WeChat: приложение, которое знает о тебе все

На vc.ru вышел перевод статьи Барклея Брэма для Nautilus «WeChat следит за тобой» (WeChat Is Watching). Главное из этого материала — в нашем пересказе.

Больше, чем Facebook

WeChat — социальная экосистема с безграничными возможностями: это и мессенджер, и соцсеть, и платежная система. В Китае им пользуются больше миллиарда человек. Пока на Западе ведутся дебаты, сколько информации мы предоставляем компаниям, WeChat — единственное приложение в Китае, которое хранит столько разных данных в таком объеме.

Узнать все

«Еще нет десяти утра, а WeChat уже знает следующие вещи обо мне: когда я просыпаюсь, с кем я переписываюсь, о чём мы говорим, мои банковские данные, адрес, какой кофе я пью, мои биометрические данные, черты моего лица. […] WeChat знает о моих академических интересах, потому что я плачу и занимаюсь на онлайн-курсах по психологии, которые работают на платформе приложения. […] Я ещё не записывался к врачу через WeChat и не подавал заявление на развод, но такие возможности есть».

Забудьте о конфиденциальности

В 2016 году Amnesty International опубликовала доклад о конфиденциальности данных, где по шкале от одного до ста WeChat получил 0 (отсутствие защиты свободы речи и сквозного шифрования). Facebook, для сравнения, получил 73. А в 2017 году в Китае приняли закон, по которому создатели групповых чатов несут уголовную ответственность за сообщения всех пользователей в чате.

В союзе с властями

В городском округе Гуанчжоу уже действуют внутренние цифровые WeChat паспорта, и практика скоро распространится на всю страну. Взлом WeChat в будущем может обеспечить преступника доступом ко всей личности гражданина. Кроме того, данные, собираемые WeChat, станут основой для системы социального кредита, которую правительство Китая запускает в 2020 году. Она будет поощрять «благонадежных граждан» и наказывать за «неприемлемое» поведение.

http://tiny.cc/4kgkbz

Facebook анонсировал запуск собственной криптовалюты Libra в 2020 году. По сути речь идет о создании новой финансовой системы, которая сможет заменить традиционные валюты в развивающихся странах. Мы постарались собрать в одном материале главное, что известно о Libra на данный момент.

https://bit.ly/2ZpcCs8

Еще один обзор от нашей команды на сегодня посвящен Apple Card, которая к концу года будет доступна в 40 странах.

https://bit.ly/2ZpqNg7

И еще кое-что очень важное

Дуров выпускает свою криптовалюту Gram. Тестирование блокчейна — электронного кошелька — начнется уже 1-го сентября.

Команда Дурова давно разрабатывает новую платформу. Для ее создания привлечено 1,7 миллиардов долларов. Она должна стать одной из самых быстрых и удобных площадок и обогнать знаменитые блокчейны Биткоин и Эфириум.

Gram позволит пользователям расплачиваться в сети и отправлять деньги в любую точку мира. Сроки запуска многократно переносились, но разработчики обещают запустить новую валюту до 31 октября.

Сейчас в мире цифровых денег правит биткоин. Он стоит почти 700 тысяч рублей. Чуть менее популярны эфириум и лайткоин. Эксперты считают, что деньги телеги смогут потеснить тройку лидеров и занять почетное второе место в мире криптовалюты.

@pokolenieY

Страсти по Libra продолжаются

Член исполнительного совета Европейского центрального банка (ЕЦБ) Ив Мерш заявил, что Libra от Facebook представляет угрозу и для монетарной политики ЕС, и для потребителей цифровой валюты. Об этом сообщает Reuters.

По его мнению, особую обеспокоенность вызывает «централизованная природа Libra», а именно привязка к корзине фиатных валют и гособлигаций, управляемой специальной ассоциацией.

Ив Мерш убежден, что европейским регуляторам необходимо взять Libra под контроль, а потребителям — не отказываться от существующих платежных решений и систем в пользу «заманчивых, но вероломных обещаний Facebook, напоминающих вой сирены».

https://reut.rs/2kd01VD

Добрый день!

Техфин-компании продолжают завоевывать финансовый рынок. Но так ли это страшно? Если продукты и услуги действительно хороши, какая разница, кто их предоставляет? Что могут извлечь из опыта техфин-компаний банки и финтех-индустрия? Как регуляторы должны взаимодействовать с технологическими гигантами? Ответы на эти вопросы — в нашей сегодняшней подборке.

