PaySpace Magazine сделал подборку самых технологичных банкоматов мира. Для некоторых из них даже не нужна карта — достаточно смартфона.

shorturl.at/fmFV4

Добрый день!

Представляют ли технологические компании угрозу для финансового сектора? Пока что на этот вопрос нельзя ответить однозначно. Очевидно одно: и банки, и регуляторы не могут игнорировать выход новых игроков на рынок. О том, насколько они могут взаимодействовать и конкурировать, читайте в нашем сегодняшнем дайджесте.

Издание Bloomberg выпустило ролик о том, почему рост популярности платежных приложений — угроза для банковского сектора США. Подробнее: http://tiny.cc/60fkbz

Руководитель направления исследований финтеха инвестиционной компании Cornerstone Advisors Рон Шевлин (Ron Shevlin) написал для Forbes статью о том, что значит для финансового сектора появление новых игроков в лице технологических гигантов. Самое главное — в нашем пересказе: http://tiny.cc/c3fkbz

Вхождение Google, Apple, Facebook и Amazon (сокр. GAFA) в банковскую индустрию может негативно сказаться на финансовой стабильности. Об этом заявила глава Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард в обращении к G20 на саммите в Токио. Подробнее: http://tiny.cc/t5fkbz

Почему китайский техфин — исключение, а не правило

Британский аналитик и финтех-эксперт Крис Скиннер разместил в своем блоге статью «Почему китайский техфин — исключение, а не правило» (Why Chinese TechFin is the exception and not the rule). Самое главное — в нашем пересказе.

• Amazon или Google больше заинтересованы в сотрудничестве с банками, чем в конкуренции. В Китае все иначе: Alibaba и Tencent (владелец WeChat) соперничают с банками, их примеру следуют другие технологические компании. Значительной части населения проще использовать их финансовые сервисы, чем пытаться открыть счет в классическом кредитном учреждении.

• На Тайване или в Малайзии технологические или телекоммуникационные компании не стремятся выйти на финансовый рынок. Инициатива по созданию необанков принадлежит традиционным фининститутам. Во многом это обусловлено законодательными ограничениями, по которым заниматься банковской деятельностью могут только обладатели соответствующей лицензии.

• Alibaba и Tencent — это именно технологические компании, оказывающие финуслуги. Это не цифровые банки, которые не могут работать без поддержки традиционных фининститутов. Крупные китайские компании сегодня сами отдельно открывают успешные необанки: у Alibaba есть Ant Financial, у Tencent — WeBank.

http://tiny.cc/kfgkbz

Банки АТР стремятся конкурировать с техфином — исследование

Конкуренция на рынке платежных решений Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР) возрастает между банками и технологическими/e-commerce компаниями. Об этом говорится в исследовании компании-производителя софта для банков Temenos.

Отмечается, что главная угроза для местных традиционных фининститутов — технологические гиганты (Google, Facebook, Apple) и платежные системы (WeChat Pay, Alipay, PayPal). На втором месте необанки — Volt Bank, Varo Money и Monzo. В связи с этим банки уделяют все больше внимания цифровому маркетингу и современным технологиям для привлечения клиентов.

Многие из опрошенных представителей банковского сектора уверены, что на его развитие в регионе значительно повлияют новые правила защиты данных и налогообложения цифровой экономики. В то же время законодательства в этих сферах сильно отличается в зависимости от страны. Так, в Австралии власти способствуют развитию Open Banking и, как следствие, конкуренции. В Сингапуре инициативы в сфере Open Banking исходят от самих участников рынка. А в Китае ужесточаются требования к лицензированию и защите данных, чтобы ограничить дуополию Alipay и WeChat Pay.

http://tiny.cc/iigkbz

WeChat: приложение, которое знает о тебе все

На vc.ru вышел перевод статьи Барклея Брэма для Nautilus «WeChat следит за тобой» (WeChat Is Watching). Главное из этого материала — в нашем пересказе.

Больше, чем Facebook

WeChat — социальная экосистема с безграничными возможностями: это и мессенджер, и соцсеть, и платежная система. В Китае им пользуются больше миллиарда человек. Пока на Западе ведутся дебаты, сколько информации мы предоставляем компаниям, WeChat — единственное приложение в Китае, которое хранит столько разных данных в таком объеме.

