ЕС и МФСХ запустили проект для трудовых мигрантов из Центральной Азии

Евросоюз и Международный фонд сельского хозяйства (МФСХ) объявили о запуске проекта PRIME (Platform for Remittances, Investment and Migrants’ Entrepreneurship). Об этом сообщает пресс-служба фонда.

О проекте

География: Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан.
Цель: максимизировать социально-экономическое воздействие денежных переводов, отправляемых мигрантами домой.
Бюджет проекта: 6 млн евро.
Содержание: инициатива подразумевает сбор данных о потоках денежных переводов. Ожидается, что это будет способствовать созданию инновационных бизнес-моделей для цифровых денежных переводов, а также использованию финтех-решений. Также планируется расширить доступ к финуслугам на отдаленные районы, которые его лишены.

Ранее аналогичную инициативу запустили в Африке.

В Кыргызстане построят первый коммерческий дата-центр

Российско-кыргызский фонд развития (РКФР) выделит около 1 млн долларов на строительство первого в Кыргызстане коммерческого центра обработки данных. Об этом сообщает КНИА «Кабар» со ссылкой на пресс-службу фонда.

«Кабинет министров уделяет большое внимание развитию IT, созданию цифровых сервисов и внедрению инструментов искусственного интеллекта. Все это невозможно без должного хранения и обработки данных. ЦОД начнет функционировать уже в этом году и поспособствует развитию цифровизации», — рассказал председатель правления фонда Артем Новиков.

По его словам, поддержка подобных проектов способствует росту экономики Кыргызстана.

CBDC в финуслугах: риски и возможности

Главное из колонки руководителя отдела внутреннего казначейства Revolut Владимира Красика для Finextra.

Некоторые центробанки рассматривают CBDC как альтернативу Swift. Это может быть особенно актуальным в условиях возможной фрагментации финансовой системы. Скорее всего, ее будущее будет связано с цифровыми валютами центробанков.

CBDC могут конкурировать с финтех-решениями. Это может стать проблемой для эмитентов карт и эквайеров, поскольку платежи с помощью CBDC быстрее и дешевле. Не исключено, что CBDC станут предпочтительным методом оплаты для торговых точек из-за отсутствия комиссий. Кроме того, цифровые валюты могут быть эффективными для трансграничных платежей. Возможно, поэтому некоторые компании уже думают о новых направлениях бизнеса, если CBDC начнет вытеснять их с рынка.

При этом CBDC и финтех-решения в состоянии дополнять друг друга. Во-первых, финтех-компании могут обеспечить доступ к транзакциям с CBDC для широких слоев населения. Некоторые регуляторы, например, Банк Англии, рассматривают возможность использования частных провайдеров цифровых кошельков и платежных интерфейсов. Ожидается, что такая структура ограничит доступ центробанка к персональным данным, повысив доверие населения к CBDC. Во-вторых, при замене существующей денежной инфраструктуры на CBDC (особенно в розничной торговле) финтех-компании будет меньше зависеть от банков. Хотя открытый банкинг решает эту проблему и в нынешних реалиях.

CBDC способствуют финансовой инклюзии. Особенно это касается развивающихся стран, где у людей часто нет доступа к банковским услугам, но есть мобильный интернет. Например, цифровая найра поддерживает транзакции с помощью текстовых сообщений.

Принятие модели CBDC, совместимой со сторонними финтех-решениями, выгодно для всех. Выбор услуг для пользователей расширяется, а клиентская база финтех-компаний только увеличивается.

Сколько людей становятся биткоин-миллионерами ежедневно

Около 1500 новых биткоин-миллионеров ежедневно появляются на рынке по состоянию на март этого года. Об этом пишет Bloomberg со ссылкой на данные аналитической платформы Kaiko.

Издание отмечает, что данные об операциях в криптокошельках публичны, но установить их принадлежность конкретному владельцу невозможно. Также инструменты Kaiko не учитывают адреса бирж и других крупных криптосервисов.

