовому благополучию.
• 74% проявят большую лояльность к банкам, помогающим достигать финансовых целей через ИИ-решения.
• 70% хотят проактивного анализа их финансового положения на основе ежедневных привычек.
• Клиенты предпочитают финансовые инсайты с поддержкой ИИ: оповещения о двойном выставлении счетов, предупреждения об овердрафте, рекомендации по сбережениям.
• ИИ-услуги становятся необходимыми для банков, повышая лояльность клиентов и стимулируя продажи продуктов.
• Клиенты в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке демонстрируют максимальную заинтересованность в ИИ-банкинге — 79%, что выше глобального показателя (70%). • • Причина — благоприятный регуляторный ландшафт и продвинутые инициативы в области финансового благополучия в этих регионах.
• 86% опрошенных представителей поколения Z (17-27 лет) активно интересуются ИИ-решениями в банковской сфере. Сопоставимый уровень (76%) зафискирован среди потребителей старше 60 лет.
Об исследовании
Участие в нем приняли 2000 клиентов банков Северной Америки, Европы, Ближнего Востока, Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона.
Рынок регтеха вырастет в 7 раз к 2033 году
Индустрия регуляторных технологий (регтех) увеличится с 11,7 млрд доллаов в 2023 году до 83,8 млрд к 2033 году, годовой темп роста составит 21,6%. Об этом говорится в отчете Allied Market Research.
Ключевые драйверы рынка
Компоненты: готовые регтех-решения занимают половину рынка, так как финансовые организации внедряют технологии для соответствия требованиям AML.
Модель внедрения: локальные решения доминируют (более 60% рынка). Организации предпочитают контролировать чувствительные финансовые данные.
Клиенты: крупные компании генерируют более 60% доходов рынка из-за сложных требований в нескольких юрисдикциях.
Применение: противодействие отмыванию денег и управление мошенничеством приносят треть выручки сектора.
Конечные пользователи: банки составляют четверть рынка из-за высокого регуляторного давления.
География: Северная Америка лидирует благодаря развитой цифровой инфраструктуре и инвестициям.
Ведущие игроки рынка
• ACTICO GmbH
• Acuant
• Broadridge Financial Solutions
• IBM Corporation
• Thomson Reuters
Вызовы
Несмотря на потенциал роста, особенно в сфере GDPR, рынок сталкивается с противоречивым регулированием в разных юрисдикциях и вопросами безопасности данных.
Индустрия регуляторных технологий (регтех) увеличится с 11,7 млрд доллаов в 2023 году до 83,8 млрд к 2033 году, годовой темп роста составит 21,6%. Об этом говорится в отчете Allied Market Research.
Ключевые драйверы рынка
Компоненты: готовые регтех-решения занимают половину рынка, так как финансовые организации внедряют технологии для соответствия требованиям AML.
Модель внедрения: локальные решения доминируют (более 60% рынка). Организации предпочитают контролировать чувствительные финансовые данные.
Клиенты: крупные компании генерируют более 60% доходов рынка из-за сложных требований в нескольких юрисдикциях.
Применение: противодействие отмыванию денег и управление мошенничеством приносят треть выручки сектора.
Конечные пользователи: банки составляют четверть рынка из-за высокого регуляторного давления.
География: Северная Америка лидирует благодаря развитой цифровой инфраструктуре и инвестициям.
Ведущие игроки рынка
• ACTICO GmbH
• Acuant
• Broadridge Financial Solutions
• IBM Corporation
• Thomson Reuters
Вызовы
Несмотря на потенциал роста, особенно в сфере GDPR, рынок сталкивается с противоречивым регулированием в разных юрисдикциях и вопросами безопасности данных.
Финтех в новом мире: как геополитика и технологии меняют индустрию
Главное из интервью с исполнительным директором GFTN Патом Пателем, опубликованного в The Global Payments and Fintech Trends Report 2025.
Геополитика и финтех
Финтех-компании вынуждены учитывать геополитическую нестабильность при работе на определенных рынках. США остаются важнейшей юрисдикцией, однако бизнес все чаще выбирает Сингапур и другие азиатские рынки из-за гибкого регулирования и доступа к капиталу. В целом Азия наращивает инвестиционные возможности, тогда как в Европе условия финансирования усложняются.
США поддерживают национальных игроков и смягчают регулирование для привлечения предпринимателей. Европа сохраняет жесткие правила, особенно в отношении ИИ и цифровых активов. Это защищает потребителей, но тормозит инновации.
Будущее финтеха
Следующий этап развития финтеха связан с Web3, где ключевую роль играют децентрализация, искусственный интеллект и квантовые вычисления.
Глобальные инициативы, включая проекты CBDC и платформу Global Layer One в Сингапуре, создают инфраструктуру для токенизированных активов с участием крупнейших финансовых игроков
Тренды азиатского финтеха
• упрощение трансграничных платежей за счет интеграции мобильных кошельков;
• развитие цифровой инфраструктуры, включая цифровые ID и платежи в реальном времени;
• объединение национальных платежных систем;
• снижение транзакционных издержек благодаря QR-кодам;
• превращение Индии в крупнейший финтех-рынок региона.
Инвестиционные тренды
• ИИ и стейблкоины остаются приоритетными направлениями;
• платежные технологии сохраняют лидерство, но влияние ИИ усиливается;
• стейблкоины расширяют сферу применения, включая B2B-платежи, гиг-экономику и цифровую коммерцию;
• умные платежные решения и персонализированные финансовые сервисы — новый вектор развития рынка.
Главное из интервью с исполнительным директором GFTN Патом Пателем, опубликованного в The Global Payments and Fintech Trends Report 2025.
Геополитика и финтех
Финтех-компании вынуждены учитывать геополитическую нестабильность при работе на определенных рынках. США остаются важнейшей юрисдикцией, однако бизнес все чаще выбирает Сингапур и другие азиатские рынки из-за гибкого регулирования и доступа к капиталу. В целом Азия наращивает инвестиционные возможности, тогда как в Европе условия финансирования усложняются.
