Как развивается финтех-индустрия Азербайджана

Рассказывает директор по развитию бизнеса платформы Epoint Касан Касанов (программа «Час предпринимателя», канал CBC TV Azerbaijan).

Ключевые тренды крипторынка Восточной Европы и Украины

Главное из отчета The 2024 Geography of Crypto Report от блокчейн-компании Chainalysis.

• Несмотря на российско-украинскую войну и отсутствие четкой нормативно-правовой базы, внедрение криптовалют в Восточной Европе стремительно растет. Регион получил криптоактивов на сумму 499,14 млрд долларов, что составляет 11% от общего объема криптотранзакций в мире. Большая часть активов передавалась через централизованные биржи. DeFi-сегмент также показал значительный рост.

• Украина заняла второе место в регионе и шестое место в глобальном рейтинге по уровню принятия криптоактивов, получив 106,1 млрд долларов. Значительному росту способствовали институциональные и профессиональные переводы, а также активность розничных покупателей, для которых биткоин стал альтернативой гривне на фоне высокой инфляции.

• Активность DeFi-сегмента в Восточной Европе увеличилась почти на 40%, при этом регион занял третье место в мире по росту DeFi. Децентрализованные биржи (DEX) продемонстрировали наибольший приток криптовалюты, особенно в Украине, РФ, Польше и Беларуси.

• В отличие от остального мира, в регионе снижается объем транзакций со стейблкоинами, привязанными к доллару. Это коснулось и крупнейших представителей сегмента — USDT от Tether и USDC от Circle.

• Объем крупных институциональных транзакций в Украине увеличился на 361,49%, что и обусловило развитие DeFi-сегмента. Розничные транзакции также показали значительный рост, отражая массовое внедрение криптовалют в условиях нестабильности экономики.

• Украина активно работает над внедрением регулирования рынков криптоактивов ЕС (MiCA), что поможет вывести криптоиндустрию из серой зоны и повысить легитимность и доверие к этому развивающемуся рынку.

• Учитывая высокий уровень ИТ-грамотности населения, постоянную цифровизацию и стремление к инновациям, Украина может стать ключевым игроков на рынке цифровых активов в Восточной Европе.

Рынок криптоматов вырастет в десятки раз

Мировой рынок криптоматов будет ежегодно расти в среднем на 45,7% и к 2032 году достигнет 2,5 млрд долларов по сравнению с 97,3 млн в 2023 году, говорится в исследовании от Research and Markets.

Основные факторы роста

Распространение криптовалют. Биткоин, Ethereum и Litecoin получают широкое признание как альтернативные финансовые инструменты. Это стимулирует спрос на устройства, предлагающие простой и быстрый способ покупки и продажи криптовалют.

Спрос на доступные обменные решения. Криптоматы позволяют покупать и продавать криптовалюты без банковского счета или доступа к онлайн-платформам. Это особенно важно для тех, у кого нет доступа к финуслугам (категории unbanked and underbanked).

Расширение областей применения. Криптоматы активно устанавливают в торговых центрах, круглосуточных магазинах, на автозаправках. Не отстает и индустрия туризма и гостиничного бизнеса. Росту рынка также способствует интеграция с денежными переводами и онлайн-банкингом.

Формирование нормативно-правовой базы. Регуляторы постепенно признают потенциал криптовалют, принимаются законы, которые способствуют их внедрению. Такое отношение со стороны властей повышает доверие к криптоактивам, что только стимулирует установку криптоматов.

Как банкам усилить защиту от мошенничества с помощью ИИ

Обзор ключевых рекомендаций из отчета 2024 Fraud Trends in Banking, Insurance, and Beyond от Finextra Research, Amazon Web Services и Vonage.

Надлежащее планирование

Генеративный ИИ предлагает новые возможности для организаций. Важно тщательно спланировать их адаптацию и трансформацию. В первую очередь это касается дорожной карты с планируемыми вариантами использования и ключевыми метриками. Однако имеет смысл подготовить и всесторонний обзор связанных рисков и предусмотреть варианты управлениями ими.

