Ущерб от криптомошенничества в 2024 году составил около 10 млрд долларов

Такие цифры приводят аналитики Chainalysis в отчете Crypto Scam Revenue 2024.

• Криптомошенники получили минимум 9,9 млрд долларов в 2024 году. Однако реальная сумма может вырасти по мере выявления новых незаконных адресов.

• Самая популярная схема — высокодоходное инвестиционное мошенничество (High Yield Investment Scams, HYIS) по принципу финансовой пирамиды. Оно принесло 50,2% от всех доходов мошенников. При этом ее доля снизилась на 36,6% по сравнению с 2023 годом.

• На втором месте — «забой свиней» (pig butchering). Суть в том, что мошенники долго «откармливают» жертву, как свинью на убой. Выстраивают доверительные отношения через соцсети или дейтинг-приложения, убеждают инвестировать в криптовалюту через поддельные платформы. После крупных вложений злоумышленники исчезают со всеми деньгами. По сравнению с предыдущим годом доля pig butchering выросла на 40% — до 33,2%.

• Криптомошенники научились использовать и генеративный ИИ. Этот инструмент существенно упрощает и удешевляет их работу. Например, облегчает создание поддельных личностей для обхода процедур онлайн-идентификации. Кроме того, с помощью генеративного ИИ можно быстро создавать веб-сайты и листинги.

50% руководителей банков испытывают трудности с риск-менеджментом

Главное из исследования компании Provenir, которая специализируется на разработке ПО для анализа рисков и принятия решений на базе ИИ.

Ключевые выводы

• Около 50% руководителей финансовых организаций сталкиваются с проблемами в управлении кредитными рисками и выявлении мошенничества.
• В 2025 году многие планируют обновить свои стратегии с помощью искусственного интеллекта.
• 60% опрошенных отмечают сложности с внедрением моделей оценки рисков.
• 55% руководителей видят пользу ИИ в следующем: оптимизация принятия стратегических решений; улучшение эффективности с помощью умных рекомендаций; автоматическая настройка моделей для точных решений.
• Приоритеты в работе с клиентами: принятие решений в реальном времени (65%); устранение барьеров в клиентском пути (44%); повышение пожизненной ценности клиента (44%)
• Проблемы множественных систем: нарушение потока данных и единой аналитики (59%); операционная неэффективность (52%); непоследовательный клиентский опыт (28%)
• Сложности с данными и мошенничеством: 37% не могут эффективно интегрировать новые источники данных; 36% испытывают трудности с применением ИИ для предотвращения мошенничества; треть считают важным устранить разрозненность данных между отделами рисков и безопасности.

Об исследовании

Опрос проводился в ноябре-декабре 2024 года среди 200 топ-менеджеров финансовых организаций из Северной Америки, EMEA, Латинской Америки и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Кыргызстан выпустит обеспеченный золотом стейблкоин

Кыргызстан решил отказаться от разработки цифровой валюты центрального банка (CBDC) в пользу золотого стейблкоина USDKG. Об этом пишет CoinSpot.io.

Проект, обеспеченный золотом и работающий на блокчейне, недавно прошел аудит компании Consensys Diligence, известной своими работами над MetaMask и другими блокчейн-решениями. Проверка подтвердила безопасность смарт-контрактов USDKG, что стало важным шагом на пути к его запуску. Стейблкоин привязан к цене золота и работает на стандарте ERC-20, что делает его привлекательным для международных расчетов.

Ожидается, что USDKG удастся интегрировать с банками и финансовыми организациями. Однако вопросы о хранении золота, ликвидности и реакции регуляторов остаются открытыми.

До ПЛАС-форума Digital Kyrgyzstan осталось 6 дней!

Третий международный ПЛАС-Форум Digital Kyrgyzstan пройдет при поддержке Министерства цифрового развития КР 27 февраля.