США поддерживают национальных игроков и смягчают регулирование для привлечения предпринимателей. Европа сохраняет жесткие правила, особенно в отношении ИИ и цифровых активов. Это защищает потребителей, но тормозит инновации.
Будущее финтеха
Следующий этап развития финтеха связан с Web3, где ключевую роль играют децентрализация, искусственный интеллект и квантовые вычисления.
Глобальные инициативы, включая проекты CBDC и платформу Global Layer One в Сингапуре, создают инфраструктуру для токенизированных активов с участием крупнейших финансовых игроков
Тренды азиатского финтеха
• упрощение трансграничных платежей за счет интеграции мобильных кошельков;
• развитие цифровой инфраструктуры, включая цифровые ID и платежи в реальном времени;
• объединение национальных платежных систем;
• снижение транзакционных издержек благодаря QR-кодам;
• превращение Индии в крупнейший финтех-рынок региона.
Инвестиционные тренды
• ИИ и стейблкоины остаются приоритетными направлениями;
• платежные технологии сохраняют лидерство, но влияние ИИ усиливается;
• стейблкоины расширяют сферу применения, включая B2B-платежи, гиг-экономику и цифровую коммерцию;
• умные платежные решения и персонализированные финансовые сервисы — новый вектор развития рынка.
Армения будет сотрудничать с регионом MENA в сфере финтеха
MENA FinTech Association (MFTA) объявила о стратегическом партнерстве с FinTech Armenia Association. Об этом сообщает Finextra.
Cотрудничество направлено на развитие трансграничных связей в следующих областях:
• финтех;
• ИИ;
• банковский сектор,
• укрепление глобальной цифровой финансовой экосистемы.
Основные цели партнерства:
• обмен знаниями и образовательными инициативами в сфере финтеха;
• содействие гармонизации регулирования для стимулирования инноваций;
• проведение мероприятий, семинаров и дискуссий по развитию финтеха;
• расширение инвестиционных возможностей для стартапов и масштабируемых проектов;
• укрепление сотрудничества между финтех-компаниями, финансовыми организациями и регуляторами.
MENA FinTech Association (MFTA) объявила о стратегическом партнерстве с FinTech Armenia Association. Об этом сообщает Finextra.
Cотрудничество направлено на развитие трансграничных связей в следующих областях:
• финтех;
• ИИ;
• банковский сектор,
• укрепление глобальной цифровой финансовой экосистемы.
Основные цели партнерства:
• обмен знаниями и образовательными инициативами в сфере финтеха;
• содействие гармонизации регулирования для стимулирования инноваций;
• проведение мероприятий, семинаров и дискуссий по развитию финтеха;
• расширение инвестиционных возможностей для стартапов и масштабируемых проектов;
• укрепление сотрудничества между финтех-компаниями, финансовыми организациями и регуляторами.
S&P оценило финтех-сектор Азербайджана
Международное рейтинговое агентство S&P Global установило базовый уровень для финтех-компаний Азербайджана на отметке "b". Об этом сообщает ИА Report.
Базовый уровень рассчитывается по методологии оценки банковских и страновых рисков (BICRA) и отражает экономические риски финансовой системы по десятибалльной шкале, где 1 — минимальный риск, 10 — максимальный.
Аналитики S&P зафиксировали стабильную динамику экономических и отраслевых рисков в стране. При этом базовый уровень финтех-компаний на две ступени ниже банковского рейтинга, который составляет "bb-". Эксперты объясняют это рядом системных ограничений.
«Финтех-компании зависят от финансирования, чувствительного к рыночной конъюнктуре, и не имеют доступа к ресурсам Центрального банка. Кроме того, они работают в условиях менее жесткого регулирования и институциональной среды, испытывают более высокую конкуренцию и, как правило, имеют менее стабильные доходы в течение экономических циклов», — пояснили в S&P Global.
Международное рейтинговое агентство S&P Global установило базовый уровень для финтех-компаний Азербайджана на отметке "b". Об этом сообщает ИА Report.
Базовый уровень рассчитывается по методологии оценки банковских и страновых рисков (BICRA) и отражает экономические риски финансовой системы по десятибалльной шкале, где 1 — минимальный риск, 10 — максимальный.
Аналитики S&P зафиксировали стабильную динамику экономических и отраслевых рисков в стране. При этом базовый уровень финтех-компаний на две ступени ниже банковского рейтинга, который составляет "bb-". Эксперты объясняют это рядом системных ограничений.
«Финтех-компании зависят от финансирования, чувствительного к рыночной конъюнктуре, и не имеют доступа к ресурсам Центрального банка. Кроме того, они работают в условиях менее жесткого регулирования и институциональной среды, испытывают более высокую конкуренцию и, как правило, имеют менее стабильные доходы в течение экономических циклов», — пояснили в S&P Global.
Бишкекский международный финансовый форум пройдет 30 мая
• Когда: 30 мая.
• Где: Бишкек, Кыргызстан.
• Участники: банки, международные организации, эксперты, аналитики и регуляторы (всего более 400 делегатов).
• Тематика: инновации, устойчивое развитие и цифровая трансформация — будущее финансовой экосистемы; цифровая трансформация и платежи; кибербезопасность, антифрод и управление рисками; криптовалюты и цифровые активы.
• Дополнительно: в рамках форума состоится заседание Совета банковских ассоциаций тюркоязычных государств.
Регистрация
• Когда: 30 мая.
• Где: Бишкек, Кыргызстан.
• Участники: банки, международные организации, эксперты, аналитики и регуляторы (всего более 400 делегатов).
• Тематика: инновации, устойчивое развитие и цифровая трансформация — будущее финансовой экосистемы; цифровая трансформация и платежи; кибербезопасность, антифрод и управление рисками; криптовалюты и цифровые активы.
• Дополнительно: в рамках форума состоится заседание Совета банковских ассоциаций тюркоязычных государств.