Узнать все

«Еще нет десяти утра, а WeChat уже знает следующие вещи обо мне: когда я просыпаюсь, с кем я переписываюсь, о чём мы говорим, мои банковские данные, адрес, какой кофе я пью, мои биометрические данные, черты моего лица. […] WeChat знает о моих академических интересах, потому что я плачу и занимаюсь на онлайн-курсах по психологии, которые работают на платформе приложения. […] Я ещё не записывался к врачу через WeChat и не подавал заявление на развод, но такие возможности есть».

Забудьте о конфиденциальности

В 2016 году Amnesty International опубликовала доклад о конфиденциальности данных, где по шкале от одного до ста WeChat получил 0 (отсутствие защиты свободы речи и сквозного шифрования). Facebook, для сравнения, получил 73. А в 2017 году в Китае приняли закон, по которому создатели групповых чатов несут уголовную ответственность за сообщения всех пользователей в чате.

В союзе с властями

В городском округе Гуанчжоу уже действуют внутренние цифровые WeChat паспорта, и практика скоро распространится на всю страну. Взлом WeChat в будущем может обеспечить преступника доступом ко всей личности гражданина. Кроме того, данные, собираемые WeChat, станут основой для системы социального кредита, которую правительство Китая запускает в 2020 году. Она будет поощрять «благонадежных граждан» и наказывать за «неприемлемое» поведение.

http://tiny.cc/4kgkbz

Facebook анонсировал запуск собственной криптовалюты Libra в 2020 году. По сути речь идет о создании новой финансовой системы, которая сможет заменить традиционные валюты в развивающихся странах. Мы постарались собрать в одном материале главное, что известно о Libra на данный момент.

https://bit.ly/2ZpcCs8

Еще один обзор от нашей команды на сегодня посвящен Apple Card, которая к концу года будет доступна в 40 странах.

https://bit.ly/2ZpqNg7

И еще кое-что очень важное

Дуров выпускает свою криптовалюту Gram. Тестирование блокчейна — электронного кошелька — начнется уже 1-го сентября.

Команда Дурова давно разрабатывает новую платформу. Для ее создания привлечено 1,7 миллиардов долларов. Она должна стать одной из самых быстрых и удобных площадок и обогнать знаменитые блокчейны Биткоин и Эфириум.

Gram позволит пользователям расплачиваться в сети и отправлять деньги в любую точку мира. Сроки запуска многократно переносились, но разработчики обещают запустить новую валюту до 31 октября.

Сейчас в мире цифровых денег правит биткоин. Он стоит почти 700 тысяч рублей. Чуть менее популярны эфириум и лайткоин. Эксперты считают, что деньги телеги смогут потеснить тройку лидеров и занять почетное второе место в мире криптовалюты.

@pokolenieY

Страсти по Libra продолжаются

Член исполнительного совета Европейского центрального банка (ЕЦБ) Ив Мерш заявил, что Libra от Facebook представляет угрозу и для монетарной политики ЕС, и для потребителей цифровой валюты. Об этом сообщает Reuters.

По его мнению, особую обеспокоенность вызывает «централизованная природа Libra», а именно привязка к корзине фиатных валют и гособлигаций, управляемой специальной ассоциацией.

Ив Мерш убежден, что европейским регуляторам необходимо взять Libra под контроль, а потребителям — не отказываться от существующих платежных решений и систем в пользу «заманчивых, но вероломных обещаний Facebook, напоминающих вой сирены».

https://reut.rs/2kd01VD

Добрый день!

Техфин-компании продолжают завоевывать финансовый рынок. Но так ли это страшно? Если продукты и услуги действительно хороши, какая разница, кто их предоставляет? Что могут извлечь из опыта техфин-компаний банки и финтех-индустрия? Как регуляторы должны взаимодействовать с технологическими гигантами? Ответы на эти вопросы — в нашей сегодняшней подборке.

Обозреватель Forbes Майра Родригес Валладарес объясняет, почему техфин — головная боль для регуляторов: http://tiny.cc/aky6bz

Как банкам выжить в эпоху технологических гигантов? Советы от разработчика ПО Nuxeo: http://tiny.cc/0qy6bz

4 урока для банков от цифровых компаний: http://tiny.cc/m0y6bz

Чему стоит поучиться у техфин-компаний

Большинство компаний пользуются услугами технологических гигантов, чтобы облегчить работу. Однако у них есть и чему поучиться в плане ведения бизнеса. Например:

Не бойтесь принять неудачу. Просто попробуйте затем что-то новое. Нередко это работает и даже способствует развитию целых индустрий.