Мероприятие объединит на одной площадке представителей госсектора и бизнеса, регуляторов, банков, финтех-компаний, торгового ритейла и поставщиков решений для цифровой трансформации бизнеса.

Программа включает обсуждение наиболее актуальных аспектов дальнейшего развития Кыргызстана как современного цифрового общества.

Среди ключевых тем форума:

🔸Кыргызстан и цифровое общество;
🔸eGOV и G2C;
🔸ИИ, ChatGPT;
🔸кибербезопасность;
🔸цифровой банкинг и финтех;
🔸платежный бизнес;
🔸криптовалюты, блокчейн;
🔸e-Commerce и офлайн ритейл
🔸Women in Tech;
🔸банковское самообслуживание;
🔸биометрия;
🔸исламские финансы;
🔸креативная экономика.

Свое участие в форуме подтвердили:

• Азамат Жамангулов, Министр цифрового развития КР.
• Акылбек Жапаров, председатель кабмина КР в 2021–2024 гг., профессор.
• Мелс Аттокуров, заместитель председателя, Нацбанк Кыргызской Республики
• Клим Омельченко, первый заместитель министра, Министерство цифрового развития КР.
• Тилек Алимджанов, Председатель Правления, "Айыл Банк"
• Марат Пирназаров, председатель, Служба регулирования и надзора за финансовым рынком при Министерстве экономики и коммерции КР.
• Талантбек Омуралиев, председатель правления, "Дос-Кредобанк". Председатель совета директоров, Кыргызская фондовая биржа.
• Шамшыбек Качкынбай уулу, директор, гос.учреждение Салык Сервис при Государственной налоговой службе при Минфине КР.
• Урматбек Камбаров, директор государственного учреждения "Кызмат" при управлении делами президента КР.
• Кубаныч Шатемиров, директор по развитию цифровых сервисов и эквайринговой сети МБАНК, член экспертного совета Парка высоких технологий КР.
• Нурхат Кушимов, генеральный менеджер, Binance Kazakhstan.
• Алия Чыныбаева, региональный директор Women In Tech Kyrgyzstan.
• Айбек Куренкеев, президент, Ассоциация электронной коммерции КР, член экспертного совета по цифровизации.
• Шумкарбек Адилбек уулу, аредседатель, Ассоциация участников рынка виртуальных активов.
• Ксения Школьникова, директор по связям с государственными органами, Wildberries в Кыргызстане
• Данияр Мамыров, сооснователь, "Сарахси Эдвайзори", Кыргызстан. Член Института сертифицированных специалистов по исламским йинансам, Малайзия.
• Медетбек Назаралиев, генеральный директор, "Фридом Брокер".

Регистрируйтесь прямо сейчас. Количество мест ограничено!
https://dk.plus-forum.com/#dkg-regcards

Полная информация о форуме по ссылке https://dk.plus-forum.com

ПЛАС-форум – это:

🔹насыщенная деловая программа
🔹общение с ведущими международными экспертами
🔹успешные проекты и кейсы
🔹эффективный нетворкинг

Форум пройдет в отеле Sheraton Bishkek, ул. Киевская, 148В.

В Таджикистане запустили первое кредитное бюро на основе ИИ

Финтех-стартап zypl.ai представил инновационное кредитное бюро AION, которое использует технологии искусственного интеллекта (ИИ) для анализа данных и оценки заемщиков.

По словам основателя стартапа Азизджона Азими, новое решение меняет подход к кредитному анализу.

• Традиционные бюро учитывают только кредитную историю. AION анализирует сотни факторов одновременно. Это позволяет выдавать точные прогнозы даже при отсутствии классической кредитной истории.
• ИИ-скоринг мгновенно оценивает платежеспособность клиента. Также он учитывает транзакции, цифровой след и активы, что делает прогнозы более надежными.
• Интегрированная биометрическая верификация подтверждает личность клиента и снижает риск мошенничества. Для безопасности транзакций используется антифрод-аналитика, работающая в режиме реального времени.