Определение нужных данных

Модели генеративного ИИ для борьбы с мошенничеством требуют больших и разнообразных данных о нестандартных транзакциях. Если обучать модели на недостаточных наборах данных, они не смогут эффективно распознавать мошенничество. С помощью API можно сохранять и использовать клиентские данные для будущих решений. Сводные данные помогут создавать правила для блокировки подозрительных операций.

Использование данных из сетевых API

Сетевые API помогают объединять разрозненные данные, добавляя важную информацию, например, о местоположении. Это упрощает выявление мошенничества. API могут также предоставлять информацию о статусе SIM-карты и оценке риска номера телефона (включая проверку замены SIM и отметки о спам-активности), что помогает блокировать опасные действия.

Безопасность как приоритет

IBM выяснила, что 20% компаний уже применяют генеративный ИИ для безопасности. Проблема в том, что только 24% таких подобных решений надежно защищены, что создает риск утечки информации. Чтобы избежать его, необходимо выявлять несанкционированные данные и применять современные протоколы безопасности. Также необходимо разработать планы реагирования на инциденты для блокировки или отключения скомпрометированных моделей.

Развитие партнерств

В нынешних реалиях рынка сотрудничество может быть выгоднее, чем разработка собственных решений. Аутсорсинг отдельных процессов или структур часто обходится дешевле и проще.

Создание и внедрение структур управления

Для управления рисками, связанными с генеративным ИИ, нужно внедрять системы контроля, которые объединяют экспертный надзор и гибкость в принятии решений. Эти структуры должны интегрироваться в операционную модель бизнеса и сопровождаться обучением сотрудников.

В Армении запустили новую систему мгновенных денежных переводов

Национальная платежная система Армении Armenian Card запустила инновационную платформу для мгновенных денежных переводов ArCa Pay. Об этом сообщает BMG.

В чем суть

Новая система позволит клиентам банков и платежных организаций осуществлять переводы, используя только номер телефона получателя.

Какие банки подключились

Три крупных банка страны на первом этапе — Ameriabank, Evocabank и Converse Bank.

В чем преимущества

Более низкие тарифы на переводы по сравнению с межкартовыми транзакциями. Руководители подключенных банков высоко оценили потенциал новой системы, указав на ее простоту, скорость и безопасность.

Что планируется

Выпуск нескольких новых интересных и востребованных услуг, а также подключение практически всех банков и платежных организаций Армении.

Как цифровой тенге повысит эффективность госрасходов

Главное из выступления руководитель направления цифровой трансформации и советника председателя Нацбанка Казахстана Бинура Жаленова на Digital Finance Day.

Ключевые преимущества цифрового тенге для госплатежей

• возможность программирования, т. е. задание условий для совершения или отмены транзакций;
• интеграция с государственными базами данных для обеспечения целевого использования средств;
• повышение прозрачности и ускорение процессов, таких как возврат НДС.

Примеры пилотных проектов

• Возврат эмиссионных субсидий совместно с «КазАгроФинанс». Деньги будут возмещаться только в том случае, если технику переоформили согласно данным определенной информационной системы.

• Социальный кошелек. В Нацбанке рассчитывают на интеграцию с ним, чтобы обеспечить автоматический перевод средств от казначейства к поставщикам услуг после подтверждения получения услуги гражданином.

• Целевое использование средств на дорожное строительство. В ноябре банк планирует запустить пилотный проект в Западном Казахстане, где деньги на строительство дорог могут быть потрачены только на определенные маршруты и среди подрядчиков с соответствующими лицензиями. Результаты будут представлены в конце года. Кроме того, в июне запустили первый транш финансирования железной дороги на участке Достык – Мойынты. В рамках этого проекта цифровые деньги настроены так, что средства, выделенные на рельсы, могут быть использованы только для закупки у конечного производителя рельсов.