Bloomberg напоминает, что с начала года биткоин вырос примерно на 70% на фоне запуска спотовых биткоин-ETF в США. В то же время в период бычьего рынка 2020–2021 годов миллионеров ежедневно становилось еще больше: речь о ежедневном появлении 4 тыс. кошельков, на которых хранится более 1 млн. долларов в эквиваленте, и 2 тыс. кошельков, на которых обнаруживалось более 10 млн долларов.

Kaiko так объясняет эту ситуацию: в 2021 году на крипторынке появилось много розничных инвесторов, которые стремились получить прибыль на волне ажиотажа. В 2023 году крупные инвесторы вели себя осторожнее: как только биткоин достигал очередного максимума, они продавали активы. Кроме того, приток нового капитала еще не вступил в силу. Инвесторы хранят свои активы не в личных кошельках, а у доверительных управляющих.

Климатические финтех-стартапы чаще привлекают финансирование

Об этом говорится в отчете Climate FinTech Report 2024 венчурного фонда CommerzVentures, основанного немецким Commerzbank.

Главное

👉Финтех-стартапы, связанные с климатическими технологиями, привлекли 2,3 млрд долларов в США и Европе в 2023 году.

👉По сравнению с 2022 году объем финансирования снизился на 19%. Однако если брать финтех-индустрию в целом, то спад в два раза выше — 38%.

👉Европейские стартапы привлекают больше средств — 1,4 млрд долларов. Для американских компаний этот показатель составил 881 млн долларов.

👉Активнее всего инвестируют в стартапы, связанные с углеродными рынками управлением энергопотреблением— 729 млн и 530 млн долларов соответственно. На третьем месте — учет выбросов (333 млн долларов).

Об исследовании

Climate FinTech Report отслеживает инвестиции в более чем 600 финтех-стартапов в сфере управления климатическими рисками, углеродных рынков, ESG-отчетностью и т. д.

Как GovTech меняет стандарты на финансовом рынке Казахстана

Рассказывает советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

Финтех поможет преодолеть гендерный разрыв в финансовой инклюзии — IFC

Главное из отчета Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth от Международной финансовой корпорации (IFC).

✔️Финтех-компании могут сыграть огромную роль в расширении доступа женщин к финуслугам. Но для этого в том числе нужно использовать бизнес-стратегии, основанные на анализе данных c разбивкой по гендеру.

✔️Почему финтех-компании делают акцент на оказании услуг женщинам? Чаще всего (58%) в этом заинтересовано их руководство.

✔️Женщины — это более лояльные и менее рискованные клиенты, считают в большинстве в финтех-компаний. Кроме того, 69% подобных компаний, ориентированных на кредитование, считают, что лояльность женщин равна или выше мужской.

✔️МСП, принадлежащие женщинам, составляют менее четверти кредитного портфеля у профильных финтех-компанией. Об этом рассказали 63% представителей индустрии.

✔️Что нужно финтех-компаниям, чтобы ориентироваться на женщин: знания, исследования, финансовая поддержка и техническая помощь.

Об исследовании

✔️Участники: 114 финтех-компаний.
✔️География: развивающиеся страны.

Казахстанский инвестор Руслан Адильбаев и его Support Level стали новыми владельцами «Узагроэкспортбанка» (после ребрендинга — AVO Bank). В интервью YouTube-проекту Alter Ego он рассказал о финтех-решениях банка, зарегулированности узбекского рынка, подходе к инвестициям и т. д.

Больше новостей в нашем ежемесячном дайджесте

Ripple ($XRP) стал лауреатом премии FinTech Breakthrough Award 2024 в номинациях "Лучшая платформа для трансграничных платежей" и "Лучшая инфраструктурная платформа DeFi"

Финтех-ассоциация Узбекистана запускает акселератор для стартапов

Финтех-ассоциация Узбекистана объявила о приеме заявок на участие в стартап-акселераторе WeRise.

В ассоциации сообщили, что проект будет реализован при поддержке американского фонда The Stirling Foundation. Цель — развитие стартап-сообщества в стране с акцентом на социальные и образовательные проекты.