По итогам презентации AION крупнейшие финансовые организации Таджикистана подписали меморандум о сотрудничестве с zypl.ai. Среди них VATAN ICT, МДО «Хумо», МДО «Имон Интернешнл», Международный банк Таджикистана, «Коммерцбанк Таджикистана», «Актив Банк» и epsilon3.ai, передает ASIA-Plus.

В Армении одобрили правила оборота криптовалют по европейскому образцу

Армянский кабмин утвердил законопроект, вводящий в стране единые правила для обращения криптоактивов. Об этом сообщает РБК.

При разработке пакета инициатив Центробанк использовал европейский регламент The Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA). Новые правила затрагивают 22 закона, а также Гражданский, Уголовный, Налоговый и Уголовно-процессуальный кодексы.

По словам главы регулятора Мартина Галстяна, законопроект сосредоточен на финансовой составляющей и не касается технологических аспектов. Он предусматривает следующее:

• Запрет на платежи. Криптовалюты нельзя будет использовать для оплаты товаров и услуг. Исключение — оборот электронных денег. Безналичные платежи электронными деньгами останутся разрешенными
• Требования к бизнесу. Криптокомпании обязаны раскрывать информацию о владельцах и поддерживать минимальный капитал
• Упрощенная отчетность. Вместо полного проспекта эмиссии достаточно White paper
• Борьба с отмыванием. Вводится контроль над основателями и источниками капитала

После вступления закона в силу лицензированные компании, включая банки, смогут легально предоставлять услуги торговли криптовалютами, их хранения и выпуска стейблкоинов.

Грузинский финтех-стартап расширяет возможности цифровых платежей

Грузинская компания Keepz внедряет возможность приема криптовалютных платежей для бизнеса. Об этом сообщает Georgia Today.

Теперь торговые точки теперь могут принимать платежи в Bitcoin, Ethereum, USDT и других криптовалютах с помощью QR-кодов. Технология Keepz не требует установки специальных приложений или регистрации для плательщиков — достаточно иметь смартфон. Для продавцов процесс подключения занимает несколько минут.

Стартап привлек уже 20 000 торговых партнеров и первым в стране получил лицензию на услуги открытого банкинга. В декабре 2024 года Keepz помог Грузии стать одной из первых стран, где разрешена оплата налогов цифровыми активами.

По словам гендиректора компании Папуны Лежавы, сейчас Keepz выходит на рынки Турции и Италии, стремясь стать ведущим поставщиком платёжных решений в Европе и на Ближнем Востоке.

В Армении начал работу венчурный фонд Formula VC

Официальный запуск второго венчурного фонда Formula VC состоялся в Армении. Об этом сообщает PanARMENIAN.Net.

Планируется, что Formula VC инвестирует 30 млн долларов в 35-40 технологических стартапов. Фонд создаст международную платформу поддержки для армянских компаний с участием инвесторов и консультантов из более чем 20 стран. Основные направления:

• кибербезопасность;
• искусственный интеллект;
• квантовые технологии;
• иные инновационные сферы.

Первый фонд Formula VC был запущен в 2021 году.

Казахстан намерен сотрудничать с Tencent в сфере ИИ

Минцифры Казахстана провело встречу с делегацией китайского интернет-гиганта Tencent. Об этом сообщает Forbes Kazakhstan со ссылкой на пресс-службу ведомства.

В ходе переговоров стороны обсудили перспективы сотрудничества в сфере технологий. Одним из ключевых проектов должен стать alem.AI — международный центр ИИ.

«Он станет центром притяжения ИИ-инноваций, а также генератором ключевых ИИ-технологий. Планируется привлечение технологических гигантов со всего мира для обмена опытом, обучения и реализации совместных проектов», — отметили в Минцифры.

Также на встрече обсуждалось размещение офиса Tencent в alem.AI, создание подразделения Tencent AI lab, развитие дата-центров в Казахстане и участие Tencent в инфраструктурных проектах.

