PaySpace Magazine рассказывает о главных тенденциях в мире платежей для онлайн-магазинов и традиционных торговых точек. Рекомендуем)

https://bit.ly/2kvpzxd

«Банк ВТБ (Армения)» запустил видеобанкинг для клиентов

Банковские операции теперь доступны из любой точки мира — достаточно видеозвонка по скайпу. Правда, перед этим нужно пройти идентификацию.

Что доступно:

• информация о счетах и действующих договорах,
• переводы по своим счетам,
• внутрибанковские, межбанковские переводы на территории Армении, в госбюджет,
• международные транзакции по системам денежных переводов и по системе SWIFT,
• безналичные валютно-обменные операции,
• оплата коммунальных платежей,
• погашение кредитов,
• оформление и пополнение депозитных счетов,
• открытие/закрытие карточных, банковских и накопительных счетов,
• активация услуги «SMS-банкинг».

https://ru.vtb.am/about/news/703255/

Wealthtech — это технологии управления активами. К ним относят робоэдвайзеров, цифровых брокеров, микроинвестиционные платформы и др. Большинство аналитиков считают, что wealthtech может кардинально изменить подход к управлению активами на Западе. Однако на постсоветском пространстве подобные технологии только начинают появляться. Сегодня немного расскажем о том, как они работают и чем могут быть полезны.

• Сооснователь инвестиционного стартапа HUGS’ FUND Эрик Найман рассказывает, что такое робоэдвайзеры, когда они появились и почему стали популярны: http://tiny.cc/zinvcz

• Обзор российских робоэдвайзеров от проекта «Рост сбережений»: http://tiny.cc/gnnvcz

• Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)? Сложно ли в него инвестировать? Чем индексные фонды ETF отличаются от ПИФов? Ответы на эти и другие вопросы — на видео от российской компании Global Finance: http://tiny.cc/asnvcz

• Смогут ли робоэдвайзеры сделать инвестиции проще? Подробнее: http://tiny.cc/fvnvcz

Украинский «Приватбанк» запустил оплату с помощью лица

«Приватбанк» и Visa сообщили о запуске в Украине системы биометрической оплаты покупок FacePay24 для розничных торговых сетей. Она работает следующим образом:

• необходимо установить на смартфон обновленное приложение Privat24 и активировать оплату FacePay24;
• сделать три селфи с разных ракурсов и привязать к изображению своего лица банковскую карту Visa;
• оплачивать покупки, посмотрев в специальную камеру планшета рядом с кассой.

shorturl.at/kxEKW

"Банк ВТБ (Армения)" запустит виртуальную мультивалютную туристическую карту

• новая карта будет работать в приложении Armenia Guide;
• можно использовать различные валюты без привязки к драму, рублю, доллару или евро;
• карта пополняется с любого счета клиента;
• есть возможность накопления бонусов.

https://bit.ly/2lhpZaM

Доброе утро!

Сегодня мы расскажем о том, куда можно вложить деньги в постсоветских странах. Вариантов много: депозиты и доходные карты, акции и ETF, драгоценные металлы и т. д. По степени технологичности первое место уверенно занимает Россия: здесь крупные банки и технологические компании уже запустили собственные робоэдвайзеры в помощь начинающим инвесторам. Также мы собрали немного статистики о том, как обстоят дела со сбережениями у жителей постсоветского пространства.

В «Тиньков-журнале» вышла статья о «Ямми» — сервисе по доверительному управлению активами от «Яндекс-денег» и «Финэкс-плюс». Самое главное — в нашем пересказе: shorturl.at/gxCR7

Российские банки пересматривают условия доходных карт. Подробнее: shorturl.at/bGOST

Куда вложить 1500 долларов? Рассматриваем различные варианты: shorturl.at/eyHIS

Кыргызский «Бакай Банк» запустил в мае 2019 года новую услугу — открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Разобрались, как это работает: shorturl.at/buEH0

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД), Ассоциация финансистов Казахстана и 16 фининститутов провели среди жителей республики опрос о том, как они выбирают банки для открытия вкладов: shorturl.at/vEMZ6

«Тинькофф банк» запустит управляющую компанию «Тинькофф капитал» в четвертом квартале 2019 года. Подробнее: shorturl.at/kwDEF

Валютные онлайн-вклады в Узбекистане: обзор

Узнацбанк

• Вклад: «Комфорт».
• Как открыть: через приложение Milliy.
• Срок хранения: 25 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 1000 долларов.
• Ставка: 4,25%.
• Дополнительно: предусмотрены приходные и расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка в размере 1000 долларов.