Регистрация
Startup Garage планирует сотрудничать с Азербайджаном
Ведущая венчурная студия Узбекистана Startup Garage рассматривает Азербайджан в качестве стратегического партнера для развития региональной стартап-экосистемы. Об этом в интервью Trend заявил ее основатель Мухаммад Халил.
«Азербайджан и Кавказский регион — это стратегически важные направления для Startup Garage. Этот рынок во многом схож с Узбекистаном: молодые предприниматели, растущий интерес инвесторов и государственные программы поддержки инноваций», — отметил он.
По его словам, сейчас Startup Garage ведет переговоры о запуске трансграничных акселерационных программ и сотрудничестве с венчурными фондами.
Ведущая венчурная студия Узбекистана Startup Garage рассматривает Азербайджан в качестве стратегического партнера для развития региональной стартап-экосистемы. Об этом в интервью Trend заявил ее основатель Мухаммад Халил.
«Азербайджан и Кавказский регион — это стратегически важные направления для Startup Garage. Этот рынок во многом схож с Узбекистаном: молодые предприниматели, растущий интерес инвесторов и государственные программы поддержки инноваций», — отметил он.
По его словам, сейчас Startup Garage ведет переговоры о запуске трансграничных акселерационных программ и сотрудничестве с венчурными фондами.
В Казахстане депутаты предложили создать криптобанк
Депутат мажилиса (нижней палаты парламента) Казахстана Азат Перуашев предложил учредить криптобанк — специализированный финансовый институт для регулирования и контроля оборота цифровых валют.
По словам законодателя, около 90% криптовалютных операций в стране осуществляются за пределами правового поля, что способствует развитию теневой экономики. Создание криптобанка позволит не только бороться с этим, но и укрепит позиции страны как регионального центра цифровых финансовых технологий, а также увеличит налоговые поступления.
Инициативу поддержала депутат Екатерина Смышляева. Она предложила декриминализовать оборот необеспеченных цифровых активов для физлиц при условии использования лицензированных площадок, а также ввести в правовое поле криптообменники, передает Tengrinews.
Депутат мажилиса (нижней палаты парламента) Казахстана Азат Перуашев предложил учредить криптобанк — специализированный финансовый институт для регулирования и контроля оборота цифровых валют.
По словам законодателя, около 90% криптовалютных операций в стране осуществляются за пределами правового поля, что способствует развитию теневой экономики. Создание криптобанка позволит не только бороться с этим, но и укрепит позиции страны как регионального центра цифровых финансовых технологий, а также увеличит налоговые поступления.
Инициативу поддержала депутат Екатерина Смышляева. Она предложила декриминализовать оборот необеспеченных цифровых активов для физлиц при условии использования лицензированных площадок, а также ввести в правовое поле криптообменники, передает Tengrinews.
Грузия анонсировала налоговые льготы для стартапов
Премьер-министр Грузии Ираклий Кобахидзе заявил, что в стране будет реализована программа поддержки стартапов, которая подразумевает освобождение от подоходного налога на первые три года деятельности. Его слова передает Georgia Today.
«Стартапы, разрабатывающие высокотехнологичные и инновационные продукты, получат уникальные налоговые преференции сроком на 10 лет. В течение первых трех лет они будут платить 0% подоходного налога, что позволит реинвестировать прибыль и ускорить рост», — сказал Ираклий Кобахидзе в ходе заседания кабмина.
По его словам, эта инициатива позволит Грузии стать ведущим центром инноваций в регионе.
«Такая политики будет способствовать не только созданию новых стартапов, но и привлечению мировых инноваторов, увеличению инвестиций, созданию рабочих мест и обеспечению мощных механизмов налоговой поддержки для малых и средних предприятий, занимающихся инновационной деятельностью», — пояснил премьер.
Премьер-министр Грузии Ираклий Кобахидзе заявил, что в стране будет реализована программа поддержки стартапов, которая подразумевает освобождение от подоходного налога на первые три года деятельности. Его слова передает Georgia Today.
«Стартапы, разрабатывающие высокотехнологичные и инновационные продукты, получат уникальные налоговые преференции сроком на 10 лет. В течение первых трех лет они будут платить 0% подоходного налога, что позволит реинвестировать прибыль и ускорить рост», — сказал Ираклий Кобахидзе в ходе заседания кабмина.
По его словам, эта инициатива позволит Грузии стать ведущим центром инноваций в регионе.
«Такая политики будет способствовать не только созданию новых стартапов, но и привлечению мировых инноваторов, увеличению инвестиций, созданию рабочих мест и обеспечению мощных механизмов налоговой поддержки для малых и средних предприятий, занимающихся инновационной деятельностью», — пояснил премьер.
Цифровой тенге не панацея для Казахстана — эксперт
Главное из интервью руководителя цифровой трансформации и советника председателя Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова изданию The Astana Times.
Нацбанк работает над внедрением цифрового тенге с 2021 года. Мы считаем, что цифровая экономика требует цифровых способов платежей. Многие люди путают цифровые деньги с электронными деньгами, но для конечного потребителя не должно быть разницы. Ему просто нужны безопасные, дешевые, надежные платежи.
Ключевая инновация цифрового тенге — программируемость. Она поможет сделать бюджетные расходы прозрачнее. Те, кто за них отвечают, будут еще более подотчетными. Каждый тенге будет использован по назначению. Большинство реальных вариантов использования цифрового тенге будет связано с госрасходами, включая закупки и социальную сферу. Человек, обращающийся за помощью к государству, может ждать месяцами, прежде чем получит средства. С цифровым тенге это можно сделать мгновенно.
Амбициозная задача CBDC в Казахстане — построить мост между традиционной финансовой инфраструктурой и децентрализованными финансами. Цифровой тенге будет играть важную роль в трансграничных платежах. Другой «побочный продукт» цифрового тенге — стейблкоин, обеспеченный государством. Есть и другие варианты использования, например, B2B и G2B-платежи (госорганы-бизнес).