Акселератор ориентирован на бизнес-идеи, продукты и решения по следующим направлениям:

✔️решение вопросов, связанных с загрязнениемм воздуха и водных ресурсов, их очисткой, переработкой мусора при помощи цифровых инструментов;
✔️улучшение уровня жизни для женщин, детей, социально уязвимых слоев населения;
✔️развитие образования среди населения, в том числе EdTech.

Пять лучших проектов смогут привлечь финансирование на сумму от 1,5 до 15 тыс. долларов

Подать заявку можно до 15 апреля. Стартапы также могут прийти на встречу с крупными инвесторами (Investors' Day) без участия в акселераторе: для этого нужно написать на contact@fintech-association.com.

Британский инвестфонд готов инвестировать в центральноазиатский финтех

Инвестиционный фонд Sturgeon Capital (Великобритания) и компания SBI Ventures Asset Pte. Ltd. намерены развивать финтех Центральной Азии. Об этом сообщает «Курсив».

Отмечается, что стороны объявили о стратегическом партнерстве для развития бизнес-интересов в регионе, особенно в Узбекистане.

Фонд Sturgeon Capital основан в 2016 году. Он специализируется на инвестициях в страны Центральной Азии. Также он вкладывает средства в Бангладеш, Египет, Пакистан, Армению и др.

Uzum стал первым «единорогом» в Узбекистане

Узбекистанская экосистема Uzum привлекла 114 млн долларов финансирования, став первой в стране компанией-единорогом с оценкой в 1,16 млрд долларов. Об этом сообщает TechCrunch.

Отмечается, что компания планирует потратить две трети привлеченных средств на финтех и треть на e-commerce. Также в Uzum намерены запустить новые продукты для необеспеченного кредитования частных лиц, а также малых и средних предприятий, и инвестировать в собственную IT- и логистическую инфраструктуру.

По словам основателя проекта Джасура Джумаева, в мире есть несколько компаний, работающих по аналогии с Uzum: латиноамериканский Nubank и казахстанский Kaspi.kz.

Uzum — цифровая экосистема, которая объединяет e-commerce и финтех-сервисы для физлиц и МСБ: маркетплейс, экспресс-доставка, банкинг, BNPL-сервис и др.

KuCoin обвинили в oтмывaнии денег

Власти США обвиняют криптобиржу KuCoin и двух ее основателей Чуна Гaнa и Ke Taнa в нapушeнии зaкoнa o бopьбe c oтмывaниeм дeнeг. Об этом сообщает Blockworks.

По мнению американских правоохранителей, подозреваемые вступили в сговор с целью ведения нелицензированного бизнеса по передаче денежных средств на территории США. Биржу и соучредителей также обвиняют в нарушении закона «О банковской тайне» и обмане инвесторов.

Кроме того, Федеральная прокуратура США считает, что в 2017–2023 гг. компания не внедряла KYC/AML-процедуры, хотя обслуживала более 30 млн клиентов. Впоследствии идентификация и верификация не распространялись на уже существующих пользователей.

«Компанию использовали в качестве убежища для незаконного отмывания денег. При этом KuCoin получила более $5 млрд и отправила свыше $4 млрд подозрительных или преступных средств», — заявил прокурор Дамиан Уильямс.

Но этим претензии к KuCoin не исчерпываются: биржа не получила разрешение на ведение деятельност от Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen) и Комиссии по торговле сырьевыми товарами и фьючерсами США (CFTC). Последняя пoдaлa гpaждaнcкий иcк пpoтив KuCoin. Причина — несоблюдение KYC, отсутствие регистрации в качестве брокера по фьючерсным контрактам, платформы для исполнения свопов или авторизованного рынка деривативов.

Соучредители биржи Чун Гaнa и Ke Taн — граждане Китая. В США по каждому из предъявленных обвинений им грозит до пяти лет лишения свободы. На данный момент они не арестованы.

Открыт прием заявок на Visa Everywhere Initiative

Что: международный конкурс открытых инноваций, в ходе которого стартапы представляют свои решения в сфере платежей и коммерции.