Обозреватель Forbes Майра Родригес Валладарес объясняет, почему техфин — головная боль для регуляторов: http://tiny.cc/aky6bz

Как банкам выжить в эпоху технологических гигантов? Советы от разработчика ПО Nuxeo: http://tiny.cc/0qy6bz

4 урока для банков от цифровых компаний: http://tiny.cc/m0y6bz

Чему стоит поучиться у техфин-компаний

Большинство компаний пользуются услугами технологических гигантов, чтобы облегчить работу. Однако у них есть и чему поучиться в плане ведения бизнеса. Например:

Не бойтесь принять неудачу. Просто попробуйте затем что-то новое. Нередко это работает и даже способствует развитию целых индустрий.

Сконцентрируйтесь на пользовательском опыте. Люди теперь покупают не продукты и услуги, а опыт. Если он хорош, то потребитель в среднем готов платить за него в 4,5 раза больше.

Учитывайте человеческий фактор. Нельзя выстраивать решения на основе одних лишь технологий. Особенно если они не способны полноценно справиться с конкретной задачей.

Цените персонал. Без энтузиазма сотрудников не удержать клиентов. Постарайтесь облегчить им жизнь и они будут работать продуктивнее. Например, техфин-компании предлагают сотрудникам уход за детьми, бесплатное питание и т. д.

Будьте гибкими. Способность меняться и вовремя адаптироваться к реалиям рынка жизненно необходима в современном мире.

Оптимизируйте процессы. Это позволит не только тратить меньше времени на задачи, но и будет способствовать внедрению инноваций и позитивным отзывам пользователей.

Исправляйте ошибки как можно быстрее. Доверие клиентов — важнейшая составляющая бизнеса, которой можно лишиться в два счета. Способность признавать и исправлять ошибки — лучшая стратегия для любого бизнеса.

Старайтесь придумать нечто большее, чем просто идею. Сегодня компаниям необходимо разрабатывать что-то действительно уникальное, чтобы не остаться позади конкурентов.

Не увлекайтесь проджект-менеджментом. По сути у технологических гигантов нет отделов управления проектами. В разработке продуктов участвуют все от начала до конца.

Помните, что клиент всегда на первом месте. Технологические гиганты неуклонно следуют этому правилу. Если что-то отвлекает, они передают это на аутсорс.

Будьте готовы быстро отказаться от неудачного решения. Зачастую это важнее, чем принять удачное.

Работайте с умом. Например, автоматизируйте ручные процессы и не тратьте на них время.

http://tiny.cc/iez6bz

Техфин и финтех: в чем разница

• В 2019 году финтех — это уже не что-то новое: большинство людей в курсе существования финансовых технологий. Другое дело — техфин. Однако различия между ними очевидны.
• Термин «финтех» употребляется в отношении компаний, которые оказывают финансовые услуги, используя цифровые технологии. Таким образом они стремятся повысить качество обслуживания и улучшить пользовательский опыт. Примеры финтех-компаний: Plaid Technologies, Circle.
• Термин «техфин» применим к технологическим компаниям, которые предлагают финансовые продукты и услуги на базе доступных технических решений. Примеры: Google, Amazon, Facebook, Apple (в частности, система мобильных платежей Apple Pay), Alipay.
• Основатель Alibaba Group Джек Ма следующим образом описал разницу между финтехом и техфином: «У финансовой индустрии есть два пути развития. Первый — онлайн-банкинг, когда все фининституты уйдут в онлайн. Второй — интернет-финансы, когда всем руководят нефинансовые компании».
• Задача финтеха — максимально использовать новейшие технологии (например, блокчейн), чтобы создать альтернативу традиционным моделям финуслуг. Задача техфина — усовершенствовать то, что уже есть в финансовой индустрии.

http://tiny.cc/liz6bz

Техфин-компании будут бороться за финансовый рынок

Крупные технологические компании будут вести еще более ожесточенную борьбу за финансовый рынок, чем финтех-стартапы. Об этом говорится в статье обозревателя издания Daily Fintech Аруна Кришнакумара (Arun Krishnakumar).

В ней, в частности, отмечается следующее:

• За последние годы финтех-компании серьезно изменили финансовую индустрию. Однако появление на рынке интернет-гигантов (Google, Facebook, Amazon, Apple) еще больше застало врасплох традиционные банки

• Лучше всего техфин-компании чувствуют себя в Китае. Здесь Alipay и WeChat предоставляют населению большинство финансовых услуг. Именно их успех заставил банки и финтех-стартапы задуматься о том, что технологические гиганты могут быть серьезными конкурентами.