Asakabank

• Вклад: Mobile-usd.
• Как открыть: через приложение Asaka Mobile.
• Срок хранения: 3 месяца.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 долларов.
• Ставка: 3%.
• Дополнительно: начисленные проценты ежемесячно переводятся на счет до востребования вкладчика. Дополнительные взносы не допускаются.

Asia Alliance Bank

• Вклады: доступны 4 вклада.
• Срок хранения: от 3 до 25 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 долларов.
• Ставка: от 5,5% до 7%.
• Дополнительно: вклад «Купайсин-онлайн» предусматривает дополнительные взносы. Выплата процентов, в зависимости от вклада, происходит ежеквартально, ежемесячно или по окончании срока вклада в долларах. Получение процентов при досрочном закрытии возможно в трех вкладах.

Agrobank

• Вклады: срочный Capital и сберегательный Express.
• Как открыть: через приложение AgrobankMobile.
• Срок хранения: от 3 до 18 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 долларов.
• Ставка: от 4% до 6%.
• Дополнительно: начисленные проценты автоматически переводятся на пластиковую карту.

Kapitalbank

• Вклад: «Онлайн PRIME»
• Как открыть: через приложение Kapitalbank.
• Срок хранения: 12 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 500 долларов.
• Ставка: 4%.
• Дополнительно: пополнение предусмотрено, частичное снятие — нет.

InFinBank

• Вклады: «Инновационный» и «Прибыль онлайн».
• Срок хранения: 36 и 25 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 и 5000 долларов.
• Ставка: 5% и 6%.
• Дополнительно: возможны частичное списание, дополнительный взнос и досрочное закрытие. В «Прибыли онлайн» частичное снятие запрещено.

Hamkorbank

• Вклады: Sarmoya-6, Smart plus dollar и Smart dollar.
• Срок хранения: от 3 до 13 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 и 500 долларов.
• Ставка: зависит от срока. Если 3 месяца, то 3%, если 6 месяцев — 4%, если 13 месяцев — 6%.

shorturl.at/lBWY6

В России аккредитовали первого робоэдвайзера

Российская «Национальная финансовая ассоциация» выдала первую официальную аккредитацию робоэдвайзеру «ВТБ Капитал Инвестиции». Об этом сообщает Finanz.ru со ссылкой на пресс-службу компании.

Отмечается, что с момента запуска в «ВТБ Мои Инвестиции» работают более 55 тыс. пользователей, которые совершили 1 млн. сделок с оборотом свыше 750 млрд. рублей. Руководство компании рассчитывает, что количество клиентов со временем увеличится до 150 тыс.

В феврале 2019 года Банк России завершил подготовку нормативной базы по регулированию робоэдвайзеров. Подобные сервисы обязательно должны быть аккредитованы ЦБ РФ или саморегулируемой организацией (СРО) в случае передачи ей соответствующих полномочий.

shorturl.at/GHQY1

И еще хорошие новости для Украины: до конца следующего года здесь должен запуститься небезызвестный финтех-стартап Revolut.

shorturl.at/jRZ68

Доброе утро!

Управление активами — это больше не прерогатива профессиональных инвесторов. Чтобы планировать траты, формировать портфель инвестиций, покупать акции или криптовалюту, достаточно смартфона. Причем подобные цифровые решения сегодня доступны и для развивающихся рынков. Сегодня мы расскажем о том, как они работают и кто их разрабатывает.

6 самых интересных wealthtech-стартапов по версии акселератора Plug and Play: shorturl.at/xSV26

Британский финтех-стартап Revolut запустил сервис для торговли акциями в сотрудничестве с американской брокерской компанией DriveWealth. Подробнее: shorturl.at/gDKO5

11 главных wealtech-стартапов Швейцарии: shorturl.at/istHY

Все больше американских финтех-компаний предлагают клиентам приобрести долю в экзотических активах. Подробнее: shorturl.at/uEGHW

Не знаете, как контролировать расходы? Попробуйте делать это с помощью бота в Facebook от wealthtech-стартапа Cleo: shorturl.at/aeovH

Kindur: финтех на благо пенсионеров

В Forbes вышла статья о финтех-стартапе Kindur, который помогает создать индивидуальный план выхода на пенсию. Самое главное — в нашем пересказе.

Концепция

Универсальный финансовый советник для тех, кто собирается выходить на пенсию или уже вышел. Задачи:

• управлять средствами клиентов, вкладываясь в недорогие бумаги индексных биржевых фондов;
• определять, средства с каких пенсионных счетов расходовать в первую очередь;
• продавать клиентам право на фиксированные денежные платежи (аннуитеты), чтобы после выхода на пенсию они не разорились и не переплатили налогов.