Законопроект ЦБ о криптосфере угрожает интересам Армении — Web3 Armenia

Некоммерческий фонд Web3 Armenia выступил с критикой законопроекта о регулировании криптосферы, предложенного Центробанком Армении (ЦБ РА). Об этом сообщает «АрмИнфо».

В обращении к парламенту фонд призвал депутатов отклонить документ по следующим причинам:

• он продвигает интересы отдельных структур, а не Армении в целом;
• его принятие в текущей редакции приведет к потере цифрового суверенитета, ухудшению позиций страны на рынке блокчейн-технологий и оттоку инвесторов;
• кабмин проигнорировал мнение криптосообщества, несмотря на неоднократные предупреждения;
• законопроект ограничивает возможности для инноваций, создает риски для граждан и может привести к их финансовым потерям в пользу банков;
• Армения рискует утратить привлекательность для международных инвестиций в сфере блокчейна — одной из ключевых технологий будущего.

Web3 Armenia предложил депутатам бесплатную профессиональную консультацию по вопросам регулирования криптосферы, призвав их действовать в интересах государства и граждан.

Фонд Web3 (Web3 Armenia Foundation) — независимый аналитический центр, объединяющий пионеров Web3, энтузиастов, стартапы, разработчиков и технологов.

Startup Garage из Узбекистана открыла офис на Ближнем Востоке

Ведущая венчурная студия Узбекистана Startup Garage открыла офис в Дохе (Катар), став первым центральноазиатским венчурным проектом с представительством в регионе MENA (Ближний Восток и Северная Африка).

Основанная Мухаммадом Халилом компания за восемь месяцев развернула деятельность в 14 регионах Узбекистана. Она оказывает поддержку стартапам, предоставляя менторство и финансирование при содействии Aloqa Ventures.

«Выход на рынок MENA – важный этап для развития Startup Garage и узбекской стартап-экосистемы в целом. Наше присутствие создаст уникальный мост между регионами», — заявил Мухаммад Халил.

Startup Garage будет помогать предпринимателям осваивать рынки MENA, выстраивать партнерства и привлекать инвестиции для глобального роста, передает UzDaily.uz.

Член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов рассказывает, как ИИ трансформирует банковскую отрасль

Зачем банкам свои стейблокины

Крупнейшие банки и финтех-компании активно разрабатывают собственные стейблкоины, пишет Financial Times (FT).

Какие компании намерены запустить свои токены: Bank of America, Standard Chartered, PayPal, Revolut, Stripe.

Почему это происходит: законодательство становится более благоприятным; финансовые организации опасаются упустить возможности в сфере регулирования стейблкойнов; стейблкоины все популярнее на развивающихся рынках как альтернатива местным банкам.

Преимущества стейблкоинов: скорость транзакций; трансграничная передача без барьеров; стабильность (в отличие от волатильных криптовалют).

Наиболее перспективные сектора: товарные рынки; сельское хозяйство; логистика и доставка.

Вызовы: по данным Chainalysis, на стейблкоины приходится 63% нелегальных криптоопераций. По этому показателю они опередили биткоин.

Разные подходы: финтех-компании агрессивно осваивают новый сектор; традиционные банки проявляют осторожность из-за регулирования и рисков.

Что нужно потребителям в эпоху ИИ-банкинга

Главное из исследования Personetics «Понимание потребительского спроса в эпоху ИИ-банкинга».