Цифровой тенге — это не панацея для страны. Да, это «умные деньги», но они нуждаются в информационных системах для работы. И когда у нас есть технология CBDC, соответствующие государственные базы данных, соответствующая методология и выстроенные бизнес-процессы, мы действительно можем решить многие проблемы, связанные с коррупцией. Конечно, с помощью цифрового тенге не проверишь, выполнил ли подрядчик госзаказ. Но он позволяет убедиться, что выделенные средства не пошли на вредоносную деятельность.
Никто не будет заставлять переходить на цифровой тенге. Это должно быть решением потребителя. Есть Швеция, где очень высокое проникновение безналичных расчетов — 98 или 99% уже последние 5–10 лет. Но они все еще выпускают наличные, потому что некоторые сегменты рынка в них нуждаются.
Главное из интервью руководителя цифровой трансформации и советника председателя Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова изданию The Astana Times.
Нацбанк работает над внедрением цифрового тенге с 2021 года. Мы считаем, что цифровая экономика требует цифровых способов платежей. Многие люди путают цифровые деньги с электронными деньгами, но для конечного потребителя не должно быть разницы. Ему просто нужны безопасные, дешевые, надежные платежи.
Ключевая инновация цифрового тенге — программируемость. Она поможет сделать бюджетные расходы прозрачнее. Те, кто за них отвечают, будут еще более подотчетными. Каждый тенге будет использован по назначению. Большинство реальных вариантов использования цифрового тенге будет связано с госрасходами, включая закупки и социальную сферу. Человек, обращающийся за помощью к государству, может ждать месяцами, прежде чем получит средства. С цифровым тенге это можно сделать мгновенно.
Амбициозная задача CBDC в Казахстане — построить мост между традиционной финансовой инфраструктурой и децентрализованными финансами. Цифровой тенге будет играть важную роль в трансграничных платежах. Другой «побочный продукт» цифрового тенге — стейблкоин, обеспеченный государством. Есть и другие варианты использования, например, B2B и G2B-платежи (госорганы-бизнес).
Цифровой тенге — это не панацея для страны. Да, это «умные деньги», но они нуждаются в информационных системах для работы. И когда у нас есть технология CBDC, соответствующие государственные базы данных, соответствующая методология и выстроенные бизнес-процессы, мы действительно можем решить многие проблемы, связанные с коррупцией. Конечно, с помощью цифрового тенге не проверишь, выполнил ли подрядчик госзаказ. Но он позволяет убедиться, что выделенные средства не пошли на вредоносную деятельность.
Никто не будет заставлять переходить на цифровой тенге. Это должно быть решением потребителя. Есть Швеция, где очень высокое проникновение безналичных расчетов — 98 или 99% уже последние 5–10 лет. Но они все еще выпускают наличные, потому что некоторые сегменты рынка в них нуждаются.
В TIME вышла статья об узбекском Octobank
Материал, посвященный узбекскому Octobank, был опубликован в последнем номере международного журнала TIME. Об этом сообщает пресс-служба банка.
В статье Octobank – The future face of finance («Octobank — будущее финансовой сферы») основное внимание уделяется быстрому росту и инновационному подходу банка, а также новым стандартам в области цифровых финансов, которые он выводит на рынок.
«Octobank — это не просто банк. Это видение будущего финансов и социальной ответственности. Сочетая передовые технологии с приверженностью инклюзивности и прозрачности, Octobank переосмыслил, что значит быть банком в цифровую эпоху. Поскольку финансовый ландшафт продолжает развиваться, Octobank готов стать лидером, доказав, что банковское дело может быть как инновационным, так и ориентированным на человека», — говорится в публикации.
Материал, посвященный узбекскому Octobank, был опубликован в последнем номере международного журнала TIME. Об этом сообщает пресс-служба банка.
В статье Octobank – The future face of finance («Octobank — будущее финансовой сферы») основное внимание уделяется быстрому росту и инновационному подходу банка, а также новым стандартам в области цифровых финансов, которые он выводит на рынок.
«Octobank — это не просто банк. Это видение будущего финансов и социальной ответственности. Сочетая передовые технологии с приверженностью инклюзивности и прозрачности, Octobank переосмыслил, что значит быть банком в цифровую эпоху. Поскольку финансовый ландшафт продолжает развиваться, Octobank готов стать лидером, доказав, что банковское дело может быть как инновационным, так и ориентированным на человека», — говорится в публикации.
VISA стремится к долгосрочному сотрудничеству с участниками финансового рынка — Гаджиев
Главное из интервью регионального менеджера Visa в Азербайджане Нурлана Гаджиева ИА Report.
О ключевых финтех-трендах
Один из главных трендов — стремительное развитие искусственного интеллекта. Наше передовое решение Visa Protect представляет собой комплексную систему управления рисками, которая использует ИИ в режиме реального времени для минимизации мошенничества на каждом этапе транзакции.
Важное направление — цифровая идентификация. Пользователи все чаще отдают предпочтение биометрическим способам подтверждения личности, таким как распознавание лица или отпечатков пальцев, что делает платежи не только удобнее, но и безопаснее.
Набирают популярность платежи в режиме реального времени, особенно прямые денежные переводы со счета на счет. Наши ИИ-решения защищают как карточные платежи, так и прямые переводы между счетами, повышая общий уровень безопасности.
Значимый тренд — встроенные финансы. Все больше нефинансовых компаний, включая ритейлеров, интегрируют платежные сервисы в свои платформы, чтобы предложить клиентам удобные и быстрые финансовые решения.
Растет спрос на трансграничные платежи. Для этих целей мы разработали Visa Direct Account (VDA) для переводов со счета на счет и B2B Connect для корпоративных клиентов, использующую технологию general ledger.
Перспективное направление — Visa Direct Request to Pay. Хотя эта технология часто воспринимается как удобный способ разделить счет между друзьями, на самом деле она особенно полезна для малого и среднего бизнеса.