• Администрирование НДС. Суть в том, что экспортер открывает счет в цифровом тенге и при расчетах в этой валюте автоматически отчисляются 12% НДС, который маркируется. Эти замаркированные цифровые тенге можно либо использовать для уплаты в бюджет, либо передавать другим участникам цепочки НДС. Это дает Комитету государственных доходов полную прозрачность транзакций по НДС и позволяет сократить время возврата НДС с 70-75 рабочих дней практически в три раза, а в будущем еще больше.

Дальнейшие планы Нацбанка

По словам Бинура Жаленова, в партнерстве с правительством Нацбанк планирует разработать такие критерии, чтобы достичь синергии между GovTech и цифровым тенге. По его мнению, это позволит улучшить эффективность госрасходов, передает ИА Inbusiness.kz.

IT Park Uzbekistan налаживает связи с финсектором Сингапура

Делегация IT Park из Узбекистана провела ряд встреч в рамках Singapore Fintech Festival, направленных на расширение присутствия узбекских компаний на местном и международных рынках. Об этом сообщает интернет-издание Spot.

• С 3Si Pte Ltd (решения в сферах безопасности и цифровой трансформации) представители IT Park обсудили программы цифровой трансформации для госорганов и бизнеса Узбекистана.

• С директором по продажам Digital Business Руди Фаном рассмотрели планы создания в Узбекистане компании под эгидой IT Park для разработки инновационных решений. Также Digital Business намерена привлекать партнеров из Юго-Восточной Азии как агентов IT Park.

• Openspace Ventures предложил IT Park помощь в развитии стартап-экосистемы и связях с сингапурскими игроками. Стороны договорились проработать меры по стимулированию инноваций.

• С Libernetix и Cyberbeat провели переговоры о перспективах их выхода на рынок Узбекистана и сотрудничестве.

Сингапурская компания поможет армянскому Araratbank с цифровой трансформацией

Global Finance & Technology Network (GFTN, создана Валютным управлением Сингапура) и Araratbank подписали меморандум о взаимопонимании в области расширения цифровых возможностей банка и финтех-инфраструктуры. Об этом сообщает «АрмИнфо».

В рамках сотрудничества планируется преобразовать Araratbank в передовую цифровую финорганизацию с акцентом на инновации в сфере финансовых технологий, повышение прозрачности и расширение местных и международных связей. Также планируется уделить особое внимание практикам ответственного кредитования и соответствующим стандартам ESG.

Ожидается, что для поддержки цифровой трансформации Araratbank получит доступ к глобальной сети GFTN.

Кыргызский MBANK представил новый сервис MISLAMIC

ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» (MBANK) представил новый сервис MISLAMIC для клиентов, придерживающихся исламских принципов. Об этом сообщает Banks.kg.

Благодаря MISLAMIC клиенты MBANK получают доступ к финансовым инструментам, соответствующим нормам шариата. Они могут оформить исламскую дебетовую карту, осуществлять покупки в рассрочку и производить расчет закята через мобильное приложение.

«Мы уверены, что данный сервис поможет не только улучшить доступ к финансовым продуктам, но и усилит доверие наших клиентов к MBANK как к банку, который понимает и уважает культурные и религиозные потребности своих пользователей», — отметил первый зампред правления Суранаев Кайратбек.

В Грузии жителей двух сел призвали прекратить майнинг из-за возможного энергодефицита

Мэрия Местиа (поселок городского типа в Верхней Сванетии) призвала жителей сел Чубери и Хаиши немедленно отключить оборудование для майнинга криптовалюты.

«В административных единицах катастрофически возросло потребление электроэнергии, что связано с неконтролируемым майнингом криптовалют. Системы электроснабжения работают с перегрузкой и могут отключиться в любой момент. В случае, если ситуация не разрешится, подача электроэнергии населению будет невозможна», — говорится в заявлении властей.

Как сообщает «Грузия Online», эта проблема беспокоит их не первый год. Большое количество майнинговых ферм появилось в Местиа благодаря низким тарифам на электроэнергию и специальным льготам для жителей высокогорного региона.