Ключевые тезисы

• Финансовое благополучие опередило здоровье и семью в списке главных жизненных приоритетов потребителей.
• 84% клиентов готовы сменить банк ради получения рекомендаций по финансовому благополучию.
• 74% проявят большую лояльность к банкам, помогающим достигать финансовых целей через ИИ-решения.
• 70% хотят проактивного анализа их финансового положения на основе ежедневных привычек.
• Клиенты предпочитают финансовые инсайты с поддержкой ИИ: оповещения о двойном выставлении счетов, предупреждения об овердрафте, рекомендации по сбережениям.
• ИИ-услуги становятся необходимыми для банков, повышая лояльность клиентов и стимулируя продажи продуктов.
• Клиенты в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке демонстрируют максимальную заинтересованность в ИИ-банкинге — 79%, что выше глобального показателя (70%). • • Причина — благоприятный регуляторный ландшафт и продвинутые инициативы в области финансового благополучия в этих регионах.
• 86% опрошенных представителей поколения Z (17-27 лет) активно интересуются ИИ-решениями в банковской сфере. Сопоставимый уровень (76%) зафискирован среди потребителей старше 60 лет.

Об исследовании

Участие в нем приняли 2000 клиентов банков Северной Америки, Европы, Ближнего Востока, Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона.

Рынок регтеха вырастет в 7 раз к 2033 году

Индустрия регуляторных технологий (регтех) увеличится с 11,7 млрд доллаов в 2023 году до 83,8 млрд к 2033 году, годовой темп роста составит 21,6%. Об этом говорится в отчете Allied Market Research.

Ключевые драйверы рынка

Компоненты: готовые регтех-решения занимают половину рынка, так как финансовые организации внедряют технологии для соответствия требованиям AML.
Модель внедрения: локальные решения доминируют (более 60% рынка). Организации предпочитают контролировать чувствительные финансовые данные.
Клиенты: крупные компании генерируют более 60% доходов рынка из-за сложных требований в нескольких юрисдикциях.
Применение: противодействие отмыванию денег и управление мошенничеством приносят треть выручки сектора.
Конечные пользователи: банки составляют четверть рынка из-за высокого регуляторного давления.
География: Северная Америка лидирует благодаря развитой цифровой инфраструктуре и инвестициям.

Ведущие игроки рынка

• ACTICO GmbH
• Acuant
• Broadridge Financial Solutions
• IBM Corporation
• Thomson Reuters

Вызовы

Несмотря на потенциал роста, особенно в сфере GDPR, рынок сталкивается с противоречивым регулированием в разных юрисдикциях и вопросами безопасности данных.

Финтех в новом мире: как геополитика и технологии меняют индустрию

Главное из интервью с исполнительным директором GFTN Патом Пателем, опубликованного в The Global Payments and Fintech Trends Report 2025.

Геополитика и финтех

Финтех-компании вынуждены учитывать геополитическую нестабильность при работе на определенных рынках. США остаются важнейшей юрисдикцией, однако бизнес все чаще выбирает Сингапур и другие азиатские рынки из-за гибкого регулирования и доступа к капиталу. В целом Азия наращивает инвестиционные возможности, тогда как в Европе условия финансирования усложняются.

США поддерживают национальных игроков и смягчают регулирование для привлечения предпринимателей. Европа сохраняет жесткие правила, особенно в отношении ИИ и цифровых активов. Это защищает потребителей, но тормозит инновации.

Будущее финтеха

Следующий этап развития финтеха связан с Web3, где ключевую роль играют децентрализация, искусственный интеллект и квантовые вычисления.

Глобальные инициативы, включая проекты CBDC и платформу Global Layer One в Сингапуре, создают инфраструктуру для токенизированных активов с участием крупнейших финансовых игроков

Тренды азиатского финтеха

• упрощение трансграничных платежей за счет интеграции мобильных кошельков;
• развитие цифровой инфраструктуры, включая цифровые ID и платежи в реальном времени;
• объединение национальных платежных систем;
• снижение транзакционных издержек благодаря QR-кодам;
• превращение Индии в крупнейший финтех-рынок региона.

Инвестиционные тренды

• ИИ и стейблкоины остаются приоритетными направлениями;
• платежные технологии сохраняют лидерство, но влияние ИИ усиливается;
• стейблкоины расширяют сферу применения, включая B2B-платежи, гиг-экономику и цифровую коммерцию;
• умные платежные решения и персонализированные финансовые сервисы — новый вектор развития рынка.