Об использовании ИИ
В 2024 году в рамках Visa Protect мы запустили три инновационные технологии. Первая — защита платежей со счета на счет. Второе важное решение — Visa Deep Authorization, которое помогает выявлять подозрительные платежи без физического использования карты. Также мы расширили возможности Visa Risk Manager и Visa Advanced Authorization. Теперь эти инструменты охватывают все типы карточных платежей независимо от используемой платформы, обеспечивая комплексную защиту.
Отдельного внимания заслуживает Cybersource — одно из лучших решений для защиты электронной коммерции от мошенничества. Эта система на базе ИИ анализирует широкий спектр данных, обучается в режиме реального времени и постоянно совершенствует методы предотвращения мошенничества.
О кибербезопасности
Среди ключевых решений, которые уже успешно применяются в ряде азербайджанских банков и готовы к масштабированию, можно отметить следующие:
• Visa Advanced Authorization и Visa Risk Manager — инструменты оценки риска и скоринга транзакций;
• Visa Deep Authorization — решение для улучшенной аутентификации платежей, особенно в онлайн-транзакциях;
• Visa Protect — комплексная платформа, которая охватывает весь процесс платежей и предотвращает мошеннические операции еще до их совершения.
Одним из наиболее эффективных механизмов защиты остается токенизация. Благодаря Visa Token Service платежные реквизиты заменяются цифровым токеном, который невозможно использовать вне конкретной транзакции.
Для обеспечения безопасности платежей в электронной коммерции мы развиваем Visa Click to Pay — решение, позволяющее клиентам совершать покупки без ввода PIN-кода или CVV, используя биометрию или другие методы аутентификации.
Об инициативах, реализованных в 2024 году
Одним из ключевых проектов этого года стал запуск студенческой карты «Tələbə Plus» в партнерстве с Kapital Bank и Фондом развития образования. Недавно мы совместно с Kapital Bank представили карту Visa Infinite Miles, которая позволяет накапливать мили. Также запущены кобрендовые карты в партнерстве с Международным банком Азербайджана и ЗАО «Азербайджанские Авиалинии» (AZAL). Важной вехой стало развитие цифровых платежных технологий: токенизация, Tap to Phone, сервисы Apple Pay и Google Pay. На данный момент 16 банков используют технологию токенизации, а 8 банков уже предоставляют услугу Tap to Phone, которая превращает смартфон с NFC-модулем на Android в платежный терминал.
Главное из интервью регионального менеджера Visa в Азербайджане Нурлана Гаджиева ИА Report.
О ключевых финтех-трендах
Один из главных трендов — стремительное развитие искусственного интеллекта. Наше передовое решение Visa Protect представляет собой комплексную систему управления рисками, которая использует ИИ в режиме реального времени для минимизации мошенничества на каждом этапе транзакции.
Важное направление — цифровая идентификация. Пользователи все чаще отдают предпочтение биометрическим способам подтверждения личности, таким как распознавание лица или отпечатков пальцев, что делает платежи не только удобнее, но и безопаснее.
Набирают популярность платежи в режиме реального времени, особенно прямые денежные переводы со счета на счет. Наши ИИ-решения защищают как карточные платежи, так и прямые переводы между счетами, повышая общий уровень безопасности.
Значимый тренд — встроенные финансы. Все больше нефинансовых компаний, включая ритейлеров, интегрируют платежные сервисы в свои платформы, чтобы предложить клиентам удобные и быстрые финансовые решения.
Растет спрос на трансграничные платежи. Для этих целей мы разработали Visa Direct Account (VDA) для переводов со счета на счет и B2B Connect для корпоративных клиентов, использующую технологию general ledger.
Перспективное направление — Visa Direct Request to Pay. Хотя эта технология часто воспринимается как удобный способ разделить счет между друзьями, на самом деле она особенно полезна для малого и среднего бизнеса.
Об использовании ИИ
В 2024 году в рамках Visa Protect мы запустили три инновационные технологии. Первая — защита платежей со счета на счет. Второе важное решение — Visa Deep Authorization, которое помогает выявлять подозрительные платежи без физического использования карты. Также мы расширили возможности Visa Risk Manager и Visa Advanced Authorization. Теперь эти инструменты охватывают все типы карточных платежей независимо от используемой платформы, обеспечивая комплексную защиту.
Отдельного внимания заслуживает Cybersource — одно из лучших решений для защиты электронной коммерции от мошенничества. Эта система на базе ИИ анализирует широкий спектр данных, обучается в режиме реального времени и постоянно совершенствует методы предотвращения мошенничества.
О кибербезопасности
Среди ключевых решений, которые уже успешно применяются в ряде азербайджанских банков и готовы к масштабированию, можно отметить следующие:
• Visa Advanced Authorization и Visa Risk Manager — инструменты оценки риска и скоринга транзакций;
• Visa Deep Authorization — решение для улучшенной аутентификации платежей, особенно в онлайн-транзакциях;
• Visa Protect — комплексная платформа, которая охватывает весь процесс платежей и предотвращает мошеннические операции еще до их совершения.
Одним из наиболее эффективных механизмов защиты остается токенизация. Благодаря Visa Token Service платежные реквизиты заменяются цифровым токеном, который невозможно использовать вне конкретной транзакции.
Для обеспечения безопасности платежей в электронной коммерции мы развиваем Visa Click to Pay — решение, позволяющее клиентам совершать покупки без ввода PIN-кода или CVV, используя биометрию или другие методы аутентификации.
Об инициативах, реализованных в 2024 году
Одним из ключевых проектов этого года стал запуск студенческой карты «Tələbə Plus» в партнерстве с Kapital Bank и Фондом развития образования. Недавно мы совместно с Kapital Bank представили карту Visa Infinite Miles, которая позволяет накапливать мили. Также запущены кобрендовые карты в партнерстве с Международным банком Азербайджана и ЗАО «Азербайджанские Авиалинии» (AZAL). Важной вехой стало развитие цифровых платежных технологий: токенизация, Tap to Phone, сервисы Apple Pay и Google Pay. На данный момент 16 банков используют технологию токенизации, а 8 банков уже предоставляют услугу Tap to Phone, которая превращает смартфон с NFC-модулем на Android в платежный терминал.