Как это работает

Пользователь создает бесплатный аккаунт, затем отвечает на ряд вопросов (возраст, уровень зарплаты, планируемая дата выхода на пенсию) и оценивает объем активов и текущих расходов. После этого сервис формирует бесплатный предварительный план с рекомендациями по расходам, социальному страхованию и т. д.

Главная особенность — использование фиксированных аннуитетов, чтобы клиенты гарантированно не остались без средств к существованию. Их суть в том, что клиент передает некую сумму и получает фиксированные ежемесячные выплаты сразу или через некоторое время. Считается, что это идеально подходит среднему классу, у которого есть сбережения, но нет пенсий (помимо социального пособия).

Результаты

Бесплатные планы выхода на пенсию получили более 1 тыс. пользователей. Те, кто в итоге решит стать клиентом Kindur, перенесут свои налоговые декларации и инвестиционные счета на его платформу и будут выплачивать ежегодно комиссию в размере 0,5% от своих инвестиционных активов.

Конкуренты

• United Income. Онлайн-сервис для людей в возрасте от 50 до 70 лет, которые готовятся к выходу на пенсию. Открылся в сентябре 2017 года и уже управляет активами на сумму 780 млн. долларов. Средний размер одного счета — 833 000 долларов. Стартап взимает 0,5% от стоимости активов в год при исключительно автоматизированном управлении и 0,8% — за «консьерж-сервис» с доступом к личному финансовому советнику.
• Schwab Intelligent Portfolios Premium. Предлагает рекомендации по расходам и взимает 300 долларов в начале использования, а еще 30 ежемесячно. Две трети пользователей — люди старше пятидесяти.
• Personal Advisor Services. По его управлением находятся активы на 130 млрд. долларов. Большинство клиентов также старше пятидесяти. Взимает 0,3% от стоимости активов (меньше для тех, кто передал в управление 5 млн. долларов и более).
shorturl.at/knCNQ

Additiv: швейцарский wealthtech для азиатского рынка

• Additiv основана в Цюрихе в 1998 году. Считается одним из инноваторов в сфере цифровых решений для управления активами. У компании есть офисы в Швейцарии и Сингапуре и центры разработки в Украине, Румынии и Вьетнаме.

• Основная миссия Additiv в Азии — максимальная демократизация сферы управления активами в этом регионе. Иными словами, доступ к соответветствующим цифровым решениям должны получить как можно больше людей.

• Сервисы Additiv (особенно робоэдвайзеры) хорошо адаптированы к местным рынкам и позволяют пользователям в должной степени контролировать свои активы. Кроме того, есть возможность их всестороннего обзора для максимального извлечения прибыли. Это означает следующее: в приложении отображаются все активы и банковские счета, а также информация о действующем законодательстве в сфере их банковского страхования. Кроме того, пользователь получает необходимые финансовые новости, важные для принятия решений по его активам.

• Среди основных компонентов УТП в Additiv отмечают следующие: 1) Надежная платформа, прошедшая необходимые испытания и изначально разработанная для банков не только Азии, но и Европы и Африки 2) Удобный интерфейс, с которым любят работать и консультанты, и клиенты 3) Открытые API, которые позволяют фининститутам интегрироваться в систему Additiv с минимальными усилиями. Последнее особенно актуально для региона с огромным количеством локальных автоматизированных систем, которые банки разработали самостоятельно.
shorturl.at/vzCG0

В конце сентября в интернете появилось объявление о продаже «свежей базы крупного банка», которая включает сведения о 60 млн кредитных карт. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на Ашота Оганесяна, основателя компании DeviceLock, специализирующейся на защите от утечек.

shorturl.at/bcpZ7

Добрый день!

Цифровая революция может уничтожить многие профессии. Это особенно пугает работников финансового сектора, однако управляющим активами не стоит беспокоиться. Для них новые технологии — это возможность сконцентрироваться на самой сути их деятельности, а с монотонными задачами справится искусственный интеллект. О том, как это работает, и какие еще тренды есть в сфере управления капиталом, читайте в нашей сегодняшней подборке.

Представители wealthtech-стартапов Grove, Agolog, Rocket Dollar, Say, Compound и Accern рассказывают, что они думают о дальнейшем развитии сферы управления активами и своей миссии в ней: shorturl.at/ilxG2

Почему управляющие активами должны сотрудничать с финтех-компаниями: shorturl.at/bopB2

Как искусственный интеллект меняет сферу управления капиталом: shorturl.at/tDZ23

О чем нельзя забывать управляющим активами на фоне стремительной цифровизации сферы: shorturl.at/DWX56

Что нужно знать о краудлендинге в России: shorturl.at/vAN38

Искусственный интеллект помогает привлекать депозиты

Использование решений на базе искусственного интеллекта (ИИ) может помочь банкам привлечь больше депозитов. Об этом говорится в статье «Инструменты сбережений на основе ИИ способствуют органическому рост депозитов в финансовых организациях» (AI Savings Tools Help Financial Brands Boost Organic Deposit Growth), размещенной на портале The Financial Brand.