Какие направления в приоритете: развивающиеся технологии (ИИ, большие данные, открытый банкинг), платежи, коммерция и банкинг, необанкинг, кредитование, соцсети, создатели контента и игр, устойчивые финансы, управление рисками.

Награды: денежные призы (20 тыс. долларов за первое место, приз зрительских симпатий —10 тыс. долларов ) доступ к обширной сети партнеров Visa в банковском, торговом, венчурном и государственном секторах.

Где подать заявку: сайт конкурса.

Дедлайн: 6 мая

Руководитель международных операций TBC Bank, экс-глава «Тинькофф» Оливер Хьюз дал интервью каналу Weekly Business

Рынок встроенных финансов достигнет $228 млрд к 2028 году

Мировой рынок встроенных финансов увеличится на 148% в ближайшие пять лет и достигнет 227 млрд долларов к 2028 году против 92 млрд в 2024. Об этом говорится в отчете Juniper Research.

Ключевые тезисы

✔️Распространение технологии встроенных финансов будет способствовать росту многоканальных платежей и агрегации открытых банковских API.

✔️Повысится спрос и на встроенные финансы в B2B-сегменте. По словам одного из авторов отчета Мэтта Пурнелла, благодаря использованию новых технологий внедряются комплексные пакеты продуктов. Это побуждает компании реализовывать встроенные финансовые предложения. Например, облачные бухгалтерские решения с использованием ИИ.

✔️Рынок встроенных страховых решений вырастет на 125% в ближайшие пять лет. Это прогноз основан на активном распространении таких решений на платформах электронной коммерции (речь о покупке страховки во время оформления заказа).

✔️Распространение встроенного страхования будет наиболее заметно в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Это обусловлено тем, что государства заинтересованы в продвижении цифрового страхования (в том числе в Сингапуре и Малайзии).

✔️Сегодня встроенные страховые решения встречаются редко, хотя и обладают значительным потенциалом роста.

Инвестиции в финтех снизились до шестилетнего минимума

Главное из отчета KPMG Pulse of Fintech за второе полугодие 2023 года.

👉Объем глобальных инвестиций в финансовые технологии находится на самом низком уровне с 2017 года — 113,7 млрд долларов по 4547 сделкам. В 2022 году этот показатель составлял 196,6 млрд по 7515 сделкам.

👉Причины снижения инвестиций — российско-украинская война, боевые действия на Ближнем Востоке, высокие процентные ставки и высокий уровень инфляции.

👉Уменьшение объема инвестиций зафиксировано во всех ключевых регионах. Наиболее это ощутимо в Азиатско-Тихоокеанском регионе (с 51,3 млрд долларов в 2022 году до 10,8 млрд в 2023 году), наименее — в Северной и Южной Америке (с 95,4 млрд в 2022 году до 78,3 млрд в 2023 году).

👉При этом вложения в proptech (property technology) выросли до рекордного уровня — 13,4 млрд долларов в 2023 году, что говорит о растущем интересе к инновациям в секторе недвижимости.

👉Еще одно популярное направление — ESG. Объем инвестиций в него стал вторым по величине за всю историю наблюдений: 2,3 млрд долларов в 2023 году (пиковый показатель — 3,7 млрд в 2021 году). Ожидается, что в 2024 году этот показатель будет только расти за счет усилий государственного и частного секторов по достижению нулевого уровня выбросов.

👉Другие лидеры инвестиций — платежи (20,7 млрд долларов), иншуртех (8,1 млрд), криптовалюты и блокчейн (7,5 млрд), регтех (2,6 млрд), кибербезопасность (1,3 млрд).

👉Интерес к искусственному интеллекту (ИИ) остается высоким. Значительное снижение финансирования (12,1 млрд долларов в 2023 году против 28,1 млрд в 2022 году) на первый взгляд говорит об обратном, однако ситуация сложнее. Дело в том, что многие банки и финтех-компании решили внедрить ИИ через альянсы или за счет приобретения готовых решений.

Банки не спешат внедрять генеративный ИИ

Менее одного из десяти розничных банков разработали жизнеспособную дорожную карту, чтобы внедрить генеративный искусственный интеллект, говорится в отчете Capgemini.