MDIST и Paynet будут готовить финтех-специалистов для Узбекистана
Компания Paynet и Сингапурский институт развития менеджмента в Ташкенте (MDIST) подписали меморандум о стратегическом сотрудничестве для на поддержки и развития молодых талантов. Об этом сообщает «Газета.uz».
Согласно документу, стороны договорились о реализации совместных образовательных программ, проведении научно-исследовательских проектов, а также организации производственной и преддипломной практики. Студенты MDIST получат возможность:
• пройти стажировку в Paynet;
• изучить современные цифровые решения;
• посетить мастер-классы и лекции от топовых специалистов компании.
Лучшие выпускники смогут начать карьеру в финтех-индустрии, присоединившись к команде Paynet.
Компания Paynet и Сингапурский институт развития менеджмента в Ташкенте (MDIST) подписали меморандум о стратегическом сотрудничестве для на поддержки и развития молодых талантов. Об этом сообщает «Газета.uz».
Согласно документу, стороны договорились о реализации совместных образовательных программ, проведении научно-исследовательских проектов, а также организации производственной и преддипломной практики. Студенты MDIST получат возможность:
• пройти стажировку в Paynet;
• изучить современные цифровые решения;
• посетить мастер-классы и лекции от топовых специалистов компании.
Лучшие выпускники смогут начать карьеру в финтех-индустрии, присоединившись к команде Paynet.
#events
Международный ПЛАС-форум Digital Uzbekistan уже в мае!
Пятый международный ПЛАС-Форум Digital Uzbekistan пройдет в Ташкенте 28-29 мая при поддержке Нацагентства перспективных проектов Узбекистана и Mastercard.
Среди ключевых тем:
🔹Цифровизация — глобальный тренд государства и банкинга
🔸Цифровой сум
🔹GovTech. Электронные сервисы в госуправлении и G2B2C
🔸Финтех
🔸Развитие банкинга
🔸Искусственный интеллект
🔸Блокчейн и смарт-контракты
🔸Криптоиндустрия 2025
🔸Open Banking и Open API
🔸Cybersecurity
🔸Исламские финансы
🔸e-Commerce
🔸BNPL
🔸Логистика и фулфилмент
🔸Women CEO in Tech
🔸Устойчивое развитие микрофинансирования
🔸HR
Подробнее о форуме
Регистрация
Видео
Международный ПЛАС-форум Digital Uzbekistan уже в мае!
Пятый международный ПЛАС-Форум Digital Uzbekistan пройдет в Ташкенте 28-29 мая при поддержке Нацагентства перспективных проектов Узбекистана и Mastercard.
Среди ключевых тем:
🔹Цифровизация — глобальный тренд государства и банкинга
🔸Цифровой сум
🔹GovTech. Электронные сервисы в госуправлении и G2B2C
🔸Финтех
🔸Развитие банкинга
🔸Искусственный интеллект
🔸Блокчейн и смарт-контракты
🔸Криптоиндустрия 2025
🔸Open Banking и Open API
🔸Cybersecurity
🔸Исламские финансы
🔸e-Commerce
🔸BNPL
🔸Логистика и фулфилмент
🔸Women CEO in Tech
🔸Устойчивое развитие микрофинансирования
🔸HR
Подробнее о форуме
Регистрация
Видео
Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА, AIFC) выпустил видео о фондовом рынке в Казахстане и за рубежом.
Приглашенные эксперты:
• Жанна Диярова, директор по поддержке и привлечению участников МФЦА;
• Олег Хусаенов, гендиректор Zubr Capital;
• Аскар Ахмедов, инвестиционный директор ATLAS Capital;
• Ольга Терехова, гендиректор Abylai Global Solutions.
Приглашенные эксперты:
• Жанна Диярова, директор по поддержке и привлечению участников МФЦА;
• Олег Хусаенов, гендиректор Zubr Capital;
• Аскар Ахмедов, инвестиционный директор ATLAS Capital;
• Ольга Терехова, гендиректор Abylai Global Solutions.
YouTube
Управление фондами в Казахстане: обзор, тренды, мнения и опыт в МФЦА
Как устроено управление фондами? Как выглядит рынок фондов в Казахстане и за рубежом? Какие вызовы стоят перед отраслью сегодня?
В этом выпуске разбираемся, как работает рынок фондов в Казахстане и какие точки роста ему необходимы. Вместе с экспертом МФЦА…
В этом выпуске разбираемся, как работает рынок фондов в Казахстане и какие точки роста ему необходимы. Вместе с экспертом МФЦА…
Как устроена система корпоративного обучения в TBC Uzbekistan
Рассказывает руководитель департамента обучения и развития TBC Bank Екатерина Нурмухамедова.
Образовательные программы в проекте Train to hire. Обучение проходит очно, онлайн или в формате стажировки. Стажировки созданы для студентов и начинающих специалистов, которые хотят связать свою карьеру с финтехом. Они получают зарплату и узнают особенности работы в большой компании на практике в течение трех месяцев. Лучшие попадают в команду.
Курсы для кандидатов, новичков и сотрудников колл-центра, центра взысканий и региональных отделений. Пройти их можно очно или онлайн, есть поддержка в Telegram. Первая часть программы — интерактивный тренинг, вторая — практика, во время которой будущие сотрудники обслуживают клиентов под руководством тренера. Финальный этап — итоговый тест. После оформления в штат новички углубленно изучают продукты и процессы.
Регулярные тренинги для сотрудников. Кроме свободного доступа к платформам профессионального развития, у сотрудников есть возможность выбрать подходящую программу для роста. Это может быть курс по Excel, английский и др.
Обучение менеджеров в «Школе лидерства» и программа Leadership. В программах по семь модулей, посвященных управлению командой, построению процессов и решению конфликтов, а также мастер-классы, встречи с топ-менеджерами, работа над проектами и самодиагностика.