В публикации отмечается, что в последнее время банкам все сложнее привлекать вклады на фоне растущей конкуренции. Они пытаются с этим справиться, но в целом сложно говорить о комплексе мер, которые можно реализовывать постоянно.

В то же время некоторые фининституты обращаются к решениям на основе ИИ. Благодаря им можно рассчитывать на качественный и глубокий анализ данных и в итоге предложить клиентам более персонализированные и выгодные продукты. Со временем это может изменить ситуацию с депозитами следующим образом:

• банки вернут вкладчиков;
• улучшатся отношения с клиентами;
• ожидания пользователей от депозитных продуктов будут расти.
shorturl.at/adyVW

Гиг-экономика: фрилансеры готовы к инвестициям

Развитие гиг-экономики открывает множество возможностей для управляющих активами. Об этом говорится в статье эксперта компании Ernst & Young Майка Ли «Как управляющие капиталом могут поддержать быстрорастущую гиг-экономику» (How wealth managers can support the fast-growing gig economy).

Основные тезисы:

• Фрилансеров становится все больше. У них нет трудовых льгот и бонусов от тех, на кого они работают. При этом фрилансеры еще и не заботятся о сбережениях: исследование компании Aegon показало, что 44% не откладывают деньги, а 22% делают это от случая к случаю.
• В то же время фрилансеры умеют контролировать расходы и вообще внимательно относятся к финансам. Значит, определенная их часть — это целый новый сегмент для компаний по управлению благосостоянием.
• Для работы с фрилансером нужно для начала понять, как и почему он выбирает заказчика. Это позволит определить его финансовые потребности и делать какие-то прогнозы в целом.
• Чтобы создать успешные продукты и услуги для фрилансеров, управляющим активами необходимо: а) разработать понятную стратегию б) использовать стандартные и инновационные инструменты, чтобы максимально точно выявить потребности и предпочтения каждого клиента.

shorturl.at/bjABO

5 трендов в сфере управления активами

Издание Fintechnews Switzerland составило список трендов в сфере управления активами на основе исследований BCG Global Wealth: Reigniting Radical Growth и Capgemini’s World Wealth Report (WWP). В него вошли:

1. Пересмотр цифровых решений. Большинство клиентов компаний по управлению активами недовольны качеством их цифровых продуктов. Им требуется больше возможностей для получения информации о портфеле, проведения транзакций и коммуникации с консультантами.
2. Инвестиции в инновации. В первую очередь необходимо вкладывать средства в новые продукты, продвинутую аналитику, цифровые инструменты и платформы. Инвестиции в трансформацию фронт-офиса компании по управлению активами повышают ее производительность на 8–15%.
3. Техфин — главная угроза индустрии. Amazon, Google, Alibaba, Apple и Facebook могут кардинально изменить рынок, и у них для его есть все возможности. Технологические гиганты постепенно завоевывают финансовую индустрию и обязательно предложат что-то в сфере управления капиталами.
4. Персонализация. Уровень персонализированных услуг компаний по управлению активами оставляет желать лучшего: их качеством довольны менее половины клиентов. Чтобы исправить это, нужно совершенствовать аналитику, управление, хранение и согласование данных.
5. Искусственный интеллект (ИИ) меняет правила игры. В будущем невозможно будет повысить эффективность управления средствами клиентов и качество их обслуживания, если не использовать ИИ, цифровую аналитику и интеллектуальную автоматизацию. Однако большинство компаний откладывают внедрение стратегий на основе ИИ.

shorturl.at/kswDI

Планирование личного бюджета, учет доходов и расходов — первый шаг к финансовой грамотности. К счастью, сегодня для этого достаточно смартфона. О самых интересных сервисах для контроля финансов читайте в нашей подборке.
http://tiny.cc/hxe0dz

Им оказался 28-летний руководитель сектора в одном из бизнес-подразделений банка.
http://bit.do/fb2Et

Карта финтех-рынка Беларуси.
Разработчики — акселератор "Белгазпромбанка" FTh и Центр экономических исследований BEROC.
Подробнее: https://cutt.ly/seu50x1

#анонсы

Что: Конференция UAFIN.TECH 2019

Где: Киев, Украина

Когда: 4 декабря

Основные темы: цифровой банкинг, цифровая трансформация платежный сервисов, взаимодействие традиционных игроков и финтех-компаний

Подробнее: https://uafin.tech/