Нацбанк Казахстана запускает проект «Цифровая инвестиционная монета»

Проект Нацбанка Казахстана «Цифровая инвестиционная монета» начнет свою работу в первом квартале 2025 года. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

Отмечается, что золотые монеты можно будет покупать и продавать онлайн в любое время и из любой точки мира в мобильном приложении TABYS биржи Astana International Exchange (AIX).

«Стоимость инвестиционной монеты в цифровом эквиваленте будет рассчитываться в тенге на основе веса и цены золота, установленной LBMA (Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов), и обменного курса доллара США к тенге, установленного Нацбанком», — пояснили в регуляторе.

В пресс-службе добавили, что монеты можно будет покупать, продавать обратно, дарить, а также обменять на физическую золотую инвестиционную монету в территориальных филиалах Нацбанка.

«Специально для проекта разработан эксклюзивный дизайн новой инвестиционной монеты ÚKI из золота Au 999,9 номиналом 100 тенге, весом 31,1 грамм», — уточнили в Нацбанке.

В Узбекистане выпускницы курсов WeFinTech смогут получить гранты до 500 долларов

Финтех-ассоциация Узбекистана начала прием заявок от выпускниц женских курсов WeFinTech на получение микрогрантов по программе WeGrant. Об этом сообщает интернет-издание Spot.

Кто может подать заявку

Женщины, окончившие курсы WeFinTech в 2023 и 2024 годах и имеющие зарегистрированное юрлицо.

Каков размер гранта

От 100 до 500 долларов.

На что можно потратить грант

• закупка товаров;
• выход на новые рынки или маркетплейсы;
• наем сотрудников с цифровыми навыками или повышение их квалификации;
• цифровой маркетинг и продвижение своих товаров в сети;
• дополнительное обучение в сфере электронной коммерции.

Как подать заявку

• по электронной почте contact@fintech-association.com;
• заполнить анкету.

Прием заявок завершится 4 декабря.

❗️🇹🇯 Digital Tajikistan – на финишной прямой, уже через 2 дня стартует ПЛАС-Форум❗️

Программа 📋

Среди новых спикеров ПЛАС-Форума:
• Баходур Рахимзода, заместитель директора Агентства по экспорту при Правитель-стве РТ
• Саъди Самадзода, директор, ГУП "Умный город" при Исполнительном органе государственной власти города Душанбе
• Хольгер Вифель, глава, Европейский Банк Реконструкции и Развития в Таджики-стане (ЕБРР)
• Родора Б. Консепсьон, руководитель страновой программы, Постоянное представи-тельство в Таджикистане, Азиатский Банк Развития (АБР)
• Рахимджон Курбонов, ведущий менеджер направления финансовых услуг, МегаФон Таджикистан
• Андреас Рейчел, специалист по цифровизации GIZ Таджикистан

До встречи и спешите зарегистривоваться
Полная информация о форуме

#ПЛАСФорум #DigitalTajikistan

Гендиректор Mastercard в Казахстане и Центральной Азии Санжар Жамалов рассказывает о ключевых трендах и будущем финтех-индустрии в интервью ER10.

Цифровой тенге должен служить бизнесу — зампред правления Halyk Bank

Главное из выступления заместителя председателя правления Halyk Bank Даурена Сартаева на XII Конгрессе финансистов Казахстана.

• Halyk стал первым банком в пилотном проекте c цифровым тенге по физлицам, который начался в 2023 году. Уже в июне 2024 года стартовал пилотный запуск платформы цифрового тенге для юрлиц. Тогда Halyk снова стал первым участвующим банком, реализовав доступ к счетам цифрового тенге и маркированным деньгам через онлайн-банкинг.

• Строительство железной дороги на участке Достык – Мойынты — первый успешный пример применения цифрового тенге, реализованный Halyk Bank. Внедрение цифрового тенге позволило упростить платежи и минимизировать бюрократию. Второй крупный проект — строительство газопровода «Талдыкорган-Ушарал» — был реализован с использованием целевых и маркированных средств цифрового тенге.