• IBM создает платежную блокчейн-сеть World Wire, чтобы выйти на рынок денежных переводов. Facebook тестирует платежи через WhatsApp. Apple анонсируют выпуск банковской карты Apple Card. Китайский платежный сервис Alipay запустился в Великобритании. Всего этого достаточно, чтобы с уверенностью сказать: конкуренция между техфин-компаниями и банками обещает быть жесткой. По сути финтех-бум был лишь началом, настоящая борьба за индустрию только начинается.

http://tiny.cc/ynz6bz

Угроза или возможность: стоит ли управляющим активами бояться техфина

На портале Bankinghub вышла статья «Технологические гиганты: угроза или возможность для управляющих активами?» (Big tech companies – threat or an opportunity for asset managers?). Мы собрали главное из этого материала.

1. У крупных технологических компаний есть все шансы на успех в сфере управления активами. Этому способствуют их размеры, узнаваемость, возможности продвижения продуктов, технологии и т. д. Кроме того, они уже работают на финансовом рынке, и потребители доверяют им больше, чем управляющим фондами.

2. Непосредственно в сфере управления активами у техфин-компаний следующие сильные стороны:

• доступ к большим данным;
• технологические возможности для их обработки и анализа;
• эффективность / гибкость в инновациях;
• знание потребительского поведения;
• мощные системы продаж за счет доверия клиентов и их лояльности к бренду.

3. Возможные пути выхода техфин-компаний на рынок управления активами:

• создание отдельного подразделения,
• работа в рамках концепции White label (использование продуктов или услуг внешних управляющих активами под своим брендом);
• объединение или привлечение внешних управляющих активами;
• расширение сотрудничества с профильными компаниями.

4. Чтобы оставаться конкурентоспособными, традиционным участникам рынка необходимо:

• совершенствовать цифровые сервисы;
• работать над узнаваемостью бренда, формировать лояльность клиентов;
• повышать эффективность и гибкость, в частности, выйти на новый уровень управления данными.

http://tiny.cc/iwz6bz

PaySpace Magazine рассказывает о главных тенденциях в мире платежей для онлайн-магазинов и традиционных торговых точек. Рекомендуем)

https://bit.ly/2kvpzxd

«Банк ВТБ (Армения)» запустил видеобанкинг для клиентов

Банковские операции теперь доступны из любой точки мира — достаточно видеозвонка по скайпу. Правда, перед этим нужно пройти идентификацию.

Что доступно:

• информация о счетах и действующих договорах,
• переводы по своим счетам,
• внутрибанковские, межбанковские переводы на территории Армении, в госбюджет,
• международные транзакции по системам денежных переводов и по системе SWIFT,
• безналичные валютно-обменные операции,
• оплата коммунальных платежей,
• погашение кредитов,
• оформление и пополнение депозитных счетов,
• открытие/закрытие карточных, банковских и накопительных счетов,
• активация услуги «SMS-банкинг».

https://ru.vtb.am/about/news/703255/

Wealthtech — это технологии управления активами. К ним относят робоэдвайзеров, цифровых брокеров, микроинвестиционные платформы и др. Большинство аналитиков считают, что wealthtech может кардинально изменить подход к управлению активами на Западе. Однако на постсоветском пространстве подобные технологии только начинают появляться. Сегодня немного расскажем о том, как они работают и чем могут быть полезны.

• Сооснователь инвестиционного стартапа HUGS’ FUND Эрик Найман рассказывает, что такое робоэдвайзеры, когда они появились и почему стали популярны: http://tiny.cc/zinvcz

• Обзор российских робоэдвайзеров от проекта «Рост сбережений»: http://tiny.cc/gnnvcz

• Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)? Сложно ли в него инвестировать? Чем индексные фонды ETF отличаются от ПИФов? Ответы на эти и другие вопросы — на видео от российской компании Global Finance: http://tiny.cc/asnvcz

• Смогут ли робоэдвайзеры сделать инвестиции проще? Подробнее: http://tiny.cc/fvnvcz

Украинский «Приватбанк» запустил оплату с помощью лица

«Приватбанк» и Visa сообщили о запуске в Украине системы биометрической оплаты покупок FacePay24 для розничных торговых сетей. Она работает следующим образом:

• необходимо установить на смартфон обновленное приложение Privat24 и активировать оплату FacePay24;
• сделать три селфи с разных ракурсов и привязать к изображению своего лица банковскую карту Visa;
• оплачивать покупки, посмотрев в специальную камеру планшета рядом с кассой.

shorturl.at/kxEKW

"Банк ВТБ (Армения)" запустит виртуальную мультивалютную туристическую карту

• новая карта будет работать в приложении Armenia Guide;
• можно использовать различные валюты без привязки к драму, рублю, доллару или евро;
• карта пополняется с любого счета клиента;
• есть возможность накопления бонусов.

https://bit.ly/2lhpZaM

Доброе утро!