Армения будет сотрудничать с регионом MENA в сфере финтеха

MENA FinTech Association (MFTA) объявила о стратегическом партнерстве с FinTech Armenia Association. Об этом сообщает Finextra.

Cотрудничество направлено на развитие трансграничных связей в следующих областях:

• финтех;
• ИИ;
• банковский сектор,
• укрепление глобальной цифровой финансовой экосистемы.

Основные цели партнерства:

• обмен знаниями и образовательными инициативами в сфере финтеха;
• содействие гармонизации регулирования для стимулирования инноваций;
• проведение мероприятий, семинаров и дискуссий по развитию финтеха;
• расширение инвестиционных возможностей для стартапов и масштабируемых проектов;
• укрепление сотрудничества между финтех-компаниями, финансовыми организациями и регуляторами.

S&P оценило финтех-сектор Азербайджана

Международное рейтинговое агентство S&P Global установило базовый уровень для финтех-компаний Азербайджана на отметке "b". Об этом сообщает ИА Report.

Базовый уровень рассчитывается по методологии оценки банковских и страновых рисков (BICRA) и отражает экономические риски финансовой системы по десятибалльной шкале, где 1 — минимальный риск, 10 — максимальный.

Аналитики S&P зафиксировали стабильную динамику экономических и отраслевых рисков в стране. При этом базовый уровень финтех-компаний на две ступени ниже банковского рейтинга, который составляет "bb-". Эксперты объясняют это рядом системных ограничений.

«Финтех-компании зависят от финансирования, чувствительного к рыночной конъюнктуре, и не имеют доступа к ресурсам Центрального банка. Кроме того, они работают в условиях менее жесткого регулирования и институциональной среды, испытывают более высокую конкуренцию и, как правило, имеют менее стабильные доходы в течение экономических циклов», — пояснили в S&P Global.

Бишкекский международный финансовый форум пройдет 30 мая

• Когда: 30 мая.
• Где: Бишкек, Кыргызстан.
• Участники: банки, международные организации, эксперты, аналитики и регуляторы (всего более 400 делегатов).
• Тематика: инновации, устойчивое развитие и цифровая трансформация — будущее финансовой экосистемы; цифровая трансформация и платежи; кибербезопасность, антифрод и управление рисками; криптовалюты и цифровые активы.
• Дополнительно: в рамках форума состоится заседание Совета банковских ассоциаций тюркоязычных государств.

Регистрация

Startup Garage планирует сотрудничать с Азербайджаном

Ведущая венчурная студия Узбекистана Startup Garage рассматривает Азербайджан в качестве стратегического партнера для развития региональной стартап-экосистемы. Об этом в интервью Trend заявил ее основатель Мухаммад Халил.

«Азербайджан и Кавказский регион — это стратегически важные направления для Startup Garage. Этот рынок во многом схож с Узбекистаном: молодые предприниматели, растущий интерес инвесторов и государственные программы поддержки инноваций», — отметил он.

По его словам, сейчас Startup Garage ведет переговоры о запуске трансграничных акселерационных программ и сотрудничестве с венчурными фондами.

В Казахстане депутаты предложили создать криптобанк

Депутат мажилиса (нижней палаты парламента) Казахстана Азат Перуашев предложил учредить криптобанк — специализированный финансовый институт для регулирования и контроля оборота цифровых валют.

По словам законодателя, около 90% криптовалютных операций в стране осуществляются за пределами правового поля, что способствует развитию теневой экономики. Создание криптобанка позволит не только бороться с этим, но и укрепит позиции страны как регионального центра цифровых финансовых технологий, а также увеличит налоговые поступления.

Инициативу поддержала депутат Екатерина Смышляева. Она предложила декриминализовать оборот необеспеченных цифровых активов для физлиц при условии использования лицензированных площадок, а также ввести в правовое поле криптообменники, передает Tengrinews.