Рассказывает руководитель департамента обучения и развития TBC Bank Екатерина Нурмухамедова.
Образовательные программы в проекте Train to hire. Обучение проходит очно, онлайн или в формате стажировки. Стажировки созданы для студентов и начинающих специалистов, которые хотят связать свою карьеру с финтехом. Они получают зарплату и узнают особенности работы в большой компании на практике в течение трех месяцев. Лучшие попадают в команду.
Курсы для кандидатов, новичков и сотрудников колл-центра, центра взысканий и региональных отделений. Пройти их можно очно или онлайн, есть поддержка в Telegram. Первая часть программы — интерактивный тренинг, вторая — практика, во время которой будущие сотрудники обслуживают клиентов под руководством тренера. Финальный этап — итоговый тест. После оформления в штат новички углубленно изучают продукты и процессы.
Регулярные тренинги для сотрудников. Кроме свободного доступа к платформам профессионального развития, у сотрудников есть возможность выбрать подходящую программу для роста. Это может быть курс по Excel, английский и др.
Обучение менеджеров в «Школе лидерства» и программа Leadership. В программах по семь модулей, посвященных управлению командой, построению процессов и решению конфликтов, а также мастер-классы, встречи с топ-менеджерами, работа над проектами и самодиагностика.
Президент Кыргызстана подписал закон о запуске CBDC
Глава Кыргызстана Садыр Жапаров подписал закон о запуске пилотного проекта по внедрению цифрового сома.
Документ вносит изменения в конституционный закон «О Национальном банке Кыргызской Республики» и направлен на создание правовой основы для использования цифрового сома. Парламент принял соответствующий закон 20 марта.
Согласно нововведениям, Нацбанк получает исключительное право на эмиссию цифрового сома, а также полномочия по установлению порядка его выпуска, обращения и обеспечению функционирования соответствующей платформы.
В законе отмечается, что цифровой сом признается законным платежным средством на территории страны. Оператором платформы выступает Нацбанк, передает ИА «Анадолу».
Глава Кыргызстана Садыр Жапаров подписал закон о запуске пилотного проекта по внедрению цифрового сома.
Документ вносит изменения в конституционный закон «О Национальном банке Кыргызской Республики» и направлен на создание правовой основы для использования цифрового сома. Парламент принял соответствующий закон 20 марта.
Согласно нововведениям, Нацбанк получает исключительное право на эмиссию цифрового сома, а также полномочия по установлению порядка его выпуска, обращения и обеспечению функционирования соответствующей платформы.
В законе отмечается, что цифровой сом признается законным платежным средством на территории страны. Оператором платформы выступает Нацбанк, передает ИА «Анадолу».
Председатель Нацбанка Казахстана Тимур Сулейменов рассказал, как регулятор борется с инфляцией, чего ожидать в будущем от курса доллара и как страна планирует держать одну из лидирующих позиций в мире по цифровизации финсектора.
YouTube
Председатель Национального банка РК – Тимур Сулейменов | 101 Друг Шаекина №76
Гость сегодняшнего выпуска – Тимур Муратович Сулейменов. Тимур Муратович является Председателем Национального Банка Республики Казахстан, а в прошлом был Министром национальной экономики РК, работал в Администрации Президента РК и был Помощником Президента.…
Парламент Армении одобрил закон о криптоактивах
Национальное собрание Армении приняло в первом чтении закон «О криптоактивах», предварительно утвержденный кабмином в феврале.
Как сообщает ИА «АРКА», документ создаст регламент для индустрии криптовалют, обеспечивая баланс между инновациями и безопасностью.
Ключевые положения:
• вводится регулирование для 10 видов криптоуслуг;
• устанавливаются минимальные требования к капиталу компаний;
• обеспечивается защита средств клиентов;
• внедряются механизмы противодействия отмыванию денег;
• предусматривается обязательная отчетность перед Центробанком;
• среди регулируемых услуг — торговые площадки, хранение криптоактивов, выпуск стейблкоинов, операции купли-продажи, управление портфелями, консалтинг и другие.
По словам министра финансов Ваге Ованнисяна, закон создаст предсказуемую среду с четкими правилами для бизнеса, обеспечивая необходимые механизмы безопасности и прозрачности для всех участников рынка.
Национальное собрание Армении приняло в первом чтении закон «О криптоактивах», предварительно утвержденный кабмином в феврале.
Как сообщает ИА «АРКА», документ создаст регламент для индустрии криптовалют, обеспечивая баланс между инновациями и безопасностью.
Ключевые положения:
• вводится регулирование для 10 видов криптоуслуг;
• устанавливаются минимальные требования к капиталу компаний;
• обеспечивается защита средств клиентов;
• внедряются механизмы противодействия отмыванию денег;
• предусматривается обязательная отчетность перед Центробанком;
• среди регулируемых услуг — торговые площадки, хранение криптоактивов, выпуск стейблкоинов, операции купли-продажи, управление портфелями, консалтинг и другие.
По словам министра финансов Ваге Ованнисяна, закон создаст предсказуемую среду с четкими правилами для бизнеса, обеспечивая необходимые механизмы безопасности и прозрачности для всех участников рынка.
Что мешает массовому внедрению стейблкоинов
Стейблкоины активно используются для хранения средств, но все еще не стали привычным платежным инструментом, говорится в редакционной статье PYMNTS.
Чтобы изменить ситуацию, необходимо одновременное признание потребителями и бизнесом. Сама идея стейблкоинов привлекательна: это программируемые деньги, встроенные прямо в ПО и доступные всем. Особое значение они имеют для жителей стран с нестабильной экономикой или ограниченным доступом к банковским услугам.
Так почему же стейблокоины до сих пор не распространены так же, как WhatsApp?
• Слабое принятие торговыми точками. Магазины редко принимают стейблкоины из-за отсутствия технической поддержки, которая есть у обычных платежных систем. Многие не знают, как настроить прием таких валют, неясное законодательство только отпугивает бизнес.