Сегодня мы расскажем о том, куда можно вложить деньги в постсоветских странах. Вариантов много: депозиты и доходные карты, акции и ETF, драгоценные металлы и т. д. По степени технологичности первое место уверенно занимает Россия: здесь крупные банки и технологические компании уже запустили собственные робоэдвайзеры в помощь начинающим инвесторам. Также мы собрали немного статистики о том, как обстоят дела со сбережениями у жителей постсоветского пространства.

В «Тиньков-журнале» вышла статья о «Ямми» — сервисе по доверительному управлению активами от «Яндекс-денег» и «Финэкс-плюс». Самое главное — в нашем пересказе: shorturl.at/gxCR7

Российские банки пересматривают условия доходных карт. Подробнее: shorturl.at/bGOST

Куда вложить 1500 долларов? Рассматриваем различные варианты: shorturl.at/eyHIS

Кыргызский «Бакай Банк» запустил в мае 2019 года новую услугу — открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Разобрались, как это работает: shorturl.at/buEH0

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД), Ассоциация финансистов Казахстана и 16 фининститутов провели среди жителей республики опрос о том, как они выбирают банки для открытия вкладов: shorturl.at/vEMZ6

«Тинькофф банк» запустит управляющую компанию «Тинькофф капитал» в четвертом квартале 2019 года. Подробнее: shorturl.at/kwDEF

Валютные онлайн-вклады в Узбекистане: обзор

Узнацбанк

• Вклад: «Комфорт».
• Как открыть: через приложение Milliy.
• Срок хранения: 25 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 1000 долларов.
• Ставка: 4,25%.
• Дополнительно: предусмотрены приходные и расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка в размере 1000 долларов.

Asakabank

• Вклад: Mobile-usd.
• Как открыть: через приложение Asaka Mobile.
• Срок хранения: 3 месяца.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 долларов.
• Ставка: 3%.
• Дополнительно: начисленные проценты ежемесячно переводятся на счет до востребования вкладчика. Дополнительные взносы не допускаются.

Asia Alliance Bank

• Вклады: доступны 4 вклада.
• Срок хранения: от 3 до 25 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 долларов.
• Ставка: от 5,5% до 7%.
• Дополнительно: вклад «Купайсин-онлайн» предусматривает дополнительные взносы. Выплата процентов, в зависимости от вклада, происходит ежеквартально, ежемесячно или по окончании срока вклада в долларах. Получение процентов при досрочном закрытии возможно в трех вкладах.

Agrobank

• Вклады: срочный Capital и сберегательный Express.
• Как открыть: через приложение AgrobankMobile.
• Срок хранения: от 3 до 18 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 долларов.
• Ставка: от 4% до 6%.
• Дополнительно: начисленные проценты автоматически переводятся на пластиковую карту.

Kapitalbank

• Вклад: «Онлайн PRIME»
• Как открыть: через приложение Kapitalbank.
• Срок хранения: 12 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 500 долларов.
• Ставка: 4%.
• Дополнительно: пополнение предусмотрено, частичное снятие — нет.

InFinBank

• Вклады: «Инновационный» и «Прибыль онлайн».
• Срок хранения: 36 и 25 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 и 5000 долларов.
• Ставка: 5% и 6%.
• Дополнительно: возможны частичное списание, дополнительный взнос и досрочное закрытие. В «Прибыли онлайн» частичное снятие запрещено.

Hamkorbank

• Вклады: Sarmoya-6, Smart plus dollar и Smart dollar.
• Срок хранения: от 3 до 13 месяцев.
• Минимальная сумма первоначального взноса: 100 и 500 долларов.
• Ставка: зависит от срока. Если 3 месяца, то 3%, если 6 месяцев — 4%, если 13 месяцев — 6%.

shorturl.at/lBWY6

В России аккредитовали первого робоэдвайзера

Российская «Национальная финансовая ассоциация» выдала первую официальную аккредитацию робоэдвайзеру «ВТБ Капитал Инвестиции». Об этом сообщает Finanz.ru со ссылкой на пресс-службу компании.

Отмечается, что с момента запуска в «ВТБ Мои Инвестиции» работают более 55 тыс. пользователей, которые совершили 1 млн. сделок с оборотом свыше 750 млрд. рублей. Руководство компании рассчитывает, что количество клиентов со временем увеличится до 150 тыс.

В феврале 2019 года Банк России завершил подготовку нормативной базы по регулированию робоэдвайзеров. Подобные сервисы обязательно должны быть аккредитованы ЦБ РФ или саморегулируемой организацией (СРО) в случае передачи ей соответствующих полномочий.

shorturl.at/GHQY1

И еще хорошие новости для Украины: до конца следующего года здесь должен запуститься небезызвестный финтех-стартап Revolut.

shorturl.at/jRZ68