Что мешает

Одно из главных препятствий — нехватка финансирования. Из-за нестабильной экономической ситуации расширять бизнес становится все труднее, поэтому многие банки сосредоточились на стратегиях внутреннего роста. Да, руководители, отвечающие за пользовательский опыт (Chief experience officers), планируют увеличить инвестиции в цифровые технологии на 10%. Но неспособность эффективно их масштабировать ставит под вопрос представляет серьезную проблему.

Что делать

• Сосредоточиться на интеллектуальных решениях с использованием ИИ. Однако для этого важно установить KPI для измерения воздействия ИИ и постоянного мониторинга. Среди опрошенных финансовых организаций (речь о 250 розничных банков по всему миру) это сделали только 6%. В противном случае есть риск получить не самые оптимальные результаты, к тому же с задержкой. Из-за этого 39% руководителей в банках недовольны экспериментами с ИИ.

• Разработать надежные дорожные карты внедрения и инвестировать в обучение сотрудников.

В отчете подчеркивается, что розничным банкам нужно ускорить внедрение генеративного ИИ и других передовых технологий, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Что это принесет

• Банки могут оптимизировать до 66% времени, затрачиваемого на операционную деятельность, благодаря ИИ. В том числе это касается выявления мошенничества, визуализации данных и создания персонализированного контента.

• Запуск интеллектуальных контактных центров с передовыми ИИ-системами позволит повысить качество обслуживания клиентов. Дело в том, что они часто недовольны взаимодействием с чат-ботами, чьи возможности ограничены. Однако использование генеративного ИИ позволяет справляться даже со сложными запросами клиентов.

Финтех в Кыргызстане: краткий обзор

Главное из колонки экономиста, бывшего старшего вице-президента банка «Открытие» Константина Церазова для информагентства «Кабар».

✔️На рынке Кыргызстана активно работают более 50 финтех-компаний. Ключевые направления — цифровые платежи и денежные переводы, кредитование, инструменты для управления личными финансами, краудфандинговые платформы. Среди наиболее заметных игроков — платежные сервисы «ЭЛСОМ» и Pay24.

✔️Власти обозначили несколько приоритетных целей в сфере финансов и технологий: продвижение исламского банкинга, повышение экспортного потенциала (в том числе продажа финтех-решений, особенно на блокчейне), цифровизация, принятие Цифрового кодекса, разработка собственных нейронных сетей и использование суперкомпьютеров, развитие программы по выдаче виз цифровых кочевников для привлечения иностранных специалистов.

✔️Нацбанк готовится к созданию CBDC. В начале марта стало известно, что двенадцать компаний подали заявки на участие в проекте по созданию прототипа цифрового сома. Его наличие поможет повысить доверие к национальной валюте. Кыргызстан входит в число 39 стран мира с развивающейся экономикой, где доля долларовых вкладов составляет более 10% от общей суммы депозитов. Это создает дополнительные валютные риски.

✔️Кыргызстан развивает инвестиционные связи с другими странами Центральной Азии, а также Китаем, США и ЕС. Но КНР пока что лидирует: на нее приходится более 50% всех внешних займов (примерно 15% ВВП Кыргызстана).

✔️В 2024 году Всемирный банк выделил дополнительные 7 млн долларов на финансирование проекта Digital Central Asia South Asia, стартовавшего шесть лет назад. Он направлен на расширение доступа к интернету, особенно в отдаленных районах. В перспективе это означает расширение клиентской базы для финтех-компаний. Ранее страна уже получила 50 млн долларов в рамках этого проекта.

✔️Финтех-индустрия Кыргызстана имеет необходимый потенциал для роста и может дать миру новых единорогов в ближайшие годы. Однако новые компании должны понимать, что им придется столкнуться с требовательными клиентами. Чтобы добиться успеха, необходимо будет использовать ИИ и другие инновации, учитывать ожидания пользователей, предлагать продукты и услуги, которые разработаны под смартфоны. Решающее значение для успеха финтех-стартапов будет иметь и способность удержать клиентов.