• Высокий порог входа. Большинство людей хранят деньги в традиционных банках. Конвертация в стейблкоины и обратно требует множества шагов и проверок, что отталкивает обычных пользователей.
• Неудобные интерфейсы. Массовому пользователю нужны понятные решения вроде Venmo или Apple Pay, не требующие специальных знаний.
Что делать
Ускорить процесс могло бы четкое правовое регулирование. По словам гендиректора Chainalysis Джонатана Левина, без него финансовым компаниям крайне сложно использовать стейблкоины в больших масштабах.
Чтобы реализовать свой потенциал — снизить стоимость платежей и устранить лишних посредников — стейблкоины должны стать такими же простыми в использовании, как мессенджеры. Только тогда их будут считать не инновациями криптосферы, а повседневным инструментом.
Стейблкоины активно используются для хранения средств, но все еще не стали привычным платежным инструментом, говорится в редакционной статье PYMNTS.
Чтобы изменить ситуацию, необходимо одновременное признание потребителями и бизнесом. Сама идея стейблкоинов привлекательна: это программируемые деньги, встроенные прямо в ПО и доступные всем. Особое значение они имеют для жителей стран с нестабильной экономикой или ограниченным доступом к банковским услугам.
Так почему же стейблокоины до сих пор не распространены так же, как WhatsApp?
• Слабое принятие торговыми точками. Магазины редко принимают стейблкоины из-за отсутствия технической поддержки, которая есть у обычных платежных систем. Многие не знают, как настроить прием таких валют, неясное законодательство только отпугивает бизнес.
• Высокий порог входа. Большинство людей хранят деньги в традиционных банках. Конвертация в стейблкоины и обратно требует множества шагов и проверок, что отталкивает обычных пользователей.
• Неудобные интерфейсы. Массовому пользователю нужны понятные решения вроде Venmo или Apple Pay, не требующие специальных знаний.
Что делать
Ускорить процесс могло бы четкое правовое регулирование. По словам гендиректора Chainalysis Джонатана Левина, без него финансовым компаниям крайне сложно использовать стейблкоины в больших масштабах.
Чтобы реализовать свой потенциал — снизить стоимость платежей и устранить лишних посредников — стейблкоины должны стать такими же простыми в использовании, как мессенджеры. Только тогда их будут считать не инновациями криптосферы, а повседневным инструментом.
Как банки борются за клиентов в цифровую эпоху
Главное из отчета The Future of Competitive Advantage in Banking and Payments Global Report от Bottomline о будущем конкуренции в банковской сфере и платежах.
• Четвертый ежегодный анализ показывает, как финансовые организации адаптируются к ожиданиям клиентов и трансформируют платежные системы.
• В исследовании приняли участие руководители из казначейств, отделов безопасности, инноваций, технической интеграции, операционных подразделений.
• География охватывает Азиатско-Тихоокеанский регион (52%), Европу (20%), Северную Америку (11%), Великобританию (8%) и другие регионы (9%).
• Отчет содержит комментарии экспертов из Zanders, Visa, Swift, HSBC и других ведущих игроков.
Ключевые выводы
• Устаревшая инфраструктура: 40% финансовых организаций считают устаревшие системы главным препятствием при адаптации к изменениям рынка, 30% видят в них основной барьер для внедрения мгновенных платежей.
• Преимущества SaaS: 44% ожидают повышения масштабируемости, 41% — улучшения операционной эффективности, 39% — быстрого выхода на рынок.
• Приоритеты: 40% сосредоточены на борьбе с мошенничеством, 32% — на внедрении новых платежных инструментов и соблюдении регуляторных требований.
• Клиентский фокус: 52% считают главным приоритетом обеспечение доступности, эффективности и безопасности бизнес-сервисов для корпоративных клиентов.
• Регулирование: 85% ожидают значительных трудностей с соблюдением отраслевых стандартов в следующем году.
• Управление ликвидностью: 66% отдают предпочтение инструментам мониторинга и отчетности в реальном времени.
• ISO 20022: 48% ожидают улучшения прозрачности и противодействия мошенничеству, 33% ценят структурированные данные.
• Трансграничные платежи: 15% считают непредсказуемое время поступления средств главной проблемой международных транзакций.
Главное из отчета The Future of Competitive Advantage in Banking and Payments Global Report от Bottomline о будущем конкуренции в банковской сфере и платежах.
• Четвертый ежегодный анализ показывает, как финансовые организации адаптируются к ожиданиям клиентов и трансформируют платежные системы.
• В исследовании приняли участие руководители из казначейств, отделов безопасности, инноваций, технической интеграции, операционных подразделений.
• География охватывает Азиатско-Тихоокеанский регион (52%), Европу (20%), Северную Америку (11%), Великобританию (8%) и другие регионы (9%).
• Отчет содержит комментарии экспертов из Zanders, Visa, Swift, HSBC и других ведущих игроков.
Ключевые выводы
• Устаревшая инфраструктура: 40% финансовых организаций считают устаревшие системы главным препятствием при адаптации к изменениям рынка, 30% видят в них основной барьер для внедрения мгновенных платежей.
• Преимущества SaaS: 44% ожидают повышения масштабируемости, 41% — улучшения операционной эффективности, 39% — быстрого выхода на рынок.
• Приоритеты: 40% сосредоточены на борьбе с мошенничеством, 32% — на внедрении новых платежных инструментов и соблюдении регуляторных требований.
• Клиентский фокус: 52% считают главным приоритетом обеспечение доступности, эффективности и безопасности бизнес-сервисов для корпоративных клиентов.
• Регулирование: 85% ожидают значительных трудностей с соблюдением отраслевых стандартов в следующем году.
• Управление ликвидностью: 66% отдают предпочтение инструментам мониторинга и отчетности в реальном времени.
• ISO 20022: 48% ожидают улучшения прозрачности и противодействия мошенничеству, 33% ценят структурированные данные.
• Трансграничные платежи: 15% считают непредсказуемое время поступления средств главной проблемой международных транзакций.