Сконцентрируйтесь на пользовательском опыте. Люди теперь покупают не продукты и услуги, а опыт. Если он хорош, то потребитель в среднем готов платить за него в 4,5 раза больше.

Учитывайте человеческий фактор. Нельзя выстраивать решения на основе одних лишь технологий. Особенно если они не способны полноценно справиться с конкретной задачей.

Цените персонал. Без энтузиазма сотрудников не удержать клиентов. Постарайтесь облегчить им жизнь и они будут работать продуктивнее. Например, техфин-компании предлагают сотрудникам уход за детьми, бесплатное питание и т. д.

Будьте гибкими. Способность меняться и вовремя адаптироваться к реалиям рынка жизненно необходима в современном мире.

Оптимизируйте процессы. Это позволит не только тратить меньше времени на задачи, но и будет способствовать внедрению инноваций и позитивным отзывам пользователей.

Исправляйте ошибки как можно быстрее. Доверие клиентов — важнейшая составляющая бизнеса, которой можно лишиться в два счета. Способность признавать и исправлять ошибки — лучшая стратегия для любого бизнеса.

Старайтесь придумать нечто большее, чем просто идею. Сегодня компаниям необходимо разрабатывать что-то действительно уникальное, чтобы не остаться позади конкурентов.

Не увлекайтесь проджект-менеджментом. По сути у технологических гигантов нет отделов управления проектами. В разработке продуктов участвуют все от начала до конца.

Помните, что клиент всегда на первом месте. Технологические гиганты неуклонно следуют этому правилу. Если что-то отвлекает, они передают это на аутсорс.

Будьте готовы быстро отказаться от неудачного решения. Зачастую это важнее, чем принять удачное.

Работайте с умом. Например, автоматизируйте ручные процессы и не тратьте на них время.

http://tiny.cc/iez6bz

Техфин и финтех: в чем разница

• В 2019 году финтех — это уже не что-то новое: большинство людей в курсе существования финансовых технологий. Другое дело — техфин. Однако различия между ними очевидны.
• Термин «финтех» употребляется в отношении компаний, которые оказывают финансовые услуги, используя цифровые технологии. Таким образом они стремятся повысить качество обслуживания и улучшить пользовательский опыт. Примеры финтех-компаний: Plaid Technologies, Circle.
• Термин «техфин» применим к технологическим компаниям, которые предлагают финансовые продукты и услуги на базе доступных технических решений. Примеры: Google, Amazon, Facebook, Apple (в частности, система мобильных платежей Apple Pay), Alipay.
• Основатель Alibaba Group Джек Ма следующим образом описал разницу между финтехом и техфином: «У финансовой индустрии есть два пути развития. Первый — онлайн-банкинг, когда все фининституты уйдут в онлайн. Второй — интернет-финансы, когда всем руководят нефинансовые компании».
• Задача финтеха — максимально использовать новейшие технологии (например, блокчейн), чтобы создать альтернативу традиционным моделям финуслуг. Задача техфина — усовершенствовать то, что уже есть в финансовой индустрии.

http://tiny.cc/liz6bz

Техфин-компании будут бороться за финансовый рынок

Крупные технологические компании будут вести еще более ожесточенную борьбу за финансовый рынок, чем финтех-стартапы. Об этом говорится в статье обозревателя издания Daily Fintech Аруна Кришнакумара (Arun Krishnakumar).

В ней, в частности, отмечается следующее:

• За последние годы финтех-компании серьезно изменили финансовую индустрию. Однако появление на рынке интернет-гигантов (Google, Facebook, Amazon, Apple) еще больше застало врасплох традиционные банки

• Лучше всего техфин-компании чувствуют себя в Китае. Здесь Alipay и WeChat предоставляют населению большинство финансовых услуг. Именно их успех заставил банки и финтех-стартапы задуматься о том, что технологические гиганты могут быть серьезными конкурентами.

• IBM создает платежную блокчейн-сеть World Wire, чтобы выйти на рынок денежных переводов. Facebook тестирует платежи через WhatsApp. Apple анонсируют выпуск банковской карты Apple Card. Китайский платежный сервис Alipay запустился в Великобритании. Всего этого достаточно, чтобы с уверенностью сказать: конкуренция между техфин-компаниями и банками обещает быть жесткой. По сути финтех-бум был лишь началом, настоящая борьба за индустрию только начинается.

http://tiny.cc/ynz6bz

Угроза или возможность: стоит ли управляющим активами бояться техфина

На портале Bankinghub вышла статья «Технологические гиганты: угроза или возможность для управляющих активами?» (Big tech companies – threat or an opportunity for asset managers?). Мы собрали главное из этого материала.