• Цифровой тенге открывает множество возможностей для качественного регулирования выполнения госзаказов. Эта инновация должна не тормозить, а ускорять транзакции. Сегодня существует много барьеров, которые прорастают из усиленного контроля бизнеса. Цифровой тенге позволяет их убрать, создавая благоприятную атмосферу.

• В сентябре 2024 года стартовал самый ожидаемый пилотный проект для предпринимателей по администрированию НДС. Он предоставляет бизнесу возможность быстрее получать возврат НДС благодаря интеграции с информационными системами ЭСФ. Представители бизнеса часто выражают недовольство по поводу долгого возврата НДС. Внедрение цифрового тенге в администрирование НДС может вполне реально решить эту проблему для предпринимателей Казахстана, поэтому для нас это один из самых ожидаемых сервисов. Если все получится, данный продукт станет уникальной инновацией глобального масштаба, которая послужит примером и для других государств и экосистем

Платежи с помощью QR-кода набирают популярность в Кыргызстане

Нацбанк Кыргызстана представил статистику использования платежей с помощью QR-кодов.

По данным регулятора, по состоянию на сентябрь коммерческие банки и платежные организации разместили 51 тыс. QR-кодов в торгово-сервисных предприятиях.

«Только в период с июля по сентябрь через систему оператора взаимодействия проведено более 17 млн платежей на сумму 19,9 млрд сомов. По сравнению с аналогичным периодом 2023 года показатели увеличились в 21,7 раза и 24,8 раза соответственно», — отметили в Нацбанке.

В регуляторе уточнили, что межсистемную интеграцию и услуги по проведению платежей и переводов с использованием QR-кодов обеспечивают 20 коммерческих банков и 7 платежных организаций, передает ИА «24.kg».

Центробанк Азербайджана заинтересован в новых участниках рынка

Защита прав участников рынка, обеспечение равных условий и создание здоровой конкурентной среды служат основными приоритетами Центрального банка Азербайджана (ЦБА). Об этом заявил директор департамента платежных систем и расчетов Фуад Сабзиев на форуме электронной коммерции и экспорта Turan в Баку.

По его словам, более 20 компаний, оказывающих платежные услуги, получили лицензии для работы в стране.

«Интеграция финтех-компаний и других поставщиков платежных услуг в систему осуществляется в соответствии со стратегическим подходом ЦБА. Мы применили специальный режим регулирования, чтобы контролировать их деятельность и обеспечить предоставление новых продуктов и услуг в соответствии с требованиями рынка. В рамках этого режима ЦБА не только поддерживает присоединение новых организаций к системе и их деятельность на рынке, но и стимулирует их развитие и расширение ассортимента продукции», — цитирует Фуада Сабзиева интернет-издание Report.

Сооснователь и продуктовый директор исламского финтех-проекта IMAN Тимур Ходжаев рассказывает, как сервис позволяет покупать товары в рассрочку и инвестировать согласно шариату.

Гендиректор TBC Group Uzbekistan Ника Курдиани рассказывает о трансформации финтех-рынка Узбекистана (интервью для канала Nodira Sadikova, на английском языке)

В Таджикистане наградили лучшие стартапы и финтех-проекты

ОАО «Алиф Банк», ЗАО «Банк Арванд» и ЗАО «TT Мобайл» (МегаФон Life) стали победителями Национальной премии в области электронной коммерции в номинации «Лучший финтех-проект». Об этом сообщает ASIA-Plus.

Отмечается, что лучшими стартапами признаны iCoupon+ (ЗАО «Вавилон-Мобайл»), проект «Доруи ман» и PayHub.

«Национальная премия в области электронной коммерции была организована Агентством инноваций и цифровых технологий при президенте Таджикистана совместно с Ассоциацией участников электронной коммерции Таджикистана (АУЭКТ)», — говорится в сообщении.

Как развивается сотрудничество банков и финтех-компаний в Казахстане? Что от него ожидать? Почему стартапам оно необходимо? Об этом и не только — в интервью управляющего директора Altyn Bank Динары Арслан программе «Время FinTech».