1. У крупных технологических компаний есть все шансы на успех в сфере управления активами. Этому способствуют их размеры, узнаваемость, возможности продвижения продуктов, технологии и т. д. Кроме того, они уже работают на финансовом рынке, и потребители доверяют им больше, чем управляющим фондами.

2. Непосредственно в сфере управления активами у техфин-компаний следующие сильные стороны:

• доступ к большим данным;
• технологические возможности для их обработки и анализа;
• эффективность / гибкость в инновациях;
• знание потребительского поведения;
• мощные системы продаж за счет доверия клиентов и их лояльности к бренду.

3. Возможные пути выхода техфин-компаний на рынок управления активами:

• создание отдельного подразделения,
• работа в рамках концепции White label (использование продуктов или услуг внешних управляющих активами под своим брендом);
• объединение или привлечение внешних управляющих активами;
• расширение сотрудничества с профильными компаниями.

4. Чтобы оставаться конкурентоспособными, традиционным участникам рынка необходимо:

• совершенствовать цифровые сервисы;
• работать над узнаваемостью бренда, формировать лояльность клиентов;
• повышать эффективность и гибкость, в частности, выйти на новый уровень управления данными.

http://tiny.cc/iwz6bz

PaySpace Magazine рассказывает о главных тенденциях в мире платежей для онлайн-магазинов и традиционных торговых точек. Рекомендуем)

https://bit.ly/2kvpzxd

«Банк ВТБ (Армения)» запустил видеобанкинг для клиентов

Банковские операции теперь доступны из любой точки мира — достаточно видеозвонка по скайпу. Правда, перед этим нужно пройти идентификацию.

Что доступно:

• информация о счетах и действующих договорах,
• переводы по своим счетам,
• внутрибанковские, межбанковские переводы на территории Армении, в госбюджет,
• международные транзакции по системам денежных переводов и по системе SWIFT,
• безналичные валютно-обменные операции,
• оплата коммунальных платежей,
• погашение кредитов,
• оформление и пополнение депозитных счетов,
• открытие/закрытие карточных, банковских и накопительных счетов,
• активация услуги «SMS-банкинг».

https://ru.vtb.am/about/news/703255/

Wealthtech — это технологии управления активами. К ним относят робоэдвайзеров, цифровых брокеров, микроинвестиционные платформы и др. Большинство аналитиков считают, что wealthtech может кардинально изменить подход к управлению активами на Западе. Однако на постсоветском пространстве подобные технологии только начинают появляться. Сегодня немного расскажем о том, как они работают и чем могут быть полезны.

• Сооснователь инвестиционного стартапа HUGS’ FUND Эрик Найман рассказывает, что такое робоэдвайзеры, когда они появились и почему стали популярны: http://tiny.cc/zinvcz

• Обзор российских робоэдвайзеров от проекта «Рост сбережений»: http://tiny.cc/gnnvcz

• Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)? Сложно ли в него инвестировать? Чем индексные фонды ETF отличаются от ПИФов? Ответы на эти и другие вопросы — на видео от российской компании Global Finance: http://tiny.cc/asnvcz

• Смогут ли робоэдвайзеры сделать инвестиции проще? Подробнее: http://tiny.cc/fvnvcz

Украинский «Приватбанк» запустил оплату с помощью лица

«Приватбанк» и Visa сообщили о запуске в Украине системы биометрической оплаты покупок FacePay24 для розничных торговых сетей. Она работает следующим образом:

• необходимо установить на смартфон обновленное приложение Privat24 и активировать оплату FacePay24;
• сделать три селфи с разных ракурсов и привязать к изображению своего лица банковскую карту Visa;
• оплачивать покупки, посмотрев в специальную камеру планшета рядом с кассой.

shorturl.at/kxEKW

"Банк ВТБ (Армения)" запустит виртуальную мультивалютную туристическую карту

• новая карта будет работать в приложении Armenia Guide;
• можно использовать различные валюты без привязки к драму, рублю, доллару или евро;
• карта пополняется с любого счета клиента;
• есть возможность накопления бонусов.

https://bit.ly/2lhpZaM